固定金利は無駄じゃない？変動金利は怖くない？【PART17】

[匿名さん]

スレッドのタイトル通り、そう思う人達の集いです。

暴言禁止で、引き続きどうぞ。
前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/590813/

[8555: 匿名さん]

>>8554 通りがかりさん
金利はしばらくは上がらんだろ。上がり出したら1-2%じゃ収まらないというだけで。
残高の減り具合で影響が小さい大きいとなる訳で、「残高減っているから返済額はそれほど変わらないし。」とはどんな理屈なの？
まさか、月々の返済額はそれほど変わらんが、月々の返済額に収まりきれなかった利子分は繰越されて後払いという意味じゃないよな。

[8556: 匿名さん]

それだけ金利が上がれば所得も上がるから心配はいらない。
所得が上がらず金利だけ5％以上も上がるようであれば仕事選びに失敗している。

[8557: 匿名さん]

>>8556 匿名さん

金利は5%くらい上げるべきだよな。
投資資金を預貯金に移してローリスクで増やせるし、給料も上がるし、固定金利はそのままだし言うことなし。

[8558: 匿名さん]

勘違いしている人が多いが
長期金利と短期金利ではプロセスがまったく異なる
長期金利は市場で思惑により乱高下しやすい
住宅ローンの長期固定金利はこちらに連動している
それに対して
短期金利は政策金利に連動し日銀の金融政策により厳密にコントロールされている
変動金利はこちらに連動している
つまり乱高下はしない目指しているのは物価の長期安定
結果短期金利も長期安定している結果となっている。

[8559: 匿名さん]

そりゃあ金利がたいして上がらないと思えば変動にするんだから、固定にした人は金利が上がってくれないと損した気分になるから仕方がない。
それは正常な反応でもある。

[8560: 匿名さん]

>>8558 匿名さん
だからあと2年は固定金利だけが上がっていくんだろ。
30年前に変動金利が8.5%だった頃に今の状況は想像できなかったろうし、今後のことも1-2%で収まるとも言い切れない。

[8561: 匿名さん]

バブルの時代と今の少子高齢化の時代では社会背景がまったく違うからトレンドもまったく別でしょ。

[8562: 匿名さん]

>>8561 匿名さん

少子高齢化って相当昔から叫ばれて久しいが、いよいよ深刻になったからね。
トレンドもマイナス金利と劇的に変わったけど、またまた変わっていつの間にか30年前に回帰していくのかもね。

[8563: 匿名さん]

住宅は余りまくるし、経済規模は縮小の一途で
高金利になるシナリオが宝くじに当たるくらい低いよね。

[8564: 匿名さん]

>>8559
＞損した気分になる
気分だけではない

[8565: 匿名さん]

>>8563 匿名さん
それも気休めだよね。
30年前にマイナス金利になるシナリオなんて、低過ぎるどころか、シナリオ自体誰も思いもつかなかったのでは。

[8566: 匿名さん]

３０年も考える必要はない、住宅ローン減税期間程度を考慮すれば良い
概ねそれぐらいの期間あれば、借入残高が金融資産程度になりいつでも完済できる体制となる。

https://diamond-fudosan.jp/articles/-/1110481
実際の完済までの期間を見てみよう。図表1にある通り、平均すると15.7年で住宅ローンの返済は完了している。

【民間住宅ローン契約者の完済年数】
・10年以下　　　　　　　22.2％
・（11年以上）15年以下　41.4％
・（16年以上）20年以下　13.6％
・（21年以上）25年以下　16.0％
・（26年以上）30年以下　 5.6％
・（31年以上）35年以下　 1.2％
　最も多いのが、「（11年以上）15年以下」の41.4％で、10年以下で返している人も22.2％いる。

[8567: 匿名さん]

まあ、今後１０年は金利上がらないよ。

[8568: 検討者さん]

>>8566

このグラフって借り換えも含んでるんじゃないの？

[8569: 匿名さん]

>>8567 匿名さん
10年ですか。
何か根拠があるんですか？
それとも気休めですか。

[8570: 匿名さん]

金利はこれ以上、下げようがないけど、上がる要素もない。
今年の秋以降から本格的な不況が始まるから金利上昇の観点は絶望的です。

[8571: 匿名さん]

>>8570 匿名さん
秋にはコロナワクチン接種率が相当あがるのだよね。
飲食や旅行も復活していこうという時に、どんな本格的な不況が始まるの？

[8572: 匿名さん]

