固定金利は無駄じゃない？変動金利は怖くない？【PART17】

[匿名さん]

スレッドのタイトル通り、そう思う人達の集いです。

暴言禁止で、引き続きどうぞ。
前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/590813/

[11424: 匿名さん]

>>11421 匿名さん
預貯金、相続、年功序列等お金ある人いますよ。

[11425: 名無しさん]

結局正解は色々あるけど

短プラ連動の変動ってこと？

[11426: マンション検討中さん]

金利上がっても返済出来るなら変動、出来ないなら固定。
金利は上がらない前提でカツカツの変動を組むのが破綻予備軍。

[11427: 変動金利]

>>11425 名無しさん

どれが正解なんか無いでしょ

固定だろうが変動だろうが、ちゃんとローンが完済出来れば正解なんでね

[11428: 通りすがり]

>>11426 マンション検討中さん
まあたしかにこれが最適解。

だが大きな落とし穴あるけどねw

金利あがっても返済できるなら変動っていうけどさw
新円とかウクライナ恐慌で爆上げ利上げになったら吊るしかなくなるけどねw

一括で返済且つ預貯金ないと吊ることになるから、5000万のローン組むならトータル1.5億手持ちでないと本気で人生詰むよw
地方なら3000万の家買うなら9000万の手持ちってとこかな。現実を突きつけるならね

[11429: 変動金利]

>>11426 マンション検討中さん

だな

固定1.4%で借りる場合と変動0.4%で借りる場合の差分を得したって使わずに、多少なりともリスク対応用としてちゃんと貯めとかないとね。

それすら出来ないカツカツローン持ちはヤバ過ぎる

[11430: 通りすがり]

125%ルールとか５年ルールがあるから守られる！なんて変動信者さん言わないでねw

恐慌時とか新円に変わった時は、過去の実績から、変動組は利息だけ跳ね上がって大量に破産したから、一括で返せる人間以外終わるからw

超利上げされたら一括以外は吊るしかなくなるから本気で固定にしとけ。
しかもフラットな。民間は固定でも約款で金利上昇時は変更するって必ず明記されてるからなw

[11431: 通りすがり]

そもそも論だが、長期返済予定ならフラットで借りない理由がわからんww

変動なんざ一括で返せる余裕ある人間が、ローンにした分の金で投資して利回り確保するためのローンだぞw

[11432: 匿名さん]

破綻予備軍(固定と変動の金利差は現在平均1%)
①カツカツの固定で所得が下がる
②カツカツの変動で金利が上がる
③固定で、変動との金利差1%以上の所得が下がり続ける
④変動で金利が2％以上上がり続ける

[11433: マンション検討中さん]

現代は利息制限法があるので、いきなりみんな死ぬことにはならないかと。
あと、金利がそれほど急上昇するということは、ハイパーインフレ的になっているため、どっちかというと死ぬのは賃貸勢ですね。
ハイパーインフレでは外貨と動産不動産の現物持ってる人の勝ちです。

[11434: マンション検討中さん]

>>11432 匿名さん
なぜ、カツカツの変動で所得が下がる、はリスクにならないんでしょう。
所得減は固定と変動共通のリスクでは。

[11435: 通りすがり]

>>11433 マンション検討中さん
甘すぎますねw
法なんてインフレ時にはいくらでも改正しますからね

[11436: 匿名さん]

「吊る」っていう表現使ってるとこの人は永遠の中二病なのかと思って読む気がうせてしまう。
何をどう比喩しているのか釈然としないが、実社会で過去を振り返ってどの程度の発生した事象なのかはっきり数字を示してほしい。妄想ではなく数字で出る世界なんで。

[11437: 匿名さん]

>>11434 マンション検討中さん
最もリスクが高いのは不労所得がない人の失職です。
金利より今は所得変動の方がリスクが高いかと。

[11438: マンション検討中さん]

>>11437 匿名さん
そりゃそうです。だからそれは固定とか変動とか関係なくリスクでしょ、と。

[11439: マンション検討中さん]

>>11436 匿名さん
間違いないです。仮に極端な金利上昇事例(現実に存在した事例)を出されても、それは国家として破綻してる事例なんで、あんま参考にならない。

[11440: 匿名さん]

私は数年前に約5000万円をフラット35金利1.2%で借りた。

1%台で35年間の金利を固定できるって安くない？これを高いと言うぐらい余裕のない人達はローンを組むべきではないと思うんだけど。

子供がいなくて死亡保険として考えなくていい人、かつ、金利上昇のときに一括返済できる余裕のある人は、変動金利で借りてもいいのかもしれないけど。

[11441: 口コミ知りたいさん]

