年収に対して無謀なローン その35

[マンション検討中さん]

その35です。
下記テンプレを参考に書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。

[11341: 買い替え検討中さん]

以下の内容となるのですが、見立てお願いできますでしょうか？

■世帯年収
　本人　　税込500万円　正社員（年俸制）
　配偶者　税込0万円

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　32歳

■物件価格・種類
　3600万円　新築戸建て

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　3600万円
　・変動　35年・0.470%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　0万

■将来の家族構成の予定
　子供1年以内に１人欲しい

■その他事情
　子供が生まれてから3年後には妻にはパートに出る予定

[11342: 名無しさん]

>>11340 匿名さん

何で立て替え？
補修でいいやろ
マンションだってボロくなるし

ちなみにマンションの修繕積立はだんだんあがっていくのでその分も考慮しないとね。
車あるなら戸建ての方がランニングコスト安い

[11343: 名無しさん]

>>11341 買い替え検討中さん

昇給見込みなしってずっと年収500万なの？
そして何で嫁は働いてないの？
子供いないなら今のうちに働いて貯金するべし

[11344: 買い替え検討中さん]

>>11343
すまない。昇給見込みなしってことはないな。
少なくとも、
40歳：550万
50歳：600万
は行くと思う。
嫁は子供出来るまでは別財布ってなってて、今のところ自分一人での試算をしてみようかとおもって。

[11345: 名無しさん]

最近子供一人予定って言う世帯多いなー。
無謀ローンのために子供減らしてるならすごく残念。

[11346: 匿名さん]

>>11345 名無しさん

無謀ローンの他に共働きの増加も影響してるような？
イクメンが少なかったり、奥さんが仕事好きだったり‥
私の場合は相続で兄弟で揉めたので、下手な兄弟はいない方がと感じてしまい、子供は一人の予定です
子供は好きなので、3人以上いる大家族がうらやましいと感じることもありますが

[11347: 職人さん]

＞＞11343
絶対に働かないといけないの？
私は働いていなかったよ。年収５００万で３人の子供に恵まれた。働いたら一人くらいしか産めないから働くことやめた。精神的に無理。
今は働いています。

[11348: 戸建て検討中]

ローンのために減らしてる訳ではなく、それぞれの家族計画なんだから口出す必要ないでしょう…。
欲しいのに出来ない人のことは考えないんでしょうか？
かなりデリケートな話題ですよ。

[11349: 名無しさん]

>>11347 職人さん
子供3人にお金かけるなら家にお金かけたいわ

[11350: 匿名さん]

うちは住宅投資より教育投資。
都内にほどほどの土地を買って家を建て、残りは教育資金と老後資金。

[11351: 匿名さん]

自分だったら貧乏子沢山みたいな家庭より一人っ子で家や教育にお金使ってくれた方がいいけどな。狭い家で自分の部屋もない、行きたい学校にも行けないとか無理だなぁ。
兄弟も仲良しだったらいいけどそうじゃなかったりニートにでもなったら大変だし。

[11352: 匿名さん]

子供はある程度の年齢になれば自分で進路を選ぶ。
親なら子供が学費の心配することなくいきたい学校に進学させたいものだ。

[11353: マンション比較中さん]

■世帯年収
　本人　　税込1600万円　正社員
　配偶者　税込750万円　正社員
　※資産運用で年間350万程度プラス

■家族構成　※要年齢
　本人　39歳
　配偶者　36歳

■物件価格・種類
　1億円　新築戸建て

■管理費・修繕積立金・駐車場
　-

■住宅ローン
　・頭金　1000万円
　・借入　9000万円(本人5500万、配偶者3500万)
　・変動　35年・0.41%

■貯蓄
　50万円(銀行口座)
　3400万(証券口座)
　400万(個人年金)

■昇給見込み
　なし。

■定年・退職金
　60歳
　退職金無し
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）
　
■将来の家族構成の予定
　子供3年以内に2人欲しい

■その他事情
　・車所有あり（一括購入ずみ）
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。
　・父と母に毎月2万円仕送り

判定お願い致します。

[11354: 戸建て検討中さん]

在宅ワークできる広さがなく、急遽購入に踏み切ったため不安です。

■世帯年収
　本人　　額面790万円　正社員
　配偶者　額面180万円　パート

■家族構成　
　本人　43歳
　配偶者　43歳
　子供１　3歳

■物件価格・種類
　4800万円　新築戸建て（駐車場あり）

■住宅ローン
　・頭金　2000万円（諸経費別途400万円用意有）
　・借入　2800万円
　・固定　15年・0.70%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　配偶者、あり（数年以内に100万程度）、本人、たぶんなし。

■定年・退職金
　65歳（二人とも）
　1000万程度見込み（本人）、300万程度（配偶者）
　定年後の再雇用不明　

■将来の家族構成の予定
　3人のまま

■その他事情
　・数年以内に車買い換え

[11355: 通りがかりさん]

新築マンション購入を考えております。
色々ご指摘お願いします。

■世帯年収
　本人　　額面1100万円（月70万、ボーナスは年2回で１回130万）　正社員
　妻　育休中（育休手当が年150万ほど）　看護師
　※妻が復職すれば額面年収４００万の見込み

■家族構成
　本人　33歳
　妻　　31歳
　子供１　1歳半
　子供２　今年１１月に生まれる予定

■物件価格・種類
　7700万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代
　14000円・13000円・20000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　300万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　7400万円
　・変動　30年・0.50%

■貯蓄
　現金　300万円
　積み立てNISA　160万（夫婦お互い年４０万）
　終身・年金保険　月５万（夫婦合算　５年ほど前から）
　イデコ　月1.2万（夫のみ）

■昇給見込み
　本人　MAXで1600万程度（管理職手前（45歳ごろ）がピーク）　※55歳で役職定年
　妻　　MAXで700万程度

■定年・退職金
　夫　60歳　2300万程度見込み　別途企業年金が少額あり
　妻は退職・転職する可能性があり退職金を見込まない方針

■将来の家族構成の予定
　３人目は２人目の性別次第で考えます。

■その他事情
　・親からの援助なし
　・妻は産休、育休が取りやすい職場
　・親の育児協力は頼れず
　・今回のマンションは学区は非常にいいところなので、中学卒業までは公立でいけそう
　・コロナもあり、会社が右肩上がりで成長するとは思っていません
　・投信積み立て（インデックス投資）を可能な限り増やしていく予定
・妻のイデコも始めたい

[11356: 職人さん]

＞＞11349
それは夫婦とも同じ意見であれば良いけどね。

[11357: 名無しさん]

>>11353 マンション比較中さん

余裕。
因みに産休・育休手当ては所得ではなく非課税なので、ローン減税使えません。

[11358: マンション検討中さん]

■世帯年収
　本人　　額面600万円　正社員
　配偶者　額面80万円　バイト　3年後にはパートで200万目標

■家族構成　
　本人　37歳
　配偶者　35歳
　子供１　3歳

■物件価格・種類
　4000万円　新築マンション

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途180万円用意有）
　・借入　4000万円
　・固定15年・0.70%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　あり（40前後で700-750）

■定年・退職金
　60歳役職定年　再雇用65歳（本人）
　1000万程度見込み（本人）

■将来の家族構成の予定
　3人のまま

■その他事情
　・現在の年収ベースで計算すると破綻するので、かなりリスキーな気がしています。
マンション営業からは、余裕ですよ！と言われていて、夫はかなり乗り気ですが、私は不安です…。

[11359: 検討板ユーザーさん]

>>11358 マンション検討中さん
普通に破綻すると思います。

[11360: 匿名さん]

ギリギリラインかと思います。
生活費とのバランスもあるので、FP相談してみては？
不安に思いつつ家を買うのは危険ですよ。

[11361: 匿名さん]

>>11355 通りがかりさん
素人目線ですが、老後の資産形成を中心に堅調に取り組んでいるのかなと想像します。
教育資金の記載がないので、おそらく検討はされていると思いますが、そこも明確化するとより具体的な資金計画となって、そこ次第で余裕を持って支払いができるかを吟味できるのではないかとも思いました。

[11362: 匿名さん]

固定15年の返済で毎月23万円のローン返済に管理費修繕費を足せば、恐らく25万円以上住宅費用となります。
手取り額の何割を住宅費用になるのか、五割超えるのであればローンの返済をもう少し長くした方が無難かと。
家新しくしても、家具買えなかったり子供の教育費に苦労したりするのは辛いことですよ。

[11363: 職人さん]

＞＞11354
問題ないと思います。私たちの場合はもっと条件が悪かったです。今は完済に近い状況。

[11364: 職人さん]

＞＞11351
いろいろですよ。子供沢山いても何も困らない家庭もあります。
親が子供のために働く大事な理由です。子供いなかったら働く気すら起こらない人もいます。その一人は私です。子供いなかったらどこかのアフリカの子供たちを助けるためにダウンサイジングして過ごすことになったかもしれません。

[11365: 匿名さん]

>>11362 匿名さん
固定15年なんですかね？
35年ローンの固定期間15年かと思ってました。
年収600万だと23万なら月の手取りのほとんどが住居費になってしまいませんか？
それなら無謀というか無理だと思います(^^;;

[11366: 通りがかりさん]

給料やそれまでの家賃にもよると思いますが、手取の25%を超えてくると負担感ありますね。

[11367: マンション検討中さん]

>>11358です。
皆さん、ご回答ありがとうございました。
やはり厳しそうですね…

そして、金利書き間違えていました。
正しくは変動35年　0.5%です。
失礼致しました。

[11368: 匿名さん]

変動金利も優遇分を含んでの低利率なら優遇見直しに注意しないと、将来元本がなかなか減らない状況になる。

[11369: 通りがかりさん]

>>11361 匿名さん
書き込みありがとうございます。
色々経費含めると8000万くらいかかってしまうので少し弱気になっていまして、、
子ども優先で、学区とリセール重視の場所でここ！というのが出てきたので迷っておりました。

[11370: 匿名さん]

>>11369 通りがかりさん
人口の減少が続きテレワークが定着すると、将来マンションのリセール市場は厳しくなるでしょうから永住を前提にしたほうがいいでしょう。

[11371: 戸建て検討中さん]

年収200万ですが、フラット35で借入1500万、25年払いを狙っています。
無謀でしょうか？

[11372: 匿名さん]

>>11371 戸建て検討中さん

年収200万円であってますか？
ローン審査通らないでしょう。

[11373: 匿名さん]

返済率36％になりますので否決されます。
35年にして、繰り上げ返済してください。

[11374: 通りがかり]

>>11371 戸建て検討中さん
1500万の物件なら年収300万はほしい。審査に通る・通らないではなく、余力を持って返済するうえで必要最低限の年収。
200万で買うなら1000万未満の物件かな。

[11375: マンション検討中さん]

>>11371 戸建て検討中さん

新築は当たり前に無理ですね！
中古でも1,000万以下選ばないと節約の日々だね

[11376: マンション検討中さん]

>>11371 戸建て検討中さん

年収200万で家を買いたいと思う前に仕事変えて年収増やす方が先じゃないか

[11377: 通りがかり]

後出しで数千万の手持ちありだったりして

[11378: 戸建て検討中さん]

１１３７１ですが、アルヒ６を狙っていて、毎月の支払いが６万以下なので支払い自体は問題ありません。
家賃より安いくらいなので。

[11379: 通りがかりさん]

>>11378 戸建て検討中さん
支払えるのと、借りれるかどうかは別問題

[11380: 通りがかり]

>>11378 戸建て検討中さん
支払えるかどうかを判断するのは金融機関。税込年収400万程度でも返済比率3割超えると厳しい。

ローンが家賃以下でも、固定資産税・火災保険・修繕費の貯蓄を加えると負担増では？200万だと住宅ローン控除の恩恵殆どないし。

[11381: 戸建て検討中さん]

地方の田舎だから大丈夫でしょ？
地方の田舎は、月給18万、年収200万の正社員はザラ。

[11382: 検討者さん]

前年年収100数十万の時1900万フラット３５Sで借りれましたよ。(その年は給料500万くらいで給料予定額を提出させられる、頭金2600万支払いました。また他にも何度も〇〇を提出してくださいが2回くらい続きました)

[11383: 元地方銀行員]

>>11381 戸建て検討中さん
本当のド田舎だと売却が容易でなく、担保評価上も厳しいです。接する道路に問題があるケースも多いですし。
他債務なく貯蓄状況が良ければ、意見書等で頑張ったりしましたが。

[11384: 通りがかりさん]

不動産相場が上がらない時代に家を購入するのはやっぱりダメかな。

[11385: 匿名さん]

新型コロナの影響は持ち家に対する価値観まで変わるだろう。
多くの場所で地価も下降傾向のようだし、高値にはりついたマンション価格にも動きが出るだろうからムリに買い急ぐ必要はない。

[11386: 戸建て検討中さん]

田舎は都会に比べて、収入が少ないけど、田舎に行くと戸建てを建てる人が多いような気がする。

[11387: 匿名さん]

