固定金利は無駄じゃない？変動金利は怖くない？【PART17】

[匿名さん]

スレッドのタイトル通り、そう思う人達の集いです。

暴言禁止で、引き続きどうぞ。
前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/590813/

[9484: 匿名さん]

それでも人に固定はお勧めできない。

[9485: 匿名さん]

>>9483 匿名さん
医療費は保険でカバーできるけど、病気で同じように働けなくなって減少した収入は公的保険でカバーできないよ。
ワーストケースの条件さえ揃えば、あなたの言うゴミ商品でも入ってた方が得になるケースはあります。ただ、実現可能性が低いからゴミ商品なんです。

固定と一緒ですね。

[9486: 匿名さん]

そもそも利上げ表明してる高成長のアメリカの長期金利が1.5%なのに
低成長の日本の短期プライムレートが今後どれだけあがると思ってるんかな。
日本の10年債利回り5%とかバブル時代並み？
長短金利差つけるならそれくらい必要では？　
すぐ不景気なってまた金融緩和しそうだけど。

[9487: 匿名さん]

>>9483 匿名さん

好条件もなにも、ネット銀行で全国津々浦々
誰でもスマホひとつで申し込みできて
コロナ禍郵送で高コストな対面営業もなく借りられる

情弱さん世の中の現実を直視しましょう
現実逃避してては老後破綻から逃れられない

[9488: 匿名さん]

>>9486 匿名さん

常識をわきまえた投稿ですな
日本の場合、少子化で内需低減が確定しているから
政策金利を上げられない
縮小する市場に対して海外からの投資はもちろん無い

短プラが上がることは絶対に無いこと保証しますよ

[9489: 匿名さん]

>>9483

＞住宅ローン控除の恩恵をフルに受けた後に一括返済出来る人だけ。

１３年後に全額完済する必要は無い
貯めておいた減税分と頭金相当の金融資産を差し引いて
１千万切っていれば十分、預貯金との差額は誰でも難なく返せる額
金利なんて無いに等しい額しかならない

世の中ほとんどが将来見据えて計画的な返済している

[9490: 通りがかりさん]

自分が借りてから13年間は金利は上がらないというお花畑脳
なんというご都合主義
自分の都合に合わせて世界が動くとでも？

[9491: 匿名さん]

1.59%っていくら固定派の人でもそんな高い金利で借りる人いなくないですか？今時。
別のSNSで住宅ローンについて見てますが9割以下になるように頭金入れて金利1%くらいか1%以下で借りるか、フラット35Sでさらに金利下げて、っていうのしか見たことないです。

[9492: 匿名さん]

>>9490 通りがかりさん

政策金利は市場の思惑などで勝手に変わらない
少子化で需要減る中、上げる理由もないし上げられない
固定との差額を貯めて手元資金を増やし備えるほうが遥かに安全というのが理解できていない

ギリギリ固定返済は老後が行き詰まっていることを理解しよう

[9493: 匿名さん]

>>9490 通りがかりさん

上がらないとは思ってません。上がっても一時的に0.8%程度だと思ってます。2008年あたりの短プラより。
固定でガン団信つけて35年1%超える金利を払う選択肢はないと思ってます。

[9494: 匿名さん]

>>9491 匿名さん

4500万　頭金１割450万

フラット頭金差引4050万預貯金０から返済開始
月々12.0万返済、減税432万

変動金利
月々11.2万返済、減税454万
預貯金450万から月々８千円積立、減税幅も22万多い
返済プランに余裕があり安全性が高い

積立はインフレ耐性のある安全性の高い運用を行うことで備えられる
DCF的な発想を取り入れることでより安全になる

[9495: 匿名さん]

10年間で変動金利が固定金利を超えるぐらい景気が回復するならそれはそれで良い。

残念ながら今の日本は燃料高による物価上昇しかできてない。景気が悪いまま物価だけが上がると言う良くないパターン。
景気回復無しに政策金利は上げられない、これは日銀の総裁が明言しています。

給与が上がらず物価だけ上がる、つまり重要になるのは現金資産の確保と、月額固定費（ローン返済含む）の削減です。

基本的に、政策金利との兼ね合いで、不景気だと有利なのが変動、好景気だと有利なのが固定（不景気時契約）です。
今後の日本は不景気好景気どちらか、また、給与とのバランスでリスク因子相殺に働いているのはどちらか。
ちゃんと考えれば変動はリスク、固定は安心というのは、単なる幻想に過ぎないことが良くわかるでしょう。

