年収７００万以下の方、いくらの物件買いますか？

[匿名さん]

この掲示板とても参考になるのですが、
年収がとても多い方のコメントが多いように感じ、
自分たちにとって現実的でない例に、正直、複雑な気分になることがあります。

年収７００万以下の方々、ローンをどんなふうに組むか教えていただけませんか？
ちなみにうちは年収６５０万（夫の収入のみ）で、
頭金１５００万（諸経費を除く）、３３００万の借り入れくらいを考えています。
いろいろな例を知りたいと思っていますので、みなさまよろしくお願いします。

[162: 匿名さん]

159です。
３年後にすごく金利が上がっていたら500万は繰上げ完済しなければ
ならないのですよね。その時のためにフラットの方も繰上げできずに
ベンディング状態。それはすごく損ですよ。とにかく金利の高いほうを
早期に繰上げするほうが効率いいです。
十年固定で1500万では多すぎるなら、十年で返せるくらいの額にするか、
あるいは固定期間の繰上げ手数料が安い東京三菱などにすればいいと思います。

ちなみにうちは一千万ずつ全期（３０年）と十年固定。
フラットを長期に組むことで毎月の返済額が低くなり、貯金ができます。
その貯金を早いうちにフラットの繰上げに充てて期間短縮するのです。
当初三年間くらい繰り上げがんばれば、フラットの方の期間はかなり縮まります。
その後十年目まで貯金を貯めて、固定の方は特約終了時に一括完済する予定です。
要は、金利の低い方はできるだけいじらずに置いておいた方がいいです。
三年後に金利上昇してたときにそちらを完済しなければならないのが大きなリスクになるということです。

[163: 157]

157ですが・・・

当初貯金を800万ほど残してフラット2000万と3年固定600万で借りるつもりでした。
10年固定の金利と3年固定の金利差は１％程あります。住宅ローン控除の恩恵により
１％台のローンならば、ほぼ無金利で借りられると同じだと考えました。
急な金利上昇で金利が3〜4%になったとしても支払い金額の１２５％までしか上昇
しない救済措置があるとか聞きましたし、場合によっては貯蓄を崩して払い込むと
いう手があると思ったからです。

金利の上昇が緩やかで変化が少なければ、その間はフラットの短縮でも良いと
思いますが、ある程度の貯蓄があらかじめないと厳しいかもしれません。

結果、5月（2.5％）で融資実行が出来るというのを条件にしてフラット1本に絞り
短期固定をやめることにしました。そのメリットとして他のローンを組むことで発生する
手数料、諸費用を無くすことが出来たので、それだけでも効果は大きいと思います。
ただ・・・しばらくは貯金をしつつ繰り上げもしなきゃならないので、5年は貧困生活
しなきゃなりませんが・・・。

[164: 匿名さん]

>急な金利上昇で金利が3〜4%になったとしても支払い金額の１２５％までしか上昇
しない救済措置があるとか聞きましたし

支払い金額は上昇には上限があるけど、２５％上昇で吸収しきれない金利上昇分は
元本として残るんだよ。救済でもなんでもない

[165: 匿名さん]

>１％台のローンならば、ほぼ無金利で借りられると同じだと考えました。
>急な金利上昇で金利が3〜4%になったとしても支払い金額の１２５％までしか上昇
>ない救済措置があるとか聞きましたし

なんかこのへんは銀行のキャンペーンにまんまと乗せられてる気がしますけどｗｗ
結果的にこういうことを考えを少しでもお持ちなら逆に全期間固定にしたのは正解だと思いますよ。

164さんも書いてますが、例を挙げると

・金利が１．０％、月々の返済金額が１０万円
・そのうち金利として支払っているのが３万円、元金の返済が７万円
・金利が４．０％に上昇

という場合（個人的にはありえると思いますが）

金利が４倍になるので本来月々の支払いは
金利３万円×４＋元本返済分７万円 ＝ １９万円
となるべきのところ、１２万５千円で済むというのは間違いではありません。
但し、金利が免除されるわけではないので、
１２万５千円のうちの１２万円が金利、元本の返済に充てられるのはたったの５千円。
払っても払っても返せない状態になることは明らかです。