実際本当にコロナによって住宅購入控えた人がどれぐらいいるのか？
私の周り(年収800万円以上, 上場会社勤務)の雰囲気からは全く影響感じない。
高すぎる物件は下がるだろうが、年収5倍ぐらいの手に届く物件は下がらないのでは？

[11388: 匿名さん]

>>11386 戸建て検討中さん
戸建ての建物価格は都会と地方でほとんど変わらないが、敷地が安価な地方に比べ都会の地価は建物価格の3倍以上するから

[11389: 戸建て検討中さん]

自分はコロナで控えたというより、事実上、動けなかった状態。
秋くらいから動く予定だけど、もし秋冬にコロナ＋インフルが爆発したら、来春まで延期。

[11390: 通りがかりさん]

住宅購入適齢期があるから、何年も様子見してる暇はないですね。

[11391: 匿名さん]

コロナが出てき始めた冬から緊急事態宣言があける6月頃まで様子見してました。
購入を控えた側になるかな？と思います。
その後、動き始めました！暖かくなってきて気持ちも明るくなったので。
次世代住宅エコポイントと住宅ローン減税に間に合ったので良かったです。

[11392: 匿名さん]

不動産市況より勤め先の経営状況のほうが気になる。
本格的に新型コロナの影響が出るのは上半期の中間決算から。
決算が良くなければ賞与に大きく影響するだろうし、毎月の給与への影響もありえる。

[11393: 匿名さん]

この掲示板を見ていると、子育て世代で毎月の手取り額に対して30%超えの支払い、定年時に資産3000万円未満の人に対して黄色信号出している。

[11394: 戸建て検討中さん]

以下の内容ですが、見立てお願いできますでしょうか？

■世帯年収　本人手取り１８万
　本人　　税込３５０万円　正社員
　配偶者　税込１００万円　自営業

■家族構成　※要年齢
　本人　28歳
　配偶者　23歳

■物件価格・種類
　2700万円　新築戸建て

■住宅ローン
　・頭金　100万円
　・借入　3000万円
　・変動　35年・0.50%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　あり

■定年・退職金
　60歳
　1000万

■将来の家族構成の予定
　子供6～8年以内に2人欲しい

■その他事情
　妻は自営業のため、年収不安定
　マイナスになることはなく、
最低でもパートと合わせて100万程度は稼ぐ予定


よろしくお願いします。
HMの営業は月１１万返済でも余裕と言っていて不安になりました…

[11395: 通りがかりさん]

>>11394 戸建て検討中さん
お子さんが産まれたら、生活できないと思いますが。
固定資産、保険代、携帯代、車維持費、水光熱費で六万は飛びますよ。食費1万で生きれます？

[11396: 匿名さん]

>11394: 戸建て検討中さん
HMが融資してくれるわけじゃないし売りたいだけ。ご自分の不安という直感を大事にした方がいいですね。
また、頭金差し引いても物件価格以上に銀行が融資してくれるとは思わないけど。。

[11397: 戸建て検討中さん]

11394です

返答ありがとうございます。
やはりそうですよね！！
明らかに無理だろ…って思っているのにグラフと表まで用意して
余裕で貯蓄までできます！って言われたのであきれてしまいました…

身の丈にあった内容で再度検討してみます。
月々の返済額、どの程度が良いか考えなきゃですね。

両親は月３万でのきついって言ってたので怖くなっています。

[11398: 戸建て検討中さん]

フラットは年収200万のアルバイトでも貸してくれるの？

[11399: 匿名さん]

審査は厳しいですが、借りれなくはないですよ。
もちろん継続性や専門性などは見られますが。

[11400: 匿名さん]

アルバイトが何のためにフラットを借りるんだろう？

[11401: 匿名さん]

>>11394 戸建て検討中さん

手取り18万のうちローンで11万も返済してどうやって生活していくんですか？
とHMの担当に聞いてみたいですね。

[11402: 匿名さん]

>>11397 戸建て検討中さん

いったん11万払ったものとして、残りで生活できるかやってみたら良いと思います。
子どもは一人当たり成人までに2000万くらいの養育費特に学費が掛かります。

[11403: 匿名さん]

>>11399 匿名さん
もし借りられても返せないという事は考えないのかな？

[11404: 匿名さん]

世帯手取り20万ちょっとで毎月の返済11万円はないわー
やめて正解。

手取り額の三割ぐらいの返済が安心だけど、家買う前に収入増やすほうがまず先ではないでしょうか？

[11405: 戸建て検討中さん]

営業さんの表には赤ちゃん生まれた年の費用が２５万だけでした（笑）

[11406: 戸建て検討中さん]

アルヒが５Ｓを出したので、1250万を借りるのが希望です。
年収200万程度ですが貸してくれるかな？
世帯年収は800万（親が600万）だけど持病のある超超高齢だから無理かな？
15年後には自分も年金だけで年収240万になる予定だけど。

[11407: 匿名さん]

赤ちゃん産まれた年、25万は妥当じゃないですか？出産費用は社会保険で42万までは病院に直接支払ってもらえるし。

[11408: 通りがかり]

>>11406 戸建て検討中さん
親が亡くなったら収入不足だし、貯蓄がないなら年金もらう頃には完済しておかないとね。

親からの相続予定の預金あるなら、住宅資金の贈与受けたら良いと思うけど。

[11409: 戸建て検討中さん]

＞年金もらう頃には完済しておかないとね。

そうなの？
逆に年金が一番安定している収入なんですが。
年金生活になった方が、収入が増えて、かつ、安定しているので有利かと思っていました。

[11410: 匿名さん]

>>11409 戸建て検討中さん

年金って現役時代の所得と比例しますよ。
（厚生年金部分。自営の人は低い金額で一定）
現役時代より年金収入増えることはないのでは？
因みに年金にも税金がかかります。

[11411: 戸建て検討中さん]

アルヒに年金の話をしたら、それはアピールになるから言った方がいいと言ってました。
貸す側にしてみれば、相手の収入が安定すればするほど安心感がありますから。
だから公務員が有利とか言われているわけで。

[11412: 匿名さん]

ざっくりあなたが20～60歳まで年収200万で働いたと仮定してもらえる年金支給額は月額101,000円になりますが。

[11413: 匿名さん]

しかも少子化のなので、今よりもっと下がるでしょう。

[11414: 通りがかりさん]

15年後に年金なら50歳くらいか？生涯平均年収で800万くらいないと、年金月20万には届かないんだけど。

1,250万の20年ローンで月55,000円だから年金の手取18万くらいだとしてもあまり余力ないね。固定資産税もかかるし修繕費の貯蓄も必要。医療費も自己負担増えていくだろうから。

[11415: 戸建て検討中さん]

するどいですね。
1250万で25年返済を希望です。
固定資産税はかかりますね。
戸建てなので修繕はDIYでやる予定です。
医療費は、健康に気を付けるのと、家系的に90歳以上の長生きなので何とかなりそうです。

書き忘れましたが、所有する土地の課税評価額は1000万です。

[11416: 販売関係者さん]

■世帯年収
　本人　　税込550万円　正社員
　配偶者　税込 0万円　無職

■家族構成　※要年齢
　本人　 48歳
　配偶者　45歳
　子供１　13歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　6800万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　17000円・4500円・0円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　2000万円
　・借入　4800万円
　・固定　30年・実行時不明

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　あり

■定年・退職金
　65歳
　雀の涙
　定年後、1年ごと更新の再雇用制度有り（現役時と同等）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　増減なし

■その他事情
　・車のローンなし
　・親からの援助なし
　・現マンション残債3800万ほど、査定5800万、売却予定
　（コロナ考慮して最悪で見積もっても5000万は固いはず）


今までも無茶なマンション双六で常に自分の与信枠を
限界まで使うことがモットー
（頭金は一つ前に売ったマンションの残り）

これでも生きてるから、無茶上等

但し買う物件は都心駅近のみ
俺の年収では普通この価格帯のマンションには届かないはず

[11417: 11414]

>>11415 戸建て検討中さん
今まで高収入で、転職して200万？
年金額をねんきん定期便の見込額で試算してるなら要注意ね。50歳の通知はその時点の収入が60歳まで継続した場合だったと思うから。
役職解かれて収入減少の人も該当する。

[11418: 通りがかりさん]

>>11416 販売関係者さん
ざっくりシュミレーションすると管理費等含めて月額18万ほどになり、手取りの半分以上持っていかれる計算になりますが。

[11419: 名無しさん]

>>11418 通りがかりさん

今住んでるマンション売れたら貯金がさらに2000万くらい増えるし別に大丈夫じゃない？

[11420: 匿名さん]

>>11419 名無しさん

60歳まで12年、子どもが大学いくとして卒業まで9年。ローンは78歳まで。
恐らくローン返済で月の収支はマイナスになるでしょうし、中々大変な選択と思います。
購入マンションも高値売れたらいいですね。

[11421: 匿名さん]

既にマンション市場は飽和していて新築も中古も過剰な状態。
将来のマンション売却をあてにして資金繰りを考えるのはリスクが高い。

[11422: 匿名さん]

5800万で査定出てるのを5000万と低く見積もってるから、11416氏は別にそこはあてにしてないんじゃない？
むしろ与信枠使い切りながら頭金の2000万あるところがすごい。

[11423: 匿名さん]

マンションの管理費も払わないといけないね。

[11424: 検討中]

先日お話しさせていただいたものです。
以下の内容ですが、別の見積もりをいただきましたので、ご報告までに。

■世帯年収　本人手取り１８万　妻？？円
　本人　　税込３５０万円　正社員
　配偶者　税込１００万円　自営業

■家族構成　※要年齢
　本人　28歳
　配偶者　23歳

■物件価格・種類
　新築戸建て→税別 2800万
　外構その他込み→税込　3800万

■住宅ローン
　・頭金　100万円
　・借入　3700万円
　・変動　40年・0.50%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　あり

■定年・退職金
　60歳
　1000万

■将来の家族構成の予定
　子供6～8年以内に2人欲しい

■その他事情
　妻は自営業のため、年収不安定
　マイナスになることはなく、
最低でもパートと合わせて100万程度は稼ぐ予定


よろしくお願いします。

返済がこのままだと９万弱、さすがにきついので値引き交渉して８万以下にしたいな・・・

とりあえず理想込々なので家の価格を下げるしかないと考えています

[11425: 匿名さん]

今の低金利下だとマンション売って残債整理したお金は
新しいマンションの繰り上げに使わず、手元資金に
するのもアリなんだよね。
急な出費にも対応できるし運用してもいい。
手元があれば11416さんみたいに年収に対して高額な
マンションも買えてしまう。
無謀ローンでも頭金多いと結構すんなり通してくれる。
（資産価値の見込める物件なら）

[11426: 通りがかり]

>>11424 検討中さん
年収700・子供二人(幼稚園)だけど、貯蓄に回してると8万弱でも負担は大きいよ。
若いから昇給のレベルによるけど、世帯収入500未満ならMAX3000万までじゃない？

[11427: 検討中]

＞＞11426
反応ありがとうございます！
やはり、２人希望して８万は難しいですよね
収入は順調にいっても最終700～800万（妻除く）程度です…

この価格は無理と伝えてはいますが、大体月５万程度が身の丈に合ってそうですかね
家の希望も削れるところは削って価格を下げたいと思います。

補足、この見積もりをいただいたメーカーはミサワホームです。

[11428: 通りすがり]

>>11427 検討中さん

当方北海道で世帯年収550万ですが、月8.5万ローン払ってますが、貯蓄も年60万弱は出来てますよ！
子供も２人(６歳４歳)居ます。
所得に含まない収入も年40万弱はありますが……

無謀だと言われると思いますが、参考までに……

[11429: 匿名さん]

>>11424 検討中さん

本人だけの借入ですか？
年収の10倍越えるのローンって組めるんでしょうか？
どちらで仮審査出されました？

[11430: 戸建て検討中さん]

11424です

＞＞11429さん
借り入れの審査などはまだできていません。
あくまでも見積もりとHMがたてたローン計画までです。
一応、二人でそれぞれ借りることも視野に入れてはいます。
父が連帯保証人になるとも言ってくれていますね。
正直まだ詳しくないので、あまりわかっていません。

＞＞11428さん、ありがとうございます。
しかし、４０万別収入あるじゃないですかあああ！羨ましい…

[11431: 戸建て検討中さん]

11424です
連投申し訳ありません。

当方、東海地方になります。
雪が降るようなことはない地域ですね！

[11432: 名無しさん]

>>11424 検討中さん

まずは収入上げることを考えた方が良いのでは？
さすがに350万は低すぎる

[11433: 匿名さん]

世帯収入で金融機関に審査してもらう場合、奥様分は自営ということですが確定申告の提出を求められ直近２、３年は黒字を求められると思います。年齢若いので自営何年目なのかわかりませんが１年目や赤字なら世帯収入にカウントされない可能性高いので旦那さんの年収のみで審査されるはず。また年収の１０倍とか融資されないと思う。

[11434: 匿名さん]

