固定金利は無駄じゃない？変動金利は怖くない？【PART17】

[匿名さん]

スレッドのタイトル通り、そう思う人達の集いです。

暴言禁止で、引き続きどうぞ。
前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/590813/

[12564: e戸建てファンさん]

これから借りるなら固定かな。
変動はいつ上がるか分からんし。
世界情勢がここまでおかしくなってくると１年先もどうなるか分からんよ。
インフレや金利上昇が進む可能性はかなり高い。

[12565: 匿名さん]

4000万を、固定1%or変動0.2%で比較すると
あくまで変動の利率が変わらなかった場合には600万の差額になる。
この差額が逆転するには、まずは早期に変動が0.8%以上の利上げが行われて継続され続けなければならない。さらにここまでの期間が長くなる程に必要な利上げの数値も上がっていく。

[12566: 匿名さん]

フラットもそんなに悪くないよ。自分が借りた時より今は金利が高くなった分、SDGSや排ガス規制建築物等には優遇策取られてるしね。今はまた変わったかな？？
自分と同じ日本人が、貧困層に落ち込まれては困るから、今は固定の方がいいんじゃないの？って言ってるだけなので。
ま、心配してるようなことが何もなければ、年収にも届かない利息差だから、働いて返せればいいんじゃないかな？って思ったけどね。

[12567: 匿名さん]

あと追記だけど、年間の支払いに関しては16万8千円、固定の方が支払いが多くなるため、この差額を考慮して変動で借りて繰上げ返済に回すとより差額は広がります。

[12568: 匿名さん]

へー。

[12569: 匿名さん]

変動で借りた人が皆金利が上がった時の対処方法考えてたらいいね。日本でサブプライムローンみたいにならないことを祈ってる。

[12570: 匿名さん]

超低金利と量的緩和で物価の下支えをしても景気が回復しない日本。
景気回復は諦めて消費者物価の安定に注力すべき。
金利を上げても借金がない家庭には影響が少ない。

[12571: 匿名さん]

>>12570 匿名さん
借金がない家庭には影響が少なくても、借金だらけの中小企業はさらに業績悪化が見込まれます。

[12572: 匿名さん]

物価も金利も上昇したら、繰り上げなんて出来るのかなって気がするけどな。とにかく現金手元に置いておく方が安心な気がするけど。

[12573: e戸建てファンさん]

アメリカが９％のインフレを発表して、利上げ観測が強まっているのに、
なんで円安がすすまないの？

[12574: 匿名さん]

中小企業は、これからコロナ融資の返済、インボイスは始まるし、今まで税金払わず生産性低い経営行ってたツケがやってくるけど、しようがないよ。
まあここは税の再分配で何とかするしかないんだろうけどね。高齢で跡継ぎなく、趣味でやってるような所とか、税金対策で中小企業という形でやってる所もあるので、そこまで考えなくてもいいのに、国は建前上、いつも中小企業がっ、とか言うんだよね。
ホント、困ったもんだ。

[12575: 匿名さん]

>>12571 匿名さん
金利が上がるだけで経営や家計が悪化するような法人や個人は、もともと経済変動に対する耐性が弱すぎる
日頃からしっかり自助して耐性を強化しておく必要がある

[12576: 匿名さん]

YCCなんて異常なことをしないで長期金利を市場に委ねていたら、変動金利も固定金利も同じリスクということになるんだけどね・・・

[12577: 匿名さん]

変動金利が3％以上に上がったら今まで利回り6％ちょっとで運用していた投信を現金化して繰り上げ返済する
もうすでに12年間超低金利の変動（平均で0.5％弱）で借りれたからそれだけで固定よりも500万以上得した計算になるからもう満足
今後も簡単に変動金利は上がらないだろうけどいつ上がっても平気
まあ３％なんて今の情勢じゃあ10年以上かかっても無理そうだが1.5％くらいまでなら数年の内に上がる可能性はある

[12578: 匿名さん]

>>12573 e戸建てファンさん
すでに0.75%の利上げは折り込み済みだから。
利上げ発表してからもう少し円安進むと思うよ。
1%利上げしたらもっと進むかも？

[12579: 匿名さん]

>>12561 匿名さん
固定だと金利高くなるからそもそもの家の予算を下げるよ。
だから結果としてあまり変わらない。
月の返済を10万にして35年ローンを組むと、固定ならいくら、変動ならいくらまで借りられる。
自分達が借りる金利は何%だからいくらまでが借入上限だなと普通は逆算する。

