自己破産7年目＜パート２＞

[申込予定さん]

はじめまして

年収380万、勤続7年、個人再生後7年
頭金200万で2100万で申し込みしようと
思ってますがどうでしょうかね？

[244: 匿名さん]

免責決定から5年1ヶ月。

勤続 10年以上(上場企業)
年収 800万円

CIC ：破産情報無し(携帯クレヒスのみ)
JICC：破産情報3件あり
KSC ：破産情報なし

不動産で勧められた横浜銀行、JAの事前審査で通常必要がない住民票提出を求められました。

やはり、厳しいのでしょうか。

[245: あきらめない造]

住民票は必須じゃないですか？

私も提出しましたよ。

[246: あきらめない造]

>>244 匿名さん

それより免責から5年経過してるのにjiccに情報が残ってるにが気なる。

またkscは10年なのでそちらが残ってない方がおかしい..

破産時の住所で情報開示しましたか？

jiccの方は残ってる会社へ直接電話すれば情報を消してくれると思います。
私がそうでしたから...

私なら銀行は止めてノンバンク系のフラット1本にします。

経験上から通過する確率が高いような気がするので！

兎に角頑張って下さい。

吉報をお待ちしています。

[247: 匿名さん]

>> 245 あきらめない造さん

必須は源泉徴収のみとの事でした。

>>246 あきらめない造さん

jiccは免責後4年位の時に開示した際の情報ですので、現在は見ていませんでした。

KSCは現在の住所で開示しました。ですので、住民票(前住所確認)の請求があったと思います。

現状全てを不動産担当者に説明した上でノンバンクフラットではなく、条件が良いとの事で横浜銀行とJAを勧めた担当者の選択が間違いないことを今は信じたいと願います。

[248: 匿名さん]

銀行の事前審査ダメでした。
正直心が折れてしまいました。

相談ですが、やはり一度、個信を確認し、開示履歴が消える半年後にアルヒなどのノンバンクフラットで申し込んだ方が賢明でしょうか。

個信を開示せずアルヒなどのフラットを申し込んでは私の属性ごときではリスクは高いですよね…

免責決定から5年1ヶ月。
勤続 10年以上(上場企業)
年収 800万円
CIC ：破産情報無し(携帯クレヒスのみ)
JICC：破産情報3件あり
KSC ：破産情報なし

※個信開示は2年ほど前に行いました。

以上、ご見解等アドバイスお願い致します。

[249: 通りがかりさん]

とりあえず個信開示はしときましょう、jicc消えたか、成約残しあるかは確認すべき。
それと私も経験者だから分かるけど、どーしても個信ばかり目がいくけど、他の条件は全く問題なし？

[250: マンション検討中さん]

アドバイスありがとうございます。
やはり確認すべきですよね。審査をする半年前に…
もう一度開示してみます。

合わせて質問恐縮ですが、やはり開示した履歴が消える半年まで審査は待った方が賢明でしょうか？
宜しくお願い致します。

他の条件は、いろいろ加味しても頭金以外は大丈夫だと自負しているつもり何ですけど…

[251: あきらめない造]

私ならjiccをクリアにしてからクレジットカードを作ります。

と言うことはjiccとcicはクリアでないとカードの発行が出来ませんよね！

次はカードが発行されたらチョットしたクレヒスを作りました。
※3、4件(一括完済で！！)

期間は半年なんて待たずに2ヶ月でアルヒフラットで本審査OKでしたから..
貴殿も私と似た様な属性だしきちんと段階を踏んで行けば行ける筈です！

ガンバって下さい。

[252: 通りがかりさん]

銀行ダメで不動産屋から次の一手は何かありました？…事情知ってて進めるのだから付き合い深い銀行だと思います。NGなら具体的な否決理由探って次の一手を提案の流れだが、そうじゃないならただ提携先だから勧めただけの可能性も……つまり大した知識も意欲もない担当。
後者なら自分でﾉﾝﾊﾞﾝｸに賭けた方が良いと思う。半年待てるなら銀行の開示履歴消しましょう。
本人開示履歴は恐らく気にもされないと思うけど、心配ならjiccに問い合わせしてみたら？…cicは加盟会社に本人開示履歴は提供しないとHPにあるが、jiccは分からないので…

[253: 通りがかりさん]

251あきらめない造さん
お久しぶりですね。私、完工→35S適合証明→融資実行…9月に間に合いました。0.04%の差だけど10月にズレ込まず一安心……

[254: マンション検討中さん]