>>11430 戸建て検討中さん

奥さまは自営で所得不安定とのことで、与信枠ほぼないと考えていいでしょう。
ご主人だけの年収ではフラット35では借入可能額2,800万円ですね。
税別2,800万円と言うことで、戸建分も補えないです。
因みに、一般的に外構やその他費用も合わせて融資となると、借入に大分ハードルあがります。

[11435: 戸建て検討中さん]

11430です

なるほど…
みなさまご教授いただきありがとうございます。
そもそも融資されない可能性があることがすっかり抜けておりました。
HM,金融、両親それぞれ時間をかけて話し合いたいと思います。

また進展ありましたら相談させてください！！

[11436: 名無しさん]

ミサワホームで土地代除いて3800万は高すぎると思います。

[11437: e戸建てファンさん]

ミサワの間取りとかが気に入ったならそれを持って他のハウスメーカーに行っていくらくらいでできるか聞いてみた方がいい。蔵やスキップフロアも他で似たようなの充分できるし。

[11438: 通りがかりさん]

>>11353 マンション比較中さん

子ども3年以内に2人って。。そんなすぐに出来るかわかりませんよね？失礼ですが、奥様も比較的高齢ですから、不妊治療も必要になるかもしれません。 家よりそちらをまず気にかけたほうがよろしいかと。。

[11439: 匿名さん]

>>11438 通りがかりさん

こればかりはわからないですよね
とはいえ、私の周りはキャリアを積んでからのアラフォーが初産たくさんいます
不妊治療した人もいれば、何もせずにできた人もたくさんいますよ

[11440: 住宅ローン悩み中]

【年　　齢】夫40 妻38
【勤続年数】夫2年、妻9年
【雇用形態】夫婦とも正社員　※夫は転職２年目
【年　　収】夫350万（ﾎﾞｰﾅｽ 0万） 妻800万（ﾎﾞｰﾅｽ 250万）　
　　　　　　※妻は購入後住宅補助2万／月がプラス
【昇級見込】夫婦ともにあり
【家族構成】夫、妻のみ（DINKS）
　　　　　　※子供予定なし
【所有資産】1000万 →購入後700万
【現在債務】0　※車の所有予定なし
【現在住居】180,000円/月　※社宅の為、自己負担は7万円
【物件金額】5600万
【借入金額】5600万
【金利種類】三菱〇〇〇銀行　変動35年
　　　　　　内訳：妻4,000万（当初3年0.690％　終了後0.925％）※3大疾病特約　
　　　　　　　　　夫1,100万（当初3年0.390％　終了後0.625％）
　　　　　　※ボーナス返済なし
【賃貸相場】180,000円（共益費込）
【リセール】築20年で3,000万円、リノベ済は5,000万円

※管理費17,730＋修繕積立金4,600円かかります。
※現在資産として1,300万円ありますが今年の3月に売却したマンションの譲渡益分の税金を納める為、余裕をみて1,000万円としています。（名義は妻100%でした）
※コロナの影響は夫婦ともに受けない業種です。
※夫には死亡保険3,000万円かけている分、メインの妻のローンには3大疾病特約をつけています。

頭金500万入れるつもりでしたが、ペアローンで住宅ローン控除を金利が安いうちはうけておいて、金利が高くなってきたら繰上げ返済していこうかとは思っています。

[11441: 戸建て検討中さん]

契約社員で勤続３カ月だけど、貸してけろ。
（フラットで）

[11442: 通りすがり]

>>11441 戸建て検討中さん

ナメてんな笑

[11443: 通りがかり]

>>11441 戸建て検討中さん
家より職の心配しときなよ

[11444: 匿名さん]

11440さん
DINKSなら問題ないでしょ。
奥さんが絶対定年まで働く条件です。
住宅ローン三大疾病つけてももう少し安いところありませんか？
私のローンは三大疾病つけて先月0.645%でかりましたよ。

[11445: 匿名]

■世帯年収
　本人　　税込850万円　正社員
　配偶者　税込700万円　正社員　現在育休中

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供1才　もう1人希望

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　8000万円 新築戸建

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　なし

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途用意有）
　・借入　7800万円
　・変動　35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円
　結婚式、新婚旅行、出産と何かと貯金が増えませんでした。

■昇給見込み
　30代前半で1000万、40代で1200万程度予定

■定年・退職金
　60歳
　定年後、5年間の再雇用制度有り

■将来の家族構成の予定
　子供できれば早めにもう1人希望

■その他事情
・妻は産休育休とれるがその間のローンが不安
・妻は復帰後時短勤務予定のため昇格しても年収が増える見込みは少ない
・そもそもずっと共働きじゃないと成り立たないのでは？

物件が魅力的なため考えてますがやはり無理でしょうか…

[11446: 匿名さん]

>>11445 匿名さん

共働きでないと成り立たないですね
ただ、逆に言うと共働きだとギリギリ成り立つのではないでしょうか

[11447: 匿名さん]

>>11445

あなたのライププランによって厳しくもなるし余裕でもあります。
ポイントになるのはお子様に対する教育資金かと思います。
周りに流されることもなく、普通に高校・大学まで公立系で目指す、ぐらいの感覚でしたら8000万円ほどの住宅ローンは1馬力であっても余裕だと思います。
ただ、この場合は住宅に大半の金額を費やす（つまり住宅にそれだけの価値を見出してる）ってことかなと思います。
が、一般的には（あなた程度の収入で）それだけ家にお金をかけようと思ってる人は教育資金、旅行、趣味にもお金をかけそうな正確なのでは？　そうだとしたら今のあなたの想定年収曲線＋奥様の年収が今のままstayで行ったとしても自転車操業的な家計でしょう。
貯蓄もその世帯年収で400万円しかないんですよね（笑　
我が家の世帯年収も30才で1450万円程度でしたがその時点での金融資産は３０００万円でしたので400万程度しかないのであれば
夫婦揃って多分浪費家なんだろうなって気がします。
でもそう言うご家庭はそう言うご家庭で別にありですし人生楽しんだものがちなのでその気に入った物件に巡り合えたのであれば買う方がいいですよ。
別に住宅ローンが厳しくなっても売却なり賃貸などでどうにでもなりますし、浪費傾向のご家庭は転ばぬ先の杖的な性格ではなく、転んでから考える、ってところですから。

[11448: 住民板ユーザーさん1]

■世帯年収
　本人　　税込1200万円　正社員
　 家賃収入 300万
■家族構成　
　本人　54歳
　子供 24歳 (正社員)

■物件価格・種類
　9000万 新築マンション (買い替え または投資)

■住宅ローン
　・頭金　4000万
　・借入　5000万
　・期間 25年

■ 資産
　
金融資産 1億6000万 (頭金の残金)
築浅都心タワマン ２LDK (ローン4000万) 管理費とローン 月17万支払い
郊外貸家 2軒 (ローンなし)

■定年・退職金
　60歳
　1500万程度見込み

[11449: 匿名]

>>11447 匿名さん

ご指摘の通り浪費家なのでしょう。贅沢な買い物はしないけれど、普段必要だと思うものを我慢したりはしません。
子供の私立の選択肢を無くしたくないので再考してみます。ありがとうございました。

[11450: 匿名さん]

ムリして高額な不動産買って払えなくなったら売却とか賃貸すればいいという考えは甘い。
高値をつけても売れないから、足元みられて買いたたかれるのがオチ。

[11451: 匿名さん]

>>11448 住民板ユーザーさん1さん

それ程のベテランさんなら、ここでアドバイスなんか要らなさそう。

[11452: 匿名さん]

>>11448 住民板ユーザーさん1さん

定年まであと僅かなので、やめる方が賢明
お子さんが買う時にお金出してあげたら？
合法的な相続対策になるし

[11453: 匿名さん]

>>11448 住民板ユーザーさん1
定年まで少し、さらにコロナでおっさんから首切りになるかもしれないしリスクがあるよ。資産減らしてでもいい、覚悟できてるなら買っちゃえ!!おっさん！！

[11454: 戸建て検討中さん]

うちはむしろ逆で、高齢になってきて、
・高い家賃が負担になってきた
・好きなようにバリアフリー化できない
・玄関前に自動車や自転車を止められない
・庭の隅に物置を置けない
・高齢者になると賃貸を借りにくくなる
などの理由から、バリアフリーの平屋を建てることに決めました。

メンテや修繕がかかりにくい仕様にして、家賃より安いので助かります。

[11455: 匿名さん]

>>11454 戸建て検討中さん
高齢になるまで持ち家せずに一生賃貸でいいと考えていたのでしょうか？

[11456: 戸建て検討中さん]

中高年になるまでは、転勤やら家族の都合で、転居の自由を手放したくなかったので賃貸でやってました。
大手に勤めているので、実際、数回転勤で全国を異動しました。
中高年になると高齢の親を見るので、住宅に対する考え方が若い時とはガラリと変わりましたので、
結果的に良かったと思います。

[11457: 匿名さん]

昨今の災害リスクを考えると、高齢になってから家を所有するというのもちょっと悩みますね。わたしはどちらというと早めに手放して身軽になりたい。まあこのスレで議論する話ではないですが。

[11458: e戸建てファンさん]

まだ計画段階ですが、アドバイスよろしくお願いいたします。


世帯年収
　本人　　税込640万円　ボーナス80×2 正社員
　配偶者　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　42歳
　配偶者　41歳
　子供１　5歳
子供2 4歳
子供3 1歳

■物件価格・種類
　3600万円　戸建て（上物のみ）

■住宅ローン
　・頭金　2000万円（諸経費別途500万円用意有）
　・借入　1600万円

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1200万円
学資保険300万×3人分 支払い済

■昇給見込み
　ありますが、考慮しないことに

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　このまま

■その他事情
　・車1台所持 ローンなし
・妻の実家が近隣に有。
・子供は中学校までは公立 あとは未定


子供が3人でまだ小さいのと、自分の年齢が42なので、どうでしょうか？

[11459: e戸建てファンさん]

>>11458 です

わかりにくくてすみません。年収は640+ボーナス80×2で、約800万になります。

[11460: e戸建てファンさん]

>>11458 e戸建てファンさん
全く問題ないです。頑張ってください！ちゃんと老後を見据えた造りになっているかに全力を注いでください

[11461: 匿名さん]

>中高年になるまでは、転勤やら家族の都合で、転居の自由を手放したくなかったので賃貸でやってました。
>大手に勤めているので、実際、数回転勤で全国を異動しました。

私も国内外を含め何度も転勤しましたが、子供の教育環境のために40歳前には持ち家の検討をはじめて都内の土地を購入して家を建てました。
その後の転勤は全て単身赴任です。

[11462: e戸建てファンさん]

>>11460 e戸建てファンさん


>>11458 です、子供の人数が確定したのでやっとマイホームを検討しはじめました。42歳ですので、老後のことも考えた間取りなどにしたいです。ありがとうございました。

[11463: 戸建て検討中さん]

■世帯年収
　本人　　税込480万円　(手取り月18万、ボーナス年90万)　正社員
　配偶者　税込220万円　(手取り月12～15万、ボーナス年15万あったりなかったり）　正社員

■家族構成　
　本人　30歳
　配偶者　31歳
　子供１　4歳
　子供２　2歳

■物件価格・種類
　土地1500万、建物2000万円　新築戸建て

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3300万円
　・変動　35年 0.66%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　ほぼ0円
　子供名義の口座に100万、80万（学費用）
　貯蓄型生命保険（夫婦で月26000円）
　学資保険（二人分　月27000円）
　企業型年金（本人　月5000円）
　
■昇給見込み
　あり

■定年・退職金
　60歳
　1500万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・車のローン（月2万円、あと3か月）
　・親からの援助200万円⇒頭金に
　・年収のわりに手取りが少なくボーナス比率が高いので、ボーナス払い併用で月7万前後の支払いで考えています。公務員ではありませんがボーナスが0になることはほぼないとのこと。
　・ほぼキャッシュで結婚式や車を2台買い替えたので現金の貯蓄が少ないです。
　・車は1人1台必須の地方、子供が希望すればどうにか大学まで行かせたい
　・世帯年収で見ると余裕といわれますが、今の家賃が格安(4万円台)なので月の住居代が2,3万アップすることや貯蓄に回していけるか、固定資産税諸々にちょっとびびっています。。

どうぞよろしくお願いいたします。

[11464: 匿名さん]

>>11463 戸建て検討中さん　
二人で手取り30万あれば十分暮らしていけますよ。
家庭によっては20万で足りる家もあれば30万掛かる家もあります。
気になるのが35年ローンで繰り越し返済できそうにない。頑張ってちょこちょこやっても30年は返済までかかりそうでかわいそうです。自分の子供には家のローンのために一生を費やしてほしくはないと思います。

[11465: 匿名さん]

子供が大きくなったらギリギリだろう

[11466: 戸建て検討中さん]

＞＞11464 匿名さん
コメントありがとうございます。
一応10年後、20年後に保険の満期で300万ずつ降りるので何も起こらなければ繰り上げ返済と修繕費用に充てる予定です。
定年までに払い終えて退職金には手を付けずにいれたら良いなあという感じです。
頑張って働きます！