すでに不況は始まってるよ。
ワクチン打っても数年は様子見になる。

[8573: 匿名さん]

もともと日本経済が駄目になってるのは薄々気づいてたでしょ？
そこにコロナショックでいよいよ実体経済が終わりかけてることが明らかになっただけ。

[8574: 名無しさん]

>>8566 匿名さん
このグラフは10年以上前の人の統計でしょ
金利も市況も違うので参考にならない

[8575: 戸建て検討中さん]

これからテーパリングが始まるのに、秋から不況？
違う世界線から来た人ですね。
もとの世界線に戻ってください。

[8576: 匿名さん]

無理でしょ。
コロナ以前に日本経済は沈みかけてたんだから。
それを戦後のオリンピック復興の再来を期待した爺さんたちの目測がさらに悪化させた。

[8577: 戸建て検討中さん]

今は世界経済がつながっているから、米中の景気がよくて、日本だけ不況なんて100％無いから。
変動君は腹を括ったほうがいい。

[8578: 匿名さん]

まだ先進国脳が抜けてないんだね。

[8579: 名無しさん]

固定金利の人としては今から金利が上がらないと自分の損が確定しちゃうから
金利上昇を願うのは自然なことなんだけど、
変動の人から見るとそれは性格の悪い人にしか感じられないのよね。
これは仕方ないんだ。双方ともそういうもんだと思って付き合ってほしい。

とは言え、やっぱり性格が悪い人とは付き合いたくない

[8580: 匿名さん]

>>8579 名無しさん
固定は金利確定なだけで、損とか得とか無縁なのだけど。
まぁそもそも2019年度は景気後退だったはずがコロナ対策という錦の御旗のカンフルで持ち直して2021年度は景気回復の業種もでてきた現実に目をつぶって日本経済は沈むだの、気休めに10年は金利上がらないだのと適当な話ばかり。
こんないい加減な人と付き合いたい人なんか本当にいるのだろうか？

[8581: 匿名さん]

バブル景気は夢のまた夢。
失業者がものすごい勢いで増えてる現実を認識した方がいい。

[8582: 匿名さん]

景気後退、デフレ下での金融政策は利下げ
現状では、付利撤廃という手段を残しているのであと0.1%下がる余地がある
現在ネット銀行等で変動0.31%が0.21%になる可能性も否定できない。

[8583: 匿名さん]

>>8581 匿名さん
失業されたのですか、それはご愁傷さまです。
日本では2.4%から2.8%へアップでしたけど、飲食以外だとどこでものすごい勢いで増えているのですか？

[8584: 匿名さん]

ハローワークちょっと覗いてみなされ、激混みしてるぞ。

[8585: 匿名さん]

>>8574

現実を直視したほうが良い。
日本の家計は所得が減ったと言われながらも以外と手堅く堅実な暮らしをしている
借金＞金融資産であるのは若い頃～４０代までの１０数年程度であるのが現実である

あと、比較するときは率ではなく額で比較すべき
借入残高が減れば額は僅かであり、破綻とは無縁になる。

[8586: 気になります]

そんなに失業者増えてるの？

[8587: 通りがかり]

>>8586 気になりますさん
https://www.stat.go.jp/data/roudou/sokuhou/tsuki/index.html

色々な要因もあるので、捉え方は人それぞれかとは思う

[8588: 匿名さん]

>>8584 匿名さん
やはりハローワークに通われているのですね。
でも、新型コロナウイルス感染症対応休業支援金・給付金関係の方々だったのではないですか？
ご自身が再就職に没頭されているから混んでいるかどうかしか分からなかったのですね。

[8589: 匿名さん]

ま、不況だわな。

[8590: 匿名さん]

なら、なおさら金利低下要因だね。不況で金利上げることは無いから

[8591: 匿名さん]

これから好景気になるのではなく、落ち込んだ分が少し戻る程度でしょうね。
見方にやってはＶ字回復w

[8592: 匿名さん]

東京都の財源が枯渇する

[8593: 匿名さん]

>>8585 匿名さん
多少利率が上がったところで持ち堪えられますよね。

[8594: 匿名さん]

https://youtu.be/SqpOx5KUzpM?t=975
変動金利は最初の５年でほぼ決まる
固定金利とどっちがお得か重要ポイントまとめました

[8595: 戸建て検討中さん]

