こんな条件でもローン審査が通った！part2

[匿名さん]

前のスレが１０００件に達していたので
こちらに新しくパート２を作成しました。
引き続き、こんな条件でローンが通ったぞ！という事例など
書き込みしましょう。

前スレ　http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/78493/

[7185: 匿名さん]

>>7183 匿名さん
どーしてもなら、銀行窓口で直相談されたら？

[7186: 住宅ローン検討中さん]

お詳しい方教えて頂けたら嬉しいです。
住宅ローンについて質問です。

属性
私
年齢30歳
中小企業7年勤務 管理職
年収1000万 ※賞与、歩合次第で最大1500万程になる場合も有 5年ほど前に100万円ほどのクレカとカードローンの任意整理を行いました。当初はなにも分からず今となってはかなり後悔しています。
任意整理後、毎月遅延なく支払いし、1年前に前倒しで完済 CIC異動2件ありいずれも保有期限残り4年あります。
その他所有のクレジットカードや携帯、家賃などの支払いは遅延なし

妻
年齢28歳
中小企業3年勤務
年収700万
CICは確認しておりませんが、恐らく信用情報は問題なし

現在は子供おりません。 賃貸マンションに住んでおり、車は所有しておりませんのでローンもなし。その他は奨学金残り5万円くらいであと数回で終わる程度です。
クレカは月によって10万?50万くらい使用しており、毎月一括で支払っています。

物件は決まっていないのですが、おおよそ5000万円くらいまでで戸建てを購入したいと思っております。貯金は夫婦でおおよそ800万くらいあります。頭金は500万くらいは出せると思います。

このような状態で住宅ローンは組む場合、最大の難点がCICの異動2件の部分になると思いますが、1?2年以内に購入をするとなると私単独ではやはり難しいでしょうか？

また、ペアローン？など夫婦で借りる場合や、妻のみで借りた場合、CICの保有期限を過ぎて信用情報が綺麗になってから借り換えで私単独のローンに変えるということは可能なのでしょうか？

[7187: 匿名さん]

>>7186 住宅ローン検討中さん
その収入で任意整理する意味がわかんないんですが何があったんですか？

[7188: 匿名さん]

>7186: 住宅ローン検討中さん
異動２件はかなりのマイナス。奥さん名義でローン組むしかないですね。

[7189: 匿名さん]

夫34歳会社員、勤務2年で年収約350万、異動1件（時効援用）契約終了から3年経過、保有Ｒ5年、妻32歳会社員、年収約250万（個信問題なし）他借り入れ無し、住宅ローン2500万円希望、現段階で可能性のある銀行、信金、組合などあるでしょうか?

[7190: 匿名]

>>7189 匿名さん
無いと思います。

[7191: 匿名さん]

>>7189 匿名さん
奥さん単独でもフラットなら2000万位なら借りれるかもしれない。
その範囲で探すか、500万貯まる待つか
が現実的だと思いますけど

[7192: 戸建て検討中さん]

非正規勤続半年、想定年収300万で、フラットの事前審査通りました！
わーい。

[7193: 戸建て検討中さん]

7192に追加。
無名の中小企業。

[7194: 匿名さん]

いくらお借りしたのですか?

[7195: 匿名さん]

>>7193 戸建て検討中さん

いくらお借りしたのですか?

[7196: 名無しさん]

2980万円の新築建売住宅を購入しようと思っています。(頭金なし)旦那さんの単独でローンを組もうと考えています。

年齢:24歳
年収:380万
車のローン:80万

クレジットカードなどの事故歴はないのですが一度だけ車のローンが引き落としできないかった事がありすぐ支払いしたのですが影響しますか？

厳しい意見もあると思いますがどなたか教えて頂けると助かります。

[7197: 名無しさん]

>>7196 名無しさん
カードで何度かキャッシング経験あり(返済遅れなし)
カードでキャッシングしていると通りにくいと聞いたので分かる方がいれば教えて下さい。

[7198: 検討板ユーザーさん]

>>7196 名無しさん

返済比率大丈夫ですか？年齢も若いので勤続年数が少ないのも気になります。何より車のローンを払い終えないと厳しいと思いますよ。頭金をいくらか用意するなど対策しないと難しいんじゃないでしょうか。

