フラット金利はどうなる？【26】

[匿名さん]

金利はどうなる？ の26です。

前スレ：http://www.e-kodate.com/bbs/thread/583797/

[51: 匿名さん]

>44 通りがかりさん
本当にごめんなさい
そんなに怒らないでください

[52: マンション検討中さん]

>>50
それは今までも言えることでしょう。
最近は20の下落＜35の下落だったはずです。
それは、当然超長期の下落幅を考慮してのこと。
機構債の金利が、超長期債の下落幅＞長期債の下落幅を考慮するというのであれば納得できるのですが、
前月より0.04%安い金利で調達できた資金を前月と同じ金利で貸し出すというのは納得できませんね。

これは今までもそうですから。+は受け入れても-は受け入れないというのはどうかと

[53: 匿名さん]

>>50
フラット20と35といった異なるものを1つの基準で算出しなければいけないわけですから、機構利益を操作することで調整するのはしょうがないのではないでしょうか。

[54: 購入経験者さん]

>>51
うっざ。

しばらくは低金利のままいくだろうねー。上げたらいよいよ家なんて売れない。

[55: 起債条件決定]

8月起債条件決定。
http://www.jhf.go.jp/files/100184558.pdf
http://www.jhf.go.jp/files/100012888.pdf
(過去の利率)http://www.jhf.go.jp/files/300122066.pdf
利率0.19％（スプレッド0.42％）のため、8月の金利は0.89％だろうか。

金利確定は足利銀行HPが最速（公表は最終営業日の前営業日、ただし12月は31日が銀行休業日のため、31日を営業日としない）。
http://www.ashikagabank.co.jp/loan/rate_next.html

住宅金融支援機構が発行するRMBSの費用＋B/K回収委託費用（最廉価水準）･･･①
RMBSの利回り･･･下記②と③の合計
起債発表日（※）9:30の新発10年物国債利回り･･･②
ローンチスプレッド（起債発表時の発行体の信用力による）[起債発表日前日に決定]･･･③
B/Kの回収委託費用（最廉価水準との差額）･･･④
の合計。
※諸説あり（月末5営業日前、月末25日前後、月の最終週の月曜日等）


