自己破産7年目＜パート２＞

[申込予定さん]

はじめまして

年収380万、勤続7年、個人再生後7年
頭金200万で2100万で申し込みしようと
思ってますがどうでしょうかね？

[1174: 匿名さん]

>>1168 名無しさん
厳しい言い方をします。
果たしてあなたは、審査に通ることと返済ができることとは違うということを理解していますか？
この内容だと月の支払額は一体いくらになるのだろう？住宅にかかる経費はローン返済額だけではなく、様々な経費がかかるのをご存じ？

一般的には、年収の10倍くらいまでなら貸してくれる金融機関はあるが、理想は5倍以下。あなたの年収なら理想借入額は1,800万くらいが限度。つまり明らかに住宅に金かけすぎ。
労金やハウスメーカーは、あなたが返済できるかどうかには確実に興味がありません、特にハウスメーカーね。文面を読む限りは労金・メーカーに感謝しているような節があるが、騙されているよ。

このような例を提示して不安な方とやらと共有したところで、ローン地獄にハマる人を増やすだけ。
こんな状態でも完済できました！という例なら参考になるかもしれないが・・・

親切心で情報開示しているようだが、知らないうちに不幸な人を増やすだけでしょう。喜ぶのはハウスメーカーや一部の金融機関だけ。
親が金持ち、大幅な年収増が確実、等があれば問題ないが、そうじゃないならまた自己破産しますよ。

[1175: 検討板ユーザーさん]

>>1174 匿名さん
投稿者ではないけどそんな事はあなたに関係ないでしょ？
誰目線で何様なのかなと思うしこのスレで何が言いたいのかな？

[1176: 匿名さん]

>>1175 検討板ユーザーさん
失礼、貧乏人が傷を舐めあうスレでしたか。
世の中あまりに愚かな失敗する人が多いなぁと思って正論を言ったつもりだが、理解されないならしなくても結構。

もう二度とコメしないので安心して舐めあって下さい。サヨウナラ

[1177: マンション検討中さん]

>>1176 匿名さん
あなたはさぞかし収入があるんでしょうね。
自分が上手くいってないからそういった事書くんですかね。第一高収入の人間がこのスレを見にくること自体普通はないと思うけど。
どうせ何言っても自分は高年収とウソつくんでしょうね。
必要ないのでまた違う所で実生活の不満をまいとけばいいと思いますよ。

[1178: 名無しさん]

>>1176 匿名さん

捨て台詞残して逃げるなんてつまらない人ですねぇ。

[1179: マンコミュファンさん]

>>1176 匿名さん
指摘しあうスレに見えたのかな？

[1180: ブローウィン]

はじめまして。過去に過ちを犯した私ですが、相談させてください。よろしくお願いします。

2017年5月に自己破産の免責が許可されました。
先週、個信3社全てを開示したところ、CICとJICCは予定通り今年の5月に全てのネガティブ情報(異動)が消えることを確認しました。全銀協はあと5年官報情報ありです。それ以外の記載はありませんでした。

現在のクレヒスは、今から2年半前(免責から2年半後)にライフカードdp作成、2年前(免責から3年後)に楽天カード作成(割賦枠なしS20)とスマホ分割購入、1年前(免責から4年後)にメルカリの定額払い契約、半年前(免責から4年半後)に三井住友のAmazonカード作成(割賦枠ありS20C20)で、毎月全て使用し現在まで＄マークのみです。ライフカードと楽天カードとスマホは2年分の＄クレヒス貯まっています。

展示場のイベントに行った際、単刀直入に家が欲しくなりました。

私(夫)42歳　民営化した某道路会社の100%出資子会社　正社員勤続8年　年収420万円

妻　39歳　中小企業事務　正社員勤続3年　年収270万円　現在の借り入れは銀行カーローン130万円のみ。解約済ですが消費者金融利用経験あり。遅れなし。

子供　小2と4歳

HMで見積もりをもらったのですが、建物＋土地＋諸経費で2800万円程でした。事前審査はまだどこにも出していません。住宅ローンは私と妻の収入合算でフルローンで考えています。貯金は少しありますが、可能であれば子供の教育資金の為に残しておきたいからです。

今年5月になるとCICとJICCはきれいになるので住宅ローンにチャレンジしたいと思っているのですが、可能性のありそうなところはありませんでしょうか？

破産した際に迷惑をかけたのは、地元地銀一行と労金、プロミス、アイフル、JCB、イオンカードです。

アドバイスいただけるとありがたいです。
どうぞよろしくお願いします。

[1181: 名無しさん]

