住宅ローン総合スレ（迷ったらここで質問！）

[匿名さん]

住宅ローン利用予定の方。変動金利・固定金利・期間固定金利など迷った人はここで質問しましょう！

[671: 匿名さん]

>>664 です。
夫婦ともに公務員なので昇給は約束されており、子育てもしやすいように考慮されているためそこらへんの考えが足りていませんでした。

二人目が双子は大変ですね、そのパターンは考えていませんでした...。少なくとも家は二人目が生まれてからの方が安全ですね。子供に手が掛かるかも今はまだ体力があるのと両親が近くで暮らしているためもしものときは、と甘く見ているの部分があるのかもしれません。

ただ>>667さんのようにそれなりの年収があっても奥さんが貯金ほとんどないというのが不思議でなりません。いくらローンに費やし、子供は何人、どのようなら教育を施し、どのような生活をすると片方貯金するお金も残らないのか知りたいです。

当方はローンも含め月の生活費60万前後(教育費は含めません)で考えています。もともと二人とも貧しい家庭で育ったため見栄などもなくごく庶民的な暮らしができればと思ってます。ただ二人とも団地育ちのため広い一軒屋に憧れがあり家にはお金をかけたい派です。

[672: マンション検討中さん]

グンと上がってその年収ならもう少し考えた方がいいですよ。
もし首都圏なのでしたら子ども産まれたら結構お金掛かります。都内なら中学受験はデフォです。4年から通えば塾代で300万、6年間の私立学費で500万。結構しますよ。交通費や部活や留学やら。
7000万って合算2000万以下で預金無い人が買うものではないですよ。

では、誰が買うのでしょうか？

高所得者か破産予備軍です。

[673: 名無しさん]

>>664 匿名さん
ローン7000万で組んでるので無理かなー
今31歳だけど、これからたいした昇給も見込めないし。
年300万の貯金が精一杯かな

[674: 名無しさん]

>>666 e戸建てファンさん
え？
7000万レベルの家の人なんて一般家庭だから私立なんて考えてない家庭たくさんあると思うけど。

[675: 名無しさん]

>>671 匿名さん
そもそも生活費60万っておかしいけどね
庶民的ではないです。

[676: 667]

>>611 匿名さん
簡単に言うと、子供の習い事と、妻の趣味と家のローンと、家事代行。
ピアノ、バレエ、英語、塾、小学校終わった後の私立の学童など。公立中にするからいい家にしようと決めていたのに、後から私立に入れさせたいとか言い出したし。

共働きが大変で妻も家事でキャリア犠牲にしたくない、家事で子供と会話する時間がないのと可哀想というから、家事代行も使っている

おかげで、私も労働の対価による貯金はほとんど増えてない。

株式投資の資産はローンすぐ返せるぐらいあるし、配当もそれなりにあるから困ってはいないけど。

[677: 検討者さん]

生活費60万って、税金考えると、年収1000万の全額では足りないぐらいでは？
7000万のローンというか、金銭感覚がまずいよ

[678: 検討者さん]

>>674 名無しさん
一部を除き、私立ってちょっと平均より上の層ですを自認しているぐらいの一般家庭が多いと思うけど

[679: 匿名さん]

>>677 検討者さん
年収1000万ではありません現在は1250万です。
手取り60万ちょっとで、60万のうち貯金が5万、奨学金が7万(あと3年)も含めているのでそれがなくなればだいぶ余裕ができます。仕送り5万とローン(月20万の予定)も含めているのでそれを除いて考えるといたって普通の出費だと思います。
それとは別にボーナス手取り260万あるのでそこから教育費をマイナスした分貯金できる計算です。

[680: 匿名さん]

>>679 匿名さん
かなりの自信がおありのようですね。
思い切ってやってみるのも手ではないでしょうか？
倒産は無いですしね。
やはり民間は倒産や業績悪化等不測の事態が最も怖いですので。
せめて、ローン実行までの期間にどのくらい貯蓄できるか挑戦してみると家計を意識できていいですね。
頑張ってください。

我が家も世帯年収1200?1300万で7000万のローン始まったところです。(他の条件は全く違いますが)

>>677さんや皆さん(私も)が心配しているのは、年収でもローン額でもなくお金に対する意識、使い方のほうだと思いますよ。

[681: 名無しさん]

>>679 匿名さん
60万から37万引いたら生活費23万ですよ。
夫婦で小遣い各3万、光熱費3万、通信費1万として後は何に使ってるの？食費？洋服？外食？

[682: e戸建てファンさん]

