フラット金利はどうなる？【26】

[匿名さん]

金利はどうなる？ の26です。

前スレ：http://www.e-kodate.com/bbs/thread/583797/

[401: 匿名さん]

>>398 匿名さん
約款読んで分からないところはソニー銀行に聞く、それで納得出来なければフラットで借りればいい
団信代わりに収入保険に入れば来月以降ならばフラットの方が低利になるんじゃない？

[402: 匿名さん]

>>395
それ約款じゃなくて、パンフレットだね。
契約までに
金利情勢等により商品内容を見直す場合や取り扱いを中止する場合があります。
ってことです。

独禁法とか持ち出して来ただけあるなｗ

[403: 匿名さん]

>>395
三菱東京UFJ銀行もみずほ銀行も約款にはちゃんと、

ご融資後の利率見直し
固定金利
・固定金利期間中の利率の見直しはありません。

と書いてあるよ。
普通の銀行の約款は、大体こんな感じ。
読み比べれば、ソニー銀行の約款とは雲泥の差って分かるだろう。
変動金利、当初固定
http://www.ashikagabank.co.jp/pdf/sb029.pdf
全期間固定
http://www.ashikagabank.co.jp/pdf/sb030.pdf

[404: 匿名さん]

とりあえずみんなまとめてソニーのスレ行けよ。

[405: 匿名さん]

契約書や特約書をよく読んで、疑問点は質問して納得したうえで契約しましょう。

[406: 匿名さん]

>>403 匿名さん
足利銀行が普通の銀行の代表になるか？
他も示せ

[407: 匿名さん]

元ソニーさん回答よろしくお願いします。

[408: 匿名さん]

もう、いいやんこの話題。

[409: 匿名さん]

>>399 匿名さん

ありがとうございます。
ここでソニーを叩いてる人は変動金利の話を持ち出してるのですね。
フラットとの比較対象とならない変動金利の話を持ち出していたずらに混乱させるのはいかがなものか。

[410: 匿名さん]

誰かさんがソニーを叩くからこんなことに、、、

[411: 匿名さん]

結局フラットは8月が底。
今後恐らく1年くらいは大幅に上がることはない
ってことでよい？
2017年1月実行予定。どーなるのよもう

[412: 評判気になるさん]

>>411 匿名さん

じりじり上昇する

[413: 匿名さん]

長期固定は現実維持か多少上がっていく予想。短期金利を深掘りしても影響はなさそう。
米国の大統領選と利上げの有無によって動く可能性あり。米利上げで円高株安が加速したら追加緩和があるかも。

[414: 匿名]

とりあえず
団信無しはやめとけ

[415: 匿名さん]

逓減型の生命保険なら保険料も割安で団信に代用できますよ。

[416: 匿名さん]

若くて健康ならという条件付きますがね。

[417: 匿名さん]

＞415
死なないと家族に誓えるなら…

[418: 匿名さん]

>>417 匿名さん

ん？死んだ時にローン残高と相殺できるよう、死亡保険金がローン残高に合わせて減っていくように設計する生命保険だよ？

[419: 匿名さん]

借り換えの時に団信ではねられたら最悪だね

[420: 匿名さん]

フラット属性で団信不可の人はもれなく…

[421: 評判気になるさん]

>>418 匿名さん


俺も団信入ってないよ。収入保障保険に入った。

[422: 匿名さん]

フラットが一番不安定

[423: 匿名さん]

>>421 評判気になるさん

団信代わりの収入保証保険、知らない人多いよね。
まぁフラットの人しかその選択肢がないからなんだろうけど。

[424: 匿名さん]

>>422 匿名さん

なぜ？
金利優遇もなく35年固定のフラットが一番安定してるとおもうんだけど。

[425: 匿名さん]

>金利優遇もなく35年固定のフラットが一番安定してるとおもうんだけど。

制度的な問題ではないのでは？

[426: 評判気になるさん]

>>423 匿名さん

若くないと損する場合があるからね

[427: 匿名さん]

>>424 匿名さん

ふらっとしてるからでしょ（笑）

[428: 匿名さん]

債券先物、夜間取引で爆上げ中ですね。ドイツ銀行等の欧州金融不安がまた再燃したからなのか。
長期金利 -0.1% ぐらいになりそうです。

[429: 匿名さん]

20代30代なら団信入らず収入保障型保険に入るのは賢明。住宅ローン用に一本組んでおいたらいい。
ただし40代以上だと団信に入ったほうが得かもしれないから試算してみてね。

[430: 匿名さん]

