自己破産7年目＜パート２＞

[申込予定さん]

はじめまして

年収380万、勤続7年、個人再生後7年
頭金200万で2100万で申し込みしようと
思ってますがどうでしょうかね？

[124: まっしー]

みなさん、おめでとうございます！
118．119です。
今日、金消契約してきました。
先週、個信情報CICとKSCを取り寄せて見ました所、銀行と銀行の保証会社が
今の住所と破産した場所の前住所で見ていました。
KSC、2010年10月官報記載ありです。CICも見てました。携帯分割のSのみ。
住宅金融支援機構は今の住所だけ見ていました。CICは見てませんでした。

[125: 匿名さん]

人生は一度きり、パァット行かんとな

[126: [女性 30代]]

免責後8年6か月です。元彼にDV&金銭搾取されており、夜逃げのようにして別れましたが、サインレスのカードを置いてきてしまい、目一杯使われ200万ほど自己破産して、各々ご迷惑をおかけしました。
今の夫と1年3か月前に結婚し、引っ越し、改姓しました。
夫年収600万　私500万
本当は、あと少し待ちたかったのですが、夫が金利の下がった今をきっかけにマンションが欲しいということで、動いてしまいました。三井物件のため、提携の三井住友銀行で夫3110万私2000万でペアローンを申し込むことになりましたが、審査が通るか怖くて何も手につきません。手付金100万と諸費用の140万は現金で準備できますが頭金はなしです。一応、楽天カードで滞りなく4年ほどクレヒスはあります。しかし、2年前ルミネカードは否決でした。自己破産のときに、UFJカードにも迷惑をかけてしまいましたが、三井系にはありません。不動産屋の担当者いわく、出してみなければわからないとのこと。提携以外でも審査が出せるか聞きましたがあまり変わらないと思うが、できることはできると言われました。あとは、担当者も調べてみますと。。。
結婚式、新婚旅行がやっとおわり、正直、今は月に20万ずつ貯金できるのですが、やはり過去に自己破産となると難しいかなと、少し諦めぎみです。指定があれば、そちらにも、審査を通しますと言われたのですが、どこがいいのでしょうか…。
どんなことでも、教えていただけますとありがたいです。

[127: 匿名さん]

>>126
旦那一本で組むと宜しいかと。
敢えてペアローンを組まれる理由がわかりません。
文面からすると旦那様はご存知なのでは？であれば尚更かと。

[128: 匿名さん]

>>126
免債から8年以上であれば…
一度担当の方に任せるのも一つですが、
ここでの経験談を見ての通りフラットが一番可能性高いと思います。

また補足として、やみくもに何行も審査かけるのも避けた方が良いと思われますのでご注意を。

[129: 賃貸住まいさん [男性 40代]]

20代後半に父親の事業の保証人になった事がキッカケで数億の保証債務にて自己破産しました
当時のメインバンクが『せめて債務物件の売買が完了するまで自己破産しないでくれ』との話で30代前半まで金利だけを納める形で頑張りましたが今思えばサッサと整理しておけば良かったと後悔してます

現在、破産宣告から丸８年
年収450万
勤続14年
田舎の中小企業100名以下の会社で管理職
嫁はパートで勤続15年
自己資金は子供の大学の学費で消えてしまい無し

先日、地元信金で2,000万で申請出してみましたが(当時のメインバンク)瞬殺
同じく地元地銀で官報情報を理由にプロパーもアウト(当時の取引バンク)
弁護士に相談した所では、下手にアチコチに話をする位なら当時の取引バンクに相談する方が近道だとの助言あり、やってみましたが既に意気消沈してます
ノンバンクのフラットに出してみようかと考えてますがやはりダメなのでしょうか…
皆さんの話を見ていると数百万の話か数千万程度の話ばかりで官報ブラックでもCIC等が白なら大丈夫だった話ばかりで
数億規模の保証債務を被った話が無いので一概に同じ話では済まないのかなぁ…と思って諦めようかと見てましたが

似た様な境遇でも何とかなった話はありますでしょうか？
もしあれば御教授頂きたいと思います

私は親から借金しか貰いませんでしたが
子供たちには資産で渡してやりたいと言うのが目的です

[130: 匿名さん [男性 40代]]

>>129
どうなんでしょうね…？
あまり金額は関係の無いような気もしますが
正直なところ、分からないのが現状です。

当方、免責確定から7年半でノンバンク系フラットにて先月本審査通りました。
やはり、ノンバンク系のフラットが近道ではないかと存じます。

当方は賃貸住まいさん程ではありませんが、
当時事業をしており、その失敗にて総額1億ちょいの免責を受けました。
当時のメインバンクが抵当に入っていた不動産も処分しました。メインバンクだけでなく、他行にも迷惑を掛ける結果となりました。

抵当権を持っていた当時のメインバンクには今回住宅ローンの事は相談もせず、また、KSC官報情報ありのため当初から銀行は考えず、ノンバンク1本でいきました。

何の参考にもならない話しでしたが、
賃貸住まいさんも、ご家族も良い結果を迎える様に願っております。

[131: 賃貸住まいさん [男性 40代]]

