年収に対して無謀なローン その35

[マンション検討中さん]

その35です。
下記テンプレを参考に書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。

[11125: 通りがかりさん]

正社員共働き前提のローンはやめましょうよ。一方が働けなくなったら生活破綻するんだから。
団信の付保割合とか学資保険の契約者名義もしっかり考えておかないと、万が一の時にもキツイよ。

離婚しない保証だってないしね。

[11126: 匿名さん]

ネタで無謀なローンを設定してもバレます。

[11127: 通りがかり]

>>11126 匿名さん
最近、世帯年収一千万オーバーばっかりだったね

[11128: 匿名さん]

住宅の値段が上がりすぎて、若い人は共働き前提じゃないと買えないんだと思います。
1馬力前提でローン組んでても、専業主婦の家庭だと、旦那さんが生きてるけど働けないっていう状況になったら団信もおりないし、保険に入ってなかったらおそらくその家庭は破綻しますよね(^^;

[11129: 匿名さん]

低金利と過去の遺物の長期ローンや、2馬力を前提に購入を考えるからリスクにリスクを重ねたプランになる。
不動産営業や金融機関は担保や保険があるのでノーリスクで背中を押すが、返済リスクを負うのは購入者だけ。
新型コロナの影響でしばらく景気も低迷するだろうから、失職リスクや所得の変動も考えてこれから購入を計画する人は慎重に。

[11130: 住宅ローン破綻について]

スレを読んでたら、自分たちも住宅ローン破綻になるのではないかと不安になりました。
厳しい意見でもかまいません、よろしくお願いいたします。

世帯年収（手取り月21万円、ボーナス年70万円）
　本人　　税込430万円　正社員
　配偶者　税込0万円 専業主婦

■家族構成　
　本人　30歳
　配偶者　28歳
　子供１　1歳

■物件価格・種類
　2960万円　戸建て

■住宅ローン
　・頭金　なし
　・借入　2850万円
　・10年ごとの固定 現在1.1%
月々7.4万、ボーナス合計で300万の支払い予定

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　800万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　退職金額不明
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローンなし
　・車もう１台購入必要あり

[11131: 匿名さん]

>>11130 住宅ローン破綻についてさん
収入の割に貯蓄があるんで大丈夫じゃないですかね？
ちなみに自分も同い年で、同じ家族構成、同じくらいの借入額ですが、頭金1割、年収780万ほどになりますが、子供は3歳になり、オートローンなしですが習い事などであまり貯蓄できていません。

[11132: 名無しさん]

長期ローンを組まないと家が買えない世の中になっている。
ローンを組まずにどうやって家を買えと言うのか？

[11133: 匿名さん]

ローンを組んでも借り入れは定年前に確実に返済できる額にすればいい。
ライフプランはボーナス併用無しの毎月の返済額でシミュレーション。

[11134: 匿名さん]

>>11132 名無しさん

現金で買えない人は買うなってことなんじゃないですか？

[11135: 名無しさん]

>>11133
定年前ローン返済警察がうんざり
低利で定年年齢が延びる今、現時点での定年年齢で返済を考えるのは時代遅れ。
これからできるだけ長期でローンを組み、先が見えた時点で繰り上げていくのが普通になる。

[11136: 匿名さん]

>>11132 名無しさん
>長期ローンを組まないと家が買えない世の中になっている。
世の中が変わったとすれば、誰でも持ち家ができる(と思える)世の中になったこと。
昔からまともな家を買えるのは相応の属性の人だけ。
長く続く超低金利と過去の遺物の長期ローンのお陰で、属性不足でもなんとか家を買えると思うようになった。
不動産業者も売りたい一心でやたら背中を押すから、なかには勘違いする者が出てくる。

[11137: 通りがかりさん]

全ての業種で定年が伸びるわけではないし、年金支給開始も後ズレしていく。
必ずしも今の定年までに完済する必要はないけど、定年完済のプランで生活できないような住宅ローンは組むべきではないと思ってる。
まあ、分不相応に背伸びした物件を無理矢理長期ローンで買うけどギリギリいけるよね？って聞くのが「年収に対して無謀なローン」のメインなんだけどね。

[11138: 匿名さん]

コロナの前後で無謀のボーダーが変わるんじゃない？
働き方自体が変化して失業や年収減が増えそう。

[11139: マンション掲示板さん]

>>11130 住宅ローン破綻についてさん
若いから大丈夫ではないかと思います！これから年収もあがるのではないでしょうか？

私もここで4年前質問し、皆さんから無謀だ！とアドバイスいただきましたが4年経つと余裕があり、もっと行けたな…という感じです。

当時
私28歳年収550万
妻26歳380万
諸経費込み4,500万のマンションで3,000万の借入
貯金300万

現在
私32歳年収900万
妻31歳年収450万
毎年特に大きな節約せず400万は貯金出来てます。

年収があがる会社ならストレッチが多少効いてても問題ないと思います！

[11140: e戸建てファンさん]

