年収に対して無謀なローン その35

[マンション検討中さん]

その35です。
下記テンプレを参考に書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。

[10701: マンション検討中さん]

>10700
目白なんかも駅徒歩10分圏内まで第一種低層ですね。
都内、住環境も良い、駅近
であればある程度の資産価値は担保されますか、
そういった物件は9000万は下りません。

[10702: 匿名さん]

なるほど！
地方の政令指定都市在住なので、
都内の事情は関係ないので知りませんでした。
ありがとうございます。

[10703: 匿名さん]

田舎の人は知らなくていい。

[10704: 匿名さん]

でも第一種低層にはマンション建てられない？よね？
じゃあ結局>>10696の言うことで合ってない？

[10705: マンション検討中さん]

立てられますよ。三階や四階建ての低層レジデンス。

[10706: 匿名さん]

>>10702 匿名さん
全国区の掲示板で東京の話を標準にして話されても困るので…。

[10707: 匿名さん]

>>10704 匿名さん
都内の一定住40/80地区にも3階建ての低層レジデンスがあります。
4000万では買えませんが。

[10708: マンション検討中さん]

■世帯年収
　本人　　税込780万円　正社員
　配偶者　税込620万円　正社員(育児勤務中につき1.5割減)


■家族構成　※要年齢
　本人　32歳
　配偶者　31歳
　子供１　2歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　8900万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　諸経費合計33000円

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途320万円用意有）

　・借入　7900万円

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　2000万円

■昇給見込み
　あり。
　私は年功序列で、最終年収1500万円程度。
　妻は試験で役職が上がるに応じて、昇給。

■定年・退職金
　65歳
　夫婦合わせて5000万程度？

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供は一人のみの予定。


厳しいでしょうか。
購入予定は、都内駅徒歩8分のマンションで、
20年以内に一旦リセールを検討したいと思っています。

[10709: 検討板ユーザーさん]

>10708
こういう方が、都内第一低層のマンションを購入するのですね。

[10710: 匿名さん]

借金するにはコロナ不況の影響を考えておく必要がある。

[10711: 検討者さん]

■世帯年収
　本人　　税込570万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　34歳
　配偶者　31歳
　子供１　0歳（産休中）

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4000万円（諸経費込）　新築戸建て

■住宅ローン
　・頭金　1000万（諸経費込）
　・借入　3000万円
　・変動　35年・0.525% か　固定 35年0.99%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　800万円

■昇給見込み
　夫　毎年6000円/月
　妻　毎年2000円/月

■定年・退職金
　62歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・奨学金1種残り70万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。小学校1年まで2-3時間の時短勤務可能。
　・お互いの実家が遠方のため、手助けは期待できません

結婚して1年で結婚式、新婚旅行をしても300万貯金出来たので二人共散財するタイプではないと思います。ですが、妻が働けなくなった場合一馬力でローン返済はかなり大変になるかとも思います。
また、ハウスメーカーや周りの知人も変動金利の方が絶対いいと言ってますが、一馬力になることを考えたら繰り上げ返済を考えずに、固定の方がいいような気もして悩んでいます。
共働きだと住宅ローン減税終わったタイミングで一気に繰り上げできると思いますが…。

[10712: マンション検討中]

■世帯年収
　本人　　税込510万円くらい（昨年実績。残業度合いによって数十万変動）　正社員 　
　　　　　手取り400万くらい（ボーナス込み。年2回手取り各50万くらい）
　配偶者　なし

■家族構成　※要年齢
　本人　41歳独身女性

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3440万円　新築マンション
　この価格帯で探している途中なのですが、3700万で事前審査している部屋もあり。
　築浅の中古も検討中。

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　12000円・5000円 ／月 （いま検討中の物件）

■住宅ローン
　・自己資金　200万円（諸経費に使用）
　・借入　3440万円

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　ほぼ無し

■定年・退職金
　60歳
　確定拠出年金700万程度見込み
（管理せず放置していて、いくらもらえるか分からないのですが、
　ＦＰに聞いたら700万くらいでは？と…。）
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　たぶん一生独身。

