年収に対して無謀なローン その35

[マンション検討中さん]

その35です。
下記テンプレを参考に書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。

[12057: 匿名さん]

現実には堅実な勤務医のほうが多い。
散財するのは一部。

[12058: 匿名さん]

■世帯年収
　本人　　税込600万円　公務員
　配偶者　専業主婦（数年後からパート100万程度）

■家族構成
　本人　30歳
　配偶者　28歳
　子供１　4歳
　子供２　2歳

■物件価格・種類
　3400万円　建売一戸建て

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　なし

■住宅ローン
　・頭金　400万円
　・借入　3000万円
　・変動　35年・0.625%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　55歳で750万程度

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　変更予定なし

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと4年）
　・親からの援助100万円
　・近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。

ご意見よろしくお願いいたします。

[12059: 匿名さん]

>>12058 匿名さん
ローンは大丈夫です。問題ありません。
ただ子供が高校・大学となると結構厳しいと思いますが、大多数の家庭がそうですし、あなたより厳しい経済事情の家庭の方が多いです。堅実な選択肢だと思います。

[12060: 評判気になるさん]

■世帯年収
　本人　　税込580万円　自営業

■家族構成
　本人　42歳
　配偶者　35歳
　子供１　3歳

■物件価格・種類
　4600万円前後　新築戸建て

■住宅ローン
　フラット35にてフルローン
　（貯蓄は今ある借金返済）

■その他事情
　２人目の妊活中


---
シミュレーションでは現在の支出とほぼ変わらないのですが、こちらを拝見していると自分が無謀な住宅ローンに足を突っ込もうとしている気がしてきました。

判定をお願いします。

[12061: 匿名さん]

■世帯年収
　本人　　税込450万円　正社員 技術職

■家族構成
　本人　36歳

■物件価格・種類
　3000万円　マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　管理費8500円
修繕積立金3800円～16000円

■住宅ローン
　・頭金　500万円
　・借入　2500万円
　・変動　35年・0.56% (がんなどの特約つき)

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　700万円

■昇給見込み
　昇給あり 毎年1万円ほど

■定年・退職金
　65歳
　退職金不明
　定年後、無期限の再雇用制度有り

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　変更予定なし

■その他事情
　・独身のため働けなくなった場合を想定して厚めに保険に入っています
・将来車で30分ほどの距離の実家に帰る必要が出た場合、手離れがいいよう(あるいは貸しやすいよう)立地のいいマンションを検討しています
・特に頭金をどのぐらい入れるかフラットにするか変動にするかで悩んでいます
・女性です


ご意見よろしくお願い致します

[12062: 通りがかり]

>>12060 評判気になるさん
貯蓄なしであれば、年齢・金額からは無謀ラインに腰・肩まで浸かってると思いますが。

[12063: 匿名さん]

>>12059 匿名さん
ご意見ありがとうございました。
無理せず、身の丈に合った物件を選ぼうと思います。

[12064: マンション検討中さん]

本人34歳年収450万【副業可能なので検討中】
妻38歳パート80万から100万【扶養抜けて働く事も検討中】
子供1人5歳【子供は1人と決めてる】
新築マンション3700万諸経費込み
駐車場管理費月額約14000円

無謀でしょうか？

[12065: 匿名さん]

判定お願いします。
都内にマンションを買う予定ですが、郊外に4500万円程度の戸建てを買うべきか悩んでいます。（2人目ができるかどうかにもよります）厳しそうならそちらに変更します。

■世帯年収
　本人　　税込860万円　正社員
　配偶者　税込800万円　正社員
その他　副業収入　税込300万円程度

■家族構成　
　本人　36歳
　配偶者　35歳
　子供１　0歳

■物件
　6300万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代
　15000円・5000円・車なし

■住宅ローン
　・頭金　800万円（諸経費別）
　・借入　5500万円
　・変動　35年・0.6%

■貯蓄
　3000万円（退職金が無い為、各種金融商品で運用中）

■昇給見込み
　未定

■定年・退職金
　65歳程度を予定、退職金無し

■将来の家族構成
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　専門職のため職を失うリスクは少ない
　産休育休は取りづらい
　両親の支援は受けづらい

[12066: マンション検討中さん]

余裕だと思います！

[12067: マンション検討中さん]

■世帯年収
　本人　　税込1100万円　正社員
　配偶者　専業主婦

■家族構成　
　本人　35歳
　配偶者　32歳
　子供１　5歳
子供２ ３歳

■物件
　7000万　

■管理費・修繕積立金・駐車場代
　15000円・15000円・車なし

■住宅ローン
　・頭金　600万円（諸経費別）
　・借入　6400万円
　・変動　35年・0.6%

■貯蓄
　初期費用支払い後
2000万円

■昇給見込み
　未定

■定年・退職金
　65歳程度を予定、退職金2000?3000万

■将来の家族構成
　子供もう１人欲しい

■その他事情
　妻は子育てが落ち着いたら働く予定

さすがに厳しいでしょうか。。

[12068: 匿名さん]

>>12067 マンション検討中さん
奥さん働くなら問題ないよ。貯金もあるし、
懸念は
子供もう一人使った際の奥さんの収入がアテにできない期間
子供三人いて共働きが現実的か？

うちも子供三人いるけど、妻には家にいて子供の面倒見てもらって仕事は諦めてもらったわ。

[12069: 名無しさん]

>>12064 マンション検討中さん
今後の昇給にもよりますがその条件であれば戸建なら3500万円、マンションなら3000万円以上となるとかなり厳しいと思いますよ。

[12070: 12067]

>>12068様
返信ありがとうございます。
そうですね。三人目を保育園入れて働くor三人目が幼稚園入園以降に空き時間のみパートから始める、ぐらいの感じだと思います。。

今後の妻の収入次第ですよね。

[12071: マンション検討中さん]

地方都市の駅徒歩10分くらいの物件で検討しています
流石に背伸びしすぎでしょうか…

■世帯年収
　私　　年収590万円　正社員
　パートナー 年収320万円　正社員

■家族構成　
　私　28歳 WEB系のプログラマ
　パートナー　30歳　事務職
子供 なし

■物件
　4500万　

■管理費・修繕積立金・駐車場代
　10000円・10000円・10000円

■住宅ローン
　・頭金　なし
　・借入　4500万円
　・変動　35年・0.6%

■貯蓄
　初期費用支払い後250万

■昇給見込み
　未定

■定年・退職金
　未定

■将来の家族構成
　少なくとも子供１人は欲しい
　欲を言えば犬も飼いたい

■その他事情
　パートナーは産休育休を経て子育てが落ち着いたら保育園などに預けつつ復帰予定
　あと私が専門職のため収入が途絶えるリスクは少ないはず…

[12072: 名無しさん]

>>12071 マンション検討中さん
戸建なら4500万円くらいなら可能かと思いますが維持費の高いマンションなら4000万円を超えると貴方の条件だとかなりきついと思います。地方都市であれば4500万円もあれば駅近のそこそこの戸建購入できませんか？

[12073: 匿名さん]

中古マンションの購入で悩んでいます。
厳しいでしょうか、、

■世帯年収
　私　　 年収740万円　正社員
　配偶者 年収500万円　正社員 （これから産育休、その後正社員へ復帰予定）

■家族構成　
　私　32歳
　配偶者　31歳
　子供 今年誕生予定

■物件
　中古マンション
　6400万円　

■管理費・修繕積立金・駐車場代
　19000円・10000円・なし

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸費用は別で用意あり）
　・借入　5400万円
　・35年・固定（1.０％程度）
　・配偶者が産育休に入るため、私単独でのローンを検討中

■貯蓄
　頭金等支払い後、残1400万円

■昇給見込み
　昇給あり、毎年5千円から1万円程度

■定年・退職金
　私・配偶者共に60歳予定・未定

■将来の家族構成
　子供をもう一人検討中

■その他
　・他の借り入れは無し
　・ローンを固定か変動かで悩んでいます

ご意見よろしくお願いいたします。

[12074: 通りがかりさん]

>>12073 匿名さん
余裕です

[12075: 匿名さん]

>>12073 匿名さん
間取りや広さがわかりませんが、将来子供さん二人だと狭くありませんか？
小学校高学年になる頃には住み替えが必要になる可能性があります。

[12076: 通りがかりさん]

子供いると将来手狭で住替検討ってコメントがよく出るけど、それって普通？
子供2人・4LDKなら、広くはなくても必要十分で問題ないと思うんだけど。子供が大きくなって住替なんてしてたらすぐに夫婦だけの暮らしになるよ。

[12077: 匿名さん]

>>12074 通りがかりさん
ありがとうございます。しっかり考えて決めたいと思います。
変動・固定、ペアローンにすべきか、アドバイスもし宜しければお願いいたします。

[12078: 匿名さん]

>>12075 匿名さん
お返事ありがとうございます。
６５平米くらいの物件でこれから少し手狭になるかなとも思いつつ、
金額面でこれ以上の広さは難しいので、後に売れるように築浅の物件を選んでいるところです。
なかなか全ての条件が揃った物件を探すのは難しいですね、、

[12079: 匿名さん]

>>12076 通りがかりさん
コメントは反射的に答えてる人がいるみたい
子育て中にメルカリなどで不用品を売っていけばスペースは問題ないが
ものに固執しすぎて溢れる人には部屋も毎年増やさないと手狭

[12080: 匿名さん]

子供が成長したら65㎡で4人は無理です。

[12081: 匿名さん]

無謀ってどう判断するんでしょう
2馬力800マン（1人400マン）と、1馬力1000マンで4000マンの家を買うとしたら、後者の方が危険では？
死ねばチャラだろうけど、鬱になったら専業の奥さんだけで何とかなるの

[12082: 名無しさん]

>>12081 匿名さん
それを言えばどっちかが鬱になれば1馬力になって400万円で4000万円のローンだし、1馬力だって今後専業主婦が働く可能性があるそう考えると1馬力1000万円の方が2馬力800万円より200万円多い分マシなような気がする。

[12083: 職人さん]

スレの話に全然関係ないが、メルカリって売れるの？私は全部捨てていますが。誰も欲しくない気がします。

[12084: 職人さん]

6400万で65平米。高い物件ですね。駅近くならわかりますが。すぐ売れるようにね。

[12085: 通りがかりさん]

>>12080 匿名さん
首都圏のマンションは、ほぼ70平米の3LDKだと思いますが、子供３人いる家庭は皆さん数少ない4LDKか戸建てに住んでいる感じでしょうか？

[12086: 匿名さん]

>>12085 通りがかりさん
子供が小さい頃に集合住宅は選ばないと思います。
歩きはじめると騒音問題など近隣に対する気遣いがストレスになります。
知人の家族は、第一子が産まれて歩き出すまで60㎡の賃貸マンション暮らしでしたが、第二子の妊娠がわかった頃から家探しを始めて110㎡ほどの戸建てを購入して住み替えました。
自分も70㎡のマンションに夫婦と子供2人で住んでたことがありますが、上の子供が中学生になる頃には狭くなって120㎡の戸建てに引っ越しました。

