ソニー銀行ってどうですか？その４

[匿名さん]

その３が１０００レス越えましたので、その４です。

前スレ
ソニー銀行ってどうですか？その３
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30499/

[2: 無名]

５月適用金利が、当面の最低金利になりそうですね。

中長期金利が少しずつ上がってきましたね。

変動の低金利を享受していましたが残念です。

私は３０００万弱残高があるのですが、固定と変動だと毎月２万円円以上異なります。

[3: ビギナーさん]

私の当初の考えでは、一番低い金利で２０年固定にして安心を買うつもりでしたが、９９０さんの話を知ると、やっぱり変動でいる方が賢いのかな？と思ったりしてしまいます。
でも、金利が急激に上がり始めたら、じっとがまんで耐えていれるか・・・
小心者なので、びびってすぐに変更しそう・・・

今までは、手数料なしで変更できていましたが、最近は高額の手数料が発生するようで、変動から固定にするには色々考えて選択しなくちゃいけませんね。そんなに景気がよくなるような感じはしないのですが、難しいな〜
きっと６月の金利は上がるんでしょうしね。
５月末までに考えをまとめなくては・・・

みなさんは、どうされますか？

[4: 匿名さん]

繰上げ前提で、残債を考え、基本的には15年固定のつもりですが、現在は変動です。
借入時より低い金利で固定できますし、最低金利にこだわっているわけではないので、
２月には固定しませんでした。
前スレの992さんのお考えと同じですね。

992さんは、10年固定も考えはじめているようですが、
私としては、安心料だと思って、５月の金利差なら15年固定でいくつもりです。
今の低金利があと10年も続くとは思えないし、借入額が予定より多くなってしまったので、
10年固定だとちょっと心配です。

>>03さん
これからのことは誰にもわかりませんし、
金利のぶれにどれだけ耐えられるかの許容度も皆さん違います。
前スレ990さんは、当初から20年で借り入れているようですから、あまり負担は大きくないのでしょう。
そういう状況なら、ずっと変動もありだと思いますが、うちには出来ません。
過去４年ずっと低金利だったのは、990さんは運（というかタイミング）もよかったですね。

私は、もし６月金利がそれなりに上がるようなら、５月で固定するつもりですし、
５月での固定が最後の変更になってもいいと思っています。
ただし、２月→３月のように上がり幅がとても少なければ変動のままかも。
けれど、そのパターンで少しずつ金利を引き上げられるのもイヤなので、一応ボーダーラインは決めています。

[5: 匿名さん]

>一応ボーダーラインは決めています。

↑これ重要ですね

[6: ビギナーさん]

＞＞０４さん、ありがとうございます。
家は、３５年ローン。定年までに返したくて２０年で返し終われるように！を目標にしています。
だから、２０年固定を考えていたのですが、ここにきて、ソニーの金利の変更できるよいう特性のおかげで悩み始めました。最初に思っていた２０年固定よりだいぶ下がっているのですから、満足なはずなのに、欲が出てきて、まだまだ変動でいる方がいいのかな？と思ったり・・・
２月の時は、３月の金利差が少なかったのでそのまま変動にいる事に決めました。
自分達のボーダーラインを何処にするか、夫婦で話し合ってみようと思います。

ソニーの金利変更が自由に出来る（手数料がかかることもある）所に、魅力を感じ選びました。
今までは、いい状態で選んできたように思います。
ただ、自由に選べるということは、悩みもついてきますね。
家も急激に金利が上がると家計が持ちこたえれないので、この掲示板のみなさんの考えを参考にしながら考えていきたいと思ってます。

[7: 契約済みさん]

15年固定から変動に切り替え、変動継続中です。
5月金利の10年固定金利に割安感を感じています。
残り15年での返済計画ですので、5月に10年固定に切り替えようかと思案中です。
他行の10年固定金利下落の影響で、SONYも戦略的に10年固定を低くしてきていると
感じています。
あと2週間。。ゆっくり悩んでみます。

[8: 品川港南住民]

初めての投稿です。よろしくお願いいたします。

現在、変動金利で残債18M程度、残存期間14年ですが、固定金利2年への変更を検討していますが、ご意見下さい。
固定２年変更の理由は、下記の通りです。

1. 今回変更となる変動金利2.468%より５月適用の固定２年が2.464%と低い点（これまでなかった逆転現象です）。
2. 次回の変動金利の見直し時には金利が高くなることを予想している（外れるかもしれませんが）。
3. ２年間は金利を気にせず、繰上返済を進めたい。

