固定金利は無駄じゃない？変動金利は怖くない？【PART17】

[匿名さん]

スレッドのタイトル通り、そう思う人達の集いです。

暴言禁止で、引き続きどうぞ。
前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/590813/

[201: 匿名さん]

>>196

10年後に1.5%くらい？

[202: 匿名さん]

日本は世界一の対外純債権国だから、対外純債権額（「外国に貸しているお金」から、
「外国から借りているお金」を引いた金額）は、約240兆円で、これは世界一です。

実はこれは、「国全体（政府・企業・家計の合計）の金融資産が、国全体の負債よりも240兆円多い」ことを意味します。
その金額が世界一なわけですから、世界一資金的に余裕がある国ということになります。

例えば、政府に金を貸しているのは94％が国内の金融機関等です。
つまり、政府の借金1000兆円は、金融機関から見れば約1000兆円の資産となり、
日本国全体で見ればプラスマイナスゼロとなります。

国全体で全て合わせてしまえば結局、資産と負債の金額は一致するのです。

具体的に、海外とのお金の貸し借りを除けば
政府・企業・家計の資産の合計：5000兆円
政府・企業・家計の負債の合計：5000兆円　ほどであり、金額が一致します。

そこに、政府・企業・家計の海外とのお金の貸し借り、
対外債権（外国に貸しているお金）の合計　：500兆円
対外債務（外国から借りているお金）の合計：260兆円　を加えて合計すれば…

最終的に、国全体で、
政府・企業・家計の資産の合計：5500兆円
政府・企業・家計の負債の合計：5260兆円 であり、
資産のほうが240兆円多いのです（この金額が世界一）。
　　（政府の負債「1000兆円」は、その一部分に過ぎません。）

[203: 匿名さん]

ざ…財政破綻…って、バカなの？死ぬの？きちがいなの？

[204: 匿名さん]

固定さんは財政破綻しても今までと同じ給料が同じ会社から支払われると思い込んでるんでしょう

[205: 匿名さん [ 60代]]

マイナス金利になるにしても住宅ローンの金利より先に銀行の預金金利からマイナスになるだろうな。

2020年以降は東京の人口も減少すると言われている。
地方なんてもっとヤバいだろう。

[206: 匿名さん]

えっ住宅ローンの金利もマイナスになるの？
じゃあ借金したらお金もらえるんだねw
60代はあと少しでこの世からいなくなるから、日本が破綻しても安心だねw
自分がいなくなったあとに日本が繁栄したらくやしいもんね！
いままで無駄に高い金利を払い続けてご苦労さまでした！

[207: 匿名さん]

>>206
以前から、住宅ローン減税で、実質マイナス金利だよね。


ただ、先日のニュースで、個人向けの金融商品でマイナスはNGと、金融庁から発表されてたような

預金が減ってくのは駄目

[208: 匿名さん]

>>206
お前は何が言いたいのだ？
団塊とか金利払うよりも稼ぎまくってるんだが

[209: 匿名さん]

固定さんは実際何%で借りてらっしゃるの？

[210: 匿名さん]

団塊の世代なんぞは右顧左眄の烏合の衆
医療費と年金がもったいないから、さっさとこの世から退場しな

[211: 購入経験者さん]

固定1.4％から
ソニー銀行変動に借り換え申し込み中
早く決まらないかな

[212: 匿名さん]

↑
釣りだな。
しかし、今日一日の書込み見ると、泥舟に取り残された変動さんの狼狽ぶりが垣間見えて面白いｗ

[213: 匿名さん]

泥舟の変動です！
乗り心地抜群

[214: 匿名さん]

>>202
また怪しいデータコピペしたな。
と思ったら、怪しい会社の社長が書いたんだねｗ
http://cosmotechnical.net/index.php?FrontPage
http://cosmotechnical.net/index.php?QBlog-20130115-1

[215: 匿名さん]

