新生銀行の住宅ローンについて Part2

[流浪の民]

新生銀行の住宅ローンについて語りましょう。

前スレが1300を超えていますので立てさせてもらいました。

前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30305/

新生銀行ホームページ
http://www.shinseibank.com/

[22: 匿名さん]

前スレに書き込みしちゃいましたので、改めて。。
新生銀行で検討中なのですが、
転職も考えており、転職時期は、実行月の翌月であれば、
問題ないのでしょうか？
どなたか、経験等あるかたいらっしゃいますか？

[23: 入居予定さん]

>>1９さん。

抵当権の件ですが、うちも、今10年固定で考えていまして、
3月実行なんで、2月にでも、金消契約しようと思っていますが、
根抵当権と抵当権は選べるというのは、本当でしょうか？
先ほど、新生銀行に電話しましたが、できないと言われました。
うちも、パワーポケットのサービスはいらないから、抵当権にしたいのですが・・・。

[24: 19]

23さん、本当ですか…！？
私はマンションの営業担当の方に「新生も抵当権になった」と聞き、
半信半疑だったのですが、昨日、新生に電話して確認しましたよ。
「抵当権になった」と言うよりは、パワーポケットが不要の人は、
抵当権にすることもできるようになったというような説明でした。
「どちらか選ぶ事ができる」と、はっきり言われたはずなんですが。
おかしいですね…。

[25: by 23]

>>24さん。

２４さんの経緯を見る限り、はっきり言われたのなら、
出来るみたいですね。

新生銀行の電話のオペレーターも、その時によって、まちまちの時が、
これまでも何度かありましたから、また聞いてみます。

ありがとうございました。

[26: 匿名さん]

23さん
5月実行のものですが、パワーポケットをつけない場合は
抵当権になりますよ！

[27: 匿名さん]

根抵当＋パワーポケットと抵当権＋パワーポケットなしでは、
根抵当の方が良いと思いますよ。
（ガンガン繰越し返済できますし）
根抵当のデメリットは、特に無いはずですが？

[28: 匿名さん]

長期固定金利の場合は、パワーポケットが無しで
普通抵当権しか選択出来ません。

[29: 匿名さん]

23さん
当方も2月に10年固定で契約予定ですが、
なぜ、普通抵当にしたいのですか、
宜しければ、教えて下さい。
私は、何も考えず根抵当にしそうでした。
まだ、契約していないので変更も間にますので、

[30: ｂｙ２３]

>>26さん
　　情報ありがとうございます。
　
>>29さん
　　パワーポケットの機能は使わないと思うので抵当権でいいのにと思っただけです。
　　深い意味はありません。
　　27さんのかいてあるとおり、デメリットは特にないとも思います。

[31: 契約済みさん]

２９さん
税金がちがいますよ

[32: 匿名さん]

根抵当と普通抵当では、
抵当権設定時に登録免許税の軽減措置の有無の差があったと思います。
根抵当では貸付額の1.1倍の0.4％相当額
普通抵当では貸付額の0.1％相当額となり、
1000万円あたりでは根抵当44,000円、普通抵当10,000円の差が出ると思います。

[33: 匿名さん]

>>No.23さん
新生銀行のサイトを確認すると、
商品の詳細情報は修正されていませんが、
PDFの商品説明書では、「生活貸越サービス（通称：パワーポケットサービス）」の項の但し書きが
「　変動金利タイプ／当初固定金利タイプを選んだ方でかつ、生活貸越サービスをご希望の方に限ったサービス」とのコメントに変更されています。
「担保」の項も「根抵当（長期金利タイプの場合は普通抵当）」から「普通抵当または根抵当」とそれぞれ記載が変更になっていますからどちらも選択できるようになったようですね。

[34: 購入検討中さん]

2,200万円の融資で悩んでいます。基本長期35年固定で考えているのですが、
新生銀行　35年固定　金利2.950 ％
楽天モーゲージ　フラット35　金利2.820％、融資手数料1.365％
シミュレーションでもあまり変わらないように感じたのですが、
どちらが良いでしょうか？

[35: マンション住民さん]

>>34
団信込の総支払額を比較しましたか？
団信でプラス0.28 ％を、利子に加算する必要があるのでは？
フラットは安くないですよ。
繰り上げ返済も100万以上と条件があります。

[36: 入居予定さん]

