自己破産7年目＜パート２＞

[申込予定さん]

はじめまして

年収380万、勤続7年、個人再生後7年
頭金200万で2100万で申し込みしようと
思ってますがどうでしょうかね？

[201: 名無しさん]

無理だと思います。
あと三年頭金貯めたほうが良いかと。

[202: 検討板ユーザーさん]

>>200 匿名さん

はい。事前調査して頂いて取り敢えず審査をしてみましょうという銀行さんにお願いしてみる事にしました。
確かその中にフラットもありましたが住宅金融公庫がKSCを見るかもとの回答がきたところがありましてその際は門前払いなのでしょうか？

[203: 通りがかりさん]

支援公庫=現在の支援機構はcic・jicc・ksc全て加盟なので、見るかもでなく見ます(名寄せ等の深追いするかどーかは知りませんけど)。
ただ銀行等と性格が違うので、現状や物件価値を重視して審査していると云われること。 後、黒でも承認出た事例が多いこと(2012以降は以前より厳しくなってるみたいですが)……これらから可能性の高いところに絞るのが得策と思うというアドバイス
後、仮に落ちた時に銀行に破産履歴を社内情報として蓄えられると、喪明け後の選択肢が狭くなる危険もあるから、手当たり次第は良くないというアドバイス

[204: 匿名さん]

>>203 通りがかりさん

アドバイスはあんまり意味ないかもねーこの方。
他力本願タイプなのが良くわかったわ。フラットさえも銀行経由だし。

[205: 匿名さん]

支援機構はcicには加盟してないよ。
kscもしくはjicc経由でしかcicの情報は見れない。
http://www.jhf.go.jp/privacy/shinyou_kikan.html
異動情報は共有されるがAやPは支援機構では見れない。

[206: 通りがかりさん]

205
これは失礼……まぁ窓口でcic見るから一緒ってことで

[207: 匿名さん]

仮審査の結果どうなったろうね。
勝ち取れたとして、プロパーローン、優遇無しの変動2.475%が有力と見るけど。

[208: あきらめない造]

お恥ずかしながら破産してから５年半年がたちこの度アルヒのフラット３５Ｓ事前審査通過し今日本審査申し込んできました。

ＪＩＣＣ・ＣＩＣはクリア！ＫＳＣのみ官報情報あり！
ＫＳＣ黒の状態を承知の上での申込です。

実はそれより心配なことが何点かありまして…

①フラット３５での完済年齢　※完済年齢：77歳　→　繰り上げ返済で定年までに完済するつもりです。
②物件の担保価値　※土地が60坪で200万と格安なため
③頭金が少ない



【属性】
年齢：４２歳
年収：６５０万
勤務先：一部上場企業
勤続年数：４年
建物物件：３１００万円
土地物件：２００万円　※60坪
諸費用：２００万円　※手持ちで支払い
申込金額：３３００万円


居ても立っても居られません。。。
どなたかご指南くださるとありがたいです。

[209: 通りがかりさん]

208
私ならもう少し頑張って9割以下融資にしますが、フラット9:アルヒ1のミックスなのかな？(ミックスあるか知らないのですが)
担当に事前審査段階で機構も個信審査してるか聞いてみるべきかと…
最悪ダメでも200の土地なら、土地購入してしばらく寝かせるのもありかなとも思いましたが…

[210: 通りがかりさん]

全然心配事に応えてなかった…
土地の担保評価が非常に低い、新築ということだけにしか価値を見出せないとお考えなら、HM・工務店と繋がり強い銀行にお願いするのも手ではないでしょうか？
普通、5年半で即アウトですが、勤務先の信頼性評価やHMからのゴリ押しあれば可能性0ではないと……もちろん高くもないでしょうが

[211: あきらめない造]

通りがかりさんありがとうございます。


実はアルヒの担当者に破産の事実を打ち明けて申し込んでおります。
機構は事前審査の段階で確認してる様です。
返済負担比率も申し分ないと担当者が言ってましたし…
となると心配の種はあとは担保価値と完済年齢ぐらいなんですよね。。。

[212: 通りがかりさん]

機構は銀行より過去に目をつむってくれるのは確かだと思うし、担保評価重視なのも間違いないと思います。
ただ担保評価＝物件評価＋人的評価(現在の)で、どちらにどのくらい重きを置いているかは正直、内部の人しか分からない。機構は物件に重きを置くとよく目にするけど、本当のところなんて分からないはずだし…
すみません、何の答えにもならない話で…m(_ _)m

[213: あきらめない造]

通りがかりさん
わざわざありがとうございます。

もう少しで結果が出るんで吉報を待ちたいと思います。

[214: 匿名さん]

>>208 あきらめない造さん

仮審査通過の上との事でしたら、後は天命を待つのみですね。
返済比率がとにかく優秀（一般的な金利4%計算でも27%）、尚且つ一部上場勤務なら恐らく大丈夫かと思いますけどね。
ノンバンクフラット選んでいるのも正解かと。

ご武運をお祈り申し上げます。

[215: あきらめない造]

ここのスレを参照させてもらい勉強せて頂きました。

同志の方々の為にも悲願成就のために頑張りたいと思います。

結果が出次第また報告させて頂きます。

[216: 検討板ユーザーさん]

>>あきらめない造さん
私はアルヒも検討したのですがKSCをみるから厳しいといわれたのですがそのへんは大丈夫だったのですか？

[217: あきらめない造]

まだ本審査が通っていませんので分かりませんが…
私は銀行系でもノンバンクでもＫＳＣは必ず見ると思っています。

実際、みずほ銀行のフラットを申し込んだら事前審査（みづほ）でアウトでした。
直ぐにＫＳＣの個信を取り寄せ確認しましたがみずほ銀行のみが個信を見ており機構は見ていませんでした。

つまり先ずはフラットの窓口になる金融機関の事前審査を突破しないと破産者としては玉砕になる可能性が高い為、可能性を試すためにもアルヒにしたのです。

しかもこのスレを見る限り機構ならＫＳＣが黒でも「本審査通った！」の書き込みが沢山ある！
上記のことから破産者でも実績のあるアルヒに掛けたと言うことも付け加えさせていただきます。

頑張ってください。

[218: 通りがかりさん]

ﾉﾝﾊﾞﾝｸ…ksc非加盟が多い。とりあえず事前審査(個信&負担率)も機構に投げる。投げないとこもあるけど…
銀行系…ksc加盟。黒い時点で機構に投げない可能性が高い。投げるとこもあるけど…
窓口機関にリスクがないのは変わりないのに対応に差あるのは、黒い人とのお付き合いが行員にとってマイナス査定なんですかね(;ﾟдﾟ)
ﾉﾝﾊﾞﾝｸﾌﾗｯﾄにしろ言われる理由だと……
cicのみで窓口が事前OK出して、本審査で機構NGみたいなパターンは今頃ほぼないと勝手に思ってますが

[219: 検討板ユーザーさん]

質問ですが、信金でも保証会社を通さない所があるみたいなのですがそちらは審査は緩いのでしょうか？
支店長次第みたいなのですが。

[220: 匿名さん]

>>219 検討板ユーザーさん

それがプロパーローンですよ。
HMの付き合いが深くないと引き出せないと思いますが。
保証会社を通さない＝金融機関がリスクを負うという事ですから、一般的な話ではない事をご理解下さい。

[221: 匿名さん]

ちなみにプロパーローンは一般金利より高い傾向があります。
前にも書きましたが、金利優遇は望めないと思って下さい。
本物のサブプライムローンですから。

[222: 匿名さん]

あきらめない造さんどうなったかな…

[223: 評判気になるさん]

>>222 匿名さん

未だ回答がありません..

