固定金利は無駄じゃない？変動金利は怖くない？【PART17】

[匿名さん]

スレッドのタイトル通り、そう思う人達の集いです。

暴言禁止で、引き続きどうぞ。
前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/590813/

[389: 匿名さん]

ここには不安な固定と損した固定しかいないようですね。

[390: 匿名さん]

固定信者は、固定金利でむだな利息を払い続けて大損こいたのも記憶から消してるんだろうなあ。
散々失敗してきたのに、住宅ローン金利で得するなんて固定に出来るかなあ。

[391: 匿名さん]

日銀総裁がそんなジャブ打ちしてたら、
おいおい大丈夫かよ。って、思うよ。
それでも安心な理由は何？

[392: 匿名さん]

やらかした固定信者たちもこんなに大損するつもりはなかった訳だし。
爆上げ、爆上げ、と念じながら固定に全てを託すのが信者の心得なのでは。

[393: 匿名さん]

固定金利が爆下げしてたら、
おいおい大丈夫かよ。って、思うよ。
それでも固定で安心な理由は何？

[394: 匿名さん]

>>390
そもそも固定なんてただのローン商品。
もったいないとか、金利負担に耐えらなければ、変動を選べばいいだけの話。

[395: 匿名さん]

35年安心って周りに過去のフラット35を布教してた固定の人も記憶から消してるから信者ってそんなもんかw

[396: 匿名さん]

でも変動が怖くてできなかったわけだ。
それが爆上げの念仏に繋がってる。
とっくに借り換えした人が爆上げなんて言うわけないからね。

[397: 匿名さん]

>>395
フラットは団信負担でしょうに。
忘れちゃだめでしよ。

[398: 匿名さん]

固定は、金利上昇を願うんじゃなくて、
高い金利を払って銀行の経営に寄与し、
変動の分まで自分たちが払ってやってるという
大きな気持ちでいてほしいね。

[399: 匿名さん]

>>396
今のところリスクがあるというだけ。
爆上げはあるともないとも言えないだろ。

[400: 匿名さん]

民間銀行の固定ローンは信じてるのに中央銀行の政策は信じないとか、信者って難しいw

[401: 匿名さん]

今のところ長期金利が爆下げしたという現実があるというだけ。
爆上げはあるともないとも言えないだろ。

[402: 匿名さん]

>>398
それなら、日銀が国債を買い支えるのが苦しくなったら、日銀信者の変動さん達は日本国債を買い支えて欲しいものだね。

[403: 匿名さん]

それなら、日銀の金融緩和政策で金利がさらに低下したら、固定信者さん達は借り換えなんかせずにそのまま高い金利を払い続けて欲しいものだね。

[404: 匿名さん]

>>401
あれあれ爆上げはきちんと理由つけて否定しなくて良いのか？
まだまだローンの支払いは続くんだろ。
今が低いだけで終わりじや、何の役にも立たないだろ。

[405: 匿名さん]

これまでの固定のみなさん、ありがとうございます。
私達の分まで大変な利息を払い続けていただきお礼申し上げます。
銀行も固定のみなさには感謝していると思います。
これからもそのままのみなさんでいてください。

[406: 匿名さん]

やっぱ固定しかないでしょう。
プチバブルのときに固定で借りたままだけど、借り換えなんてしねえ。
借り換えなんてばかのすることだ。男らしく、昔の金利のまま払い続けるぜ。
これが一旦固定を選んだものの生き様だ。

[407: 匿名さん]

つまり変動さんは日本国債を買い支えする訳だね。

[408: 匿名さん]

そう。漢は黙って高金利の固定。
とにかく黙って粛々と返済すればいい。
爆上げなんて言ってる軟弱野郎は鉄拳制裁が必要だな。
他人を意識するから精神がブレる。初心に還って脇目を振るな。

[409: 匿名さん]

固定が変動を意識したら不幸しか待っていない。
このスレの歴史が証明している。

[410: 匿名さん]

無駄にはらった利息であんなことできた、こんな物も買えたなんぞ
本物の固定信者は考えねえ。

おれたちが汗水流して払った利息で日本経済を支えてやってるのよ、
というのが真の固定の姿。

固定は過去は振り返らない。ひたすら爆上げを夢見て、突っ走るのみ。
これが本当の本物の固定信者。

[411: 匿名さん]

>>407
変動さん全員というのは無理でしょう。
なかには属性があまり高くない方もいるでしょうし。

[412: 匿名さん]

本当に本当の男なら固定一択。
それ以外の選択は認めねえ。
現在の固定なんて昔の固定からすれば、生ぬるすぎる。金利が低すぎる。
昔の固定は無駄を無駄とも思わない一本気な奴が多かったな。
そう昔の固定は属性の高い選ばれた者しかなれない住宅ローンの王道。

[413: 匿名さん]

>411
そういう方向に持っていくしかないよな。うん。
固定として下に見られるのが嫌で、変動の底辺を下に見たいんだよな？
どこか１つでも勝てる物が欲しいんだよな？

[414: 匿名さん]

固定のほうが変動より上に決まってんだろうが。
いくら利息払ってると思ってんだ。元金に充当する額を
利息として払ってんだからな。
これまで払った利息の総額の多さで比べれば、断然、固定の勝ち。

[415: 匿名さん]

>>413
国債買い支えるって、どんだけ金持ちなの。

[416: 匿名さん]

あんなに高い固定金利で利息払い続けるって、どんだけ金持ちなの。

[417: 匿名さん]

昔の固定しか批判できないのか。

[418: 匿名さん]

>>416
金持ちではありませんが、心配されなくても普通に支払ってますよ。
新車もこの前現金で買いましたし。

[419: 匿名さん]

10年固定とか全然アリだと思うよ？

爆上げ言ってる固定だけが無謀な借り方してるってだけでしょ。
そこは変動も固定も共通認識。

[420: 匿名さん]

昔の固定批判するなんて人間じゃねえ。
昔の固定がどんだけ利息払って、日本経済に貢献してきたと思ってんだ。
家庭のことなんか顧みず、社会のために尽くしてきたのに
批判する奴は許さねえ。

[421: 匿名さん]

固定信者は、固定金利でむだな利息を払い続けて大損こいたのも記憶から消してるんだろうなあ。
散々失敗してきたのに、住宅ローン金利で得するなんて固定に出来るかなあ。

[422: 匿名さん]

昔の固定をどこまでも愚弄するのか

[423: 匿名さん]

お上にすがることしかできない変動さんが日銀に恩返しできる訳がない。

[424: 匿名さん]

来年には金利が爆上げしますように。そして私の苦しみが少しでも減りますように。

[425: 匿名さん]

変動に噛みつく固定がいる限りは愚弄され続けるんじゃない？
その繰り返しで無駄にスレッドが消化されてるだけ。

[426: 匿名さん]

年末には爆上げする。根拠はない。

[427: 匿名さん]

俺変動だけど、静かになってる所に急に固定批判してる変動の奴は属性低いってことでいいよ。
そこも変動と固定の共通認識でいい。

[428: 匿名さん]

>>424
その根拠は何か説明してみ。

[429: 匿名さん]

政府の経済財政諮問会議で、日銀の黒田総裁が日本国債の将来的なリスクについて言及したにもかかわらず、
議事要旨から削除されていたから、国債暴落して金利爆上げする。これは間違いない。

[430: 匿名さん]

罵りあってる奴は返済にゆとりもないってことで

属性の低い変動　ＶＳ　高金利の固定

これでいいでしょ。

[431: 匿名さん]

>>428
根拠なんかあるわけねーだろ。
強いて上げれば、俺がそう思うから。俺がそう願うから。

[432: 匿名さん]

ま、このマイナス金利は長期固定組にとってはまたとないチャンスで、一番恩恵受けるのも彼らということには誰も異存ないだろう。
長期固定組のためのマイナス金利と言える。

[433: 匿名さん]

>>430
だな。スレタイトル変えた方がいいんじゃない。

[434: 匿名さん]

私は変動と固定のミックスですけど、
どうすればいいんですかね。とまどうばかりです。

[435: 匿名さん]

まったくもって固定の勝ち確定という結論がでたようですな。

[436: 匿名さん]

今後過去の固定批判禁止でお願いします。

[437: 匿名さん]

前に「これからローン組むなら」って前置きのスレあったよね。
結局昔の固定を持ち出せないからたちきえたね。それが物語ってる。
不安になったら、
いくら損したの？金利上がるのはいつ？
と叩いてればよいですな。

[438: 匿名さん]

別に持ち出してもいいけど、不安なんだろうなーと思ってしまう

[439: 匿名さん]

スレ終了でいいくらいだ。
勝ち組みは卒業システムがほすぃ。

[440: 匿名さん]

たえず議論に出てくるのは

変動はローン組んで数年経過。
固定は常に新規の申告。

両者に共通しているのは、このスレに詳しすぎること。

[441: 匿名さん]

なんかこのスレが生きがいみたいな人が約1名いるような。

[442: 匿名さん]

>>431
本当に使えない奴だな。
何のために書き込みしてんだ。
無駄なスレばかり積み重ねやがって。
何%越えたらアウトなんだ。

[443: 契約済みさん [男性 40代]]

静岡銀行の１０年固定0.85%で契約しました。
変動にするか悩んでいたけど、変動は３月も0.75%(高い！)のままだったので、諦めました。

[444: 匿名さん]

はたして4月に短期プライムレートは下がるのだろうか。

[445: 匿名さん]

うちもこのタイミングで借換です。

まだ23年残ってるけど、あと10年で一番下の子が大学に入学するので、とりあえず10年固定で1.5万引き下げです。

10年後は出費のピークは越してるし、ぶっちゃけプラスの相続もあるだろうから変動でいけるかなと。

このタイミングでマイナス金利は本当に助かります。
前に誰かが書かれてましたが、長期固定組こそ恩恵にというか差額を実感できるありがたみがありますね。

今まで損してたらしいですが、この先23年損し続けるよりよっぽどいいので、結果オーライでしょう。

差額は微々たるものだけど無いものと思って何に使いましょうかね。
あとは無事に新参通過してくれることを祈るのみです。

他の長期固定組も是非！

[446: 匿名さん]

史上、変動で損した人はだだの１人もいない。
まだまだ損する気配もないけど。
逆に固定はもれなく全員損してる。
かわいそ、早くご希望のハイパーインフレが来るといいね。

[447: 購入経験者さん]

>>445
参考までに
借入前と借入後の
内容を教えてくれますか？

[448: 匿名さん]

2006年当時、私も金利が上がるような気がして、10年固定で組んだ。
金利は0.5まで上がったけど、その後はみなさんご承知の通り。
リーマンショックとともに変動に借り換えて、現在に至る。

ここに来る固定君も、やっぱり、2006年とか2007年に組んだ人が
多いのではなかろうか。あのころはミニバブルで、なんとなく金利の先高感があったよね。
長期金利も２％くらいあったし。

問題は、その頃に組んだ固定ローンを変動に借り換えなかったこと。
借り換えなかったというより、借換ができなかったのではなかろうか。
地方の郊外物件に手を出して、オーバーローンで身動き取れなくなったとか。
結局、事態の変動に対応する柔軟性やゆとりが、どんな時も必要になるってこと。