フラット金利の算式。①+②+③
2016年08月：0.70?-0.23+0.42=0.89?
2016年07月：0.70-0.20+0.43=0.93
2016年06月：0.74-0.08+0.44=1.10
2016年05月：0.74-0.12+0.46=1.08
2016年04月：0.71+0.00+0.48=1.19
2016年03月：0.71+0.00+0.54=1.25
2016年02月：0.69+0.23+0.56=1.48
2016年01月：0.69+0.31+0.54=1.54
2015年12月：0.69+0.31+0.55=1.55
2015年11月：0.69+0.32+0.54=1.55
2015年10月：0.70+0.39+0.50=1.59
2015年09月：0.70+0.36+0.48=1.54
2015年08月：0.70+0.43+0.45=1.58
2015年07月：0.71+0.49+0.41=1.61
2015年06月：0.71+0.41+0.42=1.54
2015年05月：0.72+0.32+0.42=1.46
2015年04月：0.73+0.41+0.40=1.54
2015年03月：0.67+0.40+0.40=1.47
2015年02月：0.77+0.22+0.38=1.37
2015年01月：0.73+0.36+0.38=1.47
2014年12月：0.72+0.46+0.38=1.56
2014年11月：0.74+0.49+0.38=1.61
2014年10月：0.70+0.57+0.38=1.65
2014年09月：0.73+0.53+0.40=1.66
2014年08月：0.73+0.55+0.41=1.69
2014年07月：0.73+0.59+0.41=1.73
2014年06月：0.71+0.60+0.42=1.73
2014年05月：0.72+0.61+0.40=1.73
2014年04月：0.71+0.63+0.41=1.75
2014年03月：0.74+0.60+0.40=1.74
2014年02月：0.72+0.68+0.39=1.79
2014年01月：0.73+0.66+0.41=1.80
2013年12月：0.73+0.62+0.45=1.80
2013年11月：0.73+0.62+0.46=1.81
2013年10月：0.73+0.73+0.47=1.93
2013年09月：0.73+0.75+0.46=1.94
2013年08月：0.73+0.82+0.44=1.99
2013年07月：0.73+0.88+0.44=2.05
2013年06月：0.73+0.84+0.46=2.03
2013年05月：0.73+0.60+0.48=1.81
2013年04月：0.73+0.57+0.50=1.80
2013年03月：0.74+0.75+0.50=1.99
2013年02月：0.73+0.75+0.53=2.01
2013年01月：0.73+0.78+0.48=1.99
2012年12月：0.72+0.75+0.34=1.81
2012年11月：0.73+0.78+0.34=1.85
2012年10月：0.73+0.81+0.34=1.88
2012年09月：0.73+0.81+0.35=1.89
2012年08月：0.73+0.74+0.37=1.84
2012年07月：0.73+0.83+0.38=1.94
2012年06月：0.75+0.86+0.40=2.01
2012年05月：0.73+0.94+0.40=2.07
2012年04月：0.72+1.04+0.40=2.16
2012年03月：0.73+0.98+0.42=2.13
2012年02月：0.74+1.00+0.44=2.18
2012年01月：0.72+0.99+0.43=2.14
2011年12月：0.80+0.95+0.46=2.21
2011年11月：0.73+1.01+0.46=2.20
2011年10月：0.70+1.01+0.47=2.18
2011年09月：0.75+1.01+0.50=2.26
2011年08月：0.71+1.12+0.52=2.35
2011年07月：0.72+1.12+0.55=2.39
2011年06月：0.73+1.12+0.64=2.49
2011年05月：0.74+1.22+0.67=2.63
2011年04月：0.71+1.24+0.68=2.63
2011年03月：0.69+1.29+0.56=2.54
2011年02月：0.76+1.22+0.57=2.55
2011年01月：0.64+1.24+0.53=2.41
2010年12月：0.80+1.07+0.53=2.40
2010年11月：0.72+0.90+0.53=2.15
2010年10月：0.65+1.07+0.44=2.16
2010年09月：0.70+1.02+0.34=2.06
2010年08月：0.71+1.08+0.44=2.23
2010年07月：0.71+1.16+0.45=2.32
2010年06月：0.70+1.24+0.47=2.41
2010年05月：0.78+1.33+0.48=2.59
2010年04月：0.72+1.36+0.51=2.59
2010年03月：0.69+1.33+0.53=2.55
2010年02月：0.72+1.31+0.57=2.60
2010年01月：0.75+1.25+0.57=2.57
2009年12月：0.71+1.30+0.59=2.60
2009年11月：0.72+1.36+0.61=2.69
2009年10月：0.69+1.34+0.61=2.64
2009年09月：0.71+1.33+0.65=2.69
2009年08月：0.71+1.39+0.66=2.76
2009年07月：0.68+1.43+0.71=2.82
2009年06月：0.71+1.46+0.82=2.99
2009年05月：0.73+1.42+0.92=3.07
2009年04月：0.70+1.32+0.93=2.95
2009年03月：0.74+1.29+0.95=2.98
2009年02月：0.72+1.25+1.05=3.02
2009年01月：0.75+1.40+0.73=2.88
2008年12月：0.73+1.48+0.67=2.88
2008年11月：0.80+1.52+0.57=2.89
2008年10月：0.73+1.44+0.60=2.77
2008年09月：0.55+1.61+0.60=2.76
2008年08月：0.67+1.69+0.56=2.92
2008年07月：0.67+1.73+0.58=2.98
2008年06月：0.89+1.52+0.64=3.05

※この書き込みは情報共有のために行っているものであり、金利を予想するものではありません。
冒頭の金利は、RMBSの費用＋B/K回収委託費用を前月と同率と仮定して単純に算式に当てはめ、算出した利率となっています。

[56: 匿名さん]

>>54
家が売れないから金利を上げない

金利決定の仕組みはそんな仕組みじゃないからねぇ・・・

なんか金利を上げたら変動で借りている人間が多い昨今返せなくなるから金利は上がらないとか言ってる人いるけど、そんな仕組みで金利きまってないからねぇ。

[57: 匿名さん]

>>56
知らなかった。
変動の短プラは日銀の政策で勝手に決めてもいいと思ってました。
だから、家が売れない(景気が上がらない)と国も金利を上げれないんだと・・

景気以外で変動金利が上昇する時はどんな時なんでしょうか？

[58: 匿名さん]

>>57 匿名さん

短プラは日銀が決めるものではないです。
各金融機関が日銀の政策金利に基づいて決めるものです。

[59: 匿名さん]

>>54
だから怒らないでよー

[60: 匿名さん]

>>57
家の売れ具合で景気が決まっているわけじゃないから
家が売れない＝景気が良くならない
ではないと思うよ。

[61: 匿名さん]

なんだかんだ言っても、金利は上がっていないし、今後も上がる兆しがないのが現実ですね。

[62: 匿名さん]