収入保障の場合、きちんと奥さんに説明しておかないと死んでから恨まれるよ。
住宅ローンは死亡すればチャラというのが一般常識だから
今はわかってても年数経てば忘れるし、働いてない奥さんは常識ないから。

[431: 匿名さん]

さすがに黙って入ってたら意味ないっしょ〜

でもまあウチも色んな手続き関係は全部自分がやってるから、自分が死んだ後に請求もれとかないか、かなり心配ではある。

[432: 匿名さん]

>>430 匿名さん
フラットで団信入らない場合、奥さんに一筆書いてもらう必要があります

[433: 匿名]

もちろん団信は当たり前で
さらに借入金程度の保険に入ってるって事でしょ？

出来れば掛け捨てじゃない終身か養老保険が良いよね〜

[434: 匿名さん]

>>433 匿名さん

団信に入らない場合の話をしてる。
うちは収入保障2本入ってて、片方は住宅ローンの支払い額程度、もう片方は月の生活費程度が毎月入ってくるよう設定してるよ。
終身もまた別で組んでるけど。

[435: 匿名]

>>434 匿名さん

そに設定で
各保険料はお幾ら？

[436: 匿名さん]

終身の医療保険と学資保険も入れたらもっと高くなる（泣）

[437: 匿名さん]

フラットは団信込みで見ると、SのAプラン以外は割高だと思う。

[438: 匿名]

収入保障に入るとしたら
ローンの支払い分で10万
生活費で40万
終身保険を3000万
学資保険を子供1人あたり300万

幾ら月払ってるのかな⁇

[439: 匿名さん]

フラットSのAプラン1.02%
更に当初10年間は-0.3%で0.72%❗️

ーーーー





＊団信に別途ご加入頂くこともできます（小文字）


とかいう宣伝を見るとイライラしてしまう。

[440: 匿名さん]

>>438 匿名さん

家計に余裕があるならいいんかしらんが、そのプラン生活費と終身にお金かけすぎ。
そんな豪華なプラン普通たてない。

[441: 評判気になるさん]

長期金利-0.08

[442: 匿名さん]

>>438 匿名さん

終身3000万は凄いですね。

[443: 匿名さん]

終身3000万だとそれだけで月5万ぐらいかかると思う。

[444: 通りがかりさん]

チャンス到来や、二番底くるで
来月借りるか、借り換えるかや。

[445: 匿名さん]

>>438 匿名さん

我が家はローン分5万
生活費10万(妻も正社員のため)
学資用終身350万
その他医療、がん保険

で、月2万強。
家買ったばかりで出費多かったが落ち着いてきたので貯蓄代わりの終身一本追加しようか検討中。
頭金揃えてローン組んだから月々の支払いが5万にしかならないということもあって、収入保障で十分カバーできると判断した次第。

[446: 匿名]

>>445 匿名
スゴイね！うちなんか10年で学資保険300万組んだらそれだけで2万超えてるのに…

[447: 通りがかりさん]

>>445 匿名さん

うちは学資500であとはほぼ一緒だ。
ネット保険でお守りがわりに就業不能もつけたけど世話になる事ないと願う

[448: 起債条件決定]

1.06で確定。
http://www.ashikagabank.co.jp/loan/rate_next.html

[449: 検討者さん]

1.06か。いまのままなら11月はさらに下がりそうだね。1%きるかな？

[450: 匿名さん]

>>449 検討者さん
さらにって10月は上がったんだけど…

[451: 評判気になるさん]

>>449 検討者さん

期待しない方がいい。日銀は長期金利が0になるまで国債買わないだろうし

[452: 匿名さん]

三井住友信託の30年固定は据え置きやね。

[453: 通りがかりさん]

三菱東京UFJでフラットから借り換えしようと８月から手続きしたけど１０月の水準ではメリット無しでした。３ヶ月持ち越せるので年内の二番底期待したいです。
行けるやろ！

[454: 評判気になるさん]

>>453 通りがかりさん


無理そうです

[455: 匿名さん]

ドイツ銀行経営不安が今月中旬までくすぶり続けると、長期金利は -0.1% より下がるんじゃないかな。日銀がわざわざ長期金利を 0% に近づけるように売りオペするとは思えないし。そうなれば、フラット金利が 1.0% を割る可能性も有り得なくは無い。

もちろん、ドイツ銀行の破綻が本当に起きるのだけは勘弁だけどw

[456: 匿名さん]

>>455 匿名さん
ドイツ銀行が破綻したらギリシャの比ではないし、ユーロ暴落、ドイツ国債暴落からの国債バブル崩壊の可能性は結構高い。

[457: 通りがかりさん]