[449: 匿名さん]

固定は悔しくてたまらないでしょ。
自分達の煽りと反対方向に金利が動いてるんだから。

[450: 匿名さん]

まあ、何と言おうと固定は無駄だから。
あ、浪費か趣味だったか(笑)

[451: 匿名さん]

固定さんは損し続けてるから金利が気になって、このスレに張り付いてるんだね。
わかるよ現実に毎月損してるんだもんね。

[452: 匿名さん]

何年も金利下げ続け今も金利下げてるからな。
何年も金利が下がり続けたイライラをここでぶつけてる固定の怨念も相当なもの。

[453: 匿名さん]

固定で得した人って１人もいないもんな。

[454: 購入経験者さん]

羨ましいのは20年返済で
フラット▲0.6％優遇が適用できる人かな
団信料考えても手堅い。

[455: 匿名さん]

どんなに煽っても常に損してるのは固定。

[456: 匿名さん]

>>447
2008年6月に新築で2020万を35年固定、2.9％で借入。
途中繰り上げ（無料）を何回かして4年半ほど期間短縮。
借入後は当初10年固定です。
住信SBIから三井住友信託への借り換えです。
参考になりますでしょうか？

[457: 匿名さん]

今ローンを組もうとしてる人は固定を馬鹿にしないと思う。
しかしここにいる変動はフラットが2.5%とか下手したら3%の頃にローンを組んでる。
しかも何年も同じ事言い続けてるのに、金利は上がるどころか下がり続けてる。

[458: 購入経験者さん]

>>456
2.9％ですか。
この低金利を享受できる良いケースですね

ソニー銀行の変動セレクトじゃない方のローンと迷うところですが、

>>10年後は出費のピークは越してるし、ぶっちゃけプラスの相続もあるだろうから変動でいけるかなと。
とあるので、10年0.7％以下で三井住友信託も良い選択だと思います。
向こう10年は金利の心配らないですね

[459: 匿名さん]

SBIやじぶん銀行の変動も捨て難い
ネット銀行を関係先として持ってる銀行は今後の住宅ローン低コスト化に強そうで安心感あり

どこで変動を借りるかですね

[460: 契約済みさん [男性]]

住信sbi 30年全期間固定です。リスクを意識しすぎました。
この数年損してるので只今メガバンクの変動へ借り換え検討中です。
でも10年固定も捨てがたいな。。。w

[461: 匿名さん]

昔の話とか、どうでもいいよね。
10年固定が変動と変わらない金利になったので、
変動さんもさすがに借り換える人多いでしょ。
マイナス金利なんてもって数年だから10年固定でも充分。
借り替えすらできない泥舟に乗った変動さんは、
持続的なインフレ２％を達成し、景気が回復する奇跡を祈り続けるしかないが。

[462: 匿名さん]

>>461
なんで?
変動から当初10年固定に変えた時のメリット何があるの？

[463: 匿名さん]

各行WEBに掲載され出そろって来ましたね
NISA優遇適用で、このあたりから選ぶ感じでしょうか？

変動 0.555%
5年固定 0.33%
10年固定 0.47%
15年固定 0.93%
20年固定 1.07%
30年固定 1.12%

[464: 匿名さん]

>461

借換ができない変動さんもいるかもしれないけど。
借換のできない固定さんの方が、多いような気がする。

[465: 匿名さん]

10年固定は固定終了後が普通の変動金利より高いですよね。引き下げ幅が。騙されたいように！

[466: 匿名さん]

＞465

なのでWEB上の広告のほとんどが当初固定…

そんな事わからない人はフラットでいいと思いますよ！
団信さえ組み込めば低金利は決まってますから

[467: 匿名さん]

>>465
減税終了後の繰上用
それ以降は、全期間優遇の変動か固定を別にするのが良い

[468: 匿名さん]

なんだかマイナス金利すげぇな
三月借り換えか四月以降がいいのか悩みますな

[469: 匿名さん]

そろそろ各行が３月１日の金利条件をウェブページに掲載し始めてますな。
やはり一気に下げてきましたね。
フラット３５を基準に各行検討している場面もあるけど、
今回のフラット３５の条件確定日の１０年債利回りはちょうど０％だったんだよな。

今は、▲０．７％だから、住宅金融公庫機構債の金利が、ちょうどこの分だけ、来月も下がるとなると、
４月は変動金利は、今月から更に▲０．７％ってことかな。すると、変動金利０．４％台が見えてきたなあ。
黒田総裁に頑張ってもらって、マイナス金利を２％にしてもらうと、変動金利０．３％台が見えてきますね。
なんだかとんでもない時代だな。いいのか、こんなんで。

[470: 匿名さん]

>>462
まったく同意。
１０年固定と変動の金利が同じになっただけでは借り換えしないと思う。

[471: 申込予定さん]

事前実行でローンを始める場合、適用金利ってどのタイミングの金利になりますか？
通常だと家が建ったときの金利になると思いますが、ローン実行のタイミングと考えると、支払い開始月になるのでしょうか？
半年位は変わってきますので、今の低金利を考えると早く実行したいところです。

[472: 匿名さん]

引き渡し完了を銀行が確認して融資をする時。

[473: 匿名さん]

長期金利はプラ転しそうだな

[474: 匿名さん]

変動金利下がりそうなので、次の見直し時が楽しみです。
下がっても0.1%ですがね。

[475: 匿名さん]

当初固定からの借り換えのチャンス

[476: 匿名さん]

>>474
変動は、下がる可能性もあるからメリット享受できる
固定では先々、新規融資の店頭金利が下がっても関係ない
のだけど、
固定の0.33%はとても魅力的、たとえ変動が0.1下がっても
0.455%
迷います。

[477: 匿名さん]

固定10年安くて注目されてますが、10年後の優遇減ること考えると、変動で今優遇低いものを取る方が大半の方は得じゃないですか？

[478: 匿名さん]

2013年に新築購入し、当方チキンなので
35年固定2.92％、変動1.275％のミックスで借りていました。
（夫婦共に住宅ローン減税を受けたい為に、ペアローン）

金利が下がっているので借換を検討しています。
20年固定でも1.06％と低いので、
20年固定1.06％、変動0.565％で検討していますが
ここにきて、固定を選択する事がアホなのかと悩んでいます。
第三者の方からはどう感じるのか、ご意見頂けましたら幸いです。

ちなみに、今までの固定金利はさすがに
利息払いすぎだなとは思っていますが、安心料として割り切っています。

あと、４月の金利はどうなりますかね～？
また下がると良いのですが・・。

[479: 匿名さん]

>>478
交通事故は経験がないと実感出来ない。
事故起こってから保険に入ることは出来ない。
日銀黒田総裁は事故の可能性を示唆してる。
ほんの少し上積みするだけで10年安心保険に入れる時代になったが、それをもったいないと思うかどうか。

[480: 匿名さん]

＞＞479さん
早々のご連絡助かります。
そうですよね、結局はその状況になってみないと実感できないですものね。

ちなみに、
＞日銀黒田総裁は事故の可能性を示唆してる。
という事ですが、ニュースを見ているのですが、いまいちよくわからなくて・・。
無知で申し訳ないのですが、教えて頂けませんでしょうか。

私としては、この金利（固定20年1.06％）であれば
安心料として良いかなと思っています。

[481: 匿名さん]

金利低いけど、８疾病保険料で＋０．４％は、ちょっと高いと思います。

これなら、手数料が高いけど、保証料が無い、ネット銀行のほうが８疾病込みで金利が＋０．１％ぐらいでよさそう。

確かに迷いますね。

交通事故で死亡や高度障害は自動車保険で補償あるし
団信も出るから、不幸ではあるけど、８疾病無くても大丈夫と思います

[482: 匿名さん]

>>480
黒田 発言 国債暴落
で検索すればヒットするよ

[483: 匿名さん]

>>478
変動が変動するケースを考えよう

[484: 匿名さん]

＞481
高度障害についてよく調べた方が良い。

[485: 匿名さん]

>>477
変動より安い10年固定にして、10年後に繰上げ返済！

[486: 匿名さん]

>>485
それを狙ってますが、その場合ミックスでもう一本変動か固定借りる感じですかね。
どう借りると効率いいんだろう・・・

[487: 匿名さん]

固定10年安くて注目されてますが、10年後の優遇減ること考えると、変動で今優遇低いものを取る方が大半の方は得じゃないですか？

[488: 匿名さん]

>>487
何度も同じことを。自分の選択に自信ないのか？

[489: 匿名さん]

そう思うならいっそ長期固定にすれば

[490: 匿名さん]

>>487
そんな貴方には固定金利よ♪

[491: 匿名さん]

>>487
フラット向きですね

[492: 匿名さん]

10年で返すなら10年固定でいいけど、35年ローンで10年固定やる奴は意味がわからん。金利上昇がそんなに心配なら最初からフラットにすればいいのに。景気が急激によくなる要素のない今の情勢なら10年間変動で元金を効率よく返した方が得じゃないかね。

[493: 匿名さん]

減税メリットを享受するため

あと、繰上で短くはいつでも無料でネットから可能だが
逆はできない

[494: 匿名さん]

いつでも返せる余力があればいいんじゃない。逆に30年近くじゃないと返せないって人はギリ変と言われるのだろう。

[495: 匿名さん]

>>492
しかし、変動金利より固定10年の方が今安いので、悩んでます。ミックスがいいのかしら。

[496: 匿名さん]

概ね、頭金２割、返済比率２５％、１５年～２０年間で返済すると年齢５０代で完済できてちょうどよいところを

頭金を入れず借入銀行の定期預金にして、期間を３５年にすると、減税メリットで金利手数料負担が１０年間無い。
差額を貯めておくと、
ちょうど、子供の進学とか諸々、先々が見通せる頃、いろいろ融通が効く

[497: 匿名さん]

繰り上げ返済が最大の財テクなんて言われてましたが
低金利の昨今はそうてもないんでしょうか？
住宅ローン減税を余すことなく受ける方が
繰り上げ返済で得する金額(支払わずに済む金利分や保証金の戻り分)より多いのでしょうか？
特に保証金の戻りは最初の5年が勝負なんて話も聞きますが。

[498: 匿名さん]

>>495
私も同じことで悩んでます。
審査は通りましたが、変動0.569%と当初10年0.5%で
どちらを選択してもいいと言われます。

当初固定10年の方が安いってことは4月以降変動が下がると
銀行は予想してるんですかね？

[499: 匿名さん]

店頭金利の変動2.475%は、あと0.1%下がる余地があるから
変動0.555%→0.455%？

5年固定0.33%
あたりも良い感じ

[500: 匿名さん]

店頭金利が3%を超える時代などくるのでしょうかね？
変動が3%超えない限り、永遠に変動のが有利ですからね。

[501: 匿名さん]

変動が、でなく、店頭が、でした。

[502: 匿名さん]

店頭が3%になったらマンション売るだけだよ〜
3年もしたら買い戻すけどね〜

[503: 匿名さん]

>>502
その場合は、
売却額>残債
の条件があるな。

[504: 契約済みさん [男性]]