[7199: 匿名]

>>7197 名無しさん
キャッシング履歴では無く、キャッシング枠は返済率に加算されます。キャッシング枠が100万あるとすれば、借りていなくても、加算されます。

[7200: 名無しさん]

>>7198 検討板ユーザーさん
勤続年数3年なのですが短いですか？
車のローンは一括返済しようと思えばできるのでやっぱりそうした方がいいんですかね。

[7201: 名無しさん]

>>7199 匿名さん
使っていても返していれば問題ないという事ですね！

[7202: 名無しさん]

cic異動あり、保有期限R5年まで。
地銀で事前審査承認されました。
2銀行で事前申し込みましたが即否決でしたのでうれしくてたまりません。もうダメかと思ってたので。
事前承認で本審査否決になることはあるのでしょうか。

[7203: 通りがかりさん]

>>7196 名無しさん
事前審査する前に車ローンは一括返済してください??
因みに返済後直ぐには個信に反映されないので完済証明書を貰っておいて下さい??
それで審査の土台には乗ります。一回の延滞はいつ頃でしたか？

[7204: 通りがかりさん]

>>7202 名無しさん
その内容ですと本審査否決もあり得ると思います。

[7205: 名無しさん]

>>7202 名無しさん

本審査は健康面に問題が無ければ大丈夫ですよ。

[7206: 名無しさん]

>>7196 名無しさん

建売は家の性能が低い事が多々あります。
サッシの性能だけでも確認しておいた方がいいです。

[7207: マンション検討中さん]

>>7202 名無しさん

出してみないと分かりませんね。ネット銀行は審査内容的に事前3本審査7ぐらいの審査割合？なので、本審査で否決は割とあります。

[7208: 匿名さん]

異動が有ったらダメだよ。

[7209: 名無しさん]

7202です。
事前承認になったのはネット銀行ではなく西の方の地銀です。
金利の低いところもダメ元で審査だした方がいいかなと検討中です

[7210: 名無しさん]

>>7209 名無しさん

本審査は団信加入の審査と書類漏れが無いかの確認です。
改めて再審査する事はありません。

[7211: e戸建てファンさん]

メガバンの担当者に聞いたけど、異動がある状態で審査したら保証会社で履歴が残るというのは本当らしい。しかし履歴が残った後に保有期限が過ぎ、異動がcicなどから消えたら、保証会社の履歴は特にマイナス要素にはならないとの事。つまり喪明けまで2、3年ならダメ元で色々と審査して、駄目なら喪明けで改めて本勝負するのがよいのでは。

[7212: 通りがかりさん]

>>7209 名無しさん
異動情報ありでの事前審査は絶対駄目です。通ったとしても、ほぼ奇跡に近いので油断は禁物です。
因みにその内容で審査を出すと銀行によっては
再審査NGとまで言われます。

[7213: 名無しさん]

>>7209 名無しさん

銀行は事前審査の時に保証会社に確認してますから安心して下さい。

[7214: 通りがかりさん]

初めまして。

基本情報

旦那　年収　約400万　26歳
中古物件　2000万ローン　頭金なし
ローン会社　中国銀行

仮審査中です。

携帯2社滞納歴あり
20歳くらいの時に1社はすぐに一括払い
もう1社は滞納を続け約2?3年前に
分割払いで完済済み

今は夫婦揃ってローンなどは何もありません。

詳しい期限などがあまりわからないのですが
審査が通る可能性はありますでしょうか？

[7215: e戸建てファンさん]

>>7214 通りがかりさん
一度cicにて信用情報を取り寄せてください。
滞納を続けていた分割払いの方が異動になっていなければおそらく大丈夫です。

[7216: 通りがかりさん]

>>7215 e戸建てファンさん

すみません無知で
異動になっていたら100パー組めないと
webで調べたら出るのですが
異動の意味など詳しく教えていただけますでしょうか？

[7217: 匿名さん]

現在、新築戸建て建売の購入を検討中
検討している物件価格 2600万から3600万

希望の住宅ローン額 3300万

旦那 (41)自営業 4年目 所得年収 約300万
私 （30） 専従者給与 年収96万
(→いらない情報だったらすみません)

