固定金利は無駄じゃない？変動金利は怖くない？【PART17】

[匿名さん]

スレッドのタイトル通り、そう思う人達の集いです。

暴言禁止で、引き続きどうぞ。
前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/590813/

[10424: e戸建てファンさん]

賢者は歴史に学び、愚者は経験に学ぶ。

[10425: 検討者さん]

コロナに加えてウクライナも始まったし、
少なくともインフレ自体は、確実になっている。
ここにいたデフレマンは既に火葬されて埋葬されている。
あとはスタグフレーション確実の日本で金利がどうなるかが焦点。
未来は誰にもわからない。

[10426: 匿名さん]

>>10423
今更考えてるようではノロマすぎる
もう何年も前からそうで、今は収穫の時期を通り過ぎたところ

ちなみに

5000万で
金利1.350% 頭金500万 借入4500万 月々13.5万円返済
金利0.289% 預金500万 借入5000万 月々12.5万円返済

前者と後者、比べると、
後者は3年以上40か月分の返済分が手元に残りながら毎月1万円多く貯まる
完済時に差額を積立運用すると

仮に年率１％で＋1212万多くなる計算
返済金利が上がるということは、運用利回りも上がるので
仮に年率３％で＋2170万多くなる計算

[10427: 匿名さん]

>>10426
積立運用って投資初心者を呼び込むために喧伝されてるだけなのでは？
積み立てじゃなくて収入から入金しまくってポジション増やしてる人は成功してるけど。
日本の住宅ローンの変動金利と収益の鞘ってどうなりそうですか？

[10428: 検討者さん]

日経平均、一時2万6000円下回る　ロシア軍事作戦決定で
2022年2月24日 9:55 (日経新聞)
終値ベースでは2020年11月以来およそ1年3カ月ぶり。
下げ幅は一時600円を超えた。
↓


変動城が次々と陥落していく・・・。

・デフレ城：陥落
・インデックス買い：陥落

次は？

[10429: 戸建て検討中さん]

ウクライナ外相「ロシアが全面的な侵攻開始」
2022年2月24日 13時35分　NHK

[10430: 匿名さん]

住宅ローンどころじゃなくなるかも

[10431: 匿名さん]

攻撃が始まりました、ますますインフレが進みそうですね。金利もあげなくてはならない方向にすすんでいきそうですね

[10432: 匿名さん]

10年日本国債は値上がりしてますね。

[10433: 名無しさん]

インフレで変動金利が上がったとしても、相対的な金の価値は変わらず、妥当な利子を払うというだけ。
借金も目減りしてるし、金利上昇はなんとも思わない。

一方で、その時固定の人は「金利上昇しなくてラッキー！」となるのかもしれないけど、まあそれはそれで保険料先払いしている人への還元ということで理解する。


つまり
　変動金利が標準の金の借り方で、
　固定金利は金利情報の保険商品をオプションで購入した
という考え方が良いのだよ。

どちらが良いかは各個人で決めれば良いことだ。
無駄無く借りたい人は変動です。

[10434: 匿名さん]

ウクライナ情勢で資源高になるのでスタグフレがさらに進行しますね。

[10435: 戸建て検討中さん]

バイデン大統領
「プーチン大統領は破滅的な戦争を選んだ」

[10436: 匿名さん]

金利の動きは2014年のクリミアのときと同じ動きになる

[10437: 名無しさん]

>>10436
それ愚者らしいよ

[10438: マンション検討中さん]

固定金利は保険。その通り。
医療保険や財産保険と同じで、事故(金利急上昇)が起こっても貯蓄で対応出来るなら変動で良いし、不安なら固定にすればよい。
唯一やばいのは、変動かつ返済に余裕のない借入をするパターン。保険料も払えず事故ったら詰む。

[10439: 匿名さん]

余裕のない人は変動も固定もアウト。
ただこれからスタグフレーションがかなり進むから
高い金利払っている人は辛い時代になることは間違いない。

[10440: 名無しさん]