言ってみれば、固定の方が年収に対してショボい家を買ってることにはなる。
そして周りの変動組は今の金利で35年を設計して返せる上限で借りてる。ローン控除終わったら繰り上げるとは言ってるが、かなりギリギリな感じの生活だから繰り上げ費用捻出できるのか？とは思ってる。

[12580: 匿名さん]

それは羨ましい。
自分の所は、あまり地価の変動が少なそうな所に、耐震性のある家を建てた。固定資産税が上がり過ぎても将来年金生活になった時が困るからね。

[12581: 匿名さん]

>>12579 匿名さん


>>12579 匿名さん
繰り上げのあてがないと変動35年はヤバいね。
しかし、あてがあるならいつ返すのかだいたい決めてると思うから35年にしないと思うが。

[12582: e戸建てファンさん]

１％は既に織り込み済みでは？

[12583: e戸建てファンさん]

9月のフラットはどうなりますか？

[12584: 匿名さん]

EUは、もっと早めに金利を上げるべきだったのでは？イタリアの国債を買い支えるためそれは出来なかったとからしい。今、ASテレ東でやってる。
ドイツも、ガス配給制になるのか？日本もサハリンツー、どうなるんだろ。都市ガス大丈夫かな。電気もガスもだもんな。

あとウクライナ戦争だけど、ロシアが進攻してきたからとか言ってるけど、実はそうじゃないとか？日本はアメリカ様様だからね、、。
表に出てる事だけで判断できない世の中になってきた。

[12585: 匿名さん]

銀行の住宅ローンだと保証料とか事務手数料も勘定に入れなきゃね。長期認定取っておくとフラットでもsが取れるし、確か忘れたけど、不動産取得税だったか？何かお得になったよ。
フラットは、年度末は外した方がいいよ。
今までより上昇が見込まれるかもしれないけど、物件価格の上昇が秋以降はあるらしいので、ここ数年以内なら早めがいいのでは？

[12586: 匿名さん]

>>12582 e戸建てファンさん

報道によると、30%くらいの確率だと折り込まれてたらしい

[12587: 匿名さん]

>>12575 匿名さん
借金だらけなのは日本政府なので、金利を上げたくても上げれません。

[12588: 匿名さん]

以前、｢団信を利用して借金を踏み出す気満々だ｣という投稿をしていた奴がいた。

団信は踏み出しにならいから。
団信を否定するということは、住宅ローンそのものを否定するようなもの。変動・固定関係なく、この掲示板の全ての人を敵に回すと考えたほうがいいよ。

[一部テキストを削除しました。管理担当]

[12589: 匿名さん]

>>12573 e戸建てファンさん
もうじゅうぶんに円安。
米国で1%程度の利上げが確定したら更なる動きがあるかもしれない。

[12590: e戸建てファンさん]

あれ？
円高になってる。
何故？

[12591: 匿名さん]

>>12590 e戸建てファンさん
為替は売り買いされているので一直線には下がりませんよ。微妙に上下しながら円安方向へのトレンドは継続でしょう。
日銀が引き締め方向のアクションをしない限りですが（まぁ黒田さんの間は無理と思われますが）。

[12592: 通りがかりさん]

しかしcpiが出る前が139円で、
9%のcpiが出たのに137円と言うのは、、、

[12593: 匿名さん]

>>12592 通りがかりさん
為替差益で利益を出している投資法人が利確したのだと思います。
このように少し戻しながら山を築いて変わっていくのが普通です。

[12594: 匿名さん]

年初の115円まで戻さないと円高？とは言えない。

[12595: 匿名さん]

為替は日々の細かな動きより長いレンジで見るべき。

[12596: 匿名さん]

＞＞12577
固定は何％設定で比較してるんですか？

[12597: 匿名さん]

ちなみに自分の住宅ローンは団信込み全期間固定で0.9%、当初10年は35s適用で-0.25%、よって最初10年は0.65%なんだけど、借入10年が金利低くなることによって総返済利息も大分圧縮されたはず。
今後金利が上がった場合でもかなり急激に上昇しないと固定に追いつかないらしいけど、そもそもそんなに金利差ないのにそんなに変わるのかな。
金利0.9と0.4でも毎月の返済大差なくて、保険代として十分考えていい差額だった。

