年収に対して無謀なローン その35

[マンション検討中さん]

その35です。
下記テンプレを参考に書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。

[6158: 匿名さん]

>>6154 戸建て検討中さん

今はいいと思いますよ。
10年後、20年後に老人だらけで病院がー、利便性がーと騒がないでね。

[6159: 匿名さん]

>>6153 匿名さん

南と西で人口減少エリアはオワコンって言われてますよ。
無謀なローンを組むなら、将来無価値になるところではもったいない。

[6160: 匿名さん]

無謀なローンで家を買って長期間生活費を削りながら家を持つのは、人口が急増した昭和的思考の名残。
人口が減ってマクロで家が余るのは確実だから、景気や大規模災害などのリスクを考えれば賃貸で様子見かな。
せっせと自己資金を貯めて、2020年以降の状況をみて持ち家を検討すればいい。

[6161: 匿名さん]

家は余っても、新しいものが欲しい

[6162: 匿名さん]

別スレ立てて思う存分やれば？

[6163: 戸建て検討中さん]

>>6159 匿名さん

20年やら30年くらいで仮にそんな状況なった場合、日本終わってますよw
いったいどんな田舎を想像してるんだろうか…

瀬戸内海って言っても島に住むわけじゃないからな。

[6164: 匿名さん]

>>6159
>20年やら30年くらいで仮にそんな状況なった場合、日本終わってますよw

すでに終わってる気配がするけど

[6165: 匿名さん]

＞景気や大規模災害などのリスクを考えれば賃貸で様子見かな。

賃貸にした場合大規模災害に対してどんなリスクをヘッジできるの？

[6166: 匿名]

<<6164
そう感じているならそるは単にあなたの努力不足

[6167: 匿名さん]

>>6159 匿名さん

私が言ってる西と南って城西と城南のことね。
日本の西と南の将来なんて知らないよ。
23区内が人口減少でやばいなーってムードなんだから、察しな。ってか、田舎の安い土地なんてキャッシュ一括なんだから無謀なローンなんて組まないでしょ？

[6168: 匿名さん]

>6167
長期予測で都内の人口だけは増えるんだよ。ニュース見てないのか？

[6169: 匿名さん]

東京は今も昔も人口多すぎ。
安倍政権で打ち出した地方創生とか東京一極集中からの脱却で地方活性化やってくれや。また地方の県民も東京に出てくるなよ。

[6170: 匿名さん]

オリンピック以降不動産価格は下がるとか実しやかにいう人もいるが果たしてそうなるのか、ならなかった時のことも考えた方がいい。
何年間も家賃を払ったり、また待ったために年齢的にローンの完済期間を短くしても生活に問題がないのか？とか金利はどうなっているのか？工事関係者の減少、部材高騰とか複合的に絡んでくるから待って吉と出るか凶と出るか或る意味博打。

[6171: 主婦さん]

>>6170 匿名さん
消費税もね
それと、新築供給数

[6172: 匿名さん]

>>6168
>長期予測で都内の人口だけは増えるんだよ。ニュース見てないのか？

都内でもマンションの空室や空き家は増えてるんだよ。ニュース見てないのか？

[6173: 匿名さん]

お前らを誘導するのは簡単そうだなｗｗ

[6174: 匿名さん]

今後、不動産が安くなると思えば好きなだけ待ってりゃいい、待ちぼうけで年金支給年齢になったりして。（笑）

[6175: 匿名さん]

ニュース見てないの？
とかお前等小学生かよwww
ちゃんとソースだそうな。

[6176: 匿名さん]

お前らってマスコミの｢印象操作｣のカモやなw

[6177: 匿名さん]

スレチだが、醤油で充分。

[6178: 匿名さん]

不動産て買いたい時が買い時なんだよなぁ。
逃すと結局色々弊害が出てくるから。
家庭を持つと。

[6179: 匿名さん]

都内で三人家族で賃貸だと15万でもあるが18万位じゃないとちょつとな。4年待つと更新料含めかなりの額になる。欲しい物件見つかればそのタイミングだよ。建てたいときも同様。待って歳を重ねれば健康面から団信で謝絶何て事もありうるし。

[6180: 名無しさん]

どうでもいいが
スレッド無視やな。君たちは。

[6181: マンション検討中さん]

関係ない話ばかりすんな
見にくい

[6182: 匿名さん]

年収2300万 38歳
戸建 1億2000万
頭金2000万
35年固定金利1.1%
頭金支払後の貯蓄2000万

1億の借入はやはり無謀でしょうか？

[6183: 匿名さん]

>>6182 匿名さん
借り入れはイケる
頭金なし、変動金利、貯蓄4000万は運用に回した方がいい

[6184: 口コミ知りたいさん]

>>6182 匿名さん
サラリーマンなら無謀ですが、医者なら全然いいでしょう。
開業医であれば、1億2千万借入して金利動向みながら繰上するか事業に回すかバランスとるのもいいと思います。

[6185: 匿名さん]

>>6182: 匿名さん
自営でも就労者でも小規模経営者でも属性OKなら借入4,3倍、残預金からも問題はないと思いますが、銀行の住宅ローンは1億円以内が多いのでその点だけ。。　

[6186: 通りがかりさん]

戸建ての場合、土地と建物の金額の割合でも無謀かどうかかわってくるよね。仮に総額１億円だとして建物7000万円、土地3000万円と建物3000万円、土地7000万円とでは大きく違う