>>10438
貯蓄無くても物価に見合った給与が安定して得られるのであれば問題ないよ

[10441: 匿名さん]

世界的な恐慌が始まるって説も出てきてるから、資源高に耐えきれなくなって日本も失業率が上がるんじゃないかな。

[10442: e戸建てファンさん]

>>10441
失業すると変動・固定関係ないですね
あ、そうなると低金利で貯蓄しておきやすい変動のほうが有利なのか。

[10443: 匿名さん]

>>10440
どのような業種、職種なら物価に連動した収入が得られますか？

[10444: 匿名さん]

外需のある業界やIT系等のプライム市場上場のまともな企業なら概ね大丈夫
年金を当てにした返済はダメだね

[10445: 匿名さん]

>>10444 匿名さん
まずフラットなんて底辺の借り入れをしない属性だこと。

[10446: 匿名さん]

銀行とフラットと両方仮審査通ってフラットにしましたよ。

[10447: 匿名さん]

日本はほぼ終身雇用だから住宅ローンは貸し倒れ率が低く低金利競争に
→ガラパゴス化した終身雇用で企業業績は上がらず給与も上がらない

自営業だと毎年黒字にしないと住宅ローン借りにくいし保証会社付き変動金利0.5%とか条件悪い
→普段は非課税世帯にして直前2期だけ黒字にして頭金入れてフラットで0.9%で借りるのがお得

[10448: 匿名さん]

>>10446 匿名さん

わたしもですよー

[10449: 匿名さん]

>>10448 匿名さん
私もです。
物件の提携ローンをいくつか審査受けました。
フラットの手数料が提携割引でかなり安かったこともあります。

[10450: 匿名さん]

私は固定の方がフラットより金利が低かったので固定金利にしました。

[10451: 検討中]

>>10426 匿名さん
0.289が完済時まで続く計算…。知識力…。

[10452: 匿名さん]

開戦に揺れる利上げ案、朗報
2022年2月25日 12:18

ロシア軍侵攻の報を受けた24日の米株式市場は、寄り付き後、株価が急落した。
しかしその後、買い戻され、結局プラス圏で終えた。意外な反騰局面となった。
その一つの要因として、ウクライナ情勢を受けた米連邦準備理事会（FRB）の利上げ判断に変化が生じる可能性が指摘される。
まず、論客モハメド・エラリアン氏が、経済専門テレビ局CNBCに出演。
ウクライナ問題で利上げ計画が修正を余儀なくされる可能性に言及した。

[10453: 匿名さん]

これから本格的な不況になるかもしれないんだから日本の深刻さに比べればアメリカはまだ楽観的だね。

[10454: 匿名さん]

>>10444
自分の周りを見ても変動金利で無理なローン組む人って転職しないし定年まで会社にしがみつく人が多いですね。
転職出来ないから変動金利の利率しか誇れるものが無いのでしょう。
転職していった人、早期退職で悠々自適の人に無いのは0.何%低い金利だけだからね。収入や資産でカバー出来る差だから誰も気にしてないけど。

[10455: 匿名さん]

あなたは狭い世界で暮らしているんですね。

[10456: 匿名さん]

変動金利の例でauじぶん銀行と思われる0.289%を出す人いるけど、この金利無理ですよ。
auのスマホと電気の縛りがあります。
auじぶん銀行に限らずネット銀行だと融資スピード的に中古マンションには使えないです。
実際に家買ったことの無い人の妄想でしょうか。
手数料や保証料の概念も無いようです。
変動金利だったら0.5%弱がボリュームゾーンでしょう。
多くて1億弱、かつ10年で住み替える人も多い中で金利を気にしてもあまり意味の無いように思います。

[10457: 気になります]

確か、au自分銀行は、10年後の優遇が低いとか言ってた気がする。

[10458: 匿名さん]

属性低いと銀行の最優遇金利では借りられず
新築戸建ても無理で中古集合住宅のフラットになるのだろうね

[10459: 匿名さん]

