年収に対して無謀なローン その35

[マンション検討中さん]

その35です。
下記テンプレを参考に書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。

[11055: 匿名さん]

>>11054 マンション検討中さん
子供2人いて、年収700万で10年そこらで2,500万の預貯金はほぼ不可能。お疲れ様です。

[11056: マンション検討中さん]

>>11055 匿名さん
私2500万、妻1500万です。

[11057: 通りがかり]

>>11056 マンション検討中さん
ちなみに、その歳でどうやったら2500万も貯金が貯まるのでしょうか。
貯金下手に当方に教示下さい。
奥様もすごい！

[11058: 匿名さん]

>>11056 マンション検討中さん
毎月25万貯金できればいけますね。

[11059: マンション検討中さん]

>>11057 通りがかりさん
最初の5年くらいは社宅にいたので、家賃が抑えられたのが大きいですね。そのあとは同棲結婚で安い家に住んでいました。そこは地方都市の強みでしょうか。
それと安い保険、格安SIM、弁当と水筒です。これらを貧乏臭いと感じるかは人それぞれですかね。スポーツなどの趣味はありますが、タバコ、ギャンブルはやらないです。
私は電車の中で見る動画に効用を感じないですが、人によっては不可欠かもしれませんから、ギガが必要な人もいるかと思います。
サラリーマンであっても経費分を考慮して所得計算がされますが、スーツ5着着回しでクリーニングもしなくてはならない仕事と、私服通勤の仕事では経費のかかり方も違います。
あと一番大切なのはパートナーとどれだけお金の話をできるかだと思います。うちは食事会のみで結婚式もしませんでしたし、そのかわり旅行などはしました。半年から1年に一回お互いにお互いの資産を公開しています。子供ができてからは特にお小遣いなどもなく、必要なものがあれば相談して買ってます。

[11060: 通りがかりさん]

純粋にすごい
40だけど、その年収で貯金だけではそこまでは無理
文面に書いてあることぐらいは私もしているけど、それ以外の支出管理がしっかりしているのだろうね

[11061: 匿名さん]

>>11059 マンション検討中さん
公務員ですよね？　それだけ貯められるのであれば、ローン組む必要もないと思いますが。

[11062: マンション検討中さん]

頭金や一括購入の最大の弱点はその時点で現金がなくなること。
ローン控除までは低金利で借りておいて、その後繰り上げなりを検討するのが今の主流。
4000万を低金利で借りても結局数百万の利子はつくため、トントンくらいになるけど。

[11063: 匿名さん]

よろしくお願いします。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人:税込600万円(額面40万/月、ボーナス120万)　正社員
　配偶者:税込550万円　正社員(2021年4月まで育休取得)

■家族構成　※要年齢
　本人　25歳
　配偶者　25歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5980万円　新築戸建

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　

■住宅ローン
　・頭金　200万円
　・借入　5780万円
　・変動　35年・0.67%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　5000円/年程度　上限 1000万程度

■定年・退職金
　60歳 3000万程度 定年後再雇用制度あり

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供5年以内にもう1人欲しい

[11064: 評判気になるさん]

>>11033
>>11050
日本人は未だに貯金する事に美徳があるけど、それが通用するのはバブルまでの話です。
運用と聞くとギャンブルみたいに危ないって自分も思ってましたがそれは間違いでした。主要先進国で個人の運用額がダントツで低いのが日本ですし、マネーリテラシーがホント低い。海外では老後の資産形成のために当たり前に行われてます。
運用期間が長ければ長いほど負ける率は減りますし、複利の恩恵があります。その年なら定年まで30年あるので、手元の6000万をどうするかは別としても運用をやらない得は一つもありませんよ。

[11065: 匿名さん]

資金運用機関は損をしない。
扱い高を増やすだけで利益になるので新規顧客の開拓に熱心。

[11066: 匿名さん]

自己責任

[11067: 匿名さん]

＞11063　25歳で6,000万の物件が検討できるのは素晴らしい！　けど、かなりきついですね。単独年収で7倍までの借入が基準かな。

[11068: 口コミ知りたいさん]