>>1180 ブローウィンさん

状況的にはフラット35なら通るのではないかと思います。
ただ、通常は自己資金10%必要になりますので、フルローンがご希望であれば、オリックス・クレジットのフラット35とフラット35ONEの組み合わせが良いと思います。

[1182: ブローウィン]

>>1181　さん
返答ありがとうございます。アルヒにもフラットαと言うのがあり、9割以下のフラット35と併用して使えるものがありますが、アルヒよりもオリックスの方が通りやすかったりするものなのでしょうか？
アルヒにこだわる理由は特にはありませんが、近所に店舗があるので行きやすいかなと思っていました。

例えば、オリックスとアルヒ同時にフラット35の審査を申し込むことは可能なのでしょうか？最終的な本審査は機構なのですが、まずは各金融機関の事前審査を通過しないと何も始まらないと思いますので、できるだけのことはやってみたいと思っております。

[1183: 名無しさん]

>>1182 ブローウィンさん

フラット35に関してはおっしゃる通りどこを窓口にしても機構の審査次第ですので、複数同時事前審査はマイナスにしかならないように思います。

銀行等であれば各行の判断がバラつくため複数同時はありだと思います。

と言うのも、フラット35は銀行に比べ事前審査OKでも本審査NGとなる比率が高いので、そもそも窓口次第で事前審査結果が変わるような場合は本審査通過は望み薄だからです。

[1184: ブローウィン]

>>1183 名無しさん
詳しくありがとうございます。もう数ヶ月時間がありますので妻とよく話し合いたいと思います。

ここのスレを見る限り、多くの人がHMの担当者に事故歴の話をされているようですので、その辺りも参考にさせていただきたいと思います。

>>1180についてアドバイスいただける方いらっしゃいましたら、他の話も参考にさせていただきたいと思いますので、どうぞよろしくお願いします。ありがとうございました。

[1185: 名無しさん]

昨年7月に自己破産から5年が経過しました。
破産から2年後携帯分割
3年後ライフカード
5年後アメックスゴールド
　　　エネオスカード
毎月10万程度使い　遅れなし
クレヒスは作れました。

自己破産は銀行、クレジットカード、自動車ローンでした。

勤続　4年
年収　620万
年齢　51歳
物件は築33年の中古物件です。

バツイチ　シングルファーザー
下の子が来年就職予定の為、今の賃貸からはしばらくは引越しできません。

購入希望の物件が今の住まいから車で3時間以上かかるので、定住ができません。

ちなみに婚約者と住む予定です。

銀行はダメでした。
アルヒさんのフラット35の仮審査は通過しましたが、セカンドハウス扱いの為、定住条件でした。

次にフラット35Sセカンドハウスでも仮審査はOKいただけました。

しかしフラット35Sの住宅検査で風呂場に手すりがないと無理だと知り不動産屋さんに、相談したのですが、売主さんが引き渡し前には工事は困るとの事で工事が行えそうにありません。
そこで、Sではなく検査基準が低く金利優遇がないフラット35を金融機関に提案されました。
審査がさらに厳しくなると言われ、かなり不安です。

明日、不動産会社から売主さんの最終回答が来る予定です。

セカンドハウス、金利優遇なしのフラット35、自己破産の三重苦となってしまいました。

やはり状況から考えてかなり厳しいのでしょうか？

読みにくい文章ですみません。

ご教授お願いいたします。

[1186: 疑問]

>>1185 名無しさん

審査が厳しくなると言われとありますが、フラットって35と35Sだと審査基準違うんですか？
35Sなら承認、35なら否決とか。初めて聞きました。

[1187: 名無しさん]

>>1186 疑問さん

はい、厳しくなると伺いました。

[1188: 名無しさん]

>>1187 名無しさん
去年の年末まで地銀ローン担当やっていました。
通るか通らないか以前に、その不動産屋の担当、変えたほうがいいと思います。フラット35Sならいい、フラット35ならダメとかありませんよ。適当すぎます。

[1189: 名無しさん]

最終的に検査すら断られて、どうしますか？って回答が来ました。
気分が悪いので、もうこちらから断りました。
断らされた感じです。

時間と労力の無駄にはなりましたが、借入に向けて一歩踏み出せたのでよかったと思います。

次はいい不動産業者さん、担当者さんに巡り会えればいいのですが、、、。

ご回答ありがとうございました。

[1190: 匿名さん]

>>1189 名無しさん
「いい不動産業者さん、担当者さん」とは？
かなり無謀な返済計画でも、自分達の成績の為に「大丈夫、いけますよ」と無理やり審査を通せるよう画策する人？
それとも親身に顧客の立場に立って、余裕をもった返済計画を提案する(場合によっては契約自体できない可能性がある)人？
ちなみに不動産業界では後者はほとんどいません(一部仲介業者を除く)。