日本は２極化しているよ。
IT系だけど、７連勤、６連勤ばかりで休めない。
給料が増えるのはいいけど、金より休みが欲しいよ。

[8596: 匿名さん]

>>8595 戸建て検討中さん
いや、仕事休もうよ。真面目すぎ。

[8597: 匿名さん]

>>8595 戸建て検討中さん

うちもIT系だけど１部上場になってからコンプラ厳しくなり
サビ残は絶対NG、させるのは勿論代わり上のものがしてもNG、
働き方改革でほぼ残業が無くなりつつあるね。
多い部課は管理職が無能って評価になる
見積単価上げて、パートナー増やしたりいろいろ変わって来てる
今はコロナ禍で半分も出社してないんじゃないかな

若い頃のストックオプションが化けたけれど
インサイダーだからまだ現金化はしてないが、
古参は皆、おいしい思いした感じ

[8598: 戸建て検討中さん]

金利上昇はほぼ確定という流れになってきたな。

[8599: 通りがかりさん]

>>8598 戸建て検討中さん
固定金利がね
これから固定組む予定の人は可哀想に

[8600: 匿名さん]

>>8598 戸建て検討中さん
ますます、固定が人気なくなりますね♪

[8601: 戸建て検討中さん]

固定だけ上がっていって、変動だけ上がらないということはあるの？

[8602: 通りがかりさん]

>>8601 戸建て検討中さん
あるよ。現に固定だけ上下して変動は変わっていないし。
固定が何年も右肩上がり、安定して好景気突入したのに変動は変わらずってのはないと思うけど。

[8603: 通りがかりさん]

皆さんも不景気と物価上昇は感じているはずです

日本は残念ながらスタグフレーションにはいりました
いままでと違いマクロの変動になります

金融緩和は出がらしです。いずれ国債の金利が上がります
既に国債をしこたまもっている銀行は国債価値が下がることにより
収益を上げなければなりません、住宅ローンを含め貸出金利を上げます
短期も長期もです

衝撃に備えよ!
まず会社が大丈夫、リストラされないか、数年間嵐に耐えられるか
考えるべきです

[8604: 匿名さん]

何言ってんだこいつ
支離滅裂

[8605: 匿名さん]

>>8603 通りがかりさん
ヤバイ人ですか？？

[8606: eマンションさん]

>>8603 通りがかりさん

反対する人らは変動のこれから破綻する人らです。
2年後が楽しみだ。

[8607: 戸建て検討中さん]

日本がスタグフは完全同意。
住宅、車、日用品のステルス値上げ、公共料金などなど、値上がりが進んでいる。
政府もわかってて、バレないようにしているだけ。
しかし、賃金は上がってない＝実質的には下がっている。
５年後以降は、世界も日本もかなりやばい。
金利がいつ急騰をはじめてもいいように備えるべき！
永久に低金利が続くという夢に賭ける博打はやめたほうがいい。

[8608: 名無しさん]

物の値段が上がって賃金は下がっている

この状況で金利って上げられるの？
私には理解できないです。

[8609: 匿名さん]

日本政府が金利をコントロールできない状況にかける方が博打だと思うけどな。
仮にそうなった際には固定も変動もない状況と言うのが何度も言われてることだけど。

[8610: 通りがかり]

ハイパーインフレやらスタグフやら嫌な響きやね
オリンピックも経済活性化にはつながらんやろうし
日本の未来が明るくないって感じは確かにあるわな?
とりあえずあと５年今の金利水準維持してちょうだいって感じ

[8611: 匿名さん]

>>8608 名無しさん

金融政策決定会合でも金利はマイナス維持で決定してますし
展望もコロナ禍で不安定にならぬよう現状維持で安定させるため資金供給し続けることで決定してます

https://www.boj.or.jp/mopo/mpmsche_minu/minu_2021/index.html

[8612: 名無しさん]

>>8611
だからどうなるのでしょうか？結論を教えてもらえませんか？

[8613: 通りがかりさん]

>>8612 名無しさん
現状維持ってこと。これくらいはわからないとだめでしよ。

[8614: 名無しさん]

>>8613
あなたみたいにプロじやないのでわかりませんでした。ごめんなさいでしよ。

[8615: 匿名さん]