以上ですが、よろしくお願いいたします。

[9: 契約済みさん]

>08さん
2年後をどう読むのか？　でしょ。
金利の上昇をどう読むかがキーワードです。

そこがないとコメントできないよ。

[10: 周辺住民さん]

結局
「いつでも固定に替えることができるんだ。
すごいだろ」
といいつつ自分では変更のタイミングもどのように
変更するかも決められない人間が多いんだね。

[11: 匿名はん]

>>979

遅レスですが

月が変わって金利変更手数料が下がったのは
月が進んだからと思います。

５月の長期プライムレートが２．４で２月より上がってるので
金利変更手数料が大幅に下がるか０になる予感がします。

って、これで下がらんかったら何が基準かわかりまへん。

[12: 匿名さん]

＞１０「いつでも固定に替えることができるんだ。すごいだろ」

って言ってる人いないと思いますよ。変動は多くの銀行で固定に変えられるから。この段階で分かってない様なレベルなら変更の可否なんて検討する意味ないですよ。固定を変動に変更できるのが意味あるんですよ。

[13: 品川港南住民]

>09さん
＞2年後をどう読むのか？　でしょ。金利の上昇をどう読むかがキーワードです。

そうですよね。でも２年後の金利は正直わからないです。。
米国の景気後退、原油価格の高騰等で日本も景気悪化し、金利は現状と比べて、それほど上昇しないのかもしれませんね。
その点では、変動金利で低金利を享受していくのも手かもしれません。

只、５月の固定２年金利は変動金利を下回り、今後もこれ以下になることはないのではと考えています。
金利に一喜一憂するのも少々疲れています。
２年間にできるだけ繰上返済して残債を減らしておくことで、金利上昇リスクの耐性を高められたらと考えています。

[14: 契約済みさん]

09です。
ですよね。2年後の金利は読めないのです。
きっと、6月金利はUPするので、長期固定にする人が多いと思います。
問題は期間です
08さんは2年。つまり2年後も急速な金利上昇はないと判断しているということですよね。
不安な人は10年、15年、20年超に変更します。
そこを自分でしっかり認識すればよいと思います。

[15: 匿名さん]

どうも最近、そにーがうらやましくて嫌みをいうやつがいるな。
だまって、うらやましがってればいいのにな。

[16: 品川港南住民]

09さん、レスありがとうございました！
強気なら固定２年でいいのですが、少し弱気になってしまいました（笑）

固定2年から固定5年の間で決めようと思います。
どうも有り難うございました！

[17: 匿名さん]

ずーっと変動で借りていますが、繰上返済手数料について
変動では無料、固定では有料と認識してました・・

今回の固定金利が魅力でタイプ変更を考えてます。
繰上返済手数料が気になったのですが、
ソニーのサイトを見る限り、変動でも固定でも一部固定でも
「お借り入れの一部繰り上げ返済・一括返済を問わず、手数料はかかりません。」
と読めますが、昔からこうでしたっけ・・？
詳しい方宜しくお願いします。

[18: 匿名はん]

>>17

２００８年１月１日から金利タイプを問わず無料になりました。
詳細はソニー銀行ホームページの検索の入力項目に「繰り上げ返済」を入れて検索して下さい。

[19: 周辺住民さん]

さて、何年固定にしようかな
迷うなぁ、ホント

[20: 匿名さん]

>>11さん
その３スレの979です。お返事ありがとうございます。

そうだとすると、だいぶ前に「ベースレートの変更は月に１回（カスタマーセンター情報）」という趣旨の書き込みがありましたが、変更が何日なのかが気になるところです。
月始でないなら、月の途中で手数料が変わることになりますね。
電話で聞いたら教えてくれるかなぁ。

[21: 17]

>>18

有難うございます。
変動と変わらず気軽に繰上できそうですね。
この低金利はやっぱり魅力・・
残り14年ですが7年固定あたりを検討してみます。

[22: 入居済み住民さん]

明日の金利発表がかなりこわひ〜

[23: 匿名さん]

中長期は　0.2〜0.25 up と予想。

[24: 入居済み住民さん]

長期は？？？

[25: ソニーはダントツ？]