>>11440 匿名さん
間違えて参考になる！を押してしまったが、別に参考にならない。
資産に余裕があろうがなかろうが、1.2％の金利は高いよ

[11442: 匿名さん]

>>11440 匿名さん
年間40から50万利息を多く払うことがちょっともったいないかな。

[11443: マンション検討中さん]

>>11440 匿名さん
長い時間で見て相対的には安いと思います。
一方、ここ10年は変動が安く金利も上がらず、ローン控除の逆鞘もある。また、比較サイトでもしばらく変動金利は上がらない見込とされていて(当たるかはともかく)、これからも変動は一定の支持があるでしょう。余裕がないから変動、とは限らないです。

もちらん、今のフラットの金利負担を耐えられないようでは、そもそもローン借りるべきではないですね。

[11444: 通りすがり]

フラット以外組むなら一括返済できる資産を持つ

これが正解だし、これ以外は不正解

何回も言ってんだろが

[11445: 匿名さん]

>>11440 匿名さん

＞余裕のある人は、変動金利で借りてもいい
それ、当たり前なことです。

世の中大半の人が余裕のある返済で低利な変動金利での借入です。
身分不相応な借入で銀行審査が通らず、仕方なくフラットで借りているのが事実ですよ。

ギリギリ返済はダメですね。

[11446: 匿名さん]

感覚としては、フラットの1.4%ぐらいの高利に対して
0.4%程度で借りられるから、差分の1%ぐらいお得だよね？
って感じですね。
余裕あるとリスクなんて皆無なので

[11447: 匿名さん]

実際のところフラットで高額物件買う人は自分も含め金利1%位です。
1.4%には流石にならない。妄想を語らないように。

[11448: e戸建てファンさん]

90年ぶり、キタアアアアアアアアアア。
賢者は歴史に学び、愚者は経験に学ぶ。
夏の長期金利は下がる？
↓
NYダウ、90年ぶり8週連続下落　引き締め警戒で株安続く
2022年5月21日 5:09

[11449: 匿名さん]

推測で売って事実で買うといいます。
利上げを織り込んだら株価は落ち着くでしょう。
米株のコロナショックからの上昇率はこの下落で日本株と同じくらいになったようです。WBS報道。
今は、値動きが荒すぎて怖いので、少額の定額積み立てをするくらいでしょうか。

[11450: 匿名さん]

財務省と仲の良い岸田さんが総理なので、参院選後または日銀総裁が交代した後に、利上げをするだろうね。

[11451: マンション検討中さん]

>>11450 匿名さん
財務省こそ利上げを嫌がるのでは

[11452: マンション検討中さん]

>>11449 匿名さん
下落の度にちょこちょこ買いましてるけど、落ちてるナイフ掴んでるかなーとも思わなくはない。でも長期で10年持てばよかろ

[11453: 匿名さん]

財務省は利上げに反対派。
利上げしたいのは金融機関ね。

[11454: 匿名さん]

未だに変動金利を利益確定と思っているお花畑さんがいるみたいだな。
固定と変動の金利差はリスクへのリスクプレミアムってことがわからないみたい。

[11455: 変動金利]

>>11447 匿名さん

と言われても、フラットで借りてないから分からない
1%で35年であれば魅力的やね

[11456: 匿名さん]

>>11454 匿名さん
フラットと変動の金利差は1％が一般的なので、5000万ローンの人がいるけど初年度のリスクヘッジに毎月4万円も多く払うのはお得ではない。

単純に考えてローン開始時に金利が1%上がらないと、その月4％は掛け捨てで何も残らない。
であればその4万を繰上げ減資にした方が良い。

[11457: 匿名さん]

>>11456 匿名さん
頭金何割か入れて金利差0.5%位のパターンが多数派なのでは？
フラットでフルローンは謄本見ても出てこない。
自営の人とセカンドハウスの人が出てくるからフラットは金持ちが使う印象です。
変動金利0.4％のために2年続けて国保MAXになんかしないよね。

[11458: 変動金利]

>>11450 匿名さん
岸田に決断出来るかが焦点
まあやるのは日銀なんで厳密には違うが

[11459: 匿名さん]

低利な銀行融資と比べて金利の高いフラットは、
破綻リスクの高いことによるコスト高が理由

https://xn----1eujk4t7bya2ceb5g4186bhubdwsrvgc97a861ds8ac925bhzl.com/n...

