年収に対して無謀なローン その35

[マンション検討中さん]

その35です。
下記テンプレを参考に書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。

[8401: 匿名さん]

23区内に住んでるっていうのがステータスだから。

[8402: マンション検討中さん]

どこから田舎 都会？

[8403: 匿名さん]

>>8401 匿名さん
23区内は生まれ育ったただの故郷です。

[8404: 匿名さん]

東京が故郷だと子供達から「田舎に帰省する感覚がない。」と文句を言われます。

[8405: 匿名]

何をするにも金

[8406: 匿名さん]

>>8403　>>8404
ここは無謀なローンを組むならスレ
最初から親の資産があって家を買う必要がないリスクのない恵まれた人生楽勝モードな方は他スレへどうぞ

[8407: 匿名さん]

田舎じゃ無謀なローンなんて不要でしょう。

[8408: 匿名さん]

親の戸建はあるけど相続出来るのは死んだ後だし、同居したくないので家買うというケースはいいですか？

[8409: マンション検討中さん]

田舎か都会か微妙なところに不動産購入
関西圏 地方都市50万人口
年収1400万円
物件8000万円
頭金 2000万円
ローン額6000万円
年齢40歳
妻 専業 子供3人 学資保険満期時600万円
貯金 800万円
年収が今後1600万円までは50歳でピークに達してあとは伸び悩みかと想像。
退職金 3000万円

無謀ですか？

[8410: 匿名さん]

田舎だけど
それでも家買えずに更に山の方で坪単価数万の土地で
家建ててる知り合いも多い

大体30歳～33歳で家建ててるけど
正社員で年収300万で奥さんパートで2000万とか
派遣社員で年収400万で奥さんパートで2500万とか
借りてるけど
子供作る気が無いから良いのかな

[8411: 名無しさん]

無謀かとは思いますが、希望の土地が見つかり、このタイミングしか買えないと思い検討しています。アドバイスと後押しを頂けませんでしょうか。

■世帯年収
　本人　　税込600万円　正社員
手取り月30万円程度
ボーナス年150万円程度
　配偶者　税込200万円　パート
手取り10万円程度
ボーナス年20万円程度
■家族構成　※要年齢
　本人　31歳
　配偶者　30歳
　子供１　3歳
子供2 0歳
■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4900万円　新築 戸建 諸経費込

■住宅ローン
　・頭金　100万円
　・借入　4800万円
　・固定　30年・1.15%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　年1万円程度

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　現状のまま

[8412: 匿名さん]

無謀ではないです。が、奥さんには働き続けて貰った方が家計は安定しますね。100万の貯蓄は貯蓄と言えない額なので、子供が小さいうちに貯蓄を増やしましょう。

[8413: 名無しさん]

>>8411 名無しさん

アドバイスという意味では頭金は無しにして、手持ちのお金を増やしたほうが良いかと思います。

家族に何かあっても安心ですし、住宅ローン減税も最大限に利用できると思うので。

[8414: 匿名さん]

>>8411 名無しさん
俺もそう思う。貯蓄が少なすぎるから頭100入れるなら頭なしでローン組むべき。まあ頑張らないと大変だけど無謀ではないから頑張るしかない。

[8415: 匿名さん]

>>8411 名無しさん
ん?
なんでそんなに貯金が少ないの？
散財タイプ？
2馬力で800万あれば年間200万は貯まるでしょう？

独身時代の貯金も合わせたら、もう少しあっても良さそうだけど…

[8416: 匿名さん]

貯蓄が少ない理由はしょうがない事情があるかもしれない。我が家も子作りに数百万吹っ飛ばした。見た感じ職業は雇用の安定した組織な気がするから、家買ったことで家計の引き締めのきっかけにすればいいと思うよ。

[8417: マンション検討中さん]

いかがでしょうか？
ちなみに東京市部です。

■世帯年収
　本人　　税込850万円　正社員
　配偶者　0万円　専業主婦
(今年から扶養内でパート予定)

■家族構成
　本人　34歳
　配偶者　32歳
　子供　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5700万円 マンション
300万円 諸経費

■住宅ローン
　・頭金　600万円
　・借入　5100万円
　・変動　35年

※別途修繕積立と管理で毎月3万円予定

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　あと2～3年は微増、そのあとは実力

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　もう１人子供予定

[8418: 匿名さん]

>>8417 マンション検討中さん

大丈夫でしょ、6倍だし。

[8419: 匿名さん]

>>8411 名無しさん

戸建でローンの相談する人ってなぜ土地と建物の金額明記しないのかな？
土地…900
上物…4000
なら無謀

あとは老後の建て替え費用も考えてね

[8420: 口コミ知りたいさん]

>>8411 名無しさん

普通に35年でローン組んだ方が良いですよ。
お金に余裕あるなら繰り上げ返済すればいいだけですし。

[8421: 匿名さん]

余裕があっても無くても35年ローンは定年までに完済しないと老後破綻の可能性大。

[8422: 匿名さん]

>>8421
なぜ？
余裕があれば破綻しないでしょ？

[8423: 匿名さん]

人生何が起こるかわからないから。
その日暮らしか営業？

[8424: 匿名さん]

>>8422 匿名さん
35年ローンを定年前に繰り上げ返済しても余裕がある人は破綻しない。
繰上げ返済できない人は破綻する可能性が大きい。

[8425: 通りがかりさん]