自己破産免責後 現在5年6ヶ月経過
5年超えた時点でクレカ取得
カードローン10含みの限度額50
光熱費払いにしてクレヒス作成中

物件1900万
住信SBIとイオン銀行のフラットに仮審査
フラットに入らない10%は独自ローン、
諸費用は提携ローン予定の自己資金なしです。

本当はあと1年半お金貯めてから突撃予定でしたが、いい物件に巡り会えたことと、子供の学校のこともあり、自己資金なしは本意ではないものの審査を受けています。

またご報告します。

[255: 254です]

自分の情報書き忘れました。

37歳 子供2人
中小企業 社員100人
年収450万
他ローン無し

免責されてから一度引っ越ししてるので、もし事前に通っても、本審査で戸籍の附表を求められてバツになる可能性もあり…

[256: 匿名さん]

>>252 通りがかりさん 次の一手が中々来ないので、こちらからアクションをして、提案をしてやっと次に行ける状態です。

破産暦のある客や、ノンバンクフラットは不動産にとってメリットが薄いんでしょうね…

頼もしい担当者だったらどんなに良かっただろうか…

[257: 通りがかりさん]

>>256
通り易そうな人が後ろに控えてて、そっち優先したい場合は手を抜くでしょうけど……破産者だろうが売れればいいので手は抜かないと思います。提携先で借りてくれたら尚更はあるでしょうから、先ずはそこ勧めるでしょう。
通り易そうな所や頭金もう少し積みましょう等のアドバイスは、もうその担当の力量なんで、不安なら自ら動くしかないですよね…もちろん今回は諦めて暫く間を置くことも視野に。

[258: あきらめない造]

>>253 通りがかりさん

そうですか！おめでとうございます。

私は土地契約が終わったばかりで未だ未だこれから先ってな感じです。

ただマイホームが持てると思うとHMとの打ち合わせが楽しくて仕方ありません！

やる事が山積みですが納得のいくマイホームを持ちたいと思います。

[259: あきらめない造]

>>252 通りがかりさん

通りがかりさんに一票！！

[260: 通りがかりさん]

>>258
ついでのことに、国債利回りや日銀の動向が今まで以上に気になるようになりますよww

[261: 254です]

イオン銀行から連絡があり、物件1880万の105% 1970万で事前審査に通りました。
これであれば諸費用も賄えるので、本審査に進める予定です。

[262: 通りがかりさん]

>>255
一度だけの引っ越し…付票じゃなくとも住民票の前住所が官報記載住所ってことですか？
住民票提出はこれから？

[263: 254です]

>>262さん
その通りです。
住民票には前住所記載で、それが免責住所になります。
イオン銀行が事前審査通りましたが、名前はそう多くはない名前なので生年月日合致だと絞られてくるので、官報で名前生年月日で確認した上での審査okであることを祈って本審査に進みます。

本審査ダメならアルヒのフラットに挑むつもりです。

[264: 通りがかりさん]

>>263
イオンフラットは全く調べもしなかったけど、事前の段階で機構が個信審査するんですか？
個人情報及び信用情報取得の同意書の宛名はイオン及び機構の2つでした？……これは全くの興味本位での質問なだけですが

[265: 迷走中さん]

>>254さん

イオン銀行はフラットでもKSCを確か確認するはずなのですが仮審査を通ったという事でしょうか？

[266: 254です]

>>264
>>265
すみません、イオンはフラットじゃなく普通の住宅ローンでの仮審査でかけてました。
254の書き方がミスってました^^:

もちろん通常のイオン銀行もKSCは確認するはずですが、現住所記載のみだったので免責の情報は出てなかったんじゃないかと思ってます。

官報を確認した上で免責を分かった上での仮審査okならいいんですが…

[267: 匿名さん]

>>254ですさん
返済率23%ちょいですから、簡易的な事前審査では楽々クリアの可能性ありますね。
本審査でもイオン銀行の保証会社審査がザルならば可能性ありですよ。

[268: 匿名さん]

もとい。
ちょっとイオン銀行調べたけどこれって本当かしら？
http://イオン銀行住宅ローン.com/イオン銀行住宅ローンは保証料無料/
これなら事前審査クリアでほぼOKな予感。

[269: 通りがかりさん]

イオンは保証会社のないいわゆるプロパーなんだけど、事前では本人申告情報だけでして、本審査で個信を調べるという噂もあれば、事前で個信もちゃんと見るという話もあり(私が色々調べていた頃)、よく分からんから避けたんですが、実際はどーなんだろ？