■その他事情
　・子供のいない親戚から遺産相続人のひとりになってと言われてなっているけれど、
　　どの程度の遺産があるかは不明。

将来のことを何も考えず生きてきてしまっていて…
みなさんにアドバイスをいただきたく。。
どうぞよろしくお願いいたします。

[10713: 匿名さん]

>子供のいない親戚から遺産相続人のひとりになってと言われてなっているけれど、どの程度の遺産があるかは不明。

負債も含めて遺産だからそんな話にはのらないこと。

[10714: 匿名さん]

「退職金を受け取ったら、絶対にやってはいけない3つのこと」
https://headlines.yahoo.co.jp/article?a=20200319-00232185-diamond-soci...

[10715: 名無しさん]

>>10711 検討者さん
たかだか3000万のローンで何を言ってるんだか。
てか頭金入れる意味あるの？

[10716: 匿名さん]

夏のボーナスがなくなり　住宅ローン払えない人続出か！！？
無謀なローン危険ですよ

[10717: 名無しさん]

>>10716 匿名さん

そもそも夏のボーナスがなくなるとかあるの？
どこの弱小企業？
どんなに赤字でもボーナスはでるわ

[10718: 周辺住民さん]

■世帯年収
　本人　　税込600万円　正社員
　配偶者　税込580万円　正社員


■家族構成　※要年齢
　本人　36歳
　配偶者　36歳
　子供１　3歳
　子供２　5歳
　子供３　7歳
　全員女

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　11000万円　山手線徒歩8分圏内戸建て

■住宅ローン
　・頭金　2000万円（諸経費別途320万円用意有）
　・贈与　2500万円
　・借入　7000万円（ペアローン）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　・1000万円

■昇給見込み
　毎年1万円程度
　
■定年・退職金
　65歳
　夫婦合わせて4000万程

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　これ以上増える予定はありません

このレベルの年収で子供３人いて36歳で7000万ペアローン組む方っているのでしょうか。私の周りではいないのでかなり不安です。夫婦とも今のところコロナの影響は受けない業界です。(もちろん100％ではないです)

[10719: 匿名さん]

子供さん3人の学費が工面できませんね。

[10720: 名無しさん]

>>10718 周辺住民さん
まぁいけなくもないと思いますよ。
戸建てだし、貯金もできる方だと思いますし。

[10721: 匿名さん]

>>10718 周辺住民さん
ローン元本7000万に子供3人の学費が最低でも3000万円。
ローンの完済予定年齢が不明だが結構厳しいでしょうね。

[10722: 匿名さん]

>>10717 名無しさん
>どんなに赤字でもボーナスはでるわ
大幅に減額してだすこともある。
この景気では業績リンクを厳格に適用するようになるだろう。

[10723: 匿名さん]

>>10717

もしぎりぎりで経営してる会社でコロナの影響を受け売り上げ下がったら、企業としてできることは、従業員の定時帰社残業なし、続いてボーナス減額もしくはカット、続いて基本給を下げる、続いてリストラ、続いて倒産。

この順番ではなくいきなりリストラや倒産になる可能性も大いにあります。

[10724: 名無しさん]

>>10723 匿名さん
なんでぎりぎりで経営してるような会社に入るの？
なんでそんな会社で働いてる人がローン組もうと思うの？

[10725: 匿名さん]

>>10724　名無しさん
もしって一番初めに書いてあるし誰がどう見てもたとえ話だ。しっかり読もう。

[10726: マンション検討中]

>>10718 周辺住民さん

一馬力でそのぐらいの方なら周りに結構いますがペアローンだとちょっと不安ですよね。貯蓄があるので無謀ではないと思います

[10727: 購入経験者さん]