>>10458
中古マンションの方がマンションより新築より高いですよ。すぐに住めるし日照・眺望も確認できる。
未入居だから実質新築だし。
そもそもエリアに戸建てがほぼ無いんで買おうにも買えないです。
最優遇金が出た金融機関も諸条件で見ると二番手に劣ったりで、実際にそこを使えるかは別ですし。

[10460: 匿名さん]

中長期的には、金利や家賃は上がっていくだろうから、
今のうちに安い固定で組んで、安心を買いたい。

[10461: 名無しさん]

ロシアの暴走が止まらない。
これからの時代は何が起きるかわからない。
これからローンを組むなら安心安全のアレで。
↓

【速報】
ロシアが声明発表 「スウェーデンとフィンランドがNATOに加盟しようとすれば、軍事対応」

[10462: 匿名さん]

金利が上がりだしてから固定に変えようにも、その頃には固定も結構上がってますからね。
・当初から固定
・変動金利で金利上がったら繰り上げ返済
しか選択肢無い。
お金あってローン控除+資産運用したい人は固定の方が確実に積めていいと思う。
金利がもったいないって言われそうだけど確実性とる方がいいし、投資の方でリスク取った方がいい。

[10463: 匿名さん]

>>10462 匿名さん
俺もそう思うわ。

[10464: 匿名さん]

>>10462

＞金利が上がりだしてから固定に変えようにも、その頃には固定も結構上がってますからね。
＞お金あってローン控除+資産運用したい人は固定の方が確実に積めていいと思う。

その通り、投資経験があり相場観があると、臨機応変適切に固定に借り換えて、
余裕資金で収益を得ている

ダメダメなのは、相場観も無く、高騰した固定金利で借りたり
フラットしか審査通らず、老後の計画も無く年金で３５年もかけて返済を考えている人達

[10465: 匿名さん]

フラットでもいいが団信だけはつけよう！
全額現金で持っててもつけよう

[10466: 匿名さん]

>>10464
借換て固定０．３５％って変動より低い水準、これなら固定でも良いね

>>10465
銀行融資なら団信無料でついてきて固定金利もフラットより金利低くなるが、
その審査が通らないギリギリフラットさんは、フラットだと有料の団信すら払うの難しいのかも？

[10467: 気になります]

20年の場合だと当初期間過ぎたら1.575か。

[10468: 匿名さん]

>>10466
6年前の数字を真に受ける相場観の鈍さ。ローン組んだ事も無ければ、日常的に金融業界に触れることも無い、ただ和室でネットニュース眺めてるだけの人。フラット批判してる場合じゃない。

銀行の審査通らないからフラットにすると信じるしか無いのが哀れです。
1回高価格帯のマンションの掲示板見てみたら。
銀行の審査通らないということは担保価値があるんでほぼ無い。金利や融資額がご不満なだけで、そうなるのは自営で所得減らしてるとかお金持ってる人が殆ど。
ろくに病院行かないで国保マックスにされるより、国保削って税金も削って金利だけ余分に払った方がそりゃあ得でしょ。だから金持ちはもっと貯まる。

[10469: 匿名さん]

>>10465 匿名さん
保険は受容できないリスクに備えるものです。
金融機関がリスクを許容できないので入らせるものなので、資産があればいらないでしょう。

[10470: 通りがかりさん]

ロシアを国際決済網から排除、米欧が追加制裁で急転合意
2022年2月27日 7:12

[10471: 匿名さん]

たぶん繰り上げ返済で10年くらいで返済できたのですが、その頃には子どもも中学生。高校受験や大学受験でお金がかかってきて現金が必要になるかもしれないので返済にあてられるかわからず、またコロナ禍で先が全く読めないので35年固定で1%切ってたのでフラットにしました汗。

[10472: 匿名さん]

