ソニー銀行ってどうですか？その７

[入居済み住民さん]

さて、どんどん議論しましょう

前スレ

http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29957/

[42: 匿名さん]

20年11月に20年超固定にしましたが、久しぶりに変動への変更を試してみたらいつの間にか手数料0になっていました。
すでに話題になってたらすみません、読み飛ばしてください。

[43: 匿名さん]

>>42さん

で、変動にするのでしょうか？ここまで変動が下がると考えてしまいますよね。私も同じく20年11月20年超固定です。

[44: 匿名さん]

所詮は運次第

[45: 匿名さん]

>>41=30さん
38です。

＞市街化調整区域のせいで落ちたのかもしれません。
理由はたぶんそれですね。
市街化調整区域は扱っていないと明示されています。
ソニー以外でも市街化調整区域を扱っていない銀行は結構多いらしいです。

http://moneykit.net/visitor/hl/hl04.html
お取り扱い地域など
お取り扱い地域は日本国内全域の市街化区域です。したがって、市街化調整区域、いわゆる非線引き区域（*2）などの区域および離島については、お取り扱いしておりません。

＞特例もあるようですので問い合わせてみます。
もしわかったら、参考に報告して下さると嬉しいです。

[47: 契約済みさん]

16＝22さん

＞その場合、７月の返済日の翌日から「５月金利」にリセットされます。

私も変動継続中の7月1月ボーナス払いの対象者であり
この回答に疑問を感じたのでソニーへ問い合わせてみました。

変動金利適用中でボーナス払いが7月1月の場合、
5月1日の基準日の時点で、7月返済日の翌日より5月変動金利の適用が確定していますが、
「変動→固定→変動」により6月変動金利を適用すれば次回の基準日は11月1日であるので、
7月返済日の翌日から5月変動金利にリセットされるようなことはないとの回答がありました。

従って、7月1月または8月2月ボーナス払いを選択されている方も
6月変動金利を半年間適用することは可能ということになります。

またこのことから、6月の返済日の翌日から5月変動金利へリセットされるというのも
間違いではないでしょうか・・・
これについては未確認ですので、疑問に思われる方は直接ソニーへお問い合わせ下さい。

[48: 匿名さん]

16=22です。

ガセネタを流してしまったかもしれないですね。
皆さま、スミマセン。

下記からだけでは、>>47さんの情報は読み取れなかったです。

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http://moneykit.net/visitor/hl/hl04.html
年2回、5月1日・11月1日を基準日として、変動金利の適用金利が決定され、それぞれ6月・12月の約定返済日の翌日から適用されます。ただし、増額返済月（ボーナス月）として7月・1月または8月・2月の組み合わせを選択されている場合は、当該基準日直後の増額返済月（ボーナス月）の約定返済日の翌日からの適用となります。
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>>47さん
貴重な情報をありがとうございます。
６月金利を適用させた時点で、返済予定表を確認すれば６月返済日以降の金利がリセットされるかどうかわかるので、それで確認してみます。

[49: 匿名さん]

>>48(=22,16)さん
いつも的確なレスを下さる方だと認識しています。
どうせならコテ付けて頂きたいと思っているのは私だけではない筈w。

今回のような、どちらかというとニッチと捉えられるかも知れないイシュー
（勿論当事者にとってはビッグイシューな訳ですけれど）
についての多少の認識の相違は、
>>47さんがｶｷｺしていただいたような有益な情報から修正して頂き、
これまで同様、皆様の疑問に気が向かれた時にお答えをいただけると嬉しいです。

[50: 匿名さん]

SBIのフラット３５Sの１．５１㌫にはかないませんネ～

[51: 匿名さん]

何かyomiuriで記事が出てるけど

[52: 匿名さん]

ベースレートを上げましたね

[55: 匿名さん]

実店舗がないのでいざという時には電話対応だけでしょうか？
心配です

[56: 匿名さん]

>>55さん
いざという時って、例えばどんな時ですか？

[57: 匿名さん]

例えば今回のようなトラブルです。
２００８年からやっていた話が今頃表面化したのは遅いのではないかと。
顔が見えない電話口でちゃんと対応して頂けたのでしょうか？

[58: 匿名さん]

ソニー銀行の信頼ガタ落ちだなこりゃ

[59: 匿名さん]

>>57さん

今回のようなトラブルで、当事者でない利用者がわざわざ電話するんですか？
もし当事者であれば、当然電話口だけでなくしっかり対応するでしょう。

"「預金残高が減っている」と顧客が問い合わせて発覚。ソニー銀行は昨年１０月、松浦容疑者を懲戒解雇し、今年２月、警視庁に告訴していた。"

