年収に対して無謀なローン その35

[マンション検討中さん]

その35です。
下記テンプレを参考に書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。

[6870: 新築購入者]

>>6795 匿名さん
お返事ありがとうございます。やはりそうですよね。サラリーマンなので定年時にローン返済も子供の自立も済んでおらず。でも何とかなるか！という気持ちと、どう考えても無理だ！という気持ちが交差する毎日です・・お恥ずかしい限りで。

[6871: 新築購入者]

>>6794 物件比較中さん
お返事ありがとうございます。そう言っていただけると希望が湧きます！

[6872: 匿名]

>>6867 匿名さん

昔がどうとかではなく今が重要ですよ。
この低金利を生かした方がいいですね。

[6873: 匿名さん]

35年ローンでダラダラ返済するのは業者の思う壺。
低金利でも有利子負債は短期返済。

[6874: 匿名さん]

１番無駄のない住宅ローン。
10年固定の低金利の金融機関から借りる。
補助金各種、住宅ローン減税の恩恵を目一杯受けてから10年後に一括返済。これが理想的。

そんな私は35年全期間固定です(笑)
返済が終わる頃はいい年になってる。
私のような人が多くいるのが現実？かな(笑)

[6875: 匿名さん]

10年の預金連動ローンで金利0にしてローン控除のメリットだけ享受するのが一番無駄がない。

[6876: マンション検討中さん]

よろしくお願いします。

■世帯収入
　本人（夫）　税込750万円（手取り月35万円、ボーナス130万円）団体職員
　配偶者　税込400万円（手取り月23万円、ボーナス40万円）弁護士事務所事務員

■家族構成
　本人　38歳
　配偶者　38歳
　子供 3才、0才

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5500万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代
　20000円・8000円・15000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途250万円用意有）
　・借入　4500万円
　・変動　35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1500万円

■昇給見込み
　夫 微増（平均すると1年ごとに月1万円アップ）
妻 基本的になし

■定年・退職金
　夫 60歳
　定年後、5年間の再雇用制度有り
2000〜2500万円のレンジ
妻 60才
500万円

■将来の家族構成の予定
4人家族のままです

■その他事情
・車を今年400万円で購入済み
・夫も妻も安定だけが売りの勤め先で、大幅な増収はありません
・子どもにはそれなりの教育を受けさせてあげたいです
・物件は夫婦の勤め易さと駅5分の立地で決めています

無謀でしょうか、、

[6877: 匿名さん]

別にw

[6878: 匿名さん]

釣りならツマラナイ
本気なら頭が悪い

[6879: 6876です]

すみません。
本気です。
勢いで要望書を出したんですが、不安になってきています。
頭が悪いというのは無謀すぎるということか、慎重すぎるということでしょうか？

[6880: 匿名さん]

>>6876 マンション検討中さん　
35年ローンを何年で返済つもりかな？
まさか70歳過ぎまで返済できると思ってないだろうね。

[6881: 匿名さん]

>>6879
全く問題ない。
無謀ではない。
問題ない。

[6882: 匿名]

>>6879 6876ですさん

無謀ではない、ということが分からないから頭が悪いという意味です。

[6883: 匿名さん]

>>6876 マンション検討中さん
駅5分の立地なら、思い切って車を売却しましょう。そしてその浮いた分を教育費として積み立てていきましょう。

[6884: 匿名さん]

高齢出産だし、子育て体力いるし
車必須だし、学費もかさむよ。
やめた方が賢明。

[6885: 匿名さん]

以下ご意見をください

■世帯収入
　本人（夫）　900-950万円 民間・上場企業勤務（基本給 800万円 ボーナス 100-150万円)
　配偶者　 50万円 アルバイト

■家族構成
　本人　 32歳
　配偶者　28歳
　子供 なし

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5500万円　新築戸建て

■管理費・修繕積立金・駐車場代
　なし

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途用意有）
　・借入　5300万円
　・変動　35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　250万円

■昇給見込み
　夫 40歳までに1200万円程度
妻 基本的になし

■定年・退職金
　夫 60歳
　退職金なし

■将来の家族構成の予定
子供1人だけを計画しています。

■その他事情
・子供は1人だけを計画しています。
・貯蓄が少ないのは過去の学費を返したためです。
・現状は、月15万の家賃に住んで年間150-200万円程度貯蓄ができています。
・年間で数パーセント（月にすると3万円強）の昇給をしています。

贅沢しなければギリいけるかなと思っています。

[6886: 匿名さん]

