世帯年収400万〜600万の方、いくらの物件買いますか？ その5

[匿名さん]

前スレが１０００件をこえていましたので
新しく作りました。その５です。
下記を参照下さいね。


以下、その３のテンプレです。

700万以下のスレがあるんですが、まだ敷居が高すぎ（誤用）ます。
実際、30歳前後の一次取得者で一番多い年収帯はここだと思います。

この年収でいくらの物件を買えば良いのか、ローンはいくらまでなら
安全なのか、年齢、家族構成、勤め先、頭金の額など、それぞれ個別の
事情によって違うと思いますので、ここでみなさんと相談しあいましょう。

世帯年収400万〜600万の方、いくらの物件買いますか？ その３
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29961/

その４：http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/69338/

[883: 匿名さん]

中古マンション検討中です。

夫 32歳:勤続10年 年収470
妻 27歳:育休中、2017年5月より時短勤務
子 0歳 :2017年4月より保育
二人目なし
車一台

物件価格 2200万
頭金 諸経費込み200万
貯金残 200万

管理費、修繕積立金、駐車場代 30000弱/月
築15年のフルリフォーム済み物件です。

貯金と頭金と心許ないので、夫の給料のみで検討したいと考えております。

物件を見ただけですが、とても気に入っており具体的に進めたいのですが、無謀でしょうか。

[884: 匿名さん]

>>883
妻がフル勤務に戻るまでの数年間を夫の月の手取りからローン返済額+管理費等3万（合計8.5～9万くらいかな？）を引いた額で多少なりとも貯蓄ができる生活水準なら大丈夫では。
そこが不安なら厳しいと言わざるを得ない。
中古マンションとのことなので、近々に管理費等の値上げや修繕費の臨時徴収が必要にならないかなどは要確認。

[885: 匿名さん]

>883
貯金が200万って少ないね。引越とカーテン、今のを一部流用するとしても寝具家具家電とかで押さえても100万は消えるのでは！？
また、年収の借入が4.2倍だからいけそうですが、、、
何年ローンで金利幾らか知りませんけど、可処分から毎月の返済額と管理費を自分で計算してます？無謀か否かご自身が一番判るはず。

[886: 匿名さん]

>>884 さん

現在の夫の手取りからだと微微たる貯蓄しか出来そうにない予定です。家計の見直しも行いたいと思います。
管理費・修繕費ですね、見込みで積立する必要がありそうですね。


>>885 さん

恥ずかしながら、夫の貯蓄はぼぼなく妻の貯蓄からの出費です。今の家賃が11.5万であることと、年齢も考えると、ローンを組み始めるなら今しかないかと考えていましたが…
貯蓄のために暫くは家賃を抑えて賃貸にする事も検討する必要がありそうですね。


いろいろと検討を進めても漠然とした不安がありましたが、ご指摘いただけてありがとうございました。
やはり貯蓄が少ない事は先々不安が残りますね。
冷静にもう一度貯蓄計画含め考え直したいと思います。

[887: 匿名さん]

家賃払いながら貯蓄も低金利で福利がないから悩ましい。
家賃以下のローンで考える選択しもある。しかし、持ち家になると固定資産税やら諸々掛かる。

[888: 匿名さん]

賃貸続けても、買っても、どのみち一定の住居費はかかるんですよね？
頭金100万円貯めるにしても、1年なら月々8万円以上の貯金が必要ですよ。
そんなにすぐに頭金が貯まりますかね？
そもそも金利上がったら元も子もないですし。

本当に欲しいのなら、全然手の届くものだとも思いますし、
不安ならば、いくら貯金を貯めれば安心できるのか(そしてそれは実現可能なのか)具体的にしたほうが、持家への夢は近くなると思いますよ！
闇雲に不安がっていても、年齢やら子供の学校やらのタイミングを逃すだけです！

[889: 匿名さん]

家賃払いながらじゃまともに貯金できない人が家賃と大差ない額のローンを返済していくのは大変だとおもうけどね。
持ち家には賃貸にはかからない費用が色々プラスされるし生活が厳しいからって安いところに移ったりはできないんだから。
とはいえ賃貸暮らししながら頭金を貯めるのも難しいし時間の無駄であるという意見も正しいと思う。
これくらいの年収で貯蓄の少ない人は、頭金を貯めるために持ち家を見送るのではなく割り切って物件選びの予算を下げるのが正解じゃないかな。

[890: 名無しさん]

36歳
年収400万、勤続1年で減額されたけど地銀3200万仮審査ですが通りました。
自己資金は0です。
注文住宅なので欲しい土地だと厳しくなりますが、これ以上はどこの銀行でも難しいんでしょうか？
無知ですみませんがよろしくお願いします。

[891: 匿名さん]

>>890 名無しさん
年収に対して8倍。本審査通るといいね。

[892: 匿名さん]

>>890
借りられるかではなく継続して返せるかで考えましょうよ。
貯蓄多かったり二馬力なら余計なお世話でしょうが。

[893: 匿名さん]