今日、新生銀行に仮審査を申しこんだのですが、
希望額が満額でないことって多いのでしょうか？

条件で考えると新生が一番いいのですが、減額されたらどうしよう〜

[37: マンション住民さん]

>>36
今月、本審査通過したけど、借り換えで3000万円の満額回答でした。
仮審査、本審査とも各１週間で結果が出ました。
物件の審査が厳しいと聞いていたのですが、思ってたよりも早い対応
でしたよ。

[38: 23]

>>33さん
サイトを見て確認しました。
PDFの商品説明書で、変更されてますね。

ありがとうございます。

[39: 契約済みさん]

根抵当は「抵当権設定時に登録免許税の軽減措置」以外に
何かデメリットが有るのでしょうか？

[40: 契約済みさん]

連続で失礼します。
初めてのマンション購入なので、皆さんのご意見を聞かせてください。

物件価格 3700万円
頭金 1600万円(諸経費除く)
ローン 2100万円
借入年数 35年
残貯蓄 250万円(現金)＋240万円(つみたて君)

夫年収 650万円
妻年収 500万円(希望は1,2年内に子供が欲しい。育休明け後復職可。)
繰り上げを出来るだけ行い(100〜300万円／年)目標は10年で終了。
ですが、現実的には15〜20年かと思います。

こちらの10年間特約付き変動金利の1.35%はとても魅力で
2100万円全額こちらにしようかと思っています。
皆さん、どう思われますか？

[41: 入居予定さん]

それが一番だと思います。

[42: 契約済みさん]

私もそれが一番だと思います。
攻めの返済でがんばりましょう！

[43: 契約済みさん]

>>14　
新発10年国債の流通利回りは一時、前日比0・035％低い1・390％と1・4％を割り込み、
2005年9月27日以来約2年4カ月ぶりの低水準となった。

これはいつ頃の情報ですか？
よければ情報源も教えて欲しいのですが。

[44: 匿名さん]

39さん、デメリットと言うほどのことはなさそうですが、
『根』はつかなければつかないに越したことはないと思いました。
頭が悪いので、詳細はうまく説明できそうにないのですが…
抵当と根抵当の違いはご自身で調べておいた方がいいと思います。

私もガンガン繰り上げをする予定ですが、
『借金』しないでいい程度の余裕は持たせるつもりなので、
パワーポケットは不要だと思っています。

[45: 契約済みさん]

物件価格 4800万円
頭金 400万円
ローン 4400万円
借入年数 35年
残貯蓄 200万円
夫年収 950万円
妻年収 0万円　専業主婦(1,2年内に子供希望）
ボーナス併用（通常の3倍）

この条件でこちらの10年特約か35年固定で迷っています。
通常付きの支払いは98,633(10年特約）と126,081(35年）です。
差額を繰り上げ返済し、毎月返済額が35年と同レベルになった時点でパワーフリーズを実行するという方針は間違っていますでしょうか？

[46: 匿名さん]

突然ですが、非常に迷ってますのでご教授願います。
1700万　27年　長期固定で新生とSONYで本審査が通っています、
金利だけならSONYに軍配が上がりますが、
新生のメリットって何がありますか、
年収が少ないので安心な長期で検討しています。
よろしくお願い致します。

[47: 匿名さん]

>>46
ＳＯＮＹも繰越返済の手数料を０円にしたので
新生の良いところは、10年特約しかないかな。
長期をお考えならＳＯＮＹにした方が良いかも。

[48: 匿名さん]

10年特約でローン組んだ方に質問です。
毎日見直しとありますが、実際には月一で返済なので、
毎月何日の金利が使われているのでしょうか？

[49: 匿名さん]

金利は毎日見直しとはいえ、
月の半ばで変わったことは過去数回しかないと聞きました。
その時は、変わったらすぐにお知らせが来るそうです。
たぶん、何月何日の金利と言うよりは、変わったその日から
上がった金利になって再計算されるんじゃないでしょうか？
違ったらすみません…。

[50: 匿名]

電話で聞いたところ、金利が変化した場合、日割りで計算されるそうです。
他銀行の場合は、金利変化（見直し）は半年に一回なので、日銀が利上げ・利下げをしても、返済額が即変わるわけではありませんが、新生の場合は、即日、変わるわけです。
仮に利上げがあった場合、他行の場合は、返済額が変わるまでに最大半年の猶予がありますが、新生の場合は、即日反映なワケで、そのあたりに、10年固定変動の安さがあるのかな、と思いました。まぁ、今は低金利かつ利下げもあるかも、という状況ですので、良いのですが。