>>130
ありがとうございます
当時は若かった事もあり何も考えず保証人になった自業自得な話ではあるのですが
なんだかなぁ…と
週末に嫁と一緒にノンバンクに臨んでみようと思います
ダメだったら来年に向けて学資以外を切詰めて頑張ってみようと思います

[132: リハビリ [男性 40代]]

みなさまの書き込みを読んで勇気を頂きました。諸事情によりあと３年10ヶ月が待てず、ダメ元でチャレンジしてみようと思い、掲示板にも参加させて頂きます。
実は気に入った物件があったのですが、築32年の中古戸建でした。
ノンバンクフラットのほうがが審査通過しやすいのはわかっているのですが、私の希望する中古はおそらくフラット適合ではありません。できれば新築を買うほど、支払に関しての背伸びはしたくありませんので、この場合はフラット以外の銀行での申込みを試してみるしかないと思われますか？
ご意見お聞かせください。よろしくお願いします。

以下背景です。

個人情報
・CIC/JICCクレジットカードの利用履歴あり。遅延なし。
キャッシングなし。不要なものは解約し、リボ払い契約にしていたものを一括振込。
・全銀(JBA)　2013年開示時点では　官報情報の記載有。-　民事再生（小規模）官報掲載日より 6年2ヵ月経過

年齢：44歳
年収：650万円（中小企業）
勤続：21年
住居 ：賃貸4年（月額8万円)
家族：妻、子供２名（７歳/３歳）
頭金：0円（もしくは生命保険解約し100万をつくるか検討中）
諸費用：現金（200万）
希望物件：1790万：中古（築32年：内装リフォーム済）
期間：15年にて返済希望
迷惑をおかけした会社

・三井住友カード株式会社
・アコム株式会社
・株式会社モビット
・イオンクレジツトサ－ビス株式会社

手持カード：MUFJカード、SBIカード、TSUTAYAカード等（全てキャッシングなし）
ローン：なし

[133: 匿名さん [男性 40代]]

>>131
頑張って下さいね！

良い結果を祈っております。

[134: 匿名さん [男性 30代]]

親に頼まれ消費者金融に借入
平成21年に自己破産
気に入った物件が見つかりダメ元でローンを通してみました。
ＪＡは仮審査否決。
楽天は仮審査通過したものの本審査否決。
諦めかけていたがまさかの三井住友で本審査可決。
未だに信じられませんが、今週土曜に金消契約に行きます‼
属性
32歳
年収350万
中小企業勤続14年
家族 妻 子供１人
cic.jicc白ksc黒
物件 中古マンション築21年
850万
諸費用80万
フルローンの変動35年
自己破産から6年6ヶ月本当に夢のような話です。
本当にこのスレで勇気を貰いました！ありがとうございました‼

[135: 検討中の奥さま]

大手上場企業
34歳 勤続16年 役職あり 年収800万
妻 子供2人

主人は、若い頃前妻とマイホームを購入後 離婚し 支払いに行き詰まり自己破産しています。地銀でのローンでしたのでまだ全銀協ブラックです。cicjiccもやっとホワイトになったところです。(cicは携帯割賦のクレヒスが2件ありました)

まだ免責から5年そこらですので今すぐにマイホームとは考えておりません。あと3年位は資金を貯めるなりして辛抱したいと考えておりますが、1度住宅ローン返済に失敗しているとノンバンクのフラットでも借入は厳しいものでしょうか？

[136: 賃貸住まいさん [男性 40代]]

>>133
結論から言うとダメでした
やる気も一気に失せました

で、地銀に勤める知人に聞いた所では銀行によっては違いはあるけどコンプライアンスの関係上、官報掲載のある者は事前審査へ上げないか上げても本審査で不通過にする事が一般的らしいですね
全てを通過したケースは勿論あるみたいですが確率的には相当低いそうで10年待って挑むのがベストだそうです

そんな訳で後2年待ちつつ頭金預金に励みます

[137: リハビリ [男性 40代]]

>>136
賃貸住まいさん、本当に残念でしたね。にもかかわらず情報共有有難うございます。
地銀にお勤めの知人様の話、一般的にはなかなか聞けない内容かと思います。
私は地元信用金庫で事前審査通過して、ようやく本審査を出したところなのですが、その情報から行くと一般的には通過しない確率が高そうですね。
肝に銘じて、あまり期待せずに結果を受容れるようにしたいと思います。

私も130さんと同じく、破産時の金額はあまり関係しないのではと思っています。
私も同じく全銀連に官報情報があるので、保障会社にはCICとJICCにしか加盟していないものを選択してみています。
今回の審査が通らなければ、頭金を増やしながら次の手をうってみようと思います。ローン開始時の年齢もネックになってきますので。

では、お互いに頑張りましょう！

[138: 匿名さん [男性 40代]]