[12087: 匿名さん]

小さな子供は元気に走り回る。
「マンションだから走るな。」は無理。
戸建てなら室内でも庭でも気がねすることなく遊ばせられる。

[12088: 戸建て検討中さん]

新築戸建検討中です。

■世帯年収
　本人　700万税込　正社員
　妻　　専業主婦(パート予定)

■家族構成　
　本人、妻35歳
　子供2人(幼稚園)

■物件
　4000万新築戸建(諸費用込み)　

■住宅ローン
　頭金　200万円
　借入　3800万円
　変動　35年・0.6%

■貯蓄
　200万円(頭金支払後)

■昇給見込み
　年5000円程度

■定年・退職金
　65歳、退職金2000万

■将来の家族構成
　現状のまま

■その他
　車2台所有、ローンなし
　その他借り入れなし

妻は次男が小学校進学後に扶養内でパート予定です。
購入価格としてこれが上限かと思っています。
よろしくお願いします。

[12090: 通りがかりさん]

>>12088 戸建て検討中さん
ぽぽ同条件で建てましたが、将来的にパート等で50万でも100万でも稼ぐ能力さえあればさほど心配ないレベルかと。早期に私立に行くようだと教育費で破綻します。車の買い替え周期やリフォーム等、無料のライフプランニングソフトでも使ってイメージを固めておくと良いと思います。

[12091: 戸建て検討中さん]

>>12090 通りがかりさん

ありがとうございます。
無料のライフプランソフト良いですよね。
やっぱり土地から家建てるとこのぐらいの金額になっちゃうんで生活ギリギリっぽいです。

[12092: 戸建て検討中さん]

1200万で9500万りそなで通った

[12093: 匿名さん]

借りられる額と返済できる額は異なります。
じゅうぶん注意してください。

[12094: 名無しさん]

返済比率を学ぼうな

[12095: 匿名さん]

これからのローン返済は大きく変動する賞与をあてにできないだろう。
毎月の給与から返済可能な金額で考えるほうがいい。

[12096: 通りがかりさん]

>>12095 匿名さん
月給500万（年間）、ボーナス200万（平均）みたいな会社だから中々にキツイわ

[12097: 匿名さん]

新型コロナと今後のオリンピックの動向によっては急速な景気後退もありうる。
ボーナスは業績リンク分が大きいから、企業によってはボーナスがゼロになっても文句は言えないし、毎月の給与が下がることもありうる。
ローン返済に支障をきたさないよう、借入額と長期の返済シミュレーションをしときましょう。

[12098: 匿名さん]

夫45、私36、子6歳0歳
税込年収400万ずつ、世帯年収800万です
4000万のローンは無謀でしょうか
自営のため昇給はなく、収入が大きく増減することも今まではありませんでした
もしこの先も800万稼げるとしたら大丈夫でしょうか
頭金なしで残預貯金1500万（子供の貯金込み）、他資産は一切なしです

[12099: 名無しさん]

>>12098 匿名さん
このまま800万円維持できるなら大丈夫だと思います。

[12100: 匿名さん]

ありがとうございます
すみません、一つ書き忘れました
自営ですが肉体労働になり、だいたい50代後半で辞める方が多いため、旦那はあと15年くらいしか今の仕事は出来ないかと思います
それでも無謀ではないでしょうか

[12101: 名無しさん]

>>12100 匿名さん
返済は大変かもしれませんが無謀クラスまでではないと思います。
但し、あと15年後はお子さんが21歳と15歳なので小学校から大学までらは国公立でいずれも自宅から通える範囲でないと厳しいでしょう。また車が必要な地方であれば200万円程度ものを10年周期で買い替えするなど高額車の維持は難しいかもしれません。
しかし、私立高校や私立大学に行く前提だと厳しいかもしれませんが地域によっては公立高校の方がレベルが高かったり、大学に進学するケースが少なかったりするので子供がどこに行ってもいいようにと考え始めるとほとんどの世帯が無謀ラインになってしまうのでほどほどに考えた方がいいと思います。

[12102: 匿名さん]

>>12101 名無しさん
詳しくありがとうございます
旦那は年内に買う気で、私一人で悩んでいたため、大変参考になります
きちんと先のことも踏まえて、相談してみます

[12103: 匿名さん]

子供の教育費は大学まで浪人なし、全て国公立宅通の場合でひとり1000万弱。
私立だと宅通でもさらに200万から500万(理系)は余計にかかる。
貸与奨学金を借りて子供の借金にする方法もある。

[12104: マンション検討中さん]

■世帯年収
　本人　　税込1050万円　正社員
　配偶者　税込0円　専業主婦
■家族構成
　本人　35歳
　配偶者　31歳
　子供１　3歳
　子供２　今年生まれる予定
■物件価格・種類
　5700万円　新築マンション
■住宅ローン
　・頭金　0円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　5700万円
　・変動　35年・0.45%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　現金700万円・株式450万円
■昇給見込み
　なし
■定年・退職金
　定年60歳・退職金なし
■その他事情
　・車所有なし
　・子供が大きくなれば妻もいずれはパートで働く予定
　・諸経費200万円は別途準備済み

いかがでしょうか？

[12105: 匿名さん]

余裕ですよね
ここは余裕な人しかいないのかい？

[12106: 通りがかり]

>>12105 匿名さん
それで良いじゃない
無謀ラインは不幸になる可能性が高いし

[12107: 匿名さん]

年収の5倍なら子供何人いようが大丈夫ですよね？
最近このスレは、5倍程度の方ばかり
聞かなくても大丈夫だと分かりませんか？

[12108: 匿名さん]

>年収の5倍なら子供何人いようが大丈夫ですよね？

子供の人数分の教育費を確保できるのかな？
中卒で社会に出すつもりなら話は別

[12109: 通りがかり]

>>12107 匿名さん
年収にもよるけど、大丈夫！と言えるのは精々2人か3人だろ

[12110: 検討板ユーザーさん]

年齢や退職金の観点もあるし、1馬力のが税金持っていかれるので単純に5～6倍程度だから大丈夫とか言っていいのか不安だから聞いてるのでは？

[12111: 匿名さん]

年収倍率なんて年収額によって異なる。
年収倍率でローンを判断するような人は考え直したほうがいい。

[12112: 匿名さん]

>>12104 マンション検討中さん
周りは同じ条件で年収が800万円台か、年齢が40代が多いです
子供も未就園児
ここの基準だと彼らも無謀なラインでしょうか？自分からは、余裕があるように見えます
都心なので、これ以上物件価格を下げると将来不良債権になりそうなものしか残ってなく、自分も迷ってます

[12113: 匿名さん]

衣食住、趣味、教育費、あなたの人生においてどれにお金をかけることを選択するかということだと思います。年収１千万程度ならせいぜい２個くらいです。
家に人生全力投球するというつもりなら年収の７～８倍だって無謀ではないです。
だって本人はそれで幸せな人生なんだから。

[12114: 匿名さん]

>>12113 匿名さん
久々に常識的な方のレスを見た気がしました。

[12115: 匿名さん]

>>12112 匿名さん
年収が高ければ何とかなるかもしれませんが、世帯主の年齢が高く幼児がいる世帯のローンは返済期間と教育費がネックになります。
年齢40歳代のサラリーマンなら、実際にローンを返済できる期間は20年あまりでしょう。
未就学児だと教育費は実感できませんが、これから成長する間に最低でも一人1000万近い教育費がかかります。
将来の年収に占めるローン返済額と教育費を考える必要があります。

[12116: 匿名さん]

もし定年近くまでローンを返し続ける予定なら、2000万とか3000万必要といわれる老後資金も確保しないといけません。

[12117: マンション検討中さん]

■世帯年収
　本人　　税込650万円　正社員 （うちボーナス190万円）
　配偶者　税込250万円　派遣・パート

■家族構成
　本人　32歳
　配偶者　28歳

■物件価格・種類
　6000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　16000円・7000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　5000万円
　・変動　35年・4.50%～5.00%（想定）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　あり、日系企業のよくあるゆるやかなカーブ

■定年・退職金
　60歳
　3500万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供３年以内に１人欲しい

■その他事情
　・車なし
　・親からの援助なし
　・両者ともに地元から離れています

貯金は7年ほどかけて、住宅購入のために切り詰めて貯めました。
（学生時代の貯金も含めて）

残金と年収の割に背伸びしすぎか、少し不安を覚えています。
アドバイスいただけると幸いです。

[12118: 匿名さん]

>>12117 マンション検討中さん
家賃払いながら1400万貯められる人なので問題ないですよ
子供もそんなにお金かからないので安心して作ってね
いいなー若いって

[12119: マンション検討中さん]

12118さん
早速の返信ありがとうございます。
家賃は駅遠の安い物件(月5万円)に住んでおり、そこも節約しました。情報不足でした。

[12120: 匿名さん]

>>12117 マンション検討中さん
60歳定年だと再雇用の年収では生活費にも足りないでしょう。
退職金は定年後の生活資金にするしかないので、住宅ローンは60歳までに完済する予定でいたほうがいいと思います。

[12121: 戸建て検討中さん]

ご意見お願いします。
■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記） 　本人　　税込950万円　正社員 　配偶者　税込0万円　子供1人目が3歳からパート200万、小学生から正規の350万　■家族構成　※要年齢 　本人　34歳 　配偶者　32歳 　子供0歳 再来年1人予定■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記） 　6800万円　新築戸建て　■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合） 　なし　■住宅ローン 　・頭金 1000万円　・借入　5800万円 　・変動　35年 ■貯蓄　(購入後の残貯金) 　1200万円 ■昇給見込み 　微増 ■定年・退職金 　60歳 　定年後、5年間の再雇用制度有り ■将来の家族構成の予定 　最大子2人　■その他事情 ・車は1台。老後資金1億貯めたいが必要？

よろしくお願い申し上げます。

[12122: 検討板ユーザーさん]

お金の増やし方教えてください

[12123: 匿名さん]

稼げる資格をとって懸命に働くこと

[12124: 検討板ユーザーさん]

投資は？

[12125: 通りがかりさん]

>>12122 検討板ユーザーさん
朝からパチンコ屋にでも並んだらどうですか？

[12126: 匿名さん]

>投資は？
ローン返済や生活の資金をギャンブルで増やそうとする人は破綻リスク大。
無くなっても困らない余剰資金で投資する人なら少しは勝機があるかも。

[12127: 匿名さん]

ここで相談してる人はほとんどが35年で借りているが、実際は何年で完済するつもりかな？
まさか定年後まで返済できるとは考えていないと思うが。。

[12128: 匿名]

>>12127 匿名さん
子供が大学卒業してから繰り上げ返済というケースが多いのではないでしょうか。年齢にもよりますが20年から25年で完済を考えている人が自分の周りでは多いです。（完済年齢50歳前後）

[12129: 匿名さん]