ただアルヒから在籍確認が先程ありました。
あと数日ってとこですかね。。。

胃が痛いです。

[224: 検討板ユーザーさん]

>>223 あきらめない造さん
アルヒは特にHM通さずに自分で申し込みをしたのですか？

[225: 匿名さん]

>>223 評判気になるさん

心中痛いほどお察し申し上げます。
無事社会復帰する事をお祈りしております。

[226: 評判気になるさん]

>>224 検討板ユーザーさん

そうです。
一応HMに破産の旨を話した上で間に入ったりもして頂いてますが個人で動いた方が何かと勉強になるかと思ってます。

私の担当の方(アルヒとHM)はとても親身になってくれて相談にのってくれてます。

担当の良し悪しは重要かと思いました。

[227: 匿名さん]

>>224 検討板ユーザーさん

HMに個信を食い散らされた後だと、ノンバンク系もしんどくなるよ…

[228: 通りがかりさん]

私の場合…
確定から8.5年…もちろん借金なし・ｷｬｯｼﾝｸﾞ枠もなし、妻子はあり。年収低く勤続も1年強。
物件総額(土地・建物・諸費用)に対し自己資金55%、残りをローン。
ローン…返済負担率18%弱(団信入れても20%未満、世帯収入なら10%未満)。
ﾌﾗｯﾄ(HM系ﾉﾝﾊﾞﾝｸ)…事前4営業日・本審査1営業日で仮承認通知。
労金…事前審査1営業日通過(保証協会の個信審査)。
ﾒｲﾝﾊﾞﾝｸ地銀…3営業日で瞬殺(迷惑おかけしたとこなので当然ながら)。
参考にはならないかも？だが、貸出リスクを極力下げてあげることが一番の方法だと思う。結局、私共黒い人も普通の人も通過率上げる方法は一緒。門前払いされる窓口があるかないの差だけ。経過年数に応じて話聞いてくれる窓口に差はあるのだろうし、またつまんでるような人は非常に厳しいだろうけど…
実質後1年待てば良かったのにというツッコミはなしで…

[229: 匿名さん]

>>228 通りがかりさん

家は待ってくれないしね。

[230: 通りがかりさん]

229
家がと言うより、何も知らない家族に後1年先送りを納得させる術が私にはなかった…

[231: 匿名さん]

折角住まいが持てたのに、また倒れちゃいそうだわ・・・
思い切ってまた借りられるだけ借りとくかな・・・

[232: 迷走中さん]

質問ですが、喪明け前にフラットで住宅ローンを組める確率はどのくらいなんでしょうか？
この度免責後7年でチャレンジしてみようかと思うのですが難しいでしょうか？

[233: 匿名さん]

>>232 迷走中さん

返済比率25%以下、頭金2割くらいあればGO。
あとは属性次第ですかね。

[234: 匿名さん]

評判気になるさん
その後どうなったかなあ。

[235: 評判気になるさん]

>>234 匿名さん

ごめんなさい。。。

評判きになるとあきらめない造は同一人物です。

未だアルヒからも機構からも連絡無しの状態です。

通過してくれるのを願うばかりです。

[236: 匿名さん]

>235
吉報おまちしてます！

[237: あきらめない造]

アルヒにてフラット35s本審査通過しました。

やったぜ－－－

[238: 匿名さん]

>>237 あきらめない造さん

社会復帰おめでとうございます！
これからグッスリ寝れますね。

[239: 匿名さん]

>>237 あきらめない造さん

補足
私も個人でアルヒ通過したクチですが、
もしHMがアルヒ提携であれば、提携扱いに変更してもらうといいですよ。
手数料が提携扱いで安くなりますから。

[240: あきらめない造]

各匿名さんありがとうございます。


私の場合、破産に至った経緯も名義貸しからの借金でして…

それから今日までのこの数年間…本当に辛く悔しかったです。

しかしそれも過去の事！！

破産者でも家を持てるという事…身をもって経験しました！！

ですから皆さん決して諦めないで下さい！！

私がそうだった様に。。。

[241: 通りがかりさん]

240
おめでとう……いや、これからが本番か…
私は家完成するのでギリギリ今月実行間に合うかな？…

[242: あきらめない造]

お互い頑張りましょう！！

[243: マンション検討中さん]

>>216 検討板ユーザーさん

検討板さんどうなったですかね…

[244: 匿名さん]

免責決定から5年1ヶ月。

勤続 10年以上(上場企業)
年収 800万円

CIC ：破産情報無し(携帯クレヒスのみ)
JICC：破産情報3件あり
KSC ：破産情報なし

不動産で勧められた横浜銀行、JAの事前審査で通常必要がない住民票提出を求められました。

やはり、厳しいのでしょうか。

[245: あきらめない造]

住民票は必須じゃないですか？

私も提出しましたよ。

[246: あきらめない造]

>>244 匿名さん

それより免責から5年経過してるのにjiccに情報が残ってるにが気なる。

またkscは10年なのでそちらが残ってない方がおかしい..

破産時の住所で情報開示しましたか？

jiccの方は残ってる会社へ直接電話すれば情報を消してくれると思います。
私がそうでしたから...

私なら銀行は止めてノンバンク系のフラット1本にします。

経験上から通過する確率が高いような気がするので！

兎に角頑張って下さい。

吉報をお待ちしています。

[247: 匿名さん]

>> 245 あきらめない造さん

必須は源泉徴収のみとの事でした。

>>246 あきらめない造さん

jiccは免責後4年位の時に開示した際の情報ですので、現在は見ていませんでした。

KSCは現在の住所で開示しました。ですので、住民票(前住所確認)の請求があったと思います。

現状全てを不動産担当者に説明した上でノンバンクフラットではなく、条件が良いとの事で横浜銀行とJAを勧めた担当者の選択が間違いないことを今は信じたいと願います。

[248: 匿名さん]

銀行の事前審査ダメでした。
正直心が折れてしまいました。

相談ですが、やはり一度、個信を確認し、開示履歴が消える半年後にアルヒなどのノンバンクフラットで申し込んだ方が賢明でしょうか。

個信を開示せずアルヒなどのフラットを申し込んでは私の属性ごときではリスクは高いですよね…

免責決定から5年1ヶ月。
勤続 10年以上(上場企業)
年収 800万円
CIC ：破産情報無し(携帯クレヒスのみ)
JICC：破産情報3件あり
KSC ：破産情報なし

※個信開示は2年ほど前に行いました。

以上、ご見解等アドバイスお願い致します。

[249: 通りがかりさん]

とりあえず個信開示はしときましょう、jicc消えたか、成約残しあるかは確認すべき。
それと私も経験者だから分かるけど、どーしても個信ばかり目がいくけど、他の条件は全く問題なし？

[250: マンション検討中さん]

アドバイスありがとうございます。
やはり確認すべきですよね。審査をする半年前に…
もう一度開示してみます。

合わせて質問恐縮ですが、やはり開示した履歴が消える半年まで審査は待った方が賢明でしょうか？
宜しくお願い致します。

他の条件は、いろいろ加味しても頭金以外は大丈夫だと自負しているつもり何ですけど…

[251: あきらめない造]

私ならjiccをクリアにしてからクレジットカードを作ります。

と言うことはjiccとcicはクリアでないとカードの発行が出来ませんよね！

次はカードが発行されたらチョットしたクレヒスを作りました。
※3、4件(一括完済で！！)

期間は半年なんて待たずに2ヶ月でアルヒフラットで本審査OKでしたから..
貴殿も私と似た様な属性だしきちんと段階を踏んで行けば行ける筈です！

ガンバって下さい。

[252: 通りがかりさん]

銀行ダメで不動産屋から次の一手は何かありました？…事情知ってて進めるのだから付き合い深い銀行だと思います。NGなら具体的な否決理由探って次の一手を提案の流れだが、そうじゃないならただ提携先だから勧めただけの可能性も……つまり大した知識も意欲もない担当。
後者なら自分でﾉﾝﾊﾞﾝｸに賭けた方が良いと思う。半年待てるなら銀行の開示履歴消しましょう。
本人開示履歴は恐らく気にもされないと思うけど、心配ならjiccに問い合わせしてみたら？…cicは加盟会社に本人開示履歴は提供しないとHPにあるが、jiccは分からないので…

[253: 通りがかりさん]

251あきらめない造さん
お久しぶりですね。私、完工→35S適合証明→融資実行…9月に間に合いました。0.04%の差だけど10月にズレ込まず一安心……

[254: マンション検討中さん]

自己破産免責後 現在5年6ヶ月経過
5年超えた時点でクレカ取得
カードローン10含みの限度額50
光熱費払いにしてクレヒス作成中

物件1900万
住信SBIとイオン銀行のフラットに仮審査
フラットに入らない10%は独自ローン、
諸費用は提携ローン予定の自己資金なしです。

本当はあと1年半お金貯めてから突撃予定でしたが、いい物件に巡り会えたことと、子供の学校のこともあり、自己資金なしは本意ではないものの審査を受けています。

またご報告します。

[255: 254です]