別に今頃表面化した話ではないですよ。

もちろん、社員及びシステムの管理体制に問題があるのは間違いないですけどねー。

[60: マンション住民さん]

どうせ全額弁償してくれるし。なんなら慰謝料払わせればいいだけだから逆にもうけもんじゃん。

[61: 匿名さん]

例え話は当然「トラブルの当事者だったら～」の話です。

いずれにしても２００８年の９月からやっていたことを銀行内部の誰も見抜けず、
２００９年の１０月になって、しかも顧客から指摘されて懲戒解雇なんて最悪です。
管理体制だけはしっかりしてもらわないと。

[62: 匿名さん]

６１のちょっと修正です。


例え話は当然「トラブルの当事者だったら～」の話です。

いずれにしても２００８年の９月からやっていたことを銀行内部の誰も見抜けず、
２００９年の１０月になって、しかも顧客から指摘されてなんて最悪です。
管理体制だけはしっかりしてもらわないと。

[63: 匿名さん]

>>62さん
確かに管理体制については仰るとおりですが、それと実店舗がなくて基本電話対応なのは関係ないか、と。（笑）
実店舗はなくても事務所はあるわけですから、「預金が減ってるんだけど」って問い合わせた客を電話口だけでテキトーにあしらったりはしないでしょ。
まー、ユーザーとしては信頼失墜して経営が不安定になられると困るわけですが（笑）、貴方が心配ならば使わなければよいんじゃないですか。

[64: 匿名さん]

ソニーバンクに事務所などあったのですか？
もしかして本店営業部の事でしょうか？
本店営業部は今回まさに不祥事をおこした所ですよね。
所在地は東京・・・地方の人は対応に不安が起きてもおかしくないでしょ。

[65: 匿名さん]

実店舗がなくて心配な人は、ネットバンクを選ばない方がよいですよ。
そこを切り捨てることで減ったコストの分を、金利や手数料で享受できるわけですから。

メリット/デメリットを把握した上で、自己責任で選びましょう。

ただ、今回の不祥事はWeb利用が出来る銀行であれば、
有人店舗の有無に関係なく起こりえそうですね。

# ソニーの対応、発表が遅いのがいただけないですなぁ。

[66: 著名]

以前ソニー銀行の住宅ローンの仮審査に落ちた者です。
返済比率２０パーセントでした。
落ちた理由は教えていただけました。

理由は勤務会社が建築業界の有限会社で小さいことでした。
今まで健全経営の会社ですが、門前払いでした。
もちろん今までローンの滞納歴もないのですが。
ある業種の中小企業勤務の方には厳しいようですね。

以上　情報提供でした。

[67: 匿名]

>66
しょうがないでしょうね。そんなことで銀行に文句言わないように。あなたの会社に信用がないだけです。借りたかったら公務員にでもなってください。

[68: nano]

>>66さん
38=45です。
情報ありがとうございます。
私も広い意味での建設業界の中小企業ですが、審査は通りました。
株式会社なので、そこの条件は違うのかもしれませんし、公務員の妻を連帯債務にしたのでそれが大きかったのかもしれませんが。

いずれにしても、どこか条件の良いところが見つかるといいですね。


>>67さん
66さんの情報は、>>30,>>38,>>41,>>45という流れを受けての貴重な情報提供です。
ソニーに対する恨み節ではないので、茶化すのは失礼だと思いますよ。

[69: 匿名さん]

やっぱり公務員ってのはいいですね。

私は逆に妻を連帯債務者にしようとしたら、断られましたよ。
理由は派遣社員だからということでした。
年収も400万円を超えていましたが派遣社員は連帯債務者としては門前払いされました。


ちなみに、妻の連帯債務を外したらすんなり本審査通過しましたが、、、結局ソニー銀はやめました。
既出なら失礼しました。

[70: 購入経験者さん]

>>41
私は市街化調整区域でしたが審査通りましたよ。昨年春に入居しました。
原則はあくまでその通りですが、ケースバイケースだと思います。

[71: マンション投資家さん]

市街化調整区域の家を買うって・・・・
まさかと思うけど、「市街化調整区域」の意味を十分理解して購入した方がいいと思います。
金融機関が担保として認めない理由があるんですよ。

ケースによっては、都市計画区域の見直しなど、認めることもあるようですが。

[72: 匿名さん]

>>71

単に市街化調整区域といっても、地区計画があるとか、開発許可が出ているとか、
いろいろなパターンがあるでしょ。
だからローンも認められたんじゃないの?