[11467: 戸建て検討中さん]

＞＞11465 匿名さん
ありがとうございます。
収入的には40代50代になるとボーナス半期分で手取り3桁超えてくるようなので、この10年ちょっとがふんばりどころかなと思っています。
お金の問題で子供たちが希望の進路に進めないというのは避けたいところです。

[11468: 匿名さん]

親が言うには歳取れば使わなくなる。持ち家で夫婦の日常生活費２０万でも余るって、言ってました。
勿論イレギュラーの為のまとまったお金はあるようですけど。

[11469: 匿名さん]

>>11467 戸建て検討中さん
悪い方も考えておいたほうが良いですよ。
病気や入院、会社の倒産、片方で返済できる金額が安心です。
コロナで多くの企業が売り上げ半分以下になっています。連鎖倒産も起きてもおかしくない状況。
ボーナス3桁は大手優良企業でも現在怪しいですよ。この冬はどこも大きく下がるはずです。

[11470: 匿名さん]

今の時代夫婦どちらか片方で楽に返せる金額じゃ、持ち家は無理ですよ…。
土地しか買えなくなっちゃう。

[11471: 匿名さん]

一生かけて無理して家を買う時代じゃないという事でしょう。

[11472: 匿名さん]

＞＞11471 匿名さん
それをここで言ってしまうとこのスレの存在意義がなくなるのでは…

[11473: 匿名さん]

>>11472 匿名さん

私もそう思います笑
持ち家いらない人はこういうスレは見なきゃいいだけかと思います(ノ_＜)

[11474: 名無しさん]

>>11469 匿名さん

大手が冬に下がるわけないじゃん。
コロナの影響受けて下がるのは来期からでしょ。

[11475: 匿名さん]

大手も上半期の業績にコロナの影響が出てる
冬のボーナスはシブいだろうね

[11476: 匿名さん]

>>11473 匿名さん
年収が下がっても返済に問題ない額を借りればいい

[11477: 戸建て検討中さん]

11463ですが自分の所も影響が出るとしたら来期の夏以降みたいですねぇ。
ありがたいことに今のところ家計に影響なしです。
家の計画もとりあえずはやっていけそうで少し安心しました。
コロナ不況もどうにか乗り切りたいですね！頑張ります！ありがとうございました。

[11478: 匿名さん]

>>11476 匿名さん
そうだと思うけどそれが簡単にできるならみんなここで相談してない

[11479: 貧乏育ち]

家計が苦しくなったら
残業増やせばいい
副業すればいい
金はまわってくるものでも降ってくるものでもない
自分次第で稼げる増やせるもの

[11480: 匿名さん]

>>11476
住宅ローンは長期にわたるマラソンだからコロナ不況だけではなく様々なことが怒るのが当たり前でそれを見通すことは不可能だし別に見通す必要性もない。
ローンは負債だからと重荷に感じてさっさと返したがる人がいるけど与信力があるうちにしっかり借りておく方がお得だし、キャッシュフローを最大化しやすく生活も向上するからいいんだけどね。
心配しすぎてとにかく安全に、そして早く返さなきゃってばかりしてるとしょぼい家しか買えないわ、ローン怖くて毎日そればかり気にしてるわ、でちっともハッピーじゃないよね。
コロナみたいなやつで大幅に収入が下がったりしてもちゃんと金融機関に相談して話せばローンはなくならないけど返済計画を見直してもらえるわけだし、収入が減ったら減ったらで増やす方法を前向きに考えればいいだけ。
よく、賃貸だとこういうときに気軽に身の丈に応じたところに引っ越せる、とか重荷にならない、とかいうけど実際そんなことはない。
賃貸だって毎月賃料を払わないといけない。払えないなら出ていくしかない、安いところに行くと言っても子供の学校などもあったりするのだから引っ越しするならするでそれはまた大変お金もかかる。それに、普通にローンを借りてる人って賃貸と同程度ぐらいでしょ。そこから劇的に下げられるような場所の物件って相当やばいところでそんなところに引っ越しが気軽にできるわけがない。
それにそんなところしか借りられないぐらいの資力まで落ち込んだ人ってもはや賃貸自体の審査に通らないぐらいでは？って思いますね。

[11481: 匿名さん]

無理して高額な借金をしなければ余計な心配をしなくてすむ。
借りられる額でなく返せる額で借りればよい。

[11482: 匿名さん]

>>11481 匿名さん
ここは無謀かどうか話し合うスレなので…
そう思うのであれば見る必要ないのでは？

[11483: 名無しさん]

>>11475 匿名さん

大手のボーナス評価は1年単位が多いので去年の業績で夏、冬決まります。
だから冬だけ下がるとかあまりないです。

[11484: 匿名]

>>11481 匿名さん

無理してでも賃貸で同額払うなら財産になるもの欲しいのは当たり前では？
返せる額は借りた本人にしかわからない。
その人の生活環境を全部ここに載せて相談してるわけではないし、返せると思ってて借りて万が一キツいとなれば転職するなり掛け持ちするなりするでしょう。
それをしないで、返せないって挫折した人が手放すだけ。
みんな覚悟して住宅ローンに望んでるんだから、もう少しアドバイスしてあげましょうよ。
ここには実体験や身内の話でも参考になればと思って相談してきてる人が閲覧してるんだから、はなっから否定的な発言するのであれば違うスレ見てたらどうでしょう？
あなたみたいな人を見るとすげー腹立つ。

[11485: 匿名さん]

無謀な借り入れでいいなら相談する必要など無いとおもう

[11486: 匿名さん]

>>11485 匿名さん

一般的には無謀かもしれないけど、大丈夫だと確信が持ちたくて質問してるんでは？
大丈夫ですか？

[11487: 匿名さん]

賃貸でも結局お金が必要なのは変わらないからね。
あと、残念ながら日本の賃貸物件は質が悪すぎるから費用対効果も悪い。
ま、物件豊富＋期間も限定なな身軽な若い単身者は賃貸でいいけどね。

あと住宅ローンのリスクを過大に煽ってる人が世の中たくさんいるけどそのために保険があるのにね。
ローンの団信も生命保険みたいなもの。
そして何より一般人が条件が緩く＋超低金利で＋長期間借りれて＋しかもローン減税まである＋コロナや大震災、地震の時のような場合には金融機関に相談に行けばかなり相談に乗ってもらえる（返済の延長）と言う優遇があるようなローンは他にないからね。
お金に色はない。金利が一桁違うような学資ローン、車のローン、ましてや消費者ローン、っと言ったものを将来借りるぐらいなら
住宅ローンをめいいっぱい借りておき、（住宅に回す）現金をそちらの方に回した方が当然効率的。

[11488: マンション検討中さん]

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込800万円　正社員
　配偶者　税込600万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　35歳
　配偶者　35歳
　まだ子供なし

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3500万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　12000円・4800円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（初期費用として)
　・借入　3500万円
　・変動　35年・0.45%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1000万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　退職金なし　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供1人作るか悩み中

■その他事情
　妻が子供を産んだ場合、3,4年は妻の収入はなし。
　私の収入は下がることはあっても上がることはないでしょう。

よろしくおねがいします。

[11489: 匿名さん]

>>11488

普通に余裕だと思います。
奥さんの収入をあてにしてなくても全然大丈夫。

が、住宅ローンがどうこうよりもそもそも自分およびご家族がどのようなライフスタイルを送りたいか？
ってところを考えてみたらいいかがでしょうかね？
退職金が０、定年が６０ってことなのでその後のライフスタイルをまずはしっかり組み立ててから
それまでに必要な貯蓄を蓄えていかないといけないかなと思います。

厚生年金・基礎年金以外に個人年金などがあったりするんですかね？
また、６０歳以降の仕事のあても考えながら資産形成されていくほうがいいかなと思います。

後は（お金的に）大きな変動があるのはやはりお子様ですかね。
教育費も含めてどれぐらいのことを考えてるのかによって変わります。

[11490: 匿名]

>>11488 マンション検討中さん

借り入れ生活的には余裕ですね！
ですが、前者が記載してる通りライブプランをしっかりしないと落ち目が出そうですね！
お子様作るのであれば、それまでは少なくても貯蓄するのをオススメします。
奥様が産休取れるならいいですが、退職となると今後厳しいかもしれないかもしれないですね！

[11491: 匿名さん]

下の子供が産まれてから2~3年は1馬力前提で考えておくほうがいい。
地域によっては待機児童が多かったり、入れても保育料が高額で実質家計に寄与する額が目減りすることもある。
親が近隣にいても年齢や健康問題などで、毎日協力することができないことがある。

[11492: 名無しさん]

>>11488 マンション検討中さん
余裕でしょ。てかそんな値段でマンション買えるの？

[11493: 匿名さん]

>>11488 マンション検討中さん

子供がいないケースでも、女性は子供をのぞめなくなる直前の40歳手前で子供をほしがることは多いです
私も38歳で産みました

子育ては楽しいですし、老後の人生を考えると子供がいた方が安心ですよ
子供を頼るという意味ではなく、孫ができたりと、楽しみが増えます
また、子供がいないと最後に残された方(奥様の可能性が高い)が亡くなる時に、葬儀やお墓に入れてもらうのも大変です
友達に頼もうと思っても高齢で対応できるような年齢ではない可能性が高いです
そうゆう時に身内は頼りになります
無縁仏を覚悟される方や検体に登録される方もいますけどね

[11494: 匿名さん]

>>11487
>>お金に色はない。金利が一桁違うような学資ローン、車のローン、ましてや消費者ローン、っと言ったものを将来借りるぐらいなら
住宅ローンをめいいっぱい借りておき、（住宅に回す）現金をそちらの方に回した方が当然効率的

なんか正論のように感じることは感じるんだけど、

学資ローン、車のローン、消費者金融借りるってそうとう金ないわけで、そんな人が家買うとなるとすごい借金になりそう。借金するなら住宅ローンでっていう意味ですよね。

[11495: マンション検討中さん]

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込550万円　正社員 (手取り月29万円、ボーナス年100万円)
　配偶者　税込500万円　公務員 (手取り月24万円、ボーナス年100万円)

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　6,000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　全て含めて22700／月

■住宅ローン
　・頭金　800万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　5200万円 (ペアローン2600万円x2人)
　・35年ローン (20年固定1.19%－団信＋疾病、残10年は変動)

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円

■昇給見込み
　・夫 - 年２％UPとして
・妻 - 年2%UPとして

■定年・退職金
　・夫64歳 - 1,000万程度見込み (定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）
・妻60歳 - 2,000万程度見込み (定年後、5年程度の再雇用制度あり (年収300万程度)

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
・2021年中に＋１名予定 (その後は無し)

■その他事情
　・車の購入予定なし
　・親からの援助なし、
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。
　・実家は遠方の為、育児協力は見込めない

よろしくお願い致します。

[11496: 匿名さん]

>>11494

いや、ちょっと違います。
借金するなら住宅ローンってのはその通りです。ローンを組む場合は言うまでもなく借りる側にとって有利な条件で組むのが鉄則ですので。
お金（現金）には色がないのでどう言う目的にも利用可能ですので。

>学資ローン、車のローン、消費者金融借りるってそうとう金ないわけで、そんな人が家買うとなるとすごい借金になりそう
その発想ってことはあなたは現金主義者ですかね？ローン（借金）は「与信力をお金に変えることができる」って言う、いわゆる信用取引になります。与信力はあなたの属性によって変化し、そして高い与信力があればあるほど良い条件でお金を借りれる、つまりお金を生み出すことができます。

この与信力ってのは実は持ってるだけではなんの役にも立ちませんし何も生み出しません。クレジットカードは持ってる、だけど一度も使わないってのと同じです。また、与信力ってのは使っても「あなたにとってはなんの痛みもない」です。クレジットカードで１０万円の商品を買いました、来月引き落としです。ってので、あなたはなんの痛みもありません。与信力で10万円のお金を作り出した＋支払猶予までついてきた、って話です。
どうせ１０万円は払わないといけないじゃん！　だったら今現金で払うわ！って思う人はローンの本質を全くわかってない人だと思います。
来月引き落とされる１０万円はその商品代だと思って払ってるような人がいわゆる現金主義者でお金と与信力を全くわかってない人かと思います。

[11497: 匿名さん]

>>11495

ローン自体は全く問題ないレベルです。余裕と言えるでしょう。
配分ですが配偶者の方に名一杯の限度額で住宅ローンを割り当てて残りを本人に配分すると良いです。
利息が高すぎるので金融機関をしっかり選んでください。完全変動が基本です。

さて、お子様２人の教育費はどうされますかね。中学校から私立に入れることもできますが貯蓄ができない期間がかなり伸びそうです。
ローン自体は全然問題ありませんので、後は自分たちのライフプランを思い描いてもらってそれに足りてるかどうかってところだと思います。

[11498: 匿名さん]

超低金利に慣らされてると将来困るときがくるのでは？

[11499: 匿名さん]

将来困るかどうかは金利の問題じゃないからね。

[11500: ご近所さん]

