固定金利は無駄じゃない？変動金利は怖くない？【PART17】

[匿名さん]

スレッドのタイトル通り、そう思う人達の集いです。

暴言禁止で、引き続きどうぞ。
前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/590813/

[4401: 匿名さん]

>>4400
0.86％なら、借り換えたら手数料に負けるから、借り換えないとふんでいるのでしょう。

[4402: 匿名さん]

>>4399

借入金額：4,000万円
借入期間：20年
ボーナス返済なし
金利が借入期間中変わらないとして

＜金利0.45%＞
返済総額：41,834,374円
月返済額：174,310円

＜金利0.77%＞
返済総額：43,171,715円
月返済額：179,882円

＜差額＞
返済総差額：1,337,341円
月返済差額：5,572円

月17万以上返済できる人なら月5,572円の差は大きくないと思うけど。
しかも、変動金利が20年間変わらないのも現実的でないし。
この条件なら俺は固定0.77%を選択する。

[4403: 匿名さん]

>>4401 匿名さん

保証料の変換をいれると、総支払額はほぼ同じでしたよ。
タダで固定にした感じでした。
良かったことは、金利が上がった時の事をかんがえての繰り上げ貯金をしなくていい事ですね。
0.45%の変動は確かに魅力的ですね。
変動から変動の借り換えをする事も考えましたが、妻が当時の返済額が変わらないなら固定にしたいとの意見を優先しました。

[4404: 匿名さん]

去年の8月の当初10年固定0.35%が最強！！！

[4405: 匿名さん]

去年の異常な低金利は百年に一度あるかないかだったんだろうな
借り換えたが、正直その時はもう少し下がるかもと思ってた

[4406: 匿名さん]

大した長期金利の上昇でもないのに、10年固定は上げてきましたね
この先固定はじわじわ上がり続けそう

[4407: ななし]

でも、1995年から変動はほぼ動いてないから、
22年間もほぼ変わってないんだよね。

これから先20年間も上がる要素ないから、変動は変わらないと思うけど。

[4408: 匿名さん]

世界的にはFRBが金融緩和からの出口戦略を開始、またはECBが検討する段階で低金利時代が終わろうとしている。
一部の経済評論家は日本が他国より長く経済沈下していたから、まだまだ他国より金融緩和を続けないとという意見も多い。
それでもこの先20年日本が低金利を続けるとは考えにくいと思います。

[4409: 匿名さん]

アメリカと日本の状況は全く異なりますからね。日本は働き手の問題を解決しない限り、景気拡大は不可能ですからね。それが今対策できていないの20年先解決して景気拡大している絵は描きにくいですね。

[4410: マンコミュファンさん]

>>4404 匿名さん

固定明けの金利で利益調節できるから安心

[4411: 匿名さん]

>>4409 匿名さん

多分そうなんでしょう。
しかし人口減少社会は低成長を続けますが、物価は成長率に相関はしませんよね。
下手したらかなり円安を誘導して、資源輸入に頼る社会のままならスタグフレーションになる可能性もあるのでは？
日銀がいつまで金融緩和を続けれるかも問題になりますよ。
大量の国債を発行して成り立つ緩和ですから。
20年は長いから何があるか分かりません。
戦争に巻き込まれるリスクもあるかも。

[4412: マンコファンさん]

なんで金利は上がらないか、理由は経済成長率が低いからである
なんで経済成長率が低いのか、少子高齢化が原因である
なので改善しないから金利は上がらない
円安やスタグフレーションは世界一外貨資産のある日本で心配する話ではない
物価上がる？まず家賃が上がらないことには無理

[4413: 匿名さん]

4412さんの仰るとおりですね。

スタグフレーションなんて妄想している方は固定を選択された方がよろしいですよ。

[4414: 匿名さん]

戦争になんて巻き込まれたら住宅ローン心配してる場合ではないですね。笑

[4415: 匿名さん]

とっくに日本の外貨準備高は世界2位です。
日本はいい具合の減少カーブに入っています。
中身は7割アメリカ塩漬け国債。
安心だね　（笑）

[4416: 匿名さん]

>>4415 匿名さん
ここで外貨準備を持ち出してくる所がちょっとね。。。何を意図しているのか。。。外純資産は一昨年5年ぶりに減少したけど、昨年はまた増加やで。

[4417: 匿名さん]

>>4412 マンコファンさん
変動の不安をごまかすための理由の寄せ集めだね。20年前に現在の日本を想像できた人なんていない。20年後なんてどうなってるか誰にもわからないんだよ。

[4418: 匿名さん]

今の金利水準が底近辺であることは間違いない。
昨年の夏頃までのように金利がどんどん下がる状況ではなくなっている。
かと言ってすぐに大きく上がる状況でもない。

では下がる可能性と上がる可能性ではどちらが高いか？
上がる可能性の方が高いと考えるのが普通。
なぜなら金利水準が底近辺だから。
でもそれはあくまで可能性であって実際には上がらないかもしれない。

こう考えると変動金利で結果オーライの可能性もあるが、底近辺の水準で固定する方が安全確実と言える。
その結果、昨年秋に当初10年固定0.45%を選択。
税額控除終了の10年後に一括返済。

[4419: マンコファンさん]

>>4417 匿名さん

貴方は想像を放棄してるだけだ
自分はリスクを承知で金利がまともに上がらないと考えてるだけ

[4420: 匿名さん]

>>4419 マンコファンさん
想像の放棄？
単にリスクを受容するか否かでしょ。
貴方頭悪いのかな？

[4421: マンコファンさん]