[73: いつか買いたいさん]

>>71
おっしゃる意味がよく分からないのですが。

>>70さんはソニー銀行のローン審査をパスし、融資を受けてるんでしょ。
てことは、担保として認めてるからでしょ。違うのかな？

転売目的でなく単純に自家用なら別にいいんじゃないの。
固定資産税も安くなるわけだし。

[74: ビギナーさん]

先程、必殺変動金利変更を終了しました。ボーナス返済7月、1月契約ですが、来年の1月の返済まで6月金利が適用となりました。Goodです。しかし、初回返済金額を見ると、7月のボーナス支払分が・・・・・何と、、、今まで適用していた金利の時に比べて数万円高くなっていて驚きました。。。確かに来年1月のボーナス返済は6月金利に見合ってかなり低くなっていますが。。。よく分かりませんが、金利調整分だとは思いますが。。。
ローン金利とは、借り入れ期間のトータルで見た場合にどれだけ圧縮できたかを議論するべきで（今回の金利変更でも百万単位で変わっているはず）、今回のような目先の数万円に一喜一憂してはいけないのだとは思いますが、、、想定していた額から5万近く多くなると思うとやっぱり。。。皆さんの結果はいかがでしたか？
こうやってころころ金利変更をしていると、ローンシミュレータなどを使って計算する場合に、設定金額と返済期間をどのようにインプットすればよいかがいまいち分かっていません。。。これはローンの初歩に当たるものだとは思うので、もう少し他のスレを探してみようかな。。。

[75: nano]

私も変動→固定→変動を無事終了しました。
12月返済日まで６月金利が適用されることを確認しました。

>>47さんの情報が正しかったです。１つ勉強になりました。ありがとうございます。

ということで、６月返済日以降のオペは不要ですね。お騒がせしました。

ところで、
ボーナス払いで変更後の初回が大きく増える件、私はボーナス無しですが、他でもそういう話を耳にしました。
研究してみようかなと思っています。

[76: 匿名さん]

変動→5/30固定→5/31変動
で、６月変動金利を適用しました。数千円単位で月返済額が減りました。

６月返済日が28日なので、その日に一応、５月金利が適用されないかどうか確認することにします。
万が一変わってたら6/28固定→6/29変動にすれば６月金利を11月まで受けることができますしね。

[77: 匿名さん]

変動→5/30固定→5/31変動とするのをすっかり忘れていました。
私は毎月2日返済なので、6/2固定→6/3変動で金利を下げることができました。
これで12月まで1.176％が適用されました。なんとか3日遅れで済みました。

そこで報告なんですが、6/2の午前1時頃たまたま眠れなくてソニー銀行のサイトにログインして
ローンが引き落とされているかどうか確認したのですが、その時点では引き落とされていませんでした。
翌朝7時過ぎにもう一度確認するとすでに引き落とされていました。
引き落とされたことを確認後、2年固定にしたところ手数料０で変更できました。

以前、>>32さんが「返済日以降とは返済日の夜でいいってことですか？」という質問をされていましたが、
返済を確認できたらその直後、つまり朝でもOKみたいです。

[78: 近所住まい]

はあ。

金利変更できると思ってソニーにしたが、只今7年固定約1.8%。
現在変更手数料、約70万・・・借り換えと変わらんな・・・

うーん。
サブプライム前だったんで仕方ないけど、変動が勝ちだったな・・・

[79: 契約済みさん]

変動金利 -- 2.076% 2.076%
固定金利 2年 2.227% 2.216%
3年 2.276% 2.246%
5年 2.344% 2.294%
7年 2.693% 2.622%
10年 2.835% 2.830%
15年 3.356% 3.348%
20年 3.552% 3.552%
20年超 3.646% 3.642%

[80: nano]

横ばい～微減ですね。上がったのは１つもなし。
とりあえず変動続行できてラッキーです。

しかし、20年超は、下げ渋ってますね。
フラット35Sの対抗馬は、20年超じゃなくて10年だというメッセージでしょうかね？

[81: 匿名さん]

このまま、横ばい～微減がしばらく続いてくれると嬉しいですね。

タイミングにもよりますが、無料で住宅ローンのメンテナンスができる可能性があるというのは、本当に素晴らしいメリットですよね。
返済年数が進んだり、繰上返済が進めば、固定が必要な年数はどんどん減っていくわけですから。

[82: 匿名さん]

他の銀行で、変動で0.8未満で借りているのだが・・・。

変動で0.8未満で借りつつ、3パーセントで借りたと思って、差額を返済額軽減で繰り上げ返済した方が
早く元金減るよ。

1パーセント以上の変動で借りているなんて無駄だと思うが

[83: ビギナーさん]