[9496: 名無しさん]

>>9490 通りがかりさん
自分が借りてから13年後までに金利が上がると確信して固定にするお花畑脳なんですよね

[9497: 評判気になるさん]

いよいよ始まるね。
↓
国内景気「拡大」7割に急増　消費回復
2021年12月30日 2:00 [日経新聞]
企業経営者の景況感が大幅に改善している。
国内景気の現状について7割強が「拡大」と答え、3割だった9月調査から急増した。

[9498: 匿名さん]

自分が借りてから13年後までは金利が上がらないと確信して変動にするのもお花畑脳ですよね

[9499: 評判気になるさん]

いよいよか。
↓
NYダウ90ドル高、11月以来の最高値　消費関連に買い
2021年12月30日 6:05 (日経新聞)
【ニューヨーク】米株式市場で29日、ダウ工業株30種平均が過去最高値を更新した。

[9500: 匿名さん]

>>9499 評判気になるさん

変動でうかしたお金を株に投じてるのでウハウハです。

[9501: 匿名さん]

変動固定云々の前に、将来の金利上昇の備えとして最初から金利上昇分を払うことに対する違和感ね。

上昇時に対応できるよう初期の金利を抑える方が合理的だと思うけど。
そこに対応できないから固定って意見を通してるけど、ローンの支払いが厳しいならそれも仕方がないのかね。

[9502: 匿名さん]

>変動固定云々の前に、将来の金利上昇の備えとして最初から金利上昇分を払うことに対する違和感ね。

それならローンなど組まなければいい。現金一括なら最初から金利が存在しないからね。
一時的に貯金が減っても急速に貯蓄残高は回復するし、精神衛生上も健康だよ。

[9503: 匿名さん]

ローン減税を使った方がお得だからでしょ。
もしかしてそこから説明しないと理解ができないの？

[9504: 匿名さん]

ローン減税と団信のセットは精神的に安心する

[9505: 匿名さん]

>>9502 匿名さん
ローン控除でマイナス金利0.6%です。

[9506: 匿名さん]

いくつか商品を確認しただけですが、変動金利の事務手数料は、借入金の2%超え
固定金利は、物件提携ローンですが、0.6％くらいのものがありました。
ローン減税の13年間後に、残金を返却する場合は、考慮する価値のある差になるかと思います。

[9507: 匿名さん]

ローン減税など総額でも数百万だからね。その程度ならローン不要の結論で一括に落ち着いたよ。
2割の人はローン無しで建てるそうだから、余裕の無い人が固定だの変動だので悩むということ。

[9508: 匿名さん]

中古や投資用などローン減税が使えない物件も多いから。
余裕のない人は固定一択には同意。余裕があって少しでも利払いを減らしたい人は変動一択にしかならない。

[9509: 通りがかりさん]

>>9506 匿名さん

事務手数料は、借りる時に支払う形ではなく、利率に上乗せして支払うタイプもあるよ
20年以内に返すならその方がお得になる利率設定をされてる

[9510: 匿名さん]

>>9507 匿名さん

みずほプロムナード会員だと住宅ローンの手数料が無料になる

金利13年分180万払っても
住宅ローン減税450万を享受するほうが手元に資金が残って
かつ得になる

[9511: 評判気になるさん]

５年後に金利が８％になって、それが10年続いた場合の対処方法を言って貰えば、
変動にします。

[9512: 匿名さん]

>>9511 評判気になるさん

まず職を確保

[9513: 匿名さん]

>>9511 評判気になるさん
その想定で、かつギリなら固定でOK！

[9514: 匿名さん]

>>9511

まずは属性の改善が先
変動金利で審査通る属性にならない限り
そもそも選択できる立場にならない

[9515: 通りがかりさん]

>>9511 評判気になるさん

別にアンタの得になるように説得する義務はこっちにないし、固定で金利をたくさん支払って、銀行が変動利率を上げなくても儲けられるよう、変動派の養分になっててください。

[9516: 匿名さん]

>>9511 評判気になるさん
日本経済がボロボロになってるような想定だから、
そんな想定に対処するには変動固定問わずローンを借りないのが正解。

[9517: 匿名さん]