上がらないのは分かったとして、どこまで下がるんだろう？本当の長期金利底って−0.5とか？
また借り換えできるかな（笑）

[63: 通りがかりさん]

2016年7月15日現在
金利タイプ 2016年7月基準金利 住宅ローン（金利選択型）借入金利
2016年7月
変動金利 年1.163％ 年0.513％～年1.163％
固定金利
2年 年1.397％ 年0.747％～年1.397％
3年 年1.357％ 年0.707％～年1.357％
5年 年1.398％ 年0.748％～年1.398％
7年 年1.458％ 年0.808％～年1.458％
10年 年1.535％ 年0.885％～年1.535％


金利タイプ 2016年8月基準金利 住宅ローン（金利選択型）借入金利
2016年8月
変動金利 年1.160％ 年0.510％～年1.160％
固定金利
2年 年1.409％ 年0.759％～年1.409％
3年 年1.378％ 年0.728％～年1.378％
5年 年1.373％ 年0.723％～年1.373％
7年 年1.402％ 年0.752％～年1.402％
10年 年1.470％ 年0.820％～年1.470％

これここには関係ないけど楽天銀行の来月の金利
※参考になるかな

[64: 京介]

フラット35
固定金利0,78って安いですか？
今年７月時点です

[65: 通りがかりさん]

>>64
それはどこの金利ですか？フラット35ではないと思われますが

[66: 48]

＞49

48に謝れ（笑）

[67: マンション検討中さん]

>>63
参考にもならない。

楽天はくそ高すぎるから

せめて三井住友信託持ってきて

[68: 匿名さん]

スコットランドの独立は長期金利に影響する？

[69: 匿名さん]

三井サイコー

[70: 匿名さん]

今日の長期金利は続伸。
9月はどうなる？

[71: 匿名さん]

昨日、今日の金利は日銀決定会合を予測しての動きもあるでしょうし、
日銀決定会合次第でしょうね。

[72: 匿名さん]

例のブログが出してた。
20年以下　0.83
21年以上　0.90

さすがに７月金利ほどサプライズ感ないね。
９月はもう少し下がらないかな

[73: 通りがかりさん]

>>72
例のブログって何？

[74: 匿名さん]

住宅ローン専門館ブログ

[75: 通りがかりさん]

>>74
有難うございます。

[76: 匿名さん]

今頃金利下がってきたね、タイミング悪い。
大手は金利下げるようですね。

[77: 匿名さん]

29日にでも、足利銀行で正式に来月金利公表されるかな? 個人的には 0.8% 台に入って欲しかったけど、取り敢えず下がったので、安心。過去データを眺めていたのですが、今のところ、長期金利とローンチスプレッドのどちらも下がった時は、フラット金利も下がっていますね。

日銀金融政策決定会合が先週だったら、10年債先物の値動きも変わっていたでしょうね。

7月借換実行をパスして8月に延期したのですが、もう債券先物チャートを見て胃が痛い思いをしたくないので、8月実行します(汗) 9月以降金利がさらに下がる余地があるのかどうかは、今日明日の金融政策決定会合次第だと思います。9月以降実行予定の方々の幸運を祈ります!

[78: 匿名さん]

−0.300！
日銀金融政策決定会合 どーなる！？

[79: 匿名さん]

今日は若干金利上がってるよ。今回はマイナス金利の深堀の予想もけっこうあるので
明日が楽しみです。

[80: 匿名さん]

足利銀行、先程更新されましたね: http://www.ashikagabank.co.jp/loan/rate_next.html

フラット20・35金利

* 期間15年以上20年以内 年 0.830％
* 期間21年以上35年以内 年 0.900％

[81: 匿名さん]

下がった〜！すごい！

[82: 匿名さん]

うーん
でも７月金利は機構頑張ったなあって感じたけど、８月金利はも少し頑張れって感じ
いったん-3.0を見ちゃうとね

[83: 匿名さん]

確かに（笑）
でも、持ちこたえた！

[84: 匿名さん]

タイミングだからそんなこと言ってもしょうがないでしょ。

[85: 匿名さん]

日銀金融政策決定会合が先週末だったら良かったでしょうね。こればかりはタイミングの問題で、金利が上がらなかっただけで十分でしょう。そてにしても、明日はどうなることやら。

(スレチなのでここでは参考情報ですけど) 今日のニュース、三井住友信託銀行の来月30年固定最優遇 0.75% (団信込み)って凄まじいですね。

三井住友信託銀行は機構債の信託会社だから、強気の金利設定が出来るのかも知れないですね。来月の機構債起債は7月申込みがベース、借換組の急増で、大規模起債になるでしょうし。