>>11067 匿名さん

アドバイスありがとうございます。
3年後に年収800万を超える昇給見込みがあるため6000万までを検討の範囲としていましたが、少し考えてみます。
妻の年収は基本的に検討に含めるべきではないのでしょうか？

[11069: 検討板ユーザーさん]

>>11068 口コミ知りたいさん
それぞれの家庭のことなので、正解はありませんが、含めるべきではないと思います。
保育所の問題や育児の厳しさなど男性にはわからないですし。

[11070: 匿名さん]

>>>>11068 口コミ知りたいさん
住宅ローンでつまずくパターンで多いのが、2馬力で考えてたのに奥さんの出産で1馬力または1馬力＋αになってしまうパターン。
子供１人目の時は復職したりで何とかなったのが、２人目で完全に1馬力になるケースが多い様です。
基本は1馬力～1.5馬力位で考えておき、うまく2馬力でやっていけたら繰り上げ返済すればよい。

[11071: 検討板ユーザーさん]

よろしくお願いいたします。

■世帯年収
　本人　　税込480万円　公務員
　配偶者　税込480万円　公務員

■家族構成
　本人　28歳
　配偶者　28歳

■物件価格・種類
　6700万円　戸建て

■住宅ローン
　・頭金　1200万円（諸経費別途600万円用意有）
　・借入　5500万円
　・変動　35年・0.50%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　800万円
(その他に有価証券が1000万程ありますが、当面は現金化できないため、残貯金には含めていません。)

■昇給見込み
　年10万程？(40歳で約650万)

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み

■将来の家族構成の予定
　子供7年以内に2人欲しい

■その他事情
・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。夫、妻共に定年まで働く予定です。
・上記の物件とは別に、6000万の物件も検討しており、その場合、借入は4800万です。併せて、ご教示いただきますようお願いします。

[11072: 匿名さん]

>>11071 検討板ユーザーさん

全く問題ないでしょう。

[11073: 匿名さん]

>>11071
なぜ32年でローン組まないの？

[11074: 匿名さん]

＞保育所の問題や育児の厳しさなど男性にはわからないですし。

オールドタイプのご婦人が混ざってる

[11075: 検討板ユーザーさん]

>>11072 匿名さん
>>11073 匿名さん

ありがとうございます。
35年ローンとしているのは、定年延長を見込んでいるためです。

[11076: 匿名さん]

定年延長になっても年収はかなり減るので、定年前と同じペースで返済したらキャッシュフローがマイナスになりませんか？

[11077: 匿名さん]

お子さんが生まれてから購入というのも一つの手ですよ。
実際に子供が出来ると、家や周りの環境への考えがそれまでと完全に変わることもあるので。
奥様が育休になった際の資金面での裕度も見えてきますし。
ローン面では、育休あり、育児協力あり、奥様も定年までなのであれば問題ないかと。

[11078: 匿名さん]

35年で借りてた方が月々の支払いは減るし、
何でわざわざ短くしなきゃいけないの？って思ってしまいます！
長く借りておいて、余裕ができた頃に繰り上げ返済すればいい話では？

[11079: 匿名さん]

>長く借りておいて、余裕ができた頃に繰り上げ返済すればいい話では？

余裕ができた頃では消極的でだらだら返済することになる。
不景気で年収減もあり得るから、住宅ローン控除が終わったら頃に繰り上げ返済すればいい。

[11080: 名無しさん]

年収減ったときに考えればいいかな
長期で借りておく方がいろいろ対応しやすくて有利だと思うな

[11081: 名無しさん]

>>11071 検討板ユーザーさん
現時点で3600万の資産があるなんてすごいです
どんどん使っていきましょう

[11082: 匿名さん]

老後の年収が減った時にローン残債より老後資金が少ないと生活困難。
現役の時から計画的にローン残債+老後生活費の手元資金を確保するように自助しておく必要がある。

[11083: 匿名さん]