>>214
ざっくり言えば、国が借金してるのは国民と日本企業だから、
どこかの国みたいに全部凍結しちゃえばチャラに出来るってだけだな。
まあ、10年後には凍結してもチャラに出来ないだろうが。

[216: 匿名さん]

>>211
うちは35年の2.65％
月々7万強ってとこ
この程度なら残業代０でもなんてことないし、月々2万くらいの差なら残業代が2万以下ってこともないから安パイで固定にしてたけど、まあマイナス金利になったことだし、変動に借り換えてもいいかなと。
ま、それでも安心感から固定10年あたりで手を打ちそうだけど。
スレ頭に固定から変動に借り換え検討しているサラリーマンがいたけど、マイナス金利はいいきっかけになる感じ。

借り換えで得た余裕資金は趣味の道具へ投資だ！

[217: 匿名さん]

で、新しい道具を手に入れて
喜んで趣味に出掛ける回数が増え
トータルコストが増加しそうな予感（笑）

[218: 匿名さん]

>>213
でおまえはこれまでどれぐらい安心料をはらったんだ?
借り換えたのか?w　元金は減ってるのか?w

[219: 匿名さん]

>>216
その金利じゃ元金が全然減ってないんじゃない？
ちょっと悲惨だね。早く10年固定とかに借りかえた方がいいよ。今後銀行が借り換え対策に借り換え手数料を上乗せしたりとかやりかねないし。

[220: 匿名さん]

>>210
お前は一体誰と戦ってるんだ？

[221: 匿名さん]

バカ高固定からいま借り換えたやつは、これまで無駄な利息を払っていながら、
さらに借り換え手数料を負担しなきゃならないし、
借り換えできない固定は、当面無駄な利息を払い続けなきゃならないし、
貧乏くじ引いてますわな。
なにやってもだめなやつはいるわけで、貧乏神がついてますわな。合掌

[222: 匿名さん]

なんだここ
単なる煽りあいのカスしかいないじゃん

[223: 購入経験者さん]

固定から変動に借り換えで、初期費用が安い
ソニー銀行か新生銀行の２択で迷っています。

固定→変動、変動→固定の切り替えがし易い
ソニー銀行に魅かれています

[224: 匿名さん]

＞223
両方とも無しだぞ

[225: 匿名さん]

>222

書き込みの時間みればわかるけど
ずっと煽り続けて誰か反応するのを待ってるんだよ。
真面目に質問しても段々荒らす方向に持っていくだけだから
こんなスレはスルーしたほうがいい。

[226: 匿名さん]

無駄な利息を払い続けたのに、元金が全然減ってない、
「スルーしたほうがいい」と書き込まないとスルーできない
住宅ローンマゾ弱者は糞して寝てな

[227: 購入経験者さん]

長い目でみたらソニー銀行かなと
半月前に次月の金利がわかるし。

[228: 匿名さん]

うちの場合
住宅ローン減税後、繰上返済予定なので
ネット銀行の手数料方式より保証料方式が得だから、
信託銀行にしました。

金利含めてトータルコストはネット銀行より低くいようです。

[229: 匿名さん]

たまに見る借り換えできない固定ってフレーズ、実際にあるんだろうか？
変動爆上げで破綻する並みのレアケースな気がしているんだが･･･。

[230: 匿名さん]

＞228
何年で借りてる？
10年後の保証料どのくらいかえってくるか確認しました？

[231: 匿名さん]

>>229
他での書き込みを見てると体調不安や病気が発覚して
借り換えが出来ないケースが結構あると思う

もしくは親子ローンの場合とか

[232: 匿名さん]

なるほど！ 病気のケースね。納得。

[233: 匿名さん]

不動産登記が複数とか年収が下がったとか、自営業で借りてから節税対策で年収を下げた人とかは修正に2、3年掛かるが、このケースは既に所得、住民税、社会保障費で恩恵を受けてますがね。

[234: 匿名さん]

>>233
自分のように小規模経営で借り換えの差が月１万以下で、報酬を上げて会社を赤字にしてる場合もあります。

[235: 匿名さん]