>>11139
ここの掲示板はリスクも含めた回答ですからねえ。リスクを考慮しなければ、その年収であれば7000万までは借りられますから。生命保険いくらかける？くらいに解のない問題ですよね。

[11141: マンション検討中さん]

判定お願いします。
■世帯年収 　本人税込780万円　国家公務員　配偶者　税込400万円　正社員 ■家族構成 　本人　400歳 　配偶者　35歳 　子供１　0歳 (8月出産予定) ■物件価格・種類　5200万円　マンション(諸費用込み)■住宅ローン 　・頭金　1200万円 　・借入　4000万円 　・変動　35年・0.47■貯蓄　(購入後の残貯金) 　2500万円 ■昇給見込み 　あり ■定年・退職金 　60歳 　2000万円程度 ■将来の家族構成の予定 　子供3年以内にもう1人ほしい ■その他事情 ・妻は産休、育休が取りやすい職場。 近隣に夫実家有り。

[11142: 名無しさん]

ギリギリ行けるなら無謀ではない。

[11143: 通りがかりさん]

>>11141 マンション検討中さん
2500万残金あって無謀も何もなかろう。

[11144: 検討板ユーザーさん]

>>11141 マンション検討中さん

本人の年齢以外は問題ない

[11145: 通りがかりさん]

物件5000万
年収1200万
クレジットカード4枚600万
カードローン600万
カードローンは一括返済予定
フラット35留保からの本審査中
通るでしょうか？

[11146: e戸建てファン]

本人の年齢以外は問題ないって、実質無理って遠回しに言ってるわけだ。性格が悪い人ですね。参考にならない。

[11147: 通りがかりさん]

>>11146 e戸建てファンさん

>>11146 e戸建てファンさん
実際、子供3人目も含めて、懸念は年齢だけでしょう。出産リスクという点で。

仮に頭金に1000万加えて、40歳で子供３人、3000万のローン、貯蓄1500万なら何ら問題なく見えるでしょう？

[11148: 匿名さん]

>>11146 e戸建てファンさん

11144ではないですが、恐らく投稿者の年齢が400歳になっているのをつっこんでいるんですよ。

[11149: 評判気になるさん]

[ご本人様からの依頼のため、削除しました。管理担当]

[11150: 通りがかりさん]

400歳まで生きれる世の中になったら良いのになあ

[11151: 勢いで購入]

■世帯年収
　本人　　税込900万円　個人事業主
　配偶者　専業主婦(1年以内にパートする予定)

■家族構成　※要年齢
　本人　41歳
　配偶者　42歳
　子供１　5歳 (次年度から小学校)

■物件価格・種類
　4400万円　新築一戸建て

■住宅ローン
　・頭金　0円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　4400万円
　・変動　35年・0.525%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　900万円

■昇給見込み
　不明・自分の裁量次第

■定年・退職金
　定年なし、70歳程度までは働きたい。ただし収入は60代から減るだろうと思う。
　65歳時点で、生命保険の返戻金等が2000万程度見込み

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供は1人で終わり

■その他事情
　・車1台所有、ローンなし
　・親からの援助なし
　・妻は、子どもが小学校に通い出したらパートに出てくれると言っている
　・学資保険代わりの生命保険とジュニアNISAで子どもが大学入学時に400万円貯まる予定

ローン1回目の引き落としがそろそろ始まるのですが、返し切れるか心配になってきました。

上物が安く土地が高い(上物:土地がほぼ1:2)なので、子どもが大学を卒業するくらいのタイミングまで持たせられれば、売っ払ってもうまくプラスになるかなぁ…などと淡い希望を抱いています。

ただ、日々の生活は節約しないと回らないでしょうね…

[11152: 匿名さん]

>>11151 勢いで購入さん
>上物が安く土地が高い(上物:土地がほぼ1:2)なので、子どもが大学を卒業するくらいのタイミングまで持たせられれば、売っ払ってもうまくプラスになるかなぁ…などと淡い希望を抱いています。
将来家を売っても、その時の相場で住み替え先を買わないといけないのでは？
日本は人口減少で都内でも長期的な土地の値上がりは期待薄。
戸建てでも住み替えたら多少のマイナスは覚悟しておいた方がいいです。

[11153: 勢いで購入]

>>11152 匿名さん

11151です。ご回答ありがとうございます。
最悪、どちらかの実家はまだギリギリ残っているでしょうから、頭を下げて駆け込むという手も…

ローン、無謀だったでしょうかね？

[11154: e戸建てファン]

>>11153
私の感覚では無謀ではないと思う。

しかし自営の人がライフプランのシミュレーションができないのはそれ時点で不安だと思う

[11155: 勢いで購入]