[51: 匿名さん]

>>49さん、50さん
ありがとうございました。
日銀の金融政策の変更などなければ、月に変わっても数百円くらいの差かなと思います。

[52: 契約済みさん]

No.41,42,44さんへ
ご意見ありがとうございました。No.39=40です。
そうですね！せっかくここの低金利があるのですから攻めで行こうと思います。
頑張りましょうね！

No.44さん
根抵当の件、ありがとうございました。銀行及びデベローン担当に確認しました。
確かに、44さんの様に【『借金』しないでいい程度の余裕は持たせる】のであれば
普通の「抵当権」の方が減免措置も受けられるし良いようですね。
私達は数年後に車を購入しようと思っていたので、新たに他でマイカーローンを組むよりも
住宅ローン（変動金利）と同じ金利で借りられるので、パワーポケットを利用して車を購入し
今回のローンはあえて根抵当を選択する事にしました。
根抵当であっても売却する場合、抵当も根抵当も変わらないと聞きましたし、
繰り上げ返済を出来るだけして、さらに数年後に大きな買い物をする予定の
私達には合っているかと思っています。

[53: 44]

確かに、それならパワーポケットつける意味がありそうですね！
車を買うことを予測して、多めに住宅ローンを借りる人もいるみたいですし。
うちは、車にこだわりないので、買い替えても現金で買える範囲です（^^;）
お互い繰上げがんばりましょう。

[54: 匿名さん]

急激に国債金利が上がったけど、２月の金利はどうなるか？

[55: 入居予定さん]

国債金利の動向ってすぐ２月の住宅金利に影響するんですか？

[56: 契約済みさん]

＞５２さん

先月新生で組んだ者です。
私も難しい話は理解しきれていないままですが、私も同じようなことを考えてました。
でも担当さんに聞いた話ではあまり良く考えすぎだと。
私は車ではなく、子供の学費のことでしたが。
学費の足しにしたいとパワーポケットで借りたとして。
その時に変動の金利がどぅなっているのか予測できませんと。

あと、変動金利で借りられるとのことですが・・・変だと思いませんか？
私はキャンペーン１０年固定２．２％で借りていますが、
無理にでも繰り上げ返済し、すぐにでもパワーポケットを利用して借りる。
その分金利が下がる・・・のでしょうか？
変動金利ってどの金利を見ていいのかわからなかったのですが、２％以下ならパワーポケットで借り直した方がお得だということですよね？
そんなおかしなサービスあるのでしょうか？
「変動金利」の意味がわからないまま不安だったので、私は普通抵当にしました。

抵当権の件ですが、デベ提携のローンかどうかでも変わるようです。
個人で組むより、デベを通して組んだ方がメリットは多かったですよ。

あと、ＮＯ，１８さん。
他銀行のＡＴＭは手数料がかかりますが、セブンイレブン・郵便局ならかかりませんよ。

[57: 申込予定さん]

５６様、「抵当権の件ですが、デベ提携のローンかどうかでも変わるようです。個人で組むより、デベを通して組んだ方がメリットは多かったですよ。」とありますが、具体的にどのようなメリットがあるのでしょうか？

[58: ５６です]

私はデベを通してローンを組みましたが、
まず今現在は事務手数料の５万円が無料ですが、数ヶ月前は有料でした。
この５万円はデベ提携ならキャンペーン中じゃなくても無料でした。
あと、私はキャンペーン１０年固定ですが、１０年後は優遇金利となります。
あとは・・・ポケットサービスを利用するかどうか。
今は個人で組まれても選べるのかもしれませんが、私が組んだ時は、デベ提携といぅことで抵当権を選べました。もちろんパワーポケットを利用するなら根抵当ですが。
私は利用しないつもりだったので、諸費用が浮いて助かりました。

それくらいですかね？
いちばんうれしいのは１０年後の優遇です。
でも残高が一定以上（５００万かな？）無い場合は優遇されないそうですが。
まぁ１０年後にソコまで減っているなら何も問題ありませんが（笑）

[59: No52=39=40]

