住宅ローン完済年齢

[購入検討中さん]

我が家は転勤などでタイミングを逸し、夫は45歳ですが、いまだに家は買えません。
（私はパート勤め。子供は小学生と中学生の二人です。）

その為、借り上げ社宅を出るまでの残り5年間で出来るだけ頭金をためて、
目標は50歳頃に1200万位のローンを借りて家を買い
55歳頃にローンを完済し、残りの5年で老後資金を貯めるのが目標です。
しかしながら、最近は子供の教育費にあっぷあっぷで、なかなか貯金ができません。

そんな状態なので、
皆様の話を聞くことにより、今後の節約をがんばれればと思っています。

現在、ローンを支払い中の方は何歳くらいでローンを終える予定でいますか？
既にローンを完済された方は何歳の時に完済されましたか？
他にも、皆様の教育費や老後資金のご意見なども聞かせてもらえれば参考になります。

どうぞ宜しくお願いいたします。

[181: 匿名さん]

今度買い替えます。

といっても今のマンションは妻名義、住宅ローン完済なので、私にとっては初購入です。
現在３７歳で、年収５１０万、２７００万を３５年ローンです。
１０年（４７歳）で完済が目標です。

共働きで、しかも妻のマンションの賃貸収入（月１１万ほど、税金や経費ひいて７～８万？）
も見込めるので、年３００万繰り上げが目標です。

でも、きっと小遣いは２万のままだろうな…
もう少し欲しいと思うけど、ローン完済までは我慢です。

[182: 171]

172>38才です。

そもそも、高額ローンを組めるという根拠はどこにあるのかな？
所得　-　支出　-　貯蓄　=　住宅ローン になるように
ローンを考えるべきだとおもうけど・・・
貯蓄も、子どもの人数・教育方針、老後、家のメンテナンス、車の買い替えなど
高額系を考慮するなど、シュミレーション自体、特別むずかしいものではないし・・・
でも、そうすると不動産を買えなくなる人がでてくるから、あまり不動産会社の人は
いわない。それより、家賃ぐらいで大丈夫とか、まわりもそうですよって大衆心理
をついてくる・・・まったく説得力のない説明だけど。商売だからね。
買うほうとしてはたまったもんじゃないけど。
団塊世代のような上昇率ならいいけど、まだ、セーフかもしれないけど
もう無理でしょう？
自分は、子どものことを考えたらこのように慎重になりました。Dinksだったら
考えなかったかな・・・・

[183: 匿名さん]

私も４３歳の時に３５年ローンで建てました。
３５年にしたのは、中学生と高校生の子供が居るため何かと出費が多いため、
月々の支払額を出来るだけ低くしたいがためと、せっかくの低金利だからです。
でも子供の手が離れたら繰り上げ返済で期間をガンガン縮めていくつもりです。

[184: 匿名はん]

８０歳　完済でええんちゃうの。

亡くなれば、保険で返済だし、ぼちぼち　細くながーく返していけば・・

市営住宅だって、5万ぐらいはとられるんだから。

うちも５０歳　３０年ローンで２８００マン　毎月１１万返済。

退職金は、一部　返済に充てるがな・・

[185: 匿名さん]

いやー、やっぱり収入が無くなってからの出費はできるだけ少ない方がいいので。
それにいくら金利が低いからといっても、利息は馬鹿にならないですし、
払わないに越したことはないかなあと思います。
もちろん、手元資金を全て繰り上げするなんてことはしません。

[186: 匿名さん]

定年後平均寿命まで生きるとして夫婦二人で幾ら生活費がかかるか？
勿論健康か病に伏すかにより違うけどある試算によると６０００万
そうなると現在の資産状況を含め子供の年齢・人数を含め逆算すると
人に聞くより自ずと答えが出てきますよ。

[187: 匿名さん]

↑無論今の年金支給が現行通りが原則でそれ以外に必要な金額としですね。

[188: 匿名]

２馬力夫婦ともに公務員38才借り入れで23年ローンです。
定年延長を視野に入れ65才完済でくみました。
延長がなければ残債は退職金で一括返済です。
年金は夫婦ともに公的年金以外に財形と自己積立。
給与収入がなくなった後にローンが続くのが不安でしたから、65才完済です。
学資保険二人分が余分なような今日この頃です。
ローン以外に外構が現金で400万もかかったため、車一台を軽自動車に変えるか思案中です。

[189: １７４]

全額返済しちゃってもいいんだけど、手持ちが寂しくなるのって嫌なもんで、利息もったいないなーて思いつつ借入しました。
まあ、金利情勢みながらぼちぼちかえしますよ。

[190: 坊主]

結局のところ、平均的には何歳くらいで住宅ローンは返し終わるものなんでしょうか。

[191: 周辺住民さん]

平均的には22年らしいですよ。
退職金で一括返済される方がこれまではスタンダードだったそうです。

ただ・・・今後はそうでしょう？？
私は36歳ですが、私たちが定年を迎える頃は、一括返済できるほどの退職金がもらえるのは一部の人だけになっているかもしれませんし、中流だと思っていた人たちが皆ホームレス老人になってたりしませんかね・・・