>>499
変動 店頭基準金利下がるに期待です！

[505: 匿名さん]

>>503
もうクリアしてる

[506: 匿名さん]

>>505
ほんとかなあ？
その割には必死だしw

[507: 匿名さん]

始発駅徒歩１分の物件だけど竣工から8年迎えるけど新築時の購入価格より中古価格の方が高く出ているよ。
ま、実売はそこより低くなるのは分かってるけど。
郊外だけどよく言えば自然に恵まれてるし、都心への通勤も座って行けるからありがたいかな。

うっかり35年固定で組んじゃったから、このマイナス金利のタイミングで通期固定10年か当初固定20年かに借り換えるか、売却して学区内の新築戸建てを購入するか悩み中。

マイナス金利は選択肢が増えてありがたいね。

[508: ご近所の奥さま [女性 40代]]

>>498
りそな銀行ですかね？固定期間終了後も優遇幅が変動とかわりないから魅力ありますよね？

[509: 匿名さん]

>>498
変動と固定の指標となる金利は異なるので、全く関係ないですよ。

[510: 借り換え検討中]

2008年に35年固定でローンを組んで特約終了日が2043年6月となっています。
繰り上げて最終返済期日が2038年12月となっています。
このマイナス金利を生かして借り換えようと思っているのですが
借り換えで選択できる期間は現契約の特約終了日の2043年まで、
それとも最終返済期日の2038年までのどちらになるのでしょうか？

[511: 匿名さん]

当初固定後の金利も分からず契約しないほうが良いですよ

[512: 匿名さん]

>>510
借り替え前の期間は関係なく80歳までか35年の短い方まで大丈夫じゃないですか？
審査が通ればの話し合いですが。
因みに自分は借りた当初の期間より短いですが
繰り上げ返済して短くなった期間より長い期間で借り替えの仮審査は通ってますよ。

[513: 借り換え検討中]

>>512 ありがとうごさいます。
借り換えでも今より長い期間で借りることができるんですね。

繰り上げて期間を短くしたのですが、借り換えのタイミングで期間を長くして、子供が巣立つまで負担をより軽くするのも悪くないのかなと。

残り22年1500万をどうまったり返すか考えてみます。
どう転んでも今より負担が軽くなるので気が楽ですね。

[514: 匿名さん]

私も当初優遇の固定10年で借換を検討中です。

今が35年固定の3％で借りているので、10年後にそれより負担増になければいいと思っています。
当初優遇後は店頭金利から▲1.4％なので、10年後の店頭金利（変動）が4.4％になる可能性を知りたいです。

未来予測なんてできないという回答は不要です。
皆さんはどうお考えか教えてください。
特に変動支持の方からの説得力ある見解を聞きたいです。
背中を押してもらえらばと思います。

[515: 匿名さん]

あ、最初から変動にすれば・・・という意見もあることは分かりますが、私も上の方と同じく子供たちが大学を出るまでを考えて10年としています。
チキンなので、多少の無駄には目をつぶっても安心感が欲しいというのが正直なところです。

[516: 購入経験者さん]

>>514
なんで、上から目線？

あなたの質問に答えられる人はこの世に居ません。

[517: 匿名さん]

>>514
3%のままでいいと思うけど 固定にしたのはそれがいいと思ったからでしょ
それを最後まで突き通さないと

[518: 匿名さん]

皆さん所得が少なくていいですね。
ウチは所得条件で住宅ローン減税が受けられず、
かといってキャッシュフローが悪く一括返済も出来ず苦しんでます。

[519: 匿名さん]

りそなに問い合わせると10年固定のほうを勧めてくるよね。
11年目からは全期間変動と同じ優遇幅も間違いないらしい。

銀行から見てこっちを勧めるメリットって何？

銀行にとって10年固定のほうがいい商品ってことは、
ユーザーにとったら実は全期間変動のほうがいいってこと？

[520: 購入経験者さん]

>>519 金利上昇によるクレームがないってとこかな。
銀行側だって安心が欲しい。
僅かな利益よりリスク回避に走るのは仕方ないこと。

>>516は何に引っ掛ったのか分からないけど
>>514に答えるなら、「問題ない」という回答かと。
ここにいる変動さんも4％越えると思っている人は
皆無だと思うよ。
残金も少ないし、支出のピークも越しているから、
今が苦しくないなら問題ないだろうね。

[521: 匿名さん]

>>519
今の10年債（10年固定ヘッジ元）はマイナス金利だから変動の政策金利（ゼロだが付利0.1%）より利益が出る
仮にこれからマイナス金利が拡大するなら、契約時点で10年固定が変動の金利を下回っていても
後々変動金利の方が金利が下がって行く可能性がある

まあ、変動金利は固定よりも金利が動きづらいから下がるのは固定より大分経ってからだろうけど

[522: 匿名さん]

数年前に、固定なら将来の支払い額が確定させて、金利をいちいち気にしなくてよいとか言ってた固定はどこいった？
金利気にしてばかりで余計な利息、更には借り替えの手数料まで払い、悔しいのう。

[523: 購入経験者さん]

>>519
りそなの10年固定
最大優遇▲1.906％
確かにいいかもしれない

しかし、最大優遇って属性が良くないと取れないのでは？

[524: 契約済みさん [男性]]

医者、弁護士など上位国家資格保持者あたり？

[525: 匿名さん]

僕は最初から変動だからある意味恩恵に預かれているけど、>>522みたいのがいると恥ずかしい。
このスレ見てても固定から借り換えようとしている人は少なくない感じだけど、悔しいという感じは受けないけどな。
彼はずっと何と戦っているのだろう・・・。

[526: 匿名さん]

>>519
でも基準金利が…

当初固定で借りて下さいね。

[527: 匿名さん]

固定は全期間固定が絶対的にいいと思う。

特に今はグッドタイミング。今後しばらく金利は低いと思われ、その期間だけ
固定にする意味ないでしょ？

変動はお得だけど、リスクもある。いつでも繰り上げ返済できる状態にして
変動というのがおすすめ。そういう統一見解ができているのかと思ってた。
ギリギリで変動というのは極めて危ない。電気製品が故障したり、思わぬ
出費が必要になったりして、それをきっかけに一気に破綻の道を歩む可能性がある。

[528: 匿名さん]

電気製品の故障で破綻？

[529: 匿名さん]

>>525
悔しい感じを出せば変動に煽られるからな。
固定から固定に借り換えてるなんて、判断誤った証拠だろ。
特に2010～2012あたりの固定は痛い。

[530: 匿名さん]

>>527
家電故障で破綻するやつは銀行でローンなんて組めないよ(笑)
ギリ変なんて存在しない。
いるのであれば、年収、借入額、金利の具体例書いてみ？

[531: 匿名さん]

>>527
そのくらいギリギリの人が固定を選んだ場合、利息で破綻してる。
今の固定は例外だけど。

[532: 匿名さん]

去年の－0.6優遇、今からの人は当初10年はたいして変動と変わらんだろ。その差を言うくらいならローン組まない方がいい。

[533: 匿名さん]

>>532
フラット向きですね
安心して下さいね

[534: 匿名さん]

住宅ローンは変動で借りて、金利上昇リスクは銀行株のロングでヘッジ、ってダメですか？

[535: 匿名さん]

織り込み済み

[536: 匿名さん]

これから先は35年固定(とフラット)が変動金利を下回る世の中になるから
損するのは昔の固定だけになるね

未だに変動は危険、全固定にしろとか言ってるのが昔の固定だろうけど
金利を固定できたら35年ローンでも安心と思ってる奴の方がよっぽど危険だよ
今の世の中では

[537: 匿名さん]

今後のスレタイは、
固定金利は安心でお得。変動金利は怖い。
になるね。
借り換えできない泥舟に取り残された変動さんはお気の毒です。

[538: 匿名さん]

>>537
変動で借り換えできないってウマシカ？

[539: 匿名さん]

これから新規で加入する場合10年固定はやはり10年後に借り換えしないと高くて仕方ない。変動金利の優遇幅が大きい今がチャンスだよ。

[540: 匿名さん]

>>538
借り換え資金すら用意できないウマシカな変動さんが、このスレにいますが。

[541: 匿名さん]

あと、10年後もマイナス金利が続いてると思ってるウマシカな変動さんもいますｗ

[542: 匿名さん]

どうして変動から変えるのかしら
メリットをどうぞ

[543: 購入経験者さん]

>>537
鬱陶しいな
せっかくいい雰囲気でスレ進行していたのに
お宅のせいで台無し。

[544: 匿名さん]

>>543
>522の誰かと戦ってる変動さんね。
泥舟に取り残されちゃって不安なんだねｗ

[545: 匿名さん]

10年固定は固定期間終わると優遇少ないから借り換えが必要って意味でしょ

[546: 匿名さん]

固定さん達がどう借り換えをするかが見もの！

[547: 匿名さん]

ま、これだけ当初固定10年が低いと、
3％からの長期固定借り換え組は
とりあえず当初10年で借り換えておいて
10年後に変動店頭金利が4％超えしないことを
祈ってればいいんじゃないかな。

考え方だけど、4％になっても
今より負担が減るんだからお得感あるし
リスクも限りなく低い。

最初にハードル低くしているから
その辺の自由度は高いでしょ。
長期固定組は積極的にこの機を利用すべきだよ。

[548: 匿名さん]

煽り傾向のひとがひとりいるけど、
いい加減にやめたら？
空気読んだら？

あっちなみに、自分は10年固定なんで
あしからず。

[549: 匿名さん]

>>548
当初？
全期？

[550: 匿名さん]

住信SBIの35年固定からの借り換えを検討中です。
個人的には住信SBIは気に入っているので
他社に乗り換えたくはないのですが
7、8年前の35年固定から同社の10年固定に
借り換えることはできないのでしょうか？
手数料はもう一度払っても仕方ないと思っています。

銀行にとっても他社に借り換えられるよりかは・・・
と思うのですが。

可否について知ってる方がいたら教えてください。

[551: 匿名さん]

>>540
今時、借換資金込みで借換できるよ。
だから高い金利で借りていた固定さん達はどんどん借換ている。
変動さん達は、20年近くもリスクが顕在化していないものだから、現時点でのメリット、デメリットで判断してしまい、いつまで経っても借換の踏ん切りがつかない人が多い。

[552: 匿名さん]

なんかいも既出だけど、固定から固定への借り換えは推奨されてるけど
10年以上前の借入は別として変動から固定に借り換える意味がない。

・ローンが10年以上
・金利1％以上の差
・1000万以上の借入

借り換えは上記の理由を満たしていないとメリットがまったくない。
これをわかってない固定さんの書き込みが目立つ。

[553: 匿名さん]

>>551
現時点ではなく、将来を考えて変動を選んでる人も多いかと。
考えることを諦めた固定もいるよな。

[554: 匿名さん]

>>552
流石に今後もずっと変動金利が変わらないことはないでしょう。
変動並の金利を固定させられる今はチャンスだとは思いますがね。

[555: 匿名さん]

流石にずっと変動が変わらないとは思ってないけど
固定に借り換えるチャンスだとは思ってない。

[556: 匿名さん]