住宅ローンは50歳代前半で完済しておくとローン分を老後資金に向けられるので、退職金と合わせて相応の自己資金が出来る。
ただし50代で子供がまだ自活していないと高額な学費負担が続くので目論見が外れることになる。

[12130: 匿名さん]

>>12126 匿名さん
投資がギャンブル？
投機はギャンブルに近いとは思いますが

[12131: 匿名さん]

>>12130 匿名さん
語句の印象が違うだけで射幸心を煽るのはどちらも同じ。

[12132: 匿名さん]

>お金の増やし方教えてください

こういう人の投資？は短期の売買いを繰り返す投機
投資先の発展より目先のリターン重視

[12133: 匿名さん]

>>12131 匿名さん

労働収入と預貯金のみですか？

[12134: 匿名さん]

>>12133 匿名さん
>労働収入と預貯金のみですか？

それだけでじゅうぶん。
投資は無くなっても困らない余裕資金でやればいい。

[12135: マンション買いたいa]

ご意見をお願いしたいです。
破産しますでしょうか？

■世帯年収
夫　年収税込930万円　正社員　36歳
(手取り月31万円、ボーナス300万円)
妻　年収税込600 正社員　33歳
(手取り28万円、ボーナス180万円)
その他収入　年間200万円
■家族構成　
夫、妻、4歳児、1歳児
■物件価格・種類
1億5千万円　新築マンション
■管理費・修繕積立金・駐車場代
月4万円
■住宅ローン
　・頭金0万円
　・借入　1億5千万円
　・変動　35年
■貯蓄　(購入後の残貯金) 　
2000万円
■昇給見込み 　
妻が2年後に年間900万に増加予定
■定年・退職金 　
退職金　3000万　60歳 　
定年後、5年間の再雇用制度有り
■将来の家族構成の予定 　
今と変わらない
■その他事情
車はなくてもいいです。買えたら買いたい。

お手柔らかにお願いいたします。

[12136: 匿名さん]

>>12135 マンション買いたいa　
借りられる？
返せる？

[12137: 通りがかりさん]

>>12135 マンション買いたいaさん
破産しますが、経済回してください。

[12138: マンション検討中さん]

本人　43歳会社員、年収1,600万円
配偶者　42歳無職
子ども　5歳
子ども　2歳

新築マンション　7,600万円
管理費　20,000円
修繕積立　10,000円

金融資産　5,500万円（うち3,500万円を頭金にする予定）

どんなものでしょうか？

[12139: マンション検討中さん]

ちなみに65歳退職で、ローン返済期間が20年ほどしかないのが気になっています。

[12140: 名無しさん]

>>12136 匿名さん

借りれました！笑
ペアローン。
どうしましょう。
増えるとしたら、
妻も定年退職したら3000万退職金があります。

[12141: 名無しさん]

>>12137 通りがかりさん

やはり。。でも買いたいです。

[12142: 名無しさん]

>>12136 匿名さん

月々のローンと管理費の返済合計で44万円くらいです。(ボーナス払いなし)
投資で毎月20万円くらい収入が入ってくるので、実質24万円給料から支払うことになります。

[12143: 名無しさん]

奥さん定年まで正社員で働かせて、投資も今の上昇幅で35年間うまくいって、生活切り詰めて老後もカツカツな生活続ければいけるんじゃない？

[12144: 匿名さん]

24なら余裕ですね

[12145: 匿名さん]

正直よくわからない。
投資で毎月20万円入ってくるのなら、余程資産持ってるか、運用センスがあるかでしょ。
前者ならそちらを手放せばどうにでもなるし、後者ならそれなりに金計算できるはずで、ここで相談する理由がわからない。

[12146: 匿名さん]

貸す側にはリスクがないから貸す。
リスクを負うのは債務者だけ。

[12147: 通りがかりさん]

>>12142 名無しさん
子供1人の同じくらいの世帯収入ですが、地方都市なので7,000万ほどの注文住宅にしました。自分にはそこまで家にかける気持ちがわかりません。
欲しくなったら、止められない性格なのでしょう。

[12148: 名無しさん]

>>12145 匿名さん

ここで相談した理由は、少し不安だったので、もっといろんな意見がもらえるかと思い、記載しました。
資産は記載した3千万未満しかないので、後者だと思います。なんとかなりそうですかね。。

[12149: 名無しさん]

>>12147 通りがかりさん

こちら、都心の駅近高層マンションです。
まだ契約などしていないので、辞めたければいつでも辞めれます。
そう思われても仕方ないですが。
世帯収入2000万弱で、7000万の注文住宅、都心でいいところ買えたら買いましたよ。ないんです！

[12150: 匿名さん]

>>12135 マンション買いたいaさん
FPに相談してライフプラン表作成してみてください
ネットで自分でも簡単なものは作れますが、破産かどうかはすぐにわかると思います

[12151: 匿名さん]

>>12148 名無しさん
マンション高いですよね
投資は何年くらいその成績を出せているのでしょう？
あと数年頑張って、資産増と投資収入の安定が確認できてからでも良いのでは？
もし仮に既に10年以上その月額20万の運用益を出せているのだとすると資産が少ないと思いますので出費が多いのかと思います
出費が多いのであれば、ローンの返済はかなり厳しそうな印象です
詳細が分からないので確実なことは言えませんが

[12152: マンション検討中さん]

夫 34歳 年収1800万、定年なし、36歳から2000万になる感じ
妻34歳 パート 100万
子供予定なし
新築マンション11000万

貯金800万

頭金なし、住宅ローン11000万

管理費、修繕積立金3万

どうですか、よろしくお願いします。

[12154: 検討板ユーザーさん]

>>12153 匿名さん
一応70歳までは常勤として働く予定ですので年収が下がることはないです。
そのあとは、引退するか非常勤で1000万くらい堅いと思っています。
子供なしで色々使ってしまって年間200万しか貯金できていないのが悩みです。

[12155: 匿名さん]

>>12154 検討板ユーザーさん
もっと貯金すればいい
悩むような問題じゃない

[12156: 匿名さん]

>>12152 マンション検討中さん

その年収にしては貯蓄少なすぎるので、貯蓄できない人かと思うので、逆に買った方がいいかもしれませんね。

[12157: 匿名さん]

貯蓄できない人が不動産を買うと日常使う金が少なくなる。
生活の満足度が下がるので買わないほうがいいでしょう。

[12158: 名無しさん]

>>12151 匿名さん
投資は昨年下期から始めました。まだ数ヶ月しか経っていないです。
こつこつ積み上げて今の額にいたります。
マンションは2年後くらいに建つので、それまで貯金を増やして、2年後くらいにローンで買おうかなと思います。子供が小学校に入る時期で、学区や家の広さも環境もぴったりだったのそこに決めました。
この後もう一度家族と相談して決めたいと思います。
ご返信ありがとうございました。

[12159: 評判気になるさん]

>>12158 名無しさん
白金ザスカイですか？

[12160: 名無しさん]

>>12159 評判気になるさん

すごい！見ていましたか？
FPで一度診断して、買うか決めたいと思います。

[12161: 匿名さん]

羽田新航路に近くないですか。
新型コロナ後の便数増加で都心の航空機騒音が気になります。

[12162: 名無しさん]

>>12161 匿名さん

今もその近くに住んでいますが、私は気にならないです。

[12163: 匿名さん]

>>12158 名無しさん
まだ数ヶ月の成績でローンという長期の返済に充てる算段をするのは尚早です
心配なので契約はまだすべきでないですね

頑張ってください

[12164: マンション検討中さん]

>>12160 名無しさん
12152です。私も同じ物件申し込み中です。

[12165: 名無しさん]

>>12163 匿名さん
わかりました。
ご丁寧にありがとうございました。
頑張ります。

[12166: 名無しさん]

>>12164 マンション検討中さん

>>12164 マンション検討中さん

そうだっんですね！年収が高くて、羨ましいです。
2年後、楽しみですね。

[12167: マンション検討中さん]

>>12166 名無しさん
世帯年収変わらないですよ。投資なども分からず貯金は800万ほどしかないです。
今、住宅ローン審査中ですが、払っていけるか不安ですよ。

[12168: 名無しさん]

>>12167 マンション検討中さん
貯金してください。手数料などで、貯金なくなってしまいます。

[12169: マンション検討中さん]

>>12168 名無しさん
ありがとうございます。

[12170: 匿名さん]

>>12162 名無しさん
いまは新型コロナの影響で大幅減便なので気になりません。
国交省の想定ではもっと頻繁に羽田に進入するルートなので航路と高度的に近いタワマンでは厳しいのでは？

[12171: 名無しさん]

>>12170 匿名さん
そこよりもっと羽田空港寄りのところにコロナの前から住んでいました。気にならないですね。

[12172: 匿名さん]

羽田新航路は昨年の3月頃からの運用だったので、昨年の緊急事態宣言やその後の入出国者数の減少で実際は便数が少ないようです。
ルート近くでもいまのところ気になりませんが、今後便数が増えると気になると思います。

[12173: 名無しさん]

>>12172 匿名さん

なるほど！今後気にかけてみます。
ありがとうございます。

[12174: マンション比較中さん]

今の生活水準を維持する試算だと、月々はカツカツですが賞与分はまるっと貯蓄に回せる想定です。
甘い見積もりでしょうか。ご意見お聞かせください。

■世帯年収
　夫　税込700万円　正社員（手取り35万・手取り賞与80万x2）
　妻　税込600万円　正社員（手取り25万・手取り賞与50万x2）

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　7,500万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金（マンションの場合）
　50,000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　夫5,000万円、妻2,500万円
　・変動　35年・0.60%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　2,000万円（うち株1,000万円）

■昇給見込み
　あり（夫→40歳で1,100万円、妻→40歳で700万円）

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収400万程度）

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・妻は産休・育休が取りやすい職場ですが、実家は遠方にあり、育児協力は見込めません。

[12175: 匿名さん]

>>12174 マンション比較中さん
若いし貯蓄額からしても浪費家でもなさそうだし
10年後の昇級見込みも考えたら大丈夫じゃないですかね？
昇級と共に生活水準を上げすぎないことを心がければ問題無いと思います

[12176: 匿名さん]

>>12174 マンション比較中さん　
>・妻は産休・育休が取りやすい職場ですが、実家は遠方にあり、育児協力は見込めません。

子供が1歳を超えるといろいろ手がかかります。
念のため子供さんが小学校にいくまで1馬力でも返済可能かシミュレーションしておけばリスクが下がると思います。

[12177: 戸建て検討中さん]

ご意見ください。

■世帯年収
　本人　　税込550万円　正社員
　配偶者　税込320万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　32歳
　配偶者　31歳
　子供１　1歳

■物件価格・種類
　4800万円　新築戸建て

■住宅ローン
　・頭金　300万円
　・借入　4500万円
　・35年ローン、固定or変動は検討中

■貯蓄
　300万円

■昇給見込み
　確実なのは、5年に1度、年50万程度の昇給

■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・保育料月4万円　3歳までなのであと2年
　・車のローン（月3万円、あと3年）
　・妻は時短勤務中、フルタイム復帰すれば年収400万程度