以前に事前審査通過で書き込みした者です。
このたび、無事本審査通過しました。こちらでイロイロ参考させて貰い、勇気も貰いました。
何かの参考にしてください。

自己破産から６年８ヶ月。
自己破産の住所から引越し１回。

年齢〜43
年収〜355万で単独名義
会社〜地方の30人位の零細
借り入れ〜2200万円、新築一戸建て
自己資金〜300万円

31年固定金利。
北海道労金で通過しました。年齢が43で35年は組めず、31年になりました。
属性はcic、Jiccは白。ＫＳＣは黒です。

北海道労金とファミリーライフのフラットに事前審査申し込み。
労金は一日で通過連絡。
ファミリーライフは直接電話きて、前住所確認から自己破産確認で否決。
労金本審査、暦でちょうど２週間で通過連絡。

やっぱり労金は甘い？という噂や実績を聞いて労金を選びました。地銀は自己破産の話をすると絶対ムリと言われた。
労金の担当者は聞かなかったことで上に上げます。と言われて事前審査へ。ＫＳＣは見てないわけないと思うのですが…

[139: リハビリ [男性 40代]]

>>135
検討中の奥さま、こんにちは。
以前の住宅ローンを組んでいた先が機構の場合はフラットは難しいと思いますが、銀行ローンであればフラットでチャレンジされてみても良いかと思います。
CICとJICCがホワイトになられたのであれば、クレジットカードを作成して新たなクレヒスを作りながら、申込み予定の銀行に小額でもいいので定期をしておけば、将来の選択肢が広がるかと思います。
例えば都銀、地銀、信金に月5,000円ずつとか。保障会社で全銀連を見ないところがありますので、銀行が破産後の状況をみてGOを出してくれれば、年齢、年収、勤続年数も問題なさそうに見えますので、可能性も広がります。私のチャレンジしている結果です。ご参考までに。
http://getcreditsoon.blogspot.jp/p/blog-page.html

[140: 契約済みさん [男性 40代]]

自己破産から6年11ヶ月。
当時、自営業での破産で金額2000万。
現在クレジットカード1枚所有でリボ払いあり。(限度額50万)
消費者金融で20万キャッシングあり。(限度額100万)
現在の年収480万で中小企業勤務(勤続10年)
年齢45歳。
2年前、マンション購入を試みるも都市銀で事前✕

今回新築一戸建てで3000万の融資。
頭金なしのフルローン。
貯金は100万のみあるが、今回のローンには使用せず。
申し込み銀行ネット銀行、地銀2行、労金。
地銀1行のみ減額で他は消費者金融の解約条件はついたが満額承認。
クレジットカードは2年前から延滞なく使用していたが、
年齢も年齢なのでダメ元で審査するもすべて承認で驚いています。

[141: 入居済み住民さん [男性 40代]]

118です。
引越しも済み、夢の一戸建てで暮らす事、はや2か月になります。
久しぶりに見に来ましたら
皆さんやはり10年より早い段階で
ローン組めてる方が多いですね。
私もここで勇気を持つ事が出来た口ですので、皆さんも諦めずに頑張って下さい！！

[142: ｻﾗﾘｰﾏﾝさん]

破産してる人が金借りれるんですか？
借りる方も借りる方ですね。
自然債務として残っているのでまずは迷惑をかけた人に返していくべきじゃないですかね？

[143: ﾏﾝｼｮﾝ投資家さん]

［個人を特定した中傷のため、削除しました。管理担当］

[144: ﾋﾞｷﾞﾅｰさん]

5月で破産の免責から９年です。
年齢 ３６歳
勤続 8年８ヶ月
年収 ６００万
家族 妻『専業主婦』子供７歳４歳３歳１歳
クレジットカード ２枚所有
土地 去年現金で購入
諸費用 現金
ローン ２１００万

ホームメーカーを決める前にアルヒにて事前審査をしてもらい３０００万で事前承認通知をいただきました。
貯金は４００万ですが教育資金として置いておきたいのでフルローンの予定です。
近々本審査をホームメーカーと一緒に行って申し込もうと思っています。
もう今から不安で不安で仕方ないです。
ホームメーカーの担当者には打ち明けていてもし否決なら白紙でと伝えています。

[145: 契約済みさん [男性 40代]]

>>140
本審査通過し、金消契約も終わり、あとは着工まで打ち合わせの真っ最中です。
フラットも考えましたが、今は地銀のほうが通りやすい気がします。
HMにも全て話してあり、かなりの確率で審査は通過できると自信がある口ぶりでした。
(フラットだと本審査でひっくり返ることも多いので、銀行のほうが事前審査の精度も高く精神的にもゆとりができます。)
あくまでも推測ですが、現在の延滞がなければKSCの記録は見ていないような気がします。CIC、JICCはもちろん確認すると思いますが。。
同じような境遇の人も諦めることはないと思います。

[146: 申込予定さん]

8年前に破産してますがこの度事前審査審査をしてもらい承認をもらいました。
個人信用情報を開示したところ機構も覗きにきていたので本審査も大丈夫なのでしょうか。

[147: 匿名さん]

個人再生後、8年経過。
ＣＩＣ,ＪＩＣＣ共に事故情報なし。ＫＳＣ官報情報あり。
地銀3行事前審査否決。その後ろうきんにて事前審査通過。
ろうきんでは事前審査でどこまで調べるのかわからず、素直に喜べません。

ＫＳＣの官報情報を把握した上での審査通過でしょうか？

[148: 契約済みさん]

破産からちょうど9年で本審査通過しましたよ。
頭金入れずの２３００万フルローン

[149: 匿名さん]