>>552
マイナス金利が10年後も続いてると思う人は変動のままでいいと思う。

[558: 匿名さん]

なんといっても変動はまだ金利が0.1%下がる可能性があるからね。
そうなると固定との金利差が0.1〜0.2%程しかない。
借り換え手数料分を繰り上げすればさらにメリットも出る。

[559: 匿名さん]

>>556
極端な考え方だね。
今は変動でも固定でもお好きな方でってのが正しいような気がする。

[560: 匿名さん]

固定も変動もこれだけ下がると
どちらにするか悩むなあ。どうするか。

[561: 匿名さん]

迷ったらミックス

変動0.555と５年固定0.33にしたよ

[562: 匿名さん]

>>561
は？0.33って、どこよ

[563: 匿名さん]

今月実行で最優遇で変動金利0.635ってバカでしょうか？これにガンもつけようとおもってますが、、、

[564: 購入経験者さん]

え、そんなこと言ったら
ソニー銀行で変動0.869％でやろうとしている
私は大馬鹿になりますね。

[565: 匿名さん]

>>564
その金利は高過ぎじゃないか？
2012年レベル。

[566: 匿名さん]

10年以内に金利上がることを恐れるなら10年固定、10年後以降に金利上がることを恐れるなら変動金利だろ。10年固定は固定期間終わるとクソ高いから。

[567: 匿名さん]

クソがつくほどは高くない

[568: 匿名さん]

>>566
といっても長期固定3％に比べれば
10年後もまだ低い可能性が高い。
5、6年前以上に長期固定で組んだ人は
変動でも当初固定10年固定でも
損になることはない。
長期固定組はとにかく動くべし。

[569: 匿名さん]

ソニー銀行の変動0.819は通常2.16％の手数料が43200円と安いプラン。このプランでは2年固定0.701を選ぶことも可能。
通常の変動は0.519で提携ローンなら、さらに金利が0.05安くなり0.469、手数料も1.62％になる。
手数料分のメリットを最初に受けているから変動金利が高くてもバカだとは思いませんが、誤解を招く表現は。。。
ソニー銀行が嫌いな人がこのスレにいるみたいですね。

[570: 匿名さん]

＞金利上昇リスクは銀行株のロングでヘッジ、ってダメですか？

銀行はたぶん潰れることはないでしょうけど、株っていうのがリスク。

そもそも、ネット銀行で借りるのが普通でしょ。店舗のある銀行のほうが
安い道理がない。

[571: 匿名さん]

>>569
提携ローンだとこんなに安くなるんだ。
あまりよく分かってないのですが、提携ローンて購入したデベで申し込むのも提携ローンになるんですか？
その場合どこのデベだとソニー銀行の提携ローンになるんですか？

[572: 匿名さん]

>566
いつの話してんだかｗ
10年固定は10年後に変動か期間固定を選択するから、変動選べば同じ。
りそな銀行の場合は10年固定の方が変動より安い上に、10年後の優遇も1.906%で変動と同じ。
メリットしかないな。

[573: 匿名さん]

>>569
俺は３年前にローン組んだ 変動だけど、手数料三万円程度、保障料なしで0.775。
あなたの場合、その程度なら全期間固定でよくない？

[574: 匿名さん]

>>571
新築マンション等買うとき、デベが斡旋してくるローンが提携ローン

[575: 匿名さん]

うちは４年ほど前変動０．７７５％

住宅ローン減税残り期間分ぐらいは低金利のメリットも享受したいから
１０年固定０．４７％と、２０年固定１．０７％をミックスして、６年後と１０年後に繰上げ返済することで
実質金利２０年固定で０．７８％相当

この低金利は一時的なもの、１０年も続かないと思うから、今のうちに固定にするのもありと思います。
あと、繰上げ予定の方は返金のある保証料方式が良いと思います。
（今回の借り換えも保証料返金があるので、さほど費用かからないで済みそうです）

ネット銀行は変動は良いと思いますが、固定金利が高いから、借換組にはちょっと・・・
↓ですよね。

[576: 匿名さん]

住宅ローンに限って言えば、日銀黒田が言うように、
マイナス金利の効果はでかかったな。さあ借り時だ。

[577: 匿名さん]

現在住宅ローン専門会社で2000万を固定1.16％6年目以降1.56％の条件で借りており4年経過し残金約1500万（残り16年）です。
この1500万をメインの信金が無担保で変動金利0.9％借入期間10年という条件での借り換えを提案してきました。
無担保なので司法書士を介さないため、
借り換え手数料が印紙代の24000円で済みその分もお得だと思いますが如何でしょうか？

[578: 契約済みさん]

スレ違い

[579: 匿名さん]

固定金利が高いのは、将来、金利があがると考えられているからでしょ。

もちろん、私には予測つきません。

どうなっちゃうのかね、日本。

国の借金を返すには、ハイパーインフレか増税しかない。

[580: 匿名さん]

スレ違いなので、手短に言いますが、
国の借金を返すには、経済成長をするという方策もあります。
順番は、経済成長（マイルドインフレ）→増収→財政再建、です。

[581: 匿名さん [男性 30代]]

この先金利がどうなるかはわかりませんが、今の水準の固定なら大きく損することは
ないんじゃないですかね。

[582: 匿名さん]

日銀が買いまくってるから国債バブルだが、バブルだからいずれ弾けるよ。
マイナス金利を先行して始めた欧州のどこかの国の国債バブルが弾けたら連鎖破裂だな。

[583: 匿名さん]

>>582
黒田日銀と変動さん達で日本国債を買い支えすれば、日本だけは何とかなるかも。

[584: 匿名さん]

>>577
住宅ローン減税の還付のこり４０万円が受けられない

当初10年固定の金利が0.5%程度、保証料金利上乗せ0.2%を合わせて
0.7%

諸費用１５万円程度を払っても、普通に住宅ローン借換のほうが良いと思います

[585: 匿名さん]

>>577
レスサンクスです。
10年固定の金利0.5％があるんですか？
保証料合わせても0.7％はいいですね。
所得の関係で住宅ローン減税受けられないので、
一括返済するのが一番いいのでしょうが、
自営なのでキャッシュが減るのが怖くてローン組んでる状況です。

[586: 匿名さん]

東京スター銀行などいかがでしょう。

住宅ローンが1500万残ってて貯金もほぼ同額あるけれど、
本当に金利ゼロになるのかな？
手数料的なやつで何だかんだ持ってかれないか不安だわ。

誰か金利ゼロを実現した人いないのかな？

[587: 匿名]

>>580
国の借金なんて不安を煽ってるのは左翼メディアだけで、あの借金は、借金でありながら返す必要のないものです。

[588: 匿名さん]

>>587
踏み倒すつもりなら、金利を無理に抑え込む必要も無いか。

[589: 匿名さん]

>>582
日銀の国債買い入れはあと2,3年で
限界が来るとも言われている。
そうなったら買い手不在で暴落するかも知れないね。

[590: 匿名さん]

35年固定3％、残1500万、23年弱の俺は、
まだ教育資金とかがかかるこの先10年は
三井住友信託の当初10年固定0.5％で安全に。

10年後の当初優遇が切れた後は
新たな優遇が1.1～1.4％と幅があるから、
そこで1.1とかだった場合は
ソニー銀行の手数料43200円に借り換える。
その頃は支出のピークも超えるはずだから
変動か固定かはその時の状況次第で選択。

こんな感じで間違いないよね。
上記で考えられるリスクって何かあるかな？

どこで借り換えても今より支出は減るだろうけど
何度も借り換えるってのも性に合わないんで
ある程度先を描いておきたいと思って。

それで35年固定にしたんだけど
さすがに失敗だったわ（笑）

[591: 購入経験者さん]

>>590

借り換え手数料がもったいない

私なら最初からソニー銀行の手数料2.16％のプラン、変動で
貫き通す。（手数料43,200円のプランでも良いけど）

ソニーは変動→固定、固定→変動が柔軟に変更できる。

まあ、間違いのないローンなんて誰も予想できないけどね

[592: 匿名さん]

>>590
失敗と受け止められる元固定初めて見ました。
素晴らしい。

[593: t]

>>590
当初固定は125%ルールがないのと
将来的に団信が通らなくなる可能性かな

[594: 匿名さん]

>>593
10年固定後はどこの銀行も125ルールないんですか？

[595: 匿名さん]

>>591
とりあえずこの先10年は月１万とかより
安心感が欲しいので・・・
手数料は確認してみます！

>>593
125％ルールがないのは初耳。
これはリスキーな気が・・・
三井住友信託でもソニー銀行でも
そこは同じなんでしょうか？

[596: 匿名さん]

当初固定は銀行が1番宣伝してる住宅ローン
1番美味しいはず

[597: 匿名さん]

当初固定の期間終了後が5年ルールも125%ルールもないワケないｗ
ソニー銀行と間違えてんだろ。
ソニー銀行は、固定も変動も最初から5年ルールも125%ルールもないし、
優遇金利でさえ銀行都合で廃止できるくらいだし。

[598: ebye]

http://style.nikkei.com/article/DGXDZO08806900X00C10A6EL1P00/
固定金利期間選択型は「当初○年は○％」のように、最初の一定期間の金利が固定されているタイプ。固定期間が終わると、改めて金利タイプを選択することになるが、変動金利型のような「125％ルール」はないので、固定期間終了時に金利が上がっていればすぐにそれが反映されて返済額が急増する恐れがある。

[599: 匿名さん]

住友信託はどうなんでしょ？

[600: ebye]

>>597
当初固定に125％ルールがある銀行はないと思うよ

[601: ebye]

>>599
http://www.smtb.jp/personal/loan/pdf/house.pdf

ただし、変動プ ランの期間中および上限プランの特約期間中においては、利率が上昇しても、新しい返済額 は従来のご返済額の 125%以内とします。

[602: 匿名さん]

>>601
固定期間の支払いから25増しということですか？

[603: 匿名さん]

当初優遇終了後は当初固定の金利に対して
125％ルールは適用されないけど、
当初優遇終了後に選択する変動の金利に
対しては125％ルールは適用される。

つまり当初固定0.5％終了後に変動を選択した場合、
変動1.5％になってる可能性があるけど、
その半年後にまた2.0％にあがることは
125％ルールのもとでない。三井住友信託では。

と理解したけどOK?