>>4420 匿名さん

個人攻撃しないでちゃんと反論してくださいよ

[4422: 匿名さん]

>>4419 マンコファンさん
素人の想像ほど無意味なものはない。全て結果論。そもそも本当に優れた想像力を持っているのなら、ローンなんて組む必要無いくらい資産を築いてるはず。

[4423: eマンションさん]

>>4417 匿名さん
そお？20年前に変動で借りた人は変動が上がらないと思って変動で借りたらしいよ。親だけど。

[4424: マンコファンさん]

>>4422 匿名さん

おおまかな金利の予想をすることと、金融商品の上げ下げを予想することは全くレベルが違う
素人素人いうが、プロの世界の物価連動国債、超長期国債の金利からして誰も大きな金利上昇を予想してないのは明らか

[4425: 匿名さん]

>>4407 ななしさん
変動って何を指してるんですか？

[4426: 匿名さん]

日本の借金1000兆円超えてる。

でも日本人の預貯金が1400兆円ほどあるから今の金利を保ててる。

あと数年でどうなるだろうね？

[4427: eマンションさん]

>>4425 匿名さん
正確には短プラのことですね。

[4428: 匿名さん]

>>4423 eマンションさん
変動で借りた奴が変動が上がらないと思ってたって当たり前だろ。

[4429: 匿名さん]

固定の方が常に金利の予想では負け続けているのに固定の方が正義だと主張し続ける固定
騙されて固定にしちゃっても問題無いからと思ってやりたい放題

[4430: eマンションさん]

>>4428 匿名さん
つまりは20年前に変動で借りた人は20年後の金利を当てたってことじゃん。金利上がらないって。

20年後の日本予想出来てるじゃん。

頭弱すぎるよ。

[4431: 匿名さん]

これだけ低金利なんだから固定か変動かは趣向の問題でしょ。
少しでも利子を安くしたいと期待して借りるか、変動が低いまま
なら多少支払総額は大きくなっても余計な心配はしなくて良い方
が性に合ってるか。

[4432: eマンションさん]

>>4431 匿名さん

ざっくりしてるなー、3500万くらいのローンで総支払い額が300万くらい違うからなー、安心料にしてはちょっと高額だよね。

[4433: 匿名さん]

>>4432
ローンの総額、期間によってはリスク避けたい派も悩むかもね。
うちは20年固定(最初10年間-0.6%)で２千借りて利子総額が約170万だが
住宅ローン減税で140万ほど返ってくるのでほぼ無利子。

団信の代わりに民間の保険で24万ほど浮いた。

[4434: 匿名さん]

20〜30年前に借りたジジババの話なんて知らねーよ。今現在借り始めるとして固定か変動どちらが正解かは誰にもわからない。

[4435: 匿名さん]

今年も半分終わったな。変動変わらないな。また今年の年末も変動で浮いたお金で海外旅行さんが登場しそうだな。

[4436: 匿名さん]

>>4434 匿名さん

おっしゃる通りです。ジジババの自慢話を聞いてもなんの参考にもなりませんね。結果が出る頃にはあの世なんだから。

[4437: 匿名さん]

>>4435 匿名さん
変動で浮くという感覚が分からない。

[4438: 匿名さん]

>>4435 匿名さん
なら、生命保険や自動車保険もかけないほうがいいよ。1円も返ってこない確率の方が圧倒的に高いからね。
浮いたお金で海外旅行でも行けば 笑

[4439: 匿名さん]

なんか20年前の変動の話してる人って、サイコロで5回連続6が出てるからきっと次の一振りも6に違いないという思考回路ですね。まるでお猿さんのようですね。

[4440: 匿名さん]

>>4438 匿名さん
確かに日系大手生保の保険には入らない方がいいね。保険の原価に対して保険料が高い設計になっているようだし。でも、今はﾈｯﾄ生命とか低保険料の生保も台頭してきているしそういった所は検討の余地があるね。

ただ、生命保険と住宅ローン金利は同列に議論しにくいとこだよ。人の命を失うことの損失評価というのは人によって大きく差があるからね。

[4441: 匿名さん]

>>4439 匿名さん
色々な考え方があるのはいいんだけど、その人をバカにする言い回しは建設的な議論にならないからやめようぜ。
そして、金融政策には連続性があるのだからサイコロの例えは余り適していないよ。

[4442: 匿名さん]

>>4435 匿名さん

変動より安い10年固定だから宇宙にでも行ってくるね。

[4443: 匿名さん]

自動車保険とか生命保険と住宅ローンを同じに考えるのってバカだお？

[4444: 匿名さん]

>>4438 匿名さん
まあまあ、そんなイラつくなよ。固定なうえにさらに保険貧乏な君は、海外はあきらめて熱海でもいけばいいじゃないか。

熱海もいいところだぞ。

[4445: 匿名さん]

>>4443>>4444
もっと紳士にいこうぜ。

[4446: 匿名さん]

>>4442 匿名さん
宇宙に行く金とっとけって！10年後金利上がるの確定なんだから。

[4447: 匿名さん]

毎回同じ話に誘導するから流石に飽きた。
昔はバンバン書き込みがあったし参加もしてたけど、建設的な話にならないし誰も相手の意見なんて見てない。
今ではたまにしか覗かない。そして見るとデジャブ。

[4448: 匿名さん]

そもそも金利を予想して変動か固定を選ぶべきじゃないからね

[4449: マンコファンさん]

>>4448 匿名さん

じゃあどう選ぶべきなんですか？

[4450: 匿名さん]

>>4446 匿名さん

10年後に完済できるから大丈夫です。