ローンを組む時は手取り年収分ぐらいの預金を残したらいい
万一失業しても職を探しながらしばらくは食いつなげる

[11084: 中古マンション検討中]

【テンプレ】

築30年の中古マンションを買ってリノベしようか悩んでいます。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込300万円　正社員
　配偶者　税込500万円　公務員

■家族構成　※要年齢
　本人　28歳
　配偶者　29歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　2730万円　中古マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　21000円・2900円・駐車場無し
　（修繕積立金が2年後に27000まで上がる可能性ありorマンション借り入れで14000）

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途250万円用意有）
　・借入　3570万円
　・変動　35年・0.60%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　配偶者はあり（年4万ほど？）

■定年・退職金
　配偶者のみ退職金が見込める
　60歳
　1000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収200万程度？）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供なし予定

■その他事情
　親からの援助なし

[11085: 匿名さん]

>築30年の中古マンションを買ってリノベしようか悩んでいます。
過去10年以内に耐震診断を受けたか確認したほうがいいです。

[11086: 匿名さん]

>>11084 中古マンション検討中さん
新耐震以降の建物なんで大丈夫でしょうが、築35年に35年ローンってどうなんですかね？
大規模修繕、配管の交換などで修繕積立金でかなりの出費負担になると思いますが。
24,000円上がるってことは1,000万ローン組むのと同額なんで、どのエリアなのかわかりませんが、普通に4,000万くらいの新築戸建買った方が結果的にいいかと。

[11087: 匿名さん]

新耐震基準は40年近く前の基準。
東日本大震災では新耐震基準のマンションでも全壊した物件があるので、中古マンションを買う際には耐震診断の有無を確認するほうがいい。

[11088: 中古マンション検討中]

皆さんありがとうございます。
建物は新耐震基準なので、耐震診断は行っていないそうです。

場所は東京23区内の地下鉄駅から徒歩3分の立地になります。通勤に便利な立地優先で物件を探しています。

まさに修繕積立金の上昇率が高すぎて、そもそもこの案がまだ総会に出る前のものなので管理組合で合意できるのかわからず、合意できなければ修繕積立金が足りないことは一目瞭然なので気になっていました。
物件の賃貸率が半分近いのも気になっています。

新築戸建を4000万で買うのは夫婦で立地優先なので厳しいかなと考えています。
それをふまえてもこの物件は不安要素が多いので、一度冷静になってしばらく今の賃貸で貯蓄などを見直すほうが健全そうですよね。

[11089: 匿名さん]

>>11079 匿名さん
だらだら返すことってそんな悪いことなの？って思ってしまいます！
頑張って繰り上げ返済してローンが無くなっても、手持ちの現金が少なかったら不測の事態に対応できないですよね？

[11090: 匿名さん]

>>11089 匿名さん
結構、皆さんギリギリで通っている印象の方がいらっしゃる支援機構の平均返済完了年数は約16年ですが。

[11091: 匿名さん]

＞2730万円　中古マンション
こんな安く買えるエリアは新築も安いので、新築を狙おう！
戸建に比べ長持ちするがあなたたちの年齢では新築?築5年くらいまでがおすすめ

[11092: 名無しさん]

>>11090 匿名さん
中古物件や借り換えを含めたミスリードを誘う集計ですよ。それ。

[11093: 匿名さん]

低金利が長期化しているから借り換えも減ってる
多くの人が約定期間は長くして、実際の完済までの期間は短くしているのが現実

[11094: 匿名さん]

>>11093 匿名さん
変動金利の話ですよね？
固定金利なら余裕できるまでダラダラ返してもいいんじゃないですか？借金ってそんな悪いことなんですか？

[11095: 匿名さん]

今後雇用と年収が不安定になるから借入リスクは最小限

[11096: 購入経験者さん]

>>11094 匿名さん
毎年十分に貯蓄出来てるなら、繰上返済しなくても良いんじゃない？内部留保たんまりの大企業ですら手元資金を厚くするために借金したりするし。
もし、今はギリギリだけどいつか余裕が出来たらって考えなら、改めたほうが良いかな。