■世帯年収
　本人　　税込2280万円 正社員
　配偶者　 0万円

■家族構成　
　本人　49歳
　配偶者　49歳
　子供１　20歳　国立大/自宅通学
　子供２　16歳 私立中学

■物件価格・種類
　6800万円　中古戸建

■住宅ローン
　・頭金　5300万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　1500万円
　・変動　11年・0.8%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　2500万円 現金 貯蓄保険

■昇給見込み
　？

■定年・退職金
　65歳
　1500～2000万程度見込み　

■その他事情
　・車のローンなし
　・家電無金利ローン　50万円

都市部なので、あまり広くなく、子供が巣立った後の間取りを
考えていますｗ

[10728: 匿名さん]

＞＞10727
コロナの影響を考えて決めればいいと思いますが。

[10729: 匿名さん]

>>10727 購入経験者さん

全然関係無いんですけど年収2280万もあるのに退職金が意外なほど少ないんですね

[10730: 戸建て検討中さん]

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　夫　　 税込580万円　公務員
(現在手取り月30万ほど、家を買うと家賃補助3万が無くなる、ボーナス手取り年110万)
　妻(本人)税込 0万円 専業主婦、妊娠中
(妊娠のため退職、来年4月から就活して正社員希望)

■家族構成　※要年齢
　夫 32歳
　本人 31歳
　子供１　0歳 (夏に出産予定)

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　建売4200万(土地、建物、外構費込み)

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　メンテナンス費積立 16000円/月

■住宅ローン
　・頭金　200万円
　・借入　4700万円(諸費用、車のローン400万を住宅ローンにまとめました)
　・変動　35年・0.625%
(返済は月11万、ボーナス月11万の予定)

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　80万円(奨学金420万一括返済し、結婚式を挙げたため少ないです)

■昇給見込み
　毎年月1万は上がる

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収500万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供3年以内にもう１人、２人欲しい

■その他事情
　・車のローンは住宅ローンに組み込んでいます
　・私が就活に専念できるよう、夫が育休を3ヶ月ほど取る予定です
・親から出産や新築祝いが少しはあると思いますが、貯蓄額が不安
・貯金のために1年ほど先延ばしにしてもさほど貯まらないと考え、出産前に購入を考え中
・生活は質素な方だと思います。

銀行の仮審査は通っています。
不安は大きいのですが、欲しい物件は今住んでいるところと違う自治体のため、早めに引っ越して保活と就活をしたいとも考えています。国家資格があるので、子どもが小学生になれば500万ほどの収入を見込めますが、しんどい仕事なので未定です。
無謀過ぎますか？

[10731: 匿名さん]

>>10730 戸建て検討中さん
公務員なので審査は通過するとは思いますが、奥様の収入が必須だと思います。安全でもなければ危険でもないですが、みんな同じですよ。
奥様、看護師とかでしょうか？
退職金もありますし、しっかり支えてあげてください！
幸あれー！

[10732: 名無しさん]

>>10730 戸建て検討中さん

大丈夫ですよ。

[10733: 匿名さん]

>>10727 購入経験者さん
もし悩んでるならやめた方が良いよ

[10734: サラリーマンさん]

>>10731 匿名さん
優しいお言葉ありがとうございます。
すごく悩んだのですが、私の復帰が100%でないことと、コロナの影響で情勢がどうなるかわからないので、今回は見送ろうと思っています。
背中を押していただきありがとうございました。

[10735: 戸建て検討中さん]

世帯年収
　本人　　税込830万円
　配偶者　 50万円

家族構成　
　夫 42歳
　妻 　41歳
　子供１　小学６年
　子供２　小学４年
子供3 小学２年

　3700万円　戸建を購入予定です。

頭金0です。
３５年フルローンで借りる予定です。
やはり無謀でしょうか？
貯蓄は1000万しかありません。

定年退職金
　65歳
　2000万程度です。
不安で仕方ありません。





　

[10736: 匿名さん]