金利が高い処では！

[150: 契約済みさん]

>>149
ジェイモーゲージのフラットです
そんなに高くないですよ！

[151: 販売関係者さん]

>>147 です。

無事、本承認頂けました。

[152: 口コミ知りたいさん]

7月で破産の免責から6年2ヶ月です。
年齢 5６歳
勤続 19年2ヶ月
年収 55０万
家族 妻 契約社員
クレジットカードなし
貯金 600万
ローン 1500万

ＣiＣ.JICC.全銀協は問い合わせ中。
結果を見てからガード申込みクレヒス作る予定です。

まだまだ難しいと思いますので、あと数年後に
検討していますが年齢が行っているので気になります。
フラット35をノンバンクから15年で考えています。
仕事は60歳で定年ですが、再雇用で65歳まで働けます。(あと9年)その後も働く予定です。退職金も出ますが出来ることなら手をつけたくないです。
妻も200万円程度の年収があり、あと12年は働きます。どう思われますか？

[153: アンコロ]

平成23年に自己破産し来年3月にCICとJICCは喪明けする予定です。

現在
37歳　独身　女
勤務先は地元の漁業協同組合事務員で勤続4年
年収260万

来年喪明けしたらクレジットカードを作り半年から一年クレヒスを作る予定です。クレヒス半年頃には貯金が150万で免責から5年9ヶ月、クレヒス1年頃だと貯金が200万で免責から6年4ヶ月になります。今月から大阪信用金庫で給与・賞与振込みにし同時に定期もしていく予定。この2、3年の間には年収は上がっても280万いかないぐらいで独身女性なので属性はかなり低いと思います。
安い中古一戸建てを購入しリノベーションしたいのでアルヒでフラット35のリフォーム一体型を申し込み、リフォーム代に1000万使いフラット35Sが適用できるようにするつもりです。頭金150～200万を入れて総額1300～1400万円を用意したいです。
信用金庫は給与振込みや定期をしてもKSCが黒なので無理だとは思っていますが一応積み立てて実績を作っていきます。

ところで皆さんの中でフラット35リフォーム一体型を申し込まれた方はいらっしゃるのでしょうか？過去ログを見る限り見当たらずで。
あとアルヒでは売買契約締結前に審査可能となっていますがこちらもされた方はいらっしゃいますか？

[154: 名無しさん]

破産後７年弱でフラット五千万円通りました。今日は引っ越しです。
この掲示板にはお世話になりました。
有り難うございました！

[155: 名無しさん]

自己破産から8年経過。
クレヒスも積み頭金も貯め申し込みしました。
見事に夢が砕けおちました。
やはり10年です。10年間は無理です。

[156: 匿名さん]

155さん

否決は何日くらいで結果出たのでしょうか？

[157: 名無しさん]

平成22年個人再生
平成25年完済
平成28年5月ろうきんで事前審査通過
７月中旬ろうきんで本審査
本日審査通過の連絡あり
３月時点で全銀協のみ黒を確認

年齢38歳
４人家族
上場企業勤続20年
年収595万円
クレジットカード一枚保有
ショッピング枠100万　キャッシング枠なし
定額料金の支払い　ショッピング一括払い
前年までは分割払いもあり
住宅用貯金230万円
土地＋建物3500万円
住宅ローン申請3300万円

個人再生後5年6ヶ月でした

[158: 検討板ユーザーさん]

本審査通過→ 住戸チェック→金消 →融資実行→ 引き渡し、すべて終わりました。

私がネットから学んだ事は自己破産後からすぐに携帯電話でクレヒス作り、5年後cic jicc ksc取り寄せて確認
ksc以外で(破産情報は10年残る)制約残し ズラし登録などがあれば破産時の担当弁護士に5万ほど支払って削除依頼
cic jaccが綺麗になったところで破産時迷惑掛けていない流通系クレジットカード1枚作成
その後銀行系クレジットカードまでハードル上げて徐々にクレカ3～5枚ほど取得

ここまでで一度も延滞なく携帯電話とクレジットカードの良好なクレヒス積んでディーラーローン1.9% 280万で新車購入
その後自己破産から6年半過ぎた所で住宅ローン地銀4行事前審査申し込み→
2行は回答前にこちらから辞退 労金は300万減額で2500万おk
HMオススメの取引の無い最優遇0.6%本命地銀は満額回答でした

いずれもkscは覗いて来ていました 融資銀行は知った上で貸してくれました

つまり年収(返済比率)に見合った申請額・建物よりも土地の価値が同等もしくは大きい物件(例えば土地代500万建物2000万等は審査厳しい)・良好なクレヒス・安定した勤務先・力のあるHM・手紙を書いてくれた(保証会社へ)銀行マンこの5つが良かったのだと思います

またネットの情報も役に立ちました(どれを信じて どれが嘘か見極めなければならないですが)
皆さんも参考になればと思い書き込みました

[159: 検討板ユーザーさん]

>>158さん

融資実行おめでとうございます。

もしよれけば年収、勤務年数、頭金、都道府県など属性を教えていただけませんか？

[160: 匿名さん]