[11097: 匿名さん]

>>11095匿名さん

>>11096：購入経験者さん

ありがとうございます！
公務員なので雇用は大丈夫かと思いますが、
年収はどうなるかわかりませんね。
子供の教育費もこの先どのくらいかかるかわからないし、固定で長く借りて、子供が大学卒業後、退職前にまとめて返済しようかと考えてました。
考えが甘かったですかね…。

[11098: 匿名さん]

教育費はお子さんの能力に応じて大きく変動する高額支出なので、シミュレーションしておきましょう。
授業料以外の塾や講習、予備校などの費用も結構かかります。

よくわかる日本の教育費　　http://educationalcost.com/?

[11099: 匿名さん]

>>11094 匿名さん
要は、利息を払っても尚メリットが有るのであればダラダラ返しても良いかと。
大事なのはそれをちゃんと比較して考えること。
何がメリットなのかは個々で違うので一概に言えないが、それをせずにダラダラやるのが一番よくない。

[11100: 匿名さん]

>>11098 匿名さん
遺伝的に子供も平均かちょっと上くらいかな?と考えてます。まだ2歳なので想像が難しいですが…。
そのサイトも活用してみます！

>>11099 匿名さん
利息は高いですよね。勿体ない費用だなーと思うので、計算しながら返しても良いと判断できたら、なるべく早めに繰り上げ返済しようと思います！

個人の意見に沢山コメントいただきありがとうございました！

[11101: マンション検討中さん]

ご意見お願いいたします。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込560万円　正社員 手取り 29万ボーナス110万円
　配偶者　税込560万円　正社員 手取り 29万ボーナス110万円

■家族構成
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　6000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　25,000円 ／月 (駐車場込み)

■住宅ローン
　・頭金　800万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2,600万円 x 2人 ペアローン
　・固定　20年・1.19%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　両名とも年2%up

■定年・退職金
　63歳
　夫婦合算2000-2500万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローンなし
　・親からの援助なし
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。
　・育児協力なし (両実家は飛行機で2時間かかる)

[11102: 匿名さん]

>>11101 マンション検討中さん
世帯年収1100万そこそこの子持ち家庭が、夫婦併せて24万もの返済するのは余裕無くなるかもよ。
35年で借りて月々返済額を減らし、貯金が出来たら繰り上げ返済のほうが安心かと。

[11103: マンション検討中さん]

[ご本人様からの依頼により、削除しました。管理担当]

[11104: eマンションさん]

>>11102 匿名さん
早速のご意見ありがとうございました！
35年で検討してみます！

[11107: マンション検討中さん]

[NO.11105～本レスまで、削除されたレスへの返信のため、削除しました。管理担当]

[11108: マンション検討中さん]

よろしくお願いします。年500ぐらい貯金できてるので、約10年後に一括返済する作戦です。

■世帯年収
　本人　　税込1200万円　正社員
　配偶者　税込800万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　40歳
　配偶者　39歳
　子供１　2歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　12000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　30000円・11000円・ ／月

■住宅ローン
　・頭金　3500万円
　・借入　8500万円
　・変動　35年・0.41%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1800万円

■昇給見込み
　年20万円程度、1400万円ぐらいが上限

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）

■将来の家族構成の予定
現状まま、子供一人のみ

[11109: 戸建て検討中さん]

>>11108 マンション検討中さん
10年後に一括返済できるならここで聞く必要ないやん
馬鹿なの？

[11110: 匿名さん]

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込750万円　正社員
　配偶者　なし

■家族構成　※要年齢
　本人　42歳
　子供１　3歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　6200万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　24000円・6000円(当初) ／月
修繕積立金は将来3万円程度まで上昇

■住宅ローン
　・頭金　1200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　5000万円
　・変動　35年・0.6%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
3500万円

■昇給見込み
もう少し出世すれば1000万円

■定年・退職金
　65歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　予定無し

かなり厳しいですが、何とかなりますでしょうか？

[11111: マンション検討中さん]

