年収７００万以下の方、いくらの物件買いますか？

[匿名さん]

この掲示板とても参考になるのですが、
年収がとても多い方のコメントが多いように感じ、
自分たちにとって現実的でない例に、正直、複雑な気分になることがあります。

年収７００万以下の方々、ローンをどんなふうに組むか教えていただけませんか？
ちなみにうちは年収６５０万（夫の収入のみ）で、
頭金１５００万（諸経費を除く）、３３００万の借り入れくらいを考えています。
いろいろな例を知りたいと思っていますので、みなさまよろしくお願いします。

[402: 400]

401さんありがとうございます。
＞素人の考え方です
誰か「大丈夫」では？　と、言っていただけるだけで少し不安が解消されました。
買ってしまったのだから、後悔や不安よりも新天地での新しい生活を楽しみにしたいと思います。
お金のことは破綻しないよう頑張ってやり繰りして良くと言う現実からは逃げられないですけどね(-_-;)

[403: 401]

>402さん
私が素人なのです。でもちょっと気になるのは
フラット半分・変動半分という割合です。
前述のとおり今後の金利は解りませんが、皆さん上がるだろうといっています。
変動分は少なめにしたほうが良いかもしれませんね。
前述の計算は変動も2.6%ですので今の金利より高いと思いますが今後3%とか4%とか
なると支払額がずいぶん違います。

子供さんから手が離れたら奥様も働いて金利が上がる前にがんがん繰り上げ返済するの
もひとつの方法ですね。

[404: 匿名さん]

皆さん、堅実ですね。私は、年収６５０万（夫）と４００万（妻）で
４３００万円の物件を、頭金１３００万円で購入。
ローンは３５年３０００万円。
年齢は夫３０歳、妻２７歳。
フラットと短期固定の併用。
車も子供も今のところ予定無しなので、その間に繰り上げ返済に励みます。
今、返済中ですが、余裕ですよ。でも、皆さんの慎重な資金計画を見ると
少し心配になって来ました。

[405: 匿名さん]

>404さん
404さんも堅実ですよ。
子供さんができるまでだったらお二人で年500万円返済も夢でないのでは？
数年先に子供さんが出来るとしたら残債もわずかとなり余裕の返済ですね。

ただ、天からの授かりものですからいきなり夫さんの収入だけとなると
倹約が相当必要ですね。

なにしろ、若いからいいですね〜。

[406: 匿名さん]

30才年収870万（妻:専業主婦）頭金800万　借入れ3800万　35年　無謀ですか？

[407: 匿名さん]

40才夫 年収６５０万円、妻３００万円、注文住宅建てました。
以前買った建売の売却損１０００万円を含む３０００万円借り入れは、＊＊＊みですか？
（土地は、妻の実家所有です。）

[408: 匿名さん]

売却せずに賃貸にする選択肢はなかったのかな
とりあえず住宅ローン控除を活用して
いよいよNGなら売却して損金を所得控除から取り戻すとか・・・

[409: オリエンタルママ]

夫、年齢43歳　年収税込690万円　私、パート年収税込み70万円　子供は一人で16歳　夫の定年は60歳です。
購入物件（一戸建）　　4000万円
頭金　　　　　　　　　　　　300万円
借入額　　　　　　　　　　　　3700万円
銀行融資　35年　全期間完全固定　年利3.2%　（審査は通りました）
8年後、子供が社会人になれば教育費が無くなるので繰り上げ返済を
頑張って頻繁に行い　夫の退職金で1000万円繰り上げ返済で期間を少しでも前倒しにするつもりです。

どうしても家がほしくてここまでこぎつけましたが皆さんの考えを聞いているうち
大丈夫だろうかと思うようになって来ました
繰り上げ返済が計画通りスムーズにしていけるだろうか？
78歳がローン完済？　生きているのか？
私たち、箱の為にこの星に生まれてきたのだろうか？

無謀なローン返済でしょうか。

[410: 匿名さん]

409
年齢、世帯年収とも、ほぼ同じ。子供は二人。現金で3000万貯めたが、今後を考えて家はあきらめた。
子供が独立したら2DKの公団に借りかえるつもり。お宅は子供がひとりなので、大丈夫だろう、きっと。

[411: 匿名さん]

