ソニー銀行ってどうですか？その５

[匿名さん]

その４が１０００レス越えましたので、その５です

前スレ
ソニー銀行ってどうですか？その４
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30316/

[751: 素人です。]

＞750さん
私もそうかな。。と考えたのですが

①の場合→１８００万円の残金にて１７３０万円の借換実行の場合
　　　　　７０万円が不足するわけですから
　　　　　その補い分として　＋７０万円　も総支払額に組み込まれると考えました。

①と②を比較した場合、いずれも１８００万円の残金総返済にて借換が完了し
３ヵ月後には、手元キャッシュはいずれも−１００万円となるわけで。

う〜ん。この時間だと頭が回りません。
というよりも時間に関係無く、頭の悪さとも思いますが。。また明日考えてみます。

[752: 匿名さん]

おいおいおいおい。

①の場合と②の場合だと月々の返済額が違うだろ。
例えば1730万の10年返済と、1800万の10年返済は当然違ってくる。後者の方が多いやろな。

そこに70万の繰上げ返済しても期間短縮となるだけで、返済額そのものは変わらん。
つまり、1800万の方は期間が短くなって1730万よりも多く返済してるんやから総返済額が少なくなるのは当たり前。

誰かが言ってたみたいにソニーで借りるには頭使うから気をつけた方がいいよ・・・・。

[753: 匿名さん]

>>748さん
②の繰上を期間短縮型にしていますね。27年5ヶ月ぐらいになるでしょうか。
②の方がお得になる理由はここにあります。
つまり、1730万円を29年で借りるのと27年5ヶ月で借りるのとの違いです。
期間を短くした方が月々の支払は増えますが、総返済額は少なくなります。

②の繰上を返済額軽減型ですれば、総返済額は①とほぼ同額になるはずです。

蛇足ですが、借入初期に期間短縮型で繰り上げする場合、
変動の時に繰り上げてから固定するよりも、相対的に金利の高い固定の時に繰り上げた方が、
短縮される期間が長くなり（＝借入残期間が短くなり）、総返済額は少なくなることになります。
（変動で繰り上げた後に固定した方が月々の返済額は少なくなりますが、借入期間は長くなります。）

[754: 購入検討中さん]

ソニーで30年超の固定で借り入れを検討している初心者です。
いかんせんまだよくわかっていないため、スレを１から読んでいるのですが、
>>87の
＞ちなみに、固定期間中に変動に戻せることは知ってはいましたが、
このサイトに出会うまで、正直、無料でできることがあるなんて考えてもいなかった。
結果的には充分活用させてもらいました。嬉しい誤算でした。

これって
私のように最初30年超の固定で借りておいて、変動に変更したり、また固定に戻したりする事が
手数料など無料で行えるのでしょうか？

まぬけな質問で恐縮ですが教えていただけませんか？

[755: 匿名さん]

銀行は大丈夫なんだよね？

[756: 匿名さん]

>>754さん
変動→固定は、いつでも無料で出来ます。

固定→変動は、原則としては手数料がかかります。が、無料のケースもあるのです。
いくらかかるのか、あるいは無料なのかは、
月に１回見直される「ベースレート」と言われる非公表の金利によって決まります。
固定したときと変動に戻すときのベースレートを比較して、後者の方が高ければ手数料無料になります。
ベースレートは、昨年の今頃までは、公表されている「基準金利」とかなりの確率で連動していたようですが、最近は若干の乖離が見られるようです。
実際の手数料は、変更手続きの途中で確認できます。

[757: 契約済みさん]

本日、本審査の結果がでました。
やはり審査を待っている人が相当いるようでかなり待たされました。
２月末に実行なのですが、返済日について質問があります。

給料日が２５日なので返済日は２７日で考えていたのですが、２日を返済日に
している方もちらほらいらっしゃるようです。変動→固定、固定→変動に
変更する時やその他諸々の点において「有利な返済日」ってあるのでしょうか？
どなたかご教授いただけけますでしょうか？

[758: 匿名さん]

757さん
現在、申し込みからどのくらいかかるのでしょうか？
かなり待たされたとありますが、本審査までの期間も教えてください。
現在借換えを行うか検討中です。

宜しくお願い致します。

[759: 匿名さん]