いや、普通の銀行で借りられなくてフラットで拾われた人は無数にいるよ
フラットがセーフティーネットになってるんだからいいじゃないか

[458: 通りがかりさん]

一進一退すな〜

[459: 匿名さん]

最近はコメント少ないね〜。
みんな借換は終わったのかな？

[460: 購入経験者さん]

9月30日に有休とっ契約したわ

[461: 匿名さん]

金利安定で動きがない

[462: 匿名]

フラットって民間ですか？


うちは、変動だよ！

[463: 通りがかりさん]

ソニーの金利少し下がってますね。
来月は少し期待できるかも。

[464: 通りがかりさん]

予想屋さん
カモン

[465: 匿名さん]

>>464 通りがかりさん

カモンはだめ。
お願いしますでしょ。

[466: 起債条件決定]

11月起債条件決定。
http://www.jhf.go.jp/files/100184558.pdf
http://www.jhf.go.jp/files/100012888.pdf
(過去の利率)http://www.jhf.go.jp/files/300122066.pdf
表面利率0.34％（スプレッド0.40％）、11月の金利は1.06％だろうか。

金利確定は足利銀行HPが最速（公表は最終営業日の前営業日、ただし12月は31日が銀行休業日のため、31日を営業日としない）。
http://www.ashikagabank.co.jp/loan/rate_next.html

住宅金融支援機構が発行するRMBSの費用＋B/K回収委託費用（最廉価水準）･･･①
RMBSの利回り･･･下記②と③の合計
起債発表日（※）9:30の新発10年物国債利回り･･･②
ローンチスプレッド（起債発表時の発行体の信用力による）[起債発表日前日に決定]･･･③
B/Kの回収委託費用（最廉価水準との差額）･･･④
の合計。
※諸説あり（月末5営業日前、月末25日前後、月の最終週の月曜日等）