[12598: 匿名さん]

>>12597 匿名さん
自分も似たような条件で借りてるんで変動でも固定でも大差無いようなことをここに書いたら35年総額がどうのこうの言われてびっくりした。
住み替える人も多いから、なかなか35年は借りれないのに。

[12599: 匿名さん]

平均返済期間は10数年というデータがあるので、約定は35年でもローン控除期間が終われば繰り上げしながら完済期間を短縮する人が結構いるのでしょう。

[12600: 匿名さん]

>>12599
借り換えも完済扱いになるんですよね？
借り換えを除いた数値って実際どれくらいなんでしょうね。
１０数年で返済終わる人がゴロゴロいるとは考えにくいですが。

[12601: 通りがかりさん]

うぎゃあああああああああ。
もうこうなったらフラットの金利を下げるしかない！
↓
コロナ国内感染、過去最多の15万人超に
2022年7月20日 17:48
20日の新型コロナウイルスの新規感染者は全国でおよそ15万2000人となり、1日あたりで過去最多となった。
これまで最も多かったのは7月16日の11万660人（厚生労働省集計）だった。

[12602: 匿名さん]

>>12600 匿名さん
住宅ローンの平均約定期間は27年、完済期間はおよそ16年という住宅金融支援機構のデータがある。
住宅ローン契約のうち借り換えの比率は年々少なくなり令和2年度では6%以下なので、借り換えによる完済期間への影響はほとんどない。

[12603: 匿名さん]

>>12600 匿名さん
普通、借りるときに銀行でライフプランシミュレーションとかしてくれるよね

子どもの教育費とか年金とか
住宅ローン減税目的で35年で借りるけど
55歳までには完済するぐらいの期間で完済して
65歳までの１０年間で2000万積立てるみたいなやつ

[12604: 匿名さん]

>>12602 匿名さん

これですね

[12605: 通りがかりさん]

>>12597 匿名さん

金利低いですね！とてもいい条件で羨ましいです。
いつ頃借りられたのですか？
可能であれば、金融機関も教えていただきたいです...

3500万のローンを考えており、どこの金融機関で変動か固定、どう組めば良いか悩みに悩んでいます。金融機関の比較の仕方もわからなくて...

[12606: 匿名さん]

>>12604 匿名さん
長期ローンをそのままの期間で返済するような人はほとんどいないという事ですね。
住宅ローンは定年前に繰り上げ完済して、その後退職金などで老後資金を確保する人が多いみたい。

[12607: 評判気になるさん]

どうやら金利上昇も終わるようだな。
↓
世界景気「後退懸念強まる」　IMF専務理事インタビュー
【イブニングスクープ】
2022年7月20日 18:00 日経

[12608: 匿名さん]

日本の判断が正しかったことになりますね。
利上げしていたら壊滅的な状況になっていました。

[12609: 評判気になるさん]

でも元日銀や元財務省クラスの人たちの意見を見ても、
このままずっとYCCを続けるのは無理という意見が大半だよね。

[12610: 匿名さん]

＞＞12604
統計学は全然わからないですけどn=162で信頼度があるんですか？
ちょっと調べただけですがn=400くらいは必要そうですが。

[12611: 通りがかりさん]

低金利なんだから繰り上げ返済なんかせず老後資金も貯めながら余裕があるときに繰り上げ返済すれば良いですね
あえて繰り上げ返済しない選択もありです

[12612: 通りがかりさん]

自分が希望しているフラットが、ついに１％を超えてしまった・・・。
もうダメぽ。
トホホ。

[12613: 匿名さん]

どうだろう。オーストラリアは低金利政策が間違いだった、とあ言ってるよ。

[12614: 匿名さん]

>>12613 匿名さん
国内の状況によりけりですよね。
基本どの国も需要が加熱したインフレが元になってますから。

[12615: 通りがかりさん]

世界でも資源高以外のインフレ要素は終わったのでは？
住宅販売も急減速してるし。

[12616: 通りがかりさん]

需要が少なくなればますますローン金利下がっていく一方ですね

[12617: 匿名さん]

>>12605 通りがかりさん
勤務先の提携で三年前にフラット35の保証型を利用。
○○社従業員専用金利とは書いてあった。
当時、アルヒのフラット35 も金利が安かったかと思う。
特に頭金4割プランくらいになってくると35s使う前の金利が0.6とかあった。
自治体によっては子育て支援型とか更に金利値引きできるからよく調べてね。

