年収に対して無謀なローン その35

[マンション検討中さん]

その35です。
下記テンプレを参考に書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。

[4125: 匿名さん]

金利差が余り無いから7割が固定を選択。

[4126: 匿名さん]

去年はだいたい0.5%差まで縮まったね。
うちも去年８月に固定に借り換えたけど、今はどうなんだろう。あまり盛り上がってないように思うのは気のせいか、、、

[4127: 匿名さん]

>>4122みたいのが一番恥ずかしい。

[4128: 匿名さん]

変動が上がるときは1.5％じゃ済まないよ

[4129: マンコミュファンさん]

>>4128 匿名さん

えー日銀がそんな利上げするような時代いつにどうなったらなるの？

[4130: 匿名さん]

>>4128 匿名さん
長期金利が1.5％とか動くのは分かるけど短期金利がそんな上昇したら、中小の半数以上がショートしない？

[4131: 匿名さん]

金利リスクで固定は債権者が負うもの。また、総返済額を確定したい人向き。変動は債務者が負うもの。

[4132: 匿名さん]

>>4131 匿名さん
つまり、固定金利を選択するというは将来の金利予測において、銀行と戦うってことですよね？
それって、結構な無理ゲーじゃないですか？

[4133: 匿名さん]

>>4132
バカなの？逆だろ

[4134: 匿名さん]

>>4133 匿名さん
君の頭は残念だなぁ。金利変動リスクを銀行に取らせるのだから、固定金利選択→銀行と戦うなんだぜ？
もちろん銀行は一部ヘッジしているから全ての金利リスクを取っているわけではないけど、またその分のヘッジコストも固定金利には乗っかってるんだよね。

[4135: 匿名さん]

>>4134 匿名さん

変動派？

[4136: 匿名さん]

>>4135 匿名さん
いや、固定派っす。

[4137: 匿名さん]

10年以上先なら普通に変動金利3％とか起こりうるよ。

[4138: 匿名さん]

金利が高い時代を知らない年齢層に、低金利の35年ローンで家を買わせるのが業界のトレンド。
金利は下方硬直的だが上方には弾力的だよ。

[4139: 匿名さん]

>>4138 匿名さん
じゃあ例えばどの位のペースでどの位金利あがると思うのよ？

[4140: 匿名さん]

それ典型的愚問。上がるときはポンっと上がる。
金利に関しては過去は上がらない理由にならない。

[4141: 匿名さん]

>>4140
>>上がるときはポンっと上がる。

こんな当たり前のことを言っても意味ないでしょ？
「上がるときはポンっと上がるから、固定にすべきだ。」とも言えないわけ
だからやはり具体的に考えないと。

[4142: 通りがかりさん]

あと10年原状維持なら、金利2%まで上がっても固定とトントンくらい。
数年以内に数%上がったときに、変動でギリギリで組んだ人は終了ってくらいの話になると予想。

[4143: 匿名さん]

三年先の社会が予想できないのに10年先を具体的にとか　笑

[4144: 匿名さん]

金利上昇を経験したことが無いように装うのも大変だね。

[4145: 通りがかりさん]

>>4143 匿名さん
であれば何を主張してるの？？

[4146: マンコミュファンさん]

金利が上がらないのは経常収支の莫大な黒字と潜在経済成長率がゼロ近辺に張り付いてるのが背景にあるわけで、それらが反転する可能性ははっきり言って低い
特に後者はこれから30年少子高齢化が改善する可能性はゼロに近い
下がったものはいつかは上がるなんて酷い論理で金利はいつか上がるなんて言われてもバカにしか見えない

[4147: 匿名さん]

>>4138>>4140>>4143
金利が今後上昇するっていうのはいいんだけど、
それでなに？って話なんだよね。

[4148: 通りがかりさん]

優遇幅が減るだけで、店頭金利は上がらない気がする

[4149: 匿名さん]

>>4148 通りがかりさん
ただでさえマイナス金利で収益が悪化している中、短期金利上昇して店頭金利を据え置くという判断はまず銀行は取らないと思いますよ。

[4150: 通りがかりさん]

上げる理由が出来たときにはここぞとばかりに足並みを揃えるのが銀行

[4151: 匿名さん]