[166: 157]

これが未払い金利というものですが・・・。
やはり素人だとこういうことを見落としがちでいけませんね^^;

未払分は、最終的に清算するかそれをローンするかということになってしまうので
やはり固定は長い方が良いということになるんですね。借りる金額が少なければ
早々に125％になったとしても支払金額の上昇は少なくて済むと思うので、
安全に行こうとするならば、大きい部分は長期固定で、貯蓄で払い込める部分は
短期固定にして金利の節約をし少しでも早く短期から繰上げという方法が無難なんでしょうね。

[167: 匿名さん]

33歳、年収720万、頭金1500万で5/30に3500万のローン申し込んだら
中２日で今日ＯＫの返事がきた。はや！東京三菱。

[168: 匿名さん]

34歳、某ゼネコン系列建設会社勤務　年収700万　嫁1人0歳娘一人
12月入居で4200万のマンション契約、頭金＋諸費用で700万用意
金消会を控えローンをフラット物件八割＋銀行プロパー残り（全期間1％優遇）
でいくかプロパーの割合を増やして月々押さえるかで毎日眠れません・・・
きっと娘が成長すれば繰上げなんか出来ないだろうし勢いで買ってすこし後悔。
まぁ賃貸で20万クラスの物件に駐車場込みで15万支払いならと割りきるか。

[169: 匿名さん]

28歳、大手ＳＩ企業勤務　年収600万　妻540万
頭金援助入れて2000万円、購入物件4000万強。
しかし、ランニングコストが月々固定で６万強（管理費、修繕積立、駐車場、固定資産、都市計画税）。
妻は30くらいには退職予定です。（その辺で子供ほしいなと）
楽勝かな　と思っていたけどここを見てて不安になってきました。
入居は1年以上先・・・。青田買い、いけるでしょうか。

[170: 匿名さん]

>169
当面の支払いは楽勝なんでしょうね。
子供は2,3年くらい遅らせた方がよいかも。
まずは35年固定で借りて、子供を作るまでにどこまで繰り上げ返済できるか、
という感じでしょうか。子供ができたら返済額を減らすと。
ローンの種類によっては前倒しのみ可能で返済額変更不可というのがあったと
思いましたので、そこは注意が必要かも。

[171: 匿名さん]

年収　：５００万円
家族　：夫（３０歳）会社員、妻（３０歳）専業主婦、子供なし（予定あり）
物件　：６３００万円（新築戸建）
ローン：４２００万円　３５年ローン
　　　　月々約１３万円返済＋ボーナス時約１５万×２

この掲示板や他の掲示板で、他の人の例を見たら不安になりました…。
でも、自分で選んだ道。頑張ります。

[172: 匿名さん]

うわっ！大丈夫ですか!?
他人事ながら大変心配です。このほかにまだ税金とかも払うんでしょ・・・
体に気をつけて頑張って働いてください。奥さんやりくり大変そうだな。
お子さんがいないのが救いです。お子さんが生まれたら、完全にOUTですよ。

[173: がんばってね。]

＞171さん。ローン4200万って、多い気もするけど。
でも、頭金2100万入れたんだよね？
それだけ入れられたのはスゴイぞ。
うちも3000万ローンです。頭は1000万。
お互いがんばりましょう。

[174: 家探し中]

ここのほかの板をみて、年収の多さにびっくりしました。
この板で、少しはほっとしたのですが、貯金のおおさにこれまたびっくり。
さて、わたしですが、
年収 ６５０万円　３４歳　リーマン、専業主婦、子供二人
物件　：３２００万円（新築戸建）
預金　：１０００万円あり。
これをどれだけ頭金に回すか思案中です。
諸経費、貯金に５００万は残して、頭金としては５００万くらいしか
まわせないのかと思っています。