わたしも757さんの質問が気になります。
返済日が27日なので

[760: 購入検討中さん]

>>754さん
アドバイスありがとうございます！
変動→固定が手数料完全無料なら、
最初に借り入れする時は変動にしておいた方がお得ですね！

＞実際の手数料は、変更手続きの途中で確認できます。

これは例えば、変更手続きの途中に手数料がかかるじゃん！ってなると
やっぱりやーめた。
みたいな事は可能なのでしょうか？

お手数ですがご教示くださると助かります。

[761: 匿名さん]

>>760
>これは例えば、変更手続きの途中に手数料がかかるじゃん！ってなると
>やっぱりやーめた。
>みたいな事は可能なのでしょうか？

可能ですよ。
あくまでも手数料確認後、変更するか
どうか決めればいいです。

[762: 入居済み住民さん]

約定返済日は翌月の金利発表後（17,22,27）の方が
金利タイプ変更手数料（固定→変動）の面で多少有利です。
まあ、あまり気にしなくても良いのではないでしょうか。

[763: 匿名さん]

金貸しなんかしてる場合じゃないのでは？

[764: 匿名さん]

↑どういう意味でしょうか？？

[765: 匿名さん]

ソニーが1500億円の赤字だからでしょう。

[766: 匿名さん]

1500億はトヨタ。
ソニーは2300億。

[767: 匿名さん]

最終赤字は１５００億円

http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20090122-00000061-zdn_n-sci

[768: 匿名さん]

あ、ごめんなさい。
正規社員の削減数か
2300は。

[769: 申込予定さん]

>>761さん
参考にさせていただいてます。
ただ、変動から固定へ変更する場合の
固定の期間なのですが、最初に20年超固定を指定した場合は
その金利にしか変更できないのでしょうか？
（たとえば変動→2年固定　とか　変動→20年固定など）

[770: 匿名さん]

>>769さん
そんなことはありませんよ。
20年超固定→変動→２年固定→変動→10年固定・・・
などなど、一旦変動に戻せば次に固定するときの固定期間は自由です。


ところで、初心者質問スレができましたね。↓
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29955/
上手く住み分けが出来るといいなと思います。

[771: No.757]

>>758さん

実は本審査が通るか心配で、昨年10月に一度本審査を受けているのでうちの場合は
あまり参考にならないかもしれませんが、その際の審査期間は2週間ほどでした。
審査結果の有効期限は2ヵ月しかないため、今年もう一度審査し直すということで
昨年の源泉徴収票を求められました。正月休み明け早々に手に入れすぐにソニー銀行へ
送付したのですが、「審査が混んでいるので2週間くらいかかる。」と言われ
2週間強かかって昨日審査結果が出た次第です。
本審査がまるっきり最初からの方は、やはり皆さんが言われているようにもう少し
時間がかかるのではないでしょうか。

>>762さん

約定返済日についての回答ありがとうございます。
どの日でもあまり変わりはないんですね。
どおりで今まで話題にのぼらなかったわけですね。

[772: 匿名さん]

>>758,771さん

うちは新規で申し込みましたが年末に郵送し
年明け早々に書類到着の連絡があり、
20日に審査結果が出ました。
771さんとほぼ同じ日数だと思います。
タイミングがよかったのかな?

[773: 通りすがりさん]

初心者スレが盛り上がってて本家のこちらのスレは盛り上がらんな〜…。

[774: 匿名さん]

↑結果は見えていた。

[775: 匿名さん]

ここまでさびれるとは。
質問したい初心者さん、多かったんですね。

[776: 入居済み住民さん]

明日実行です。どきどきです。
今月で固定してしまうか、来月まで待つか。

なんだかベースレートが１月は最低な気がします。
１２月末の長期金利がここ３年間で最低だったので．．．．．。

[777: 匿名さん]

明日は仏滅ですね

[778: 匿名さん]

ここが、活発になるのは金利発表が近くなる時期ですよ。

[779: 匿名さん]

11月固定組です。
月が変わったからチョット試してみたら、変動への金利変更手数が
更に上がっていた！・・・という事は、２月のベースレートは低いって事ですよね。
変動続行の方、今月こそ金利が下がるといいですね♪