>>11108 マンション検討中さん
コロナとオリンピック終わってからなら一億切ってますよ。慌てない方が良いかな

[11112: 匿名さん]

■世帯年収
　本人　　税込700万円　正社員 (ボーナス160万円)
　配偶者　税込365万円　正社員

■家族構成
　本人　27歳
　配偶者　27歳
　子供１　0歳 (9月出産予定)

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　7000万円　戸建て(土地&建物費&外構費&諸費用等)

■住宅ローン
　・頭金　0円 (諸費用のみ現金用意)
　・借入　7000万円
　・変動　35年・0.65%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　あり

■定年・退職金
　65歳
　2000万円程度
■将来の家族構成の予定
　子供4年以内にもう1人ほしい

■その他事情
・妻は産休、育休が取りやすい職場。
近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。

[11113: 匿名さん]

>>11112 匿名さん
まだお若いので自信があればいいとは思うけど、
預貯金少なく1馬力で月18万の返済は無謀だと思います。4,000万くらいの借入が適正かと。
月18万のローンが払って行けるとは思えない

[11114: 匿名さん]

>>11112 匿名さん
何かあったら即アウトパターン。

[11115: マンション検討中さん]

よろしくお願いします．子ども3人が無事に育ちますように！

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込900万円　専門職
　配偶者　税込250万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　40歳
　配偶者　41歳
　子供１　10歳
　子供２　8歳
　子供３　2歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4500万円　中古マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　35000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途350万円用意有）
　・借入　4500万円
　・変動　35年・0.41%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1200万円

■昇給見込み
　1100万くらいまで

■定年・退職金
　私（夫）65歳
　1800万程度見込み
　妻　60歳
　0万　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供3人確定

■その他事情
　・妻は時短勤務中。

[11116: 職人さん]

＞＞11115
私たちも３人です＾＾
物件価格も同じくらいでした（１０年前に購入）。年収はもっと低かったが今は同じくらいです。年齢も似ています。全然問題ないと思います。教育費も大事なので、貯金頑張ってください。（＾＾）

[11117: マンション検討中さん]

>>11116さん
どうもありがとうございます．ご経験の近い方からの激励は励みになります．ライフプランナーにも相談しておりますが，生活水準を維持しつつそれなりに旅行や車所有をして，高校私立，大学下宿私立文系の想定のもとで75歳で金策が尽きる結果となっています．妻が独り身になったときにマンションを首尾よく処分できればなんとかなるかと，いまはそのような判断です．ただ，やはり生活費による変動が非常に大きいとのことですので，貯金頑張ります．スーパーで牛肉が買えない人生なのがちょっとさみしい．

[11118: 匿名さん]

不動産の処分も考えて資金のシミュレーションするのは誤り。
土地にそれなりの価値がある戸建てでなくマンションだと、将来売れないことも考えて資金計画を考える必要がある。
マンションはリバースモーゲージの対象にもなりにくい。

[11119: 通りがかりさん]

■世帯年収
　本人　　税込650万円　正社員
（手取り月30万円、ボーナス年150万円）
　配偶者　税込550万円　正社員
（手取り月25万円、ボーナス年120万円）

■家族構成
　本人　33歳
　配偶者　28歳

■物件価格・種類
　7800万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金
　2万円・1万円／月

■住宅ローン
　・頭金　1000万円
（諸経費別途500万円用意有）
　・借入　6800万円
（本人4000万円、配偶者2800万円ペアローン）
　・変動　35年・0.407%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　夫婦共にあり

■定年・退職金
　夫婦共に60歳、2000万程度見込み

■将来の家族構成の予定
　子供２年以内に１人欲しい

かなり背伸びしたローンだと思いますが、
出世しない限り子供は難しいでしょうか。

[11120: 職人さん]