>>6885 匿名さん
贅沢しなければ問題ないと思いますよ

[6887: 検討板ユーザーさん]

>>6885 匿名さん
何回目だ？

[6888: 匿名さん]

>>6886
ご意見ありがとうございます。

>>6887
どういう意味でしょうか。

[6889: 匿名さん]

よろしくお願いします。

■世帯収入
　夫　税込400万円
　妻　税込1200万円

■家族構成
　本人　30歳
　配偶者　29歳
　子供 なし

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5400万円　新築戸建て

■管理費・修繕積立金・駐車場代
　なし

■住宅ローン
　・頭金　600万円（諸経費別途400万円用意有）
　・借入　4800万円
　・変動　35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1200万円

■昇給見込み
　夫 35歳 500万程度
妻 35歳 1500万程度

■定年・退職金
　不明

■将来の家族構成の予定
2年後に子供１人、将来的に子供2人を希望

■その他事情
頭金の殆どは妻の実家からの援助

妻が子供を産んで働けなくなった場合、ローンを返せるか不安です。
宜しくお願いします。

[6890: 匿名さん]

・子供がいない人やまだ小さい世帯は、高額な学費の確保を忘れている。
・35年ローンを実際は何歳までに繰り上げ完済するのか計画がない。

[6891: 匿名さん]

ネタに答える必要ない。

[6892: 匿名さん]

>>6889 匿名さん
闇雲に不安と言われても他人には分からない。
数年後の収入見込み、また返済額が幾らで生活費に幾ら掛かるのか支出見込み額を当人が出して計算してみたら？

[6893: 匿名さん]

スルガ銀行HPのライフプランシミュレーションでやってみたらいいです。

[6894: 匿名さん]

会議とかで目にしたことがあると思うけど、考え方は中長期の損益表と同様。

[6895: 匿名さん]

>スルガ銀行HPのライフプランシミュレーションでやってみたらいいです。

あのスルガ銀行のシミュレーションだから低い属性でもOKでるんじゃない？
年収を調整されることはないのかな。

[6896: 匿名さん]

年齢と無関係に35年ローンを設定するのはネタ決定。

[6897: 匿名さん]

よろしくお願いしますm(_ _)m

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
夫　 税込1500万円　正社員
妻 税込450万円　正社員(時短)

■家族構成　※要年齢
　夫 30歳
　妻 27歳
　子 1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　9,940〜11,000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　全て合わせて68,000円

■住宅ローン
諸費用300〜400万
■貯蓄(諸費用支払い後)
　現金600〜700万
運用資産500万



■昇給見込み
　夫 30代後半がピークで2,500万〜、その後1,500万程度に落ち着く
妻 数年は450万が続き、子が小学校高学年になったあたりで600〜700万で落ち着く

■定年・退職金
　夫 60歳
　1,000万ほど？(40代前に転職予定のため)
　何らかの形で63〜65歳まで働く予定です
妻 60歳
2,000万ほど。65歳まで再雇用制度あり、年収300〜400万見込み。

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　2人目予定なし。

■その他事情
住み替え希望。
2年前に新築マンション購入したため現金がほとんどありません。
現在のローンが7,800万残っており、売却のタイミングが合わずダブルローンになった場合金利＋0.2%
普段の生活は至って質素でブランド物や車には興味なし、旅行は国内近場に年1〜2回、海外は3年に1回行ければいいかな程度です。
この価格のマンションを購入するなら手元に資産がたっぷりあったり、収入がウン千万とないと厳しいのかもと思い踏みとどまっています。

しばらく中古を待つ方が賢明でしょうか。
(中古でも新築価格とあまり変わらない地域なので、リセールを考えると新築で買いたい気もします)

[6898: 匿名さん]

売価を高価格に設定した中古マンションは売れ残ります。
買い手に割安感のない中古には見向きもされません。

[6899: 匿名さん]

贅沢をしない場合、人間の生活費はある程度で頭打ちになりますから、そういう方々の場合には年収倍率でローンを語るのはナンセンスです。
経験上は2500万を超えたあたりから一気に余裕がでてきますので、そこで贅沢をせず今の生活レベルを維持できれば、可能なローン額だと思います。

[6900: 匿名さん]

>>6899 さん
コメントありがとうございます。
2500万を超えるのは数年ですが、そこで生活レベルを上げなければ大丈夫でしょうか。
1億円という大台が未知の世界で尻込みしてしまいます。

[6901: 匿名さん]

>>6897 匿名さん　
2年しか住んでないマンションを住み替える必要ないんじゃない？
住み替えの動機が不明。

[6902: 匿名さん]