将来の支出と収入の関係について真面目に計算したら、全く予想と違いました。
小生の仕様は年収1500万円、ローン残25年3500万円　子供3人　妻専業
平均余命までの収支計算すると、マイナス250万円でした。
子供の教育費で左右され、子供3人全員を私学下宿にすると恐ろしい結果に
また大学の費用が自分のころより1.5倍ぐらいになっていています。
子供の学校の選択肢を狭めたくないと思ってましたが、子沢山には厳しい現実が見えました。

年収に対して無謀か否かは、余命ぐらいまでの期間で確認された方がいいですよ。

[11501: 匿名さん]

今の公立校の現場は親の時代とは様変わりで、教育に無関心な家庭の生徒や日本語もわからない外国人子弟が増えてる一方、なり手が少ない教師の質の低下も著しい。
小学校から私立の人気が高い原因にもなってる。
国公立の大学を含めて教育費は上がる一方なので、親の経験で子供の教育費を考えると資金計画を間違える。

[11502: 匿名さん]

日本語もわからない外国人が増えてる治安の悪い地域の話ですか…？
こちら地方都市ですが、600人規模の小学校で一時期一人いたくらいですぐ転校してましたよ。
外国人の増加はあまり聞いたことないですね…。公立だから上下の差はあるけどね。

[11503: 匿名さん]

東京23区西側エリアの公立小学校です。
都会ほど外国人子弟は多いようです。

[11504: 匿名さん]

もしかして東京かなーと思ってました！
地方は高校も公立の方が頭いいのでねー…
全然違いますよね。

[11505: 匿名さん]

地方は都会より地価が安いから、年収に対して無謀なローンになる可能性は低い。
普通の戸建ての住宅地で地価が坪150万とか200万するような場所は地方では少ない。

[11506: 匿名さん]

>>11505

だよね。東京での住宅購入金額は６０００万円が普通。
田舎では2000万円が普通だからね。安すぎる

[11507: 匿名さん]

東京23区の西側は公立学校のレベルが高いよね

[11508: 匿名さん]

>>11507 匿名さん
公立小中学校の教育の質の低下が進んでる。
ベテラン教師が大量に定年退職した後を、新任教師や期間任用の講師などでなんとか穴埋めしてる状態。
2馬力世帯が多くなり、子供の教育を全て学校に丸投げするような家庭が増えて教師は授業以外の雑用に忙殺されてる。
教育に熱心な世帯では私立校への進学熱が高い。

[11509: 匿名さん]

地方の政令指定都市なので田舎だと思いますが、土地代は駅近だと結構しますね(^^;;
都内ほどじゃないですが庶民には手が届かない。
でも大手ハウスメーカーで建てようとすると土地が1-2千万でも建物代あわせたら5-6千万は軽く超えますよ！
電車も通ってない田舎しか2千万は無理では…

[11510: 匿名さん]

>>11509

地方では土地が無料みたいなものなので2000万円で余裕ですよ

[11511: 匿名さん]

>>11508
東京だとお金があるので公立小中学校のレベルは今や私学並に水準が上がってきましたよ
なので私学の方がむしろ生徒集めに必死です。

[11512: 匿名さん]

都市部の公立小学校では児童の所得や能力格差がはっきりするから、できる子供は学校の授業よりレベルの高い塾の学習を優先して学校では手持無沙汰。
特定の教科で能力別編成をして、それでも救えない子供は放課後学習で対応するが学年に不相応の能力しかない子供も少なくない。
最大の問題は家庭の教育に対する無関心。

[11513: 匿名さん]

やっぱり東京は公立の学校のレベルが高くていいですね。塾いかなくていいのが良いですね。お金がかかりません。

[11514: 匿名さん]

>やっぱり東京は公立の学校のレベルが高くていいですね。
実態を知らないだけ。

[11515: 匿名さん]

東京の公立はレベルが高いのは実証済み

[11516: 匿名さん]

東京なら私立です。

[11517: 匿名さん]

出来れば徒歩で行ける公立の高校に通って欲しい
学力がそこまで無ければ私立に、、、

[11518: 匿名さん]

公立以上の学力があれば難関私立です。

[11519: マンション検討中さん]

スレ違いの話題派もういいよ

[11520: 匿名さん]

住宅費を優先して教育費を最少で想定するか、住宅費を抑えて変動が大きい教育費を優先するかは親の成育環境や教育歴が影響する。

[11521: 匿名さん]

2馬力世帯は子供の教育を学校や塾に丸投げしがち。
公立校で学力格差が拡大する原因の一つ。

[11522: 匿名さん]

大学は国公立の方が頭良いよね。
そして塾行ってた方が学力伸びるけどね。笑
共働き世帯半分超えてるんだから時代に取り残された書き込みしないでほしいです。

[11523: 匿名さん]

オリエンタルランドが年末賞与を7割減額するそうだ。
ボーナスは減らないものだと思って、ローン返済額の多くを賞与に依存する返済計画をたてた人は見直しが必要だろう。

[11524: 匿名さん]

>>11522 匿名さん
都会では国立大学に入れるために初等中等教育から私立に入れる。
うちは授業料が安い国立大医学部に入れるために中高一貫の私立校にいれた。
私立大医学部にいれるよりトータルで安上がり。

[11525: 通りがかりさん]

スレ違いの話ならスレ作ってやれば？

[11526: 匿名さん]

私もそう思います。
同じ方だと思いますが、定期的に教育費と住宅費、私立と公立の話をしてきますよね。
地域によっても違うのでやめてほしいです。

[11527: 名無しさん]

あなた方が私立がいい公立がいいとかそんな話は知らん。
ここは年収に対して無謀かどうかを話すスレだから違うとこでやって。
あなた方がそんな話してると相談したくても相談できない人いると思うし。

[11528: 匿名さん]

住居費か教育費か、どっちを重視するかは各々の家庭の価値観

[11529: 検討さん]

住宅ローンの支払い8万
しかし太陽光で光熱費がなくなるから、
実質6万円！！

ってどうなのでしょうか…
結局メンテもかかるし、無謀な借り入れになりそうで怖いです。

世帯年収400万、借入3200万、40年変動0.8％
定年60歳、退職金1000万
子供2人希望、その他のローン無し、車有り
夫婦ともに27歳です。

[11530: 名無しさん]

>>11529 検討さん

太陽光で光熱費は無くならないと思います…
電気使用代はかからなくても基本料金はかかるんじゃないですか？
年収400で3,200万は貸してもらえなさそうな気がしますが…

[11531: 匿名さん]

>>11529 検討さん
年収が400万クラスの会社で退職金がコミットされているんですか？

[11532: 匿名さん]

太陽光って今はメリット少ないって聞きました。
震災後売電価格が下がってますし、太陽光パネルのメンテナンス代もかかりますよね…？

地方公務員じゃないですか？
兄が事務職ですが本当に給料低いです。

[11533: 匿名さん]

>>11530 名無しさん

世帯年収400万円ですし
奥さんがパート100万円とかでしたら、3,200万円の借入は無理でしょうね

[11534: 匿名さん]

>11529: 検討さん　
年収の８倍は審査時にキツそーな気がする。27だし伸び代考えて通ることもあるだろうけど、、、
例えば夫婦で賃貸８万ってのは安い方だから逆に８万程度払えないとね。

[11535: 名無しさん]

>>11529 検討さん
そもそも世帯年収400万で子供2人とか無理じゃね？

[11536: 匿名さん]

>>11535 名無しさん
習い事なし、小遣いなし、とにかに何もなしで学校は公立で金かけなければ、いけるでしょ。子供手当も満額貰えるし。携帯も無理だろな。そういう子いた気がする。
車は中古1台それを20年は乗る。

[11537: 匿名さん]

>>11536 匿名さん

世帯400万円ってそんな厳しいの？

[11538: 匿名さん]

世帯年収400か。
旦那さんだけの年収かと思った。
その年収で変動金利っていうのが無謀かと思います。
固定でも返せると思える金額にした方が良いのでは…。

[11539: 検討さん]

みなさん、お返事ありがとうございます。

退職金については現状、自社（民間）で
30～40年勤めて定年退職している方がもらっている額を書きました。

やはり無謀ですよね、きついということはかなり感じています。
借りられるかどうか、についも同様です。
取り急ぎ仮審査中ですが、借りられないならばそれまでなので。

子供二人きついですよね…悲しい。
年収upについては50代頃で現実600万、理想で850万といったところです。
嫁はパートで100～130万固定だと考えていただいて大丈夫です。
現状、新築一戸建てを検討中です。土地は父からもらいます。（土地名義は父のまま）
オール電化予定なので太陽光を勧められて…といったところでした。

[11540: 検討さん]

連投失礼します。

35～40年ローンですと、変動はリスク高いと思われる方が多いのでしょうか？
固定で1.7％よりは変動で0.7％の方が良いのでは…と考えてしまっていました。

今後金利は上がっていくと考える方が多いということですよね？
確かに現状、ありえないくらい低い、とも思いますが…

[11541: 名無しさん]

>>11540 検討さん
固定1.7％もしないし、もっと色々勉強してから考えなよ。
転職をオススメします。

[11542: 匿名さん]

>>世帯400万円ってそんな厳しいの？

定年退職した年金生活世帯だけど世帯年収はそれぐらいです。
子供が独立して持ち家もある場合に日常の生活費に間に合う程度の額。

[11543: 匿名さん]

>>11540 検討さん
固定金利がおすすめということではなく、
3200万を固定金利で借りたとしても貯金できてレジャーなどの余裕もある家計なら無謀じゃないと思います。
いや、3200万は変動金利で借りないとカツカツになりそうだというなら無謀だと思います(^^;
あと今固定金利は1.7%もしませんよー。
金利が上がっても耐えられる余裕がある家庭が変動を選んでると思います。

[11544: 匿名さん]

>11541: 名無しさん
同意。　

[11545: 匿名さん]

＞＞11542匿名さん
世帯400万ってことは、手取20～23万ですよね。年金生活とは違いますよ。
住宅ローン、車の維持費、固定資産税払って、残10万。
携帯2名分と水光熱費、保険代、食費で7万、残り3万で貯蓄と子供にかかる費用を賄わなければなりません。

[11546: 名無しさん]

うち北海道で世帯年収510万だけど、余裕だよ。
貯蓄出来るし外食するし車２台普通車と軽あるし。
まぁ、北海道だからね笑

[11547: 名無しさん]

>>11539 検討さん

子供が小学校入ったら嫁にパートではなく普通に働いてもらえば行けそうだけど。
キツけりゃ若いから掛け持ちすればいいし

[11548: 匿名さん]

子供が放置児童化しないように家庭で目をくばる必要がある

[11549: 匿名さん]

>>11546 名無しさん

札幌じゃないですよね？

[11550: 名無しさん]

>>11549 匿名さん

道東ですよ！
北海道でしたら世帯年収500あれば豪華！って訳でもキツい！って訳でもないから使い方によっては普通に貯蓄出来ると思いますけどね！

[11551: 匿名さん]

>>11540 検討さん

旦那さんの年収が300万円では3,200万円借りれないと思う。
もし万が一借りれても、生活苦しくなりますよ。
子どもできて産前・産後の育児中の時もシミュレーションしてみてください。

親の土地ということですが、現金のサポートはもらえなさそうですか？

[11552: 検討さん]

みなさん、お返事ありがとうございます。
丁寧にご教示いただき大変助かっています。
個別に返答できず、申し訳ありません。

固定金利についてはすみません、完全にうろ覚えで記入してしまいました。
もっと低いのですね…

固定でも返済できる人が変動に手をだせる…
非常に納得してしまいました。
リスクを踏まえて検討しないとですよね

両親については結婚式などで援助をいただいていますので、今回は自分たちで賄う予定です。

[11553: 戸建て検討中さん]

住宅の購入を考えていますが、
子供2人の教育費や老後資金を貯めないといけないことを考えると
ローン額が大きすぎでしょうか？


■世帯年収
　本人　　税込で600万円+ボーナス150万以上
(手取りだとボーナス無しで34.5万/月
※確定拠出年金と個人年金合わせて3.5万円を払った後の額、
ボーナス手取りは年間110万円以上)　正社員
　配偶者　無し

■家族構成
　本人　37歳
　配偶者　37歳
　子供１　3歳
　子供２　0歳

■物件価格・種類
　5000万円　新築戸建て

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（親からの贈与）
　・借入　4000万円
　・変動　35年・0.41%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　諸経費や引っ越し代を払い家具等購入後に、1700万円残る予定

■昇給見込み
　有り

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度(確定拠出年金含む)
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収250万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　変更なし

■その他事情
　・車無し
　・太陽光(4.5kW) + エコキュートのオール電化住宅
　・固定資産税と都市計画税で年間20万円(最初の5年間は10万円)　

[11554: 匿名さん]

返済額月当たり12-13万円ぐらいでしょうか？
定年時までに全額返済、子供の学費に目処がついていれば問題ないかと思います。
これまでの生活の中で貯金もお持ちです。
想像ですが引越し直後の物入りで100万円ぐらいは覚悟し、あとお子さんたちに学資保険で月1万円ぐらいで満期時に240万円ぐらい貯めて、後は生活費を切り詰めれば貯金もできれば大丈夫かと