>>11118さん
ご忠告いただきありがとうござます。このスレに投稿するくらいですので、自分自身でも順調に返済できない場合の恐怖心もございます。現在のシミュレーションでは、収入を最低限より低く、浪費も控えることなく予定で見積もりました。相続についても考慮していません。教育費も３人を私立高校から東京下宿私立大学の場合にバイトが必要ない額で見積もっています。それでも大学院や留学をしたいと言うならさせてあげたい気持ちもあります。そうなるとシミュレーションよりキツくなります。ただ、賃貸暮らすことを考えても75歳から先は結局今回の購入が有利とのことでした。子供３人は教育費だけでなく居住環境も4LDKを欲張ってしまうので、「無謀なローン」を考えてしまいがちです。困ったものです。

励ましの声も諫めの声も非常に身が引き締まる思いです。家族が幸せに暮らせることを第一に考えて頑張って生活して行きたいと思います。返信いただきありがとうございます。

[11121: 通りがかりさん]

11115さんへ、
私も子供3人でほぼ同じ年齢です。
現在のローン残額は3500万円、
年齢は45歳で完済は70歳予定です。
年収は一馬力で1400万円弱、貯金額は1500万円
子供が今度中学受験ですが、国立に誘導中です。私学のエスカレーター校へ行かせてあげたいですが、後の子供の教育費を考えると私の年収では厳しいというのが現実です。
共に子育て、ローン完済頑張りましょう

[11122: マンション検討中さん]

■世帯年収
　本人　　額面1,100万円　正社員
(手取り　月40?50万、ボーナス年180?200万
　配偶者　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　3歳
　子供２　0歳
■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　8,500万円　中古マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　20,000円・8,000円・なし／月

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　8,000万円
　・変動　35年・1.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　ゆるやかに1,500万程度まで上昇

■定年・退職金
　65歳
　2000万程度見込み
　定年後の再雇用制度等は不明

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　これ以上増える予定はなし

■その他事情
　・車のローンなし
　・親からの援助なし
　・妻は今後も専業主婦の予定

惚れたマンションがあるのですが、やはり8,000万の借り入れは無謀でしょうか…

[11123: マンション検討中さん]

>>11121さん
1400万！中学受験！すごいです！私は今回のマンション検討を端に発したライフプランで自らの甲斐性のなさを改めて自覚させられました。高校私立、大学私立を想定と書きましたが、11121さんには私が中学私立は諦めたんだなとバレてしまったようですね（笑）お励ましありがとうございます。何とか頑張ってみます。

[11124: 口コミ知りたいさん]

>>11119 通りがかりさん
まじあほ。
返済きつくなってきたら、残金あまりに多すぎて自殺して金チャラにならないかな、なんて考えてしまいますよ。やめたほうが良い

[11125: 通りがかりさん]

正社員共働き前提のローンはやめましょうよ。一方が働けなくなったら生活破綻するんだから。
団信の付保割合とか学資保険の契約者名義もしっかり考えておかないと、万が一の時にもキツイよ。

離婚しない保証だってないしね。

[11126: 匿名さん]

ネタで無謀なローンを設定してもバレます。

[11127: 通りがかり]

>>11126 匿名さん
最近、世帯年収一千万オーバーばっかりだったね

[11128: 匿名さん]

住宅の値段が上がりすぎて、若い人は共働き前提じゃないと買えないんだと思います。
1馬力前提でローン組んでても、専業主婦の家庭だと、旦那さんが生きてるけど働けないっていう状況になったら団信もおりないし、保険に入ってなかったらおそらくその家庭は破綻しますよね(^^;

[11129: 匿名さん]

低金利と過去の遺物の長期ローンや、2馬力を前提に購入を考えるからリスクにリスクを重ねたプランになる。
不動産営業や金融機関は担保や保険があるのでノーリスクで背中を押すが、返済リスクを負うのは購入者だけ。
新型コロナの影響でしばらく景気も低迷するだろうから、失職リスクや所得の変動も考えてこれから購入を計画する人は慎重に。

[11130: 住宅ローン破綻について]