[12179: 匿名さん]

>>12174 マンション比較中さん
若いのに偉いね。子供もいるのに2000万も金融資産を持っているなんて素晴らしい。
ゆっくり返済していきましょう。

[12180: 匿名さん]

>>12177 戸建て検討中さん
長期の修繕費やリフォームそして建て替えは何年後を計画していますか？

[12181: 通りがかり]

建替といっても、子供は独立してるんだからローコストの極小平屋でも建てればそんなにコストもかからないでしょ。手頃な中古物件でも良いしね。
ローン返済に余力さえ持てば修繕費も貯蓄できる。

[12182: 匿名さん]

>>12177 戸建て検討中さん
仮に、固定金利1.2%だったとすると、住宅ローン月額131000円、これに車のローンを足すと返済率35％を少しオーバー。
審査が厳しめだと落ちる可能性もあるかと。

[12183: 匿名さん]

>>12181 通りがかりさん
戸建はコストかかるよね

[12184: マンション検討中さん]

我が家は一体、幾らくらいのマンションを買えるのでしょうか…以下だと無謀ですかね？

■世帯年収
　本人　　税込1200万円　正社員
　配偶者　税込750万円　正社員

■家族構成
　本人　41歳
　配偶者　44歳
　子供１　5歳

■物件価格・種類
　1.2億円　新築マンション

■管理費・修繕積立金
　未定だが恐らく3万円程度／月

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費400万円含む）
　・借入　11400万円
　・変動　35年・0.4%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円
　他に老後の為の金融資産2000万円程度

■昇給見込み
　夫は定期昇給あり
　妻は業績次第だが大きな上下は無い見込み

■定年・退職金
　60歳

■将来の家族構成の予定
　これ以上増えない

??その他
　現在居住中の分譲マンション(都心駅近、築8年)のローン残債が3300万円
　売却すると7500万円程度、賃貸だと月25万円程度の収入になる

[12186: 匿名さん]

>>12184 マンション検討中さん
売却益から残債引いても４千万近く残るので（実際は税金も引かれる）マネープラン的には問題ないんじゃない？
ただ、11400万円の借り入れの審査が通るかは？？？です。
ちなみに、ローンの残債があるうちは基本的には賃貸で貸せないと思います。

[12187: 匿名さん]

中古不動産は実際に売れるまで売却益は確定しない。
相場や業者の査定価格で売れることを前提に勧めると目論見が外れる。

[12188: 買い替え検討中さん]

■世帯年収
　本人　　税込480万円　正社員

■家族構成　
　本人　30歳

■物件価格・種類
　3800万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代
　14000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　0万円(諸経費200万円用意有)
　・借入　3800万円
　・変動　35年・0.4%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　あり

■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み

■将来の家族構成の予定
結婚予定なし

単身者なのですがこの金額のローンは厳しいでしょうか？

[12189: マンション検討中さん]

>>12186 匿名さん
そうですよね。ローン審査はこれからです。ここがダメなら2000万円程安い物件も視野に入れてます。

[12190: 匿名さん]

お願いします。

■世帯年収
　本人　　税込450万円　正社員
妻　　　税込580万円 正社員
■家族構成　
　本人　28歳
　妻　27歳

■物件価格・種類
　3700万円　新築戸建

■住宅ローン
　・頭金　0万円(諸経費200万円は双方の親に出してもらいます)
　・借入　3700万円
　・変動　35年・0.6%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　800万円

■昇給見込み
　本人　50代で年収750万ほど
　妻　　資格職　マックスで800万ほど

■定年・退職金
　60歳
　夫婦あわせて3000万ほど

■将来の家族構成の予定
子供2人希望　妻は出産後も働き続ける希望とのことです。

[12191: 検討板ユーザーさん]

>>12190 匿名さん

単独ローンだと控除を使いきれなさそうですね。

[12192: 注文住宅購入予定]

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込600万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　29歳
　配偶者　30歳
　子供 なし

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5000万円　新築戸建て

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　5000万円
　・変動　35年・0.8%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　会社のIRによると平均41歳で700万円

■定年・退職金
　60歳
　1500万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供1年以内に1人目、4年以内に2人目希望

■その他事情
　・親からの援助なし
　・妻は看護師（夜勤有）のため出産後は時短、昼勤に移行予定の為、年収300万程度に。
　・夫婦共に実家が遠方なため育児協力は見込めない。

4000万前半で探していましたが、住宅メーカーでは「5000万ぐらいまでなら余裕ありますよ。」と言われました。営業トークだろうなと聞き流してはいますが実際どうでしょうか。

[12193: 匿名さん]

余裕

[12194: 匿名さん]

営業は高額借金の背中を押すのが仕事。
将来の子供の教育費を含めたライフプランなどお構いなし。
2馬力で借りられる額は多くても、豊かな家庭生活をおくりながら返済できる額はもっと少ない。

[12195: 通りがかりさん]

>>12192 注文住宅購入予定さん
確かに5000万でも余裕だと思います
毎年海外旅行とか贅沢しない限り

[12196: 匿名さん]

今いち自分の感覚があってるか確認です。

■世帯年収

夫 会社員 30前半 年収950万

※不動産所得80万については、すべて貯蓄
妻 専業主婦 20代前半年収0万(子供の成長次第で、パート控除範囲内を予定)


■家族構成　※要年齢
　本人　32歳
　配偶者　21歳
　子供　1歳、0歳2人

■物件価格・種類
　4500万円　マンション

■住宅ローン
　・借入　4500万円
　・35年ローン、変動

■貯蓄
　1000万円

■昇給見込み
　(30歳後半以降で1100～1300万円まで上がる予定)
■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　これ以上増える予定無し
■その他事情
　・別途賃貸不動産借入有り20年完済
賃料不足分持ち出し無しで、管理費利息差し引き+三万円程度

結婚２年で、立て続けに子供が増え、子育てへの出費が想像できてないので、無謀でしょうか。

[12197: 匿名さん]

>>12188 買い替え検討中さん
重たいっすねー。

[12198: 匿名さん]

>>12192 注文住宅購入予定さん

4000万円位に押さえた方がいいと思いますが。
奥さんがずっと働けるならまー許容範囲ですよね！

[12199: 匿名さん]

2馬力で返済を考えても種々の状況で1馬力になる期間がある
世帯年収は少なめに考えておくほうが良い

[12200: 匿名さん]

>夫婦共に実家が遠方なため育児協力は見込めない。

実家が近くても親の育児協力を前提にした2馬力などありえない。
夫婦で働かないと返済できないような高額なローンを借りないか、親の協力なしで子供を育てられる環境を確保してから働くべき。
親はいつも健康なわけじゃないし、孫の面倒をみるために老後を過ごすつもりはないだろう。

[12201: 匿名さん]

グリーン住宅ポイントの空白期間が許せないのですが、どのスレで話題にできますか？

[12202: マンコミュファンさん]

>>12200 匿名さん
そういう話じゃないんじゃない？
この方はアドバイス貰いたいからできるだけ具体的に条件を書いただけでしょう
何かあったの？

[12203: 口コミ知りたいさん]

>>12192 注文住宅購入予定さん
もしもを考え一馬力で考えるべきだから、自分なら4000万前後ですかね。

[12204: 匿名さん]

育児協力を頼むのは親でも簡単じゃない。

[12205: 匿名さん]

>>12192 注文住宅購入予定さん
人生は家だけではない
必要と感じていないものに一千万は余計

子供の習い事すごく金かかるよ
どこどこの○ちゃんは、水泳、ピアノ、公文習っているとか、英語学童通わせているとか、そういう時にうちは難しいというのは大変残念なこと

[12206: 匿名さん]

普通のサラリーマンが家に使える金額は決して多くはない。
子供が小さい頃はまとまった金を使うのは車や家しかないが、子供が学校に行きはじめると習い事や塾の費用が毎月数万はかかるようになる。
高校から大学卒業までの間には、受験対策の講習費や高騰する大学の学費など数百万が集中してかかる。
学費の負担が終わる頃には、最低でも3000万といわれる自分達の老後資金を確保しないといけない。
定年までの生涯手取所得から生活費と子供の教育費、老後資金を除くと家に使える金額がだいたいわかる。

[12207: 匿名さん]

>>12206
すごく正しいのに最後の一文だけ間違ってるのが惜しいですね。
おっしゃる通りでサラリーマンが家に使える金額は決して多くないからこそ、
住宅ローンを借りられるうちに限界ギリギリ以上で借りておき、キャッシュフローを
悪化させないようにしておく必要があります。
そもそもローンを完済することを前提にしてるから最後の一文みたいな誤った認識になります。
（これは借り手ではなく貸し手の方が心配する話）
借りたローンは可能な限り引っ張って返さないようにする方がよく、よって繰上げ返済などする必要もなければ最後の退職金などで全額返済などはもってのほか。
そのために団信だって入ってるわけで長いローン期間中に自分がおっ死んでしまえばそこは保険で賄われて家族はその負担もなくなる。
幸運にも長く生きられたらそれはそれで良い話であり人生楽しめば良い。
どのみち返せなくなるぐらいのお金しか残らないような悲惨な状況になってる場合だったら、
ローンがあろうがなかろうが大差などない。退職金の数千万程度で完済したところでそもそも君の人生にどう言うメリットがあるか？ってところを考えたらわかるじゃない？
繰上げ返済もそうだけど、繰上げ返済して何か借り手にメリットがあるかい？手元にあったせっかくのキャッシュが失われるだけでデメリットしかない。
せっかく借りた時に持ってた信用力で期限の利益を得たのにそれを放棄するだけ。
そして年齢を重ねれば重ねるほどその信用力は下がる一方＝将来得られる期限の利益は今後下がる一方。今や雀の涙程度の利息でこれだけの期限の利益を得られるのだからキャッシュは有効活用した方がいいよ。特に得られるキャッシュがそもそも見えてる普通のサラリーマンは特にそうだね。
同様に、子供の大学の学費なんかは普通に奨学金を借りれば良い。これも借りれるうちに借りた方が全然お得。これも住宅ローン同様クッソやすい金利でこれだけ長期間借りられるお得な金融商品ってないでしょ。日本人は借りることの本質をわかってなさすぎ。（だから貴重なキャッシュを簡単に返済に回す。）
誤解なきように言っておくが、滞納せよ、返すな（夜逃げしろ）と言ってる話じゃない。
期限の利益を得られるうちにしっかり得ておけば良い、と言う話をしてるだけ。
通常、金融期間からお金を借りる（融資を受ける）って場合は常に借りてではなく貸し手にとって不利（貴重な現金を身知らずの第三者にに貸す）なのだから厳しい審査もあるし本人が死亡しようがどうなろうが連帯保証人なり担保から容赦なく取り立てられる。
が、住宅ローンや奨学金はとてもお得。超絶安い利息に審査も緩い（って言うより国が住宅取得や教育享受のために支援してるからそこで負担されてる）。さらに長期融資で、期限の利益も長い。
本人が死亡してしまえば残債免除に加えて物件やその資格もそのまま本人のものw
しかも手元の貴重な現金を費やす必要はなく、ちびちび返して行けるわけで手元のキャッシュフローは悪化しないのでその現金しっかり貯めて運用可能。
老後２０００まんえん問題とか言ってるが、普通に与信力をしっかり活用しマックスまで借りて一才の繰上げ返済みたいなアホなことをしなければ、老後に2000万円どころか4000万年余裕で現金が手元に残ることになる。それができない人はマネーリテラシーがなさすぎるアホな人だけだよ、実際。
そう言う人の100%はとにかく現金主義、サラリーマンのくせに与信力は使わない（使っても本人に利益しかないのに。そして与信力は歳とるごとに、病気等になるごとに減るしかないのに）、借金の本質を理解しないから借金=悪、すぐ返すってことしか頭にない。そのため常に手元に現金枯渇、なんでも「貯める->現金で払う」って発想しかなくキャッシュフローは最悪、機会損失の日々ばかり。老後に借金はないけど現金もない。もっと言えば、老後の前に、現役世代の生活が貧相にしかならないw 国から税金ばかり払っててなんの恩恵（リターン）も得られない人かなって思うね。