当方、秋に借入予定で、借入先で悩んでいます。
もともと物件提携の三井と三菱東京UFJのどちらか（２行とも1.4%優遇）と思っていましたが、先日知りあいにソニー銀行を紹介され、今月の金利やそのたのメリットをみて、本気で悩み始めました。お恥ずかしながら、借入額が相当な額になるため、変動スタートで、状況を見て固定に切り替える計画をしています。現状すでに月々の返済リミットを決めているので、その範囲内で、うまくやりくりできる銀行を検討しています。
私のソニーの理解としては、
１．保証料無料
２．繰り上げ返済手数料無料
３．変動→固定、固定→変動　が自由に切り替え可能で、且つ、手数料かからず
４．金利は他行（少なくとも上記2行）に比べて低めに設定されている。（長期も低い）
＊変動金利は上記2行に比べて若干高いが、固定することを前提とすれば、問題なし

で、特にデメリットを感じていない状況です。
しかも、保証料はかかるし、金利もそれほど低くない上記大手2行を選ぶ理由が全く見当たらなくなってしまい、むしろ自分の理解に落ち度が無いかが非常に心配になってきてしまいました。
住宅ローンについてはまだまだ勉強不足なこともその要因のひとつです。
概ねこの3行の中から決めようと思っているのですが、やはりソニーがダントツのように感じます。ソニーを選ぶ場合、これら他行に比べて注意するべきこと等があれば、教えていただけると大変ありがたく思います。（ちなみに三井、三菱東京UFJの2行は仮審査済み、ソニーはこれからやろうとしているところです）
よろしくお願いします。

[26: 匿名さん]

>> 25さん

一応、コメントします。

>３．変動→固定、固定→変動　が自由に切り替え可能で、且つ、手数料かからず
変動→固定は手数料はかかりませんが、固定→変動は手数料がかかる時と
かからない時があります。
固定にした時よりも金利が安い時に変動に切り替えると、手数料がかかる
みたいですね。

>４．金利は他行（少なくとも上記2行）に比べて低めに設定されている。（長期も低い）
今、長期の金利は確かに他行より低いですが、短期の金利は低いかどうか
は分かりません。

やはり、ソニー銀行の最大のメリットは、３番の金利タイプ切替が自由
に出来る事だと思います。
毎月金利をチェックして、切り替えるかどうかを考える事を楽しめる、
というトコロがいいですね。

あとは、毎月15日に次の月の金利が発表になり、毎月後半は、ゆっくり
切り替えるかどうかを考える事が出来るトコロもいいですね。
(他行だと、毎月1日に当月の金利が発表されるだけなので、事前に知る
事ができません)

[27: 匿名さん]

>>25さん
１点だけ、認識の間違いがあります。
＞３．変動→固定、固定→変動　が自由に切り替え可能で、且つ、手数料かからず
変動→固定は無料ですが、固定→変動は手数料がかかることがあります。
ただし、タイミングを間違えなければ、手数料なしで出来ることもあります。

メリットですが、保証料を考えれば、金利は低めですし、特に15年以上の長期は低いように思います。
また、毎月15日に翌月の金利がわかるので、金利が上がる前に固定出来るのは大きなメリットです。
それから、繰り上げ等の手続きがしやすいこともメリットです。

注意点としては、変動の場合、いわゆる５年ルールや125％ルールがないことでしょうか。

それと、書いていらっしゃいませんが、他行のミックスと、ソニーの部分固定は全く違うものです。
もし利用を考えているようでしたら、きちんと理解して下さい。

[28: 匿名さん]

27です。
26さんと入れ違いになってしまいましたね。
26さんの補足を１つだけ。

＞固定にした時よりも金利が安い時に変動に切り替えると、手数料がかかる
＞みたいですね。
これを回避するために、固定時より金利が高く、かつ翌月の金利が固定時より下がる場合に、
まだ金利の高い月のうちに変動にするとことで、無料に出来る可能性が高いです。
（手数料は、手続きの途中で確認でき、その時点でキャンセルも出来ます。）

[29: 匿名さん]

長期は　0.35 up と予想。

[30: ななし]

今回の金利上昇は一時的なのか悩みますよね。

私も今回で固定する予定です。

年限は悩むなー

とりあえず、１０年くらいにしておこうかなー（１５年を完済の目処としております。）

[31: 匿名さん]

６月の金利はどうですか？

[32: 匿名さん]

6月の金利情報、誰か確認できた方、この掲示板に書込みして
頂けるとありがたいです。

[33: 匿名さん]