スレを読んでたら、自分たちも住宅ローン破綻になるのではないかと不安になりました。
厳しい意見でもかまいません、よろしくお願いいたします。

世帯年収（手取り月21万円、ボーナス年70万円）
　本人　　税込430万円　正社員
　配偶者　税込0万円 専業主婦

■家族構成　
　本人　30歳
　配偶者　28歳
　子供１　1歳

■物件価格・種類
　2960万円　戸建て

■住宅ローン
　・頭金　なし
　・借入　2850万円
　・10年ごとの固定 現在1.1%
月々7.4万、ボーナス合計で300万の支払い予定

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　800万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　退職金額不明
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローンなし
　・車もう１台購入必要あり

[11131: 匿名さん]

>>11130 住宅ローン破綻についてさん
収入の割に貯蓄があるんで大丈夫じゃないですかね？
ちなみに自分も同い年で、同じ家族構成、同じくらいの借入額ですが、頭金1割、年収780万ほどになりますが、子供は3歳になり、オートローンなしですが習い事などであまり貯蓄できていません。

[11132: 名無しさん]

長期ローンを組まないと家が買えない世の中になっている。
ローンを組まずにどうやって家を買えと言うのか？

[11133: 匿名さん]

ローンを組んでも借り入れは定年前に確実に返済できる額にすればいい。
ライフプランはボーナス併用無しの毎月の返済額でシミュレーション。

[11134: 匿名さん]

>>11132 名無しさん

現金で買えない人は買うなってことなんじゃないですか？

[11135: 名無しさん]

>>11133
定年前ローン返済警察がうんざり
低利で定年年齢が延びる今、現時点での定年年齢で返済を考えるのは時代遅れ。
これからできるだけ長期でローンを組み、先が見えた時点で繰り上げていくのが普通になる。

[11136: 匿名さん]

>>11132 名無しさん
>長期ローンを組まないと家が買えない世の中になっている。
世の中が変わったとすれば、誰でも持ち家ができる(と思える)世の中になったこと。
昔からまともな家を買えるのは相応の属性の人だけ。
長く続く超低金利と過去の遺物の長期ローンのお陰で、属性不足でもなんとか家を買えると思うようになった。
不動産業者も売りたい一心でやたら背中を押すから、なかには勘違いする者が出てくる。

[11137: 通りがかりさん]

全ての業種で定年が伸びるわけではないし、年金支給開始も後ズレしていく。
必ずしも今の定年までに完済する必要はないけど、定年完済のプランで生活できないような住宅ローンは組むべきではないと思ってる。
まあ、分不相応に背伸びした物件を無理矢理長期ローンで買うけどギリギリいけるよね？って聞くのが「年収に対して無謀なローン」のメインなんだけどね。

[11138: 匿名さん]

コロナの前後で無謀のボーダーが変わるんじゃない？
働き方自体が変化して失業や年収減が増えそう。

[11139: マンション掲示板さん]

>>11130 住宅ローン破綻についてさん
若いから大丈夫ではないかと思います！これから年収もあがるのではないでしょうか？

私もここで4年前質問し、皆さんから無謀だ！とアドバイスいただきましたが4年経つと余裕があり、もっと行けたな…という感じです。

当時
私28歳年収550万
妻26歳380万
諸経費込み4,500万のマンションで3,000万の借入
貯金300万

現在
私32歳年収900万
妻31歳年収450万
毎年特に大きな節約せず400万は貯金出来てます。

年収があがる会社ならストレッチが多少効いてても問題ないと思います！

[11140: e戸建てファンさん]

>>11139
ここの掲示板はリスクも含めた回答ですからねえ。リスクを考慮しなければ、その年収であれば7000万までは借りられますから。生命保険いくらかける？くらいに解のない問題ですよね。

[11141: マンション検討中さん]

判定お願いします。
■世帯年収 　本人税込780万円　国家公務員　配偶者　税込400万円　正社員 ■家族構成 　本人　400歳 　配偶者　35歳 　子供１　0歳 (8月出産予定) ■物件価格・種類　5200万円　マンション(諸費用込み)■住宅ローン 　・頭金　1200万円 　・借入　4000万円 　・変動　35年・0.47■貯蓄　(購入後の残貯金) 　2500万円 ■昇給見込み 　あり ■定年・退職金 　60歳 　2000万円程度 ■将来の家族構成の予定 　子供3年以内にもう1人ほしい ■その他事情 ・妻は産休、育休が取りやすい職場。 近隣に夫実家有り。