で、そこでもう一度借り換えようとしても
身体にガタがきていて
団信で引っ掛かり借り換えができないリスクが
一般的にはあるということだな。

なるほど！だけど、これならうちは大丈夫そう。

[604: 匿名さん]

>>598
それを言うと、変動金利にも下記事項が約款に書いてあり、125%ルールなんて当てにならんが。

将来金融情勢の変化、その他相当の事由により住宅ローンの基準金利の取扱いが廃止された場合には、
その後の利率変更の基準は一般に行われる程度のものに変更させていただきます。

[605: 匿名さん]

>>603
当初固定0.5％終了後に変動を選択した場合、
その時の変動金利になる(上限なし)
その5年後に支払額の見直しがあるが、金利が上昇していたとしても返済額は125%以内となる。

たまたま10年後に一時的な？金利上昇がある厳しいかもね…

[606: 匿名さん]

15年は安心ということで

[607: 匿名さん]

>>606
10年は安心だよ

[608: 匿名さん]

>>604
金利上昇云々は気にしなくて良いと思う

ローンを借りた銀行が潰れると、借り入れ条件は引き継がれるが優遇はなくなるので注意かも

[609: 匿名さん]

>590
NISA優遇と、頑張って30万円定期にして▲0.03%優遇にしたいところ
あと、変動ミックスも良いのでは？

10年固定0.47%800万と変動0.57%700万といった感じ

[610: 匿名さん]

>>603
40才過ぎると団信が通りにくくなるので注意
健康診断で Cが… orz

[611: 匿名さん]

＞５９０＞６０３
この先、90年代バブル期のように金利暴騰を予測してるなら、20年固定1.06%にしちゃえば良いのでは？

借換費用約50万円含む１５５０万円で借換て、20年後、金利がバブル期並みの８％になってたとしても
残高が減ってるから、返済額は今より少ない月々７万円程度

１２５％ルールとか関係ない

[612: 匿名さん]

>>603
125%ルールとは金利の上限でなく、支払額の上限
金利が上がれば、その分支払う必要がある
変動金利の支払額の見直しは、通常5年毎で
支払額が125%を越えなというもの
125%を越えた部分は、未払い利息として残り
最終支払日に未払い利息が残っていれば、一括完済が求められる。

[613: 匿名さん]

細かい事より
再販価格>残債

この状態を短時間で出来るようにする事に集中

[614: 匿名さん]

>>590 >>603
支出のピークを手堅く固定で、
でも金利は変動と同等、
その後余裕が出た際にも
手数料の安い借換をオプションとして
持っておくというのはいいと思う。
リスクはソニー銀行が
その手数料でいつまでやってるか
ってとこかと。
資金に苦しんでいる感じはしないので
10年後一括とは言わないものの
ある程度の事態に備えられる
蓄えがあれば万全かと。
先発は崩れたけど、中継ぎ以降は
理想に近い勝利の方程式だと思うよ。

[615: 匿名さん]

>>613
地価の高い都会なら、建築時から、再販価格>残債
になる

[616: 匿名さん]

借換検討組、これからだと実行は４月、５月のようですが
３月は
　変動借換　０．５５０％（三菱UFJ信託）
　５年固定　０．３３０％→変動０．７７５％（三菱UFJ信託）
１０年固定　０．４７０％→変動１．０４５％（三井住友信託）
１０年固定　０．５００％→変動０．５６９％（りそなWEB借換）※繰上返金無し
２０年固定　１．０６０％→変動２．０７５％（住信SBI）※繰上返金無し
２０年固定　１．０７０％→変動１．０４５％（三井住友信託）
３０年固定　１．１２０％（三井住友信託）
フラット35　１．２５０％　※団信別

といったところが金利が低いところでしょうか？
より低いところをご存じな方、レスいただけると助かります

[617: 匿名さん]

>>614
うちも勝利の方程式に乗ってみるかな。
固定優遇終了後のオプションとして、手数料格安のソニー銀行を残しておくというのがキモだな。
その時の団信だけがリスクなら価値ありだわ。

[618: 匿名さん]

借り換て１０年後以降も返済続けるなら
リソナ銀行の借り換えのほうが無駄な手数料払わなくて済むし。

残高少なくなってからの借り換えは、登記費用とかでメリットなくなる気がする

[619: 匿名さん]

>>617
少々、勘違いしているようだが、ソニー銀行は、住宅ローンを２種類扱っていて、
優遇幅が異なるので注意しましょう。

手数料が43200円のほうは、今月変動０．８６９％になります。
他行で言うところの保証料上乗せタイプに当たり、０．３％程度、金利上乗せ相当になっています。

[620: 借り換え検討中]

皆さんと同じ長期固定からの借り換えを検討しています。

どういうプランにするか一行に絞りきれてない状況ですが、この様な場合、仮審査は複数行に対して行っても問題ないものなのでしょうか。

仮にA行に通ってB行に落ちた場合、Bで落ちたことがAの本審査に影響がないか懸念しています。
新規借り入れの際は現契約の一行のみだったもので。

影響がなければ、三井住友信託とソニーとじぶん銀行に仮審査をしたいと考えています。

[621: 借り換え検討中]

>>619というか元を辿ると>>590かな。
当初固定明けの優遇幅が縮小した際の対応は大きく3つ。

①優遇幅縮小でも手数料が発生しない三井住友信託のままま借り続ける。
②手数料がかかっても３つの中で一番低金利のソニー銀行の変動セレクトへ借り換え。
③手数料格安のソニー銀行住宅ローンへ借り換え。

どれがベストな選択かはその時にシミュレーションしてみないと分からないわな。
ただどうしても固定にこだわる人にとって、ソニー銀行を残しておくことで、当初優遇後に２つの選択肢を作っておくことは、うまい手だと思う。

[622: 匿名さん]

>>620
仮審査は勿論本審査も複数で問題ないよ。
本審査受けないと金利や借りられる金額や期間がわからないので比べようがない。
3つくらいに絞って本審査の結果を比較して決めるのがいいよ。

[623: 匿名さん]

ソニーの手数料が安いプランは事実上保証金の金利上乗せタイプでしょ？
なんでそんなに有り難がってるの？

[624: 購入経験者さん]

>>623
手数料安い方が
固定の優遇幅が大きいでしょ

[625: 匿名さん]

信託銀行なら、本店が隣同士だから
隣に借換たらどう？

[626: 匿名さん]

>>624
それはソニー銀行内の話で他行の固定の保証金内包で0.2％上乗せした金利より高くないですか？

保証金内包なら諸費用は変わらないですよね？

[627: 匿名さん]

>>625
ほんとだ、丸ノ内で隣だからか、競合しててライバルって感じだね

>>616
＞　変動借換　０．５５０％（三菱UFJ信託）
に保証料上乗せだと、0.75%になるけど
低金利だから、上乗せより保証料分多くして借換したほうが得だよね

[628: 匿名さん]

三井住友信託が時間かかりそうだったので、審査通ったりそな10年で
決めてしまいました。
早まったかなとも思いましたがどうでしょうか？
当初固定0.5％終了後の変動の優遇を店頭-1.906%で取れたので
そこだけは他よりいい条件ですよね？
借入してるのに減税期間中は利息より減税のほうが多いという変な状態に
晴れて突入できました。

ということで今日でここを卒業できます。
何度か相談に乗ってくれた方々ありがとうございました。

[629: 匿名さん]

>>628
10年で殆ど返してしまうとかでなければりそな銀行で良かったと思いますよ。
当初10年の固定明けの引き下げ金利は変動だけでなく再度固定選んでも適用されるとかいてありますね。

[630: 匿名さん]

書類見たら、おっしゃる通り当初10年終了後に固定も選べるように
なっていて、固定を選んだ場合も優遇幅は店頭-1.906%となっていました。

今は固定の当初優遇幅が大きいだけで、店頭は変動のほうが低いですが、
こればかりはさすがに10年後も変動のほうが低いですよね？

[631: 匿名さん]

>>630
当然そうだと思いますがその時に金利上昇が見込まれる時は固定を
選ぶ場合もあるかと。
こちらは事務手数料で繰り上げ返済の戻りがないので
もしもに備えて繰り上げ返済は返済軽減型がいいですよね。
問題なければ毎月減る前の額を繰り上げ返済と合わせて払えばいいだけですから。

[632: 検討中さん]

>>627

三菱UFJ信託の3月適用の変動は、0.575のNISA割引0.02で、0.555でしょうかね？

[633: 匿名さん]

>>628
りそなで借り換えを検討中です。10年0.5その後-1.906はかなりの好条件ですよね。残債2700万の残り26年0.725変動ですが、メリットでますかね？

[634: ｻﾗﾘｰﾏﾝさん]

35年固定から、りそなか三井住友信託の当初固定10年への借り換えを考えています。
借入期間ですが、現契約では22年9ヵ月残っていますが、両行ともシミュレーションでは年単位（＝22年）しか選択できません。
実際の契約の際は22年9ヵ月で借りられるものなのでしょうか？

当初固定後の優遇は、三井住友信託が▲1.4％に対して、りそなが1.906％と結構な差がある。
ちなみに店頭金利変動は両行とも2.475％と差がない。
諸費用は三井住友信託が43万、りそなが50万と、こちから三井住友信託の方が有利。

悩みますが、とりあえず両行に事前審査しておこうかと。

[635: 匿名さん]

そろそろ35年全期固定のメリットを変動に分からせるいい時期ですよ。

[636: 匿名さん]

変動の金利が低いとき、フラットの金利もそれなりに低いのは自明。
頻繁に金利を気にしたり、いちいち借り換えだの考えるよりフラットでいいと思うの。

[637: 匿名さん]

636
でもこのスレをみると、損し続けている固定さんの方が金利を気にしている気がしてならない。
金利が固定されているから借換や金利変動の悩みから解放されるというのは甘いと思う。

[638: 匿名さん]

何にせよマイナス金利だからね。
今借りようとしている人は過去にない超低金利かつ変動と大差ない金利で長期固定の安心もつけられるし、例えば10年前の35年固定が3％が当たり前だった頃に借りた人にとっても、金利的にも人生設計的（支出のピークの10年を固定にするとか）にも借り換えの絶好の機会だし。
結果的にも支出的な面では変動さんが有利だったけど、普このマイナス金利の恩恵に預かれるのは固定さんのような気がする。
特に>634みたいな人にとっては借り換えない手はないね。

[639: 匿名さん]

>>637 半年、人によっては毎月気にするのが苦にならない人は変動でいいだろうし、そんなの考えるのも面倒くさいって人は固定でいいんじゃね。
たまたまニュースでマイナス金利云々やってるから固定連中も気にしてるだけで、ニュースにならずこっそりマイナス金利になってたらそのままスルーだっただろうし。
ま、長い人生において車１台分の差額をどう考えるかだな。
結論として今の状況なら、好きな方選んだら？だし、ひと昔前の長期固定組はとにかく借り換えろ！だし。
みんな、うまー！って感じじゃない。

[640: 匿名さん]

このスレ見ると信託銀行が、０．３３％とか０．４７％10年とか安いみたいですが
三井住友って、ここですよね。
サイトでは、変動０．５２％とかとても低いですが、借入１億からとか・・・みなさん、そんなに借入てるんですか？
http://www.smbctb.co.jp/loan/products/housing_loan_index.html

[641: 匿名]

>>633
いいんじゃないでしょうか。私も同じこと考えてます。

[642: 匿名]

>640
そこは違います

[643: 匿名さん [男性 30代]]

三井住友信託とSMBC信託は別会社でグループでもないです。SMBC信託は富裕層向けで話題になっているのは三井住友信託です。

[644: 匿名さん]