５６番さんへ

こんにちは　ご意見ありがとうございます。No52=39=40です。
（長文になります。スミマセン）

>私は車ではなく、子供の学費のことでしたが。
>学費の足しにしたいとパワーポケットで借りたとして。
>その時に変動の金利がどぅなっているのか予測できませんと。
おっしゃるとおり変動金利は今後どうなるか分かりません。
ですが一つ言えるのは通常の住宅ローンはマイカーローンよりも低い金利で
借りられると思うのですが。
教育ローンは勉強不足なので分かりませんが、マイカーローンの優遇金利を使っても
住宅ローン金利より下がる事は無い（少ない）かと思っています。


>無理にでも繰り上げ返済し、すぐにでもパワーポケットを利用して借りる。
>その分金利が下がる・・・のでしょうか？
繰り上げ返済したとしても住宅ローンの金利自体は変わりません。
繰り上げ返済した分の金額まで生活貸越利用可能枠として積み上がっているので
パワーポケットの金利で借りられます。
なので、変動金利(半年型)で何に使っても良いローンなので
通常のマイカーローンよりは低い金利で借りられると考えました。


>変動金利ってどの金利を見ていいのかわからなかったのですが、２％以下ならパワーポケットで借>り直した方がお得だということですよね？
>そんなおかしなサービスあるのでしょうか？

新生銀行の質問一覧を引用しました。
Ｑ：貸越サービス「Power Pocket」を利用した時の返済方法・金利を教えて下さい。
Ａ：貸越サービス「Power Pocket」を利用した際の金利は変動金利（半年型）の基準金利が適用されます（但し、長期固定金利タイプは対象外です）。


52さんの場合〔キャンペーンの10年固定:2.2%、抵当権〕ですが
例えば
・キャンペーン10年固定2.2%
・３年後に教育費で大きなお金が必要
・３年後までの間に300万円繰り上げ済み
・根抵当
・その時の金利は分からないので今月のパワーポケット金利（変動金利(半年型)1.9%)を参考
　　　↓
○繰り上げた分の300万円までは1.9%で借りられる。
○住宅ローンは今の2.2%で通常通り返済。
○私も不勉強で教育ローン金利までは詳しく分からないのですが
　み○ほ銀行だと教育ローン：固定6.5%-優遇金利1.5%=5%になり、
　新生銀行のパワーポケット金利1.9%と比べると低い金利ですよね？
以上に成るかと思います。ですが、教育費とかは奨学金もありますし
更に私はここの行員でも無く、ローンは初めてなので
詳しくはデベのローン担当さんや銀行に聞いた方が良いと思います。


私も４年後(?)に車の購入を予定しており、それまでに貯蓄・運用し現金購入!
とも思ったのですが、銀行での定期金利(3年、300万未満)も0.5%程度だったので、
僅かばかりの利子を受け取るよりも、住宅ローンで利息を払ってしまった方が
お徳かなと考えました。
まして、ここのパワーポケット金利は他のフリー、車、教育ローンよりも低いので
変動金利で怖い部分もあるのですが、住宅ローンの変動金利が上がる時には
どのローンも全て上昇傾向にあるのではないかと思い日々思いあぐねています。

ただ、借金している事にはかわりないので精神的にはちょっと考えちゃうのですが…
56番さん及び皆さんいかがでしょうか…この考え方って、おかしいでしょうか…

長文失礼致しました。

[60: ５６です]

＞５９さん

すみません、やはりよくわかりませんが・・・。
今すぐ無理やりでも大金を繰り上げ返済して、またすぐその分パワーポケットで借りる。そぅすれば少しでも得をする。
ということになるんですよね？
それっておかしくないですか・・・？

[61: 買い換え検討中]

いやいや、貯金するより繰上げして、必要な時に引き出す。
繰上げするより投資したほうが資産は増やせるのでは・・・
投資はいろいろ下がりきっている今が買いのような気がします。

[62: 契約済みさん]

今月実行のものです。
１０年特約で抵当権も選べるなんて知りませんでした。
というか、１０年特約の場合は根抵当権としか言われませんでしたよ。

新生銀行って担当者によって全く案内の仕方が違います。
一番最初の営業の人はとてもいい人でしたが、契約に進んだ時の、事務方は最悪。
2回くらい担当代えて欲しいと言って代えてもらったけど、担当代えても意味なし。
最終的にお詫びと言って上司の人もでてきたけど、それでも納得いきませんでした。

「うちも商売なんで、お客様に有利なことがあってもこちらからはあえて言わない」と言っていました。「お客様第一主義」じゃないんですね。
提携企業は事務手数料が無料になりますが、お客様から言ってこない限りは無料にしないそうなので、みなさんちゃんと調べたほうがいいですよ。
もしくは、営業の方に提携企業かどうか調べてもらってください。