>409さん
まず，35年返済だと返済総額6150万円，年間175万円程度ですね。（すごい額です）
夫さんが退職するまで16年とすると19年分の繰り上げ返済しなければならず押しなべて
返済すると（16年で2.6%で計算）すると年間約300万円の返済が必要です。
退職金で繰上げすることを返済計画に含めるのは定年後の生活を脅かすので
他の収入が見込めないなら絶対に考えてはいけないと考えます。
失礼とは思いますがパートを含めても手取り550万円程度なら250万円でやっていけますか？
ボーナスを含めても月々20万円程度の生活は無謀としか思えません。

更に付け加えると，退職時に退職金も含めて最低3000万円程度の貯蓄が
必要といわれていますから
（5年間は無収入覚悟，65歳になってもどのくらいもらえるか分からない）
16年で2000万円，低く見積もって年間100万円以上の貯蓄が必要なので
もう年間150万円の生活です。
契約されていないなら借金2000万円程度をお勧めします。

[412: 匿名さん]

>>409
８割分はフラット使ったほうが良いのでは？　3.2 って高すぎでは？
なんかうちとも年収はほぼ同じ、頭金同じ、借入額もほぼ同じ、年はちょっと若い（３５）けど、子供は２人
うちは遅くとも 20 年目（すなわち 55 歳）までには完済できる予定です。

[413: 411]

直下のレスしか見ませんでしたが〜借りて大丈夫ですか〜という方が多いんですね。
個人的感想を述べさせていただきます。
>406さん
フラット35 2.6%繰り上げ返済で30年完済とすると年間180万円の返済ですね。
家族構成が分かりませんがお子様が少なければまたは奥さまが働きに出るなど
して繰上げをはやめれば問題ないと思います。
>407さん
奥さまが長く務められるなら全く問題ないと思います。
そもそもご実家からの援助もありえそうですから。

[414: 411]

>409さん
411で記述した計算は16年で3.2%でした。
私も気になっていたのですが412さんのいうとおり3.2%は高いですよね。
しかし，金利が低くてもお年が43歳とのことですので3700万円の借金が
多すぎることはかわりません。
（2.6%16年で計算しても年282万円の返済ですから）
借入金を少なくするとともに借入先も検討した方がいいですね。

[415: 匿名さん]

老後資金が別に用意できれば良いのでしょうが、
せめて、定年前に完済すべきと思います。
年齢の割りに頭金が少なく、学費などにプールされているのでしょうか。
また戸建でも１０年後、２０年後には修繕箇所も出てくるでしょう。
明らかに定年後の破綻が予想されますが、その頃にはご実家からの
相続等見込めてらっやるのでしたら良いのですが。

[416: 匿名さん]

退職金1000万って確実でしょうか。
二十年も先のこと、退職金が保証されてる会社って
今はそうそうないですよ。

[417: 匿名さん]

>>416
なんでそう言い切れるの？

[418: 匿名]

心配になってきました＞＜。。。我が家もオリエンタルママさんの家の収入程度
違うのは　夫４０歳　子供はまだ３歳　もう一人予定
５０００万のマンション　頭金１５００万　３５年元金均等でローン組みました。
現在毎月　管理費など込みで１５万位　そんなにキツクはありません。
教育費がかかる頃は　ローンは少し楽になる予定。
主人の会社は比較的安定企業なのでリストラは心配していませんが
退職金はあまり期待しないようにしています。
手元には年収程度は残しています。
年金保険などもしているし　老後までには何とかなるかな・・・と
思っているのですが　甘いでしょうか？！

[419: 匿名さん]

差し出がましいようですがちょっと厳しいと思います。

今、払ってらっしゃるのは35年均等分＋管理費＋修繕積立金で15万円ですよね。
退職まで20年で計算すると20万円を超えると思います。
また、現在は土地だけの固定資産税だとおもいますが、減免がなくなれば年20万円
くらいになりますよね。
また、お子様が小さくもう一人予定されていますが、大学がご主人の退職後になって
しまいますね。（奨学金で通えるか解らないから教育資金＋老後資金の貯蓄も必要）
年収700万円くらいですとお子様が大きくなられる今後は相当倹約しなければいけない
と思います。

手元に年収分の保留は多いと思いますので少しでも早く繰り上げ返済したほうが良いと
思います。（繰り上げ返済が早ければ早いほど返済総額が下がります）

15年で完済して後5年で教育資金＋老後資金の貯蓄できればいいですね。

[420: 匿名さん]