>>6892 匿名さん

返信ありがとうございます。
妻の年収を考慮しない場合、ローンから預金額を除いた残債が自分の年収の9倍だったので、無謀なローンか相談させて頂く目的でした。

まずはスルガ銀行のシミレーションをやってみたいと思います。

[6903: 匿名さん]

>>6897 匿名さん
たぶん大丈夫。仮住まいの費用は用意してる？

[6904: 匿名さん]

たぶん無理、貯金してる？

[6905: 匿名さん]

マンションって民泊している部屋が有るか否かでも評価が変わるってよ。中古買う予定の人は耐震性も含め良く調べてからだな。

[6906: 匿名さん]

確かに世帯収入に対して貯蓄が少な過ぎるな(笑)

[6907: 匿名さん]

>>6875 匿名さん
セコいですね。

[6908: 匿名さん]

ここは貧困なローン組だし、そう言わんといて！

[6909: 匿名さん]

>>6907 匿名さん　
ローン借入れ額と同額の自己資金があるなら、預金連動ローンにして利子0でローン控除をフルに活用するのがいちばんいい。
10年以上の長期ローンにして年末の残債額を減らさない方法もあるが、所得税と住民税の控除限度額を上回るローン控除は無駄になるからバランスをみながら調整。
10年たったら一括で完済すればいい。

[6910: 匿名さん]

10年後も安泰ならね(笑)

[6911: 匿名さん]

>>6910 匿名さん

不安定になったら、繰り上げ返済すればいんじゃね。
ノーリスク

[6912: 匿名さん]

>>6910 匿名さん　
>10年後も安泰ならね(笑)

預金連動ローンで返済元本は全額預金してあるから問題なし。

[6913: 匿名さん]

年収税込600で38
妻300で35
フルローン4700万
子供なし、予定は未定
貯金1000万

いけるかな？

[6914: マンション比較中さん]

4700はきついでしょう。

3000以下に落とせばゆとりあり。

[6915: 匿名さん]

預金連動ローンって知らなかったんでググったんですけど東京スター銀行がやってるやつですか？東京スター銀行に預けることに不安はないですか？

[6916: 匿名さん]

>>6915 匿名さん　
ローン借入額以上預けなければ大丈夫。
万一のことがあっても預金はローン残債と相殺されて債務がゼロになるだけ。
ローン控除の対象になる借入残高がなくなるのがリスクといえばリスク。

[6917: 匿名さん]

預金連動ローンは東京スター銀行じゃなくても、メインバンクで自力で預金連動状態を作れます。
その方がメリットあります。

[6918: 匿名さん]

>>6917 匿名さん　
ほぼ0に近い預金金利とローン金利が同じになって、団信無しで実質0金利になるならいいね。
どこの都市銀でもやれるのかな？

[6919: 匿名さん]

>>6918 匿名さん
あんまり教えたくないけど…
東京スター銀行の預金連動は融資上限が物件価格の9割で、変動金利が0.8%だから、実質変動金利は0.8×0.1=0.08%
それに加えて団信なしの最低メンテナンスパック料が0.3%だから、
実質0.08%+0.3=0.38%かかります。

ここまで理解オッケーですか?
オッケーなら続きを説明します。

[6920: 匿名さん]

以前の東スタと違うんだね。
最近積極的にPRしてないのも、資金運用先が無く預金連動で資金集めても利益が出ないのかも。
メンテパックなしの預金連動はメリットがあった。

[6921: 匿名さん]

東京スター銀行って外資だけど
そこに3000〜5000万預けるリスクを回避しないと

[6922: 匿名さん]

>>6920 匿名さん

メンテパックなしの物件価格100％融資ならメリットありますが、今の東京スター銀行だと自分で預金連動状態作った方がメリットありますね。

[6923: 匿名さん]

信託銀行に数千万預けたら、手厚いVIP会員なれるよ。

[6924: 匿名さん]

資産がある人は資産運用をした方がいい。
スター銀行の預金連動はうまみがない。

[6925: 匿名さん]

>>6924 匿名さん
運用は負債を除いた余剰資産でやりましょう。

[6926: 匿名さん]

>東京スター銀行って外資だけど
>そこに3000〜5000万預けるリスクを回避しないと

何かあっても預金はローン残額と相殺されるから、残債以上の預金が無ければノーリスク。

[6927: 匿名さん]

>>6923 匿名さん
手厚いってどんなメリットがある？
ちなみに、みずほのプラチナは自分には全くメリットがない。

[6928: 匿名さん]

