年収７００万以下の方、いくらの物件買いますか？

[匿名さん]

この掲示板とても参考になるのですが、
年収がとても多い方のコメントが多いように感じ、
自分たちにとって現実的でない例に、正直、複雑な気分になることがあります。

年収７００万以下の方々、ローンをどんなふうに組むか教えていただけませんか？
ちなみにうちは年収６５０万（夫の収入のみ）で、
頭金１５００万（諸経費を除く）、３３００万の借り入れくらいを考えています。
いろいろな例を知りたいと思っていますので、みなさまよろしくお願いします。

[402: 400]

401さんありがとうございます。
＞素人の考え方です
誰か「大丈夫」では？　と、言っていただけるだけで少し不安が解消されました。
買ってしまったのだから、後悔や不安よりも新天地での新しい生活を楽しみにしたいと思います。
お金のことは破綻しないよう頑張ってやり繰りして良くと言う現実からは逃げられないですけどね(-_-;)

[403: 401]

>402さん
私が素人なのです。でもちょっと気になるのは
フラット半分・変動半分という割合です。
前述のとおり今後の金利は解りませんが、皆さん上がるだろうといっています。
変動分は少なめにしたほうが良いかもしれませんね。
前述の計算は変動も2.6%ですので今の金利より高いと思いますが今後3%とか4%とか
なると支払額がずいぶん違います。

子供さんから手が離れたら奥様も働いて金利が上がる前にがんがん繰り上げ返済するの
もひとつの方法ですね。

[404: 匿名さん]

皆さん、堅実ですね。私は、年収６５０万（夫）と４００万（妻）で
４３００万円の物件を、頭金１３００万円で購入。
ローンは３５年３０００万円。
年齢は夫３０歳、妻２７歳。
フラットと短期固定の併用。
車も子供も今のところ予定無しなので、その間に繰り上げ返済に励みます。
今、返済中ですが、余裕ですよ。でも、皆さんの慎重な資金計画を見ると
少し心配になって来ました。

[405: 匿名さん]

>404さん
404さんも堅実ですよ。
子供さんができるまでだったらお二人で年500万円返済も夢でないのでは？
数年先に子供さんが出来るとしたら残債もわずかとなり余裕の返済ですね。

ただ、天からの授かりものですからいきなり夫さんの収入だけとなると
倹約が相当必要ですね。

なにしろ、若いからいいですね〜。

[406: 匿名さん]

30才年収870万（妻:専業主婦）頭金800万　借入れ3800万　35年　無謀ですか？

[407: 匿名さん]

40才夫 年収６５０万円、妻３００万円、注文住宅建てました。
以前買った建売の売却損１０００万円を含む３０００万円借り入れは、＊＊＊みですか？
（土地は、妻の実家所有です。）

[408: 匿名さん]

売却せずに賃貸にする選択肢はなかったのかな
とりあえず住宅ローン控除を活用して
いよいよNGなら売却して損金を所得控除から取り戻すとか・・・

[409: オリエンタルママ]

夫、年齢43歳　年収税込690万円　私、パート年収税込み70万円　子供は一人で16歳　夫の定年は60歳です。
購入物件（一戸建）　　4000万円
頭金　　　　　　　　　　　　300万円
借入額　　　　　　　　　　　　3700万円
銀行融資　35年　全期間完全固定　年利3.2%　（審査は通りました）
8年後、子供が社会人になれば教育費が無くなるので繰り上げ返済を
頑張って頻繁に行い　夫の退職金で1000万円繰り上げ返済で期間を少しでも前倒しにするつもりです。

どうしても家がほしくてここまでこぎつけましたが皆さんの考えを聞いているうち
大丈夫だろうかと思うようになって来ました
繰り上げ返済が計画通りスムーズにしていけるだろうか？
78歳がローン完済？　生きているのか？
私たち、箱の為にこの星に生まれてきたのだろうか？

無謀なローン返済でしょうか。

[410: 匿名さん]

409
年齢、世帯年収とも、ほぼ同じ。子供は二人。現金で3000万貯めたが、今後を考えて家はあきらめた。
子供が独立したら2DKの公団に借りかえるつもり。お宅は子供がひとりなので、大丈夫だろう、きっと。

[411: 匿名さん]

>409さん
まず，35年返済だと返済総額6150万円，年間175万円程度ですね。（すごい額です）
夫さんが退職するまで16年とすると19年分の繰り上げ返済しなければならず押しなべて
返済すると（16年で2.6%で計算）すると年間約300万円の返済が必要です。
退職金で繰上げすることを返済計画に含めるのは定年後の生活を脅かすので
他の収入が見込めないなら絶対に考えてはいけないと考えます。
失礼とは思いますがパートを含めても手取り550万円程度なら250万円でやっていけますか？
ボーナスを含めても月々20万円程度の生活は無謀としか思えません。