自分の情報書き忘れました。

37歳 子供2人
中小企業 社員100人
年収450万
他ローン無し

免責されてから一度引っ越ししてるので、もし事前に通っても、本審査で戸籍の附表を求められてバツになる可能性もあり…

[256: 匿名さん]

>>252 通りがかりさん 次の一手が中々来ないので、こちらからアクションをして、提案をしてやっと次に行ける状態です。

破産暦のある客や、ノンバンクフラットは不動産にとってメリットが薄いんでしょうね…

頼もしい担当者だったらどんなに良かっただろうか…

[257: 通りがかりさん]

>>256
通り易そうな人が後ろに控えてて、そっち優先したい場合は手を抜くでしょうけど……破産者だろうが売れればいいので手は抜かないと思います。提携先で借りてくれたら尚更はあるでしょうから、先ずはそこ勧めるでしょう。
通り易そうな所や頭金もう少し積みましょう等のアドバイスは、もうその担当の力量なんで、不安なら自ら動くしかないですよね…もちろん今回は諦めて暫く間を置くことも視野に。

[258: あきらめない造]

>>253 通りがかりさん

そうですか！おめでとうございます。

私は土地契約が終わったばかりで未だ未だこれから先ってな感じです。

ただマイホームが持てると思うとHMとの打ち合わせが楽しくて仕方ありません！

やる事が山積みですが納得のいくマイホームを持ちたいと思います。

[259: あきらめない造]

>>252 通りがかりさん

通りがかりさんに一票！！

[260: 通りがかりさん]

>>258
ついでのことに、国債利回りや日銀の動向が今まで以上に気になるようになりますよww

[261: 254です]

イオン銀行から連絡があり、物件1880万の105% 1970万で事前審査に通りました。
これであれば諸費用も賄えるので、本審査に進める予定です。

[262: 通りがかりさん]

>>255
一度だけの引っ越し…付票じゃなくとも住民票の前住所が官報記載住所ってことですか？
住民票提出はこれから？

[263: 254です]

>>262さん
その通りです。
住民票には前住所記載で、それが免責住所になります。
イオン銀行が事前審査通りましたが、名前はそう多くはない名前なので生年月日合致だと絞られてくるので、官報で名前生年月日で確認した上での審査okであることを祈って本審査に進みます。

本審査ダメならアルヒのフラットに挑むつもりです。

[264: 通りがかりさん]

>>263
イオンフラットは全く調べもしなかったけど、事前の段階で機構が個信審査するんですか？
個人情報及び信用情報取得の同意書の宛名はイオン及び機構の2つでした？……これは全くの興味本位での質問なだけですが

[265: 迷走中さん]

>>254さん

イオン銀行はフラットでもKSCを確か確認するはずなのですが仮審査を通ったという事でしょうか？

[266: 254です]

>>264
>>265
すみません、イオンはフラットじゃなく普通の住宅ローンでの仮審査でかけてました。
254の書き方がミスってました^^:

もちろん通常のイオン銀行もKSCは確認するはずですが、現住所記載のみだったので免責の情報は出てなかったんじゃないかと思ってます。

官報を確認した上で免責を分かった上での仮審査okならいいんですが…

[267: 匿名さん]

>>254ですさん
返済率23%ちょいですから、簡易的な事前審査では楽々クリアの可能性ありますね。
本審査でもイオン銀行の保証会社審査がザルならば可能性ありですよ。

[268: 匿名さん]

もとい。
ちょっとイオン銀行調べたけどこれって本当かしら？
http://イオン銀行住宅ローン.com/イオン銀行住宅ローンは保証料無料/
これなら事前審査クリアでほぼOKな予感。

[269: 通りがかりさん]

イオンは保証会社のないいわゆるプロパーなんだけど、事前では本人申告情報だけでして、本審査で個信を調べるという噂もあれば、事前で個信もちゃんと見るという話もあり(私が色々調べていた頃)、よく分からんから避けたんですが、実際はどーなんだろ？

[270: 254です]

>>268-269
また結果でたら書きますね！
無理ならアルヒのフラット35sに行ってみます。
どきどき…

[271: 匿名さん]

初めまして、参考になるかどうかわかりませんが
記入させてもらいます

約13年前に夫婦で自己破産をし
破産7年後にSBIで住宅ローン通過
またその5年後に地方銀行で借り換え出来ました


年齢：40代
職業：会社員
年収：300万弱
年数：8年
構成：子ども2人
妻　：正社員
年収 :280万
物件：2000万

詳しく書きますと
今から約13年前に自己破産

破産後直ぐ引っ越しました
(仕事が変わったため)

そして破産5年近く過ぎた頃に仕事上で
ETCカードが有れば便利だったためJCBカードを申請
通らないと思ってましたがおkが来ました

その後アメックスを申請こちらもおk

カードは作ったものの使用はETCのみ
この後に都合で田舎の実家に引っ越し
(破産後6年経たないくらい)

実家に引っ越し田舎でしたので
車が必要になりトヨタで車購入
350万ほどトヨタローンを使う事に
妻の保証人条件でおkを貰いました

車購入後、家が手狭って事も有ったので
住宅購入の話が出て駄目元で住宅ローン申請に
この時点で破産後7年位です

住宅ローン申請にあたり
一応個人情報開示しましたが
2枚のカードとトヨタのカーローンの
情報のみしか出てませんでした

とりあえずSBIに2000万で申請出したら
仮申請も本審査合わせて１週間位ですおk来ました
とりあえずこの時点で購入決定

しかし購入しましたが
リフォームが多少必要でしたので
(SBIはリフォーム費用までは不可だったため)
給料振込みのある銀行に250万のリフォームローン申請こちらも何故かおkでした

ちなみにリフォームローン組んだ地元銀行で
カーローン借り換えを通すも事前はおk
本審査は不可でした
後で調べたら保証会社が飛ばした信販会社でした

その後5年程払って来ましたが
金利がかなり下がってきてたので
借り換えを検討し申請しました
地元銀行で2000万の借り換えに成功しました
(住宅ローン+リフォームローンを1本に)

参考になるかならないか分かりませんが
こんな感じで破産しても
住宅ローンと借り換えができてます

通らない方もいつかは必ず通ると思いますので
頑張ってください

※長文失礼しました
誤字脱字はご勘弁を

[272: 匿名さん]

>>271さん
住宅ローン本審査のときに提出した住民票には、免責したときの住所の次の住所が記載されていた、ということですよね？
戸籍の附表は求められませんでしたか？

[273: 匿名さん]

>>272 匿名さん
求められた時点で個信引っかかってるって事よね…

[274: 通りがかりさん]

>>272
いや引っ越し→実家へ引っ越しの2回だね。附表提出はほぼ黒分かってて本人裏付けでしか求めない物ですから、提出求められた時点でほぼout。もちろん例外はあるでしょうが…

[275: 匿名さん]

271です

記憶が曖昧ですが
初回の住宅ローンも借り換えも
前住所が記載が有る物を提出してください
とは言われてない気がします

ちなみに本籍及び免許証番号は
ずっと変わってません

[276: 住宅ローン組みたい]

初めまして。自己破産宣告2009年1月の38歳男です。
地方住まい
建売物件価格1800万
諸費用込みフルローン
年収450万
勤続年数2年9ヶ月
頭金なし
現在債務車ディーラーローン150万

HMに全て打明け、来週仮審査提出予定です。
KSC開示済、官報情報のみ掲載 JICCとCICは白
返済比率21％で楽天銀行、ファミリーライフ、地元地銀に
駄目元で突撃、後日結果報告します。
否決なら諦めて、KSC喪明け後再挑戦、と考えてますが、この場合地元地銀には否決履歴(破産)残ってしまい、喪明けしても再挑戦無理ですよね？
また、喪明け前に楽天銀行通過した方いますか？

長文すみません。どなたかご教示下さい。

[277: 匿名さん]

ファミリーライフも仮審査からですか？それともいきなり本審査？

[278: 住宅ローン組みたい]

勉強してるつもりですが、あまり審査の流れとか詳しくないんですが…
HMには地元地銀2行、ファミリーライフ、楽天銀行あたりで仮審査出してみましょうか、と言われております。
ファミリーライフは仮審査後、フラット本審査？という流れなんですかね？すみません、私もわからなくて…。
地銀も喪明け前に通った方いるとこのスレで拝見してますので、少し希望持ちたいんですが、
とにかくどこでもいいから通過したい。