何ヶ月か前に固定から 変動 1.326 % に変更したのですが、
5月末の 固定→変動を忘れてしまいました。

6月28日の返済日以降まで待たないとダメですか？
今日明日でやるとどんな問題があるのでしょうか。

[84: nano]

>>83さん
27日返済（今月は28日）なら、今日明日で変更した方が良いですよ。
１日でも早ければ、それだけ余計な利息を払わずにすみます。

通常、利息は月割り（365/12≒30.4日分）で計算されますが、金利タイプを変更すると、日割り（月によって28～31日分）で計算されます。
このため、５月返済日～６月返済日のように31日ある月は、次の返済日に近づくと、金利が下がる効果より、日数が増える効果（30.4日分→31日分）の方が大きくなってしまいます。

今日ならまだ、日数が増える効果よりも、金利が下がる効果の方が大きいです。

[85: ビギナーさん]

>>84さん

ありがとうございます。日が変わる前に固定にして、今しがた変動に戻しました。
来年1月までで15000円ほど得したようです。

変動からより安い変動への変更もできて、なんかいいですね。

[86: 匿名さん]

>>80さん

対抗馬ならば、もっとディープなインパクトが欲しいですよね～

[87: マンション住民さん]

5月31日に6月変動金利の1.176％へ変更をかけました。
6月の返済日（私の場合27日）翌日、5月の変動金利に
戻ると思ったのですが、返済予定表は6月金利のまま1.176％でした。

となると説明書にも謳っている以下の文章はどうなっちゃうんでしょうか？

「年2回、5月1日・11月1日を基準日として、変動金利の適用金利が決定され、それぞれ6月・12月の約定返済日の翌日から適用されます。」

[88: 入居済み住民さん]

>>87さん
その話は、先月このスレの>>47さん、>>75さんあたりで確認されてますよ。

基準日より後の変更は次の基準日まで有効になる、ということでしょう。
　4/30までの金利変更は、5/1より前なので6月の返済日の翌日にリセット
　5/2以降の金利変更は、次の基準日11/1までは有効

規約の文章とも齟齬はないと思います。

[89: マンション住民さん]

>>88さん

87です。
5/1の基準日前と後で違ってくるんですね。
ありがとうございました。

[90: 匿名さん]

>>82

もしかして保証料とか融資手数料とかいっぱい払ってる人かな。

保証料はともかく融資手数料は繰上返済しても戻ってこないよ。

[91: 匿名さん]

＞82
＞90
私もソニー銀行の利点がイマイチ分からずにいるのですが、これだけの盛り上がりを見ると
何かメリットがあるのではないかと思いますので、お手数ですがご教授ください。

ざっと試算したのですが、
・借入額：5000万
・借入年数：35年（繰上げも予定）
・基本変動金利（ないと思うが35年間変わらないという前提）
・利上げ、利下げ変動は同じ幅だと想定（常に0.201%の金利差）

という条件で試算したのですが、

■35年の場合（利息額のみ記載）
・某銀行で0.975%で借り入れ（デベ提携も含めた一般的な銀行）
　→支払利息：約700万円
　→諸経費：約120万円（保証料、手数料、登記実費など）

・ソニー銀行で1.176%で借り入れ（保証料分の100万を引いて4900万の借り入れ）
　→支払利息：約1.080万円
　→諸経費：42.000円

これではソニー銀行の優位点が含まれていないと思うので、

■繰り上げ返済を駆使して20年で返済した場合
・某銀行で0.975%で借り入れ（デベ提携も含めた一般的な銀行）
　→支払い利息：約500万
　→諸経費；約120万（保証料の戻りが約30万はあるはず）
　→繰上げ手数料：約10万（一回0円から1万円程度）

・ソニー銀行で1.176%で借り入れ（保証料分の100万を引いて4900万の借り入れ）
　→支払利息：約600万円
　→諸経費：42.000円

こんな条件でトントンになるかと思いますが、デベ提携なら0.875%もそれ以下も
あるかと思いますし、その場合15年程度で完済しないと少なくとも価格面でのメリットは
ないと思うのですが、皆さんそんなに早期に完済予定なのでしょうか？

月半ばから翌月の金利を見て固定、変動と切り替えられるのもメリットかと思いますが、
それほどのメリットには思えてません。（常に手数料が0円とは限らないみたいですし）

お手数ですが、どのような条件の場合、どんなところがメリットになってご契約をされたのか
ご教授頂けないでしょうか。