更に付け加えると，退職時に退職金も含めて最低3000万円程度の貯蓄が
必要といわれていますから
（5年間は無収入覚悟，65歳になってもどのくらいもらえるか分からない）
16年で2000万円，低く見積もって年間100万円以上の貯蓄が必要なので
もう年間150万円の生活です。
契約されていないなら借金2000万円程度をお勧めします。

[412: 匿名さん]

>>409
８割分はフラット使ったほうが良いのでは？　3.2 って高すぎでは？
なんかうちとも年収はほぼ同じ、頭金同じ、借入額もほぼ同じ、年はちょっと若い（３５）けど、子供は２人
うちは遅くとも 20 年目（すなわち 55 歳）までには完済できる予定です。

[413: 411]

直下のレスしか見ませんでしたが〜借りて大丈夫ですか〜という方が多いんですね。
個人的感想を述べさせていただきます。
>406さん
フラット35 2.6%繰り上げ返済で30年完済とすると年間180万円の返済ですね。
家族構成が分かりませんがお子様が少なければまたは奥さまが働きに出るなど
して繰上げをはやめれば問題ないと思います。
>407さん
奥さまが長く務められるなら全く問題ないと思います。
そもそもご実家からの援助もありえそうですから。

[414: 411]

>409さん
411で記述した計算は16年で3.2%でした。
私も気になっていたのですが412さんのいうとおり3.2%は高いですよね。
しかし，金利が低くてもお年が43歳とのことですので3700万円の借金が
多すぎることはかわりません。
（2.6%16年で計算しても年282万円の返済ですから）
借入金を少なくするとともに借入先も検討した方がいいですね。

[415: 匿名さん]

老後資金が別に用意できれば良いのでしょうが、
せめて、定年前に完済すべきと思います。
年齢の割りに頭金が少なく、学費などにプールされているのでしょうか。
また戸建でも１０年後、２０年後には修繕箇所も出てくるでしょう。
明らかに定年後の破綻が予想されますが、その頃にはご実家からの
相続等見込めてらっやるのでしたら良いのですが。

[416: 匿名さん]

退職金1000万って確実でしょうか。
二十年も先のこと、退職金が保証されてる会社って
今はそうそうないですよ。

[417: 匿名さん]

>>416
なんでそう言い切れるの？

[418: 匿名]

心配になってきました＞＜。。。我が家もオリエンタルママさんの家の収入程度
違うのは　夫４０歳　子供はまだ３歳　もう一人予定
５０００万のマンション　頭金１５００万　３５年元金均等でローン組みました。
現在毎月　管理費など込みで１５万位　そんなにキツクはありません。
教育費がかかる頃は　ローンは少し楽になる予定。
主人の会社は比較的安定企業なのでリストラは心配していませんが
退職金はあまり期待しないようにしています。
手元には年収程度は残しています。
年金保険などもしているし　老後までには何とかなるかな・・・と
思っているのですが　甘いでしょうか？！

[419: 匿名さん]

差し出がましいようですがちょっと厳しいと思います。

今、払ってらっしゃるのは35年均等分＋管理費＋修繕積立金で15万円ですよね。
退職まで20年で計算すると20万円を超えると思います。
また、現在は土地だけの固定資産税だとおもいますが、減免がなくなれば年20万円
くらいになりますよね。
また、お子様が小さくもう一人予定されていますが、大学がご主人の退職後になって
しまいますね。（奨学金で通えるか解らないから教育資金＋老後資金の貯蓄も必要）
年収700万円くらいですとお子様が大きくなられる今後は相当倹約しなければいけない
と思います。

手元に年収分の保留は多いと思いますので少しでも早く繰り上げ返済したほうが良いと
思います。（繰り上げ返済が早ければ早いほど返済総額が下がります）

15年で完済して後5年で教育資金＋老後資金の貯蓄できればいいですね。

[420: 匿名さん]

>411さん
406です
レスありがとうございます
子供は一人（現在満一歳）、カミさんは子供が幼稚園に入ったらパートに出る予定です
大変かもしれませんが、がんばります

[421: 411]

>406さん
恐らくこの板全体でも406さんは危なくないと思います。
素人ながら最近思うのですが，定年60歳までに完済するという目標は昔の話で，
55歳くらいで完済して最低5年間は老後の準備に必要ではないかです。
（419でも書いてある通り）
皆さん35年ローンで70歳近くとかまで払う設定で，繰上げ返済します。
というのは最初から無理があるのでは？

共済年金，厚生年金の統合，その後国民年金の統合が行われるといくらもらえるか
全く分かりません。（当然年金は自分の積み立てではないので制度でいくらでも変わる）

これから増税（消費税導入なら低収入の年金生活者直撃），年金負担増，
医療費だって分かりません。ましてや退職金なんてどうなるか。

最低でも55歳完済でライフプランを建て，それに見合う物件を購入しなければ
と思います。