副業していて、６０万もローン組んで税金払わなければならないって、かなり副業儲かっているんでしょ（その儲けをかなり使い込んでいる気がするのは気になるが）
支出は多そうだけど、それに値するぐらい儲かっているんでしょ。

多分、一般的な家計の方ではない気がするので、こういうところで相談しても無意味だと思う

[683: 匿名さん]

誰か教えてください！
土曜日に引渡しでネット銀行で借入予定なんですけど、立会決済しない場合って前日の金曜日に融資実行、振込して翌日の土曜日鍵の引き渡しのパターンてあります？

[684: 名無しさん]

>>683 匿名さん
ありますよ。
引き渡しの前日融資実行は多いと思います。

[685: 匿名さん]

>>684 名無しさん
そうなんですね。わりとポピュラーなんですかね。
融資実行日と引渡し日は必ず同じ日でないといけないのかと思っていました。ありがとうございます。

[686: マンション検討中さん]

東京駅から30分弱の近郊都市に住んで居ますが、共働きで小学生の子供一人で民間学童で月10万弱、塾で月5万～10万掛かります。
小学校定員：中学校定員が10:6なので、少なくとも4割私立に抜けないと中学がパンクする設計になっているエリアに住んでます。実際は6割～7割程度が中学受験しています。
もし首都圏なら中学受験は結構一般的ですよ。

[687: 名無しさん]

都会ってほんとうに窮屈な生活なんですね・・

[688: 匿名さん]

都会は学校の選択肢が多いので、子供の能力と親の財力があれば決して窮屈ではない

[689: 匿名さん]

日本住宅ローンフラット35
加入承諾を3月にもらい、6月中旬に引き渡し、融資実行予定です。
現在、借入などはありませんが、融資実行前に新規でカードローン（20万程）など組むと融資取り消しなどになるでしょうか？

借入4500万
年収　自分400万/妻360万

[690: 名無しさん]

>>689 匿名さん
どのような形で住宅ローン契約されたか存じ上げませんが、年収から拝見するにMAXに近い融資額なのではないでしょうか？カードローンは組まないにこしたことはないかと。

[691: 名無しさん]

子供の能力も親の財力も無い人が多数なんじゃないかな。都会は。

[692: 匿名さん]

子供の能力も親の財力もある人が地方より多いのも都会。

[693: 名無しさん]

都会の人ってなんだかギスギスしてますね

[694: 名無しさん]

>>689 匿名さん
なんのためにカードローン組むの？
現金全くないならそもそもローンやめた方がいいと思いますよ。

[695: 匿名さん]

日常でも借金に抵抗がない人は、高額な住宅ローンの借り入れも気にならないでしょう。
唯一心配なのは金融機関の与信調査だけです。

[696: 評判気になるさん]

>>686 マンション検討中さん
私もこの感覚に同意見です
学童は民間やめれば安いですけど
私立進学率は首都圏の高いところだと、3-4割です
希望の学校に受からず公立行く層も考えるとら中学受験なぜしないのと質問されるぐらいです

このため、首都圏に住んでいる場合、教育費考えずにローン組むと結構辛いことになります

[697: 匿名さん]

子供の教育費は幼稚園から大学まで全て国公立、浪人なし宅通の場合でひとりあたり1000万弱。大学だけ私立だと1200から1500万。
公立小学校でも高学年から塾に通い始める人が多いので、大学受験まで塾や模試、講習会などでさらに100万円以上かかる。
もし浪人すれば私大並みにさらに年間数十万単位で金がかかる。

[698: 匿名さん]

変動を選ぶ勇気、固定を選ぶ理性。

[699: 名無しさん]

>>692 匿名さん

格差が激しいと思う
無限に財力ありそうな家庭と、やっとこさで狭いアパートで暮らしてる家庭と

[700: 匿名さん]

不動産価格の高い都会で、ローンを借りてでも家を買おうとする人は財力のある人

[701: マンション検討中さん]

サンフランシスコベイエリアでは、学部卒の初任給が1,000万超え。日本は、30、40超えたオッサンが残業代込みで1,000を目指す。30年前は日本とそう変わらなかったのに。。。
日本に裕福な家庭があるとすれば、もはや資産家か成功している起業家だけ。
サラリーマンも公務員もゴミみたいな昇給を求めて働いている。
それなのに年収の数倍の家を買う。悲しいね。

[702: 匿名さん]