まともな人であれば、
保険->住宅ローンでほぼ必須な団信だけで良い。それ以外は不要。->現金運用しておけば良い
住宅ローン->限界マックスで借り入れる。金利は変動一択。現金は全て運用. 控除の金額もマックスになるように。控除13年終わったら物件売却->新規物件でまた金額マックスもらう
教育資金 -> 大学は奨学金をマックスまで借りる。現金は全て運用

これで（サラリーマンでは）人生３大出費と言われる住宅費、教育費、老後のうち、
住宅費と教育費による出費はかなり平滑化されて、見方を変えれば貯蓄型保険に加入した感じになる。他の保険は一切入らないからこれで普段のキャッシュフローは相当改善する。
貯蓄を取り崩すことは一切なくなり、逆に貯蓄は増えていく。運用で常時3%程度で回せばどの年齢でも貯金は常時1000万円以上を順調に増やしていくだけでせっかくの健康年齢時代を人生豊かなことに回すことができる。
運悪く借り手が死んでしまえば残債チャラだし、運良く長生きすれば手元にある豊富な現金からいつもの生活どおりに毎月の支払い（もうそれで生活が染み付いてる）をしていくだけで極めて安定的で何の心配もいらない。さらに長生きして85以上生き延びてきたらもう家がどうこう、貯金ガーとかそんなんゆうてないでw 人生楽しく生きることを考えた方がいいかと。

[12208: 匿名さん]

長いだけの駄文

[12209: 匿名さん]

刹那的だから不動産業者や金融関係者？

[12210: 通りがかりさん]

以前も長々と書いて誰にも相手にされなかった人でしょ

[12211: 匿名さん]

住民ローンは住宅にしか使えないのだから、住宅を高くして借りる額増やすのは全くの愚論

[12212: 通りがかりさん]

>>12211 匿名さん
借入でキャッシュフロー厚くして、さらなる稼ぎに繋げるってのは事業運営の考え方だよね。個人消費の住宅ローンには適さない。
むしろ分不相応な高額物件に手を出したら、長期でも返済苦しくてキャッシュフロー悪化するわ。

もしホントに業者のコメントだったらセンスなさすぎる。

[12213: 12192の注文住宅購入予定です]

多くのご回答ご意見ありがとうございます。
冷静に5000万は高いなとなりました。
みなさんおっしゃる通り何かあった時や子供にかかる費用に対する認識が甘かった気がします。
やはり当初の考え通り4000万前半でどうにかしようと思います。
ありがとうございました。

[12214: 匿名さん]

>>12213 12192の注文住宅購入予定ですさん

そうですね。
子どもがこれからであれば、ライフプランも使える生活費もかなり変わると思います。奥さんの収入がゼロの期間が何年か続くことも考えられるので。

[12215: 匿名さん]

■世帯年収
夫　年収税込590万円　正社員薬剤師　30歳
妻　年収税込430 学校事務正社員　28歳
■家族構成　
夫、妻 子供は将来的に1～2人希望
■物件価格・種類　中古マンション　3800万円
■管理費・修繕積立金・駐車場代
月3.5万円
■住宅ローン
　・頭金0万円
　・借入　3800万円
　・変動　35年
■貯蓄　(購入後の残貯金) 　
1000万円
■昇給見込み 　
私　ピークで800万円ほど　妻ピークで700万円ほど
■定年・退職金 　
退職金　二人で2500万ほど　60歳 　
定年後、5年間の再雇用制度有り
■将来の家族構成の予定 　
子供が2人できれば
■その他事情
車は1台所有　高校まで公立なら余裕でしょうか？
お願いいたします。

[12216: 匿名]

>>12215 匿名さん
余裕です。

[12217: 通りがかりさん]

>>12215 匿名さん
2馬力なら余裕ありそうですね

[12218: 名無しさん]

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込550万円　公務員
　配偶者　税込400万円　公務員

■家族構成　※要年齢
　本人　31歳
　配偶者　32歳
　子供　1歳9ヶ月
　
■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4500万円　戸建て

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　

■住宅ローン
　・頭金　なし
　・借入　4500万円
　・変動　35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　夫:60歳800万程度までゆるやかに上昇
　妻:60歳650万程度までゆるやかに上昇
■定年・退職金
　60歳 2人合わせて3000万（あればいいかな）
　定年後、5年間の再雇用制度有り

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供できれば2年後にもう1人

■その他事情
・第2子が生まれたら妻は１年間育休
・妻の産休育休の間、ローンが不安
・子供が希望すれば2人とも大学まで
・繰り上げ返済して夫の定年までに完済希望

[12219: 名無しさん]

>>12218 名無しさん
いかがでしょうか？
ご意見、アドバイス頂きたいです。
よろしくお願いします。

[12220: 通りがかりさん]

>>12219 名無しさん
2馬力だと何ら問題ないと思いますが、現在の収入・貯蓄のまま産休育休に入ると不安がありますね。
300万以外にも学資とか貯蓄型の保険くらいはあるでしょ？2年後二人目目標ならば、今から貯蓄出来れば問題ないと思いますが。

[12221: eマンションさん]

>>12220 通りがかりさん
ありがとうございます。
妻の育休中はおよそ7割の収入が入る予定です。
学資も入っています。
今から産休育休まで貯金はしていく予定です。

[12222: 匿名さん]

子供の教育費は最低でもひとり1000万は確保しておきましょう。

[12223: 名無しさん]

【年　　齢】35
【勤続年数】13年
【雇用形態】正社員
【会社規模】地方公務員
【年　　収】550万
【世帯収入】800万（妻は専門職パート)
妻はずっとこのパートの予定です
【家族構成】妻31歳、子供1人 4歳(子供はもう増えない)
【所有資産・貯蓄】500万
【現在債務】なし
【物件金額＋諸費用】4600万
【自己資金(頭金・諸費用) 300万
【希望金額】4300万円
【毎月の返済予定額】8万程度、ボーナス16万(年2回)
【金利種類・利率】変動0.9 40年
【地域やマンションor戸建】建築条件付き土地
【主な質問相談】
繰り上げ返済するつもりで購入しました。
今のところ特段問題はないんですが、今後の生活がどうなるのか不安でたずねました。
良い意見も厳しい意見もお聞かせいただけるとありがたいです。お願いします。

[12224: 匿名さん]

マルチ

[12225: 通りがかりさん]

>>12223 名無しさん
もう買ったんだから、返すことだけ考えてください。

[12226: マンション検討中さん]

[ご本人様からの依頼により、削除しました。管理担当]

[12227: か]

■世帯年収
私41歳 看護師 税込年収500万
■家族構成　
独身
■物件価格・種類　中古マンション　4000万円
■管理費・修繕積立金・駐車場代
月1.8万円
■住宅ローン
　・頭金0万円
　・借入　4000万円
　・変動　35年
■貯蓄　(購入後の残貯金) 　
800万（貯蓄型の保険や個人年金なども込み）
■昇給見込み 　
年収アップの為にローン審査後転職予定
550万以上にはなる見込み
■定年・退職金 　
不明
■将来の家族構成の予定 　
年齢的に子どもはできること無いと思う
■その他事情
以前働いていた病院では年収650万程ありましたが、あまりにハードであり退職
現在は夜勤が少なく、残業もほとんどない所でのんびり働いており、住宅購入後は年収アップの為に転職予定。
親からの支援の可能性はなし。
また実家も賃貸のため、実家を相続することもない。

購入予定のマンションは人気の場所で資産価値としては下がりにくいと予想。子供もいないためいずれは売ることになると思うので、なるべく売りやすいところをと思うが、あまりに無謀なローン計画な気がしてます。

[12228: 匿名さん]

中古のマンションにリセール価値を期待しないほうがいい。
中古マンションは長期間過剰在庫で物件がダブついてるうえに、コロナ禍による集合住宅離れで築古になると買い手がつかない恐れがある。

[12229: か]

>>12228 匿名さん
やはりそうですか。人口は減っていきますしね。
不動産関係の友達からは場所的には価値が下がりにくいと言われましたが、そもそも人口が減るので物件は過剰になるのは必須ですもんね。

[12230: 匿名さん]

長期金利が上がる気配だから、変動で借りてる人は金利変動と返済のシミュレーションをしておいた方が安心。

[12231: はな]

>>12230 匿名さん

そうですよね。どの程度までの金利でシミュレーションしたら良いでしょう。ほんと未知すぎて怖いです．

[12232: 匿名さん]

新規の変動が0.5％くらいに上昇するかもね

[12233: はな]

>>12232 匿名さん

現在0．42％で審査中。それが急に1%とかになることまあるのでしょうか

[12234: 匿名さん]

■世帯年収
　夫　　税込460万円　正社員 (半公務員のようなとこ)
　妻(自分)　税込340万円　正社員 (現在時短中のため税込150万程度)

■家族構成　
　本人　33歳
　配偶者　32歳
　子供　1歳 とお腹に1人(これで打ち止め)

■物件価格・種類
　4430万円　分譲戸建て(諸費用込み)

■住宅ローン
　・頭金　1000万円 (うち500万は親の援助)
　・借入　2800万円
　・変動　35年・0.758

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　398万円 (引っ越し費用等も考慮後)

■昇給見込み
　夫のみアリ
妻は2000円ずつアップ

■定年・退職金
　夫のみ60歳
　1500万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　


■その他事情
　・車のローン(親に期限なしで借金。あと192万…）
　・妻は産休、育休が取りやすい職場だが、小さい会社のため業績によっては倒産の可能性アリ。倒産したら派遣もしくはパートを必ずする。
・保育園はすでに入園済み。
近所に義実家があるため育児協力は見込める。