今回のケースは別な意味でよくない業者だったよう(説明が足りない・対応が悪い等)ですが、次回業者探しをする際は上記の内容も頭に入れて探されるとよいのではないかと思います。不動産業者や銀行担当の提案を鵜呑みにするとえらい目に逢います。

[1191: 名無しさん]

>>1190 匿名さん

ありがとうございます。
自分自身で見極めるしかないですね。

また購入が見えてきたら報告致します。

ここの書き込みには大変勇気付けられてます。

今回の私の失敗も少しでも皆さんの参考になればと思い書き込みました。

破産後の購入までは行ってませんが、近々報告できるように、頑張ります。

その時はまたご意見をお聞かせください。

[1192: 名無しさん]

>>1190 匿名さん

まーた、わかりきった正論言うだけオヤジが出ましたね。
ここは一度痛い目に遭ってやり直してる方々のスレです。

[1193: 匿名さん]

>>1192 名無しさん
じゃあ「のど元過ぎれば熱さ忘れる」方々のスレだ

[1194: 評判気になるさん]

>>1193 匿名さん

当人が何に重きを置いているかで考えやお金の使い方は変わると思うけどなぁ。
例えば趣味がゴルフや車でお金を使うのかそれとも家が趣味の人もいるし、それをわざわざスレ違いなことをいちいち言わなくてもいいでしょ。
あからさまに無謀なローンは通りにくいし組むべきではないと思うけど。
それであれもこれもといって欲出してまた金策等に走らないとダメになればそれは自己責任なので他人がとやかく言う事でもない。

[1195: 名無しさん]

>>1193 匿名さん

くだ撒きたいだけでしょあなた。
家族に話し相手してもらえなくて鬱憤晴らしにきたの？
幸せな生活してる人なら、関係もないスレにわざわざ来たりしないもんね。
事実がどうであれ残念な人だよ。

[1196: 戸建て検討中さん]

はじめまして。

皆さんのご意見・アドバイスお願いします。
状況としては

自己破産から6年
JICC,CIC共に3月でクリアに
※本来5年と書いていましたが
　なぜか1社のみ完済日が1年ずれていました、、
資本金1億程の中小企業
※従業員は800人程
勤続15年
年収480万
頭金100万予定
土地は実家の土地
ローンは3300万予定

ファミリーライフサービスか
地銀、労金で考えています。

[1197: 名無しさん]

破産免責から5年経過しました。CICとJICCは白、クレヒスはスマホ割賦のみ。KSC官報情報ありです。
本人の属性や頭金などによって違いはあれど、このような状態で住宅ローン通った人いますか？
話を聞いてみたいです。

[1198: 匿名さん]

>>1197 名無しさん

1月に破産免責から5年半でフラット35の審査に通りました。

[1199: 名無しさん]

>>1198 匿名さん
詳細伺えませんでしょうか？

[1200: マンション検討中さん]

>>1198 匿名さん

横からすいません。
なぜ5年ではなく5年半なのでしょうか？

[1201: 名無しさん]

>>1200 マンション検討中さん

投稿者ではないので憶測ですが、5年でCICとJICC消えたの確認して、クレカ申し込んで半年クレヒスとかじゃないでしょうか？

憶測ですが。

[1202: なんとかなる]

>>1197 名無しさん

自分個人再生でしたが
5年ちょいで
労金にて承認おりました。
クレヒスは3年目から役2年作りました。

[1203: 匿名さん]

>>1199 名無しさん

1198です。
自己破産免責後5年過ぎた頃にCIC、JICCを照会したところ、異動情報が消えていましたので、三井住友カードを作成してクレヒス作りを始めました。KSCは確実に黒なので照会しませんでした。

住宅購入は全く考えていなかったのですが、5年半のときにたまたま近場に良い物件を見つけたので、ノンバンクからフラット35+自社ローンのフルローン審査を申し込んだところ、事前審査は1営業日、本審査は4営業日でOKが出ました。

年収900万、ローン6000万、頭金は端数の数万円のみ。
住宅ローン控除と勤務先の持ち家支援の期間は手元資金を残すためにフルローンにしました。

ちなみに自己破産のことは不動産会社を通して金融機関には包み隠さず報告しました。事前審査の時点で提携の都銀地銀には難色を示されたので審査を取り下げ、ノンバンク一本に絞ったところこのような結果となりました。

[1204: 戸建て検討中さん]

>>1203 匿名さん
似たような属性なのですが、ご参考までにおいくつでこの審査オッケーでしたでしょうか？

[1205: 匿名さん]

>>1204 戸建て検討中さん

1203です。審査時点の年齢は44歳でした。

[1206: 通りがかりさん]