[ご本人様からの依頼により、削除しました。管理担当]

[11157: 勢いで購入]

[No.11156と本レスは、削除されたレスへの返信のため、削除しました。管理担当]

[11158: 勢いで購入]

>>11154 e戸建てファンさん

ご回答ありがとうございます。
無謀ではないとのお見立て、大変心強いです。

[11159: 匿名さん]

■世帯年収
　本人　　税込130万円　パート
　

■家族構成　
　本人　54歳
　

■物件価格
　5000万円　戸建て

■管理費・固定資産税
　10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　3600万円
　・借入　1400万円
　・変動　10年・1.275%（保険8疾病）
　（※今年4月にローン完済）
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1億円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　0円
　定年後、再雇用制度有り（年収100万程度）　

■将来の家族構成の予定（現在子供無しの独身）
　結婚願望あり、子供も欲しい

■その他事情
　親の自宅介護のため5年前に退職、現在まで独身。昨年よりパート勤務。毎日趣味を楽しみながらの生活。シアタールームで映画鑑賞。オーディオルームでレコード鑑賞。終身個人年金60歳開始。65歳からの厚生年金を含むと100歳までの年金は1憶1000万円。

[11160: 匿名さん]

固定資産税は1000円です。

[11161: 匿名さん]

パートえもローンは組めるとは思いますが、1,400万の借入は難しいかと存じます。

[11162: 匿名さん]

社員の時にローンを組んで既に今年4月に完済しております。

[11163: 匿名さん]

何が言いたいんですか？
質問も結論もなくて意味不明です！笑
これからローン組む人のスレなんですが。。
何十年も前のローンの話でしたら、時代が違うので参考にならないです！

[11164: 匿名さん]

あっ、そうなんですか！よく見ないで投稿しました。失礼しました。

[11165: 名無しさん]

[他の利用者様に対する暴言や中傷のため、削除しました。管理担当]

[11166: 匿名さん]

今年の10月に結婚します。わざわざありがとうございます。

[11167: 匿名さん]

さて次の方お待ちしてます。

[11168: 匿名さん]

>社員の時にローンを組んで既に今年4月に完済しております。

完済おめでとうございます。
ちなみに繰り上げとかされたのでしょうか？
差し支えなければ何年ローンで組んで実際何年で完済したとか教えて頂ければ・・・
といいますのも世間では平均26.7年程度のローンを組んで実際には単純平均で15.7年で完済と聞いてその凄さにチビっております。

[11169: 匿名さん]

>>11168 匿名さん
15.7年完済の支援機構のリサーチ結果は借り換え、買い替えを含んでおり、実際の完済結果ではありません。

[11170: 匿名さん]

へそなる

[11171: 匿名さん]

>「15.7年完済の支援機構のリサーチ結果は借り換え、買い替えを含んでおり、実際の完済結果ではありません。」

但し、この借り換え、買い替えは主に意識高い系、お金持ち系の繰り上げ返済組み換え、買い替え主体の話ですので、貧乏人にありがちな「サラ金他社でおまとめ結局何も変わらず更に借金膨らむ」とは違うことも考慮する必要はあります。

要するに生活が苦しくて借り換えで更に長期にして毎月の返済額を減らす一般人が多いというより
しっかり稼いでガンガン返したり、値上がりしたマンション売って買い換える方向に捉える方が現実に近いです。

[11172: 匿名さん]

低金利が長期間続いてるから借り換え件数は多くない。
世間の平均完済期間が短いことに驚いた繰り上げ困難な長期ローン契約者や、高額物件を売りたい関係者の屁理屈。

[11173: 購入経験者さん]

住宅ローンを考えています。
夫35歳 年収750万円ほど
妻32歳
子供2人で小学生二年生と幼稚園児

4400万のマンションで頭金800万円、その他の貯蓄で諸経費など、マンション購入に伴うお金は残してあり、その他に子供の教
育資金150万円、学資保険とは別に預貯金400万円ほど残すつもりです。
主人が単身で海外赴任の関係するので、来年から２年ほどは主人の年収今より増えます。
私も資格があるので、将来的には正社員に戻れば350万円ほどは年収で稼げるかと思いますが、去年まで海外赴任をしていていた関係でいまは専業主婦です。
コロナの中、主人のお給料も少しさがっており、ローンを組んだあとすぐに主人が海外赴任のため年収ごあがるためこれから先2年ほどは心配ないかと思うのですが、その後が不安に思っています。
やはり高望みの物件でしょうか？

[11174: 通りがかりさん]

>>11173 購入経験者さん
35歳750万の一馬力でローン3600万、貯蓄残500強なら大丈夫では？

マンションを戸建てに変えればほぼ自分と同条件なので、大丈夫だと思いたい。。。