[12618: 匿名さん]

大規模金融緩和を維持　物価上昇見通し2.3％に引き上げ　日銀政策決定会合

[12619: 通りがかりさん]

キタアアアアアアアアアアア。
↓
日銀、大規模緩和の維持決定　物価見通しは2.3%に
2022年7月21日 12:05 日経
日銀は20～21日の金融政策決定会合で、大規模な金融緩和策の維持を決めた。
短期の政策金利をマイナス0.1%、長期金利をゼロ%程度で推移するよう誘導する長短金利操作（イールドカーブ・コントロール）を据え置く。

[12620: 匿名さん]

>>12618 匿名さん
インフレ2%を目標にしてるのに、コアコアに変えたとかゴールポストを動かしている感じがしてならない。
そして、金融政策は他国と歩調を合わせるのが非常に大切と言っていたのに、なぜ何も変えない。
言ってることと矛盾し始めてる。

[12621: 匿名さん]

んなことしたら日本が終わるからだよ。

[12622: 匿名さん]

こんな状態に追い込んだのはアベノミクスじゃないかな？

[12623: 匿名さん]

>>12622 匿名さん
バブル崩壊で国力が衰退一途のところをアベノミクスで延命していた、とも解釈できますよ。

[12624: 匿名さん]

アベノミクス以降、超低金利を長期間継続しても一向に景気浮揚しなかったし、賃金は30年間上がっていない。
金融緩和策の長期化で、円安対策として内外金利差を圧縮する事も出来ない状態まで追い込まれた。
アベノミクスは経済を歪めただけ。

[12625: 名無し]

黒田発言で今日明日で1ドル140円トライの開始かな

[12626: 匿名さん]

急激な円安で、外国人労働者のドルベース給与も目減りし、日本が選ばれなくなってるらしい。
こうなると、国内の農業や工場はかなり厳しいな。
円安だから海外工場を国内回帰っても働き手がいないんだからもう詰んでる。

[12627: 匿名さん]

黒田さんは任期までは頑張るようだね。
その後はどうなるんだろうか・・・

[12628: 匿名さん]

インバウンド頼みの景気回復はアベノミクスだったか？
国内産業の疲弊に抜本的な対策をせず小手先の対策を並べただけでは、新型コロナの感染拡大やウクライナ侵攻のような事態に対処できない事は明らか。

[12629: 匿名さん]

ECBも利上げした
しかも市場予想を上回る0.5%の利上げ

これでドル高だけでなくユーロ高も加わりより円安圧力が強まるのではと思う

[12630: 通りがかりさん]

コロナが20万人？
このままだと日本はハイパーインフレで終わってしまう？

[12631: 匿名さん]

最近はローン破綻のニュースが増えてきましたね。

[12632: 通りがかりさん]

また奇行債上げやがった。
もう勘弁してくれよ。
フラット民はみんな泣いてるよ。

[12633: 通りがかりさん]

>>12617 匿名さん
自治体によって子育て支援型とかあるんですね！知りませんでした。調べてみると、建設予定の自治体は残念ながら対象外でしたが...
ありがとうございました！！

[12634: 通りがかりさん]

ツルツル言ってたやつはどこ行った？
ぜんぜん違う方向に行ってんだが。責任を感じてちゃんとけじめつけろ

[12635: 匿名さん]

ECB利上げ！！！！！

[12636: 通りがかりさん]

またフラットが上がってしまう。
悟空、何とかしてくれ！

[12637: 通りがかりさん]

金利を上げるつもりは全くない！ってさ

[12638: 匿名さん]

ローン金利は別に動いてもいい。

[12639: 匿名さん]

>>12638 匿名さん
そんなに悔しいんですか？

[12640: 匿名さん]

JREITの金利固定化比率：88％
貧乏人の金利固定化比率：0％

[12641: 名無し]

>>12630 通りがかりさん

久々に出たなハイパーインフレ

[12642: 名無し]

>>12629 匿名さん

1ドル140円トライと思ったら色々あって円高方面に振れたな
今夜はどうだろう

米長期金利低下
バイデンコロナ感染
ECB利上げ

[12643: 匿名さん]

いつまでも緩和は続かないですね。

[12644: 匿名さん]