[270: 254です]

>>268-269
また結果でたら書きますね！
無理ならアルヒのフラット35sに行ってみます。
どきどき…

[271: 匿名さん]

初めまして、参考になるかどうかわかりませんが
記入させてもらいます

約13年前に夫婦で自己破産をし
破産7年後にSBIで住宅ローン通過
またその5年後に地方銀行で借り換え出来ました


年齢：40代
職業：会社員
年収：300万弱
年数：8年
構成：子ども2人
妻　：正社員
年収 :280万
物件：2000万

詳しく書きますと
今から約13年前に自己破産

破産後直ぐ引っ越しました
(仕事が変わったため)

そして破産5年近く過ぎた頃に仕事上で
ETCカードが有れば便利だったためJCBカードを申請
通らないと思ってましたがおkが来ました

その後アメックスを申請こちらもおk

カードは作ったものの使用はETCのみ
この後に都合で田舎の実家に引っ越し
(破産後6年経たないくらい)

実家に引っ越し田舎でしたので
車が必要になりトヨタで車購入
350万ほどトヨタローンを使う事に
妻の保証人条件でおkを貰いました

車購入後、家が手狭って事も有ったので
住宅購入の話が出て駄目元で住宅ローン申請に
この時点で破産後7年位です

住宅ローン申請にあたり
一応個人情報開示しましたが
2枚のカードとトヨタのカーローンの
情報のみしか出てませんでした

とりあえずSBIに2000万で申請出したら
仮申請も本審査合わせて１週間位ですおk来ました
とりあえずこの時点で購入決定

しかし購入しましたが
リフォームが多少必要でしたので
(SBIはリフォーム費用までは不可だったため)
給料振込みのある銀行に250万のリフォームローン申請こちらも何故かおkでした

ちなみにリフォームローン組んだ地元銀行で
カーローン借り換えを通すも事前はおk
本審査は不可でした
後で調べたら保証会社が飛ばした信販会社でした

その後5年程払って来ましたが
金利がかなり下がってきてたので
借り換えを検討し申請しました
地元銀行で2000万の借り換えに成功しました
(住宅ローン+リフォームローンを1本に)

参考になるかならないか分かりませんが
こんな感じで破産しても
住宅ローンと借り換えができてます

通らない方もいつかは必ず通ると思いますので
頑張ってください

※長文失礼しました
誤字脱字はご勘弁を

[272: 匿名さん]

>>271さん
住宅ローン本審査のときに提出した住民票には、免責したときの住所の次の住所が記載されていた、ということですよね？
戸籍の附表は求められませんでしたか？

[273: 匿名さん]

>>272 匿名さん
求められた時点で個信引っかかってるって事よね…

[274: 通りがかりさん]

>>272
いや引っ越し→実家へ引っ越しの2回だね。附表提出はほぼ黒分かってて本人裏付けでしか求めない物ですから、提出求められた時点でほぼout。もちろん例外はあるでしょうが…

[275: 匿名さん]

271です

記憶が曖昧ですが
初回の住宅ローンも借り換えも
前住所が記載が有る物を提出してください
とは言われてない気がします

ちなみに本籍及び免許証番号は
ずっと変わってません

[276: 住宅ローン組みたい]

初めまして。自己破産宣告2009年1月の38歳男です。
地方住まい
建売物件価格1800万
諸費用込みフルローン
年収450万
勤続年数2年9ヶ月
頭金なし
現在債務車ディーラーローン150万

HMに全て打明け、来週仮審査提出予定です。
KSC開示済、官報情報のみ掲載 JICCとCICは白
返済比率21％で楽天銀行、ファミリーライフ、地元地銀に
駄目元で突撃、後日結果報告します。
否決なら諦めて、KSC喪明け後再挑戦、と考えてますが、この場合地元地銀には否決履歴(破産)残ってしまい、喪明けしても再挑戦無理ですよね？
また、喪明け前に楽天銀行通過した方いますか？

長文すみません。どなたかご教示下さい。

[277: 匿名さん]

ファミリーライフも仮審査からですか？それともいきなり本審査？

[278: 住宅ローン組みたい]

勉強してるつもりですが、あまり審査の流れとか詳しくないんですが…
HMには地元地銀2行、ファミリーライフ、楽天銀行あたりで仮審査出してみましょうか、と言われております。
ファミリーライフは仮審査後、フラット本審査？という流れなんですかね？すみません、私もわからなくて…。
地銀も喪明け前に通った方いるとこのスレで拝見してますので、少し希望持ちたいんですが、
とにかくどこでもいいから通過したい。

