年収に対して無謀なローン その35

[マンション検討中さん]

その35です。
下記テンプレを参考に書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。

[9201: 検討者さん]

>>9196 ダメ妻さん
2800万とか何がどう無謀なのか

　夫　　税込650万円　正社員
　　　　手取り45万～50万、ボーナス年80万

　妻　　税込400万円　正社員
　　　　手取り27～30万、ボーナス年50～70
そもそも年収に対して手取り多すぎ
やり直してこい

[9202: 検討板ユーザーさん]

>>9201 検討者さん
本当だw
計算が合わないね

[9203: 匿名さん]

ここの相談は、不動産関係者が無謀なローンの背中を押すためのネタ
マジに考えちゃ駄目

[9204: 匿名さん]

無職が暇すぎて吹かしネタ書いたんだろうけど、税込み、可処分が未体験でボロが出たんじゃない。恥ずかし～奴。

[9205: 通りがかりさん]

20年で完済予定で35年固定を組むより、
20年で完済予定で20年固定を選ぶのはありだと思うけど。

[9206: 匿名さん]

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込800万円　正社員　手取り月40万　ボーナス年120万
　配偶者　税込200万円　契約社員 手取り月15万　ボーナスなし

■家族構成　※要年齢
　本人　43歳
　配偶者　33歳
　子供１　9歳
　子供２　6歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4,980万円　新築戸建て(建売)

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　なし ／月

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費、引っ越し代等別途300万円用意有）
　・借入　4,980万円
　・変動　35年・0.527%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　普通預金200万円
　学資保険600万円(払込済)

■昇給見込み
　55歳までじわじわ昇給MAX1,000万円

■定年・退職金
　60歳
　1,500万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　３人目の予定はなし

■その他事情
　・車は所持していない
　・妻は国家資格持ち、現在は子育て等のため仕事セーブ中(前職年収は400万円)
　・都内西部の各停のみ停車駅から徒歩5分で、小学校の学区が変わらない
　・現在家賃が15万のため、ローンの方が3万ほど安くなる
　・10年間は住宅ローン減税をフルで受けて、10年後から繰上返済を考える

今、ローンの仮審査が通り、具体的に話が進んでいるところです。
やはり、無謀なローンでしょうか？

[9207: 匿名さん]

■世帯年収
　本人　　年収2600万
　配偶者　年収0円

■家族構成　※要年齢
　本人　40
　配偶者　40

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　8000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐輪場代（マンションの場合）
　15000円・10000円・13000円

■住宅ローン
　・頭金　0円フルローン
　・借入　8000万
　・全固定　35年・1%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1000万

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供 一人

■その他事情?
　実家の戸建を新しくするために1000万渡したため残金1000万しか残ってません。
フルローンで8000万は無謀でしょうか？

[9208: 口コミ知りたいさん]

>>9206 匿名さん

貯金少ないね。
その年でいつ返済完了予定なの？

[9209: 口コミ知りたいさん]

>>9207 匿名さん

年収あるのにずいぶん貯金少ないですね。
その理由によっては無謀かもね

[9210: 匿名さん]

>>9207 匿名さん
管理、修繕費が安いので不思議
さらにそのクラスで駐車場代が安いのが不思議

[9211: 匿名さん]

>>9209 口コミ知りたいさん
すみません
海外旅行しすぎました。
これから貯金がんばります。

[9212: 匿名さん]

>>9211 匿名さん
親に1000万渡したことになってますよ
リフォームって贈与税どうなったっけ？

[9213: 匿名さん]

>>9210 匿名さん
田舎のため安いんですかね？
この金額で最上階の角で100㎡以上あります。

[9214: 匿名さん]

>>9206です。
>>9208 口コミ知りたいさん
私は妻なのですが、夫定年後も私は65歳まで働くつもりです。
22年くらいで完済するシミュレーションをしています。

元々10年前に新築マンション購入しているのですが、
子供の持病の都合で売却して引っ越しています。
なので貯金は少なめです。(といってもトータル1,100万あるので私的には頑張っているつもりですが)

[9215: 匿名さん]

>>9212 匿名さん
おそらく年収からしたらリフォームにお金出してももっと持ってないとダメなんでしょうね。

毎年GW、夏休み、年末年始にハワイ行ってたので頑張って貯めてませんでした。
おそらく年間で600万ぐらいは旅行て使ってます。買うなら旅行減らして頑張ります

[9216: 匿名さん]

>おそらく年間で600万ぐらいは旅行て使ってます。買うなら旅行減らして頑張ります

借金して家を買うような資金管理が難しい家計とみた。
家を買うならできるだけ安い物件にして、これまでの生活とのバランスを考慮したほうがいい。
家を買って借金返済のために日々の生活がつまらなくなるの愚か。