[279: 匿名さん]

>>278 住宅ローン組みたいさん
自分かと見間違うくらいにかなり近い境遇です。
わたしはイオン銀行、アルヒフラット35、りそな銀行に出す予定です。
フラットは喪明け前でも通過してる報告が多いので神に祈ってます…

[280: 通りがかりさん]

フラット……
昔は窓口機関が返済率とcicだけで仮OKして、機構がkscや物件調査して本OKorNG。
今は窓口機関と機構両方が審査して仮OKして、本審査で物件調査して本OKorNGのパターンが多いと思う。つまり銀行と同じ流れになってると思います。
全部のフラット窓口がそうとは言えないし、ファミライフがどうかは知らないけど、担当に聞いたら分かると思いますよ

[281: 住宅ローン組みたい]

匿名さん
レスありがとうございます。私と同じような境遇なんですね。お互いに通過したいですね！

通りがかりさん
レスありがとうございます。今は銀行と同じような流れなんですか…。ご教示頂いたことを含め、担当者にも詳しく聞いてみたいと思います。

[282: 匿名さん]

昨日、イオンとアルヒに本審査提出
また報告します

[283: 匿名さん]

自己破産7年10ヶ月
属性32歳
大手運送会社勤務
年収580万
クレヒスなしのスーパーホワイト
全銀協のみ黒
みなさんの書き込みをみてフラットなら希望があるのかなと思い不動産屋に行き気に入った物件があったのでローンの仮審査を出すことになったのですが不動産屋が言うには7年以上たっていればあとは属性しだい実務上かなりの方が審査に通っていると言われたので地銀と信用金庫2行に仮審査を出したのですが２行とも満額回答でした。
物件価格2940万頭金は無しです。
信用金庫の変動0.775にしました。
不動産屋が言うにはフラットは最終手段とのこと。
実務上7年以上たっていればかなりの方が変動で通っているとのことなのでまずは変動で申し込んでみるのが一般的だと言ってました。
逆に自己破産を伝えると即フラットで行きましょうと言う不動産屋は避けたほうがいいらしいです。

[284: 匿名さん]

6年と7年の違いってなんなんでしょうね

[285: 名無しさん]

>>283 匿名さん

>>283 匿名さん
銀行とズブズブの不動産屋さんはそうなんでしょうね。
おそらくですがメジャー大手ではないですよね？

７年の区切りは以前まで民事再生が７年の目処でしたから基準としてあるかもしれませんね。
一般論としては難しい気がするけど。

結局は真面目に水面下でジッとして頭金と属性を上げた人が通ってるってだけかもね…。

[286: 匿名さん]

>>285 名無しさん
全国に支店がある大手ですよ。
弁護士や不動産屋が言うには法律的には自己破産の期限は7年と決まっているらしいので、7年をこえていれば大丈夫と言ってました。
万全を期すなら丸8年と言っていましたね。
じゃあなぜ全銀協に10年残るの？とききましたが、たいがいの人は7年をこえて丸8年たてば全銀協からも消えると言っていましたね。
でも10年残ってるかたもたくさんいますし、、、
その辺のシステムがよくわからないですよね。

[287: 匿名さん]

本審査否決の場合って、okの場合に比べて連絡早かったりするんですかね？

[288: 迷走中さん]

>>283さん

私は今月で丸7年経つのですが信金とイオン銀行は瞬殺でした。属性はかなりいいと思うので返済率が問題ですかね？？

[289: 匿名さん]

>>288 迷走中さん
どーなんでしょう？
私の場合、35年払いの月々7万9000円ちょいの返済だったと思うのですが、それが返済率がいいのかどうかがわからないです。
すみません。

[290: 匿名さん]

>>288 迷走中さん
本審査瞬殺ですか？
よければ属性と物件価格など教えてもらえませんか？

[291: 匿名さん]

ちなみに返済比率の計算方法は以下です
（年間返済額÷税込年収×100＝返済比率）

[292: 迷走中さん]

>>290
今年の10月18日で丸7年です。
年収670万
物件価格5300万の35年で出しましたがダメでした。
一応頭金は600万あるのですが諸費用等で使いたいのもあり頭金入れずと話しましたがまずどのくらい借りれるのかもとお願いしてみても融資自体通らずです。

[293: 迷走中さん]

292です。

アルヒに来週相談しに行こうと思いますが難しいですかね。アルヒがダメなら喪明けを待とうかと思ってます。

[294: 匿名さん]

金利1%で計算すると返済比率は26.86%ですよ
正直借り入れ価格が高すぎると思いますよ…

[295: 匿名さん]

3900万借り入れで1%計算だと月11万、
11万×12ヶ月で132万/年
年収670万なら132÷670×100で返済比率19.7%

このへんが妥当な数字じゃないですかね

[296: 迷走中さん]

>>294 匿名さん
やはり無謀ですかね。破産の事を打ち明ける前のHMさんは融資は確実と言われたのですが喪明け前の身では無理難題でしょうか。
アルヒも通らない可能性が高いでしょうか？

[297: 匿名さん]

審査は総合的な判断で行われ、返済比率が低かったり物件の価値が相対的に高ければプラス材料ですし、お勤めの規模や年数、CIC.JICCの状況など、幾多にわたる材料の中で判別されますので、喪明け前でも通る人は通ります。
ただ、返済比率がちょっと高めなので、頭金いれてアルヒにいくのならいいかもしれませんね

[298: 迷走中さん]

>>297 匿名さん

>>297 匿名さん
地価は上昇し続けている場所なので資産価値はありそうなのですが、築17年中古リノベーションマンションなんです。
因みに私の属性は勤続年数5年で職種は看護師になります。
頭金は相当入れないと厳しいですか？
又先に破産についてはアルヒの担当の方には話した方がいいですかね？

[299: 匿名さん]

リノベしてない状態でどれくらいの価値のある物件なのかにもよりますよね。
5300万のうち、リノベ分が例えば4000万で物件自体には1300万の価値しかないのであれば、資産価値として5300万とは見ないと思いますしね。

頭金を全額600万いれても4700万で23.7%なので、やはりもう少し借り入れ金額の少ない物件にされるほうがいいかもしれません。
喪明けとか関係なく返済比率で落とされてる可能性も十分ありえますので、そうであればアルヒでも難しいかもしれませんし…

アルヒの場合はフラット35だと思いますが、1割はアルヒαで少し金利高く別借りするか自己資金を用意するかですが、5300万の1割の530万なのでアルヒαの利用になりますかね。

まあ申し込み履歴は半年で消えるので、だめ元の気持ちで出してみてもいいかもしれません。

[300: 迷走中さん]

>>299 匿名さん
アドバイスありがとうございます。
HMさんはリノベーションには700万くらいかかったとはちらっと言ってたので建物自体の資産価値はちょっとわからないですね。

破産の事実は伝えた方がいいですかね？

[301: 匿名さん]

伝えなくてもわかることなので、伝えていいと思いますよ^^

[302: 匿名さん]

>>295 匿名さん
銀行は金利4％で計算します。

[303: 匿名さん]

>>302 匿名さん
そうするとご相談者さんは返済比率NGかな

[304: 匿名さん]

>>303 匿名さん
年収670、5300フルで42.04%...
4700でも37.28%...
まぁ借りれたにしても人生設計的に無謀かと。

[305: 匿名さん]

年収670で属性を加味したとすると実質借りれるのは3200。返済比率で25%ちょい。
プラス少なくとも1割分の頭金は欲しい。銀行としては頭金の有る無しは信用の有る無しに通じますから…
フラットの適用金利見てもお分かりかと思いますが。

[306: 戸建て検討中さん]

審査の前に心配な点が有りご相談させて下さい。

9年前、起業に失敗し
1、日本政策金融公庫 「新創業融資制度」
2、都市銀行
3、信用銀行
の保証人となり同時に破産致しました。

現在は、個信を開示し破産情報は無くなりましたが
1、住宅金融支援機構（フラット系）
2、都市銀行
3、信用銀行

過去の融資の破産情報を銀行や機構が情報を共有しており審査は通らないという事は有りますでしょうか？

恐れ入りますがご教授お願い致します。

[307: 迷走中さん]

