年収に対して無謀なローン その35

[マンション検討中さん]

その35です。
下記テンプレを参考に書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。

[7851: 匿名さん]

>>7849 マンション検討中さん
貯金額は結婚する年齢にも関係あると思いますよ。独身だと若いうちはあまり将来を意識せずに使ってしまいますが結婚すると先を考えて貯金するので差は出るかと思います。
22歳で結婚して収入の少なかった初めのうちは年間100万を目標にしていました。現在35歳になり生活水準はあまり変わらず貯金額だけを増やしています。
十数年あれば3000万、車を買っても2000万以上は貯まります。

[7852: 匿名]

それは現実から逸脱した話だね。

[7853: 名無しさん]

>>7849 マンション検討中さん
３年後と言わず、子供は、はやいほうがいいよ。

[7854: 検討板ユーザーさん]

石橋叩いて家買うことを勧めると
子供に学費がかかる世代は
固定ローン
月々の支払いは管理費、修繕積立含めて手取りの30%以内 理想は25%以内
だと思います。
しかしこれも子供の人数、私学選択等によって様々

家だけ豪華でも旅行等の生活レベルが低いままじゃ意味ないですよ。

[7855: マンション検討中さん]

7849です。
子供がないうちに頑張って節約して貯金増やしたいと思います。！
やっぱり家を買うと毎月の貯金は減ると思いますが、生活環境がはるかによくなると思うのでやっぱり購入する方向で考えようと思います。
みなさん色々ご意見ありがとうございましたmm

[7856: 検討板ユーザーさん]

家買うと確かに気分は変わる。私は住み替えて二件目を購入済み。

面白いことに、愛着と借金の重さも徐々に薄れていく。

借金しないと真面目に働く気がしない私は多少無理して買うことを応援しますよ。

[7857: 匿名さん]

それ不動産屋の常套句

[7858: マンコミュファンさん]

>>7851 匿名さん

年収1200万円で毎年200万円貯金でも
15年でようやく3000万

[7859: 匿名さん]

貯めるなら低金利の間はコツコツ泥臭くでも積んで行く事。

[7860: 匿名さん]

旅行なんてマイルで余裕だろ。
みんな月50万くらいは決済してるだろうし、適当なプラチナカードでも年10万マイルくらいたまる。
家族3人ハワイモルディブ往復105000マイルだから、これで余裕。エコノミーだけどね。笑

[7861: 匿名さん]

その日暮らしさんは、気楽でいいわね(笑)

[7862: 通りがかりさん]

>>7860 匿名さん
アメプラで月換算50万は決済してますが10万マイルも溜まりませんよ。
何のカードですか？

[7863: 匿名]

>>7860 匿名さん

私もアメックスのプラチナですが、600万使っても6万ポイントいきませんよ。。その1.7倍貯まるカード教えて頂きたい。（話脱線失礼）

[7864: 匿名さん]

そこは突っ込まないのがマナー(笑)

[7865: 通りがかりさん]

家買ってから旦那リストラの友人。駅から徒歩30分の田舎町。4900万の借金どーすんだろ。

[7866: 匿名]

そんな友人がいる貴女こそ、ご自身のこと心配しないと！

[7867: 匿名]

>>7864 匿名さん

なるほど。。

[7868: 検討板ユーザーさん]

アメリカに駐在中に作ったアメックスやchase サファイアだと2-3%還元されます。ドル支払いとアメリカに口座を持てる人が条件です。

[7869: マンション検討中]

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　34歳　税込2000万円　医師

■家族構成　※要年齢
　本人　34歳
　配偶者　34歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　8500万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　22000円・12000円・0円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　850万円（諸経費別途350万円用意有）
　・借入　7650万円
　・変動　35年・0.5%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円

■昇給見込み
　なし（バイト次第で多少は昇給可能）

■定年・退職金
　なし

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　かわらずかあと一人

■その他事情　最近まで無給で留学しており貯蓄を使ってしまったため手元に貯蓄がないのが不安（勤務医をしていればあと3000万は手元にあったと思われる）

[7870: 通りがかりさん]

その年収なら全く問題ないのでは。貯蓄がないのはいざという時に大変だけど、何もなければ困ることはないわけだし。信用力からみても別で借金もできるし。頭金も不要でしょう。

[7871: 口コミ知りたいさん]

【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込850万円　正社員
月手取り約29万 ボーナス手取り年300万

　配偶者　税込350万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　35歳
　配偶者　30歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4980万円　新築マンション
もしくは、
3150万 中古重鉄骨戸建 フルリフォームを検討(予算1500-2000万)
■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　10000円・7000円／月