>>10467 気になりますさん

借換えの際に返済期間伸ばせない
残りの期間内でのみの借換えとなる
なので20年超えての返済は僅か

借換えは10年固定で十分である
それでも気になるならミックスローンで10年後以降の
返済分のみ25年固定とかにすれば良い
全額全期間固定は無駄である

支払い金利額は残高減る毎に低減していく
支払い金利額のほとんどは残高の多い借入当初に負担している

[10473: 匿名さん]

>>10471 匿名さん

住宅費と教育費は完全に分けて、別に積立てるべき
教育費支払いで住宅費が払えず家族の住まいが無くなっては
本末転倒、絶対にやってはいけない

そのような無理で無計画な返済計画では先々詰んでしまう

[10474: 匿名さん]

>>10469 匿名さん

銀行で借りれば団信無料です

[10475: 匿名さん]

納税すべき税金が無いような低所得な場合
そもそも、借りてまで住宅を買ってはいけない
公営住宅等の支援を受けて住まうべきだ

[10476: 通りがかりさん]

>>10475 匿名さん
非課税世帯はそんな高望みしないと思いますが…。というか非課税世帯でもローン組めるんですか？

[10477: 匿名さん]

>>10474 匿名さん
団信代は、金利や手数料に含まれています。
そのため金利は安くても手数料や保証料が借入額の数%あったりします。
また銀行は団信は断れません。

[10478: 匿名さん]

>>10476
こいつは3年前は非課税世帯だったから貸さないは無いですよ。
ただ、銀行とフラットで遡る期間が違うんで。
逆に税金も社会保険料もしこたま取られて更に住宅ローン組んでる人が謎。奴隷か。

[10479: 通りがかりさん]

>>10478 匿名さん
ありがとうございます。
そもそも非課税世帯って年収355万円より少ない世帯なのでローン通るんですか？って思って。350くらいでも通るんですか。自営業であえて、とかではなく…。

[10480: 評判気になるさん]

地域にもよるけどね。
例えば、地方の田舎の郊外なんかだと、アパート家賃でそこそこの家が建つからね。
土地が安いから。
アパート家賃で、アパートより遥かに快適な住宅が手に入るとしたら・・・。
もう分かるね？

[10481: 匿名さん]

そもそもフラットでも指定信用情報機関の情報は見る訳で、フラットならブラックでも通る訳ではないですよ。「ギリギリフラット」っていうのが何を指してるのか分からん。
収入低くて車のローンやカードローンあるような人でも提携ローンなら通ってるし。
実際のフラット利用者層って毎年黒字にしてない自営の人とお金あって半分程度固定で借りたい富裕層、セカンドハウスや勤務地居住地離れすぎてて銀行から住宅ローンじゃ無理って言われるような人たちですよ。あと持病があったり障害者枠で働いてる人とか。

[10482: 匿名さん]

ようは、そういった訳ありでリスクが高く銀行が相手にしない人たち向け
なので、銀行融資より金利も高い。


このスレは、銀行融資が得られ変動と固定がどちらか選択できる人のスレ
フラットしか審査が通らない人は選びようが無いのだから・・・。

もう分かるね？

[10483: 匿名さん]

>>10482
担保価値が都会の高い築浅マンションなら自営で収入いじっててもローン通りますよ。特に提携ローンならまず落ちない。提携ローンで金利0.1%とか高くても手数料優遇は大きいですよ。買ったことの無い妄想系の人は知らないだろうけど。
それでも頭金入れてフラットにする人がいるのが現実。富裕層はケチというか保険かける人が多い。
嘘だと思うんだったら同じフロアの金持ちそうな人の部屋の謄本取ってみりゃ分かる。分譲価格も分かってるし、氏名で職業も分かるから大体の収入も察しが付くし、子どもの制服でどの程度受験に金かけたか分かるから懐具合も一目瞭然。私服で中学行ってたりするしね。

[10484: 評判気になるさん]

ヒント：正常性バイアス

同じ状態が長く続くと、性常性バイアスの罠にハマる。
今の変動さんが正に・・・。

[10485: 匿名さん]

変動この先怖すぎ 戦争とかで日銀なども急変しそう

[10486: 口コミ知りたいさん]