＜フラット３５（買取債権）＞＋＜公庫融資（貸付金）＞
・延滞＋破綻比率　：１．４０％

＜ソニー銀行＞
・要管理先＋危険先＋破綻先　：０．１７％

[11460: 通りがかりさん]

>>11454 匿名さん
固定は金利上昇保険に加入しているという自覚があるなら合格ですよ。

[11461: 匿名さん]

>>11459 匿名さん
金利が高いのが駄目なんじゃなくて担保価値の低い物件に貸しちゃう方が問題なのでは？
わざわざフラットでセカンドハウスにするのも値上がり期待が高いからでしょ。

[11462: 匿名さん]

>>11461 匿名さん

担保価値あろうが無かろうが
所得に見合わず高利な返済に耐えられなければ破綻
属性が低いと破綻しやすい

[11463: 匿名さん]

>>11462 匿名さん
残債割れしなければ破綻しようがないですよ。
ど田舎の新築戸建て買う人なんてもはやいない。

[11464: 通りがかりさん]

景気がいいときのインフレは金利を上げればいいけど、
不景気のインフレの時は、どうすればいいの？

[11465: 匿名さん]

>>11463
返済できなくなって任意売却前提？で借りるのがフラット？

[11466: 口コミ知りたいさん]

やはり数年後に世界経済がクラッシュするまでは、金融緩和はやめられない。
世界経済大崩壊に備えるしかない。
なるべく田舎の郊外に広い敷地と高性能住宅を建てて備える。
できれば畑も持ちたい。
素人でも栽培しやすい、イモ類や小松菜、トマトなどを栽培する。

[11467: 匿名さん]

>>11465 匿名さん
任売でこれは欲しいっての見たことありますか？　自分のエリアだと無いです。
金利より物件選びがまずかったとしか言いようがない。

[11468: 匿名さん]

日銀は長期金利のコントロールという異常なことをしている。長期先の金利なんて誰も分からないのに。インフレにするとかいいながら、長期金利を抑えつけるという矛盾。

長期金利は本来は市場に委ねるべきもの。

長期金利が市場が判断した数値であれば、変動金利も固定金利も同じリスクということになる。

しかし日銀が長期金利を無理に抑えこんでいるのだから、固定金利の方がリスクは少ないと考えることができる。（繰上返済をしないのであれば）

[11469: e戸建てファンさん]

ムキムキマンの最新動画でも、年内の長期金利は上がらないと言ってたから一安心。
最近の円高、株安を見ると、一旦は長期金利も下がる感じ。
神社エール。

[11470: 匿名さん]

>>11469 e戸建てファンさん
ユーチューブが主な情報源なんか…

[11471: 匿名さん]

まだ金利が低いとはいえ、少し前と比べると固定金利はだいぶ上昇してしまった。
なので、これから住宅ローンを借りる人は、心情的に固定金利では借りたくないだろうね。
しぶしぶ変動金利で借りる人が増えそう。

[11472: 戸建て検討中さん]

>>11464 通りがかりさん

こういう質問に答えてくれる人いないですよね。。

[11473: 匿名さん]

>>11472 戸建て検討中さん
そりゃあ金利を下げる、なんて言いたくないから。

[11474: マンション検討中さん]

>>11472 戸建て検討中さん
それはスタグフレーション　対策でggksってこと。

[11475: マンション検討中さん]

ggrks。解答例は金利政策では対応が難しい、財政出動で対応する。では。

[11476: 匿名さん]

私はフラットで1%ちょっとで借りたけれど、別に固定金利が増えたからといって金利が変わるわけでもないので、誰がどういう選択をしようがどうでもいい。株と違うんだから、冷静に意見を言えばいいと思う。変動金利で借りた人は怖がっているのか、攻撃的な書き込みが多いように感じる。

[11477: 匿名さん]

>>11476 匿名さん
フラットでもいいさ!前を向こうよ!
団信は付けれた?

[11478: 匿名さん]

団信無しとか、金利以前に、ハイリスクすぎる。遺された家族が路頭に迷うよ。

銀行融資なら無料で団信ついてくるから、その点安全安心なのに・・・

[11479: 匿名さん]

>>11478 匿名さん
残債払えばいいじゃん。

[11480: 匿名さん]

住宅ローン減税期間中のみ低利な銀行融資の固定で借りたほうが、団信無しフラットより低利で
減税終了時に完済すればノーリスクでお得じゃないか、
団信割高で高利なフラットにする必要は全くない。

[11481: 口コミ知りたいさん]

バブル潰しは簡単だよね。
金利を上げて行けば急ブレーキがかかる。
日本はやりすぎてバブル崩壊。
年内の金利はこれ以上は上がらないだろう。
来年またインフレ進行や景気がよくなれば上げるだろうが。

[11482: 匿名さん]

>>11472 戸建て検討中さん
今まさに日本で社会実験中だからね

[11483: 匿名さん]

掲示板全体が過疎ったね。
いよいよ末期か。

[11484: 戸建て検討中さん]

１ドル127円。
このまま年内は円高でいってくれ。

[11485: 通りすがり]

いかに残債少なくローン組んでるかわかるね

https://news.yahoo.co.jp/articles/bce69b5a2b91aee361c7afd52938a241336f...