>>230
保証料の返金は保証会社（系列だけど別会社のトラスト何とか）でないとわからなくて、事前には確定しないそうです。おまけ程度と思いますが

３分の１変動、３分の２固定で、
２月の金利だと0.57%、0.42%です

実行は来月なので、金利は変わるかもしれません。

[236: 匿名さん]

変動
全期固定
当初固定
分けましょうね

[237: 匿名さん]

>>235
期間35年4000万円借入、10年後1830万円繰上

２月の三井住友信託
変動 0.57%1500万、当初固定5年2500万
総支払額 43,643,398円－保証料返金

３月のソニー銀行
変動 0.519%
総支払額 43,398,506円

保証料返金を含まない差額
244,892円

ほぼ同じ

[238: 匿名さん]

信託のミックス

[239: 匿名さん]

保証金は35年で借りて最初の10年で7割償却されるから戻るのは3割。あまり期待しない方がいいかも。損得計算で重要な要素である保証金返金見込みも、保証会社も正確な金額がわからないだけで、概算ならお願いすれば教えてもらえることなのに、引き下がってしまう人って大丈夫なのかなと心配になる。

[240: 匿名さん]

ソニーの変動は頭金一割いれるなら、変動0・469からある。
10年で返すなら、手数料なしプランもあるのでこっちの方がさらにお得だと思うけど。

[241: 匿名さん]

緻密に計算して立派と思うけど、単純に自分が何か調べたり動いたりするときは最低日給3万は貰わないと割に合わないと思っているので、計算したり調べてる時間があったら働いて稼ぐ、細かい金利の計算なんてしない、となる。

[242: 匿名さん]

これな

[243: 匿名さん]

失礼、手数料は一律必要

[244: 匿名さん]

ローン相談は別のところでやったらどうですか。

[245: 匿名さん]

結構>>216みたいな人は多いと思う。
35年、2.65％、7万/月だと２千万くらいかな。
これをコツコツと安定して返しているケース。

確かにこれだけの長期間だと変動はリスキーという感覚も分かる。
固定を選ぶ性格から安定を望むだろうし、積極的な繰り上げや金融投資にも興味は薄いだろうし。

長期固定（例えば30年）さんにとっては
最初の1/3は手堅く30年固定で、ここで頑張って１割でも２割でも繰り上げて元本を減らしておく。長期リスクが減った次の1/3を当初10年固定、ゴールが見えてきた残りは変動という感じで、同一銀行で金利切り替えができれば理想なんだろうけど一般的ではないので、借り換えとなる。

そういう意味でプチバブル前後の高い金利で長期固定で借りてた人にとってこそマイナス金利は朗報なのでは。
借り換えのきっかけになるだろうし、手数料入れても確実に返済額が減る。
かれこれ10年近く経過しているから、購入時ほどの過剰な安全策も不要だろうし。
長期固定で組めてるくらいだから経済的に余裕はあるんだろうし。

このマイナス金利は実は固定さんにこそ朗報なんだと思ってる。

[246: 匿名さん]

しかし、真逆の考えですね。むしろ最初の1/3の期間は金利の低い変動で
がんがん元金減らしながら、安い利息のおかげで貯めた手元資金で随時
繰り上げ返済をして、さらに元金を減らすと。
もちろんゴールが見えてきたら、すでに元金は大幅に減っているので、
このまま変動でも問題ないし、将来は金利が上昇するとみるなら、
現在の１０年固定に借り換えてもよい。

なんにせよトータルでは得してるよね。

[247: 匿名さん]

>>238
借替、元金均等の場合はどうなりますか？

[248: 匿名さん]

どうぞ長い親切相談かましてください

[249: 匿名さん]

あちこちのスレでソニーバンク、埼玉りそなのステマが激しいな

[250: 匿名さん]

今取るべきは
最大の優遇幅

後は競争の激化で保障山盛りになってるので
細かい事考えるな！