年収の5倍以下にした方が後々良いですよ。それ以上のローンは「だ～か～ら、言ったじゃないの。と、言われないように」覚悟を決めて借りなさい。

[894: 名無しさん]

>>891 匿名さん

ありがとうございます。減額になったのは厳しいですがドキドキですね。

[895: 名無しさん]

>>892 匿名さん

貯蓄はすごく多い訳ではないのですが、2馬力なのと収入は上がって行く予定ではあるので頑張っていきます。
ありがとうございます。

[896: 検討中]

[ご本人様からの依頼により、削除しました。管理担当]

[898: 検討中]

[No.897と本レスはスレッドの趣旨を大きく逸脱する内容のため、削除しました。管理担当]

[899: 匿名さん]

私38歳(税込年収550万)
妻30歳(専業主婦)
子供(なし…将来的に2人くらい欲しいです)
貯蓄額…1700万
購入物件…4200万
頭金…1000万入れる予定です

上記を加味すると手元に700万残りローン3200万円
会社の異動等がなければ年収は650～700弱までいくと思います(400～600万スレですが現在550万ですのでこちらにレスしました事を御容赦ください)。

やはり厳しいのでしょうか？
同じくらいの年収、ローンの方、またローンに精通されている方いたら御教授お願い致します。

[900: 匿名さん]

>>899
子供が2人できた場合とずっと夫婦2人暮らしの場合で必要な部屋数は変わりますがそのあたりは織り込み済ですか？

年収のわりに物件価格は高めですが、貯蓄もしっかりできていて堅実なご家庭のようですので子供1人なら大丈夫では。
子供が2人となると899さんの定年までの年数的な問題でこの借入額は厳しいのではないでしょうか。
今すぐ子供ができたとしても、大学卒業後時には899さんは60歳超えていますよね。
定年までの20年ちょっとでローン完済を目指しながら子供の学費×2を貯蓄するのは大変ですよ。
個人的にはお子さんが欲しいなら、不妊治療も視野に入れて子作りを急いだ方が良いと思います。

家というものは購入すると税金や修繕費等、意外とランニングコストがバカにならないこともお忘れなく。

[901: 匿名さん]

>>900 匿名さん
早速の回答ありがとうございます。
物件に関しては先々の事も(子供2人を授かれたとき)考慮して部屋数は確保されています。またメンテナンス、ランニングコストも極力抑えれるような物件となっています。

妻は子供を2人授かった後はパートも検討しています(恐らく80～100万程度のパート)。この条件でも3200万のローンは厳しいでしょうか？私としては年に1回か2回はささやかでも家族旅行、そして子供達にはお金が原因で将来の選択肢を狭めるような事はしたくないと考えております。

それを踏まえたうえで御助言を頂けらと思います。また900様以外の方でも私と同等程度のローンを組んだ方などローンに精通した方などいましたら御助言宜しくお願い致します。

[902: 匿名さん]

買えないんじゃないかな…

[903: 匿名さん]

買えると思うけど、あなたの考える教育費がどのくらいかによるかと。
そもそも、このくらいの世帯年収だとローン有無に限らず教育費に出せる金額は知れてる。
自分だったら、子供は1人にするか、(子供2人なら)住宅費を一千万抑えるか。かな。
あとは、本当に教育費を考えるなら奥さんにパートじゃなくフルタイムで働いてもらう。配偶者控除もなくなるし、子供が小さいうちが実は奥さん働き時。小学生になったりすると自由がきかないことも多々ある。
今のあなたの考えだと、習い事は無理、塾も無理、公立一択、大学は実家から通える範囲、が現実的なレベルかと。

[904: 匿名さん]

>>902 、903さん
回答ありがとうございます。
少し考えが甘かったです。物件仕様で削れる箇所を探しつつ再検討してみます。何とか笑顔の絶えぬ家庭にしたいと思います。

[905: 匿名さん]

新築建売検討中です。

夫 31歳《年収560万、40歳時会社平均年収760万ほど》
妻24歳《専業主婦、妊娠中》
子《一歳》
貯金700万
検討物件 2600万もしくは2800万《手数料無料、その他諸費用はいれず》
頭金+諸費用 400から500万

働けるようになれば妻はパートにでます。

詳しい方のご意見頂けますと幸いです。

[906: 匿名さん]

>>905 匿名さん
順調に年収が760万にまでなるのであれば全く問題ない内容だと思います。

[907: 匿名さん]

夫　31才　年収410万
妻　31才　現在専業主婦
子ども　2才、0才
貯蓄　200万
検討物件　2500万　頭金0のフルローン
※300万親から援助あり　諸費用、家具家電代にあてます
35年の固定10年の0.9で考えています。

貯蓄ができていないことを反省して、
二人目が生まれるまでに１年で100万貯めました。
貯蓄は少ないですが、いま、精一杯節約しています。

私は保育士で、来年は130万の扶養内で働き、
再来年からは８時間のパートに出て、200万ほど収入を得ます。就職先は決まっています。
主人は年間10万ほどしか昇給は見込めません。
やはり、この条件で購入は難しいですか？