本気で目出度いとか言ってるんですか？
ひどい無責任

[161: マンション検討中さん]

>>160

？？誰の立場で言ってんの？

[162: 検討板ユーザーさん]

>>159 検討板ユーザーさん
年収640万 勤続年数5年 頭金30万 東北地方 ちなみに建物価格は値引き後2200万で諸経費120万程でした 180万口座に残った訳ですが使途自由との事

[163: 検討板ユーザーさん]

>>162

ありがとうございます。頭金は300万の間違いかな？当方は安い中古を購入してフルリフォームを検討しているので厳しそうですね。

[164: 検討板ユーザーさん]

破産後もうすぐ7年です。
年収670万 勤続年数5年 クレカは1枚もまだ持っておらずローンはスマホの本体を2年払いをしているのみです。
KICは記載ありで JICは今年の一月まで完済済み記載ですが記録ありCIC はホワイトでした。
今回5480万の中古マンションの購入を検討しているのですが、やはり7年では難しいでしょうか？

[165: 匿名さん]

>>164 検討板ユーザーさん

ノンバンク系フラット一本が賢明かと。
ただ、5480万をフルで借りるには年収750万が最低ライン…
おそらく今の年収ですと5000万が限度なので、頭金は最低500万用意した方が良いですね。

[166: 検討板ユーザーさん]

>>165 匿名さん
アドバイス有難うございます。
やはりフラット以外は無理ですよね。フラットなら審査を通る可能性はありますか？

[167: 通りがかりさん]

164
フラット以外でも現在の状態と返済負担率等で貸してくれる所はあると思います。ろうきんとか地域差はあるだろうけど銀行よりは優しいと聞きますし、実際に私もろうきんは保証協会のOKもらえました(フラットにしましたが)。……ただカード1枚取得して携帯以外のクレヒスを1年は付けるべきとは思います。貴方の年齢にもよるでしょうが…

[168: 検討板ユーザーさん]

>>167 通りがかりさん

有難うございます。とりあえずHMさんに打ち明けて協力してもらうことにしました。又結果が出たらこちらに記載します。アドバイス有難うございます

[169: 匿名さん]

>>168 検討板ユーザーさん

今のフラットは条件的にサブプライムに近いと感じます。ただ一度フラットで借りてしまえば、銀行への借り換えは容易になると思います。


当方個人再生8年目、全銀協記載あり、CIC、JICC移動履歴ありでしたが今年の3月フラット通過（頭金20%）。
その後、今月になって銀行にて借り換え申請、無事通過しました。

二度の諸費用は無駄と思いましたが、通過する事が何より重要。
焦らず手順を踏む事が重要かもしれません。
頑張って下さい。

[170: 検討板ユーザーさん]

>>169 匿名さん
有難うございます。
先程担当さんから連絡がありましてやはり銀行を20行ほどあたったが返事がかんばしくないと言われました。
地方銀行等あたってくれるそうですが無謀なのかなとも思い始めてます。
アドバイス有難うございました。

[171: 匿名さん]

>>170 検討板ユーザーさん

169です。
おそらく銀行にこだわられるのは団信保険料の部分かと思いますが、そもそも年率の金利換算で0.3%程度です。
大きいと言えば大きいですが、そもそも傷がある身、0.3%で免罪となるのであればそれで良しと考えるのも一つの方策と思います。

金利そのものが過去最低レベルである今を掴めるだけマシですよ。

[172: 匿名さん]

ちなみに…
今やってはいけない事は、数撃ちゃ当たる作戦です。
この先の可能性を潰す可能性がありますので。
もし20行に対し一般論で打診してるのであれば良いのですが、個人情報を提供しているとすると将来の借り換え候補を潰しているのと一緒です。
お気をつけて。

万が一20行に仮審査をかけていたとすると、信用情報に20行否決の履歴が掲載、少なくとも半年以内は借り入れが無理となりますから…

[173: 通りがかりさん]

20行もあたるて……仮審じゃなく、さすがに一般論としての打診でしょ(;￣ー￣A……軽く打診してみる→そりゃ銀行員は社内コンプラあるから破産者には厳しいとしか言いようがない。ノンバンクフラット・HMのメイン取引先銀行・信金orろうきんくらいに絞って、ダメなら喪明けか頭金等の条件が更に良くなるのを待つのが賢明だと…

[174: 匿名さん]

>>173 通りがかりさん

でも一般論で20行って方が違和感があるでしょ。
力があるHMならプロパーローン引っ張るくらい特定の支店と付き合いあるはずなんだけどなぁ。
初動が間違ってる気がする…

HMの担当が素人の可能性大。

[175: 検討板ユーザーさん]

170です。

仮審査とかではなくて情報を集めている段階なのだと思います。書類等はまだ提出していませんので。
国家資格を有しておりましてそちらの方も提出するよう言われたのですが有利に働くのでしょうか？

[176: 通りがかりさん]

保証会社は基本破産者はNG…銀行は基本貸さなきゃ儲けないから貸したい。
両者の関係性や銀行・支店・担当によるが、現状の条件や見込みが良ければ保証会社に対して圧力かける場合もある……またHMが提携銀行に圧力かけることやプロパー引き出すことも。
それには良い材料が必要なので、資格があることで安定的な収入が見込める材料にしたいのだと…