>>306 戸建て検討中さん


破産申し立て銀行は恐らく2度と融資はしてくれないはずです。

[308: 戸建検討中]

>>307 迷走中さん

ご回答ありがとうございます。

直接融資を受け、破産した銀行では無理だと思いますが、都市銀行（機構や信用銀行）同士で情報を共有しているという事は無いのでしょうか？

[309: 匿名さん]

>>308 戸建検討中さん

個信に乗っかってるだけで普通に共有です。

[310: 匿名さん]

>>308 戸建検討中さん
あ、ごめんなさい。
全銀協もホワイトって事ですか？
であれば後は属性だけかと

[311: ママさん]

>>310 匿名さん

全銀協は現住所だとホワイトで前住所だと破産履歴ありです。

以前、担当不動産の勧めで横浜銀行、農協で事前審査したところ前住所の提示を求められ、否決でした。

今思うと、与信履歴に記載されていた完済年齢（77）、融資額5,000万円という不動産の無謀な設定が否決の原因だった様に思えてなりません。

完済年齢67、融資希望額3,500万円とだったらどうだったろうか…

因みに当方の年収は800万円です。

[312: 住宅ローン組みたい]

276です。
先週、楽天銀行、ファミリーライフの仮審査は通過したとの連絡がありました。
地銀は仮審査結果待ちです。
仮審査通過したところは全部本審査提出かと思っていたのですが、HMからは『本審査は一社か二社に絞りましょう』と言われております。そういうものなんですかね？
素人なのでHMを信頼して動くしかないんですが…。

とにかく本審査通過を祈って結果また報告します。

[313: 匿名さん]

>>312 住宅ローン組みたいさん
事前審査通過よかったですね！
kscは現住所で官報ありなんですよね？
事前の段階でksc覗いてokなら確度高いかもしれないですね〜！

[314: 住宅ローン組みたい]

313匿名さん、励ましのお言葉ありがとうございます！
でも、残念ながら全銀は『前住所』での登録です。(官報掲載後一度引っ越し)
ですので、確度は高くないんです…。
仮審査の段階で『名寄せ』で見た上での仮審査通過であればいいんですが。
仮審査通過であっても、まだ一歩前進ってところです。
(仮審査通過できると思っていなかったので、少しだけ嬉しいのは本音)

[315: 匿名さん]

276でksc開示 官報あり、と書いておられましたが
これは前住所も加えての開示でしたか？

[316: 住宅ローン組みたい]

315さん、その通りです。全銀は前住所含めての開示で黒です。

[317: 匿名さん]

>>316 住宅ローン組みたいさん
以前似たような境遇と書いたものです。
イオン、住信SBI、りそなで事前に通りましたが、同じように官報は前住所、本審査イオンとアルヒに出しイオンは否決、アルヒを待ちながら地銀と労金にもいこうかな、と考えてます。
待ってる間ってストレス溜まりますね…

[318: 匿名さん]

>>317 匿名さん

否決履歴残るとしんどいですよ…

[319: 住宅ローン組みたい]

317匿名さん、同じく…ストレス溜まりまくりです。
私はまだ本審査提出してないんですが、お互いに何処か一社でも引っ掛かれば良いですね！
アルヒ通過すれば良いですね！私ももう少し辛抱してみます。

[320: 名無しさん]

初めまして。
建て替えの検討を始めてから、ずっと拝見させて頂いていました。
この度、県内大手の地銀、事前審査通過致しました。

41歳 女性（未婚）
年収: 520万円
勤続年数: 4年
個人再生: 2008年12月 （2011年完済）
CIC、Jicc問題なし
KSC 個人再生歴あり
クレヒスあり、遅れなし。

申請金額: 3500万円
（HM担当さんが決めた金額です）

審査結果: 減額 3200万円OK
条件: カードショッピング残をローン開始までに全額完済（約40万円）

両親と住む自宅の建て替えの検討を7月から始めました。現在の自宅より建坪を小さくし、高齢の両親と暮らしやすい自宅を建てる事が目的です。

HMさんがいうには、大手地銀で個人再生が2008年にありながら、減額とはいえ事前審査が通った事が良く、次はその1つ下の地銀に事前審査をかければ良く、だからと言って4000万円などにするのではなく、3500万円が通るかなど対応はいくらでもある。と言っています。

両親には個人再生している事は、口が裂けても言えない中、3200万円の事前審査が通ったとはいえ、まだまだ間取りや設備に納得して両親から、今後どのような提案が出てくるのか心配です。

[321: 匿名さん]

そのまま本審査もOK出るといいですね！

[322: 住宅ローン組みたい]

本日本命の某地銀より仮審査通過の連絡がありました。
個信見た上での回答であることを祈りたい。
HMからは、本審査も大丈夫ですよ！と励まされています。
正直まだ、不安なところ…。

本審査結果また報告します。

[323: 通りがかりさん]

>>322
さすがに個信も確認せずに事前OK出す銀行はないと思いますよ(イオン銀は除く)。

[324: 住宅ローン組みたい]

通りがかりさん、ありがとうございます。そう信じてみます。
いろんなところをみると、『金融機関は通ったが、保証会社で否決』なんてのも見るもので。
まあでも成るようにしかならないし、最初から駄目元でここまで来たから、信じて待ちます！

[325: マンション検討中さん]

こんにちは。
夫婦合算で年収800万で
アルヒ留保→機構本審査中です。

夫:7年前に自己破産歴あり
私:7年前に任意整理歴あり

私は一度離婚歴があります。
機構より私の生まれてこの方の本籍地を全て聞かれたのですが、そういう経験された方いらっしゃいますか？？

[326: 名無しさん]

初めまして。皆さんのスレを拝見させて頂き希望を持ってこの度、フラット35に審査を通す予定です。

免責から5年4ヶ月
不動産には、どこも難しいと言われてますが年齢もあって喪明けまで待てず一か八かの勝負になります。

中古物件（リフォーム含め）2500万（頭金200万）出だす予定です。

属性
年齢48
会社員勤続9年
年収580万

通ればいいのですが•••

[327: 匿名さん]

>>325 マンション検討中さん
戸籍の附表の提出を求められたのであれば、任意整理の過去が該当するか確認しようとしているのかもしれませんね。

アルヒ留保と書いておられますが、それはそれはアルヒから言われたんですか？
よければ詳しく教えてください。

[328: 匿名さん]

>>326 名無しさん
フラットは完済年齢80歳未満じゃなかったですか？

[329: 名無しさん]

>>328 匿名さん

こんにちは。
完済80とありますが、やはり50過ぎると住宅ローンを組むのは難しいですよね。
返済期間も25年（と、なる事がほとんどただそうです）になるため、月々の支払い等を考えると焦ります•••

[330: 匿名さん]

アルヒに17日に書類提出、20日に在籍確認あってから今日で10日、まだ返事がなくソワソワしてます…

[331: 住宅ローン組みたい]

330匿名さん、私と似たような境遇の方ですかね？
アルヒ吉報届くといいですね！

私の方は検討してた建売物件を先取りされ、昨日もう一軒の物件を購入申込、次の土曜日に手付契約になりました。
HMからは、提携地銀の事前通過してるから本審査も大丈夫と踏んでいるみたいで、土曜日手付後、7日週に本審査出しましょうということみたいです。
地銀が万が一本審査で否決となれば、楽天かファミリーライフで本審査らしいです。
また１週間開いてしまう…、明日、地銀と保証会社が事前で官報掲載紹介済みかどうか、もう一度全銀に開示申請しようと思ってます。

[332: 匿名さん]

>>331 住宅ローン組みたいさん
そうです^^ 似た境遇のものです。
地銀通過は朗報ですね！
自分もりそなの事前は通ったので、アルヒの結果が週明けにまだなければりそなも並行しようか悩んでます^^:

[333: 5年半]

アルヒ通りました！！
以下詳しく書きますのでご参考に。

37歳 会社員 勤続3年
従業員100人程度 年収450万
免責から5年6ヶ月
5年経ってすぐクレカ作成でクレヒス積み
CIC.JICC白、KSC黒
免責後引っ越し一回、住民票に前住所記載あり