>411さん
406です
レスありがとうございます
子供は一人（現在満一歳）、カミさんは子供が幼稚園に入ったらパートに出る予定です
大変かもしれませんが、がんばります

[421: 411]

>406さん
恐らくこの板全体でも406さんは危なくないと思います。
素人ながら最近思うのですが，定年60歳までに完済するという目標は昔の話で，
55歳くらいで完済して最低5年間は老後の準備に必要ではないかです。
（419でも書いてある通り）
皆さん35年ローンで70歳近くとかまで払う設定で，繰上げ返済します。
というのは最初から無理があるのでは？

共済年金，厚生年金の統合，その後国民年金の統合が行われるといくらもらえるか
全く分かりません。（当然年金は自分の積み立てではないので制度でいくらでも変わる）

これから増税（消費税導入なら低収入の年金生活者直撃），年金負担増，
医療費だって分かりません。ましてや退職金なんてどうなるか。

最低でも55歳完済でライフプランを建て，それに見合う物件を購入しなければ
と思います。

[422: オリエンタルママ]

409　オリエンタルママです。　皆さん貴重な意見本当にありがとうございます　感謝感謝です。
実は、契約は済んでいて来月早々銀行に本契約に行く予定です。
書き込む前は新居に越せる喜びでルンルン気分（古！）だったのですが
皆さんのアドバイスお聞きして　今、大変ブルーになっちゃいました
家計切詰め子供に迷惑かけないように慎重に慎重にやりくりしていきます。
詳しい計算までしていただき本当にありがとうございました。　礼

[423: 匿名さん]

>409さん
くどくて申し訳ないのですが
長期固定で3.2%というのはフラット35などより相当高い金利なのですが，
特別な事情で高金利を選んだのですか？
支払額が相当違い皆さん気になさるところと思います。
差し支えない範囲で教えて下さい。

[424: オリエンタルママ]

>423さん
大規模造成地で保留地の建築条件付で、おまけに不動産会社の提携ローン先しか融資を受けれないんです
2年後には保留地ではなくなり、どの銀行、フラットも使えるようなのですが
夫の年齢を考えるとローン開始を2年先延ばしするのはつらいのと
またその頃には金利の上昇も考えられるので今としました。
三井住友の35年固定で話を進めています
保証料内枠で9月が3.02%なので10月実行時は0.2%位上昇するかなと予測して考えておりました

[425: 423]

個人的なことを伺って申し訳ありませんでした。
ただ、2.6%と3.2%で3700万円を35年返済で計算すると
総返済額が500万円以上も違いますね。
不動産会社と銀行も「あこぎな」ことをするもんですね。
あくまで、個人の意見ですが。
繰り上げ返済しても約5000万円を十数年で返済していくのですから
頑張ってくださいね。

[426: 匿名さん]

オリエンタルママさんへ
やめた方が良いと思います。以下理由を述べます。
１　４３歳で３００万しか頭金が用意できなかった。よって毎月ギリギリの生活
　と考えます。
２　３００万円を何年で貯めたか不明ですが、固定資産税があります。大丈夫で
　しょうか？
３　一戸建てには修繕費が必要です。自分で積み立てていかなければなりません。
　家計に余裕がないと何十年後か悲惨な状況になると考えます。
４　夫の定年から年金受給までの間の生活費はどうするのですか？新聞で読んだ
　のですが、歳を取ると付き合い費が膨らむそうです。
５　年金を期待していますか？もし期待しているのであればその年金予定額で生
　活できますか？生活できないと思うのであれば不足分の貯金が必要です。貯金
　できますか？
６　前項とダブりますが、色々なｈｐで定年時に用意しておく貯金額がでていま
　す。この金額に近い貯金を用意できる「自信」がありますか？また貯金計画が
　確立されていますか？
７　４項〜６項までとダブルかもしれませんが、定年後、特に夫は趣味を作る必
　要があると考えます。理由はｈｐで検索等して下さい。趣味には少なからず費
　用が掛かります。大丈夫ですか？

以上の理由によりやめた方が良いと考えます。
本契約でないのですからやめるのなら間に合います。金は取られないはずです。
冷静になって今後の人生を踏まえた計算をして下さい。