失礼します。
８年前に自己破産
この度アルヒダイレクトさんで事前審査通過しました。
事前通ったと言うことは、自己破産考慮の上でという認識でいいのでしょうか？
不安でいっぱいです。

会社員　勤続4年
年収　450万
借り入れ　4000万
戸建て

[1207: 通りがかりさん]

>>1206 通りがかりさん

フラット35
自己資金100
諸費用込みのフルローンです

[1208: 匿名さん]

>>1206 通りがかりさん

自己破産のことは担当営業さんにお伝えしましたか？
伝えているのなら考慮の上でしょうけども、伝えていないなら考慮されているかわからないですよ。
事前審査なのでCIC、JICCと属性で通過かもしれません。機構の本審査はKSCも見られるので。

[1209: 名無しさん]

自己破産5年目の31歳シングルマザーです。スナック経営しています。
某金融機関の幹部(部長以上の役職の人)が店に来てくれた時に相談しました。

その後プライベートで2回セックスしました。それでなのかその金融機関で融資通りました。
要は、やりようによって絶対無理じゃないってこと。

[1210: 名無しさん]

生なましい(笑)

[1211: 通りがかりさん]

>>1208 匿名さん
いえ、伝えてないです。
アルヒの事前審査は個信3社とも確認するという認識なんですがKSCを見ない場合もあるんですか？

[1212: 匿名さん]

>>1211 通りがかりさん

不安な気持ちよくわかります。
アルヒならKSCも見ていて経験も豊富なので、留保でなかったのならきっと本審査も通過すると思いますよ。
果報は寝て待ちましょう。

[1213: マンション掲示板さん]

>>1211 通りがかりさん
3社か？わかりませんがCICとKSCは機構の事前審査で覗きに来てましたよ。私は留保でしたが後に承認もらいました。
KSCは黒
破産後9年クレヒス有り
1,700万円中古住宅
手付け金100
諸経費現金
での本審査申し込みでした。

[1214: 名無しさん]

>>1213 マンション掲示板さん
機構ってCIC加盟してないのに見にこれるんですか？

[1215: 匿名さん]

>>1214 名無しさん

JICCの間違いなだけかと。

[1216: 通りがかりさん]

皆さんありがとうございます。

アルヒは店舗とダイレクトでも対応が全然違うと聞いたので色々と不安になってしまいました。
機構は事前審査はないと伺ってるのですが、、個信とればわかるんですよね。

果報は寝て待て、その精神でもう少しがんばります。

[1217: 戸建て検討中さん]

自己破産から5年8ヶ月
3年でライフカード　毎月10万程度使用
5年でアメックスゴールド　ライフカード解約してこちらでクレヒス作り。

年収　620万円
年齢　52歳
中古一戸建　1,000万円
カードの分割や借入はありません。
スマホ3台のみ借入
現在の居住地から車で3時間程の田舎です。
定年後に居住予定の為、セカンドハウスローン アルヒ　フラット35
頭金は50万

60歳までは賃貸7万円に居住予定。
事前審査は通過しました。
アルヒさんには破産は伝えてません。
担当の方は問題なく通ると言ってくれていますが事前審査ではKSC見ないですよね。
KSCはアウトだと思います。
アルヒの事前審査通過しても本審査で否決になることもあるようなので不安しかないです。
来週書類を揃えて本審査予定です。

ここの掲示板でみなさんの経験を読ませて頂き背中を押して頂きチャレンジしてみました。

年齢やセカンドハウスでさらにハードル高いので不安でいっぱいです。

ご意見や経験談等ありましたら、お聞かせください。

[1218: 戸建て検討中さん]

自己破産から6年
勤続10年程
年収470
ろうきんで事前審査承認いただけました！
これから本審査なのですが
本審査で否決されないか不安です、、
担当者には自己破産のことも伝えているうえでの
事前承認なのですが
本審査で否決されることもあるのでしょうか？

[1219: 匿名さん]

>>1218 戸建て検討中さん

ろうきんで自己破産歴伝えたい上での事前審査承認なら、融資までにまずいことしなければ間違いなく大丈夫ですよ。

[1220: 戸建て検討中さん]

>>1219 匿名さん

ありがとうございます。
無事に通れるよう頑張ります！

[1221: マンション検討中さん]

はじめまして。

個人再生後、5年で労金で通った方などは支払い後5年？それとも支払いが済んだ後すぐ試したのでしょうか？

よろしくお願い致します

[1222: マンション検討中さん]

>>1202 なんとかなるさん
支払い完了後5年でしょうか？

[1223: 名無しさん]

KSC官報情報ありで申し込んだ方、お話聞かせてください！