[11555: 通りがかりさん]

■世帯年収（できれば手取り月33～35万円、ボーナス年40万円）
　本人　　税込800万円　正社員
　配偶者　税込380万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　45歳
　配偶者　39歳
　子供なし

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5400万円　新築戸だて

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）


■住宅ローン
　・頭金　なしで考えています（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　5400万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
株式600万円.個人貯金300万、家庭貯金500万

■昇給見込み
　あり

■定年・退職金
　60歳
退職金1000万+確定拠出型年金見込み
定年後再雇用制度有り.取締役になったら70まで
年金保険60歳で1000万

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供は作らない予定

■その他事情
妻→転職予定で500万は見込める(医療職)
現在社宅で安く住めているが今後３倍になるため、家購入を検討。
よろしくお願いいたします。

[11556: 戸建て検討中さん]

シングルマザー　子２人です。
■世帯年収
550万（本業500副業50)

■家族構成　※要年齢
　本人　41歳
　子　　16歳（公立高校）
　　　　8歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　2700万円（戸建）

■住宅ローン
　・頭金　なしで考えています（諸経費別途200万程度)
　・借入　2700万円
　・変動金利

■貯蓄　(購入後の残貯金)
個人貯金400万、家庭貯金300万

■昇給見込み
　あり

■定年・退職金
　60歳
退職金600万程度
定年後再雇用制度有り（70まで）


■その他事情
副業収入は、現在年間50万程度ですが、来年以降100万程度に増やす予定です。
当てにはしていませんが、これとは別に養育費が年間60万程度ありますが、支払いが滞る可能性が高いです…。
よろしくお願いいたします。

[11557: 匿名さん]

>>11556 戸建て検討中さん

同じく40代シングルマザーです。
第二子の中学高校が公立なら、第一子、第二子共に私大の学費を出しても大丈夫だと思います。
老後の資金も必要だと思いますし、中古住宅ならリフォームにもお金がかかるので、堅実に生活されることをお勧めします。
これから体力が落ちてくる年齢なので、副業は無理しない程度が良いと思います。
お互いがんばりましょう。

[11558: 匿名さん]

>>11554 匿名さん
1700万有るから学費は問題無いと思いますよ。
現状2500万は貯蓄が有るはずなので、貯蓄できるご家庭なので心配無いですよ

[11559: 戸建て検討中さん]

>>11557 匿名さん

ありがとうございます。
同じ境遇の方の励ましの言葉、嬉しいです。
この計画で頑張っていこうと思います。
お互いがんばりましょうね。

[11560: マンション検討中さん]

■世帯年収
　本人　　税込900万円　正社員
　配偶者　税込550万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　40歳
　配偶者　42歳
　子供なし（今後も）

■物件価格・種類
　8900万円　中古マンション（東京都内の駅徒歩4分、築8年、総戸数160戸）

■管理費・修繕積立金
　12000円・17400円　　29,400円／月

■住宅ローン
　・頭金　1500万円（諸経費別途500万円用意有）
　・借入　7400万円
　・変動　35年・0.6%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　3000万円

■昇給見込み
　あり

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供は今後も持ちません。

■その他事情
　・その他ローンなどはナシ

無謀かなと思いつつ、FPのライフプランでは、子供もいないため嫁と私が定年まで働けば大丈夫そうな数値もでており…。
いかがでしょうか？

[11561: 名無しさん]

>>11560 マンション検討中さん

どこが無謀なの？
子供いないなら余裕でしょ。

[11562: 匿名さん]

無謀なローンのスレなのに安全牌組しか来なくなってる。

[11563: 匿名さん]

■世帯年収
　本人　　税込600万円　会社経営
　創立８年目
■家族構成　※要年齢
　本人　34歳

■物件価格・種類
　5,000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車・インターネット等
　17,000円・8,000円・26,000円 ・3,000円

■住宅ローン
　・頭金　500万円
　・借入　4,500万円
　・変動　35年・0.6%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金 ・積立投資
　なし
　小規模企業共済　2,500万程度見込み
　株投資　200万

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　なし

■その他事情
　・車のローン　なし(社用車使用の為)
　・親からの援助 なし

[11564: 匿名さん]

>>11563 匿名さん

自営業で年収の7.5倍の借入になるので、借入できるか気になります。
管理費等も高く無謀に近いですが、本当に無謀どうかは今後の会社の業績次第なのでなんとも言えないですね。
とりあえず駅地など資産性の高いマンションにされてください。

[11565: 匿名さん]

>>11564 匿名さん
ご返答ありがとうございます。
事前審査は頭金なしで通っております。
あとは、今後増えていく修繕費などのジャブが地味に効いてきそうです。
年収は今年から100万?200万程度あげる予定です。
地方の政令指定都市で、市内中心部を検討しておりますが、マンションが乱立しており、新築でも売れ残りも多々見受けられ、資産性があるのか不安ではあります。

[11566: マンション検討中さん]

>>11561 名無しさん
ご意見ありがとうございます。なるほど…。
現時点での年収の5.1倍ですが、妻が身体が強くないため定年まで働けなくなるやもという可能性を考えると若干躊躇してしまってまして。

[11567: 匿名さん]

■世帯年収
　本人　　税込600万円　正社員
　配偶者　税込400万円　時短正社員今年二人目育休から復帰

■家族構成
　本人　37歳
　配偶者　36歳
　子供2　2歳 5歳

■物件価格・種類
　4700万円　戸建て

■住宅ローン
　・借入　4700万円 諸費用も借りた
　・変動　33年・0.725%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1100万円　

■定年・退職金
　65歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

妻仕事辞めたら厳しいですかね。

[11568: 匿名さん]

>>11567 匿名さん　さん
物件価格と借入金額が同じですが、諸費用も借りたら借入金額5,000万超えませんか？

月々住宅ローンのみで133,000円くらいです。
奥さんが早々に辞めたら、繰り上げ返済どころか、70歳までこの支払いが続きます。
65歳から70歳までの間に退職金をむしばむことは間違いありません。
奥さんが60歳まで絶対働けるのであれば大丈夫だと思います。あとはお子さんの進学をどうするか次第ですね。
奥さんが早々リタイヤした場合、下のお子さんが大学卒業までの資金と老後資金があまりなさそうです。
奨学金ってゆー手もありますが、何ともいえません。
旦那さんの年収の範囲内でお支払いできるのが安泰です。

[11569: 評判気になるさん]

>>11568 匿名さん
11567です。ありがとうございます。
諸費用引っ越しカーテン室内の物込で4700万円です。貯蓄は崩したくなく。
教育費用は、児童手当に手つかずで残していてあとは奨学金も考えてます。私も妻も大学は奨学金です。妻が体調崩さなければ定年まで可能ですが、先はわからないですしね。私の収入だけでは都内勤めの妻が通勤可能な場所には家は買えなそうで、難しいですね。

[11570: 匿名さん]

>> 11562: 匿名さん
>無謀なローンのスレなのに安全牌組しか来なくなってる。

終身雇用が崩壊して年収増も期待できないから、無謀なローン自慢が流行らないのでは？

本当に無謀な人は相談なんかしないで借りてるだろうし。

[11571: マンションさん]

>>11553 戸建て検討中さん
貯金まあまああるし大丈夫じゃないでしょうか。
ただ奥様にはパートでも何でも働いてもらった方がいいと思います。

[11572: マンション様子見さん]

>>11570 匿名さん
賛成です。先行き不透明すぎる世の中なので安全なラインが分からなくなってきてますし。

[11573: 匿名さん]

>>11563 匿名さん
管理費修繕費は運が悪いと倍になるよ
特に大規模だと管理組合より管理会社の都合が優先なので

[11574: 通りがかりさん]

やらかしました…毎日眠れない
■世帯年収
　本人　　税込520万円→400万円にダウン
　配偶者　税込200万円→100万にダウン
　私正社員、妻非常勤（特殊勤務形態）
■家族構成　※要年齢
　本人　40歳
　配偶者　32歳
　子ども2人　0歳、妊娠中
■物件価格・種類
　4000万円　戸建て
■住宅ローン
　・頭金　なし（諸費用300万支払い済み）
　・借入　4000万円
　・固定　35年 （デュエット付きフラット35）
■貯蓄
　800万円 （学資保険込み）
■昇給見込み
　定年時750万?780万、妻なし
■定年・退職金
　60歳、1000万（再雇用の場合年収350万程度）
　妻なし
■将来の家族構成の予定
　変更なし
■その他事情
・車2台（普通車、軽自動車）
・来年からしばらく妻の収入0

コロナ前に契約、コロナ後お互いに年収が100万以上減る見込みとなり、茫然自失の状態です
ローンは夫婦連帯で年収720万世帯として出したため、通りました
来年どうなるか、退職金や昇給も先が見えなくなりました
今まさに建築中です…本当に眠れない

[11575: 匿名さん]

>>11574 通りがかりさん

うーん、厳しいですね。
というか、そもそも奥さんが数年働く予定ないのに連帯でローン仮審査出されてる時点で、無謀に足突っ込んでますけどね。旦那さんだけでしたら当初から借入比率7.7倍ですから。
戸建てはマンションと違って、ローン特約(提携ローンで本審査通らなかったら手付金返ってくる特約)はないんでしょうか？

買う前提でいくと、
・奥さんはどうにか制度利用して産休・育休手当もらえないですか？
・お子さんを預けられて奥さんも働けないでしょうか？
・お子さんは公立、ひたすら節制
ぐらいですかね。

[11576: 通りがかりさん]

>>11575 ありがとうございます
やはり厳しいですよね…共働き前提で安易に組んだことが悔まれます
もともと妻の職場は育休がないため、実は第1子のときも産後休暇のみで復職しています
ただ、立て続けに第2子…となり、さすがに産後のみの復職は厳しいので退職したいという意向でした
妻の収入頼みにしてしまい、情けない限りです
夫婦できちんと話し合ってみます
ありがとうございました

[11577: 匿名さん]

子供を預けて働くと保育費や食費などで支出も増えるから、実質の収入増は目減りします。
住宅ローン返済の為に将来子供の進学先を公立だけにすることができるかなど、将来の事もよく考えるべきです。

[11578: 通りがかり]

>>11576 通りがかりさん
建築中であれば、可能な限り未実施のオプション・外構工事を取りやめにして建築費削減を依頼してみては？百万単位で変わるようなら銀行にも相談してローン減額させましょう。

[11579: マンション検討中さん]

>>11574 通りがかりさん
心中お察しします。家計の細かい立て直しが必要かと思われるので有料の独立系FPに家計相談されては？　プロのアドバイス受けるだけでも眠れなさは軽減されると思います。

[11580: 匿名さん]

>>11574 通りがかりさん
まぁ　なんとかなりますよ。

[11581: 匿名さん]

うちは奥さんが産休育休ありの職場で、保育園も中々入れませんが、給料の50%くらいが2歳までもらえたので、休みなのに毎月10万以上もらえて助かりました。
また、年収が夫婦で半々なので奥さんの収入もあてにしてローン組みます(^^;;

育休もない職場で収入も100万も下がるくらいであれば奥様は転職した方が良さそうですね。今後は奥様の収入をあてにしない生活設計を考えてみてください。皆さんがおっしゃるようにFPさんへの相談もいいと思います！

[11582: 匿名さん]

>>11581 匿名さん

残念ながら、妊娠していてすぐに産休・育休に入るのが目に見えている方を雇う企業はほとんどないでしょう…

とりあえず今は産休だけとって、そのあと退職したいのであれば退職するのが無難な気がします。

[11583: 通りがかりさん]

>>11574です
皆さん多くのアドバイスありがとうございます
ハウスメーカーに先程電話し、庭の施工やキッチンのグレードなど削れないか再確認中です
FP相談も、すぐ検討してみます
いろいろ本当にありがとうございました

[11584: 匿名さん]

>>11576 通りがかりさん

旦那さん側で育休は無理ですか？
父の育休は大手だけでしょうか？
コロナで業務量が減ってるのであれば、会社もウェルカムだったりしないですかね？

[11585: 入居予定さん]

たぶん不安で色々手がつかなくなってるでしょうから。
私ならこう考えます。
# これまでの他の方のアドバイスも含んでいます。

■短期(今すぐ)
・物件費用の低減をメーカーに相談する。
・FP相談などで、放っておくといくらぐらい赤になるかを数字で把握する。
教育費用とかは地方差もあるのでここでいくら会話しても精度が出ない。

■中期
・家計の切り詰めでどこまでいけるかを整理する。FP相談活用もあり。
・奥さんが早く職場復帰できる方法を考える。親族の手を借りる等も。
家計破綻するよりはマシのはず。
・固定費削減、自動車、通信費、etcetc。目標がわかれば覚悟決められるはず。

■長期
・奥さんの直近の収入増、定年後の雇用継続が期待できる仕事を探す。
・いずれにしろある程度綱渡りが続くはずなので、(FP同等とまではいかなくても)
家計見通し立てられるだけのスキルを身につける。