自己資金は200万までなら用意出来そうですが
この景気なので、手元の貯金はなるべくなら
残しておきたく頭金なしが理想です。

住宅ローンは旦那のみで審査にだす予定で
ローン等は開業時の融資のローンを
現在支払い途中です。

それ以外のローンや返済はありません。
滞納等も一度もなく個信も問題ないです。

住宅ローン満額で通るでしょうか‥？
やはり所得が低いので通ったとしても
希望額がおりないでしょうか。

アドバイスいただけると幸いです。

[7218: 通りがかりさん]

>>7216 通りがかりさん
ローンの返済期日に返済が出来なかった状態を延滞と言い、延滞がざっくり3ヶ月間続くと異動という状態になります。例えば債務者が音信不通になったり、返す意思のないと判断されると、債権会社が保証会社に事理由を伝え、まる投げし切り替わる事を「異なる動き」と書いて異動という表しになっています。
補足ですが、その後は保証会社が債権会社に代わって、債務者に対して支払いの催促を。それに応じなければ裁判手続きに入ります。

[7219: 通りがかりさん]

>>7202 名無しさん
全ての銀行と保証会社が事前審査で個信をみるというマニュアルはありません。確かに大抵の銀行の流れはそうですが、稀に見ていないところもあるでしょう。安心は絶対駄目です。銀行が見ているのは貸したお金が確実に期日に支払われるかです。一般的に考えたら、異動して（事故歴）がある人を通すなら審査の意味ないですよね？相手はプロです。それが本業に仕事をしています。貸したお金が返ってこないと、踏み倒された銀行、保証会社は大損です。だから下手な審査通しはしません。

[7220: 通りがかりさん]

>>7217 匿名さん
今現状の内容では厳しそうです。因みにですが頭金を入れるより開業ローンを払い終えたほうが銀行や保証会社の心証は良くなり、返済比率もぐっと良くなります。
残債がいくらかわからないと言いようが、ありませんが。

[7221: 通りがかりさん]

まだ本審査中ですが書きます。
私の属性は、上場企業に勤める41歳です。年収800万円ほど。家族は嫁と子供2人。嫁は契約社員で年収250万ほどです。気になる物件が近くにでたので、見に行き嫁が欲しいとなりました。価格は3500万円ほど。ただ私はcicにR3.10までの異動があったため、通らないとは思って、ホームメーカー営業に相談したところ、一度仮審査を通すことを勧められました。それで仮審査を通したところ通過しました。正直信じられません。その後、本審査書類を書いて提出しましたが、本審査で落ちるのが怖いです。ただ、cic にキズがあっても仮審査を通過したことが、嬉しく思いました。また本審査の結果は記載いたします。

[7222: 通りがかりさん]

>>7202 名無しさん
ほとんど同じ状況です。cicにキズがありつつも仮審査通過で、本審査結果待ち。良い結果を期待したいですね。ホームメーカーの営業さんは、仮審査通れば本審査は間違いないです。と言ってくれてます。

[7223: 匿名さん]

>>7220 通りがかりさん

ご返信いただきありがとうございます。

開業ローンの残債は約1500万あります。
そして、その支払いが終わるのは9年後で
旦那はその頃には50歳になり年齢的に
住宅ローンは無理です…

金額も大きいので現段階で一括返済するのは
難しく、出来るとすれば頭金を使って残債を
減らす事くらいです。

先程、上記の内容を踏まえて相談
していた営業担当の方から住宅ローンを
受けてもらえる銀行があると
ご連絡がありましたが
やはり審査は通らなそうですよね…

[7224: 通りがかりさん]

>>7223 匿名さん
銀行の住宅ローンに全額借り換えてまとめれる住宅ローン商品があると記憶しています。一括返済であれば加点できますが、残債を減らすパターンはあまり効力をはっきしません。
旦那さんの収入は約300万円でしたか？
旦那さん単体では借入れ希望額、残債を含めて住宅ローン事前審査通過は厳しいと思います。

[7225: マンション検討中さん]