[177: 匿名さん]

>>175 検討板ユーザーさん

HMの担当にどこにどの程度のアプローチをするかはしっかり聞かれた方がいいですよ。
文面だけで捉えるのは失礼かと思いますが、正直不安に感じる展開です。
ここを逃すと年齢を重ねて属性が下がってしまう事も忘れずに。

[178: 検討板ユーザーさん]

>>177 匿名さん

アドバイス有難うございます。信用出来ないか交渉に失敗しそうな展開ですかね？地方銀行等にもヒアリングするそうですが地方銀行の方が審査が通りやすいのでしょうか？

[179: 匿名さん]

>>178 検討板ユーザーさん
率直な意見としましては、担当者がまずダメだと思います。
国家資格の書類提出を求めたように、一般論ではなく既に個人情報提出の上での打診かと思われます。
その点をはっきり担当者に確認された方が良いかと。

[180: 匿名さん]

直感で意見を言うのは良くない事ですが、おそらくHMの担当者は貴方に諦めて欲しいだけかも知れません…。
手当たり次第に銀行にあたるだけなら、個人でフラット1社にあたる方がマシです。

[181: 通りがかりさん]

本人の同意なしに個信は覗けない。やってるとしたらこういう条件の人いるが可能性ある？程度……可能性あると言う銀行はHMとかなり良い付き合いあるところしかない(他は厳しいけど出してみないと…という一般的な返答しか言いようがないはず)。
HMも諦めて欲しいなどとは思わない。だって売れた方がいいんだから、金利が何%だろうが。ただローン通るかどーかには無責任なのは間違いない。

[182: 通りがかりさん]

地銀が通りやすいわけじゃないが、大手と比べたら経営も大変だし取扱い額・件数も違うから1つの案件を取りたい気持ちは強いから有利…と想像されるのは確か。だったら信金・ろうきんでも同じこと…
数打ちゃ当たるは確かに将来の芽を摘む危険もあるから、HM勧める銀行とノンバンクフラットの2・3行に絞るのがと思います…

[183: 匿名さん]

ノンバンクフラットは仮審査も本審査も住宅機構ベースの審査になるので1社で十分かと。

[184: 通りがかりさん]

HM提携銀行・地銀・フラット……みたいな感じの合わせて2・3ってこと…

[185: 匿名さん]

>>184 通りがかりさん

もはや本人不在の展開となりそですね。

検討版ユーザーさんの御武運をお祈りしております。

[186: 匿名さん]

個人再生のデメリット

約5～10年間、金融機関からの融資が受けられなくなくなる。
いわゆる、ブラックリスト入り。
10年過ぎれば借りられるみたいですね

ソース
http://housing-loan-best.net/?p=179

[187: 匿名さん]

>>186 匿名さん

えっと…

ま、いっか。

[188: 検討板ユーザーさん]

178です。

皆様色々なアドバイス有難うございます。
こちらとしてももう運に任せる気持ちですが担当さんからの連絡を待ってもう一度考えなおします。

[189: 匿名さん]

>>188 検討板ユーザーさん

きつい言い方ですが…
運には任せないで下さい。
一度失敗してるのでしょう？
力を尽くして、運を手繰り寄せて下さい。

後ろ指指されない人生を取り戻す最後のチャンスかもしれませんよ？

[190: 通りがかりさん]

身内バレしてるなら喪明けまで我慢なんだろけど……そうもいかない理由があるんか身内バレしてないのか……私は後者だったから承認出るまでは吐き気との闘いでしたが(;つД｀)
どんな結果かは分からんが、体調管理は運に任せず頑張って下さい……

[191: 検討板ユーザーさん]

>>189 匿名さん

>>189 匿名さん
有難うございます。
色々調べているのですがどう動いてよいかもわからず…専門家に任せるのが一番かなとおまっているのですが…。

[192: 検討板ユーザーさん]

>>190 通りがかりさん

身内には話してないので…自力でどうにかするしかないんですよね

[193: 通りがかりさん]

なかなか考えるのも嫌でしょうが、HM担当は銀行に聞きやすい立場ではあるが融資の専門家ではない。
まずフルローンでは返済負担率からして破産関係なく厳しい立場(頭金で解決)。
物件価値は新築には劣る(立地が人気なら解決)。
現在借り替え申し込み多数&低金利による利益率低下で銀行も好条件案件優先で微妙な案件は否決するかも。
………と、何となくもっともらしい嘘の否決になるかもしれない理由を家族につぶやきつつ、数行に絞って頑張る。
ダメだった時も破産隠し通す準備も、墓場までと決めた者には必要

[194: 匿名さん]

>>193 通りがかりさん

そうね。
頭金無いのはマイナスだね。

よくクレヒス作って実績って言うけど、基本加点にはならない話。
マイナスが無いかを見てるんであって、
官報乗ってりゃ当然マイナススタート。

マイナスをプラスにする点は
属性
返済率
頭金
物件
この4つのみ。

普通に考えて。頭金（現金）持ってる奴を銀行は信用します。
銀行側からしたらクレヒスって基本借金履歴だから。

[195: 匿名さん]