アメリカは利上げで経済にブレーキが掛かり出したから、減速に伴いながら日本は円高に振れていくでしょうね。

[12645: 匿名さん]

>減速に伴いながら日本は円高に振れていくでしょうね。
110円にはならないでしょ。

[12646: 匿名さん]

いくら金融緩和を続けても景気が回復しないからもう諦め時だろう。
引き締めるタイミングを完全に逸して増々環境が悪くなってる。

[12647: 名無し]

>>12645 匿名さん
今年度は120円台がいいとこだと思うが、
5年10年スパンだと分からんね

[12648: 匿名さん]

消費者物価指数が実感と乖離してる場合、何を対象とした指数か確認する必要がある。

　以下総務省統計局のH/Pより引用
消費者物価の基調をみるために、「生鮮食品を除く総合」指数や「生鮮食品及びエネルギーを除く総合」指数が用いられることがあります。「生鮮食品」は天候要因で値動きが激しいこと、「エネルギー」（ガソリン、電気代等）は海外要因で変動する原油価格の影響を直接受けることから、これらの一時的な要因や外部要因を除くことが消費者物価の基調を把握する上で有用とされています。このほか、アメリカ等諸外国で重視されている指標と同様のものとして「食料（酒類を除く）及びエネルギーを除く総合」指数が用いられることがあります。

[12649: 匿名さん]

ドル150円くらいで、所得税減税、消費税増税、そして入国税増税してくれるといいんだけど。

[12650: 匿名さん]

消費者物価からエネルギーや食料を除外したら、家計の値上り感覚と大きな差が出るのは当然。
政府や日銀のインフレ率は実態を反映してない事になる。

[12651: 匿名さん]

金融緩和を続けることにより、円安が促進されているのだし、急速な円安はよくないと言って牽制するならば、金融緩和しつつ円安是正するにはどうすればいいと思ってるのかちゃんと説明してほしい。

[12652: 匿名さん]

急速な円安は良くないが、そもそも円安が良くないという論調ではない。

[12653: 匿名さん]

日銀は何にもやる気ないよ。物価高2％超えて賃金上昇してインフレ率上昇してもね。色々理屈つけて言い訳してるだけだから。
薄々気づいてるだろうけど、
日銀もハッキリ言えないことがあるんだよ。そんなこと言うと大変なことになっちゃうから、言えないだけだよ～

[12654: 匿名さん]

>>12652 匿名さん

今年の為替相場は急速な円安ではないと日銀は考えてるってこと？
20円も動いてるのに？
最近だと1日で2円。
これで急速でないなんて有り得ない

[12655: 通りがかりさん]

なんで10年国債利回りがどんどん下がっているの？
↓
日本国債10年
年利回り　0.204 (22/07/22 )

[12656: 匿名さん]

>>12654 匿名さん
まずは文章を理解してください。
あなた焦りすぎです。

[12657: 匿名さん]

大量に買いこんだ国債には支払える金利しか設定できない
ゆえに異次元の金融緩和を継続するしかない
コストプッシュインフレにもなす術がない

[12658: 名無し]

1ドル140円チャレンジ到来せず
来週に乞うご期待

[12659: e戸建てファンさん]

変動組は競売の準備できたか？

5年以内に5%利上げ確定なのに生きてられるか？ん？ん？ん？

[12660: 通りがかりさん]

もぐろ福蔵、きたあああああああああ。
↓
【変動金利】日銀の思惑とは関係なく金利が上がる？！
【過去の歴史から】
2022/07/22
住まいるチャンネル

[12661: 通りがかりさん]

若年層の住宅ローン大幅増　変動金利に上昇リスク
2022年7月19日 5:00 日経
現役世代の家計の負債が増えている。
59歳以下の家計では、約20年前に比べて貯蓄は微増にとどまる一方、負債は1.5倍に増えた。
負債のほとんどが住宅ローンだ。
特に若年層ほど、共働き夫婦が2人で住宅ローンを借りるケースが多く、借入額が増えている。
最近は変動金利で借りる人が多く、金利が将来上昇すれば返済負担が大幅に増えるリスクがある。

[12662: 通りがかりさん]

交通事故のリスクがあるから外を歩くのは危険だ！って言ってるレベル

[12663: 匿名さん]

やばいね。コロナによる所得減少で金利負担に耐えられなくて住宅ローン破綻が急増だってさ。