わかる人なんていないけど傾向くらいは把握できるでしょ。
このご時世に金利急騰って言ってるのはただの間抜け。

[8616: 匿名さん]

>>8612

変動金利は名ばかりで金融当局が意図をもって変更しない限り変わらないのです。
また審査時に得た優遇幅は固定なので返済中に変わることは無いのです。
つまり実態は大幅な固定優遇幅で貸出金利を変えている、実質固定金利なのです。
なので返済中変わらないのが実態

政策金利
　↓
（短期プライムレート＋1%）
　↓
（店頭金利－優遇幅）
　↓
貸出金利

[8617: 匿名さん]

>>8606
アメリカのゼロ金利解除が2024年以降から2023年中というニュースが出たのに日本はその前に上がると言うことですか。

[8618: 名無しさん]

変動金利は金融当局が意図をもって変更すると変わります。黒田総裁の任期も近いですね。
政策金利に連動していない銀行はいつでも変えられますね。
優遇幅は固定ですが元の金利が上がればそれに合わせて貸出金利も上昇します。
変動金利は変動金利。高いも低いもない。変動した分返せる人が借りるもの。

[8619: 匿名さん]

変動金利は正確には半年固定金利だね。
自分は10年間金利が上がらなかったから、10年固定0.775%と同じで、11年目に突入。

[8620: 名無しさん]

半年固定金利ではないです。
半年間支払額が変わらないだけで金利上昇による増額分は最終支払に回されます。

[8621: 匿名さん]

一般的な変動ローンの金利の見直し半年のはずだよ。
12年間は金利上がってないけどね。
半年の見直しがあっても5年間は返済額は変わらず。
5年後の見直しは上限が125%となり、それ以上金利が上がると未払い利息が生じる。
こちらと混同してるのでは？
金利が上がるなら繰上げ返済をして元本を減らす猶予はあるから、お金ある人はまず変動金利を選ぶよ。

[8622: 名無しさん]

＞＞８６２１
おっしゃる通りです。混同しておりました。すみません。

[8623: 戸建て検討中さん]

その優遇ができなくなるのが、１、２年後と言われている。

[8624: 通りがかりさん]

>>8623 戸建て検討中さん
新しく借りる人の話？？

[8625: 匿名さん]

>>8624
その通りです。優遇幅は固定で返済途中に変わることはありません。

[8626: 戸建て検討中さん]

2021.07.01 ARUHIマガジン編集部
2021年7月の住宅ローン金利動向
【フラット３５】金利は3ヶ月連続の引き下げ

[8627: 名無しさん]

変動が上がるときは景気が良いときなわけで、給料も上がるのが普通だわな。
時代の相場に合わせた返済プランというところで無駄は無い

固定金利はタイトルの通り。

[8628: 通りがかりさん]

>>8627 名無しさん
スタグフレーションで景気が悪いのに物価・金利が上がると困るんだけど、そんな状態なら固定金利でもローン払えなくなると思うね。

[8629: 通りがかりさん]

>>8628 通りがかりさん
追記
分不相応なローンを組まずに、返済に余力もってさえいれば変動でOK

[8630: 名無しさん]

つまり固定は無駄ということですな。

[8631: 通りがかりさん]

つまり早朝のババの書き込みは役に立たないってことです

[8632: 匿名さん]

わざと事実と逆の投稿をしているようだ

[8633: 匿名さん]

>>8628 通りがかりさん
単に投稿主の収入が減って生活が来るしいのを
スタグって言ってるだけだね。
世の中の皆さん総じて資産増やしてるのが事実

https://www.nikkei.com/article/DGXZQOUB254ZD0V20C21A6000000/
個人の金融資産が積み上がっている。日銀が25日発表した1～3月の資金循環統計によると3月末時点の個人の金融資産は1946兆円に達した。2020年度の増加額は130兆円に達し、バブル期の1987年度（108兆円）を超えて33年ぶりに最高を更新した。

[8634: 戸建て検討中さん]

これは、いよいよ、来るだろ
まずは変動から
↓

速 報
米就業者数85万人増　6月、市場予測上回る

速 報
NYダウ2カ月ぶり最高値、3万4786ドル　雇用増を好感

[8635: 名無しさん]

>>8634 戸建て検討中さん

変動金利の人らが家を取られるカウントダウンですwあと2年後から返済に追われて、ついでに離婚届突きつけられるであろうw

[8636: 名無しさん]