フラット金利の算式。①+②+③
2016年11月：0.69?-0.06+0.40=1.03?
2016年10月：0.69-0.04+0.41=1.06
2016年09月：0.69-0.08+0.41=1.02
2016年08月：0.71-0.23+0.42=0.90
2016年07月：0.70-0.20+0.43=0.93
2016年06月：0.74-0.08+0.44=1.10
2016年05月：0.74-0.12+0.46=1.08
2016年04月：0.71+0.00+0.48=1.19
2016年03月：0.71+0.00+0.54=1.25
2016年02月：0.69+0.23+0.56=1.48
2016年01月：0.69+0.31+0.54=1.54
2015年12月：0.69+0.31+0.55=1.55
2015年11月：0.69+0.32+0.54=1.55
2015年10月：0.70+0.39+0.50=1.59
2015年09月：0.70+0.36+0.48=1.54
2015年08月：0.70+0.43+0.45=1.58
2015年07月：0.71+0.49+0.41=1.61
2015年06月：0.71+0.41+0.42=1.54
2015年05月：0.72+0.32+0.42=1.46
2015年04月：0.73+0.41+0.40=1.54
2015年03月：0.67+0.40+0.40=1.47
2015年02月：0.77+0.22+0.38=1.37
2015年01月：0.73+0.36+0.38=1.47
2014年12月：0.72+0.46+0.38=1.56
2014年11月：0.74+0.49+0.38=1.61
2014年10月：0.70+0.57+0.38=1.65
2014年09月：0.73+0.53+0.40=1.66
2014年08月：0.73+0.55+0.41=1.69
2014年07月：0.73+0.59+0.41=1.73
2014年06月：0.71+0.60+0.42=1.73
2014年05月：0.72+0.61+0.40=1.73
2014年04月：0.71+0.63+0.41=1.75
2014年03月：0.74+0.60+0.40=1.74
2014年02月：0.72+0.68+0.39=1.79
2014年01月：0.73+0.66+0.41=1.80
2013年12月：0.73+0.62+0.45=1.80
2013年11月：0.73+0.62+0.46=1.81
2013年10月：0.73+0.73+0.47=1.93
2013年09月：0.73+0.75+0.46=1.94
2013年08月：0.73+0.82+0.44=1.99
2013年07月：0.73+0.88+0.44=2.05
2013年06月：0.73+0.84+0.46=2.03
2013年05月：0.73+0.60+0.48=1.81
2013年04月：0.73+0.57+0.50=1.80
2013年03月：0.74+0.75+0.50=1.99
2013年02月：0.73+0.75+0.53=2.01
2013年01月：0.73+0.78+0.48=1.99
2012年12月：0.72+0.75+0.34=1.81
2012年11月：0.73+0.78+0.34=1.85
2012年10月：0.73+0.81+0.34=1.88
2012年09月：0.73+0.81+0.35=1.89
2012年08月：0.73+0.74+0.37=1.84
2012年07月：0.73+0.83+0.38=1.94
2012年06月：0.75+0.86+0.40=2.01
2012年05月：0.73+0.94+0.40=2.07
2012年04月：0.72+1.04+0.40=2.16
2012年03月：0.73+0.98+0.42=2.13
2012年02月：0.74+1.00+0.44=2.18
2012年01月：0.72+0.99+0.43=2.14
2011年12月：0.80+0.95+0.46=2.21
2011年11月：0.73+1.01+0.46=2.20
2011年10月：0.70+1.01+0.47=2.18
2011年09月：0.75+1.01+0.50=2.26
2011年08月：0.71+1.12+0.52=2.35
2011年07月：0.72+1.12+0.55=2.39
2011年06月：0.73+1.12+0.64=2.49
2011年05月：0.74+1.22+0.67=2.63
2011年04月：0.71+1.24+0.68=2.63
2011年03月：0.69+1.29+0.56=2.54
2011年02月：0.76+1.22+0.57=2.55
2011年01月：0.64+1.24+0.53=2.41
2010年12月：0.80+1.07+0.53=2.40
2010年11月：0.72+0.90+0.53=2.15
2010年10月：0.65+1.07+0.44=2.16
2010年09月：0.70+1.02+0.34=2.06
2010年08月：0.71+1.08+0.44=2.23
2010年07月：0.71+1.16+0.45=2.32
2010年06月：0.70+1.24+0.47=2.41
2010年05月：0.78+1.33+0.48=2.59
2010年04月：0.72+1.36+0.51=2.59
2010年03月：0.69+1.33+0.53=2.55
2010年02月：0.72+1.31+0.57=2.60
2010年01月：0.75+1.25+0.57=2.57
2009年12月：0.71+1.30+0.59=2.60
2009年11月：0.72+1.36+0.61=2.69
2009年10月：0.69+1.34+0.61=2.64
2009年09月：0.71+1.33+0.65=2.69
2009年08月：0.71+1.39+0.66=2.76
2009年07月：0.68+1.43+0.71=2.82
2009年06月：0.71+1.46+0.82=2.99
2009年05月：0.73+1.42+0.92=3.07
2009年04月：0.70+1.32+0.93=2.95
2009年03月：0.74+1.29+0.95=2.98
2009年02月：0.72+1.25+1.05=3.02
2009年01月：0.75+1.40+0.73=2.88
2008年12月：0.73+1.48+0.67=2.88
2008年11月：0.80+1.52+0.57=2.89
2008年10月：0.73+1.44+0.60=2.77
2008年09月：0.55+1.61+0.60=2.76
2008年08月：0.67+1.69+0.56=2.92
2008年07月：0.67+1.73+0.58=2.98
2008年06月：0.89+1.52+0.64=3.05

※この書き込みは情報共有のために行っているものであり、金利を予想するものではありません。
冒頭の金利は、RMBSの費用＋B/K回収委託費用を前月と同率と仮定して単純に算式に当てはめ、算出した利率となっています。

[467: 通りがかりさん]

466さん
いつも、ありがとう
昨年1.61で融資うけて、借換え検討してます。10年間は、1.01なので借換費用考えるとまとまった金は手元に置いとくべきか、悩んでます。
こんな時、経済に詳しい方はどんな判断するのか。
団信を考えたら、民間の銀行が有利なのか、決断できない。

[468: 匿名さん]

何だよ！これじゃ10月だけ大損じゃん！
これから上がるって聞いたから安くない手数料払って急いだのに…
年末のマンション仲間の金利公開が恐ろしい
3月組にさえ馬鹿にされる高額って表現ひどい…

[469: 匿名さん]

>>468 匿名さん
10月でも十分低いですよ、
細かな数字に一喜一憂しない方がいいと思います。ローンは長いですから。最安値で買うとか借りるとかって無理だし、年月経ってみないと分からないです。

[470: 匿名さん]

フラットの審査落ちたので
銀行で申し込んでみます

[471: 匿名さん]

>>469匿名さん
468はたまに出てくる馬鹿だから相手しない方がいい。

[472: 匿名さん]

>>470匿名さん
フラット落ちたら銀行も落ちるでしょ。フラットの方が審査緩いのに。

[473: 通りがかりさん]

良い感じで下がってきてますね
年内くるで、しかし

[474: 匿名さん]