戦争の影響で年後半は長期金利が下がるらしいね。
秋実行だから助かった。

[10487: 匿名さん]

>>10486 口コミ知りたいさん
逆ですぞ
先行き不透明感から長期金利上昇が決定
対して短期金利は金融不安払拭のため
マイナス金利を維持し市場に潤沢に資金供給

[10488: 匿名さん]

現金買い出来るけどローン組んだ人は変動だろうが固定だろうが高みの見物。
非課税世帯の金持ちいるの知らない人いるんですね。知らない方がいいと思う。

[10489: e戸建てファンさん]

キタアアアアアアアアアアアアアア。
↓

ロシア大幅利上げ、政策金利を20%に　通貨防衛
2022年2月28日 16:03　ロイター
ロシア中央銀行は28日、政策金利を20%と従来の9.5%から2倍に引き上げると発表した。
ウクライナ侵攻による米欧の経済制裁で通貨ルーブルは急落し、28日に過去最安値を更新した。
通貨安に伴うインフレ加速に歯止めをかけるため利上げに踏み切った。

政策金利を20％に
政策金利を20％に
政策金利を20％に

[10490: 検討者さん]

変動金利が20％になるの？
ガクブル

[10491: 匿名さん]

土地などで信託財産を所有している地主で、そこに注文住宅を建てたりする
信託銀行からの融資となる、所謂、代々からの資産家

[10492: 匿名さん]

現状変動金利の方が間違いなく得な訳ですが、毎月の支払金額少なくて済んだ分のお金をどうしたという話が一切無いのが怖いです。
まさかギリギリ変動金利で払ってる人が大半？
大した額ではありませんが固定金利との差額はちゃんと貯めときましょう。

[10493: 検討者さん]

５年後の世界経済大崩壊を予想していましたが、
ロシアが大戦をおっ始めたので数年早まるかもしれません。

[10494: 匿名さん]

ガソリン価格、電気代、ガス代、水道代が軒並み爆上がり必死！
食品価格も爆上がり！

[10495: 匿名さん]

鉄鋼や輸入に頼っている建築資材も爆上がりするので住宅の工期が爆伸びするわ価格が高騰するね。

[10496: 匿名さん]

変動は上がる要素が消えたな…
それに引きかえ固定は上がり続ける。

[10497: 匿名さん]

これから世界情勢がどんどんおかしくなっていく。
終わらないコロナ、終わらない戦争、頻発する巨大地震。
これから組むなら安心安全のアレで。

[10498: 匿名さん]

これから組むのはちょっと待とう。
借金はヤバくなるかも。

[10499: 匿名さん]

既に高い金利で借りてる人は
今のうちに低利に借換えて差額分も早く返済して
借金を減らすのが正解

[10500: 匿名さん]

どの国も同じだが、インフレになってくれば政策金利（短期金利）は上げざるを得ない。

[10501: 匿名さん]

このタイミングでローンを勧めてくるのは。

もう分かるね。

[10502: 匿名さん]

ロシア危機も結果は

引用
　三菱UFJ銀行など国内3メガバンクが3月に適用する住宅ローンの固定型10年の基準金利を引き上げ、約6年半ぶりの高水準となることが28日、分かった。

[10503: 匿名さん]

>>10496 匿名さん

インフレで変動は間違いなく上がるよ

[10504: 匿名さん]

＞インフレで変動は間違いなく上がるよ
インフレで注視しないといけないのは
自分の収入
その分上がればいいのだが、、、

[10505: 匿名さん]

インフレ？
これから始まるのはスタグフレーションでしょ。
全体的な物価は上がるが、全体的な所得はどうやって上げるのよ。
物価高は企業の収益を圧迫するんだが。

[10506: e戸建てファンさん]

>>10503
インフレになれば上がるだろうが、インフレにならないという。

[10507: 匿名さん]