なんか性格悪いのが湧いてる

[8637: 通りがかりさん]

変動で破綻するのはカツカツで分不相応な家買った人だけよ。殆どの人は返済比率も余裕あるだろうし、米国株高で資産増加してるんやないかな？
まあ2年後変動金利が上がるって材料もまだまだ薄いけどね。

[8638: 匿名さん]

私なら
予算ギリギリのローンでリスク背負いたくないなら固定金利
予算にかなり余裕があり、リスク取れるなら変動金利にします

[8639: 匿名さん]

変動金利が上がるくらい米国株式や全世界株式が上がってほしい。
インフレ対策は固定金利ではなく、即時に資産が増える株やファンドじゃないと。
固定と変動の金利差で積立NISAでもしとけば良しだと思うよ。
自分はギリ変だったから、繰上げ優先でギリ返脱出を優先したから、積立NISAは最近で確定拠出年金くらいしか株高の恩恵受けてないけど。

[8640: 匿名さん]

>>8638 匿名さん
属性が低く高金利でしか借りられないのならともかく
なぜギリギリ余裕がないのに
わざわざ割高金利手数料を無駄に多く払うのか？

金利手数料など必要な生活費と比べて極々僅かな割合でしかなく
減税により全て還付されていて実質の負担はまったく無い

リスクと言ってるのは金利は無関係で単に
人として生きる食費居住費すら払えなくなるほど
所得が減ることをすり替えているだけだ

[8641: 匿名さん]

今借りてる変動金利が倍になっても固定より金利低いしなあ
住宅ローン減税が有効な間はごちそうさんって感じ
固定さんが喜びそうな環境なら一気に返済するだけだしね
ギリギリスさんはどうなろうが知りませんがな

[8642: 匿名さん]

変動と固定の差は倍どころではない４倍違う

[8643: 匿名さん]

レス読んでると変動に耐えられないくらいの安月給のわりにローンが多く、子どもも小さくてもう1人欲しい場合、固定金利で安全取っても間違いじゃないですか？
（世帯年収800-900、土地建物5000万、ローン3900万）

[8644: 匿名さん]

>>8643 匿名さん
そうせざるを得ないのでは？
あなたの場合には金利変動より所得減少の方がリスクが高いようなので。

[8645: 匿名さん]

>>8643 匿名さん
今って住まい給付金とか１３年間にわたって減税とかあって現金一括払いよりも安くなるんですよ
>>8644 匿名さんの言ってる通り、金利関係なく
所得に問題感じてるだけだ

[8646: 匿名さん]

ありがとうございます。
所得は年功序列で上がるのを待つしかなくどうしようもないので、頑張って共働きします。。

[8647: 通りがかりさん]

住まい給付金を受け取れる人がうらやましい

受け取れない人は変動一択でしょう

[8648: 匿名さん]

>>8647 通りがかりさん

勘違いしてますな
額としては1%減税をフルに教授したほうが還付が多くなる

[8649: 匿名さん]

すまい給付金を満額もらえるのは年収低いってことだからな。
その場合、新築だと住宅ローン減税を1%丸々控除出来ない可能性が高い。
年収750万くらいで借入4000万あたりが丸々ローン控除受けられて、且つ住まい給付金も多少もらえるって感じなのかな。

[8650: 匿名さん]

固定が息してない

[8651: 戸建て検討中さん]

金利が上がるのは23年かららしいから、それまでは、固定は寝てればいい。
これから組むなら二年後から金利が上がることを考慮して検討すべき。
金利が低い今だからこそ固定で安全を買ったほうがいいかも。

[8652: 匿名さん]

>>8651 戸建て検討中さん
二年後から金利が上がる？
情報元はどこですか？

[8653: 名無しさん]

>>8651
固定の人は契約した後はずっと寝たままですよ！死んだままというのかもしれない

[8654: 匿名さん]

>>8651 戸建て検討中さん
こいつまた逆なことを言っていやがる
今の変動は住宅ローン減税のほうが多く
数百万多く減税分が残りこれを返済に充てられる

対して固定は変動が借りられ無い属性が低い余裕が無いやつが仕方なく借りるもの
金利が高く減税差し引いても金利支払いのほうが多くなる
元本返済に充てられる額が少なく危険度が高い

変動は減税分が毎年貯まり返済に余裕ができ安全