ローン：２７００万円　３５年ローン
を検討中。
固定か変動ですが、安定をもとめ固定。
さて、この固定で悩みですが、
いま三井住友で、全期間固定３５年２．６８％がでています。
フラット３５にするか、こちらにするか悩んでいます。

[175: 171]

＞１７２さん　１７３さん　レスありがとうございます。

将来的に子供の予定がありなので、悩ましいところです。
さすがにまずいので、車は手放しました。
頭金は、ずっと社宅暮らしだったのと、親からの援助で何とか用意できました。
ただし、貯金が底をつきましたが…。
ローンの返済は始まったばかりなので、これからが大変です。

[176: 匿名さん]

>171さん
貯金が底をついてるんですか・・・
ローンが年収の８倍以上あるんですね。
固定資産税、不動産取得税と大きな支出もありますし、厳しいですね。
不動産取得税は１回限りだけど固定資産税は３年後に軽減措置が終了するし。
既に購入してローンも始まっているとのことなので、返済していくしかないんですが、
子供ってホント〜にお金がかかるので、二馬力で働かないと、破綻が目に見えてますね。
かなりの冒険しちゃったですね。

[177: 匿名さん]

＞子供ってホント〜にお金がかかるので
その家ごとのやり方・考え方次第でしょうね。長女現在高3、本人の自主性に任せて高校まで
全て公立で、習い事は中学時代に始めた弓道ていど、塾は中3の時に高校受験に備えて1年間だけ
通いました。結果、よく世間で言われるような金額は掛かっていません。
これが学校は私立、習い事はお決まりのものを一通り、塾は小学校の頃からばっちり通わせると
当然の事ながら目の玉が飛び出る様な額のお金が掛かるんでしょうけど。
171さんのローンは、たしかに諸条件的にはかなりのチャレンジと言わざるを得ないでしょうが、
頭を2000万以上も入れられたんだし、まだお若いし、何とかなりますよ。ぜひ前向きに頑張って
ください。

[178: 匿名さん]

>>171
年の支払額が年収の37.2%もあるんですが・・・・
これで審査通るものなんですか。

[179: 171]

ご意見ありがとうございます。
確かに、子供へのお金のかけ方によっては、破綻に近づきそうですね。
少なくとも中学までは公立に行かせ、他は１７７さんのように、
子供の自主性に任せようと思っています。
ストレスがたまらない程度に今以上の節制を心掛け、頑張ります。


＞１７８さん
返済額を端数切上げしていたので、もっと正確な数値で
計算しましたら、おおよそ年収の33%位でした。
審査の方はかなり不安でしたが、何とか一発で通りました。

[180: 匿名]

ご両親様からたくさん援助して頂いたなら　これからは恩返しも気合入れて
頑張って下さいね。　まあー戸建だから強制的な管理費などは不要でしょうから
その分は気が楽ですね。　でも貯金が底をついてるというのは危険ですよ。

[181: テクニシャン]

28歳で年収500万（税込）　妻24歳年収400万（税込）
夫：大手総合病院で技士　妻：薬剤師
車はなし、今後もいらない。
定年は65歳
年収は18万/年で上昇していく予定（あくまで予定）
子供はあと7〜8年は作らない予定。子供ができた場合、
妻はパートに転向or退職する可能性あり。
ローン借り入れ3900万
頭金、諸費用支払い後、手元に残っている貯蓄300万

年利2.8％で3000万、短期金利で900万を借り
月々9.8円＋管理費ほか2万　ボーナス字25万の支払い
まず短期金利の900万を繰り上げて返済していく予定

どうでしょうか？固定資産税などいろいろかかるので
不安な点も多いのですが、今買わないと今後、買えないと思い契約しました。入居まであと9か月