５年後に金利が８%になってて、それが１０年続くと想定している人が固定に到達できるんですね。
勉強になります！

[9518: 匿名さん]

>金利13年分180万払っても 住宅ローン減税450万を享受するほうが手元に資金が残ってかつ得になる

450万-180万＝270万と言いたいのだろうけど、今時普通車の新車1台分にもならない。

①5000万程度の借り入れでは450万満額の減税は無理なこと。1億近く借りる場合なら満額かな。
②10年以上先まで最低でも年収1000～2000万を下回らないこと。それだけの属性が必要。

年収が十分な属性なら毎年500万以上は普通に貯まるので、13年で数百万程度ならどうでもいい。

[9519: 評判気になるさん]

やはりね。
上の書き込み見ればわかるが、変動さんは、あくまで金利上昇が無い、あっても少しだけという前提に菅っているのがわかる。

[9520: 匿名さん]

>>9518 匿名さん
でた程度さん

[9521: 匿名さん]

５年後に８％かつ１０年継続を想定してるんでしょ？
あなたは固定しか無理でしょ。

[9522: 匿名さん]

こんな想定してるなら、そりゃ固定にしないと精神が崩壊するわな。

[9523: 匿名さん]

バブルの時ですらプライムレートが7%超えたの2年間だけで、そっから3年で1%台にまで急減してる
8%の10年キープとかどんな頭してたらそんな想定が出てくるんだろ
そんな人なら固定以外選べないわ

[9524: 匿名さん]

借りる時に固定を選んじゃって、自分の選択は正しかったんだと思い込むために暴れてるんだろうけど、有り得ない仮定を積み重ねないと主張できない時点で諦めようや

利率変わるリスクゼロにしたくて数百万多く支払うとしても固定を選んだって主張しとけば誰も反論ないんだから

[9525: 口コミ知りたいさん]

巨大地震と同じ。
過去100年こなかったから次の100年も来ないではない。
過去100年こなかったからそろそろ巨大地震が来るかもしれないから備えようというのが正しい姿勢。
金利も同じ。
低金利が長く続けば続くほど、異次元緩和の歪みが蓄積され、
異次元緩和が限界に達すれば経済の大混乱を引き起こす。

[9526: 匿名さん]

>>9525 口コミ知りたいさん
混乱で金利が上がる仕組みが分かりません。
どんどん貨幣を刷っているのでお金の行き場がなくなり、金利は下がり続けているのが現実。

[9527: 匿名さん]

>>9525 口コミ知りたいさん
日本に家買えませんね。

[9528: 匿名さん]

>>9525 口コミ知りたいさん

ほらな、有り得ない仮定しか重ねられない。
万が一、そんなに大混乱に備えるなら会社が潰れくるから、利率関係なく支払い自体出来なくなる方を恐れろよ。
それなら一括返済出来る資産積み上げるまで購入しないのが正解やわ

[9529: 匿名さん]

>>9526
あなたの現状認識のほうが正しく
9525は支離滅裂で頓珍漢なことを言ってる

経済的環境に混乱が予見されそうになると
金融の安定、為替の安定化のために主要各国の金融当局が
潤沢な資金供給を行う仕組みに金融システムがなっている

コロナ禍のときも同様、金融システムは安定していて
金融システムになんの問題も生じていない。

>>9518
4500万の借入で得られる減税分が４５４万円である

[9530: 匿名さん]

しかも経済が混乱して不況になるなら金融緩和政策取るしかないから益々政策金利は下がる

主張が滅茶苦茶なんよ

[9531: 名無しさん]

>9518 匿名さん

確かに13年時点で4500万のローン残高を残すためには、単純計算で35年7000万は借り入れが必要ですね。
固定か変動に関わらず最優遇金利を引き出すなら頭金も必要だから、1億近い物件ということになる。
少なくとも1000万以上、できれば1500万の年収が長期安定して得られる条件が必須ということです。

額面通りに減税の恩恵を受けられる人は僅かでしょう。結局13年で100万にもならない人が大多数では。

[9532: 匿名さん]

>>9531
普通に４５００万ほどの借入で十分恩恵がある

[9533: 匿名さん]

5年後金利8%でそれが10年続くのを想定するレベルなら、会社が潰れる方がまだ可能性高いぞ。
固定選ぶより賃貸にした方が良い。