[6187: マンション検討中さん]

はじめまして、相談させていただきます。

自分で試算した限りでは「収入を維持できれば問題ない」と結論づけたのですが、
無謀でしょうか。。。
よろしくお願いいたします。


■世帯年収
　本人　　税込700万円　個人事業主
　配偶者　税込500万円　契約社員

■家族構成
　本人　35歳
　配偶者　39歳
　子供なし

■物件価格・種類
　7,000万円　中古マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代
　20,000円・7,000円／月

■住宅ローン
　・頭金　700万円（諸経費・仲介手数料など別途450万円）
　・借入　6300万円
　・変動　35年・0.625%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　個人事業主のため未知ですが、3年以内に1000万を目指しています。
　ただ子どもが出来た場合、妻の年収は200〜300くらいに下がるかもしれません。

■定年・退職金
　未定（退職金はないので確定拠出年金など準備予定）

■将来の家族構成の予定
　3~5年以内に子ども1~2人希望

■その他事情
　・親からの借入400万円（10~15年で月2~3万ずつ返済予定）
　・妻は産休、育休制度ありの職場
　・駅近築浅で資産価値は高い（売却益が出る）と踏んでいるマンションです

[6188: マンション検討中さん]

↑の補足です。
ペアローンでメガバンク系の事前審査は通っています。

よろしくお願いいたします。

[6189: 匿名さん]

>>6187 マンション検討中さん
世帯年収とローン残高だけみたら普通だけれども、

・中古マンション買って売却益が出るなんて眉唾。仲介手数料や初期費用を考慮してないんだろうけど
・39歳で子供はかなり厳しい。反面子供いないなら家は狭くていいし、ローンは余裕が出来る。その辺考慮しているか？
・あとは個人事業の出来次第

[6190: 匿名さん]

>6187
今の中古は当時の新築よりもかなり価格が上がってるはずですので
売却益はマイナスを覚悟した方がいいですよ。

5年前に同じような感じで中古を選ぼうとしたが中古はそのご価格上がること
はほとんどありません。

逆に新築は販売価格より高くなる可能性はありますが今は資産価値は考えられ
ないと思いますよ。

住むことに専念した方が良いです。

[6191: 匿名さん]

収入を維持できれば問題ない

と思える精神力が素直にスゲーと思う

[6192: 匿名さん]

中古マンションはババ抜き。新築が上がってる今こそ買うべきではない。

[6193: 匿名さん]

>>6191 匿名さん

言うのとやるのとでは違うけど、それなりの年収の人達は転職したら100万、200万くらい年収上がるしね。

[6194: 匿名さん]

頭金は事業に回した方が効率よいのでは？

[6195: 匿名さん]

>>6187

個人事業主で家族持ちが住宅ローンを抱えると
なんと安心しますよ
あとは中古で売ったときの価格＞借入残高を早目に目指してね
するとまた安心しますよ

[6196: 匿名さん]

>>6195 匿名さん
かなり安心しますね

団信
住宅ローン控除
自宅の一部を事務所として経費計上
（10年間は住居：事務所＝9：1で計上、11年後から自由）

で金利分はもちろんチャラになりますし
経費計上分は実質所得税・住民税なしの報酬と同じですから

[6197: 口コミ知りたいさん]

>>6193 匿名さん
自営業のはなしだぞ？

[6198: 匿名さん]

自営業の無謀なローンは大変そう

[6199: 匿名さん]

明日の仕事の保証がないからね

[6200: 匿名さん]

サラリーマンも似たようなもの。
経済活動が停滞してるのに余剰人員を抱えた企業は、選択と集中で人件費の削減に邁進。
ダブついた中高年層を減らして、安価な若年層と入れ替え。

[6201: 匿名さん]

そだね。大手３銀行で３万３千人リストラ。

[6202: 匿名さん]

低金利　ai導入

[6203: 匿名さん]

経済成長を感じない人は、よほど運がないか能力に難があるか何かですよ。　昨日のパーティーでの麻生氏

[6204: 匿名さん]

＞経済成長を感じない人は、よほど運がないか能力に難があるか何かですよ

自営業でも0.5％台で借金出来てマンションを買えて
マンション買っただけで2000万も資産が増えて…

その反面就職勝ち組の銀行に勤めても
＞大手３銀行で３万３千人リストラ

色々考えさせられますね

[6205: eマンションさん]

>>6201 匿名さん
そんなの聞いたことありませんね。
ソースは？？

[6206: 匿名]

まぁ能力に難がある
麻生さんに言われても説得力はないわな

麻生さんは嫌いではないよ

[6207: マンション検討中さん]

6187です。
みなさま、アドバイスありがとうございました。

ローン自体は無謀ではないものの、売却益を見込むのは危険ということですね。
個人事業主故に、万が一の時に売却してローン残債（＋諸費用）を相殺できる物件を、と思っているのですが
マンション価格が上がりきった今、そのあたりの見極めが難しいですよね。。
とはいえ、年齢的に買い時を逃してしまうのも避けたく、悩ましいところです。

ただ、個人事業主がローンを組むと逆に安心という視点は新鮮でした。
私も自宅兼事務所なので、持ち家になっても控除や経費はうまく使いたいと思っていたのですが、
今は家賃按分を使って住居費はかなり抑えているので、
賃貸ほどの節税は難しいとしてもどこまでメリットを享受できるか。。

引き続き悩み抜いて決めたいと思います。