平均1700万だぞ？ローン組むのは

年収の2倍以下が統計上は大半ってことだ

[11486: 匿名さん]

まあ、アパートの家賃並みのローンなら同じことだけどね。
ローンで家を購入してなければ、家賃を払っていかなければならないし。
借家だと自由にいじれないし傷を付けてもすごいストレス。

[11487: 名無しさん]

ほれみー。
今はなるべく頭金を多くして、低利の固定で借りるのが安全。
↓
岸田総理、1000兆円単位の預貯金を投資に促す「資産所得倍増プラン」の推進を表明

[11488: 匿名さん]

>>11486 匿名さん
傷くらいだったら経年劣化の範囲だから別に気にせんでも。

[11489: 通りすがり]

>>11485 通りすがりさん

残債の平均が1700万だろ

[11490: 職人さん]

>>11485 通りすがりさん
そりゃ60代の完済間近の人も入れて統計取ったらそうなるわ

[11491: 匿名さん]

私はこの数年は固定金利の方が良いと思っていた。インフレ目指して緩和しまくってるんだから、マイナス金利なんて異常な状態は続くはずがないと思っていた。
しかし、少し固定金利が上がってしまったから、これからローン組む人は変動金利を選択する人は多いのかなと思う。

[11492: 匿名さん]

>>11491 匿名さん
本来なら金利が上がりだした今こそ、固定なんだろうけど、残念ながら人々は逆の行動を取るんだよなぁ。

[11493: 匿名さん]

>>11492 匿名さん
フラット0.9%で借りてるけど、今借りるんだったら変動にする。
金利上がっても自分の投資の収益そんなに変わってないんで。

[11494: 匿名さん]

お、ドル円が126円になっとるわ。
予定通りだわ。
夏の金利よ、下がってくれ！
今日も神社へGO！

[11495: 通りすがり]

>>11490 職人さん

ローンは年収の2倍までが信条らしいので、世の中の情報を自分の都合の良いように解釈したいらしい

[11496: 匿名さん]

固定金利で借りる人も、変動金利で借りる人も、当然、大きな金利上昇の可能性があることを想定しているはず。

変動金利で借りている人は、一括返済できるように準備をしなければならないと思う。

[11497: 坪単価比較中さん]

5000万で固定1%で借りるとして、利子で1000万近くでしょ
受け入れ難い額だな

それなら固定で借りるメリットはないなー
金利が低いうちは変動で借りておいて、利子1000万もいくほど上がるようなら繰り上げ返済するよ

[11498: 検討者さん]

世界情勢、時代は変わったよ。
今後の日本は軍備増強で1000兆円くらい必要。
中露北に囲まれているからね。
地政学的に一番やばい国とも言える。
今の借金が1200兆円くらいだから、それが2000兆円を超える。
数年後がやばい。
一刻も早く備えよ！
都市部を離れてなるべく地方の田舎で住宅密集地を避けたところに広めの敷地と温絵性能がいい住宅を建てるべき。
畑などがあればなおよし。
来るべき日に備えよ！

[11499: 変動金利]

>>11494 匿名さん
無駄なコロナ対策をやめ、外国人観光客の受入を制限なく再開すれば110?115円辺りの良い円安になりそうだがな

[11500: 匿名さん]

でも物が無くなれば売る商品無くなるよね？いくらインバウンドで人流増えても元には戻らないよ

[11501: 匿名さん]

むしろ買い占められてもっと物価上がるんじゃないの？

[11502: 通りがかりさん]

https://news.yahoo.co.jp/articles/2e6eacfc7dd6f3bdc8cc29f47c2357f7d933...

――変動金利の上昇はいつ頃と考えていますか?