紛らわしいですよね。
各社、特色がでていて競争良いと思います。
ただ、手数料・使い勝手等は、①が一歩リードしている印象


①ＳＭＴＨグループの信託銀行→三井住友信託銀行(smtb)
当初１０年固定の０．４７％

②ＳＭＦＧグループの信託銀行→ＳＭＢＣ信託銀行(smbctb)
変動の０．５２％（１億～）

③ＭＵＦＧグループの信託銀行→三菱ＵＦＪ信託銀行(tr.mufg)
当初５年固定の０．３３％

[645: 匿名さん]

昨日、りそなの当初10年固定にネットで仮審査出したんだか、確認メールが来ない。
同じ条件で出した三井住友信託は確認メールがすぐに来たのに。
ノーリアクションだときちんと伝わってるか心配になるわ。

しかしりそなの方が10万も手数料高いのは何故なんだろう？
当初優遇終了後は三井住友信託が▲1.4％に対して、りそなは約▲1.9％といい感じなのに・・・。

[646: 匿名さん]

>>645
私もこの2行で迷ってます。確かにりそなは手数料高いし繰上返済しても戻りがないから、繰上はそんなせずに10年固定明けもりそなで返済し続ける人向きかな。積極的に繰上して10年程度で完済するなら保証料(手数料に例える)の戻りがある三井住友信託だけど、返済額軽減型の自動返済だと保証料戻らないんですね。うーん、まったりりそなかなー

[647: ご近所の奥さま]

変動　0.775
残債　2200万
残り期間　30年

あなたがこの状態なら固定に切り替える？
（とりあえず10年後に一括返済とか繰り上げ返済はないものと考えて）

[648: 匿名さん]

＞①ＳＭＴＨグループの信託銀行→三井住友信託銀行(smtb) 当初１０年固定の０．４７％
これは魅力的。１５年ローンで当初１０年を選び残り９年。１０年切っていて１０年固定は無理か、、？

[649: 匿名さん]

>647

切り替えないです。
4月1日の金利見直しが楽しみです。0.1％下がると思う。

[650: 匿名さん]

>>646
うちは三井住友信託で返済中なので、同行には借換できないから、
住宅ローン減税があと６年程度で、繰上返済予定なのもあり、三菱ＵＦＪ信託に借換手続き中です。

借換だと借入期間が短いからネット銀行とかの手数料２％より、定額の３万円で安いのも良いと思います

金利は０．３３％で固定なのですが
これより低くいところ、こらからでてきますかね？

[651: 匿名さん]

＞①ＳＭＴＨグループの信託銀行→三井住友信託銀行(smtb) 当初１０年固定の０．４７％

0.5%ではないですか？0.47%の記載がどこにあるか知りたいです

[652: 匿名さん]

各行、NISAとか定期預金で割引やってるから
含めたやつですね

[653: 匿名さん]

>>648
＞１５年ローンで当初１０年

住宅ローン減税のメリットをフルに享受しないのですか？
当初35年で借りて毎月差額を貯め繰上返済すれば、保証料
返金もあるし、お得と思いますよ

[654: 匿名さん]

>>645です。
先ほど三井住友信託から電話があった。
混み合っていて仮審査にもうちょっと時間がかかるとのこと。

ネット仮審査から１週間経って、まだ仮審査に時間がかかるということだけど、連絡あっただけマシかな。

同日申し込んだ りそなは未だに放置プレー中だし。

５月実行で金利がもう一段階引き下げがあるのが、うち的にはベストだから急いではないけど、臨機応変にうごけるように、今日はソニー銀行の変動セレクトでも仮審査しておこうかな。

[655: 匿名さん]

新生銀行の20年固定、金利1．15に借りかえました。
決め手は介護団体信用でした。
外傷、疾患によらず、半年あるレベルの要介護状態になると返済義務がなくなるものですが、他の銀行にないですよね。

[656: 匿名さん]

あれ要介護3程度必要だろ？
相当厳しいよ。片麻痺程度じゃダメだ

[657: 匿名さん]

でも、3大疾病、8大疾病以外で働けなくなっても、普通はローン免除になりませんよね。
交通事故やパーキンソン病や若年性アルツハイマー、他の難病にならないとは限らないよね。
あくまで保険的な考えですが。

[658: 匿名さん]

働ける時期に重度の要介護になるケースって、事故か精神障害がほとんどだよ
事故は業務中なら労災が使えるし、プライベートなら自動車保険を充実させた方がいい
精神は残念ながら要介護団信の対象外
俺的には要介護団信なんて最も無駄な保険だと思うけどな

[659: 申込予定さん]

無料保証でオススメなのは
住信SBIの８大と
じぶん銀行のガン50%
あたりですか？

[660: 匿名さん]

＞659
フラットさんたちは団信節約して、つけない方もいるらしい。

[661: 匿名さん]

あくまで新生銀行の介護団体信用は、8大疾病と一緒に金利上乗せなく付いてくるのがミソ。
仮に労災、車の保険もその状況になった場合勿論助けてもらいますが、住宅ローンは免除にならないでしょ。

[662: 匿名さん]

１年半前に地銀で固定10年0.95で借りたけど
私も団信を充実したさせて借り換えしたいわ。
今の金利でネット銀行の安い所なら総支払い額トントンで借り換え出来そう。
今借りている銀行は死ぬか高度障害にならないとダメなんだよな。

[663: 匿名さん]

>>661
金利高いから折り込まれてるよ
世の中、保証に無料なんてありえない

[664: 匿名さん]

>>663
だから、金利も低く、かつ補償の充実したところを選んだけど。
20年固定の金利1.15、借り換えにかかる諸費用の安さ、補償の充実を考えると自分にはベストだったわけ。
そもそも団信に入らないとフラット以外で住宅ローンを普通は借りれるんですか？

[665: 匿名さん]

>>660
だって品なきゃ意味がない保険じゃ、
本人に何のメリットもないし。（家族がいれば助かるけど。）
変わりのものに入ってるから足りてるし。

[666: 匿名さん]

団信要らないってのも別におかしな選択ではないと思う
死亡のリスクが出てくる頃には残債減ってる

[667: 匿名さん]

団信ってのは銀行を守るものだからね

[668: 匿名さん]

20年固定ならフラットで10年間-0.6%優遇組の大勝利だろ
団信じゃなく収入保障保険入ってれば、繰り上げ返済した場合に差額の保証分が生活費保証に回せる

[669: 匿名さん]

住宅ローンは老後のこともあるから５０代で完済するし
住宅ローン減税後の10年後に大半を繰上するから、
あまり団信に特約付けてもあまりメリット無いと思う

やはり、金利手数料差額で、終身とか65歳までとかの生命保険を別に掛けたほうが役にたつ気がするの

[670: 購入検討中さん]

私なら新生銀行は借換の最後の砦に残しておきます。
マイナス金利幅が拡大するなら、この三年くらいの間にまだ0.3〜0.5くらい下がる可能性がある
その時に初期費用が安い新生は借換のハードルが低い
新生から新生への借換は出来ないわけだからね

[671: 匿名さん]

>>668>>669
普通は、団信と収入保障保険の両方と思います

団信で住宅の心配なくなって、生命保険で生活費に充当です。
銀行なら団信ただでフラットなんかより低い金利で借りられるから、生命保険が無駄になることはないですよ。

遺された家族のためにも、団信無とか金利リスクなんより、遥かにハイリスクと思います

[672: 匿名さん]

>>670
うちは三井住友信託銀行で返済中だったから
その感覚わかる気がする。

返済中の銀行は選択肢から除くしか無いから
スマホのＭＮＰ割引みたいなものだね

[673: 購入検討中さん]

>>671
団信は繰り上げると保証も減る
収入保障保険は繰り上げても保証は減らないから差額が生活費保証になる
収入保障保険をローン返済額より厚めに設定しておいて、繰り上げ返済をしていけば1本でいけるし割安になる

[674: 匿名さん]

その収入保障保険に、銀行の無料の団信があると、より安心で金利も低いってことでは？

[675: 購入検討中さん]

無料なんてないから

[676: 匿名さん]

>>675
フラットより低い金利にインクルーズされてるだけね

[677: 購入検討中さん]

フラットより低い金利なんてあるか？
3月実行　20年固定
当初10年　0.42 残り10年　1.02
だぞ

[678: 匿名さん]

団信+収入保障？不安抱えまくってる割には視野狭くないか。保険命？

[679: 匿名さん]

低いですね。びっくりです。
月額ローン返済額と、収入保障保険料、それぞれ月額何円ですか？

[680: 匿名さん]

2500万　20年で試算
当初10年　108621円
残り10年　111914円
収入保障　3000円/月くらい

[681: 匿名さん]

あれ？計算間違ってませんか？
５年ほど前に都市銀行で４０００万借りた返済額と変わらないんですが・・・

あと、４０００万だと、やはり収入保証の保険料５千円ぐらい必要でしょうかね？
計算あってるなら、毎月が高くなってしまうのですが？？？

[682: 匿名さん]

借入期間20年だよ？

[683: 匿名さん]

アクサ20年の収入保障
税金考えて毎月13万で試算
2841円/月　だね

[684: 匿名さん]

月３０００円の保険料×１２カ月×３５年＝１２６万円
２５００万借りてる場合、機構団信より４０万円安いんですね。

[685: 匿名さん]

>>684>>681
借入期間20年間と35年間の違いを勘違いしていますね。
住宅ローン減税を考慮すると当初10年間は残高が多いほうが得なので、借入期間35年がお得です。
収入保証保険料は金利0.262%相当になる計算です。

銀行ローンの当初10年固定が団信込み0.47%ですので
比較すると0.2%程度割高になるようです。

２５００万円借入
■フラット20S（0.42%→1.02%）返済期間20年間
①毎月の支払い額：108,621円＋2,841円＝111,462円（0.682%相当）
②住宅ローン減税：1,825,000円
③10年間の支払額：11,550,440円（①×10年間－②）
④10年後借入残高：12,762,373円

11年目以降
毎月の支払い額：111,914円＋2,841円＝114,755円（1.27%相当）

■当初10年固定（0.47%→1.045%）借入期間35年間
毎月の支払い額：64,565円
住宅ローン減税：2,128,000円
10年間の支払額：5,619,800円
10年後借入残高：18,271,578円－繰上げ返済：5,930,640円（③との差額）
繰上返済後残高：12,340,938円

11年目以降、変動
毎月の支払い額：69,233円

■当初20年固定（1.07%）借入期間35年間
毎月の支払い額：71,389円
住宅ローン減税：2,159,000円
10年間の支払額：6,407,680円
10年後借入残高：18,784,424円－繰上げ返済：5,142,960円
繰上返済後残高：13,641,464円

[686: 匿名さん]

フラットの-0.6は後何年続くのかな？

[687: 匿名さん]

>>681
http://www.axa-direct-life.co.jp/spn/products/income/index.html

こちらのサイトで見積りできますが、
35歳で35年ローンの場合、保険金額が月額11万円（一括受取額3,600万円）が上限額のようなので
借入4,000万円には、やや不足するようです。

[688: ﾋﾞｷﾞﾅｰさん]

教えてください。
500万円ほどを10〜15年のローンを組む場合、変動・固定どちらがいいでしょうか。
変動で金利が0.6%きってるので変動で組んで、1%を上回った時は全部返しちゃえばいいかなぁと思ってる反面、0.9%の10年固定にしておいたほうが安心なのかなぁと。