これは大手デベ開催の住宅ローン相談会で、銀行の融資担当に聞いた話です。
ちなみに財閥系銀行でしたが、そこは官報ありで一発アウトと言われました。
当然ですが。
他
旧住所を消す為の免許証再発行。
パスポートのみの提出。
本籍の変更など疑わしきは追っかけますと。

ノンバンクフラット一本、もしくは地域限定HM（特定銀行支店とズブズブ）の一戸建てならチャンスありと教えてくれたあの銀行マンには今でも感謝してます。

[196: 通りがかりさん]

194
フルローンは仮定の話ね……本人からは頭金等の情報カキコないから。
まぁ私の体験という狭い情報からだと、大手や第一地銀はある程度件数あるし社内コンプラ厳しいから黒い時点で基本アウト。
普通の人なら落ちる要素ないでしょってくらい頭金・負担率・ローンに対する物件価値を用意した上で、フラットか信用・ろうきん辺りが近道だと思う

[197: 検討板ユーザーさん]

皆様本当に有難うございます。
頭金は500万くらいまでしか用意出来ません。
返済率は44%とちょっとこえてますねと言われてます。(フルローンでの計算で)
今更ですが自己紹介しますね。
年齢 37歳
年収 670万
国家資格を有しています。
自己破産から今年の10月で7年です。
築16年のフルリノベーション物件5480万を購入予定でしたがこちらは5300万まで値下がりするかもしれません。

[198: 通りがかりさん]

ダメならしばらく貯金頑張りゃいいか…という雰囲気が家庭内に漂ってることを祈ります。
貴方以外の稼ぎも、子供も、生活感も分からんのであまり突っ込んでも仕方ないとは思いますが……借りるのも、借りれても支払うのも大変な気はしますね。
返済負担率は大事だけど、一番大事なのは返済も含めた家にかかる固定支出割合が手取りに対して無理がないか=支払いに無理がないかなんで。修繕費・保険とか諸々……
ネガティブばかりで申し訳ないし、勝負避けられない時があることも理解するけど、一度しくじった身として慎重に！…眠れないくらい悩むけど、人様に迷惑かけた罰だと私は自分に言い聞かせました(;￣ー￣A

[199: 検討板ユーザーさん]

197です。
本日担当さんから連絡が有りまして。
即NGではなかった銀行5行に1度審査をする事になりました。
又結果はご報告します。皆様色々なアドバイスを有難うございました。

[200: 匿名さん]

>>199 検討板ユーザーさん

銀行の場合、いわくつきは優遇金利を適用してくれない事もありますので覚悟はしてくださいね。

フラット一本が正解だと思うけどなぁ…

ご武運を。

[201: 名無しさん]

無理だと思います。
あと三年頭金貯めたほうが良いかと。

[202: 検討板ユーザーさん]

>>200 匿名さん

はい。事前調査して頂いて取り敢えず審査をしてみましょうという銀行さんにお願いしてみる事にしました。
確かその中にフラットもありましたが住宅金融公庫がKSCを見るかもとの回答がきたところがありましてその際は門前払いなのでしょうか？

[203: 通りがかりさん]

支援公庫=現在の支援機構はcic・jicc・ksc全て加盟なので、見るかもでなく見ます(名寄せ等の深追いするかどーかは知りませんけど)。
ただ銀行等と性格が違うので、現状や物件価値を重視して審査していると云われること。 後、黒でも承認出た事例が多いこと(2012以降は以前より厳しくなってるみたいですが)……これらから可能性の高いところに絞るのが得策と思うというアドバイス
後、仮に落ちた時に銀行に破産履歴を社内情報として蓄えられると、喪明け後の選択肢が狭くなる危険もあるから、手当たり次第は良くないというアドバイス

[204: 匿名さん]

>>203 通りがかりさん

アドバイスはあんまり意味ないかもねーこの方。
他力本願タイプなのが良くわかったわ。フラットさえも銀行経由だし。

[205: 匿名さん]

支援機構はcicには加盟してないよ。
kscもしくはjicc経由でしかcicの情報は見れない。
http://www.jhf.go.jp/privacy/shinyou_kikan.html
異動情報は共有されるがAやPは支援機構では見れない。

[206: 通りがかりさん]

205
これは失礼……まぁ窓口でcic見るから一緒ってことで

[207: 匿名さん]

仮審査の結果どうなったろうね。
勝ち取れたとして、プロパーローン、優遇無しの変動2.475%が有力と見るけど。

[208: あきらめない造]

お恥ずかしながら破産してから５年半年がたちこの度アルヒのフラット３５Ｓ事前審査通過し今日本審査申し込んできました。

ＪＩＣＣ・ＣＩＣはクリア！ＫＳＣのみ官報情報あり！
ＫＳＣ黒の状態を承知の上での申込です。

実はそれより心配なことが何点かありまして…

①フラット３５での完済年齢　※完済年齢：77歳　→　繰り上げ返済で定年までに完済するつもりです。
②物件の担保価値　※土地が60坪で200万と格安なため
③頭金が少ない