[279: 匿名さん]

>>278 住宅ローン組みたいさん
自分かと見間違うくらいにかなり近い境遇です。
わたしはイオン銀行、アルヒフラット35、りそな銀行に出す予定です。
フラットは喪明け前でも通過してる報告が多いので神に祈ってます…

[280: 通りがかりさん]

フラット……
昔は窓口機関が返済率とcicだけで仮OKして、機構がkscや物件調査して本OKorNG。
今は窓口機関と機構両方が審査して仮OKして、本審査で物件調査して本OKorNGのパターンが多いと思う。つまり銀行と同じ流れになってると思います。
全部のフラット窓口がそうとは言えないし、ファミライフがどうかは知らないけど、担当に聞いたら分かると思いますよ

[281: 住宅ローン組みたい]

匿名さん
レスありがとうございます。私と同じような境遇なんですね。お互いに通過したいですね！

通りがかりさん
レスありがとうございます。今は銀行と同じような流れなんですか…。ご教示頂いたことを含め、担当者にも詳しく聞いてみたいと思います。

[282: 匿名さん]

昨日、イオンとアルヒに本審査提出
また報告します

[283: 匿名さん]

自己破産7年10ヶ月
属性32歳
大手運送会社勤務
年収580万
クレヒスなしのスーパーホワイト
全銀協のみ黒
みなさんの書き込みをみてフラットなら希望があるのかなと思い不動産屋に行き気に入った物件があったのでローンの仮審査を出すことになったのですが不動産屋が言うには7年以上たっていればあとは属性しだい実務上かなりの方が審査に通っていると言われたので地銀と信用金庫2行に仮審査を出したのですが２行とも満額回答でした。
物件価格2940万頭金は無しです。
信用金庫の変動0.775にしました。
不動産屋が言うにはフラットは最終手段とのこと。
実務上7年以上たっていればかなりの方が変動で通っているとのことなのでまずは変動で申し込んでみるのが一般的だと言ってました。
逆に自己破産を伝えると即フラットで行きましょうと言う不動産屋は避けたほうがいいらしいです。

[284: 匿名さん]

6年と7年の違いってなんなんでしょうね

[285: 名無しさん]

>>283 匿名さん

>>283 匿名さん
銀行とズブズブの不動産屋さんはそうなんでしょうね。
おそらくですがメジャー大手ではないですよね？

７年の区切りは以前まで民事再生が７年の目処でしたから基準としてあるかもしれませんね。
一般論としては難しい気がするけど。

結局は真面目に水面下でジッとして頭金と属性を上げた人が通ってるってだけかもね…。

[286: 匿名さん]

>>285 名無しさん
全国に支店がある大手ですよ。
弁護士や不動産屋が言うには法律的には自己破産の期限は7年と決まっているらしいので、7年をこえていれば大丈夫と言ってました。
万全を期すなら丸8年と言っていましたね。
じゃあなぜ全銀協に10年残るの？とききましたが、たいがいの人は7年をこえて丸8年たてば全銀協からも消えると言っていましたね。
でも10年残ってるかたもたくさんいますし、、、
その辺のシステムがよくわからないですよね。

[287: 匿名さん]

本審査否決の場合って、okの場合に比べて連絡早かったりするんですかね？

[288: 迷走中さん]

>>283さん

私は今月で丸7年経つのですが信金とイオン銀行は瞬殺でした。属性はかなりいいと思うので返済率が問題ですかね？？

[289: 匿名さん]

>>288 迷走中さん
どーなんでしょう？
私の場合、35年払いの月々7万9000円ちょいの返済だったと思うのですが、それが返済率がいいのかどうかがわからないです。
すみません。

[290: 匿名さん]

>>288 迷走中さん
本審査瞬殺ですか？
よければ属性と物件価格など教えてもらえませんか？

[291: 匿名さん]

ちなみに返済比率の計算方法は以下です
（年間返済額÷税込年収×100＝返済比率）

[292: 迷走中さん]

>>290
今年の10月18日で丸7年です。
年収670万
物件価格5300万の35年で出しましたがダメでした。
一応頭金は600万あるのですが諸費用等で使いたいのもあり頭金入れずと話しましたがまずどのくらい借りれるのかもとお願いしてみても融資自体通らずです。

[293: 迷走中さん]

292です。

アルヒに来週相談しに行こうと思いますが難しいですかね。アルヒがダメなら喪明けを待とうかと思ってます。