皆様のレスを見る限り、無謀ですと言われるのが見えている…。でももう後戻りは出来なさそうなのでやるしかない…！

[12235: eマンションさん]

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込550万円　正社員
　配偶者　税込450万円　正社員 ※産休前の金額、2022年春か秋までは育休予定、復職後時短期間は税込280-300万程度

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　27歳
　子供１　1歳
子供2 2021年夏に生まれる予定
　※子どもは2人と考えています。

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5200万円　新築戸建て
※諸経費込み

■住宅ローン
　・頭金　450万円
　・借入　4750万円
　・変動　35年・0.7%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　450万円

■昇給見込み
　6-7万/年

■定年・退職金
　確定拠出年金のみ500万程度(2名で)
　定年後、再雇用制度有り

■その他事情
　・車のローン（月3万円）
・親から200万程度の援助を受けれる予定ですが、一旦ないものとして記載しています。

現在、家賃11万程度払っており住宅補助もないため住宅購入したいものの、希望のメーカーだと上記金額のため無謀かなと思っていますが、下記内容でFPに相談したところ、住宅ローン完済時点で2000万の貯金が残るためいけると言われ、信じ難いのでご相談したいと思い投稿しました。
・変動金利10年ごとに0.5%アップ
・修繕積立など維持管理費30万/年
・教育費2人で2500万
・生活費は現在の実績+毎年1%上昇

[12236: 匿名さん]

>>12234 匿名さん
すみません、借入は3400万です。
打ち間違えしてました…。

[12237: 戸建て検討中さん]

■世帯年収
夫　年収税込900万　金融機関　31歳
妻　年収税込430万　　契約社員　27歳
■家族構成　
夫・妻
■物件価格・種類　戸建　6200万円
■住宅ローン
　・頭金0万円
　・借入　6200万円
　・変動　35年
■貯蓄　(購入後の残貯金) 　
500万
■昇給見込み 　
夫 5年以内に1,200万程度その後は出世次第
妻 正社員登用すれば300-400万程度
■定年・退職金 　
退職金　夫2000万ほど
定年後、5年間の再雇用制度有り
■将来の家族構成の予定 　
妻が転職したばかりなので、2年後ぐらいに1人ほしい。将来的には2人。
■その他事情
昨年まで5年ほど遠距離恋愛(月1-2ペースで会う)で全然貯蓄が貯まりませんでした。また、結婚式も終わりこれから貯金に本腰というところで、35年ローンの終了年齢を鑑み購入を検討しています。
(もちろん繰上げ返済できるように頑張ります。)
物件がエリア、駅近、将来の教育環境などなど3か月見た中で完全に気に入ってしまいました。

現在の貯金ペース: 年間350万?400万程度
ローンを組んだ場合:年間150万?200万程度

将来的子供ができた場合、やはり厳しいでしょうか。妻は働き続ける意思でいます。
アドバイスお願い致します。

[12238: 戸建て検討中さん]

>>12237
です。

現在の年収間違えておりました。
夫　年収税込900万　金融機関　31歳
妻　年収税込250万　契約社員　27歳

[12239: 匿名さん]

>>12238 戸建て検討中さん
金融機関に勤めててリスクがわからないなら
住宅ローンは諦めた方がいいね

[12240: マンション検討中さん]

>>12239 匿名さん

なんでこんな偉そうなんだ
リアルでは貧乏そう

[12241: 匿名さん]

さー仕切り直そう

[12242: 口コミ知りたいさん]

>>12236 匿名さん
33歳で後ほど子供2人、ローン3400万、貯金400万、奥様が仕事復帰後は世帯年収800万?。
例えば60歳の時点で家とは別に2000万円の老後資金を作ろうとするとなかなか厳しい状況なので、かなり節約生活した方が良いと思います。

[12243: 戸建て検討中さん]

■世帯年収：500万
　本人　税込300万円　契約社員：勤続２ヶ月
　母　税込200万円　老齢年金：無職

■家族構成
　本人　50歳
　配偶者　80歳

■物件価格・種類
　2600万・新築戸建（土地所有済：課税評価：1000万）

■住宅ローン
　・頭金　1300万円
　・借入　1300万円
　・固定　25年・アルヒスーパーフラット５S：当初10年：0.5％、残り15年：0.85％

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1000万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　65歳・無し

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　無し

■その他事情
　無し

[12244: 戸建て検討中さん]

↑
訂正
２つ目は、配偶者ではなく、母です。

[12245: 匿名さん]

マルチポストはやめなさい

[12246: マンション検討中さん]

いかがでしょうかー？

【年　　齢】夫35 妻31
【勤続年数】夫13年
【雇用形態】夫 正社員　妻　専業主婦
【年　　収】夫1000万
【家族構成】夫 妻 子3歳、子0歳
【所有資産・貯蓄】現金600万、株500万、イデコ300万円
【物件金額】5700万
【自己資金(頭金・諸費用)】頭金0
【金利種類】変動 0.45% 5700万 35年
【特記事項】夫の仕事は退職金なし。
妻は育児に専念するため当面専業主婦予定だが将来的にはパートで働く予定。
現在車は保有していない。

[12247: マンション]

>>12246 マンション検討中さん

年収低すぎ諦めろ

[12248: 匿名さん]

>>12246 マンション検討中さん
退職金がないなら準備が必要ですが、定年前の完済、老後資金の目処が評価のクライテリヤかと想像します。

またお子さんの教育費も必須です。マンションよりも維持費に対して管理しやすい戸建なら若干マシかとおまいますが在宅は出来ないでしょうね。

[12249: 匿名さん]

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込1000万円　正社員
　配偶者　税込150万円　パート

■家族構成　※要年齢
　本人　33歳
　配偶者　33歳
　子供　6歳 (二人目予定なし)

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5500万円　

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途480万円用意有）
　・借入　5500万円
　・変動　35年・0.6%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　現金300万円
　貯蓄型保険300万円

■昇給見込み
　あり

■退職金
2000万

■その他事情
　・車所有(ローンなし)

[12250: 通りがかりさん]

■世帯年収
　本人　　税込450万円　正社員 （公務員）
　配偶者　税込350万円　正社員

■家族構成　
　本人　30歳
　配偶者　27歳
　子供　なし（今後予定あり）

■物件価格　
4500万

■住宅ローン
頭金　　400万
借入　　4100万
金利　変動　0.7% 35年

■貯蓄　200万

妻は出産しても仕事継続予定です。
かなり厳しいでしょうか…

[12251: 匿名さん]

>>12250 通りがかりさん
>妻は出産しても仕事継続予定です。

産まれた子供を具体的にどのような状態にして働くのでしょうか？

[12252: 匿名さん]

子供は小学校低学年ぐらいになるまで本当に手がかかる。
その間に親と過ごす時間の多寡がその後の子供の成育に影響する。

[12253: 名無しさん]

ほんと定年後のビンボーババアも手がかかる。

[12254: 匿名さん]

2馬力でローンの返済を考えてる世帯にとって子供の出産と保育は重要な課題

[12255: 金利選択悩み中]

>>12251 匿名さん
そりゃあ半年位で保育園に預けるのでしょう

[12256: 匿名さん]

住まいというか生活は１馬力で済ますのが絶対良い
嫁さんのは貯めるか交遊費とすべき
生活の当てにするものじゃない

[12257: 匿名さん]

>>12255 金利選択悩み中
毎月の保育料はバカになりません。
保活を頑張っても送迎に便利なところに入れないこともあるから、収入も日々のストレスも子供のいない時のフルタイム2馬力には程遠いのが実情。

[12258: 通りすがりさん]

審査は年収と返済のバランス計算が必須ですよね？
そのバランスが取れないようなら、頭金入れるなどして借入減らして。

こんなの見つけましたので参考までに。Amazon Kindleから審査内容に関する電子書籍が出てて、自分で審査比率の計算が出来るようになるようですよ。

「銀行員が秘密にする 住宅ローン審査5つの落し穴」
https://www.amazon.co.jp/dp/B091D3NYV4/

[12259: 通りがかりさん]

>>12250 通りがかりさん
ここで聞くより、FPにしっかり聞きましょう。

[12260: 匿名さん]

2馬力が必須条件のローン返済計画は破綻リスクが高い。
1馬力返済を基本として2馬力は余裕資金としてキープ。

[12261: 匿名さん]

FPは資金運用商品を契約させる営業だから、返済が厳しい高額なローンでも問題にしない。
年収の範囲で返済を考えてる人はFPの話を真に受けないほうがいい。

[12262: 匿名さん]

>>12255 金利選択悩み中
>そりゃあ半年位で保育園に預けるのでしょう

道理で家庭でまともに教育や躾をうけてない子供が学校に増えるわけだ
基本的な躾すら学校の仕事だと思ってる親が増えて教師不足の現場は混乱してる

[12263: 金利選択悩み中]

>>12262 匿名さん
そうまでして子供を預けて働く必要がある
それが日本の現状なのでしょう

[12264: 匿名さん]

超低金利が続いたため人生を犠牲にしてまで無理に家を買う風潮が蔓延
嘆かわしい

[12265: 周辺住民さん]

よろしくお願いします

■世帯年収
　本人　　税込460万円　正社員
　配偶者　税込50万円　パート

■家族構成
　本人　45歳
　配偶者　38歳
　子供　4歳（二人目の予定なし）

■物件価格・種類
　3500万円　戸建て

■住宅ローン
　・頭金　1500万円
　・借入　2300万円
　・固定　34年・1.1%

■貯蓄
　1100万円

■昇給見込み
　無し（役職定年のため55歳から3割ほど減給）

■定年・退職金
　60歳
　900万程度見込み
　定年後の再雇用は難しい

■その他事情
・車所有

[12266: 通りがかりさん]

>>12265 周辺住民さん

役職で年収460万？せめて640万やなく？

[12267: 匿名さん]

>>12265 周辺住民さん
もしお子さんを大学までいかせるなら順調に進学・卒業しても相談者は63歳で、定年を過ぎることになります。
大学の4年間は最も学費がかかる時期だし、定年までに老後資金を最低でも3000万ぐらいは確保しないといけない。
再雇用が難しい状況で79歳まで続くローン返済もだいじょうぶですか？

[12268: 匿名さん]

まだ子供が小さい40歳超の親は子供の教育費や老後資金の心配もしないといけないから、住宅ローンは定年前に無理なく完済できる金額にしたほうが無難

[12269: 匿名さん]

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込400万円　正社員
　配偶者　税込350万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　27歳
　配偶者　25歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3800万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　14,430円・7,800円・車所有してないため駐車場代無／月

■住宅ローン
　・頭金　0円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　3800万円
　・変動　35年・0.7%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　不明

■定年・退職金
　60歳
　退職金不明
　定年後、5年間の再雇用制度有り

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　お互い子ども希望無
　いても配偶者35歳までに1人

■その他事情
　・お互い奨学金返済あり(2人合わせて500万円ぐらい)