[780: 匿名さん]

>>779さん
手数料の情報有難うございます。
1月と比べてどれくらい上がってました？

[781: 入居済み住民さん]

776です。

779さんの書き込みを見て、変動のままでよかったと思いました。
で、いまからいったん固定にして、明日再び変動に戻しておきます。

[782: 匿名さん]

No.780様へ
No.779です。

手数料は、大体６割がたＵＰって所でしょうか。。。

[783: 初心者]

どなたか消費者金融から以前借り入れがあって、審査が通った方いらっしゃいますでしょうか？

先月完済したので、仮審査申し込んでみようかと思ってます。
金融機関によっては完済してても過去借り入れがあればＮＧというところが
あると聞きますが、ここはどうなのでしょうか？

[784: 匿名さん]

>>783
事故ってなきゃ大丈夫でしょう。

過去につまんだこと(事故無)がネガで、
他の属性をホボ満たすなら問題無いです。

[785: 匿名さん]

>>783
>先月完済したので、
じゃぁダメだ。

[786: 匿名さん]

>>779さん
手数料情報有難うございました。

[787: 匿名さん]

ベースレートは2月に入って更に降下しました。
3ヶ月連続での降下ですので、3月こそ、長期以上は下がって欲しいですね。
毎回、下がりそうなのに下がらないので今度こそと願っています。

これだけベースレートが下がっている状況下に、逆に上がる何て事も可能性としては
どの程度あるんですかね？
有り得ない事では無いとは思いますが・・・

[788: 匿名さん]

自分勝手な推測ですが、あまりにも変動と長期固定の金利差がなさすぎるので
過去に皆さんが固定に切り替えた時期の金利を見ていたのですが、

今月の変動金利（2.674%）より
H20.5月時の変動金利の方が低い（2.468%）
更に、H20.2月時も今月より低い（2.479%）

このときの20年超金利がそれぞれ「5月3.661%」、「2月3.666%」
変動と20年超の金利差がそれぞれ「5月1.193%」、「2月1.187%」
ざっくり「1.19%」の金利差があったのに
今月の金利差は「0.771％」・・・

なので当時の金利差で計算すると
今月の変動金利（2.674%）＋金利差（1.19%）＝3.864%が
本来の設定金利であって現在は金利差調整中で
固定が下がらないのではないかと推測してます。

11月が一大キャンペーン金利だったのかなと・・・・
3月金利が微増なら固定にしようかと思っています。

※数字間違っていたらごめんなさい。

[789: 匿名さん]

確かにここ最近、変動と超長期の金利差がかなり縮まってきてますね。
他行では有り得ないぐらいの差でしたないです。
他行は逆に、変動は政策金利引下げのお陰で下降してますが、
超長期は上昇傾向にある銀行もありますので、差は開いてきてるように思えます。
その辺、ソニーは独自路線なので今後の動向が読み辛いです。
3月の金利はどうなるんでしょうね？

[790: 匿名さん]

>>788
>本来の設定金利であって現在は金利差調整中で

わたしもそうではないかと思っています。
ベースレートが下がっても、金利を引き下げなければ、それだけ銀行は利益が出るし、
今時点でもソニーは超長期金利は最安ですし、申し込み数も多いようですので、
利益を削っても金利を下げる必要が無いので、他行の動向を睨みつつ、金利を上昇
させるタイミングを計っているように思います。

>11月が一大キャンペーン金利だったのかなと・・・・

11月のいきなりの金利大幅な下げですが、何かとても大きな戦略があったのは間違いないでしょうね。
あの時点ではあそこまで一気に金利を下げる理由が無かったように思います。
普通に考えて、11月にあそこまで下げるのであれば、今はもっと下がってしかるべきでしょうから。
わたしも、勝手な想像ですが。

[791: 入居済み住民さん]

相撲で例えると、昨年の11月は土俵際いっぱいで、何とかこらえたいのでは？
2月の金利でも下げなかったこらえっぷりを見てそう思えました。
土俵から出すには、あと一突き何かが必要な気がします。

[792: 匿名さん]