みなさんだったらどうしますか？

[689: 匿名さん]

年収によるだろね。
500万ならローン組む前に、貯めてローンにしませんが。

[690: 匿名さん]

>>685
>銀行ローンの当初10年固定が団信込み0.47%ですので
って具体的にどこ？
変動がいやで固定を選択するのに、すでに安い金利のさらに0.2%を削るために11年以降を変動
にするのは固定を選びたい人には微妙な選択。

１月にいくつか回ったが全期間固定は農協が再安だったが、それでもフラット20Sの-0.6%には
全く及ばなかったわ。

[691: 匿名さん]

当初10年固定が安いのは、
りそな銀行のWEB限定０.５％、１１年後以降の変動が０.５６９％

０.４７％は、信託銀行だけど、１１年後以降の変動が高い

[692: 匿名さん]

>>688
当初５年固定の0.33%とかどうでしょう？
10年後に繰上返済で減税メリット

所得によりますが、給付金もあるようです

[693: 匿名さん [男性 30代]]

>>690 もっと勉強しようね。

[694: 匿名さん]

11年目の頃って日銀が出口戦略で極端に変動が上がってると思う

[695: 匿名さん]

10年後に金利が大幅に上がってなければアベノミクス大失敗って事だわな

[696: ﾋﾞｷﾞﾅｰさん]

>>688です。

年収は今は夫のみなので、400万円ほどです。
頭金は妻の正社員の時のお金と親からの贈与で準備しました。
親からの贈与は契約後に提案をうけたので、結果500万円ほど残り、手持ち金をこれ以上減らしたくないのでローンを組むことにしました。

[697: 購入検討中さん]

今日の公示地価の発表で土地の価値が2%上がった
金利払ってもお釣りがくる

[698: ｻﾗﾘｰﾏﾝさん]

変動で借りていいのは少額or短期間の方だけで長期は固定だ！！とばかり思ってきたけど、
新築建売
頭金500万　
借入4,500万
35年変動金利
という提携ローンを不動産屋から勧められ（固定で借りる人見たことないらしい）て迷っています。
上手く全期間優遇（▲1.9%）が取れたとしてこれからローン減税の10年間は固定金利を払ったつもりで差額を貯金をして、11年目以降の金利情勢を見つつ繰上返済すればいいかとは思うのですが、どうにも皮算用な気がしてなりません。。。
皆さまでしたら上記借入を行いますか？ご意見を頂けたら幸いです。

[699: 匿名さん]

>>698
ここではフラット団信無しがオススメらしいですよ

私は変動ですが

[700: 匿名さん]

>>698
今後の予定を含めた家族構成や年収によって違うかと
自分で判断できないなら変動は選ぶべきではないかな

うちは子供がいてタイミングの悪い時期に金利があがるとピンチなので全期間固定にしました。

[701: サラリーマン]

>>699
情報ありがとうございます。
そういったご意見もあるのですね。
フラットは0.6%優遇？なるものを私は持っていないのでタイプA金利35年になるのですが、団信料や保証料含みで考えるなら銀行の超長期の方が(3月現在においては)有利かなと考えています。
基本悩むチキン野朗(汗)ですので団信なし、保険で代用は候補から外しています。

[702: サラリーマン]

>>700
ご意見ありがとうございます。
仰るとおりですね。
決めるのは自分ですし、決めたら迷ってちゃいけませんよね。
子供一人の一馬力収入で行く予定なのですが、ライフプランシートにらめっこして、あーでもないこーでもないやっております。。。
「35年変動ってお前気は確かか！？」というものではないのかなと感じ始めてはいます。

[703: 匿名さん]

俺は何も考えず3500万35年変動にしたよ。小梨だから1馬力でもなんとでもなると思って。

[704: 匿名さん]

>>698
認定住宅なら、頭金500万円は定期預金で預けて
5000万円借入て、住宅ローン減税メリットを享受

月々のローン返済額は１３万円程度だが
繰上を見越して、月々１８万円を入金、ボーナスから３０万円

10年後に2000万円繰上（内500万円定期）残債1,700万円程度になる

3300万円を当初５年固定０．３３％
1700万円を変動０．５５５％のミックスローン

繰上後の月々返済額が４．５万円に満たない程度になる
毎月１３万円貯蓄できる余裕ができる。

[705: 匿名]

四半世紀前と違って
借り換えのハードルも金利自体も低いから
超慎重派の人なら
とりあえず35年固定で借りておいて、
子供の教育費の目処があと10年となった
タイミングで10年固定にして・・・
という感じでいいんじゃないかな。

もちろん超の付く慎重派の人向けだけど。
あと運用や金利をことを考えること自体が
ストレスって人も案外少なくないから、
そういう人達は安心料込みで、って感じで。

さすがに子供が巣立って夫婦二人になったら
何とでもなるから、その後は変動で問題ない
だろうし。

面倒くささやストレスから解放されて
安心感も得られるなら月１万程度の差なら
気にしないという固定の人って
僕らの感覚より多い印象を受ける。

トータルで3～400万程の差が出る可能性の
説明をしても「車１台分でしょ」とか
「どうせ遺産でまとまったのが入るから」
と意に介さない人が結構いるんだよね。

住宅購入できるってだけで水準以上の人だし
そういう人の両親もまた同じだろうから、
一定の割合でそういう金銭感覚の人がいても
不思議ではないんだろうね。

[706: サラリーマン]

>>704
貴重なご意見ありがとうございます。
ミックスローンは頭にありませんでした。
ただご教示頂いたプランは年収750万の身には、かなり強気な月々返済額ですね。。。
私が属性を小出しにしていたせいです、申し訳ありません。

スレ違いになっておりましたら恐縮ですが。
年収750万(一馬力)
34歳
頭金500万(親から贈与)
借入4500万
貯蓄800万
(ローン諸費用予算200万、新居家財予算100万、残りは貯蓄予定)
長期優良住宅対象外
フラット35sタイプA対象
子供1歳(家族構成は3人で決定)
月14万以下ボーナス0の支払を想定

[707: 匿名さん]

>706

長期優良住宅対象外ってことは、住宅ローン減税の控除対象限度額は4000万円じゃないですかね？
4500万の借り入れでちょうど良さそうですね。

ところで、長期優良住宅対象外でも、フラット35sタイプA対象になるんですか？

[708: サラリーマン]

>>707
そうですね。段々減りますが年間40万程控除で総額400万弱の控除になる予定です。

不動産屋に確認しましてタイプAで適合証明書(またこれが高い…)を出せるとのことでした。が、すみませんどの条件に該当するかまで確認していないのです。太陽光はないので断熱等級かな？と勝手に想像していました。。。

[709: 匿名さん]

適合証明書って、お金かかるんですか？おいくらで？
私は、提携ローンではなかったのですが、
銀行の方と不動産屋さんがやり取りして用意してくれました。

[710: 匿名さん]

五万くらいだったと思いますよ。

超慎重派というか、そりゃ金利が35年変わらない前提での計算なんて誰でもするよ。それ自体アホくらいけど。

[711: サラリーマン]

>>709
710さんのおっしゃる通りで約5万円でした。
当初2万位と聞いていたので、倍じゃないか(ケチ)

6月引渡しなので、もう少し金利情勢を見て(ジタバタして)ローンを決定しようと思うのですが、複数の金利プランを検討する場合は、それぞれについて本申込をしておくのでしょうか。

フラットの適合証明書発行って本申込時点で手数料かかるのかな。。。(どケチ)

[712: 匿名さん]

>>706
35歳、年金が当てに出来ないから、それぐらいのペースで貯めていかないと
教育費用や老後のことを考えると、ローンなんて50歳ぐらいまでしかできない。

ただし、この低金利な状況な間は、急いでローンを繰上る必要は無いし減税の都合もあるから
35年ローンにしているだけというのを忘れてはいけない

[713: 匿名さん]

>>708
あと、どの条件に該当するか正確に押さえておかないと
曖昧なままで、対象外となってても
不動産営業マンは逃げるだけだから、ご自身で確認しましょう。

フラット35S対象なら、減税対象1000万増額です。

[714: サラリーマン]

>>712
ありがとうございます。
とても参考になります。
変動にせよ固定にせよしっかり貯蓄して将来の繰上返済資金を貯めていきます。
また「最大で」35年という期間と低金利で資金を調達できることのメリットを理解して、ただ闇雲にではなく計画的に繰上返済するということでしょうか。

[715: サラリーマン]

>>713
アドバイスありがとうございます。

>フラット35S対象なら減税対象1000万増額
購入物件は長期優良住宅ではないのですが、フラット35SAタイプにて借り入れると住宅ローン減税が4000万から5000万に上がるということでしょうか？

[716: 匿名さん]

フラット35Sではなくて、
普通のフラット35の勘違いとか？

[717: 匿名さん]

>>677
４月金利でましたね、

当初１０年固定０．５２％
当初２０年固定０．９７％
当初３０年固定１．０２％

[718: 買い換え検討中]

日銀の総会が４月にあるみたいですね。
５月はも下がるかな？

[719: 匿名]

http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20160331-00050146-yom-bus_all

固定も変動も底をついて、これから昇り基調になりそうな予感。

[720: 契約済みさん]

この金利すごい。。。
ある程度生活スタイルが決まって、気に入った物件あれば買うしかないでしょ。。。
30年でこの金利はすごすぎる。

[721: 匿名さん]

＞616
借り換え、短期固定金利が上昇、長期固定が引下となりました。
今のところ3月がスペシャルプライスだったようです。

４月は
　変動借換　０．５５５％（三菱UFJ信託）
　５年固定　０．３８０％→変動０．７７５％（三菱UFJ信託）
１０年固定　０．５２０％→変動１．０４５％（三井住友信託）
１０年固定　０．５５０％→変動０．５６９％（りそなWEB借換）※繰上返金無し
２０年固定　０．９８０％→変動２．０７５％（住信SBI）※繰上返金無し
２０年固定　０．９７０％→変動１．０４５％（三井住友信託）
３０年固定　１．０２０％（三井住友信託）
フラット35　１．１９０％　※団信別


＞３月は
＞　変動借換　０．５５５％（三菱UFJ信託）
＞　５年固定　０．３３０％→変動０．７７５％（三菱UFJ信託）
＞１０年固定　０．４７０％→変動１．０４５％（三井住友信託）
＞１０年固定　０．５００％→変動０．５６９％（りそなWEB借換）※繰上返金無し
＞２０年固定　１．０６０％→変動２．０７５％（住信SBI）※繰上返金無し
＞２０年固定　１．０７０％→変動１．０４５％（三井住友信託）
＞３０年固定　１．１２０％（三井住友信託）
＞フラット35　１．２５０％　※団信別

[722: 匿名さん]

20年超固定は4月がスペシャルプライスか

[723: 匿名さん]

一昨日、りそなで10年固定が実行されたが、
4月も選べる状態の中、3月を決断して正解だった。

14年だから20年が下がっても選べなかったし
こういうギャンブル的な選択で失敗続きの人生だけど
珍しくベストに近い選択だった。

三井住友信託ではなくりそなにしたのは固定明けの優遇幅

[724: 匿名さん]