ＰＳ
「このような土地はもうでない！」と思っているのであれば、それは大半が思い
込みと考えます。
「今後のことはどうにかなる」と思っておられるのであれば、それは「何も考え
ていない」ということです。

冷静になることを期待します。

[427: 追記]

411さんに同意します。借金２０００位が妥当と考えます。

[428: またまた追記]

不動産屋と契約されていたのですね・・・・・
426の21行目の「金は取られないはずです」は削除で考えて下さい。
すみません

[429: 匿名さん]

>オリエンタルママさん
どう考えても無謀と思います。
雑駁に60歳定年までに返済するとして子供さんの手が離れるまでは
35年ローン分の180万円、22歳まで６年間、その後の繰上げ返済分を
含めて380万円を10年間です。
年収1000万円くらいでも年間380万円を返済するのは難しいです。
パートは何時やめさせられるかわからず、今後、収入の伸びも期待できない
としたら残り年間120万円、月々10万円で生活できますか？
（固定資産税もあり、増税、年金増もあります）

[430: 匿名さん]

夫３６歳：年収７９０万　妻：専業主婦　子ども２人（幼児）
頭金３００万　４０００万借入
は無謀でしょうか？

[431: 匿名さん]

>430さん
23年で2.8％固定金利で返済するとしたら約200万円の返済。
定年までの返済なら出来るのではないですか。
（36歳で790万円なら一般サラリーマンとしては恵まれているし，
子供さんの手が離れたら，老後の蓄えをするとしても
倹約する必要はあると思います。

簡単なローンの計算やライフプランを立てるTOOLがいっぱい
ありますのでご自分でもシミュレーションなさっては？
http://ai2you.com/index.aspなど

[432: 430]

ご回答ありがとうございます。
いろいろやってみたのですが、貯蓄とのバランスを考えたりすると
どうも余裕が無い感じに思えまして。。
年間いくら返済するかがポイントですね。

[433: 431]

>430さん
お子様の年齢でもだいぶ違いますが，やっぱり老後が心配ですよね。
前述しましたが返済はできそうですけど，頭金も少ないですし，余裕ある
生活なら年150万円以下の返済2500万円以下の借り入れになされた方が
良いと思います。
皆さん言っていますがローン返済が一家の目標になっては本末転倒ですよね。
紹介したインターネット家計簿でライフプランを立てると厳しさがグラフで
分かって有効と思います。

[434: 430]

度々のご回答ありがとうございます。
諸事情により、急に家を購入することになり、
頭金も意識して貯めてませんでした。
物件からみてる事もあるかと思いますが、どうせ借金をするなら・・
と思ってしまいます。何を優先するかですね。

[435: 匿名さん]

夫３８歳　年収６００万　妻３５歳　専業主婦
こども今はいないが出来れば欲しいです

物件価格３４００万　頭金６００万　ローン２８００万
夫の会社は退職金制度はありません。
ローンはフラット３５と変動金利のもので組み、
妻は多少働き、なんとか１５年くらいで返したいと思っているのですが・・・
無茶なライフプランでしょうか？

[436: 匿名さん]

>435さん
どういう組み合わせか分かりませんが15年で返済されるということなので
変動金利or短期固定を併用する2.5%くらいで計算し年190万返済とすると
厳しそうですね。
失礼ですがすでに38歳になっておられるし，子どもさんも出来るのなら
年収の3倍程度の1800万程度のローン（15年2.5%で150万円以下）にされれば
健全ならライフプランと思います。

[437: 匿名さん]

>436さん
435です。回答ありがとうございます。
確かにそうですね。
定年ぎりぎりまでローンの支払いをしていく計画は不安だったので
なるべく早くに返してしまいたいと気持ちばかりあせっていました。

こどもがもし出来た時の為に、もう少し伸ばして20年固定くらいで考えてみます。
物件価格はもう決めてしまい変える事ができませんので、
パートに出ると言ってる妻とも相談してみたいと思います。

[438: 匿名さん]

夫32歳年収430万円、妻30歳（産休中）、現在子なし。現在の預貯金1200万円。
土地1700万円を頭金600万円、借入900万円を25年ローン（短期固定）を組みました。
現在建物の打ち合わせ中です。建物は当初2000万円で済まそうと思ったのですが、
色々こだわったら外溝込みで2300万円になりそうです。
土地は契約済みなのでこのまま建物まで突っ走ることは確実ですが、建物のレベルは
当初の予定通り2000万円レベルまで落とした方がいいのでしょうか？
建物のレベルを落としたくないというのが正直なところですが・・・