うちは今年35年で借り入れましたが、なんとか55歳くらいまでに返済は終えたいです・・・

[192: 坊主]

22年か〜。溜め息が出ますねえ。４０００万の物件なら年利３％で毎月20万払って総額５５００万ですねえ。

１５００万も金利払うとは大変だ（笑）

[193: 坊主]

それに、４０歳で家を買ったとして２２年じゃ　６２歳でしょ。仕事がその頃にありますかね。
７０歳代にはいれば老人ホーム等のことも考えないと。有料ホームなら数千万かかるでしょ。

家だって２２年も立てば壊れていくし。修理代、メンテナンス代が大変ですね。

[194: 坊主]

結果として「家は２０代で買え」ってことかな？若いうちは給料安いのに頭金ためるのも楽じゃないよね。

[195: 匿名さん]

そうですね。

若い頃無理して購入。甲斐性つけて早めに完済

定年前に終焉の棲家にローン組まず買い換える。

[196: 坊主]

>若い頃無理して購入。甲斐性つけて早めに完済
これって、何歳頃に買って、何年で返します？
自分は３０歳で安マンション買って１２年で返して今４４歳。　恐らく５０歳頃に一戸建てかって、今の家は親に渡そうと思う。
（それに贈与税ってかかるかな？）

[197: 購入検討中さん]

購入者が一番多いのは35歳前後だそうです。
団塊ジュニア世代ですか？？

定年まで25年として22年の返済で57歳か・・・なんとか定年前。

35歳前後なら都心部なら年収600〜700万くらいいってる方も多いでしょうし、共働きなら世帯収入は1000万位ですかね？
けど、子供二人いたらそんなに楽な生活ではなさそうですよね。

退職金が2000万〜3000万くらいでる企業なら良いですけど、そうでなければ一般的にはまあまあの収入の家でも、ローン払って子供育てたら、老後資金はあまりなさそうですよね。

そこが団塊世代との違いでしょうか？？

[198: 匿名さん]

私の場合も郊外新築戸建（60坪）を30歳で購入45歳で完済
子供が独立夫婦２人となり新興住宅地だった為一世代が終わると
年配者が増えこのままでは将来の空洞化が不安？55歳で都心近郊
子育て層の少ないマンションに住み替えました。

親御さんへの贈与との事ですが税法評価額－基礎控除（110万）
その額が1000万以上なら50％以下なら40％逆に300万以下なら
15％掛かります。（詳しくは税務署で確認下さい）

[199: 購入検討中さん]

とうてい払いきれないローンをかかえた友人は
子供が成人したら引き継いで払わせると笑って言ってました。
アパートじゃなくちゃんとした家で育ててやったんだから
払うのは当然だそうです。
これからそういう人も多くなるんじゃない？

[200: 教えてくん]

「定年前完済が常識」というアドバイスばかりですが、退職金で残債を返済では何がいけないのでしょうか？そう言いつつ我が家も繰り上げ返済し、定年あたりで完済、貯金がそれなりに残る計算ですが、(夫妻リーマン、公務員)の退職金で4000弱出る計算です。共に年金は出るし、全額老後に必要では無いかと。子供の住宅資金にあげればよいのですが、それならやっきになって繰り上げ返済せずとも、おいしい物でも食べた方がとか思ったり。

[201: 坊主]

いやいや、今の４０歳代以降の人たちは、はっきり申して年金は当てに出来ませんよ。
今までの掛け金すら返ってきませんから。ご自分で社保庁のサイトで調べられるから、やってみてください。
老後に普通に生活して６０００万ほどかかるというのに、それ以外にも、医療費や介護費、老人ホームや施設にかかるお金が数千万あるとなると、そうは楽はしていられません。
公務員の退職金が二人で４０００万とのことですが、一般の企業ではそうはいきませんよ。しかも奥さんが働かなければ年金は微々たるもの。
教育費にしたって子供一人に２０００万かかる訳だから。

>退職金で残債を返済では何がいけないのでしょうか？
200番さんははっきり言って　恵まれているのですよ。

[202: 匿名さん]

だっからさ、頭金多少貯めて、３０位で購入して２２年後完済してたら、次の資金なんて貯まらんよ。
建てなおすなり、買い換えるなりすると考えると、また振り出しに戻れになっちゃうんじゃないかな。
いつまでたっても、住宅貧乏は続くってこと。

[203: 坊主]

２２年じゃなくって　１２年ぐらいで返せばいいでしょう。きついけどねえ（笑）

[204: 坊主]

40代前半までに完済。これが勝利のための方程式。

[205: 匿名さん]

最初から借入など行わないこと。
最強でしょ？

[206: 坊主]

まあ、そうだけど、一応「住宅ローン」の板だから。

住宅ローンなしで家買える人ってどれくらいいるのかな。自分は５０代で買う家はローンなしのつもりだけど・・・・

[207: 匿名さん]