夕方だよ、でるの。

[34: 匿名さん]

08/05 08/06
変動金利2.468% 2.462%
固定金利
2年 2.464% 2.585%
3年 2.500% 2.689%
5年 2.618% 2.870%
7年 2.775% 3.026%
10年 3.055% 3.251%
15年 3.337% 3.475%
20年 3.514% 3.635%
20年超 3.661% 3.756%

[35: 入居済み住民さん]

長期は思った程上がってませんね。

[36: 融資実行直前さん]

軒並み大幅アップ！

　…とまではいきませんでしたね。

　他の融資機関では軒並み大幅アップであるにもかかわらず、なぜでしょうか…
　ソニー銀行はやはり少し違うのですかね。

　金利上昇局面に入ったと言われて久しいですが、長期プライムレート・国債の金利等に鑑みると、いよいよ本番かもしれませんよね。

　うちは元々全期間固定でいくことを前提に進めてきたので、他の融資機関の5月実行金利を見て5月実行金利で全期間固定しようと思っていましたが、弱冠決意が揺らいでおります…(苦笑)

[37: 匿名さん]

想像より上がってないぞ。

[38: 入居済み住民さん]

うーん。しかし悩む。
こんなに悩めて楽しいな〜

[39: 匿名さん]

長期固定希望の人は、５月を逃すと後悔するだろう・・・。

といっても、結局は変動組が最後に笑う気がするのはおれだけだろうか。
ある意味、長期固定の金利が上がってしまったほうが、変動を維持する
動機になって良いかもね。

[40: 匿名さん]

去年の今頃も同じだったような？？
それ考えるとまだまだ変動継続かな。
固定に切り替える利率をどこに設定するかが問題ですな。

[41: ソニーはダントツ？]

25です。
いろいろとコメントいただきありがとうございます。変動金利において、5年の法則、125％の法則が無いとのことですが、半年おきにやってくるってことですかね？毎月金利を気にしていれば、仮に急上昇が予想されればその前に固定してしまうと思うので、あまりインパクトは無いかなと思っています。
今は気持ち的にはソニー銀行で行こうかと思っています。金利が上昇しているのにいささかの不安を感じますが、これは他行も同じでしょうし、結果的にはソニーは他行に比べて低金利の可能性が高いと思っています。皆さんそう思われますよね？
秋の金利が気になりますが、じっと動向を見守りたいと思います。

また、6月の金利がupされているようですが、これは契約者のみ見ることができるものなのでしょうか？HPからは見つけられませんでした・・・。

ちなみに団信って無料且つ強制加入なんですよね？HPからはそのように見て取れましたが。

[42: 契約済みさん]

>>41
ログイン後の画面には掲載されています。一般のHPには未掲載ですね。
団信は他の多くの銀行と同様金利に上乗せですよ。

私もこの秋にローン実行です。ソニーが第一候補です。
現在の状況は仮審査が通って本審査書類の到着待ちです。
もしかして同じ物件だったりして…
ANAのマイレージが溜まるので、口座開設前にマイレージ会員になりましたよ。

[43: 匿名さん]

やはり金利はあがっちゃいましたか・・・
私は6月実行ですが、6,7月の金利がどうなるか、ドキドキですね。
出来れば、6月の金利が高くて、7月の金利がそれより低くなって
くれれば、変動にする理由になるので、6月の金利が高い方が
いいかも・・・

[44: 借り換え思案中]

我が家は、みずほから借り換えを検討中です。
現在残額は33年　残額は3,300万
現在みずほでは、全期間1％優遇で1.875％です。

借り換えをソニー一本で考えていて色々調べて疑問点が有りました。

1.全期間0.9％優遇
資料を取り寄せて読んだら、経営状態によって「優遇金利が適用されている場合、その優遇は固定金利適用期間または上限つき変動金利適用期間中であっても、いつでも中止または変更される場合があります。」
これは最近だからでしょうか？みずほの場合は別途契約書も有り経営状態云々での廃止と言う事は、契約書に記載無く全期間金利優遇が約束されていているのですが、ソニーもそうなのでしょうか？
2.「対象物件を共有される場合は、ご本人さま以外の共有者は「担保提供者兼連帯保証人」となっていただきます。」
これは、私一人でのローンを組むのですが、私に何か在った場合は妻に債務取立てがあるという事なのでしょうか？それが保証料が不要な要因なのでしょうか？前のスレで保証料は他行と同じ様に金利上乗せなだけなのでしょうか？
いまいち理解が出来ず悩んでいます。