多分、ソニーの思惑は今年になって、外れてきてるんじゃないのかな？
ソニーとしては、２月の金利ぐらいから金利を上げたかったんではないでしょうか。
それが、世界情勢や金融悪化の底が見えないため、金利を上げにくい状況となってしまってい
るように思います。
なのでこれ以上は下げたく無いから、７９１さんの書かれているように、土俵際で踏ん張って
いるように見えます。
そんな簡単なものではないでしょうけど、ここ数ヶ月を見るとそうではないかと、憶測してしまいます。

[793: 金融関係者]

ソニーの１１月の長期固定金利は衝撃でした。
あの貸出金利水準では、利益がでませんよ。
長期固定は、資金調達コストと長期のリスクを
勘案すると下げる余地は、もうないです。
今は、リスクを取るより利益の確保が大切な時期
なんで、３月終わるまでは現状維持か上げたい
ぐらいだと思うよ。

[794: 匿名さん]

本音はそんなところでしょうね。
SBIもソニーが上げるまで、踏ん張りそうですね。

[795: 匿名さん]

といううことは、これ以上下がらないと予想される方が多いのですね。
この経済状況で、低いといえど、下がってもいいんじゃないかなと、変動を継続しておりましたか、潮時ですかね・・・。
ベースレートが低いのが、救いですね。

[796: 通りすがりさん]

う〜む
ソニ銀としては親がやばいから超固は3月あたりに微増にして
変動組を一気に固定に動かす戦略が考えられますね…

釣り金利かどうか2月15日が楽しみですね

[797: 匿名さん]

以前どなたかが、「長期金利を下げるなら４月〜」なんて書き込みをしてましたよね。
多分このスレだったと思うんですが・・・。

[798: 匿名さん]

今のこの水準なら長期固定で無問題。

[799: 匿名さん]

結局11月固定が勝ち組か。

[800: 匿名さん]

そう言う表現すると、荒れますよ。
まだ、わからないし・・・

[801: 匿名さん]

>>799
11月長期 2.522%
2月長期 2.545%

3000万借りたとして、それぞれ1日の利息と年間の利息分
\2,091.78 \763,500
\2,072.88 \756,600

その差
毎日\19
毎月\567.12
年間\6,900


変動で借りているが、タイミングを見計らって固定に切り替え予備軍の
2月の変動金利 1.774%の1日の利息と年間の利息分
\1,458.08 \532,200
さて、11月固定組みとの比較。
毎日\615
毎月\18,443.84
年間\224,400

毎月18000円の利息差が出て年間22万強も差があるにも関わらず、上昇局面ではすぐに最低基準と遜色のない長期固定に切り替えられる変動組を見ても、11月の長期固定が勝ち組かい？

[802: 匿名さん]

勝ち組です。

[803: 通りすがりさん]

うん、最終的に超固にするなら
ここ数年間見ても勝ち組

[804: 匿名さん]

>>801
返済期間は何年のシミュレーションですか？

[805: 匿名はん]

勝ち組と言い切ってる人の根拠は？>>801の結果をみると早期固定組より得してると思うが…。

[806: 入居済み住民さん]

勝ち負けじゃなくて、情報共有という書き方にしましょうよ。
>>800さんの言われるとおり荒れる元になります。

「投稿マナーについて」
http://www.e-mansion.co.jp/manner.html

[807: 匿名さん]

11月固定組は少なくとも勝ち組ではないね。
だって11月のベースレートは高いので
将来的に金利が更に下がった時に金利変更出来ないからね。
今の所2月のベースレートが過去最低なので
変動組にだけ勝ち組になれるチャンスがある。

[808: 匿名さん]

変動組で金利が下がらず皆不安になってるみたい
だけど、心配ないよ。
4月以降には必ず下がるから。
どこからの情報とは言えないけどね。

[809: 匿名さん]

>>807
確かにベースレートは今の方が低いが、超長期金利的に見て、将来これ以上
大きく下がる可能性は物凄く低いと思える。
今の世界的不況での超長期金利が2.5%なのでこれ以上、下がるにはどういった
状況か想像が出来ない。
なので、ベースレート重視の考え方に関しても、今までのように超長期への変更の
機会はあまり残されていないように思う。
その辺を、皆さんはどう考えますか？

[810: 匿名さん]

>>808
必ず下がる理由を教えてください。
あと、どのぐらい下がるかも。

[811: 入居済み住民さん]