[11586: 匿名さん]

>>11582 匿名さん
もちろん出産後、落ち着いてからという意味でした！わかりづらくすみません(^^;;

[11587: 名無しさん]

居住する前に新築状態で売却、という手段は？

[11588: 通りがかりさん]

■世帯年収（できれば手取り月33～35万円、ボーナス年40万円）
　本人　　税込350万円　正社員
　夫　　　税込500万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　36歳
　夫　39歳
　子供 6歳、0歳双子の3人
■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4400万円　新築戸建て諸費用込み

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）

■住宅ローン
　・頭金　400万円
　・借入　4000万円
　・固定・変動半々　35年 固定1.5 変動0.8

■貯蓄　(購入後の残貯金)
1100万（児童手当、財形貯蓄含む）

■昇給見込み
　私　あり（ごくわずか、50代で500万台）
　夫　ほぼなし

■定年・退職金
　私　60歳、退職金800万、再雇用年収200万
夫　60歳、退職金1200万、再雇用なし

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）

■その他事情
・夫の仕事がかなり特殊で、昇給がほぼない代わりにリストラや年収が下がるリスクは少ないです。
・私は旅行業なので、上の方と同じくコロナで今後の見通しが立ちません。今は育休中です。
・子ども2人でライフプランシミュレーションをして、建ててしまいました。地方なので中学受験はないはずですが、定年まで増える見込みのない年収で、子ども3人奨学金なしは無謀でしょうか。子ども部屋も2部屋しかなく、今更ブルーです。

[11589: 匿名さん]

>>11587 名無しさん

そう、それも有りだと思ったのですが、
運良く買い手が出てこないと結局解にならないと思ったのですよね。
有る程度田舎のようにも見えるし、上手く行ったらラッキーレベル、
これに依存せずに身の丈に押さえる方優先した方が、精神の安定に近づくかと思いました。

[11590: 匿名さん]

>>11588 通りがかりさん

上の子産まれてから、我が家も二人予想で家買いました。
次が双子だったら、夫婦の寝室を双子にあげて、私たちは子供部屋で寝ようかと思ってます。
寝室は寝れたら十分なので。

[11591: 匿名さん]

>>11588 通りがかりさん
奥さんが今後も働く前提で考えてるのであれば問題ないと思いますよ。

[11592: 通りがかりさん]

>>11591 匿名さん

安心しました。ありがとうございました。

[11593: 通りがかりさん]

11574です
>>11585 入居予定さん他、皆さんありがとうございます
もっと手厳しいのを想像していたので、こんなにも親身になっていただき有り難い限りです
あれから妻と相談し、今週中にハウスメーカーとFP相談に行く予定です
私側は育休取得可能ですが、やはり給与が半減します
妻には申し訳ないのですが、託児所つきか在宅可の仕事を検討することになりました
ご推測の通り田舎のため売れるか分かりませんが、あらゆる可能性を考えたいです（一応市街化区域ではあります）
夢のマイホームではありましたが、家族の幸せを最優先し、今出来ることをやりたいと思います
重ね重ね、皆さん本当にありがとうございました
お世話になりました

[11594: 匿名さん]

年収700万程度あっても、4000万くらいのローンで子ども2、3人いるとやっぱりキツイのかな
同じくらいのローンでまだ子なしだから実感が沸かない

[11595: 匿名さん]

子供が小学校の高学年あたりになると塾や習い事にまとまった金がかかるようになる。
大学受験の前後には模試や講習会、入学金や授業料(私立だと施設整備費なども)で教育費が膨れ上がる。
教育費だけはずっとインフレがとまらずに高騰するばかり。

[11596: 名無しさん]

>>11574
大丈夫。頑張って。

[11597: 通りがかり]

>>11594 匿名さん
年収700万・子供二人で、戸建ローン4000万弱を返済30年。
外食するし年数回のドライブ旅行も行くから、3人は厳しい。2人でも将来を考えるともう少し少し余力がほしいと感じる。

[11598: 匿名さん]

>>11573 匿名さん
修繕費は15年後に倍になってます。
管理費は不明
10年?15年後には出る予定ですが、資産価値次第ですね。

[11599: 追記]

>>11597 通りがかりさん
（子供）3人は厳しい。（子供）2人でも将来を考えるともう少し少し余力がほしいと感じる。

[11600: 匿名さん]

年齢45歳
子供三人　12/9/7歳
年収1400万　妻は専業
ローン残3500万円　あと25年

毎月教育費や習い事で10万円以上飛んでいきます。
財形や学資保険等での天引き後の手取り55万円は全く残りません。
子供三人はとにかくお金かかりますよ。
一人違えば高級車余裕で買えると思いながら、国産車10年以上乗ってます。

[11601: 匿名さん]

>>11600 匿名さん
都内の方ですか？
子供の人数同じ、私の世帯年収の倍で焦りました

[11602: 職人さん]

■世帯年収
　本人　　税込 2300万円　正社員
　配偶者　主婦

■家族構成
　本人　49歳
　配偶者　49歳
　子供１　20歳　公立大　自宅通学
　子供2　 16歳　私立高　自宅通学

■物件価格・種類
　5500万円　戸建て

■住宅ローン
　・頭金　4000万円
　・借入　1500万円
　・変動　10年・0.72%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　2500万円

■昇給見込み
　Unstable

■定年・退職金
　65歳
　2000万？
　65-74歳　個人年金　合計2500万　

■その他事情
　・車2台　5年以内に1台更新（現在7年使用）

もう50歳なので、ローンは無謀でしょうか…

[11603: 匿名さん]

11601さん

私は第二位の地方都市です。
坪110万円の土地です。購入後上がり続けていますが固定資産税の負担が増して何の得もありません。

[11604: 匿名さん]

>>11603 匿名さん
ありがとうございました
やはり私たちは分不相応な買い物をしてしまったようです…

[11605: 匿名さん]

年収600万、40代、4500万の借り入れをしてしまいました…頭金は120万、貯金500万
子ども2人です
最初3800万の見積もりで、諸費用などあれよあれよと釣り上がってしまった

[11606: 匿名さん]

>>11605 匿名さん
買わないほうがいい。

[11607: 匿名さん]

>>11605 匿名さん

40代のどの辺か、子供が後何年で独立するかにもよるけど、債務整理コースに見えます。戸建てですよね。
3800でも無謀。
退職金が有ったり親の相続有りとか積み立て年金やってたりとか、そういうのが有れば少しはましなのかもしれませんが、ウルトラC必要レベルかと。

[11608: 匿名さん]

11604さん

額面給料1000万円を超えると、殆どの控除が受けれなくなります。子供の教育費の補助がないのはほんと辛いの一言。その控除や引かれる税金なんか考えると手取り額は2倍は離れていませんよ。
子沢山の悩みは学費、それが解消されるのであれば全く3500万円のローンなんて怖くないと思います。うちの愚息は国立縛りの受験ですが小さい頃から自分で調べ確認したり、本を読む習慣があると中学受験なしでもあまり心配要らない気がします。結局私学は環境と刺激を受ける仲間を見つけるだけのものですから。
お互い頑張りましょう！

[11609: 名無しさん]

>>11605とほぼ同じ状況だから焦る
夫41年収530万、私29年収120万、3歳と1歳の4人家族
戸建て総費用4480万円、頭金280万、4200万ローン35年払い変動
テンプレなしでいけないけど、夫退職時には700万超えで退職金1200万、私フリーランスなので年収一定、最悪私がパートかけもちすればいけるかなーと考えてた
ここ見ると厳しそう、手付け金110万失ってもキャンセルすべきかな
正直土地が高い地域で、これでもローコストメーカーでオプション削りまくったんだけど、戸建て自体諦めるべきか

[11610: 匿名さん]

>>11602 職人さん
50歳でも健康なら買えますが、頭金を入れ過ぎです
言い方は悪いですが、ローンを組んでから亡くなった場合、4000万のお金が無駄になります。
また、将来の外装や内装の修繕費、毎月かかるセキュリティ費用は折り込み済みですか？
年収2300万で返済比率15%になるのは毎月の返済額が30万の場合(返済比率15%はかなり余裕のある数字)
10年で完済、毎月の返済額が30万となると私なら頭金は2000万くらいにします

[11611: 匿名さん]

>>11609 名無しさん
退職金はあてにしないほうがいい
それとその年収は残業代やボーナス込み？
もし残業代やボーナスの比率が高いなら危険

毎月の返済額は12万くらい？旦那の年収のみで計算すると返済比率は27%とかなり高い、世帯年収で計算すると22%なので少し高い(返済比率の理想は20%以下
子供は高校まで公立、大学は自宅から通学可能ならギリギリかもしれない。仕送りが必要、理系大学だと厳しいので奨学金が必要になるかも？

11609さんの家庭状況なら私も戸建てを選ぶけど、土地が高いなら固定資産税も高いんじゃない？見込み額は出してもらった？
ローンを払いながら将来のリフォーム費用や家電家具の買い替え費用、固定資産税を貯められるかを考えた方がいいと思う
自分でやるか、難しいならFPに依頼してキャッシュフローを作ることをお勧めします

[11612: 匿名さん]

>>11611 匿名さん
以下訂正します。失礼しました

毎月の返済額は10万、旦那の年収のみで計算すると返済比率は22%と少し高い、世帯年収で計算すると18%なので少し余裕がある
なんとか大丈夫そう

[11613: 匿名さん]

>>11609 名無しさん

どの程度貯金体質によるのかなと。月の支出が1万円違うと人生80歳として50年で600万円の差。家計体質の差は大きいです。退職金当てにするなら、セットで老後資金も考えるべきです。
現在の貯蓄で、貯められる体質かどうかは分かるはずなので少し計算してみては。

[11614: 戸建て検討中さん]

>>11609 名無しさん

世帯年収が700+120=820万円として、
旦那さんが60歳までに残り19年間、
820 x 19 x 0.8 = 12464万円の手取り収入。
さらに現在の貯蓄が500万(仮)、退職金1200万、子供手当320万(適当)、住宅ローン減税還付金400万(適当)も合わせて、
12464 + 500 + 1200 + 320 + 400 = 14884万円。

一方、ローンは金利含んで4700万(適当)、こども2人の教育費3000万、老後資金3000万とすると、
4700 + 3000 + 3000 = 10700万円。

19年間の総収入と上記3大支出の差分
14884 - 10700 = 4184万円。
このお金が今後19年間の住宅・教育・老後貯金を除く生活費となる。
１年あたり220万、1ヶ月あたり18万ちょっと。
食費、光熱費、保険、通信費、雑費、固定資産税、お小遣いとか。
かなり厳しくないですか？

[11615: 匿名さん]

>>11614 戸建て検討中さん

年の差夫婦なので、旦那さんが60歳越えて奥さんが60歳になるまでも考慮した方がいいのでは？
120×12×18＝1,152万円
これを老後資金の支出3,000万円から引いてあげると19年で使えるお金は5,336万円

１ヶ月辺り23万円

うーん、住宅ローン返済が10万円ですもんね。
考慮しても厳しいか…
今の家計と比べてどうでしょう？

[11616: 名無しさん]

皆様詳しくありがとう
>>11611や>>11614を読むと、うーん厳しそう
奨学金前提というのもかわいそうだしなぁ
固定資産税は高そうです、たしかに
地目が雑種地だった所を買ったので、正確なのはまだ出してもらってなかった
月の返済は12万台（ボーナス払いなし）の予定
貯蓄は今の時点で500万＋子どもの児童手当丸々貯金なので、貯金が苦手な方かも
夫の年収が700万台になるのはあと10年くらい先の見込みなので、やはり一度プロに相談してみます
ありがとう

[11617: マンション掲示板さん]

>>11616 名無しさん
多くのFPは変動金利は悪！固定金利で！とか、頭金を多めに！など知識が古いのであまり流されないように
一回キャッシュフローを作ってもらうだけにして、そこに児童手当やローン控除などを自分で計算してから組み込んで自分で考えると良いよ

[11618: 名無しさん]

>>11612 匿名さん
土地が高い地域なのに毎月の10万が払えないの？

[11619: 匿名さん]

今って固定金利じゃダメ？

[11620: 匿名さん]

固定は金利が高くて無駄、と言われますが
経済にうとくて金利の動向を予想するなんてできそうにないので、銀行に金利変動のリスクを負ってもらう35年固定にしました。
低金利と言われてる時代なのでいいかな、と…。
よくわからないけど、住宅ローンがマイナス金利になるようなことがあったら変動に借り替えようかな？

[11621: マンション掲示板さん]

>>11619 匿名さん
固定でもいいですが、約20年金利が上がっていない、むしろ下がっている、今後上がる見込みもないので変動にしました。上がったとしても1%程度でしょうから。不安なら固定でいいと思います
私が言いたかったのは絶対に固定！しか言わないFPのことです。それぞれのメリットデメリット、過去の推移を説明せずに「何がなんでも固定一択」と決めつけるFPが多いので

[11622: 職人さん]