変動金利がいつ上がるかは、「マイナス金利政策がいつ解除されるか」次第です。そして、このマイナス金利政策の解除は当面先になると考えています。もし解除されて変動金利が上がるとしても、早くて2035年以降と考えています。

[11503: 匿名さん]

>>11502 通りがかりさん
2035年が妥当かどうかわからんが、賃金上昇の見通しが立たないから金利を上げにくいと言うのはその通り。その点、物価上昇ばかり見てアメリカとの違いを理解してない人が多い。

仮に円安対策に上げる姿勢を見せるにしても、アメリカの様なペースで上げることはまず不可能。

[11504: 変動金利]

インバウンド = 中国人の電化製品爆買
みたいなイメージしかないのか？

日本の文化に触れ、そこに金を落として行ってもらうって形を狙うのがこれからのインバウンド需要でない？
日本人だとなかなか買わないような伝統工芸品なんかも外国人は買ってくし

[11505: 口コミ知りたいさん]

いま固定とか自殺行為

[11506: 匿名さん]

スタグフレーション下の景気対策シナリオがないのが厳しい。
しばらく物価は急上昇する一方、賃金は横ばいないしは下降傾向が続きそう。
不動産の購買意欲も減退しそう。

[11507: 名無しさん]

住宅ローン、固定金利を選ぶ人が増えているわけ
江口英佑2022年5月28日 15時00分　朝日新聞

https://www.asahi.com/articles/ASQ5W725SQ5SULFA024.html

[11508: 匿名さん]

私は12年ぐらい前に2%ちょっとの固定金利で借りた。そして、3年ぐらい前に1.5%の固定に借り換えた。
まだまだ固定金利も安いとは思うけどね。

アメリカは、まだまだ利上げをしていくからね・・・

[11509: 匿名さん]

>>11508 匿名さん
先週末アメリカの株価の低下に歯止めがかかった理由知らないですか？
知らなければ、情報収集と判断スキル的に一生固定でいいのではないでしょうか？
貴方達が利息を銀行に払ってくれる代わりに、
おかげで私たちは金利500万以上節約できます。

[11510: 匿名さん]

>>11509 匿名さん
＞貴方達が利息を銀行に払ってくれる代わりに、
＞おかげで私たちは金利500万以上節約できます。
変動金利の住宅ローンしか無い金融機関はどのように収益をあげてるんですか？

[11511: 口コミ知りたいさん]

>>11508 匿名さん
わざと冗談言ってるでしょ？
それなら変動で借りておいた方が良かったという結果になる確率が大きいように思います。

[11512: 戸建て検討中さん]

経済のことはわからないし、1%きる位でフラット団信つきで組んだので保険と思ってます。。

[11513: 匿名さん]

前から言ってるように、夏秋は長期金利がいったん下がるターン。
その後、冬や年末はどうなるかわからんけど。
戦争の影響で、世界的なスタグフレーションになるかもしれん。

[11514: 匿名さん]

おし、何とか年内は大丈夫そうだ。
自分は夏に実行なんで、あとはどうでもいいけど。
↓
日銀の政策修正予想、23年度前半が4割　QUICK調査
2022年5月30日 21:45
債券市場の参加者に、日銀が比較的早期に金融政策の修正を迫られるとの見方が広まっている。
QUICKが30日発表した5月の債券月次調査では、日銀が決まった利回りで10年債を無制限に買い入れる「連続指し値オペ（公開市場操作）」の修正時期について、2023年度前半を予想する回答が44%を占めた。

[11515: 口コミ知りたいさん]

６月のフラットが上がった。
なぜだ！
７、８月は下げてほしい！
神社へGO!

[11516: 戸建て検討中さん]

>>11515 口コミ知りたいさん
どこの銀行のフラットで検討中ですか？

[11517: e戸建てファンさん]

このまま長期金利が上がってくるとフラット借りる人がどんどん減っていく。
どうするの？アルヒさん。

[11518: 匿名さん]

>>11517 e戸建てファンさん
住宅ローン事業以外に力を入れたい風だけどあんまり育ってないみたいですよね。
融資実行件数は3期連続減だけどそれなりに利益は出してるんで、このまま高配当続けるんと違いますか？

[11519: ya]

ようやくドルが１３０円に復帰した。
前回の高値１３１円を超えないかな。

[11520: 口コミ知りたいさん]

だめだ。
フラットが下がらない。
こうなったら１日２回の神社参りだ！

[11521: 匿名さん]

高利なフラットやめればいいじゃん

[11522: 匿名さん]

>>11521 匿名さん
取次業務の方が低リスクだから。

[11523: 匿名さん]

ロシアの侵略戦争が一段落したら、アメリカは本格的に金利を上げていくんだろうな。

そして、日本も金利を上げていくしかない。これ以上の円安をアメリカは容認しないだろう。今はロシアの問題があるから、同盟国には厳しい対応はしないだろうけれど。