アドバイスください

[12270: 匿名さん]

>>12269 匿名さん
昇給見込みが不明なのはリスクですね。もう少し安定してきたら、つまり奨学金を返し終わって貯金が諸費用分＋αできたらくらいで購入を検討したほうが良いのではないでしょうか。

年齢が若いときに購入したほうが、お得感があるかもしれないですが、必ずしもそうとは限らないですので。（例えばマンション価格が暴落したり、貯金ができたら金利がさがるなど）もちろん逆の可能性がありますので、人生をかけた博打をするのも一興だと思います。

[12271: 匿名さん]

>>12270 匿名さん

ありがとうございます。
昇給はしますが、額が定かではなかったため不明とさせていただきました。ただあまり期待できるような額ではないでしょう、、、。

参考にさせていただきます

[12272: 匿名さん]

家を買うのは家族構成が定まってからにしましょう

[12273: 口コミ知りたいさん]

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込900万円　正社員
　配偶者　なし(専業主婦)、下の子が幼稚園入園次第、パートで年100万程度予定

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　38歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　諸経費込6500万円　新築戸建て

■住宅ローン
　・頭金　300~500万円
　・借入　6000~6200万円
　・変動　35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　3~4年後には150万程度昇給見込、以降は不透明のため維持の想定

■定年・退職金
　65歳
　退職金不明
　
■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　現在子供2人(未就学児×2)、今後増える予定無し

■その他事情
　・奨学金返済あり(残債300万円ぐらい)
・車は今後購入予定

購入物件として妥当でしょうか。妥当でない場合、いくらぐらいの物件が妥当かご教示いただきたいです。

[12274: 通りがかりさん]

>>12273 口コミ知りたいさん

30代前半で年収1000万やったら問題ないやろ
金利引下げ幅が最大規模で控除も見直しされそうやから急ぎで買いやな

[12275: 戸建て検討中さん]

フラット35本審査通りましたが、無謀かなと思い悩んでます。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込320万円　正社員 今年から3年目
　配偶者　税込250万円　個人事業主
※来年から親戚の会社で正社員。正社員になれば300は越える
夫手取り20万 ボーナス2ヶ月分
妻手取り15万 ボーナス寸志

■家族構成　※要年齢
　本人　26歳
　配偶者　39歳
　子供無し

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　土地 1250万
建物 1780万
外構や諸経費込 3580万円

■住宅ローン
　・頭金　0万円
　・借入　3600万円
　・固定　35年・1.1%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　50万円

■昇給見込み
　有り

■定年・退職金
　65歳
　1000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　出来れば1人欲しいが無理かも

■その他事情
　・貯金から車のローン返済
　・妻親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。

近所にジブリパークが出来ること、駅チカなこともあり地方でも売れる土地かなと思いましたが、建物が高いような気もしています。
ローコストもこの辺はあまりいい評判聞かない為中堅ビルダーで話進めてますが、妻が自分の年齢の事もあり本当に契約していいか心配しています。

[12276: 匿名]

>>12275 戸建て検討中さん
まだ、若いので30歳で年収450万円、40歳で年収550万円、50歳で650万円と昇給できて、奥さんも年収300万円をキープできれば大丈夫だと思います。

[12277: 通りがかりさん]

>>12273 口コミ知りたいさん
立って半畳寝て一畳だと思います。新築高級住宅に住み高級車を乗り回して見栄を張るのは愚か。いくら金利が安くても借りたら返さなければならないのです。折角、年収が高いのなら将来に備えてじっくりと計画することをお勧めします。
業者さんは売ったら終わり、負債を負うのはご自身なんです。年収の3倍程度の住まいにして余裕を持たれたら如何ですか。
お金を貯めて上手く運用するなりすれば老後も安心です。

[12278: 匿名さん]

業者は高い物件を買わせるのが仕事
借金を返すのは購入者だから売った後の事は知ったことじゃない

[12279: ローン契約手続中]

>>12275 戸建て検討中さん

まだお若いので、今後の年収アップがどの程度見込めるかですね
お子さんを考えると正直1-2年が勝負かと思います
そうなると奥様の収入はしばらく期待しない方が良いと思います

お子さんが無理だった場合、賃貸で過ごし将来奥様の実家を相続などの選択肢もあるのかと思います
奥様が相続出来るのかは分かりませんが

そもそも家を買う目的は？
何故今買おうと思ったのでしょう？

26という年齢を考えると私なら数年様子見を選択しますね

[12280: 口コミ知りたいさん]

>>12274 通りがかりさん
ご回答ありがとうございます。
仰る通り住宅ローン控除の見直しもあり、可能であれば早めに購入したいなと思っているところです。
妻のパート復職が数年後になりそうなので、安定して1000万の収入できるのは不透明なため不安要素です。

>>12277 通りがかりさん
ご回答ありがとうございます。たしかにそういった考えもありますね。
上物はそこまで大きなコストをかけるわけではなく、土地代が4000万~4500万なのですが、それでも高望みしすぎですかね？

他の方もご意見いただけますと大変助かります。

[12281: 通りがかりさん]

>>12273 口コミ知りたいさん
奨学金と貯金でプラマイ0というのは、リスクなのではないでしょうか。「もしも」の場合をもう少し想定したら、6千万円はキツいと思いました。
MAX5千万円くらいでしょうか。ただ、金額を下げたことでいざというときに売れない物件を購入するのもリスクなので、貯金ができるまでは無難に賃貸にする方が安全だと思いました。

[12282: 匿名さん]

■世帯年収
本人　　税込700万円　正社員
手取り給料30から38万、ボーナス手取り年100万
配偶者 専業主婦（来年からパートする予定）

■家族構成　※要年齢
　本人　44歳
　配偶者　36歳
　子供なし
■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
3500万一戸建て

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　0／月
毎月1万固定資産税、毎月1万ボーナスで年10修繕費積み立て
■住宅ローン
　・頭金　100万円
　・借入　3400万円
　・変動　35年金利0.45ガン団信込
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
不明、あっても千円以下
■定年・退職金
　60歳
　1200万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内に1人ほしい、3年以内に出来なければ諦める

■その他事情
　・車のローンなし
　・親の援助一切なし、遺産が入ることもなし

土地の追加工事などで初めの予算より増えすぎて、HMを変えてなんとかここまで下げました。本当は3千万以下の予定で、さらに1000万ほど頭金に当てれる予定でしたが、諸事情により1000万手元になくなってしまって後戻りも出来ない状況です。
妻が子供が出来ないとなったらフルタイムで働く、子供出来ても小学校あがったらフルタイムで働くと言ってくれてます。

[12283: 通りがかりさん]

>>12282 匿名さん
フルタイム働いて、世帯収入いくらになる想定だろう？
定年時点で高校・大学の学費と老後費用の不足分、リフォーム費用貯められるかな？

[12284: 匿名さん]

>>12283 通りがかりさん

予想世帯年収800万、良くて900万くらいでしょうか
今のところ年150万貯金出来てるので、ローン始まって120万くらいと予想してるので大学費用まではギリギリか、足りない分は奨学金でと思ってます。
リフォーム費用は正直考えてないです。壁や水回りの修繕などの住むのに困るところの積み立てしか考えてませんでした。
老後費用も私が65歳の時までに1500、妻が65歳の時までに1800万貯めることができればと。退職金込みですが。必要な老後資金3000万には到底足りてませんけど。やっぱり子供は諦めて、妻にフルタイムで65歳まで正社員で働かなきゃいけないレベルですかね。

[12285: 匿名さん]

家は家族が幸せに生活するためのもの
家を買うために子供を諦めるのは主客転倒
人口減少は経済低迷の要因でもある

[12286: ローン契約手続中]

>>12282 匿名さん

年齢や金額が近いですね
実際には35年ではなく控除終了後に短縮ですよね？
うちは中古戸建なので控除はあまり考えず20年で組みました
1000万が消えたのは痛いですね

子供が出来たら色々出費も増えます
また小学生だと逆にフルタイムで働くのは難しいと思うのですがご実家に預けるとか？

やっていけると思いますが、あまり無駄遣いなどせず、お互い頑張りましょう

[12287: 匿名さん]

>>12286 ローン契約手続中さん
控除分300万と、13年でローンに当てられるであろう600万でとりあえず69までに短縮の予定です。あともう1回繰り上げて65歳に出来れば。（妻が働く分は考慮してないので、繰り上げ返済もう少し増えたらいいなとは思ってます）
実家はないです。周りが小学校からフルタイムにするのが多いので、漠然とそう思ってました。
1000万は本当に予想してなくて、でも仕方ないので前向きにいきたいです。
車必須ですがこだわりないし、犬いるので旅行もあまり行かないし、趣味も家でDVDや料理なので、他にかけない分家にかけたと思うことにします！

[12288: ローン契約手続中]

>>12287 匿名さん
逆に私の周りは小学校低学年のうちは時短が多い様なので、フルタイムは難しいものと思っていました

来年から上が小学校ですが妻も時短の予定です
ただ私もコロナで在宅が増えたので妻もフルタイムでいくかもしれません

[12289: 匿名さん]

>>12282 匿名さん
失礼ながら、お子様が小学生にあがるころには、奥様は45歳前後になっていらっしゃると思います。子育てしながらフルタイムで働くには体力的にかなり難しいのではないでしょうか。時短でもキツイのではないかと思うくらいです。
（小学生にあがってフルタイムで働いていらっしゃる方は若い方だったりしませんか？）
もしかしたら、家事や子育てを奥様一人に任せるつもりはなく、自分も一緒に、、、という、お考えかもしれないのですが、やはり、こぼれ落ちたタスクを見つけて拾い上げていけるのは、女性の傾向が強いですので、旦那様でカバーしきるのは現実的には難しいと思っています。
家族構成が決まるまで質素に賃貸暮らしではだめですか？

[12290: 通りがかりさん]

>>12289 匿名さん
後戻り出来んって書いてるやん

[12291: 通りがかりさん]

なるほど、うーん、、、後戻りができないのであれば、私だったら、僅かな望みにかけてとりあえず4000万円新築として売り出してみるかな。精神的にはきついだろうが売れたらラッキーくらいの気持ちで。

[12292: 匿名さん]

何事も損を覚悟すれば後戻りできると思います

[12293: 匿名さん]

>>12289 匿名さん
周りは若い人たちも同年代もいますが、たしかに大変そうです。母がシングルマザーで75まで働いていたこととか、妻の母ももうすぐ70ですが現役バリバリなので大丈夫だろうと思ってました。
家事や育児当然やるつもりですが、やはりお手伝い程度になってしまうかもです。
今の賃貸は住宅ローンより1万ほど安くこの辺では格安ですが、騒音がひどくてその影響で妻が体調を崩し働けなくなりました。犬がいるためペット可賃貸を探したのですが、家賃は住宅ローンより高いところばかりで、その時は1千万の用意があったので家を買おうとなりました。

[12294: 匿名さん]