うちは５５歳くらいかなあ。６０までに返せればいいと思ってましたけど、やはり借金なので早く完済したくなりました。

[208: 匿名さん]

そうですね。老後資金夫婦で年金以外に6000万最低との事ですからね。

[209: 周辺住民さん]

負担率35%をこえているひとは結構
デフォルトしているらしい。このご時世そうだよねぇ。
路頭にまよって子どもを公園に住まわせないようにしないとね！

[210: 購入検討中さん]

12年で返せる人ほとんどいないでしょうね
先のことなんてみんな目をつぶって見ないようにしてるだけだもんね

[211: 匿名さん]

そんな事無いよ。計画通りです。

ただ不慮の事故（リストラ等）があれば無理だけど。

[212: 申込予定さん]

そうですか？結構いるみたいですよ。10年ぐらいで返しちゃう人。借入額や年収にもよりますが、ローン3000万ぐらいなら月25万の負担で年利3％12年償還でしょうか。

[213: 匿名さん]

ローン3000万くらいなら月100万円で2年ちょいでしょ

[214: どうってこと無い]

10年償還なら　月30万だね。どうってこと無いよ。

[215: 匿名]

内も、８年で完済予定です。借入2000万の年間200繰上で、主人の完済年齢時50歳です。その後は老後資金頑張ります！家があると毎日が楽しいですね！

[216: 匿名さん]

自己資金と、親からの生前贈与で５０歳でローン無購入。
子供が小さいこともありますが、デベのサービスのフィナンシャルプランナー相談の結果は、
８２歳で貯蓄が枯渇するので多少生活を見直しなさい、でした。

５０才位でローン返済して老後資金貯めないと大変ですよ。

[217: 匿名さん]

うちは主人が53歳で完済予定です。

それから老後に向けて貯蓄に励みます。


目標退職金とあわせ１億です。

[218: 購入検討中さん]

繰上げできるひと、どのくらいいるのかしら？
繰上げも、子どもの教育費がかからないうちにというけど
子どもの教育費はどうやってためるのかしら？
かかるころは、自分の給与も上がってる？これってかなりリスクだよねぇ。
団塊世代のような給与上昇率　年2割UP（おおめ）なんてありえないし
退職金制度も残っているかどうか・・・
であれば、やはり50才に借金返済、むこう60才までの10年間で
老後資金ためこむ。50才いこうって、人生のわかれみちで、出世するひと
嘱託になるひとで年収格差あり。
嘱託で年収300万として10年間で3000万。でも、子どもの結婚資金
家のお金もすこしは出してあげたいし、孫なんてできたら
いろいろ出費だしね。
遺族年金にでもなったら年金少ないし・・・
やっぱりfxだね！

[219: 物件比較中さん]

↑FX業者　宣伝ご苦労。　人の有り金狙ってるんだねw

[220: 匿名さん]

うちの予定ではあと7年～8年で完済予定です。といってもこのまま
世帯年収が維持できればの話ですが・・・

完済時の年齢は40歳ちょっとです。20代半ばで3600万のローンを組んだので、
まわりの親戚に無謀では、と思われた事もありましたが、今では良い選択だったと思ってます。

[221: 匿名さん]

いずれにしても完済時の年齢もさることながら死ぬまで（配偶者含め）立替・買い替えの
必要がない事が前提になりますね。

[222: 匿名さん]

そこなんだよ。

いくら早く完済しても建物には寿命が有るから

リホームなり建て替え（買い替え）するのに

新たにローン組んだら一からだもんな。

[223: 匿名さん]

３０代新築を買うと、築５０年で８０だいかぁ～
マンションと俺の寿命、どっちが長いかなぁ～

[224: 匿名さん]

ローン完済年齢が60歳だと老後の貯蓄に不安があるでしょうか？　50歳で完済してあとは老後に備えての貯蓄に回すのが良い選択？

[225: 匿名はん]

家は子育て時代と老後用と２回購入が理想。
そのすべてのローンが５５歳までに完済であるべし。

[226: 匿名さん]

>>225
？
早死にせい、ってこと？
５５で完済じゃ、平均寿命まで生きられませんな。

[227: 匿名さん]

＞＞２２５

老後用の家が５５歳で完済は無理だけど、６０歳で大幅リフォームする時のお金は退職金・老後貯金とは別に現金で用意するつもり。

[228:]

老後用は遺産でどうにかなると思ってるうちは間違ってる。

俺は長男、妻は二姉妹の長女だからかな。

[229: 匿名さん]

私は親が極度の酒飲みで、返すアテもないのに借金してきてまで飲み、私の顔を見る度に金の無心をしてくるので絶縁しています。

[230: 匿名さん]

親の遺産をあてにしてる人ってどの位いるのでしょう？
既に自分達がマンションを購入していて、親の家を譲り受ける場合贈与税が
かかってきますよね。
そしたら土地を売ってお金にするとかしないといけないのかな。

まだ先の話なので、遺産はあてにせず貯蓄に励んでますけど・・・