中古マンション 10年落ち
駅前 4LDK 87平米 1880万

イオン銀行、住信SBI、りそな銀行で仮審査OK
イオン銀行とアルヒに本審査提出

イオン銀行 105%で1970万設定
アルヒフラット35S 1880万(1割はアルヒ提携)
+諸費用ローン アプラス140万

10/17 イオン銀行とアルヒに書類提出
10/19 アルヒから在籍確認
10/22 イオン銀行 否決連絡
10/31 アルヒから本審査通過連絡

5年半でもいけるんですね…
本当にこのスレには勉強をさせていただき勇気をもらいました。

質問があれば答えますね！

[334: 住宅ローン組みたい]

333 5年半さん、通過したんですね！
おめでとうございます！

いや、ホントに境遇めちゃくちゃ似てますね。
俺も後に続きたいです…。

[335: 5年半]

>>334 住宅ローン組みたいさん
地銀の仮が通ってるならいけそうな感じですが、ダメならフラットで望みつないで頑張ってくださいね！

[336: 名無しさん]

>>333 5年半さん

ローン通過おめでとうございます！

似たような境遇なので、私も勇気もらえました！

[337: 5年半]

>>336 名無しさん
良い結果が出ればいいですね！

[338: 迷走中さん]

ここのスレを覗かせて頂いて半年ほどになりますが、やはり金額的に4000万クラスの融資を受けるのは難しいのでしょうか？

[339: 匿名さん]

それに見合う収入があれば大丈夫じゃないですかね

[340: 名無しさん]

>>338 迷走中さん

属性がわからないので何とも言えませんが、
年収最低500、返済比率、頭金を最低一割。

破産者には特にシビアですから。

破産者と知ったらどこも門前払い•••

駄目元でお願いして審査だすも、4000万窓口アウトでした。
その際担当曰く、年収はOKなんですが•••との事。

参考までに•••

[341: 迷走中さん]

338です。
皆様有難うございます。自分は都心に住んでいるので4000万以上クラスのマンションになってしまうので喪明けを待つか悩ましいところです。

[342: 検討板ユーザーさん]

2009年7月免責

38歳、妻、子供1人

中小企業12年勤務

年収1,230万程

クレジットカード3枚所有
ダイナース
アメックス
三井住友カード
C枠0です。

車ローン100ありますが、完済はいつでも出来ます。

車ローンを入れないで、頭金は3,000万程ありますが、子供の健康状態が良くない為、急きょの資金が必要になる可能性があり、悩んでおります。

頭金を諸費用だけとし、アルヒ（フラット35）または、給料振込銀行（三井住友銀行）などの住宅ローンが借りられる可能性はありますでしょうか？

無知な為、アドバイス等頂ければ幸いです。

[343: 通りがかりさん]

>>342
いくらの物件かによると思いますが、頭金2割くらい出しときゃ普通に通ると思いますけど…
免責から7.5年……異動情報は手続き開始からなので全銀記載からほぼ8年近く……贅沢言わなきゃﾉﾝﾊﾞﾝｸflat通るでしょ、多分。
まぁ三井はダメ元のつもりでいた方が気持ちは楽だと…
心配事あるのに多額の頭金積むのは、家取得には近道だが、家取得がゴールじゃないんでね、人生は…

[344: 検討板ユーザーさん]

通りがかりさん（343さん）

適切なアドバイスありがとう御座います。

確かに住宅購入が全てではないですね。後二年半待ってみるか、頭金2割入れるか、かみさんと話し合って決めます。

ありがとう御座いました。

[345: 口コミ知りたいさん]

初めまして。いつも拝見させていただいております。
現在住宅ローンの事前審査申し込み中なのですが、まだ結果が出ていなく落ち着かずこちらに質問させていただきます。

新築、土地込み３１７０万申し込み（フラットで9割に押さえてます）

夫 会社員:年収450（同業種で県内1の会社へ転職後半年、18歳から36歳までずっと職種は変わりません）
免責10年目（まだ満了しません）
借入 自動車ローン１２０万ありますが完済予定でだしてます。

私 パート:年収180（今年は200超えますが合算などはしません）

この度、
HM提携の地銀→2週間かかり上でかなり協議してもらいましたが御断り。
優良住宅ローン→留保（現在会社で書類を書いてもらうよう条件がありました。また、自動車ローンも完済予定無しで出してました）

この度地銀がダメだったので、今度はHM提携のみずほ銀行のフラット35を申し込みしております。（優良住宅ローンは個人で申し込みしたので、提携の方がつなぎ融資なども手間がかからずすみます。）
そこで、このような状態で銀行窓口のフラット35を通過できる可能性はありますでしょうか？
やはり同じフラットでも銀行窓口では無理でしょうか？
もちろん過去にご迷惑をおかけしているので図々しいとのご意見もあるかと思いますがよろしくお願いします。

[346: あきらめない造]

みずほは全銀協見ますよ！

破産歴がバレたらおそらく機構への審査も通されずみずほにて門前払いの可能性があるかと・・・

私がそうでしたから・・

因みにその後個信を取り寄せてみずほのみ覗きに来てましたが機構はみてなかった。

篩にかける前に落とされた訳ですね。

無暗やたらに申し込まず先ずは作戦を練りなおしてみては如何ですか？

[347: あきらめない造]

私ならカーローンを返済して負債をゼロに・・・

ノンバンクのフラットで勝負します。

勿論その前に個信を開示して中身を確認することも怠らずに・・

貸す側の立場になって考えれば何をすればいいか見えてくると思います。

頑張ってください。

[348: 口コミ知りたいさん]

346、347さん

ありがとうございます。
今回は自動車ローンは完済予定で出しております。

CIC、JICCは問題なく、やはりKSCの官報情報は確認しました。


やはり窓口が銀行だと厳しいようですね、、、。


数ヶ月前に別のHMでフラット申し込みした際は、HMフィナンシャル、機構当ての同意書を記入し、事前審査で承認となりましたが、訳あってHMを買えたので審査も別の金融機関でやり直しの状態です。

もう一度考え直したいと思います。
ありがとうございました。

[349: 通りがかりさん]

>>344
もちろん、多分であって絶対ではないので悪しからず……
ただフラットやローン人気ない機関(信金・労金とか)はそれくらい前の過去は目をつむる可能性が高いだろう…ってことで…
もちろん現在にマイナス点がないことが前提ですが(延滞とか、返済率高いとか、勤務先がそろそろヤバいとか……)

[350: 通りがかりさん]

>>348
免責10年目………官報情報って手続き開始から10年だったと思うけど、ちゃんと確認してみては？
手続き開始決定から免責確定までタイムラグあったでしょ？
数ヶ月差で白黒変わる話じゃないですかね…

[351: 通りがかりさん]

数ヶ月→数週間
手続き開始決定から免責確定まで数ヶ月も掛からないね…

[352: 口コミ知りたいさん]

350さん

もちろん開示はしております。
平成29年１０月１６日で丸10年となります。
なので10年目と書きました、、、。

わかりにくくてすみません。

今回は諦めて10年満了まで自己資金増やして待ちたいと思います。
ありがとうございました。

[353: 通りがかりさん]

>>352
後1年……待つ選択肢あるなら確かに待つべきですね。年齢もまだ30代半ばなら問題ないし。
ﾉﾝﾊﾞﾝｸからなら今でも通るんでしょうが、1年後には選択肢が増えるし、気持ちも違うでしょうから……
1年間、資金計画とその中での理想の間取りをじっくり考える時間に費やして下さい。家具家電もかなり掛かるのでその分貯蓄するみたいな目標立てたら、意外と1年早いかなと……

[354: 名無しさん]

やはり、5年数カ月では、擦りもしないですね•••。

CIC(携帯分割、クレカ数カ月　良クレヒス有り),JICC,白KSC黒
イオン銀行仮審査だすも瞬殺でした。

来週、フラットに審査出す予定なのですが、望みは薄いでしょうか•••

年収560
中古物件リフォーム含め2600万で出そうかと思います。
頭金は150で考えてます。

[355: 口コミ知りたいさん]

>>353 通りがかりさん
ありがとうございます。

その後ですが、やはりみずほダメでした。
諦めて来年まで待つ覚悟でしたが、HMより詳しく話を聞きたいとのことで、当時の破産の状況を説明し、この内容なら当時の司法書士に一筆書いてもらって差し戻しで審査をしてもらうよう地銀にかけあいますとの事でした。
もちろん、期待はしないでください。やるだけやってみるので、ダメなら来年まで待ちましょう、との事なので最後にお願いしてみることにしました。