>>12291 通りがかりさん
そんなにまで切羽詰まった状態なんですね、うちは。
妻が働いて出産後も働いたり、出来るか分からないので子供諦めればギリギリ成り立つくらいだと思ってました。
入居前に売りに出すことができるかどうか聞いてみます。
FPさんに相談する機会があるのでその辺も詳しく聞いてみます。

[12295: 匿名さん]

>>12292 匿名さん
契約書見てみたら、違約金700万（建物代の3%）と諸経費で払った150万ほど諦めれば白紙にできますが、手元にそのお金がないです。

[12296: 匿名さん]

お礼を言ってませんでした。
返信してくれた皆さん、ありがとうございます。

[12297: 匿名さん]

>>12292 匿名さん
間違えました、土地代は払ってしまってるので白紙にはなりませんね。850万払って、合計2000万弱くらいの借金抱えることになります。

[12298: 通りがかりさん]

>>12294 匿名さん
別にやっていけんことはないやろ

[12299: 匿名さん]

持ち家すると住宅ローンの返済に加えて損害保険料や税金、メンテ費用等の支出が増えるので賃貸と比べて割高になるのは否めません。

[12300: 匿名]

>>12294 匿名さん
賃貸より安いっていっても35年ローンですよね。年齢から考えても25年で組むべきでしょう。月35,000円位は上がりますが。44歳でこれからってことは、お子さんが成人した時にはもう70手前ですよね。
諸費用の他、エアコン取付費用やカーテン、引越し費用などで100万は軽く飛びます。それでも、買うべきでしょうが。

[12301: 匿名さん]

減税メリット享受するために借入期間は３５年にするんですよ

[12302: 匿名さん]

所得税のローン控除期間は10年だから、35年で借りて10年を超えたらさっさと返済したほうがお得。
年齢の高い人が間違えるのは長期ローンで借りた当初の返済金額だけ考えて、将来定年で年収が激減することを想定しない事。
繰り上げ返済と子供の教育費、老後資金を短期に確保するには相当年収が高くないと難しい。

[12303: 通りがかりさん]

>>12293 匿名さん

70や75までバリバリ働けるとか勝手な思い込み
つうかそこまで働かせる事を想定してるんかい
奥さんが可哀想

[12304: マンション検討中さん]

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　850万円　正社員
　配偶者　700万円　正社員
※上記は額面の年収

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　27歳

■物件価格・種類
　5100万円　中古マンション+リノベ

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　13000円・10000円・13000円／月

■住宅ローン
　・頭金　0円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　5100万円
　・変動　35年・0.6%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円

■昇給見込み
実績次第の職のため読めない

■定年・退職金
　65歳
　退職金あり(金額不透明)

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供無し予定で夫婦合意

■その他事情
　　・親からの援助などなし

お恥ずかしいですが購入後の貯蓄がかなり少なくなるためローン返済終了年齢を考えいま買うべきか、ちゃんと資金を作った後に買うべきか悩んでいます。

[12305: 通りがかりさん]

[ご本人様からの依頼により、削除しました。管理担当]

[12306: 通りがかりさん]

>>12304 マンション検討中さん

その年収で貯金がなさ過ぎ
DINKSなら余裕でしょ

[12307: 匿名さん]

一生2馬力が必須の住宅ローン返済で幸せ？
家の借金返済の為に老後も働き続ける人生はつまらん

[12308: 匿名さん]

世帯年収が1000万以上あるなら最低でも1000万くらいの自己資金がないと･･･
ローン返済が始まった場合、緊縮家計に耐えられるか事前によく考えたほうがいい

[12309: マンション検討中さん]

みなさんありがとうございます。
やはり自己資金が少なすぎですね、もう少し資金作ってからにしようと検討しております。

>>12307さん
二人とも仕事が好きなので、ローンのために働くとは全く思っておりません。。老後まで働くかは決めてないですが

[12310: 匿名]

>>12309 マンション検討中さん
自分は今買え派です。ご結婚何年目かはわかりませんが、今買いたい時に買った方がいいと思います。
金利も上がりそうですし、あと3年待つのか、5年待つのかわかりませんが、お子さんが産まれる前に検討しとく方が楽だと思います。いろんな金融商品ありますし、住宅ローン控除をフル活用した方が得かと。

[12311: 匿名さん]

素人に金融商品を前提にした借金を勧めるのは業者的です

[12312: 通りがかりさん]

>>12310 匿名さん
今買うか、後で買うかではなく、そもそも買うことが難しいと思っているのだが、、、
定年後までローン組むのは難しいと思う。

[12313: 匿名さん]

>>12298 通りがかりさん
FPさんに相談しました。老後余裕を持って暮らすなら妻がフルタイムの厚生年金、子育て優先なら扶養内のパートでということでした。
会社の規模で推定退職金や、会社で入ってる確定拠出年金があること、生命保険の見直し、幼稚園高校無償化を活用すると60歳まで破綻はしない、妻がパートで5万以上働いて、私が65歳まで定年延長されれば老後の資金の確保も出来るということでした。
病気やリストラなどあるとどうなるかわかりませんが、実家もないのでそれは賃貸の時も同じですし、やってけない家計ではないということでした。
生命保険が平均より1万ほど高いこと、確定拠出年金がそこそこの額なことからやっていけるのではと前向きになれました。
ありがとうございます。

[12314: 匿名さん]

FPはローンの背中を押すのが仕事ですから割引いて考えましょう。

[12315: 匿名さん]

FPには何の責任も無い
長期債務を負うのは契約者だけだから返済判断は自己責任

[12316: 通りがかりさん]

>>12313 匿名さん

65まで延長されればって仮定の話やん
延長されなくてもなんとかなるって言われるのなら別やが

FPの言うたことが最低限のレベルとして考えたほうがええでー

[12317: 匿名さん]

年収×25%×（５５歳－現年齢）が借りるMAXだね

[12318: 通りがかりさん]

どうせ、顔の見えないこのスレの住人なんて信用できないと思ったからFPに聞きに行ったんだろう。
一つ真実を書くと、この住人は住宅ローン経験者（予備軍含む）であり、彼らが「危険だ」ということは、つまり、彼らよりリスクのある住宅ローンを組もうとしていることは間違いないと思う。

[12319: 匿名さん]

＞＞１２３０４
貯蓄はないが世帯収入が有るならローン組めばいい。今も賃料払ってどこかに住んでいるんですよね。
ローンって時間の先取りですからね。

[12320: 匿名さん]

匿名掲示板で聞くようじゃ高額なローンを組むのは止めたほうがいいように思う
最低限自分のライフプランの妥当性ぐらいは自己認識しておくべき

[12321: 匿名さん]

賃料は光熱費以外はほとんど込みだが、買うとローン返済額+ランニングコスト+保険料+税金だから借入額はほどほどに。

[12322: 匿名さん]

診断お願いします。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込650万円+出張手当50?100万（回数による）　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　33歳
　配偶者　28歳
　結婚　2年目

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5300万円　新築戸建て

■住宅ローン
　・頭金　800万円（独身時代の貯金＋親からの援助300万）
　・借入　4500万円
　・固定　35年・1.6% (フラット３５機関団信)
　・ローン返済　14万円／月＋固定資産税

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　株式投信　190万円
　イデコ(妻分)　20万円
　現金　175万円　
　合計　435万円

■昇給見込み
　夫：（大手メーカー勤務。出世の幅は読めないが）あり
　妻：なし。昇格すればあり。（医療関係勤務：事務職）

■定年・退職金
　60歳
　夫：2000万円程度見込み（確定拠出、ポイント制定年退職金）
　妻：1500万円程度見込み
　共に定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２人欲しい
　可能であれば中受を検討（私立または国公立）

■その他事情
　・妻奨学金無利子返済毎月1.5万円35歳まで（残り130万）
　・妻は現状仕事辞めるつもりはない。（子育てとの両立が可能かは不明）

妻が万が一仕事を辞めた時のためにペアローンではなく、夫単独名義で組みたいと考えています。
ローン35年で組みますが、65歳時点で退職時に一括で繰り上げ返済する予定です。
厳しいでしょうか。

[12323: 通りがかりさん]

>>12322 匿名さん
いけるかなと思ったけど、フラットの金利高いから微妙に思える。収入合算しなかったから？ペアローンにしない理由もわかるけど、仕事を辞めたときに借り換えした方がよくない？辞める意志が固いなら話は別だけど。。。

[12324: 匿名]

>>12322 匿名さん
まぁ一般的な買い方かなぁ。なぜフラットにするのかわかんないけど。

[12325: 匿名さん]

>>12322 匿名さん

65歳で繰上って老後資金はいつ貯めるつもりなの？
減税終了後に繰上で完済は50代で普通計画するもの

もちろん貯めた上でそのときの金融情勢で意図的に繰り上げないのは有りだけど
計画は完済→老後資金や教育費を考慮
例えば大学仕送り一人あたり月１０万ぐらいは見込みたい

[12326: 匿名さん]

旦那単独で流動の手当除いた額面からすると借り入れは４０００万以下が順当。マイナス金利時代フラットでなくてもいいのでは？
融資先から融資額の修正はあるかもしれないが金融事故がなきゃ審査通るでしょ。

[12327: 12322]

みなさんありがとうございます。
保険を掛け捨て4000円程度以外入っていないので、保険代わりに機関団信を利用しようと考えていました。
安心感がある金利固定がいいという妻の希望でフラットを検討していましたが、
変動を考えた方が良いんですね。
検討し直してみます。ありがとうございました。

[12328: 匿名さん]

勘違いする人が多いけど団信は保険にはならない。
ローンの残債が減額されるだけで、別の保険がないとすぐに医療費や日々の生活費に事欠くことになる。

[12329: 匿名さん]

■世帯年収
　本人（妻）　　税込520万円　正社員 （手取り30万前半）
　配偶者（夫）　税込420万円　正社員 （手取り30万程度）

■家族構成　
　本人　29歳
　配偶者　36歳
　子なし
　
■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4,900万（諸費用込み） 新築戸建

■住宅ローン
　・頭金　300万円
　・借入　4600万円
　・変動　35年　0.55%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　600万

■昇給見込み
　有（それぞれ1万から2万円毎年昇給）

■定年・退職金
　65歳　退職金なし

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内に１人欲しい

■その他事情
　・車ローンなし
　・親からの援助200万円 （見込み）
　・産休、育休が取りやすい職場のため、出産後は復職予定。

不動産屋で試算してもらったところ月12万円の支払いとなる予定です。
駅から10分圏内で都内にもアクセスが良く、両親が来やすい場所のため金額以外の面では満足しています。しかし産休や育休を取得した場合、収入が減るため不安でしかありません。
夫の年齢も考えて、早めに住宅を購入した方がいいのかなと思いますが、やはりこの条件は無謀でしょうか？

[12330: 通りがかりさん]

>>12329 匿名さん
年収の5倍程度ですので、妥当かと。産休育休中は確かにカツカツになりそうですが、貯金が600万円あれば、乗り切れるかなと思いました。