初めての住宅ローンで変動とフラットと迷ってます。
フラットは団信が結構痛いですよね。

[475: 匿名さん]

まだまだ低くて安心した！
12月実行予定。さがりそうかな。

[476: 匿名さん]

>>474
繰り上げ余裕のあまりないギリギリ長期ローンなら金利上昇リスクのないフラット。
ある程度余裕があるならどちらでも好きな方を、が定説だね。
安い変動でいざ金利が上がった時は繰り上げ返済で影響を減らすか、変動との差額を
安心料と思ってフラットでいくか、どちらが自分に合っているか決めれば良い。

[477: 匿名さん]

>>476匿名さん
長期固定ならフラットより三井住友信託の30年固定でしょ。

[478: 匿名さん]

>>477
あくまでも変動とフラットで迷っているという事に対してのレスだから。
35年全期固定したい人や属性悪くて最優遇金利を受けられない人には三井住友信託は向かないし。

[479: 匿名さん]

474です。アドバイスありがとうございます。
難しいことがわからないので営業マンに提示された
地銀変動かフラットS2択で考えてました。
35年で繰り上げしなければ完済は夫70すぎてます。
教育費もあるのでそんなに余裕もなく、やはりフラット
でしょうか。
収入は平均ですが割と大手勤務なので地銀だと保証料？も
いらない上に少し下げられると言われました。
でも一喜一憂したくないので迷ってました。
三井住友調べてみます。

[480: 匿名さん]

私もHMから言われるままフラット35にしようと考えていました。
私の場合10年間当初金利0.6%優遇が受けられるのですが、それでも
上にある三井住友信託の30年固定は選択肢に入るのでしょうか？

[481: 匿名さん]

>>480
10年間0.6％優遇って事は中古？
これだけの優遇だと団信費用別でもフラットの方が良いかもだけど、繰り上げ返済予定や保証料、
手数料含めフラットと三井住友信託を比べてどちらが良いか計算してみれば。

[482: 匿名さん]

-0.6優遇は申請しておけば、2年間の権利があるんだよ。

[483: 起債条件決定]

1.06で確定。
http://www.ashikagabank.co.jp/loan/rate_next.html

[484: 起債条件決定]

訂正
>>483 は10月適用金利でした。
公表は明日の予定です。

[485: 起債条件決定]

1.03で確定。
http://www.ashikagabank.co.jp/loan/rate_next.html

[486: 口コミ知りたいさん]

くそっ！下がったか、
10月末に金消契約だったけど
0.03%下がったか

[487: 戸建て検討中さん]

8月からの変動に比べたら誤差もいいとこ

[488: 匿名さん]

12月は上がりそう。

[489: マンション検討中さん]

来年2月実行だと30年固定はどうなりますかね？横ばいだといいんだけど…
来年1月の米大統領決定で左右されたりするのかな。

[490: 匿名さん]

大統領選は11月ですよ。

[491: 通りがかりさん]

金利が上昇するのは、もはや妄想ではないだろうかと思えてくる。

[492: ４８０]

三井住友信託３０年固定
金利安いですが、つなぎ融資が出来ないのですね・・・

私の場合はつなぎ融資必須なので
やはりフラット３５になりそうです。

[493: 匿名さん]

>>491
今後数年間は上がりそうにないですよね。
ただ、15年、20年後にどうなっているかは分からないので長期間返済予定の人ほど
低金利な今のうちに固定にしておいた方が安心という気もします。

[494: 匿名さん]

質問です。
金融機関のローンと、その金融機関が窓口となっているフラットを併用（金融機関ローンは物件価格の80％程度、フラットは20％程度の額）
しようとしているのですが、その場合、フラットについては融資率90％以下の金利が適用となるという理解で宜しいでしょうか。

[495: 匿名さん]

>>494 匿名さん
なりますよ。私はアルヒでアルヒαで1割分を変動で貸りて、残りの9割を融資率9割以下のフラットで借りました

[496: 匿名さん]

>>495さん
ありがとうございます。

[497: 匿名さん]

>>488 匿名さん

どうして？

[498: 匿名さん]

>>497匿名さん
黒田さんの超長期金利はもう少し高くてもいいという発言を受けて長期金利が上がりそうな動きをしたんですよ。
今の水準なら12月は横ばいぐらいですかね。
ただ大統領選でどちらが勝っても長期金利は多少動くと思います。

[499: 通りがかりさん]

俺は12月は下がるにかけたぜ
来月持ち越して35年頑張る

[500: 名無しさん]

11月30日融資になるけど、トランプ勝利で来月はどう影響する？12月暴落ならショックだなー