>>10506 e戸建てファンさん

景気が良い状態は、賃金も物価も上がるインフレ状態
つまり、景気はずっと良くならないことを願ってる？

[10508: 匿名さん]

>>10507 匿名さん
今の世界情勢で日本の景気が良くなるとでも？

[10509: 匿名さん]

変動金利は政策金利に従い社会情勢不安がある場合は意思を持って低利で資金供給するのに対して

固定金利は長期金利に従い社会情勢不安がある場合は先行き不透明感から思惑だけで市場からの調達金利が上昇してしまう

よって
変動金利は変わらず固定金利のみあがる

[10510: 匿名さん]

頓珍漢な人がいるけど、
将来（＝長期）の景気が良くなると多くの人が思うようになると長期金利が上がるんだよ。
社会情勢が不安で将来（＝将来）の景気が悪くなると予想しているのに長期金利が上がることはない。

短期金利は、将来の景気ではなく現時点の景気（＝インフレ）を見て決まる。
だから好景気の実感がなくてもインフレになればとりあえず短期金利が上がる。

最近まで世界も日本も顕著なインフレではなかったから低金利が続いていたが、
インフレが明確になれば短期金利は上がるよ。

これが経済の常識。

[10511: 匿名さん]

>>10510 匿名さん
インフレにも様々な意味があることを理解できないと。
日本のような資源を輸入に頼っている国家が、資源高騰によるインフレを政策金利で解消しようとすると多くの企業がデフォルト起こすことを知らないとね。

[10512: 匿名さん]

>>10508 匿名さん

景気が良くなると思っているから長期金利が上がっているのはさておき。
嬉々として、金利上がらない＝景気わるいのを期待している様なので
違和感をかんじたまでです。

[10513: e戸建てファンさん]

変動金利が上がり、変動金利で借りている人達が苦しむのを期待している固定の養分さんに違和感をかんじたまでです。

[10514: 匿名さん]

根本的な問題を語れずに単純に物価が上がれば政策金利が上がると信じている人が、それが暴論になっていることを理解できていないと、所詮その程度のスレだと鼻で笑われるだけですよ。
で結局偏った意見の人しか書き込みをしなくなり、今のようにだんだんと過疎化していくのが常です。

[10515: 匿名さん]

ジャンク祭の金利と長期金利をごっちゃにしているのがもうね。
不景気で長期金利があがるなら、日本の失われた30年の長期金利はどうだったか。
笑える。

[10516: 匿名さん]

市場の思惑で動く金利に連動しているものは高リクスであることを理解しなければならない
債券は残存期間が長ければ長いほど高リスクである

[10517: 名無しさん]

ほれみー。
↓

長期金利、1カ月ぶり低水準　リスク回避の動き鮮明
2022年3月1日 20:41 [日経新聞]
1日の国内債券市場で長期金利の指標となる10年物国債利回りが前日比0.010%低い0.170%と約1カ月ぶりの水準に低下（債券価格は上昇）した。
ロシアのウクライナへの侵攻で、投資家のリスク回避姿勢が強まり、安全資産とされる国債に買いが集まっている。

[10518: 匿名さん]

>>10517 名無しさん
固定がまた上がるね

[10519: 名無しさん]

ドイツ長期金利、1カ月ぶりマイナス　リスク回避加速
2022年3月1日 22:29（日経新聞）

[10520: 匿名さん]

戦争をきに金融緩和撤廃がきそうだなー

[10521: 匿名さん]

政府が日銀の次期審議委員としてリフレ派とは一線をかく高田氏を推進したと記事をみました。ますます緩和はきびしくなります。利上げ方向にはしりそうですね

[10522: 匿名さん]

2月に続いて3月も固定の金利は上がりましたね。
3月はもっと上がるところを地政学的リスクで抑えられたということでしょうか。
ウクライナが落ち着いても、ロシアからの資源輸出は減ったままで資源価格の高騰は続くとすると、
米の利上げはむしろ加速されるかもしれませんね。

[10523: 匿名さん]

4月の金利だけドーーンと下がってくれ！