諦めが悪いとは思いますが、これを最後にしたいと思います。

[356: 通りがかりさん]

>>355
地銀もみずほもフラットの仮審査NGだったのですか？…つまり機構に回す前段階でNGだったかどーか。
今回の地銀もフラットなのか銀行融資なのかでも変わるでしょうが……基本的に銀行は破産理由関係なくお付き合い嫌いますからね…
内規で規定されてたり、マイナス方式の人事評価を受ける行員が固い融資先を優先するのは仕方ないことですが

[357: 口コミ知りたいさん]

>>356 通りがかりさん

事前でNGでした。。。
地銀はフラットではなく銀行融資です。元々地銀での事前審査は2週間ほどかけて上の方まであげての審査だったそうです。事故の履歴ももちろんですが、勤続年数が短いのもやはり引っかかっているようで、（元々の基準が勤続1年以上のところを、付き合いのあるHMなので融資実行時に1年になれば審査は出来ますと言われていました。）なぜ転職をしたのかなど全て説明し、それも含め再度審査に持ち込むそうです。
自分の責任なので落ちて当然です。
期待はせず、お任せしたいと思います。

[358: 匿名さん]

>>354 名無しさん
>>333です。
5年半でフラットいけましたよ！
イオンは本審査でダメでした、仮の時は免責の住所から引っ越してたので通りましたが、免責住所なら仮でも落ちてたと思います。
フラットが通ること祈ってます！

[359: 通りがかりさん]

>>357
銀行から保証会社への強いプッシュがあると良いですね。
まぁ窓口→本店融資部→保証会社と進むたびに担当者の熱は低くなるので過度な期待は絶対持たない方がいいですが……1年待てばみずほとその地銀以外の多くから選べる、資金も増えてちょっとプラス仕様できる(キッチンとか外溝とか…)……だから今回はダメ元！って気持ちの方が楽ですよ。

[360: 名無しさん]

>>358 五年半さん！
励ましのお言葉、有難うございます！

諦めず、来週の土曜日にフラット申し込みに行きます。

結果報告しに来ます。

[361: 口コミ知りたいさん]

>>359 通りがかりさん
ありがとうございます！！
その通りですよね！
今日司法書士の先生にお会いして、書類の件を快諾していただき、先生もよく覚えてくれていました。
ここまで頑張ったなとしみじみ話していました。
ここまで9年間頑張ったのであと少し考えようと思います。

[362: 通りがかりさん]

>>361
30代で後1年で喪明けなら1年後は余裕持って挑めるので、今回は通ったらラッキーくらいの気持ちで……過去の過ちばかりに捕らわれると精神的に辛いので…
まぁだからと言って、理由に関係なく過去に他人様に迷惑かけたって事実は忘れたらダメだけど、私共は……
それでも今回…ちょっとでも早く良い結果になることを祈ってます

[363: 匿名さん]

初めまして。
いつも拝見させていただいております。

住宅購入を考えておりましたが、無事に融資実行しました。

こちらの掲示板では勇気をいただいておりましたので、
何かの役に立てばと思い投稿させていただきます。

属性は以下となります。

私　会社員:年収550
妻　専業主婦
※家族4人と両親2人で住む部屋を探してました。

借入
　自動車ローン 220万
　※完済予定で、完済済み。
　カードローン 80万　
　※こちらは完済しなくて良い。とのことで完済してません。

自己資金
　250万
　※とはいっても自動車ローンの完済で使用のため、残り30万でした。

免責
　2008年03月(自己破産後8年7か月)

　CIC、JICCは問題なし。
　※クレヒスは以下です。
　　自動車ローン(3年目)
　　AMEX(5年目)
　　イオンカード(2年目)
　　携帯の月払い
　　遅延は一度もない状況でした。

　KSCは昨年一度開示しましたが免責あり。
　※もう少ししたら開示してみようと思います。

借入希望
　3500万


今回は、不動産屋の勧めで、大手銀行4行と地銀2行、フラットを進められて、
大手銀行は1行減額でOK
他は全てNG

その後、別の不動産屋さんで状況を説明したところ、
いっぱい出されてしまっているので、厳しいかもしれませんがいけるはず。
とのことでしたので、ダメもとでお願いしました。
※懇意にさせてもらっている銀行のようで7行も出しているが審査は大丈夫なのか。
　確認しながら、タイミングをみてお願いしたみたいです。


結果はOK(増額)でした。

仮審査から本審査、金消と融資実行の約1か月間、
いつ断られるか、不安でしたが見事融資実行できました。

何度も書いてしまいますが、
こちらの掲示板では本当に勇気をもらってましたので、
初投稿させていただきました。

諦めずに頑張ってください。

[364: 匿名さん]

いつも思いますが。
皆さん『あくまでも銀行』にこだわり過ぎてる気がしますね…。

[365: 通りがかりさん]

>>364
今後しばらく短金上がらない予想だと変動が魅力的なんじゃないですかね？
銀行とのお付き合い=社会的信用の復帰と思いたい気持ちも分からないではないけど……
まぁ一番はHMに任せると提携銀行プッシュされるから、その流れに乗るってのが理由だと思いますけどね。

[366: 匿名さん]

>>365 通りがかりさん

何とかならないかなって気持ちになっちゃうんでしょうね。
普段の仕事で与信とか気にしてるはずなのに、いざ自分の事となると甘えが出るのかな。
銀行からしたら、借金踏み倒した大馬鹿野郎なんですけどねうちら。

[367: 通りがかりさん]

>>366
後は家族やHMと事実共有してるか、私みたく墓場までと決めてるかでも違うんじゃないですかね？
私とか自ら1人で動くしかなかったので、審査出す機関を絞るのにかなり慎重になったけど……

[368: 匿名さん]

>>367 通りがかりさん
確かに。
家族へのカミングアウトは勇気いるしね。
けど審査アウトになった後の失望感の方が精神的ダメージは大きい。
そういう意味では、会社でこそっとネット審査が出来る今は恵まれてる。

事前にチャレンジ出来るかどうかわかるもの。

[369: 住宅ローン組みたい]

>>276です。ご無沙汰しております。
この度本審査を提出していた地銀から、本審査通過の連絡がありました。
あの日から7年10ヶ月、破産を知りながら結婚してくれた妻と小学校入学前の娘に、諦めていたマイホームをプレゼントすることができます。
10年待てなくて、駄目元で突撃して良かった。
2009年1月官報掲載を全銀確認済み
CICとJICCは2014年8月開示の際に、消費者金融成約残し1社あり→直接連絡して削除依頼
その後クレカ１枚取得で、約２年間ショッピング利用(全$)
スマホ割賦2年完了(全$)
今年3月新車ディーラーローン契約(全$)
大体このような履歴です。

本スレには大変お世話になりました。私と似た境遇の方(5年半さん)その他励ましや、ご教示レスを頂いた皆様ありがとうございました。

[370: 匿名さん]

住宅ローン組みたいさん、おめでとうございます！

先週、信金の事前審査に通過してのですが、先ほど担当から本審査が総合的判断でアウトになりました。と連絡がありました。
事前で個信をかけてOKでも本審査でアウトってあるんですね•••
正直、ショックです。

信金の事前が通ったのでフラットの申し込みをしなかったのですが、やはりフラットもダメでしょうか？

審査落ちで申し込みするのは良く無いと聞くので•••

[371: 住宅ローン組みたい]

>>370匿名さん
ありがとうございます。

私の場合はHM担当から、もし地銀が本審査否決だったらフラット出してみましょうと言われていました。
素人ゆえ、軽々しいことは言えませんが、HM担当にご相談されてみては如何でしょうか。

[372: 匿名さん]

ありがとうございます。


不動産にはどこも難しいと言われてるので、駄目元で自分達で審査に出してるので•••

破産者にはやはり厳しいですね•••

[373: 名無しさん]

>>370 匿名さん
事前審査は官報記録がある住所で申込んだんでしょうか？
事前審査→現住所 本審査→住民票提出の為に官報記録のある前住所が記載にてアウト？
って事なんでしょうか？

[374: 匿名さん]