数ヶ月前に事務手数料が１２月以前申込みでも無料になったという方とそうでない方が
いらっしゃいましたが、提携企業だった方でお客様からお申し出がなく、事務手数料が有料に
なっていたお客様を無料にしただけみたいです。

[63: 匿名さん]

ん〜新生の立場からしたら当然ですが、ここの対応は他行と比べていろいろ問題ありますね。
ただマニュアルは明快なのでそれを理解すればことはすすみますね。このレスでいろいろ愚痴って問題解決していきましょう！！！

[64: 匿名さん]

新生契約済みのものです。
平日昼間に電話をかけるのは絶対にＮＧ！！
今日入ったバイトなのかと思うような女の子が出る確率が高いです。
なるべく夜中にかけるのがベストですよ！！

ついでに、デベ提携で組むのは私の場合も新生からは何も言ってくれませんでした。
私が新生で組む手配をしてるとデベの担当さんに話してはじめて、提携してることを知り、組みなおすように言われました。
手続きは二度手間になりましたがその分確かにメリットはありましたよ。

あと、最近の話ですが。
旧住所で住宅ローンを申し込み承認をいただき、契約前には新住所に住民票を移動したので契約時に住所変更の手続きをとりました。何かと書類を出し、手間がかかりました。
でも住宅ローンのために用意した口座は住所変更がされておらず・・・
また住所変更の書類一式を送り、二度手間になりました。

一度にしてくれないものなんですかね？
本当にお客様主義とは聞いて呆れる対応が多いものです。

[65: 匿名さん]

新生銀行の内容は本当にいい感じに見えるのですが、店頭のローン担当の方と提携ローンの担当の方の質が違いすぎです。

店頭での説明（吉祥寺でしたが）の方は、わかりやすく非常に安心できる方だったので、そこで頼もうと思っていたら提携ローンは別窓口・・と、いうことでデベに聞くととうも電話応対のみらしいということで電話・・すると・・

前の方も書いていましたが、本当に気分が悪くなるくらいの対応です。（電話対応した男性も女性もみんな同じ）
でも内容は確かにいいのでガマンしていますが、こちらで調べないと何も説明もないし、なにより（多分前の方が書いていた女性だと思いますが）「そうそう、うんうん」などと社会人とは思えないような電話応対・・普通ならキれてます。

ただし、自分できっちり調べるという事をさせてくれたので返ってよかったのかもしれませんね。
店頭でしっかり聞いて、提携ローンのところで申し込みって感じで割り切ってしまえばいいのかも。内容はいいので自分はこのままです。ただ、自分で調べることをしないと思わぬ損をするかもしれないのでご注意を。

[66: 匿名さん]

うちは新生が提携に入ってますが、デベの担当者に確認しても、
事務手数料は無料にはなりませんでしたよ。
大手の銀行なら利用者も多いから優遇も色々あるが、
新生は使う人が少ないから、あまり優遇もないのだと…。
同じ提携とはいえ、物件により優遇内容は違うんじゃないでしょうか。

[67: 匿名さん]

今月、31日の契約予定を2月に変更しました。
担当者の話では、かなりの件数で２月契約に変更の申し出が出ている
そうです。
金利が上がる確率は、０％に近いようです。

[68: 購入検討中さん]

こんにちは。新生のローンを検討しているものです。

万一、仮審査で謝絶されてしまったら、
再度頭金などを考慮して1年後とかに申し込みしても、
NGなのでしょうか？

もし状況ご存じの方、良かったら教えてください。

他の銀行ではOKなところもあるようですが、新生は
得体が知れない（でも条件は良い）ので、
仮審査に出そうかどうか迷っていまして・・・

よろしくお願いします。

[69: 匿名さん]

＞＞67
かなりソニーを意識した金利を設定してくると思いますよ。

[70: あ]

>>69

そうだろうか。
SONYが金利を設定した 1月中旬とはかなり様子が変わってきていると思う。

http://www.bb.jbts.co.jp/market/index_kinri.html

[71: 匿名さん]

>>68
言ってる意味がイマイチよくわからんのだが
年収や職業などの条件を満たしていても
担保物件価値が融資条件に合致（少なくとも物件担保価値が融資額の50％以上は必要でないかな）しないと仮審査は落ちますよ。