というよりも都市銀行は
店頭金利＝短プラ＋1％
なんだから一律で上がるのも当たり前やろ。。

[4152: 匿名さん]

>>4151 匿名さん
みずほが上げた瞬間、都市銀行は全部上がるね。

[4153: 通りがかりさん]

短期プライムレート2009年からずっと据え置き？
そろそろ変化しないのかな

[4154: 匿名さん]

>>4153通りがかりさん
まずは長期金利からでしょう。日銀の政策運営次第ですかね。

[4155: マンコミュファンさん]

>>4154 匿名さん

長期金利が仮に上がっても、日銀が利上げまでしないと変動金利は上がらない
前回の利上げは大失敗の烙印を押されており、これからも少子高齢化がより進み低成長時代が続くのが確定しているので上げられる兆候はゼロに近い

[4156: 匿名さん]

平均年収が下がる訳か。

[4157: 通りがかりさん]

>>4155 マンコミュファンさん

ただの希望的観測　笑

[4158: 匿名さん]

糞高い司法書士山田合同事務所でない銀行はどこ？

[4159: 通りがかりさん]

司法書士ってしょーもない仕事のくせにボリすぎだよね

[4160: 周辺住民さん]

>>4159

確かに、単なる書類書き

[4161: 匿名さん]

>>4154にもあるように、長期金利低下＆無担保コール翌日物金利も下がってるのに短期プライムレートは一定なんだね。これはなぜ？？

[4162: 匿名さん]

政策的にコントロールされてんでしょ。

[4163: 匿名さん]

>>4162 匿名さん
今コントロールされてるのは国債利回りや無担保コールの方であって短期プライムレートは民間銀行（みずほ）が決定しているんだよね。
なぜ短期プライムレートが下がっていないか分かる人いない？？

[4164: マンコミュファンさん]

>>4163 匿名さん

日銀が利上げしない、利上げ出来ないから

[4165: 匿名さん]

>>4164 マンコミュファンさん
それは分かるけど、利下げした（マイナス金利）のに短期プライムレートは下がらなかったのが気になる。

[4166: 匿名さん]

金利変動に一喜一憂するような人は、多額の借金をしないことだ。

[4167: マンション検討中さん]

一括購入（富豪）
10年くらいで繰上げ返済の目処があるので変動（富裕層）
長期でしか払えないので固定（一般層）
ギリギリなのに35年変動（このスレに需要がある層）

[4168: 匿名さん]

>>4167 マンション検討中さん
そんな煽んなて。

[4169: 匿名さん]

長期固定ならどこ銀行が良いかね？

[4170: 匿名さん]

>>4169 匿名さん
無難にSMTBかフラットで良いかと思います。

[4171: 匿名さん]

提携ローンよりネット銀行での一般借入の方がよいでしょうか？
提携ローンのほうが手続が圧倒的に楽だし、前倒しすれば保証料も戻ってくるし迷ってます。

[4172: 匿名さん]

>>4171 匿名さん
その情報からだけでは誰も答えられませんよ。
ﾈｯﾄ銀行の提携ローンもあるわけで、比較の仕方にとても違和感があります。

[4173: 匿名さん]

>>4170 匿名さん
ありがとうございます。SMTBには先日、仮審査申し込みました。フラットだと家の仕様グレードを下げないと申請対象にならないのでまずはSMTBの審査結果待ちます。

[4174: 戸建て検討中さん]

■世帯年収
　本人　　税込350万円　公務員(手取18万ボーナス年60万)　
　配偶者　税込100万円　パート

■家族構成　※要年齢
　本人　28歳
　配偶者　26歳
　子供　5歳3歳

■物件価格・種類
　戸建予定

■住宅ローン
　・貯蓄、援助などで800万程あり
　　頭金や借入額は検討中

■昇給見込み
　定年頃には年収700～800万になっている予定？

■定年・退職金
　60歳


■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２人でおわり

■その他事情
　・車２台あるがローンはなし

　・あと1年以内には着工したいところです。
　　当方田舎の為、土地が坪11～15万ほどで買えます。
　　総額いくら(土地、建物、諸費用、庭など)、借入いくらまでが無理なく返せるか、もしくはやめといたほうがいいのか、、