>>10735 戸建て検討中さん
何歳までにローンを完済するつもりですか？
お子さん3人の教育計画と学費の工面は？

[10737: 戸建て検討中さん]

>>10736 匿名さん
高校までは全員公立で考えています。大学も行かせたいです。
学資保険１人200万です。
住宅ローンの残りは退職金で払う予定でした。
パートを月10万に増やす予定です。
実際はなんとかなるものなんでしょうか？
やはり厳しいでしょうか？

[10738: 匿名さん]

>>10737 戸建て検討中さん
大学まで入れるなら中学、高校の塾や講習費用などで全員が国公立大学でも卒業までにひとり1000万は準備しましょう。私立大ならさらにプラス500万はかかる。
また多額の退職金をローンの支払いに使うと、今後年金給付年齢の引き上げや給付額の削減などが予想されるため、老後の生活が厳しいですよ。

[10739: 匿名さん]

子供を大学までいかせるつもりなら、学費が高い私立大理工系にいく場合や、月15万以上は必要な親元を離れた下宿の場合など、教育費の変動も考えておく必要がある。

[10740: 販売関係者さん]

>>10738 匿名さん

>>10738 匿名さん
詳しく教えて頂きありがとうございました。
思っていた以上にお金がかかるんですね。
かなり見通しが甘かったです。
退職金で支払うのも危険なんですね。
色々と考え直してみます。
ありがとうございました。

[10741: 戸建て検討中さん]

>>10739 匿名さん
アドバイスありがとうございます。
想定外のお金がかかるんですね。
そこまで考えておらず、甘い考えでした。
色々考え直してみます。
ありがとうございました。

[10742: 戸建て検討中さん]

■世帯年収
　本人　　税込700万円　公務員

■家族構成　※要年齢
　本人　45歳
　子供　小学生低学年2人

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4500万円　戸建て
　諸経費、外構込み

■住宅ローン
　・頭金　500万（諸経費、外構）
　・借入　4000万円
　・変動　30年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　4000万円

■昇給見込み
　微増

■定年・退職金
　60歳
　定年後、5年間の再雇用制度有り

■その他事情
シングルマザー
地方在住。車必須。
別途養育費年間100万あり。２０歳まで。
現在貯蓄4500万あり、住宅ローン控除のため諸経費以外は借入し、控除終了後1500万から2000万ほど繰り上げ予定。


無謀でしょうか？

[10743: 名無しさん]

>>10742 戸建て検討中さん
何が無謀なのか教えてもらえますか？

[10744: 戸建て検討中さん]

>>10743 名無しさん
養育費はいつ止まるかわからない怖さがあります。
そしてシングル。私が働けなくなったらなどの精神的不安は常にあります。

そのようなコメント頂けるということは無謀ではないということですか？
この状況で4500万家にかけてもカツカツにはならないですかね？
十分やっていけますか？高齢出産だったので、定年迎えても子どもが大学生の可能性も。

[10745: 名無しさん]

>>10744 戸建て検討中さん

養育費がなかったとしても余裕でしょ。
それだけ貯金あれば年収700万でほぼ家賃なしで生活できるようなものでしょ？
養育費は全額学費のために貯金しておけばよいし。

[10746: 匿名さん]

ローンを借りますが、手持ちはいくら残した方がいいでしょうか？
22歳　これから子供とかできると思います。年収360万
車は新車で4年目。一括購入。

[10747: 匿名さん]

>>10746 匿名さん
その年収だと手元に手取り年収の2年分ほどあればいいのでは？
これから給与や雇用も不安定だから準備はしておきましょう。

[10748: 匿名さん]

500万ですか。そんなになにに使うのでしょう

[10749: 匿名さん]

手元資金がたったの500万じゃ仕事がなくなった時に困る。

[10750: 名無しさん]

>>10749 匿名さん
7000万オーバーの家買って手元資金200万も残ってないですが、全然大丈夫ですよ。
給料が安定してれば問題なし。