>>807
藁にもすがる思いですね。

[812: 匿名さん]

>>810
そんな根拠の無い情報充てにしない方が良いですよ。
間違った場合、誰も責任とってくれません。

[813: 匿名さん]

以前から4月以降低下説がありましたが
本当なんですかね？
でもなんか根拠があるから、そういう情報
が流れると思う。

[814: 匿名さん]

３月の超長期が上がるか下がるか分かりませんが、今の超長期金利が過去に例の無い
３ヶ月連続で横ばいの状況を皆さんはどう考えますか？

・何とか今の不況時をこの金利で乗り切りたい
・申し込みが殺到している間は、下げる必要が無いので下げる時期を見極め中
・今時期は銀行としては積極的新規申し込みを取り組むリスクは取らない。

などは、簡単に憶測はできますが、もっと金融に詳しい方のご意見が聞きたいです。
よろしくお願い致します。

[815: 匿名さん]

>>813
確かに昨年は、5月が最低金利でしたね。
毎年必ずそういう傾向でもあるのかな？
それとも、今回だけの内部リークでしょうか？
まぁその可能性は無いでしょうがｗ
11月のようにまた、金利大幅引き下げキャンペーンでもやるのかな？

[816: 匿名さん]

いま、銀行は値上がった債券売って、株式の損の補填、財務体制整理中と読む。

だから、思ったほど長期国債の価格が上がらない、金利が低下しない、と予想。

４月あたりから、短中期的ポートフォリオに債券を高い割合でいれるようになるんじゃないかと期待。

と日経新聞を読んでて思った。

[817: 匿名さん]

今後更に超長期金利が下がると予測している方達は、どの程度下がると予測しているんでしょうか。

[818: 匿名さん]

私は11月固定組だから、今後、金利変更する事は出来ないかもしれないけど、
元々は３％以上の金利で借換える予定だったので、11月金利で十分満足してます。
でも、やっぱり動向は気になるので、このスレを欠かさず見てます。
変動組の方、行けるところまで頑張ってくださいね♪

ただ返済残期間が20年を切った後、状況によっては中期固定に変更したいとも考えているので、
その時にも莫大な手数料が掛かるとなると、ちょっと悲しいかも。
まっ、「その時は今以上に金利が上がっている」って予想だから、
今、超長期にしているんですけどね(^^;)
(ちなみに現在の残期間は30年です)

どちらにしても、やっぱりベースレートって大事ですよね。

[819: 匿名さん]

ベースレートは大切だけど、十年先のベースレートまでは分かりっこないし、
気にしすぎるのも、意味ないのでは？
それよりは、書かれているように今の最低金利（だと思う）で固定できた事で
満足した方が精神的にみ良いと思いますよ。

[820: 匿名さん]

>>816
>４月あたりから、短中期的ポートフォリオに債券を高い割合でいれるようになるんじゃないかと期待。
そう言う動きや傾向は当然ありそうですが、どの程度、超長期金利に影響してくるかが予測は難しいですね。
どのぐらい、超長期は下がると予測されてますか？

[821: 匿名さん]

>>816
>４月あたりから、短中期的ポートフォリオに債券を高い割合でいれるようになるんじゃないかと期待。

経済素人の私には意味が分かりません。
もう少し素人にも分かるように
説明お願いします。

[822: 匿名さん]

>821さん

債券を高い割合でいれる→債権が買われる→債券価格が上がり・債権の金利が下がる→ローン金利も下がる

では？

[823: 匿名さん]

うーん、移動中で債券とかのチャートみれないから、なんともいえないですけど、感覚として下がっても今より０．１〜０．２弱くらいじゃないでしょうか？
それ以上の低下には、また新たなインパクトが必要だと思います。量的緩和とか。

一旦の金利低下後には、また商品高騰や、政府の景気対策次第では日本国債格下げなんていうイベントが控えているかも…

ニュースチェックはかかせませんね。

[824: 匿名さん]

>>823
>０．１〜０．２弱くらいじゃないでしょうか？
2.445〜2.345%って感じですか。
まぁ、そのくらい今の超長期から下げれば嬉しいですね。
0.1%以下なら、誤差の範囲と思って良いと思いますが。