[439: 匿名さん]

>>438
当初の予定どおり逝け

[440: 匿名さん]

438
建物のレベルを落としたくないなら、落とさなければいいじゃないか。

[441: 匿名さん]

年齢２８歳。年収６５０万。妻は専業主婦。子供１人（１歳）。物件価格４６００万のマンション購入。諸経費込みで４８００万と見込んでいます。２５００万をフラット３５で借入予定。

[442: 匿名さん]

なんだかすっかり相談コーナーになってるな。

[443: 匿名さん]

独身28歳。年収490万。頭金1200万（内諸費用約200万）。物件4200万。ローン3200万。
引越家財費用約300万。生活費約100万を残す。
上記内容で23区駅近マンション購入を検討しています。
どなたか、ご意見お聞かせ下さい。

[444: 匿名さん]

>438さん
ご自身だけの年収480万円でトータル3200万円，レベルを落とした2900万円の
借金でもお解かりとは思いますが危険すぎます。
また，奥さまが産休制度がある所にお勤めのようですから奥さまが何時から
復帰されるのか，年収はどうなのか，２人目のお子様の予定があるか，などで
ずいぶん違いますので判断つきかねます。
>441さん
頭金（諸費用込み）2300万円もあり，年齢，年収を考えても安全圏ですよね。
>443さん
その年齢で1600万円を用意されていますがご自身で貯められたのですか？
30年3％固定の返済としても年間160万円以上になります。
今後のご結婚などの予定とかで大分違うと思いますが通常，2000万円前後
が安全な額と思います。

[445: 匿名さん]

年収が７００万とすると、まずローンの金額は安全圏として年収の３倍である２１００万。
その２１００万プラス頭金の金額が年収７００万の人が買う妥当な金額と考えます。
頭金がない人は２１００万、頭金が３０００万の人は５１００万、頭金が１３億円ある人
は１３億２１００万・・・・・といってしまったら終わってしまうので、本心を以下に書き
ます。

年収がずっと７００万として・・・
生活費が３３万位
定年までの年数×３０４÷２（税金、金利分、その他を鑑みた分）＋頭金＝購入可能住宅金額
となるような気がします。上に書いた安全圏とは異なるけどね。

[446: 匿名さん]

みなさんすごいですねぇ。
こちらは夫：年収450万 妻：200万 貯金100万なんで。。。

[447: 匿名さん]

>>446
大変ですね…

[448: ４４１です]

年収６００万以下でマイホームを購入しようとするなら、やはり共働きしかない。年収６５０万で最低レベルの生活って感じです。本音を言えば、２５００万の借金すら恐い。頭金は、物件価格の２割は最低用意すべきだし、さらに、年齢と比例してそれなりの額を準備すべきですよ。って偉そうに言ってますが、うちのお金の管理・運用は全て妻です。

[449: 443]

444さん
ご意見ありがとうございます。
トータル資金約1600万円は、約7割（1120万円）は毎月の積立、約3割（480万円）は株＋外貨です。
駅近マンションで近辺の家賃相場が1Kor2DKで約15〜18万円なので、買った方が得？
いざとなったら、賃貸にする又は（残債にもよりますが）売却しても賃貸住まいと違って、
資産になるのでは？また、実家も近いというのが、今回検討の大きな要因となりました。
もう少し物件価格を下げて、探した方が良さそうですね。

[450: 444]

>443さん
お若いのに1600万もご自分で貯めたのことは本当にすごいですね。
このまま今までどおりのお一人で生活されるなら年160万円の返済も
できないことではないと感じました。
ただ，ご家族を持たれるとしたら最初から多額の債務があるの
如何なものかな。
頭金が多いので売却しても残債は残らないと思いますが，多くの借金をして
投資するのはリスクが高いと思います。
やはり，ご結婚前ですし，年収約500万円でしたらローン2000万円
，3000万円程度の物件を探された方が良いと思います。

[451: 446]

自分は新卒入社3年目なんですが、みなさん1000万とか貯金あるんですかね。。
しかも年収650万なんて。