■住宅ローン
　・頭金　300万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4700万円予定

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　有り

■退職金
不明

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内に１人欲しい

■その他事情
　・奨学金（月3万円、あと5年）
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。

戸建かマンションか悩み中。
ランニングコストで考えると戸建だが古い建物のため不安がある。

[7872: 名無しさん]

築年数によるけど、築20年以上なら鉄骨でもアスベスト使ってるかもしれないし辞めたほうが良いかも。
でもそれより築浅でリフォームに1500万かけて、近所の新築より安ければお得かもね。

私の場合は、築19年のホームビルダー中古住宅をほぼ公示価格ベースの土地価格で購入。リフォームに1000万円かけました。築19年ですが、新築よりも2000万円近くやすかったと思います。

[7873: 戸建て検討中さん]

テンプレ

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込620万円　正社員
月手取り約26万 ボーナス手取り年150万

　配偶者　税込320万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　 31歳
　配偶者　31歳
子 3歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4500万円　新築
■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4300万円予定

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　有り 年率1.5?2.0%

■退職金
1000万円想定

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内に１人欲しい

■その他事情
　・奨学金（月4万円、あと9年）
・車ローン(月1.5万、あと3年半)
　・妻は産休、育休取りやすい職場

無理しているような気がするので確認のため。

[7874: 通りがかりさん]

>>7873 戸建て検討中さん

その世帯収入でなぜ貯蓄がそんななのか
奨学金返済があるとしても少ないよね
子供がかわいそう

[7875: 戸建て検討中さん]

>7874
恥ずかしながら、独身時代はほぼ貯めておらず、去年まではシングルインカムでした。今年から配偶者が就職したため、あまり貯蓄できていない状況です。
この一年で約200万ほど貯めれる貯蓄となりました。
住宅ローンについてアドバイスいただけると幸いです。

[7876: 匿名さん]

>>7875 戸建て検討中さん

恥ずかしくないですよ。
頭金んは多いに越したことないです。

[7877: 通りがかりさん]

>>7873 戸建て検討中さん

無理だと思います。
二人の収入でもギリギリ払えるぐらいなと思いますが、一人でも払える金額の家を買うのが賢明だと思います。
そのあと奥さんの収入で貯金ですね。

[7878: マンコミュファンさん]

>>7873


頭金１２００万ー１５００万円　諸経費別１５０万円あればOKです！！！

[7879: 検討板ユーザーさん]

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込1300万円　正社員
　
■家族構成　※要年齢
　本人　 43歳
　配偶者　41歳
子 10歳 7歳 5歳


■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5800万円　中古戸建
1200万円 リフォーム費用
■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）

■住宅ローン
　・頭金　3500万円（諸経費別途用意有）
　・借入　3500万円 32年固定

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　600万円
自社株 200万円分
■昇給見込み
　有り 上がっても1500万円ぐらいまで

■退職金
2000万円想定

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　変化無し

■その他事情
　子供の学費 全員中学からエスカレーター式 年間150万円の負担予定

将来破綻しそうです。老後資金をどうやって貯めるか今後の課題

[7880: 匿名さん]

>>7879 検討板ユーザーさん

ローン額的には多くないし子供が独立したら配偶者が働くでなんら問題ないでしょう

[7881: 匿名さん]

>>7803 戸建て検討中さん
全然いけます！お子さんが生まれた後、奥さんしんどいかもしれませんが正社員でがんばられた方が後々良いのでは。一般論ではありますが、一度パートになった主婦
が再び正社員になるのは簡単なことではないので。

[7882: 通りがかりさん]

>7879
その収入とローン額、貯金額あと、年齢で3人を中学から私学は無理だろ。
旅行も外食もしない生活を続けるなら違う話だけど

[7883: 匿名さん]

■世帯年収
　本人　　税込600万円　正社員
　配偶者　0

■家族構成　※要年齢
　本人　35歳
　配偶者　32歳

■物件価格・種類
　6000万円　中古マンション（駅近２LDK）

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　14000円・16000円・車無し ／月

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途400万円用意有）
　・借入　5500万円
　・固定　30年・1.2%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　そこそこ

■昇給見込み
　もちろんあります

■定年・退職金
　将来のことは分かりません。フリーランスに憧れてますし

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　恵まれれば１人は

■その他事情
　ネタじゃなく年収の１０倍でも組めちゃったのでびっくりです。
　その代わり値下がりリスクの極めて少ない物件を厳選しましたし
　賃貸相場＞＞＞月のローン支払い額なので極めて楽観的です。
　いざという時に潰しが効く物件を買うためにもローンは制限一杯をお薦めします。
　余力を残して微妙な物件を買うほうが後で苦労すると思います。