【属性】
年齢：４２歳
年収：６５０万
勤務先：一部上場企業
勤続年数：４年
建物物件：３１００万円
土地物件：２００万円　※60坪
諸費用：２００万円　※手持ちで支払い
申込金額：３３００万円


居ても立っても居られません。。。
どなたかご指南くださるとありがたいです。

[209: 通りがかりさん]

208
私ならもう少し頑張って9割以下融資にしますが、フラット9:アルヒ1のミックスなのかな？(ミックスあるか知らないのですが)
担当に事前審査段階で機構も個信審査してるか聞いてみるべきかと…
最悪ダメでも200の土地なら、土地購入してしばらく寝かせるのもありかなとも思いましたが…

[210: 通りがかりさん]

全然心配事に応えてなかった…
土地の担保評価が非常に低い、新築ということだけにしか価値を見出せないとお考えなら、HM・工務店と繋がり強い銀行にお願いするのも手ではないでしょうか？
普通、5年半で即アウトですが、勤務先の信頼性評価やHMからのゴリ押しあれば可能性0ではないと……もちろん高くもないでしょうが

[211: あきらめない造]

通りがかりさんありがとうございます。


実はアルヒの担当者に破産の事実を打ち明けて申し込んでおります。
機構は事前審査の段階で確認してる様です。
返済負担比率も申し分ないと担当者が言ってましたし…
となると心配の種はあとは担保価値と完済年齢ぐらいなんですよね。。。

[212: 通りがかりさん]

機構は銀行より過去に目をつむってくれるのは確かだと思うし、担保評価重視なのも間違いないと思います。
ただ担保評価＝物件評価＋人的評価(現在の)で、どちらにどのくらい重きを置いているかは正直、内部の人しか分からない。機構は物件に重きを置くとよく目にするけど、本当のところなんて分からないはずだし…
すみません、何の答えにもならない話で…m(_ _)m

[213: あきらめない造]

通りがかりさん
わざわざありがとうございます。

もう少しで結果が出るんで吉報を待ちたいと思います。

[214: 匿名さん]

>>208 あきらめない造さん

仮審査通過の上との事でしたら、後は天命を待つのみですね。
返済比率がとにかく優秀（一般的な金利4%計算でも27%）、尚且つ一部上場勤務なら恐らく大丈夫かと思いますけどね。
ノンバンクフラット選んでいるのも正解かと。

ご武運をお祈り申し上げます。

[215: あきらめない造]

ここのスレを参照させてもらい勉強せて頂きました。

同志の方々の為にも悲願成就のために頑張りたいと思います。

結果が出次第また報告させて頂きます。

[216: 検討板ユーザーさん]

>>あきらめない造さん
私はアルヒも検討したのですがKSCをみるから厳しいといわれたのですがそのへんは大丈夫だったのですか？

[217: あきらめない造]

まだ本審査が通っていませんので分かりませんが…
私は銀行系でもノンバンクでもＫＳＣは必ず見ると思っています。

実際、みずほ銀行のフラットを申し込んだら事前審査（みづほ）でアウトでした。
直ぐにＫＳＣの個信を取り寄せ確認しましたがみずほ銀行のみが個信を見ており機構は見ていませんでした。

つまり先ずはフラットの窓口になる金融機関の事前審査を突破しないと破産者としては玉砕になる可能性が高い為、可能性を試すためにもアルヒにしたのです。

しかもこのスレを見る限り機構ならＫＳＣが黒でも「本審査通った！」の書き込みが沢山ある！
上記のことから破産者でも実績のあるアルヒに掛けたと言うことも付け加えさせていただきます。

頑張ってください。

[218: 通りがかりさん]

ﾉﾝﾊﾞﾝｸ…ksc非加盟が多い。とりあえず事前審査(個信&負担率)も機構に投げる。投げないとこもあるけど…
銀行系…ksc加盟。黒い時点で機構に投げない可能性が高い。投げるとこもあるけど…
窓口機関にリスクがないのは変わりないのに対応に差あるのは、黒い人とのお付き合いが行員にとってマイナス査定なんですかね(;ﾟдﾟ)
ﾉﾝﾊﾞﾝｸﾌﾗｯﾄにしろ言われる理由だと……
cicのみで窓口が事前OK出して、本審査で機構NGみたいなパターンは今頃ほぼないと勝手に思ってますが

[219: 検討板ユーザーさん]

質問ですが、信金でも保証会社を通さない所があるみたいなのですがそちらは審査は緩いのでしょうか？
支店長次第みたいなのですが。

[220: 匿名さん]

>>219 検討板ユーザーさん

それがプロパーローンですよ。
HMの付き合いが深くないと引き出せないと思いますが。
保証会社を通さない＝金融機関がリスクを負うという事ですから、一般的な話ではない事をご理解下さい。

[221: 匿名さん]

ちなみにプロパーローンは一般金利より高い傾向があります。
前にも書きましたが、金利優遇は望めないと思って下さい。
本物のサブプライムローンですから。

[222: 匿名さん]

あきらめない造さんどうなったかな…

[223: 評判気になるさん]

>>222 匿名さん

未だ回答がありません..

ただアルヒから在籍確認が先程ありました。
あと数日ってとこですかね。。。

胃が痛いです。