元本割れしない資産運用って何がありますか？
定期預金とか仕組預金？

[6929: 匿名さん]

元本保証ではないけどiDeCo

[6930: e戸建てファンさん]

フルローン4800万 35年 一戸建て
夫 30 年収300万、
妻 39 年収500万
貯蓄500万 子供はできれば欲しい 車なし

ローンは通りそうですが、定年が早いので返済できるか不安があります。

[6931: 匿名さん]

人手不足なのに「40代と50代の給与はこれからも増えない」という
http://president.jp/articles/-/23824

[6932: 匿名さん]

>>6930 e戸建てファンさん

テンプレいれてね

[6933: 匿名さん]

年収1000万でも子供２人いたらキツキツですわw
教育費がネック

[6934: 匿名さん]

そりゃ一本程度ならそうやろ
三本くらいはないとな

[6935: 匿名さん]

>>6934 匿名さん
一本で東京は無謀

[6936: 匿名さん]

土地を相続で引き継いで建てるだけなら問題無い。

[6937: 匿名さん]

>>6936 匿名さん
スネカジリ

[6938: 匿名さん]

>>6937 匿名さん
それも実力(笑)

[6939: 匿名さん]

>>6938 匿名さん
スネカジリできなくて
東京で年収1千万の子供2人は無謀

[6940: 匿名さん]

教育費が高いんだよなぁ

[6941: 匿名さん]

東京だから教育費が高いと思っちゃってる人は、賃貸で小梨？

[6942: 匿名さん]

地方から東京の大学に出す方が諸経費かかるぞ。

[6943: 匿名]

国立合格させ県人寮入れて
成績トップで奨学金貰えば大丈夫

[6944: 匿名さん]

個別の未確定ケース書いてもしゃ〜ないわ。

[6945: 匿名さん]

元々は親又はそれ以前から東京に住んでいれば相続は普通。脛かじりとは違うな。また地方生まれでも親から多少也の相続あるだろ。逆に全く無い人は珍しい。

[6946: 匿名さん]

相続は親が死んだ後の話なので
現役世代には関係ないぞ

[6947: 匿名さん]

相続人が多数いると不動産の相続は大変。
都会では普通の戸建てでも土地だけで数千万から億になるからモメやすい。

[6948: 匿名さん]

今や少子化。また生前贈与の相続の方が節税になるケースがある。

[6949: 匿名さん]

相続人は子供だけじゃないから大変。

[6950: 匿名さん]

相続あてにしないで自力で不動産買えるような大人になろう

でそろそろローンの相談に戻ろう
有能なアドバイザーが待ってますよ

[6951: 匿名さん]

ですね。
資産もないのに50過ぎても賃貸様という、強烈なアドバイザーがてぐすねひいて待っております

[6952: 匿名さん]

定年前に教育費や住宅ローンの支払いを終えて老後資金も確保した、いいアドバイザーもてぐすねひいて待っております

[6953: 匿名]

玄人の意見はイラン

[6954: 匿名さん]

ここに玄人はいない。

[6955: 匿名さん]

>>6928 匿名さん

元本保証はないけど、拠出型企業年金保険はどうですか？
例えば、ICT労連共済本部の組合員だったら、年金共済ひろがり。
予定利率1.25%+その年の配当で、14年連続配当が出ています。
任意積立、年2回で原資の上乗せ可能 限度額なし
途中全部解約可能。急な用立て時、一部払出制度もあります。

[6956: 匿名さん]

運用益を期待して借金しちゃだめだ。

[6957: 匿名さん]

孫の教育費を頼むね〜

[6958: 匿名さん]

金がなければ自力で稼げばいい。

[6959: 匿名さん]

明日は明日の風がふく～ですか？(笑)

[6960: 匿名さん]

働けば稼げるよ。

[6961: 匿名さん]

まあ、頑張って売りなさい(笑)

[6962: 匿名さん]

低金利を餌に長期ローンを勧めるのは不動産業者の営業トーク。
住宅ローンの平均的な完済期間は14年弱。

[6963: 匿名さん]

>>6962 匿名さん
家買えない妬みですか？

[6964: 匿名さん]

買ってしまった後悔ですか？

[6965: 匿名さん]

うちも6000万を15年で返済した。

[6966: 名無しさん]

>>6965 匿名さん
凄いです。完済はおいくつの時ですか？

[6967: 匿名さん]

50歳です。

[6968: 匿名さん]

うちも１億円を10年で返済でした。

[6969: 匿名さん]

上を見たらきりがない下を見ても底がない。ここはボーダーライン層のレス。