新築マンション5,500万円くらいで購入したいと考えております。借り入れは年収×5?9倍とよく聞くので、下記状況ではやはり単独ローンは厳しいでしょうか...。

夫
・20代後半
・一部上場企業　勤続4年目
・年収450万円
・他借り入れ無し、異動履歴無し
・クレカ1枚(キャッシング枠無し)
・夫婦の貯金500万円弱(頭金0予定)

妻
・20代後半
・一部上場企業　勤続5年目
・年収560万円
・他借り入れ無し、異動履歴無し
・クレカ2枚(キャッシング枠10万付き、使用無し)

[7226: 匿名さん]

>>7224 通りがかりさん
ご丁寧に返信していただき本当にありがとうございます。

銀行の住宅ローンでそのようなローン商品が
あるとは知りませんでした…！
残債を減らせないならこのようなもので
融資の残債を住宅ローンへまとめて
借り換えて組んだほうが良いという
ことですね。

旦那の所得収入は約300万です。
ただ、今年度の分だけなら
過去３期よりは業績が良かったので
450万まではあがるかなと思います。

一期の分だけなら銀行ではなく
フラット35でなんとか通りそうでしょうか？

私が持病で収入減がなく片親で母にも
持病があり、義父母も高齢で働いておらず
頼れません…
今回どこの住宅ローンも通らず
どうにもならなかったら
もう持家は諦めて一生賃貸にするつもりです。
わがままですが、少しでも可能性があれば
諦めずに方法を探したいです。
ペアローンやリレーローンは無理ですが
何か他に良い方法がないか探してみます。

[7227: 通りがかりさん]

>>7226 匿名さん
お力になれずすみません。
個人事業主単体の銀行住宅ローン審査では、厳しく審査されます。というのも計算式の審査金利が自営でまた違うからです。450万円でも1500万円残しで借入れ3300となると無理です。条件を変えないと。
フラットはその点では強みです。しかしフラットに借入れは恐らくないんじゃないかと…

一生賃貸も悩みますよね。頑張ってください。

[7228: 匿名さん]

>>7227 通りがかりさん

いえいえ、とんでもないです。
八方塞がりな状況なのに
色々とアドバイスをいただき
ありがとうございました。

もしも、奇跡的に審査が通ったら
またこちらで報告させていただきます。
少しでもどなたかの参考になれば幸いです。

[7229: 匿名さん]

>>7202さん
他の方がおっしゃっているように事前審査が通ればほぼ100％本審査は大丈夫ですよ。
余裕のよっちゃんです。そんな事より本当にその物件でいいのかを悩んだ方が将来のためですよ。

[7230: マンション掲示板さん]

>>7202 名無しさん
事前審査通って本審査100%という保証はありません。
事前通過後から本審査期間中に既存のローン延滞や支払い期日の遅延、クレジットカード発行、ローン等組み、辞職、転職はNGです。また審査期間中の健康診断での病気発覚や、事前審査内容と本審査内容の誤りまたは嘘申告内容など…
絶対通る保証は決してありません。
担保評価も本審査で細かく審査されます。
落ちる可能性は0ではありませんし、通る可能性も100ではないのです。上記を踏まえ、本審査通過まで安心は禁物です。

[7231: 名無しさん]

>>7202さん
上の方の言う通り事前審査が通れば特に変わりなく普段通り過ごしていれば本審査はほぼ100%通ります！

[7232: 新規ユーザー]

>>7189 匿名さん
近い境遇ですが、私は異動2件でした。
異動も令和5年まで
でも2500万は通過しましたよ。自己負担500万出して3000万の家買いました。

[7233: 名無しさん]

はじめまして。

夫　30代前半
年収　380万
借り入れ、異動履歴なし
今年転職

妻　20代後半
個人事業主1年目だが看護師免許あり
収入　月16ー35万

住宅ローンの審査、通る可能性は低いでしょうか
ご意見いただけると嬉しいです。

[7234: 名無しさん]

事前審査通過後にうっかりで支払い遅延を1回してしまいました。
本審査に影響は出るでしょうか？
昨年キャッシングの利用履歴はありますが、過去5年間遅延は1度もありません。
こんな大事な時期にやってしまいました。