どなたか知恵とご意見を頂けるとありがたいです。

[45: 契約目前]

ソニー銀行の来月金利は当月15日前後に確認できますね。
ログインしなくても確認できました。

http://moneykit.net/visitor/hl/hl23.html


moneykit.net トップページ＞中央やや右「金利一覧」リンク＞「ローン」タブ
＞「住宅ローン」ラジオボタン＞住宅ローン金利表下の「こちら」リンク

で優遇金利まで含めた一覧表を確認できます。
隠してあるかのようなリンクのしかたですね。

ちなみに、私は5月中の金利で
　新生銀行35年固定＋10年特約付変動　のMIXローンにします。
　それぞれ　１：１　か　４：５　程度の比率を予定しています。

繰り上げ返済は変動側を完済するまで変動側へ、そのあとは固定側へ。
最後まで新生銀行とソニー銀行で悩んだんですが、
新生銀行の当初の10年特約付変動金利の低さと優遇プランに負けました。

今の心配は審査の進捗いかんで6月の金利が適用されないかどうかです。
うまくことが進みますように。。。

[46: 融資実行直前さん]

>>42 さん

　団信は金利に上乗せ？？
　ソニーの場合、基本の団信の保険料は通常の金利に含まれております。
　ただ、3大疾病特約付にすると、0.3％上乗せとなります。


>>45 さん

　新生でローンを組まれるということですが、念のため、同様にMIXローンをソニーで組むとします。
　ソニーの場合は最高で3通りのMIXローンを組むことが可能です。
　しかし、繰上返済は1つのローンに集中させるというようなことは不可能です。
　繰上返済はローン残高により案分されてしまうとのことです。

　僭越ながら、これから検討される方の参考となればありがたいです。

[47: 元銀行員]

>44

１については、今まで散々やりとりがあって、たぶんみんなうんざりしてると思うので
過去ログをご覧になることをおすすめします。
まぁ、基本的に「心配しすぎだよ」ってことになりますけど。

２については、どこの銀行も当たり前の取扱いです。
例えば、「登記上、奥様の持分（所有権）がある」のであれば、当然そういう取扱いになり
連帯保証人ですから、何かあった場合も当然返済義務が生じます。
（わかってると思いますが「共有」ってのは、一緒に住んでるっていう意味じゃないですよ）
他行も同様の当たり前の取扱いですから、保証料無料の要因ではありません。


ソニーは、別におかしな取引にはなっていませんよ。
普通に考えていただければいいと思います。
そのうえで、トータルコストを比較なされば大丈夫ですよ。

[48: 匿名さん]

だから、ソニーの金利は一ヶ月遅れだって。
５月の金利が下がっていたのも、他行の４月金利を参考にしたから。
これで傾向が分かったでしょ。
月初の他行の動きを見て、それから半月分の動きを考慮して算出。

他行で実行の人はソニーを参考にしても意味無いよ。

[49: 匿名さん]

＞46　繰上返済は1つのローンに集中させるというようなことは不可能です。繰上返済はローン残高により案分されてしまうとのことです。

そうなんですよね。私はソニーのやるべき、改善点って次はここだと思います。正直これが出来ないとミックスにする意味がかなり低減してしまいます。これのせいで失っている客って結構居ると思います。

　まあ、ソニーは色々な事を改善して来ているのが良い所の一つなので、次はこれを是非御願いしたいですね。

[50: 匿名さん]

>>44さん
基本的には47さんのとおりなのですが、少し補足します。

１については、
みずほでもどこかに必ず書いてあるはずです。
お決まりの文句なので心配不要と思われます。

２については、
『私に何かあった場合』＝『亡くなった場合』なら、
団信がおりるので、残債はなくなります。そのための団信です。
『私に何かあった場合』＝『ローンが支払えなくなった場合』なら、47さんの説明どおりです。

[51: 匿名さん]

ミックスって、リスク分散とも、メリット分散とも言えるけど、
優柔不断な人は金利を選べずに選んでしまうよね。
一つだけ明確に不利な点として初期費用が十数万余分に取られるので、気をつけよう。

ってのは、どうでもいいんだけど、新生銀行の住宅ローンの本当の強みは、
スマート返済と、パワーポケットだと思うよ、おれは。