[86: 匿名さん]

0.75団信こみ？！す、すごい。
うち、8月に借り換えしたとしても
団信分の生命保険いれたら1.15%…

[87: 匿名さん]

前スレで、スレチなのに空気読まずに三井住友信託銀行押ししていた人が居て、あれには辟易していましたけど、あの人が銀行のローンを押したい気持ち、今となってはわからんでもないですね、この金利なら(笑) 機構債の信託会社とは言え、儲けギリギリじゃないかなと。

フラットと民間では、運用の仕組みが全く異なるので、今後どうなるか解らないですね。機構債利回りが今後さらに超低金利になったとしても、機構債は保険業界等の金融機関が買い漁って供給不足になる傾向は続くでしょう。(一般人でも、機構債関連商品は買えます。) なにせ、国債より格付けが上ですし。

銀行の場合は、普通の融資の一つですからね。今後、全期間固定の金利競争が起こるでしょうが、銀行収益は減ります。変動金利でリスクヘッジするんでしょうが。

なにはともあれ、今の日本はデフレでも、将来はインフレになるでしょうし、この時期は、変動金利から全期間固定に借り換えるチャンスでしょう。

[88: 入居済みさん]

昨年7月にフラット35Sで融資していただきました。
１０年間は１．０１％、以降は１．６１％です
１年経過したので借換えをしたいと思いますが、
ハウスメーカーさんの営業の紹介で融資してもらったので
借換えの意思をつたえたところ、期間を短縮する繰上げにしては
と言われ、借換えに関してよい話がきけませんでした
皆さんにお聞きしたいのは義理立てとコストどちらをとりますか

それと借換えタイミングをお聞かせください
金利がわかった上で借換えることは実質不可能でしょうか
８月中の借換え希望ですが、行員は早くて９月でしょうと言ってます
１％を超えた場合でも、シミュレーションでは百何十万円か得するようですが
１０年間を考慮すると、気持ち的に得した実感がないです

[89: 通りがかりさん]

>>88

知恵袋等で質問された方がいいと思います。

[90: 匿名さん]

>>88
借り換えは他行で希望ですか? もしも同行で希望で、手数料含めて百何十万円か得になるようでしたら、その銀行には融資手数料が新たに入りますし、借り換えして損する人は「機構債投資家以外は」誰も居ないですよ。

ハウスメーカーの営業さんか行員さんかどなたかかが、フラットの仕組みをご存じないだけだと思います。

[91: 匿名さん]

業者の言うことは話し半分にしましょう

[92: 匿名さん]

追加緩和の場合 9月は−0.4を目指した動きをして終盤は−0.3くらいで落ち着く？
って事で9月はさらに下がる？（希望）

[93: 匿名さん]

日銀金融政策決定会合「金利深堀はせず現状維持」が決まった途端、債権先物が一気に1円下げ、長期金利が -0.200% まで急上昇しましたね。凄まじい。逆に、日本の銀行株は、持ち直しました。

これから債権先物は空売りの買い戻しもあるでしょうし、欧州銀行ストレステスト結果公表が今晩控えていますので、9月フラット金利は現状維持か、起債条件決定時の長期金利のタイミングが良ければ、若干下がるか、といったところでしょうか。

[94: 匿名さん]

市場は-0.2に下げることを前提だったんですが、-0.1の現状維持ということで失望売りですね。9月の長期金利10年は-0.14~-0.19あたりかなー。

[95: 匿名さん]

わーお！

[96: 匿名さん]

>>94
「マイナス金利深掘り」の可能性は事前予測では高かったので「失望売り」でしょうね。実際には、利確売り殺到→失望材料に便乗して空売り→買い戻しを何度か繰り返してる感じで下落。

今月の新発現物10年債入札が平均 -0.25% ぐらいで落札されていましたけど、利確現物売りが今日どの程度だったのか気になります。

日銀国債引受はこれまでどおりですから、週明け、割安感があって買われる可能性もあるんじゃないでしょうか。Brexit 以降、長期的には欧州金融不安などリスクオフの状況は続いていますし、-0.2% 前後に戻ると良いですね。

[97: 匿名さん]

−0.3は幻でしたね

[98: 匿名さん]

>86
30年固定は0.72%
10年固定で0.32%
異次元

[99: 匿名さん]

>>98 匿名さん

ありがとうございます。
ほとんど ただ みたいなもの…。
すごい…(°_°)

[100: 通りがかりさん]

>>99

銀行は、保証料やら手数料が高い