[7884: 匿名さん]

訂正
借入　5500万円 ⇒　6000万円（うち500万はリフォームローン）

[7885: 検討板ユーザーさん]

>>7883 匿名さん

住宅ローンを組んだ物件を賃貸するのは基本的に禁止なんだけど知ってるのかな。その金利で借りれるならみんなやるけど。こういう人がはめ込まれて養分になるんだなと思う。

[7886: 匿名さん]

そこは金融機関にお勤めのお知り合いにでも、としか。

[7887: 通りがかりさん]

>>7883 匿名さん

狂ってるな
ありえんよ

[7888: 通りがかりさん]

>>7883 匿名さん
狂ってるで済ますのはダメだね

月18万超の返済。年収から考えるとボーナス月でない時は手取り33万ぐらいだよね。生活破綻すると思うがなぁ。

[7889: 匿名さん]

ふぁ～
今日は水曜っと。

[7890: 匿名さん]

>> 7883 背伸びして買い替え前提か、、

[7891: マンション検討中さん]

子供いないし身軽だからいいと思うけどね。身ぐるみ剥がされるほどの金額でもないし仮に残債割れしても大したことないよ。運が良ければ次の物件に移れるわけだし。会社員のギャンブルとしては悪くない気がするけど。

[7892: 匿名さん]

不動産関係者の釣でしょ。

[7893: 匿名さん]

皆しってるよ、言わないだけ。

[7894: 名無しさん]

>>7888
現状の家賃よりローン支払いのほうが安いとのことなのでとりあえずは問題ないかと。
貯蓄がそこそこあるのでしょう。

[7895: 匿名さん]

7883ですが掘り下げてお話しましょう。
20代前半に4,000万弱の１LDKを購入。
学生時代の貯金を頭金に全て突っ込みました。結果的に6,500万オーバーで売れました。
ここで仮に妥協して身の丈に合った名もないデベのワンルームや郊外の１LDKを
2,000万で購入していれば恐らくせいぜい1,000万でしか売れなかったでしょう。
その後も何度か購入売却に成功しています。
結婚、特に子どもが生まれると自由に引っ越しできなくなるので独身のうちが勝負です。

今回の物件はネットに掲載される前の熾烈な争いの末でした。
常日頃から欲しい地域の仲介業者と仲良くなっておくことはマストです。
転勤等の売り急ぎを狙いましょう。
良い中古は瞬殺です。何度も涙を呑みました。
今回は同じ広さの下の階が昨年6880万で成約している物件でした。

不動産は今後ますます２極化していきます。
基本的には高い物件は更に値上がり、安い物件は値下がります。
立地は超重要です。伸びしろのある地域、今後同スケールのマンションが建つ余地のない地域等、慎重に検討しましょう。失敗は許されません。
たまに数千万損する自覚なしにマイナー物件を深く考えずに買う人がいますが止めたほうがいいです。スーパーの大根を買うのとは訳が違います。
お金持ちならいいんです。庶民はいざという時のためにも資産価値を重視しましょう。
これだというお宝を見つけたら大胆に全ツッパしましょう。安物買いの銭失いは悲惨です。
また、頭金を突っ込むのも愚の骨頂です。現金ほど大切なものはありません。
銀行からフルローンしつつ現金は米国株等でしっかり運用しましょう。
余談ですがローンは保険としても使えます。団信で万が一の時はローンがチャラです。
銀行によっては0.2％という格安の金利上乗せで八代疾病が付けられます。
ガンになったらローンはチャラですよ。その後回復してもチャラです、凄くないですか。

長々と書きましたが後学になっていただければ幸いです。

[7896: 匿名さん]

>現状の家賃よりローン支払いのほうが安いとのことなのでとりあえずは問題ないかと。

マンションなら現状の家賃とローン支払い+ランニングコスト+固定資産税で比較しないといけない。

[7897: 匿名さん]

>銀行からフルローンしつつ現金は米国株等でしっかり運用しましょう。

借金を運用で返済する愚

[7898: 匿名さん]

追記
ちなみに学生時代に頭金を突っ込んだのは単純にフルローンが組めなかったからです。
フルローンが組めるなら頭金は突っ込みません。

[7899: 名無しさん]

>>7895
凄く参考になります。
今後の2極化は同意です。
どちらの銀行で融資してもらいましたか？

[7900: 匿名さん]

銀行の回し者扱いされるのも・・ですので控えさせていただきます。

人生１００年時代、同じ場所に永住できる保証はありません。
いざという時に資産となる物件の購入を妥協せぬよう。