>>373 名無しさん

はい。破産時の住所、戸籍のままです。

保証会社がOK出しての事前審査だったので、本審査は大丈夫だろうと思っていただけに、ショックです。

[375: 通りがかりさん]

>>374
事前から本にかけて状況変わってしまったことや、もしくは物件価値が実際はかなり低かったとか、そんなことはないんでしょうか？

[376: 匿名さん]

>>375 通りがかりさん

わかりませんが•••
担当曰く総合的判断でとの事でだそうです。恐らく、事前審査でCIC、JICCのみチェックして、本審査で全銀協を覗いてアウト。ってパターンかと思います•••

物件価値としては、妥当ですし、状況的に変わった事はしてないので、やはり、官報で引っ掛かったとしか思いません。

[377: 通りがかりさん]

>>376
しんきん基金なら全て加盟。全国保証ならcicとjiccだったと思う。…信金自体がksc覗けるから、どちらの保証会社使おうが全て見れるはずだが……
事前の段階で信金が全国保証に投げて自らksc覗くの怠ったとかかな？(・・;)
kscを開示してみたら金融機関の開示時期が分かるけど……
望みは半年待ってﾉﾝﾊﾞﾝｸﾌﾗｯﾄか労金くらいすかね…

[378: 通りがかりさん]

ただもう一度借入額に対しての物件価値(担保評価)をよく検討してみるべきかな？と思いますが……
異常に土地の評価が低いとか……まぁ素人が金融機関にとっての担保価値を見定めるのは難しいけど
それにかなり突っ込まないと否決理由は総合的判断としか言わないから…多分

[379: 名無しさん]

>>376 匿名さん

喪明けはいつぐらいですか？近ければ待つのもアリかと思います。

[380: 匿名さん]

>>377 通りがかりさん

通りがかりさんの、仰る通り怠ってだと•••
担当さんからの連絡の際、再度保証会社が個信を見ると言われてたので、そこで改めて確認したと考えられます。
信金さんが主任を同行して家に謝罪しに来たのも上記のことなら、うなずけます。

[381: 匿名さん]

>>378 通りがかりさん

そうですね。物件はもともと任賠物件なんで、改めて確認してみます。

[382: 匿名さん]

>>379 名無しさん

喪明けを待ちたいのですが（23年手続き、33年7月喪明けです）
年齢が50を超えるため待てず（金融機関は50を超える融資に厳しいですから）
いい物件があったので、申し込みに至りました。

[383: 5年半]

>>369 住宅ローン組みたいさん
おお、地銀でいけたんですね！！
良かったです^^

[384: 住宅ローン組みたい]

>>383
5年半さん、ありがとうございます！
地銀行けました。事前から本審査通過連絡まではだいぶストレスが溜まりましたが、無事に通過して良かったです。
嫁さんにも苦労掛けたので…5年半さんにも勇気頂きました。みなさんに感謝です！

[385: 戸建て検討中さん]

初めまして。
個人の属性や信用情報が良くない方は、どのような建物を購入するのがローンに有利なのでしょうか？
・注文住宅
・建売住宅
・中古住宅
・その他

一概には言い難いとは思いますが、宜しくお願い致します。

[386: 匿名さん]

>>385 戸建て検討中さん
立地ありきかと思います…

[387: 検討板ユーザーさん]

>>385さんに便乗して質問です。
独身女性で自己破産から５年、年齢・年収・今後の返済を考えると借り入れは早くて２年後で額も1,200万が限界かと思っています。新築は無理なので中古一戸建て(そのままもしくは一部リフォームする)か古い中古一戸建てをスケルトンリフォームでリノベーションを検討しているんですが、>>386さんのいうように土地ありきであればフラット35でもフラット35リフォーム一体型でも審査はあまり変わらないのでしょうか。何となくリフォーム一体型の方がリフォーム内容次第で通りにくいと思っているのですが。

このスレでリフォーム一体型を申請した方をお見受けしたことがないですがやはり皆さん新築か中古物件のみの購入なのかな？

[388: 戸建て検討中さん]

>>386 匿名さん

ご意見ありがとうございます。
やはり、担保価値ということですなわち上では無く、下の価値を重視するんですね。

[389: 匿名さん]

>>388 戸建て検討中さん

>>388 戸建て検討中さん
与信＝担保ですからね。
不履行になった際に回収出来ないといけませんし。
基本的には一戸建ては不利かと思います…

[390: 戸建て検討中さん]

>>389 匿名さん

一戸建ては不利ということは、マンションが有利という解釈で宜しいでしょうか？

[391: 通りがかりさん]

同じ金額なら戸建てよりマンションの方が立地が良い場合が多い………担保回収しても銭に変えれなきゃ意味ないからね……
個信キレイだろうが汚れていようが金融機関が信じるのは土地と現金(頭金)だけだと…

[392: OLさん]

>>391 通りがかりさん

なるほど、そのくらいの極論で考えた方が良いということなんでしょうね。

[393: 匿名さん]

トピ違いだと思いますが、教えて下さい。

2010年に個人再生をしました。
債務の負担額を5割から6割くらいを2年かけて返済しました。返済期間は延滞無しです。

今は賃貸に住んでいます。
近々マンション購入を考えていまして、住宅ローンも考えています。
信用機関？で照会をかけたら平成30年10月末までの有効期限のものがありました。
この有効期限が切れたら住宅ローンは組めるようになるのでしょうか？？
住宅ローンは夫婦共同名義にするつもりです。

詳しい事がわかる方がいましたら教えて下さい。

[394: 迷走中さん]

破産後7年ですがなかなかローンが組むことが出来ず喪明けまで待とうと思い始めてます。
そこで質問ですが40歲で住宅ローンとなるとだいぶ難しいのでしょうか？
組めた方はいらっしゃいますか？

[395: 嫁です]

はじめまして

主人36歳
自己破産して5年半

自営業
年収600万円

新築.建売
物件4680万円(仲介手数料、事務手数料全て込み)
頭金1700万円

借入希望額3000万円

本日、フラット35s(2017年3月まで期間限定)
ローン審査申込みました。

全て隠さず話したら、いけるかも？と
言って下さいました。本当かなーT^T
でも、あまり期待しないようにします！

建って1ヶ月過ぎ、4棟中3軒は売れていて
不動産屋はこの物件をとにかく
早く売捌きたいようでした。
値引きもかなりしてくれました！

今週末には連絡くるそうです。
また報告します！

[396: 通りがかりさん]

>>393
個人再生……5・6割返した言うても4・5割踏み倒したということ……厳しい機関「10割でも1割でも一緒、信用ならん」、優しい機関「可能な限りでも返済してるし10割の奴よりは信用できるよね」と、若干評価は違うでしょう。どこが優しい聞かれても困りますが…
で、H30までの件ですが…減額されても完済までは借金持ちなので個信情報に載ってますし、情報削除されるのは完済後5or10年。H25・10月に完済したと登録されたものがあるんでしょうね。
その登録ある限り厳しいでしょうが、最初の話にあるように機関によりけりでしょうし、極端な話、5000万の物件に頭金4500万なら今すぐ貸してくれるでしょう

[397: 通りがかりさん]

>>394
ローン審査でほとんど全ての機関で重要視される項目「融資時年齢」次が「完済時年齢」……つまり働ける内に無理なく完済できるだろう人に貸したいってこと。
結果、若い方が有利ですが40歳でも25年以内なら問題はないでしょう。 一般的に60〜65定年ですから。
もちろん物件価値やローン額・年収等によって一概には言えませんが…

[398: 通りがかりさん]

>>395
良い結果だといいですね……
でも期待はしない方がいいですよ。期待すると待ってる時間が長く感じるし、意味もなく不安感増して気分悪くなるから(笑………一個人の経験則ですが…

[399: 嫁です]

398さんへ
おはようございます。
コメントありがとうございます！

そうですね！期待しない方がいいですよね！！
無理だった時を考えて、やっぱ無理かな〜。っと
思うように心掛けます。

長くても来週の月曜〜火曜には分かるそうみたいです。

ドキドキしますが、あまり期待せずに気長に
待ちますね！ありがとうございます(^O^)

[400: 匿名さん]

>>396 通りがかりさん

コメントありがとうございます。
そうですよね。そんなに優しくないですよね。

今の段階で頭金は1000万は用意出来るので平成30年10月までにはもう少し頭金用意出来るように頑張ります！