現在学資保険を１人300万ほど貯まるようにして支払っています。
他に20000ずつ貯金していますが
予定では18才の時点で学資保険と合わせて
一人600万ほどしか用意できそうにないです。
私たち夫婦の考えですが、
私たち二人とも大学は奨学金を借りて通いました。
子どもたちにも、大学に行きたくて資金が足りないぶんは
申し訳ないけども奨学金でまかなってほしいと思っています。
他は教育費以外に子どもと思い出をたくさん作ってあげたいです。
旅行に行ったり、新しい家でたくさん遊んだり。
最初から、奨学金を借りる予定で資金計画をするのは良くないですか？
少しスレからそれてしまい、すみません。

そのような計画を立てていますが、
そもそも、この年収に2500万の住宅ローンは厳しいですか？
アドバイス頂けたら嬉しいです。

[908: 匿名さん]

>>907
旦那さんの収入の６倍、探せば貸す銀行もあるでしょう。また、審査時、不安定なパート収入とか今後の収入とか銀行は考慮しませんよ。

[909: 匿名さん]

>>908 匿名さん

ご回答ありがとうございます！
ローン審査は主人１人で行う予定です。

ローン審査よりも、
この額は返せる金額なのか不安に思っています。
シミュレーションした限り、大丈夫なのでは。。
と思っているのですが
ご意見をお聞きして
借入額を見直したいです。

[910: 匿名さん]

一般的平均では3人家族で借入額は収入の5倍以下。
30代前半の男性の収入は　431万。また30代前半の共稼ぎ世帯の収入は727万。
30代世帯の平均貯蓄423万と云うデータと比べると厳しいそうですが、あくまでもデータとの比較ですので参考迄。
家賃よりローンの方が安いのであればそれも有り。（固定資産、都市計画税／地震火災保険など別途掛かりますが資産になりますから。）

[911: 匿名さん]

うちは収入の6倍のやつ購入したからローン大変だわ

[912: 匿名さん]

物件が収入の6倍とかは普通ですよ。借入額平均が収入の4.2倍。
海兵隊みたいな援軍があればいいが、援軍無しで挑むのは大変だよな。

[913: 匿名さん]

自分は年収530万の物件価格3600万
固定30年0.72ですわ

[914: 匿名さん]

自分は年収550　物件3300万（頭金０）
35年ローン　変動0.65（固定に切り替えるか悩み中）

[915: 匿名さん]

私は年収470万で3700万です。フルローンです。7倍以上です。

[916: 通りがかりさん]

物価が違うので都会か田舎かで全然違いますよ。
物件価格の7.8倍の借り入れは普通です。

[917: 匿名さん]

首都圏の年収平均は全国レベルよりやや上ですが、首都圏でも借入額は年収の4倍台、物件価格も6倍台で全国平均と何故か似た数値ですよ。

[918: 匿名さん]

>>907
親からの援助もあり、今後二馬力にもなるとのことなので節約を心がければ大丈夫でしょう。
300万の援助はもらい方を工夫しないと贈与税がかかりますから注意を。

[919: 匿名さん]

住宅資金贈与非課税特例1200万迄が有るでしょ。確定申告は必要。

[920: 通りがかりさん]

ここはなぜか抑えめの保守的なもの方がコメント多い印象ですね。

[921: 匿名さん]

年収420万、物件価格3840万です。頭金諸費用なしです。問題無くローン数社通りました。月々の支払12万程度ですがそんなに心配でしょうか。
賃貸でも同じくらいですし、大丈夫かなと。
金利が上がると少し困りますが給料も上がっていくと思いますし大丈夫だと思います。
ここのスレは貯金されてる方が多いと思いますが、私の周りと違うので偏ってるのかなと思いました。

[922: 名無しさん]

私もおなじくらい！
年収420万で3600万の借り入れです。賃貸も同じくらいなので不安はありません！

[923: 匿名さん]

手取り、４２０万ですよね？

[924: 名無しさん]

違います。税込み年収です。

[925: 匿名さん]

>>921 匿名さん
手取りからすると毎月の返済12万は相当キツいでしょう。。

[926: 匿名さん]

>>919
その特例、確か物件の頭金として使わないと適用外。

[927: 匿名さん]

>>921>>922
ほとんど貯蓄できないギリギリ生活じゃないですか？
順調に仕事を続けられ、養う家族がいなければなんとかやっていけるのでしょうが。

[928: 匿名さん]

共稼ぎとか単独20代で400万の年収なら60迄伸び白があるから良いが、、、

[929: 匿名さん]

>>921 匿名さん

今貯金ないのは置いといて、月12万払いながら今後かかってくる教育費と老後資金を貯めれるかが問題かと。

[930: 匿名さん]

この年収がパッツンパッツンで一番辛いね。

[931: 戸建て検討中さん]

年収536万で3600万で検討中。

[932: 匿名さん]

世帯年収520万(自身400、妻120)共に31歳
子供1人 1歳
総額3100万(諸費用、外構、銀行への保証料込)
手持ち450万

頭金入れて少しでも借入額を減らした方がいいですよね？