[9217: 匿名さん]

>>9216
話が本当だとしたら、現在住んでいる賃貸もかなり良いところでしょうから、安い物件という選択肢はないのでは？？

仕事の安定度と現在の賃料にもよりますが、8000万くらいならいけるのでは？と思う今日この頃

[9218: 匿名さん]

無理して家を買うと「人生100年時代」の老後資金が足りなくなります。
https://www.asahi.com/articles/ASM5Q5W0CM5QULFA048.html

[9219: 匿名さん]

100年なんて寿命があると思ってる？御目出度いね。

[9220: 匿名さん]

100年生きるんだから年金支給年齢の後ろ倒しと減額をしたい、というところかな？
政府が老後資金を確保するようにPRするぐらいだから、厳しいんでしょう。

[9221: 匿名さん]

>>9218 匿名さん

賃貸だと問題無しになるの？

[9222: 検討板ユーザーさん]

>>9218 匿名さん
それだと賃貸の人は余計に大変でしょうね

[9223: 匿名さん]

現役の早いうちに身の丈に合った価格の家を買えばいい。
退職前にローンを完済して、数年間老後資金の確保に専念すれば問題なし。
現役なのにダラダラと賃貸生活を続けるなら、退職後の賃料も老後資金に加算しておきましょう。

[9224: 匿名さん]

賃貸様の老後は、身の丈にあったら場所に住めば100年生きようと無問題です

金がなくなれば、漫画喫茶や川崎の簡易宿があります。それでもダメなら、雨風の防げる橋の下とか、人間我慢すればなんとかなります

[9225: 通りがかりさん]

退職前にローンを完済する必要はありません。
完済できる現金を保持しつつ、老後資金を貯めるのもありです。
いつ死ぬかわかないのに早く完済するなんてもったいない。

[9226: 匿名さん]

>>9221 匿名さん
賃貸暮らしが心配なら、安い中古でもキャッシュで買っておけば安心。

[9227: 匿名さん]

>>9225 通りがかりさん
人は意外と長生きするから、完済できるぐらい余剰資金があるなら無駄な金利は節約。

[9228: 通りがかりさん]

>>9227
人は意外とぽっくりいくから、早く払う必要はない。

[9229: 検討者さん]

今は金利クソ安い、団信あるから急いで払う必要ない
金利上がったら（ある程度繰り上げ資金が貯まったら）返すよ

[9230: 通りがかりさん]

年収700万のサラリーマンが35歳で4000万を年利0.6%で借りる場合

25年ローンで借りる→月額14万円の払いで厳しい生活。子供の大学費用が工面できず申し訳ない。
35年ローンで借り、25年目一括繰り上げ返済で完済→月額10万円 25年目に1300万の繰り上げ返済する。繰り上げ返済で削減できる利子は40万程度。子供の大学費用は手元資金で何とかクリア。


みんなこの程度のシミュレーションはしてね。

[9231: 名無しさん]

4x12x25=1200

ぽっくり対策には35年ローンがいいかも。

[9232: 匿名さん]

年収2600万のものです。

月手取り約75万 ボーナス年間約750万

賃貸25万
光熱費2万
小遣い5万
嫁小遣い５万
通信費3万
食費10万
外食10万
保険5万
教育費3万
雑費7万

海外旅行を年1回に変更して年間400万は貯金。
賃貸年間300万を住宅ローンに回そうと思います。タイミング見て繰り上げしたいと思います。

[9233: 匿名さん]

続き
結婚式、新婚旅行1000万
家財道具 400万
車購入 1000万
全て現金支払いのため結婚した時は
ほぼ現金なくなりました。

[9234: 検討者さん]

そんだけ稼げる頭があるんだからこんなとこで聞いてないで自分で考えればよろし

[9235: 匿名さん]

そろそろ物件探してる人来て欲しいね

[9236: 匿名さん]

>>9234 検討者さん
貯金少ないとか
借金して家を買うような資金管理が難しい家とかいったあとに
自分で考えればよろし

批判してからの放置
やり方雑すぎやしませんか
かわいそう

[9237: 匿名さん]

>>9236 匿名さん
そう思うなら、あなたが相談に乗ってあげればいいのでは？
ここただの掲示板ですけど、雑とか何言っちゃんてのw

[9238: 匿名さん]

はじめまして。家を建てたいと思っています。
感覚としていくらくらいの借り入れにできますでしょうか。
また戸建ては可能でしょうか。（場所を言わないといけないでしょうがここでは控えます）