>>11610さん

コメントありがとうございます。
頭金は再考してみます！！

[11623: 匿名さん]

>>11620

別に否定するつもりもないですがご自身でも書かれてるとおりで経済に疎いようなので一応。
>銀行に金利変動のリスクを負ってもらう35年固定にしました。
金利＊上昇時＊のリスクを銀行に負ってもらう、ってことだと思いますが、正しくご理解されてないようです。
そもそも金利って何に対してかかってるかわかってます？そう、元本に対してかかってます。そしてその元本ってのは
月々の支払いで徐々に減っていくものです。
したがって住宅ローン開始した時が最も元本が多く、その後元本が減っていくわけです。その元本が一番残ってる状態から
固定金利っていうところで、具体的にどれぐらいの利息になるかってシミュレーションしてみました？
してないなら、その辺にシミュレーションサイトは山ほどありますから自分自身で計算された方がいいと思いますよ。
10年ごとに1%上がっていく、というシミュレーションを組んだとしても最初から固定金利の利息よりも遥かに少ないです。
それは元本が減っていくために金利上昇したことによる利息の増え方が違うからです。
また、これは繰上げ返済をすればさらに開いていきます。
繰上げ返済と聞くと、一生懸命100万円単位とかで支払うイメージがあるかもしれませんが、そんなことはしなくても良い。
繰上げ返済はその金額の100%が元本の返済のみに当てられる。
ってことは、最初から固定金利で払うぐらいの気概があるのであれば、変動金利で返済し、その差額分を毎月繰上げ返済すればいいです。
（繰上げ返済が1万円とか少額からでも可能＋手数料０のところ）
そうすればその金額が全て元本に当てられます。毎月僅かづつですが元本の減りがさらに減るため保証料の戻し（保証料型を選んだ場合）があり、返済額が減ります。（=元本に対する返済割合が増える）。これを繰り返していけば固定金利を借りるよりもさらに利息も減りますし、無理もありません。

>住宅ローンがマイナス金利になるようなことがあったら変動に借り替えようかな？
政策金利ではすでにマイナス金利ですよ。それに借り換えと新規は話が別です。もともと今の固定金利も変動金利も新規の場合は大幅な優遇金利によってそうなってますので。それに借り換えには手数料などの無視できないお金がかかります。あなたの借入金がいくらかは存じませんが、いまの超低金利時代ではこれから借りる人が借り換えでメリットが出せる人はかなり少ないかなと思いますよ。

ご自身のことなので、もう少し現実的なことを考えながら借り入れをすることを勧めします。ちょっと漠然とこわいから固定、後から条件良くなったら変動に切り替え！みたいな、何もわかってない感じがします。
支払い総額や利息の多寡だけではなく、ご自身のライフプランとキャッシュフローを考えながら返済計画を考えてみた方が良いと思いますよ。借り入れ金額が1000万円程度、10年返済、とかでしたらあまり大差もないでしょうが、その場合だったらきっと変動一択で借りられてると思いますのでそうじゃないと思いますし。
家を買う時って大きな金額が動くの100万円とか50万円とかの金額って軽視される人多いですが実際小さな金額じゃないと思いますよ

[11624: 匿名さん]

>>11623 匿名さん

とても詳しくありがとうございます！
仰られている、変動の差額を繰上げ返済していくっていうのがなかなか難しいと思い…仕事は安定してるけど給料が低く、子供も小さいので見通しも立てやすいかと思い、固定にしました(ノ_＜)
3800万借りるので少額ではないですね。。
つなぎ融資も必要なので金利の低いネット銀行は候補に入れることができず。

あとマイナスっていうのは政策金利の話ではなく本当に借りる金利がマイナスになったらっていう意味でした笑
借り換える場合は手数料と金利のトータルなコストが低くなるわかった時にから変えようと思っていますよ(^^)
変動にした方もよく金利上がったら固定にしようかなと話してますし…。

[11625: 検討者さん]

3000万35年
地方銀行で団信あり固定10年間0.61％、11年目以降0.95％
なんですがどうでしょうか？

[11626: 匿名さん]

>11625: 検討者さん
ただのような金利、そこでも他でもいいのでは？銀行は団信は借り入れの条件だからみんなあります。
団信の審査で落ちるとフラットしかないよ。　

[11627: 匿名さん]

借り入れの金利も大事だけど其の前に自分のクレヒスに傷がついていないか、
直近３ヶ月、および過去３年以内の健康状態で引っかからないかのチェックが先決。いろんな準備が無駄に成っちゃう。

[11628: 匿名さん]

2022年以降の住宅ローン控除の見直しが検討されていますが、改悪されると思いますか？

[11629: マンション掲示板さん]

>>11625 検討者さん
10年固定は10年以内に完済できる人が使うことでメリットがあります。10年以上になるなら変動か、20年固定、または全期間固定金利

[11630: 匿名さん]

住宅ローン控除、今と同じか良くなるんじゃないかと思いますよ！

11年目以降も店頭金利マイナス◯%とかではないんですか？
0.95なら実質35年固定ですね！

[11631: 匿名さん]

コロナ不況からの脱出に10年は最低かかるだろうし、リーマン以降のような金利推移をすると想像。
公務員のような確実に給料入る人には沢山借りて将来の資産として買えばとくする時でしょう。

[11632: 匿名さん]

変動4000万、年収650万なので怯えてます
妻パート込みです、子供も2人まだ小さいです
変動が上がったら、詰みです。。。

[11633: 名無しさん]

>>11632 匿名さん

詰みですね…パートの仕事なくなっても詰みですね…

[11634: 匿名さん]

ANAみたいに年収が３割減るとまずいならわかるけど、変動が上がったら詰みって、、、11632さん、そもそも不安定っぽくて借入額含め再検討した方がいいのでは？

[11635: 匿名さん]

何を怯える必要があるんだろうね。。。怯える人とか変動金利の上昇がーって言ってる人ってちゃんとシミュレーションしてない人でしょ。そういう人って固定金利であっても同じでずっと不安に怯えてるんだろうね。

マンションにしろ戸建てにしろ、立地、年数、広さでその相場なりの金額で売れるわけだから借りた金額自体ではなくその額から時価の一割増し金額を引いた金額だけを返済してしまえばあとは特に気にする必要などない。

[11636: 匿名さん]

リーマン後の水準で推移するなら、低金利は継続しそうな感じですかね？
変動金利ならまだ心配しなくても良いのでは？
なんか給料は下がって物価が上がりそうで嫌ですけどね。マスクなんかはめちゃくちゃ高くなりましたよね。前は50枚500円以下で買えてたのに。

[11637: 通りがかりさん]

>>11632 匿名さん
収入的には悲観する程ではないように見える。
変動はしばらく上がらないと思うから、その間に収入上げられるように仕事頑張るだけよ。

[11638: 検討中]

■世帯年収
　本人　　年収520万（手取り約27～30万円、ボーナス年100万）正社員
　配偶者　年収100万（手取り約8万円）パート　

■家族構成
　本人　30歳
　配偶者　31歳
　子供なし

■物件価格・種類
　3400万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金
　計18000円 ／月 （インターネット費用込）

■住宅ローン
　・頭金　なし（諸費用現金払い）
　・借入　3400万円
　・固定　35年・1.37%
（管理費込みで月々約12万円の支払い）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　800万円

■昇給見込み
　毎年 基本給1,500～3,000円程度増の見込み

■定年・退職金
　65歳
　1000～1500万程度見込み 　

■将来の家族構成の予定
　まだ妻は積極的ではないですが、4年以内1人くらいは …と思っています

■その他事情
　・他のローンなし
　・親の援助なし

ご回答くださいますようよろしくお願いいたします。

[11639: 匿名さん]

>>11638 検討中さん
私見ですが、ごく一般的な買い方ではないでしょうか。自分なら固定にはしませんが。

[11640: 名無しさん]

>>11638 検討中さん
3400万程度で無謀とかないでしょ

[11641: 匿名さん]

>>11638 検討中さん
MAX 4,000までならなんとか背中押せますね

[11642: 匿名さん]

>>11641
多分５０００万円ぐらいは普通に行けるよ、この人の場合。

[11643: 11638検討中]

皆様ありがとうございます。
前向きに進めていきたいと思います。

[11644: 匿名さん]

>>11643
前向きには無理だと思う。

[11645: 匿名さん]

無理なことはないですよ。
変動金利は当分上がらないので大丈夫ですよ。

[11646: 通りがかり]

世帯収入600程度で4000万・5000万なんてよく勧められるな
若いし、子供1-2人で3400なら無問題とは思うが。

[11647: 評判気になるさん]

>>11646 通りがかりさん

その考えはちょっと古いですわ
今はみんな給料少なくても買う時は買うから世帯年収の7倍はボリュームゾーンです
昔は5倍でした
今は金利低いので羨ましいです

[11648: 名無しさん]

『みんなが買ってるから大丈夫』
赤信号みんなで渡れば怖くない、みたいな風潮怖すぎるよ。
他所は他所。大切なのは自分達が家を買ったあとどういうところにお金をかけたいかでしょう。
まー、背伸びして高い家買うことで気持ちにハリが出て仕事頑張るモチベーションになる人もいると思うけどね。

[11649: 名無しさん]

>>11647 評判気になるさん
それに年収の5倍で家なんか買えなくなってるからな
そういう事情を知らない老害どもが無理無理言ってるだけ

[11650: 匿名さん]

年収５倍までとか懐かしいw
そもそも年収x何倍とか返済は月収の何割まで、とかそんなの人それぞれだけどね。

[11651: 匿名さん]

年収の額を無視して何倍という話は無意味。
金にゆとりのない低年収や学費がかかる年齢の子持ち世帯、中高年の自己資金不足など。

[11652: 匿名さん]

親の援助
子供の数
教育費の掛け方
趣味
共働き
会社の安定度
等々、今はそれぞれ条件が違うから、年収の七倍でも五倍でもどっちが良いとか言えない、

私は三倍でもしんどいけど

[11653: 通りがかり]

ライフスタイル次第というのはそのとおりなんだけど、平均年収下がってるから年収の7倍・8倍でも普通！5倍なんて古い！というのは違うと思うけどね。

[11654: 匿名さん]

>>11653
金利も劇的に下がってる。そして金利変動のトレンドも昔と違う。
不動産自体のん収益の生み方も変わってきてる。
そもそも、ローンの目安や返済比率の出所は金融機関が定める融資条件ベースだから
昔からその数字自体にあまり意味はない。

[11655: 口コミ知りたいさん]

会社の福利厚生部門の住宅セミナー受けても年収の５倍くらいが多いとあったので、あながち間違いなし的でないし、今までは比較的好景気だったので、その時期基準に7-8倍は危険だと思うよ

そろそろ景気後退が意識される頃

[11656: 11653]

>>11654
元銀行員だけど、金融機関の審査基準ギリギリのラインはマトモに生活できるレベルを下回ると思っている。
貯蓄や援助といったプラスαの材料もないのに、低年収が過大なローンを組もうとするのは理解できないね。

コロナ以降は条件変更も多いようだけど、元々キャッシュフローマイナスでどうしろと？御上の意向もあって無碍に断れないから先延ばしするしかないが、1年間の元金据置等では何も解決しない。

[11657: 匿名さん]

年収960万位、住宅ローンはマンションで4200万で借入しました。
一応年収の5倍以内ですが、児童手当は所得制限に引っ掛かるし、二人の子供の習い事等に費やすと決して余裕はないです。
無理に背伸びしなくてよかったと思っています。

[11658: 匿名さん]

>>11638 検討中さん

固定にするなら中央ろうきんは1.25でしたのでその方がお安いのでは…（当方コープ会員で見積もり）
手数料などほかの比較ポイントもありますが。

[11659: 匿名さん]

45歳4050万借り入れ35年固定1.3無謀でしょうか
団信は死亡（高度障害）のみ
世帯年収650万でしたが、妻仕事を辞めたため150万減りました
あと3年は妻が仕事に就けません
年収500万での借り入れは無謀ですよね
預貯金1000万、子供2人の児童手当込みです
まだ手付金80万を失えば解約可能、ただ自分の年齢的にラストチャンスなので苦しいです

[11660: 匿名さん]

>>11659 匿名さん

記載されている条件では誰がどう見ても無謀と思います。

[11661: 通りがかり]

>>11659 匿名さん
仮に1馬力で650万の収入があったとしてもお勧めしないですね。
貯蓄の大半を教育比に費やす場合、年齢、収入的に2,500万くらいがベストでは？

[11662: 匿名さん]

>>11659 匿名さん

30歳くらいなら何とかなりそうですが、45歳ではNG。将来自己破産か自己破産の選択しかないかな。自己破産の選択しかないかな

[11663: 戸建て検討中さん]

ローコストや建売は検討しなかったんですか？

[11664: 名無しさん]

退職金や年金が幾らかわからないけど

自分自身の収入を増やす
3年後に妻が正社員として仕事復帰
固定費削減できる所を最大限削る

80万円は惜しいけど、先々の不安を思えばたかが80万円とも言える。