[11142: 名無しさん]

ギリギリ行けるなら無謀ではない。

[11143: 通りがかりさん]

>>11141 マンション検討中さん
2500万残金あって無謀も何もなかろう。

[11144: 検討板ユーザーさん]

>>11141 マンション検討中さん

本人の年齢以外は問題ない

[11145: 通りがかりさん]

物件5000万
年収1200万
クレジットカード4枚600万
カードローン600万
カードローンは一括返済予定
フラット35留保からの本審査中
通るでしょうか？

[11146: e戸建てファン]

本人の年齢以外は問題ないって、実質無理って遠回しに言ってるわけだ。性格が悪い人ですね。参考にならない。

[11147: 通りがかりさん]

>>11146 e戸建てファンさん

>>11146 e戸建てファンさん
実際、子供3人目も含めて、懸念は年齢だけでしょう。出産リスクという点で。

仮に頭金に1000万加えて、40歳で子供３人、3000万のローン、貯蓄1500万なら何ら問題なく見えるでしょう？

[11148: 匿名さん]

>>11146 e戸建てファンさん

11144ではないですが、恐らく投稿者の年齢が400歳になっているのをつっこんでいるんですよ。

[11149: 評判気になるさん]

[ご本人様からの依頼のため、削除しました。管理担当]

[11150: 通りがかりさん]

400歳まで生きれる世の中になったら良いのになあ

[11151: 勢いで購入]

■世帯年収
　本人　　税込900万円　個人事業主
　配偶者　専業主婦(1年以内にパートする予定)

■家族構成　※要年齢
　本人　41歳
　配偶者　42歳
　子供１　5歳 (次年度から小学校)

■物件価格・種類
　4400万円　新築一戸建て

■住宅ローン
　・頭金　0円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　4400万円
　・変動　35年・0.525%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　900万円

■昇給見込み
　不明・自分の裁量次第

■定年・退職金
　定年なし、70歳程度までは働きたい。ただし収入は60代から減るだろうと思う。
　65歳時点で、生命保険の返戻金等が2000万程度見込み

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供は1人で終わり

■その他事情
　・車1台所有、ローンなし
　・親からの援助なし
　・妻は、子どもが小学校に通い出したらパートに出てくれると言っている
　・学資保険代わりの生命保険とジュニアNISAで子どもが大学入学時に400万円貯まる予定

ローン1回目の引き落としがそろそろ始まるのですが、返し切れるか心配になってきました。

上物が安く土地が高い(上物:土地がほぼ1:2)なので、子どもが大学を卒業するくらいのタイミングまで持たせられれば、売っ払ってもうまくプラスになるかなぁ…などと淡い希望を抱いています。

ただ、日々の生活は節約しないと回らないでしょうね…

[11152: 匿名さん]

>>11151 勢いで購入さん
>上物が安く土地が高い(上物:土地がほぼ1:2)なので、子どもが大学を卒業するくらいのタイミングまで持たせられれば、売っ払ってもうまくプラスになるかなぁ…などと淡い希望を抱いています。
将来家を売っても、その時の相場で住み替え先を買わないといけないのでは？
日本は人口減少で都内でも長期的な土地の値上がりは期待薄。
戸建てでも住み替えたら多少のマイナスは覚悟しておいた方がいいです。

[11153: 勢いで購入]

>>11152 匿名さん

11151です。ご回答ありがとうございます。
最悪、どちらかの実家はまだギリギリ残っているでしょうから、頭を下げて駆け込むという手も…

ローン、無謀だったでしょうかね？

[11154: e戸建てファン]

>>11153
私の感覚では無謀ではないと思う。

しかし自営の人がライフプランのシミュレーションができないのはそれ時点で不安だと思う