■世帯年収（手取り月３２万円）
　本人　　税込７００万円　正社員
　配偶者　税込０万円　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　２８歳
　配偶者　２９歳
　子供１　２歳
　子供２　０歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　この年収で相場はどれくらいでしょうか
　できるなら戸建てが良いのですが注文住宅は可能でしょうか。

■住宅ローン （検討中）
　・頭金　０万円
　・借入　？？？万円
　・変動　30年

■貯蓄　(現在)
　３００万円くらい

■昇給見込み
　有り

■定年・退職金
　60歳
　退職金有り

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　変化はない予定

■その他事情
　・車のローンあり（残１００万）
　・親からの援助はなしにしたい
　・妻は子供が大きくなったらパートをする予定

[9239: 匿名さん]

>>9236 匿名さん
ネタ相談には相応の対応でよろしいでしょう。

[9240: 匿名さん]

>>9238 匿名さん
若いし、昇給あるなら5000万借りても返せるで
問題は貯金が少ないので、家具家電とか揃えたらさらに減って、何かあった時やばいかもね

場所（土地持っているか）も分からないのに注文住宅可能なんか分かるわけないですよ

[9241: 匿名さん]

>>9238 匿名さん
どこにどれくらいの広さの家を建てたいんですか？
2階建てで庭付きがいいんですか？それともペンシル3階建てでもいいんですか？
場所によっては土地代が高いので、条件によって予算は大きく変わります。

極端な話、山手線内に土地60坪、建物40坪の家を建てるなら3～4億円くらいは必要です。
一方で田舎ならその1/10で建ちます。

[9242: 匿名さん]

大変失礼しました。やはり場所の情報は必要ですよね。
都内に通勤ですが、都内に住みたくないと妻が言うので、郊外で検討しています。
ただどこにするか、どこなら住める（選択肢があるのか）と話をしています。
ちょっと検討の仕方が雑かもしれませんね。
ちなみに二階建ての４LDK、駐車場２台ぶんという夢だけはあります。笑

あと土地はもっていませんので土地の購入から必要です。

お二人様からご意見ありますが、直感的に貯金が少ないという課題は認識しました...。

[9243: 匿名さん]

>>9238 匿名さん
安全な融資目安は税込み年収の6倍以下、
注文住宅は木造か鉄骨かRCかとかで費用は雲泥の差。希望の間取だと木造ローコスト住宅がいいところ。郊外を選ぶなら交通網も通勤時間など。住み処選定の元から検討したら？

[9244: 匿名さん]

アドバイスありがとうございます。いま１時間少しかけて都内に通勤しています。長くても一時間半かなということでその範囲で探したいと思います。あとは住みどころでどんな要素を求めるかですね。土地価格はもちろんですが、学校とか、スーパーとか、実家までの距離とか。
粗粗ですがそんなことから検討したいと思います。
家ってやっぱりハードル高いですね....。

[9245: 匿名さん]

>>9242 匿名さん
土地2500万
家（外構諸経費等込み）2500万
ぐらいなら注文住宅行けるで！
土地と家の価格比率はあなたの重要視次第で変えてね
場所も都心から西（都下、神奈川）とそれ以外（埼玉、千葉）で地価が違うから、自分たちが住みたい地域の地価調べてみてください。

住宅ローンの借り入れや将来のライフプランについては一度FPに相談するといいよ。

[9246: 匿名さん]

>>9244 匿名さん
現状、パワーが無さすぎ。絵空事になる。都内や近郊で親からの不動産の引継ぎが無いわけだから、ゼロからの出発になる先ずは稼ぎなさい。

[9247: 匿名さん]

東京でも23区内と市部では地価も雲泥の差。
住環境と通勤時間、子供の学校の選択肢の多さなど様々な要素を考えて地域を絞り込む必要あり。
土地勘が無い場所の土地を買うのはリスクが高い。

[9248: 通りがかりさん]

>>9247 匿名さん

みなさん、ありがとうございます。
妻が東京都内は住みたくないということで、(私も賛成ですし)実家方面である埼玉、千葉、茨城方面で検討します。

またFPへの相談も行いながら、第三者からの意見も踏まえて慎重に話し合いたいと思います。

ここ2年で子供が2人になり、車も購入し、貯金を使ったこともありますので、貯金を増やしてからというのも確かにあるかもしれません。この点もFPと相談したいと思います。

ありがとうございます。

[9249: 江戸ッ子さん]

>>9248 通りがかりさん

自分は通勤30分だからなんですが、稼ぎ頭の疲労軽減が第一だと思うし、都内の方が通勤、学区、医療など色々揃ってますが、軍資金で選べない場合もあるからね。妥協せざる終えない。

[9250: 匿名さん]

30歳前で家を買う時には建て替えまで考えないとね
土地の事すら考えてないからどうでもいいか、、、