何が起こるからわからないから
定年時に繰り上げ返済しない選択も十分あり。

[8426: 匿名]

35年で支払いがおわるのと
20年に繰り上げて支払いが終わるのの
総支払額の差が300万近くあるんだよなぁ

[8427: 通りがかりさん]

あと、繰り上げ返済できるけどしない人と、そもそも繰り上げ返済できない人をごっちゃにして「定年までに返済しなければならない」というのはおかしい

[8428: 匿名さん]

実際は毎月の返済を少なくするため35年ローンで借りて、10年過ぎても繰り上げすら出来ない人のほうが多いんじゃないの？

[8429: 通りがかりさん]

保険の満期金、親の遺産、個人年金、外貨積立があるから定年後にローンがあっても我が家は大丈夫だな。もし定年後までに繰り上げ返済出来なくてもそういうをあてにしてる。

[8430: 匿名さん]

あてがある人でもローン控除の10年を過ぎても有利子負債を長期間抱える必要は無い。
定年後に何もあてがない人は、定年退職前の繰り上げ完済が必須。

[8431: 名無しさん]

あてがある人は有利子負債を長期間抱えても問題ない。
突然の出費に備えて手元に資金を残す戦略は普通。

[8432: 匿名さん]

あては外れるもの。

[8433: 名無しさん]

期待していなかったあてが実現することもありますよね。

[8434: 匿名さん]

有利子負債といっても低金利のままなら繰り上げ返済しないで運用するよ。
団信もあるし。
厚生年金マックス掛けてるし。
余裕があっても繰り上げ推しの人って固定金利っぽいよね。

[8435: 匿名さん]

変動でも利上げが進行し始めたら繰り上げするわけだから
手元資金は余分に準備しておいたほうが良いことになる。
だったらその分繰り上げ返済してもいいともいえる。
手元資金をうまく増やせるかどうかは怪しいし。

[8436: 匿名さん]

>だったらその分繰り上げ返済してもいいともいえる。
いえない。意味わからない

>手元資金をうまく増やせるかどうかは怪しいし。
手元資金を増やす目的ではない

[8437: 匿名さん]

常に住宅ローン金利以上で運用できれば繰り上げる必要もない。

[8438: 匿名さん]

何でも自分の思い通りになれば苦労しないわ。

[8439: 匿名さん]

無謀でしょうか？詳しい方、診断お願いします。
銀行の融資がせまっていますが、ここにきてもう少し自己資金を入れた方がいいのか迷っています。
長く不妊治療をしていたため、手元の貯蓄もあまりないので、低金利を利用してこのままの借り入れにするか迷っています。

■世帯年収 手取り月28万円、ボーナス年60万円
　本人　　税込480万円　正社員
　配偶者　税込100万円　扶養内パート

■家族構成　
　本人　33歳
　配偶者　34歳
　子供１　6歳

■物件価格
地方都市
土地900
建物(外構や家電家具こみ)2300

■住宅ローン
　・頭金　100万円
　・借入　3100
　・固定　1～10年・0.83 11～35年・1.16

■貯蓄　
　手元250万・積み立て150万

■昇給見込み
　あり(最短３年後に月手取り3万プラス)

■定年・退職金
　60歳
　700万程度見込み (年々下がっているそうなので、65歳で800万になる積み立てをしています)
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収250万程度）　

■将来の家族構成の予定
増える予定なし
■その他事情
　・その他ローンなし
　・普通車一台保有
　・子どもが小学生になったら妻もフルタイムで働く予定。どちらともの実家が近いので協力はしてもらえる。

[8440: 匿名さん]

>>8437 匿名さん
>常に住宅ローン金利以上で運用できれば繰り上げる必要もない。

これまで35年ローンの相談者にそんな人いない。
定年後を考えずに長期ローンを組んで繰り上げ返済出来ない人や、業界関係者のお決まりの詭弁。

[8441: 匿名さん]

>>8440 匿名さん

あなたはそうやって人を見下してばかりの人生なんですね。

[8442: 匿名さん]

>>8439 匿名さん
世帯収入600万のままでも借入は5倍程度だし、無謀のラインにはかからないんじゃないかな？
金利も1％未満なので、頭金は増やさない方がローン控除の恩恵は大きいです（全額控除できるのかはわかりませんが）。
繰り上げ返済用の貯蓄として置いておきましょう。

[8443: 通りがかりさん]

>>8440 匿名さん
またでた業界、関係者、業者

[8444: 匿名さん]

>>8439
その年収でそのくらいのローンはボリュームゾーンなので、無謀でもなんでもないです。
頭金は入れない方が住宅ローン控除の恩恵があります。おそらく所得税+住民税で32万超えるはずなので。

[8445: 匿名さん]

頭金なし35年で借りておいて10年過ぎたら即完済しましょう。

[8446: 匿名さん]

>>8443 通りがかりさん
常にプラスの資産運用が継続できるような人は、無謀なローンで家を買わない

[8447: 通りがかりさん]

>>8446 匿名さん
買います

[8448: 匿名さん]

>>8445
即完済できる人は無謀なローンじゃない

[8449: 通りがかりさん]

運用=投資
ではない

[8450: 匿名さん]

今は、高度成長期やバブル期ではありませんので、キャピタルゲイン（売却益）に期待するのは無理。現在は、実質賃金がプラスなのかマイナスなのかさえ不明な超低成長時代なのでインカムゲイン（運用益）が中心になるでしょう。