[825: 匿名さん]

ほんとにそこまでさがるかな？

[826: 匿名さん]

微増だと本当なやみます。
情勢にお詳しい方の予想も上がりそうでもあり、下がりそうでもあり・・・。
2月のベースレートの低さを信じて今月固定にふみきろうかなと考えております。

[827: 匿名さん]

まっ、とりあえず次の金利発表を楽しみに、待ちましょうよ。

[828: 匿名さん]

他行の超長期は、上昇傾向にあるようですね。
独自路線を行くソニーは、まだ暫く横ばいでいくのか、
他行が上げだしているので、そろそろ上昇傾向に入るのか、ドキドキです！！

[829: 匿名さん]

他行のメガバンクは新〇なみに爆上げだなー。
15日が楽しみ〜♪

[830: 匿名さん]

いま、銀行は基本的に超長期では貸し出ししたくないようですね。
その考えが、金利に表われています。

[831: 匿名さん]

今、超長期で群を抜いているのは、ソニーとSBI。
さぁ〜どっちが先に根を上げて金利をあげるか楽しみです！

[832: 匿名さん]

ここで爆あげ楽しみ〜とか言ってる人って
11月固定にして激しく後悔した気分屋さんだろうな

で、金利上がったとたんに
ワッハッハ、私が一番！って宣言したいんだ

[833: 匿名さん]

３月は、長期金利の維持は厳しいかも。
長期は0.1くらい上昇が予想されるね。
このくらいの上げだと変動組は、現状維持ですか？

[834: 匿名さん]

>>832
わたしは、SBIですが？

[835: 入居予定さん]

俺もＳＢＩだが、やはりソニーのスレは気になるので、金利発表が近くなると見るよ。
なんか、ソニーが上げた１〜２ヵ月後にＳＢＩは上げてきそうな気がする。
たんなる感だが。

ちなみに８３２は、書き込み内容からして変動続行だと思うが、どきどきなんだろうな〜

[836: 匿名さん]

変動組ですが、おそらく3月金利は微増する感じですね。
わたしは2.6％台になったら固定にします。
まあ、2月のベースレートが底になると思いますから、
また下がった時に変更する機会を待ちます。

[837: 匿名さん]

>>833
日経平均も嫌な感じで上がってきてますね・・・
それに、3月のスレに書いてありましたが、他行の2月の超長期平均金利は、
2004年08月以来4年6ヶ月ぶりの高値らしいです。
3月はどうなるんだろう・・・鬱

[838: 匿名]

みんながあげるときに下げるのがソニー。

ソニーの天邪鬼に期待してます。

[839: 匿名さん]

836さんの意見と同じです。838さんの意見にも期待ですが、そうなるとまた来月悩んでそれも嫌だなあと思います（笑）！

[840: 匿名さん]

そう期待したいが、気になるのが、これ以上下げ幅があるかですね。
せめて、11月と同等なら御の字ですかね〜

[841: 匿名さん]

http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20090206-00000099-mai-bus_all
↑
こんな話が出てますが、、
実際に実施される方向に話しがさらに進めば、それだけで長期は跳ね上がるのかな。
今は変動ですが、固定への変更のタイミングが悩ましいです。
願わくは、ボーナス払いの乗っかる７月までは変動を維持したいなぁ。。

[842: まだお]

ソニー会社に入ったのはなぜですか？
どんな夢を持って入ったんですか？
教えてください！

[843: 匿名さん]

↑
何のための質問？

[844: 匿名さん]

ソニーグループ全体で早期希望退職を募集開始。

[845: 匿名さん]

今から本審査を申し込むと、どれくらいかかるのでしょうか？1ヶ月以上かかりますか？

[846: 匿名さん]

2ヶ月はかかると思いますよ。

[847: 匿名さん]

今月は13日(金)か…
金利下がるな。

[848: 匿名さん]

不吉さで考えれば、逆に上がるんじゃない？

[849: 匿名さん]

>>845さん
下記参照して下さい。12月頃の状況が書かれています。
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29955/res/111-111

[850: 匿名さん]

いよいよ明日ですね。
日経平均はここ数日下降ぎみですが、どうなる事やら・・・
微増だけは勘弁ほしい。