まだ一ヶ月たっただけだから。
最低一年は経たないとベストかどうかはわからない。

[725: 匿名さん]

変動はじぶん銀行の0.497％が最安かな？
10年固定上がっちゃったし、変動にしようかなー

[726: 匿名さん]

>>724
でも遅くなるほど、今の金利での返済続くしね・・・

[727: 匿名さん]

>>726
だから一年と言ったの

[728: 匿名さん]

もうはまだなりまだはもうなり

[729: 匿名さん]

りそなweb10年固定って、要は全期間優遇の変動だけど当初10年間は今の変動より低く固定しときますよって商品ですよね？
それでも変動を選ぶ人はここ10年の間に変動が更に下がると思っている人ですよね。更に下がる余地はあるのでしょうか？

[730: 匿名さん]

＞それでも変動を選ぶ人はここ10年の間に変動が更に下がると思っている人ですよね

そんなことはすでに借りてる変動で起きないよん

[731: 匿名さん]

付利撤廃であと、店頭金利が0.1%下がる余地はある

[732: 匿名さん]

>>730
既に借りてる変動の人はそのまま今の固定より高い変動で借り続けるんですね。自分の変動金利より低い固定にしたいけど借り換え手数料を考えると動けない。又は高い手数料払ってでも固定にする。わたしは前者です、、、

[733: 匿名さん]

＞732

さてどれぐらい違うか分かりますか？

[734: 匿名さん]

変動0.775だけど、この先10年の教育費ピークをりそな10年固定0.55にして安心したいな。手数料も借入に含めてトントンくらいだから借り換えとこうかな

[735: 匿名さん]

じぶんの変動0.497はすごいね。
４月実行で借り換えます。

全期間固定2.25　　2500万
変動0.875　　　　 2000万

という、中途半端なミックスからです。

[736: 匿名さん]

なるほど、系列によって長短分野が違う感じですね。

ＭＵＦＧ系列は変動・短期固定が得意
じぶん銀行：変動0.497%、三菱UFJ信託：5年固定0.38%

ＳＭＴＨ系列は中長期固定が得意
住信SBI、三井住友信託：20年固定0.97～0.98%、三井住友信託：30年固定1.02%

この両方をミックスできたら最強なのにね

[737: 匿名さん]

>>736
なんでミックスするの？

[738: 匿名さん]

住宅ローン減税があるんと、10年では完済できない。

[739: 借り換え検討中]

借り換え申込中なので同じく検討中の方に進捗状況の情報提供です。
ちなみに現契約は35年固定2.9％、残1530万の22年。
あと10年で子供の教育費にひと段落するので固定10年に借り換えといった状況です。

　3/12　三井住友信託　　web仮審査申込
　3/12　りそな　　web限定プラン仮審査申込
　3/19　三井住友信託　　混み合っているとの一報あり
　3/30　りそな　　初めての連絡で仮審査終わり書類準備中とのこと
　3/31　りそな　　借入申込書を自宅へ持参

三井住友信託は3/19以降、全く音沙汰なしです。
4月の金利差も無かったので、固定10年終了後の優遇幅が大きい、りそなで決定です。
あとは諸費用込みにするか、自社株を崩して諸費用に充てるか･･･。
22年間でその差額が5万程度なので、諸費用込みで借りる方向で考えています。

10年後の金利次第ですが、変動が1％上昇している想定、あと諸費用も考慮した場合、
うちの場合は350万程度の借り換えメリットがありそうです。

ま、10年後は相続なんかも絡んで（できれば面倒事には絡みたくないのですが･･･）
一括返済する形になるとは思いますが。

とにかく上記2行については想像以上に時間を要する感じですので
4月実行したい方は早めの準備をオススメします。

[740: 匿名さん]

>>739
ウチも4月りそな10年固定でいきます。同じく金利が低いから諸費用込みでいこうかと思ってます。諸費用80万円のうち30万円分は現在借入中の銀行から保証料が戻るので、50万を26年で借りて利息は約6万くらいかな。10年後1%上昇計算だと…。まあこの先10年教育費ピークの為の固定なので手元資金をなるべく残しておいた方がいいかな

[741: 匿名さん [男性 30代]]

>>739　同じぐらいの時期に仮審査申込みましたが、1週間でOKでましたよ。
相続を期待していたらえらい目にあいますよ。相続なんてだいたいもめるんだから。
みんな目の前に金があると目の色が変わる。

[742: 匿名さん]

借換の場合、今から申し込んでも4月は間に合いませんよ
5月になります

[743: 匿名]

>>741
相続は嫁さん方からのもので
期待してないというか放棄したいくらいで。

皆さんは10年後にどのくらいの金利上昇を
見込んでるのが興味あります。
1％上昇はやや希望的観測も含めてますが
今より2.3％上昇でも今とトントンなので
そこまでは何ら問題ありません。

かえってそこまで金利上昇するくらい
景気よくなるといいかも知れませんね。

[744: 匿名さん]

アメリカは今の景気状況で恐らく年2回の利上げが続くと2年で1%金利が上がる。
日本も上がる時はそれぐらいのスピードとみていいのでしょうか？
上がるタイミングは2%のインフレ目標が達成した後とすると、どのあたりでしょうか？

[745: 匿名さん]

>>742
仮審査に時間がかかるから？
今から本申込みなら大丈夫？

[746: 匿名さん [男性 30代]]

将来の金利、為替、株価なんか予想するだけ無駄だと思う。誰にもわからないから。
当たったとしてもそれは偶然

[747: 匿名さん]

>>745
本申込でも厳しい
本申込で通った後に今の借入先に申し出て借換日を決める訳だけど、二週間は最低かかる。一ヶ月かかるところもある。

[748: 匿名さん]

今の借入先への連絡タイミングはいつなんだろう？
本審査通過後というのをよく見るけど、
仮審査通ったら現銀行に打診しておくというのも見る。

打診って「借り換え予定なので今後の手続きについて
教えてください」でいいのかな？

そもそもネット銀行だとどこに連絡していいかすら
分からないし。
問い合わせフォームでメール入れとけばいいのかな。

やれやれ。。。

[749: 匿名さん]

打診しようが本審査で承認確定しない限りは今の借入先は借換処理に動いてくれませんよ

[750: 匿名さん]

>>749
＞今の借入先は借換処理に動いてくれませんよ

今の借入先でするのは、全額繰上返済の手続きだけだよ。
決済日を伝えると、全額繰上計算書を作ってくれるから
これを、借換先の銀行に持ってく。
で、決済日同日に融資が受けられない場合、繰上キャンセルか延期になるから、
事前に融資が可能な日を、聞いとく

[751: 匿名さん]

いま借り換えするなら固定ですか？変動ですか？何年固定がお得？変動ならじぶん銀行？

[752: 匿名さん]

とりあえず、考えてくださいね。
人によってどれが良いかはバラバラですよ。

[753: 匿名さん]

>>748です
35年固定から当初10年固定への借り換えですが、4/28実行で、現借入先の住信SBIと借り換え先のりそなと調整が付きました。
ちなみに住信SBIはカスタマーセンターに電話して、すんなりと話が進みました。
あとは20日に店舗に行って契約して実行を待つだけです。
5月にまた下がったら泣きます（笑）

[754: 匿名]

>>753
私もりそな10年固定で4/28借り換え実行です。3月の0.5%で契約したかったです…
5月下がりませんように（笑）

[755: 匿名さん]

>>753
住信ＳＢＩカスタマーセンターへ連絡した際、金利条件変更や同行借り換えなどの引き留め提示はなかったですか？

[756: 匿名さん]

>>755
全くありませんでしたよ。
てきぱきと処理してくれました。

[757: 匿名さん]

>>756
カスタマーセンターへ電話して、期間的には２週間以降ですか？混んでるのでもう少し遅くなるとかありましたか？

[758: 匿名さん]

>>757
カスタマーに連絡した２週間後の実行であれば何ら問題ない雰囲気でしたよ。
電話で全て手続きしてくれましたし、抵当権の抹消の件は借り換え先の銀行担当者へ直接連絡してもらえるとのことでした。
変な引き留めや嫌な様子もなく最後に気持ちよく取り引きできました。

[759: 匿名さん]

借り換えで客を失っても、十分儲けたでしょう。
金利だけじゃなく、融資手数料の２％は繰り上げ返済でも返す必要ないし、繰り上げ返済でも手数料取れるし、抵当権解除の手数料も入るだろうし、誰も損しないような構図ですね。

[760: 匿名さん]

>>758
条件引き下げを提示して引き留めしてくれないかと少し期待してたのですが結構クールなんですね。残念。

[761: 匿名さん]

しかし住宅ローン借りて初めて知ったが
変動は金利が下がってる間は借りてる人の金利は変動しないんですね。
半年毎の金利見直し時に刻々と変動するのかと思ってました。

[762: 匿名さん]

>>761
おいおい（笑）

[763: 匿名さん]

>>761
既存の借入の金利が下がるって、優遇幅が上がるってこと？
店頭金利が下がれば、既存の借入客も下がるよ。

[764: 匿名さん]

金利は変動するけど、支払額は5年毎に見直しのことじゃなくて？

変動金利を理解せずに変動金利を選択していそうですね
危ういｗ

[765: 匿名さん]

新規借入時の優遇幅が拡大していることを、金利が下がっていると捉えているのか？
それとも半年スパンでもっと金利の乱高下があると思ったのか？
いずれにせよ、住宅ローンを借りるのはまだ早いようだ。

[766: 匿名さん]

この10数年変動金利はほとんど変わらないので、変動さんは支払い額変わらないんっすか？

[767: 匿名さん]

>>766
元金変動で借りている人は返済額は徐々に少なくなっているだろうな。
まぁ、そんなに多くはないと思うけど。

[768: 匿名さん]

元金均等の変動な。

[769: 匿名さん]

仕組みを理解しないで借りてる人の本当に多いこと（笑）

[770: 匿名さん]

知らぬが花。
でも10年程度で返せるなら、今のローンならなんでもいいだろ。
勿論、借り換えもな。

あっ、変更さんは動けないんだったね。

[771: 匿名さん]

固定で借りた方は過去の失敗を反省すべき。
変動で良かった！

[772: 匿名さん]

>>766
変動は金利と返済額が変わらないが支払いに含まれる、元本の割合が増える。

[773: 匿名さん]

もうじき変動でローン組んで７年になるが、その間金利は変動してないよ。
４月の金利見直しで、多分0.1％下がるでしょう。

[774: 匿名さん]

下がりませんよ。

[775: 匿名]

しばらくしてから上がりますよ

[776: 匿名さん]

店頭表示金利ってのはもともと高めに設定されてて、そこから優遇幅があって、適用金利となる。
今変動で借りる人は、店頭表示金利が変わるまで、今の適用金利から変わらない。
銀行にとって店頭表示金利を変えることは結構力の要ることで、ちょっとぐらい景気が良くなっただけでは上がることもない。優遇幅が少し減るくらいだろう。
だから今から借りる人は、変動の知識を持った上で変動で借りるのが利口だろうな。