>>667さん
完全にハズレくじ引きましたねぇ‥
そこまで金銭感覚がなく無駄遣いできる女性もなかなかいないと思いますが、自分の妻がそのように豹変したらと考えると恐ろしいです。
株で安心できるのもすごい‥
崖っぷち過ぎて自分だったら耐えられません

[703: 口コミ知りたいさん]

残業カット、ボーナスカット、各種手当減額の通知が来ました
年収２割減です
製造業です
インバウンドのようなコロナ直撃業界ではありません

コロナが再拡大したら、再度見直すそうです

基本給を基準にローン組まないと駄目と知りました
年収の半分近くが手当てやボーナス、残業代を占めているので。。。

[704: 名無しさん]

>>703 口コミ知りたいさん
残業代ありきで考えてるのはどうかと思いますねー
ただ、基本給も下げられることあるのでそうともいいきれないですけどね。
製造業でも大手で働けばそんなに下がることないですよ。

[705: 匿名さん]

大手でもボーナスは業績リンクだから頼ってはダメ。
ローンを組むならボーナス返済の比率は最小限。

[706: 703]

>>704 名無しさん
CORE30の超大手ですけど。。。

[707: マンション掲示板さん]

ちょい前に名古屋で35年ローン
7000万の新築購入

年収2600万
毎月10万、ボーナス時100万返済＝年間220万
個人年金＝年間150万
社内株＝年間50万
現金貯金＝年間600万
旅行＝年間250万　今年は貯金に回せます

現状現金貯金＝2200万
社内株＝2500万
現金貯金がやっぱり少ないですね。
コロナがあるので現金はたくさん貯めないと怖いです。

[708: 匿名さん]

これから大リストラ時代がきます。
残る人も給与カット。
まずは、残業代カット、そして派遣切り。
その次は賞与カット。
サラリーマンのリストラの翌年、公務員の賞与カット。

30代なら早期退職金を1500万～2000万程度貰えるから、早期退職がいい。
キャリアアップ目指して、2年間大学院留学。但し、エンジニア系かMBAに限る。他の専攻はカネの無駄。

[709: 匿名さん]

賞与はカットするものではなく前期の利益にリンクして支払われるもの。
給与と異なり前回の支給額とは無関係に変動する。
支給額が保証されてるものではない。

[710: 匿名さん]

＞＞709
言葉上はそうなんだけどね、この国は実際そうでもないのよ。
固定賞与の会社結構あるんだよ。
最初に就職した会社は1.5X2が固定で、あとはGoal sharingとProfit sharing。

[711: 匿名さん]

うちは固定賞与に個人の業績評価係数を掛けたものだ～
コロナ不況の煽りも受けないし、安泰です。
ローンも安泰です。給与低いけど。
正直なところを言わせてもらえば、高給取りの一部が慌ててるのざまぁと思ってますな。

[712: ななし]

>>708 匿名さん
MBAは30代から目指すのはちょっと遅いよ
目指し出してから入学までは一年はあるだろうし
比較的高齢が多いと思われている有名海外大学院ですら、平均年齢30に届いてないところがザラ

[713: 名無しさん]

>>706 703さん
じゃあ会社がショボいのでは？
うちもcore30だけど、ボーナスは去年の評価と業績だから今年はボーナス下がることないし

[714: ななし]

管理職はすぐ下がるけど、組合員は下がらない
多分、その差だな

給料安い地位の人は基本はそう下がらないよ

1000万超えている層は乱高下しやすい

[715: ななし]

正確には1000万超えている管理職の層

管理職手前の1000万の万年係長ぐらいが不景気には強い

[716: 匿名さん]

＞＞712
早いに越したことは無いが、20代で早期退職金貰っても残念ながらゴミみたいな金額。

[717: 匿名さん]

役員は業績が悪いと賞与返上なんてことがある。
大手企業の管理職でも独算制の事業体制だと賞与の手取り額はかなり変動する。

[718: 匿名さん]

社費留学でMBA取得という方法もある。
帰国して年季があけたら転職というパターンがいい。

[719: 匿名さん]

すみません。質問させてください。
主人　年収700万 43歳　35年ローン
勤続18年のサラリーマン
嫁　年収250万　38歳
主人単独3000フルローン希望
(年子が大学生の為、貯金崩せず)
他借入なし…もクレジットカードが残高不足で昨年11月に気づかぬまま10日ほど遅れてしまいました…。

延滞もあるし、主人もいい年齢だし無謀とは思いながら、訳あって一戸建てを探し、仲介業者を通して都銀、地銀２軒に事前審査申し込み。4月終わりに両方通りましたと担当者から言われました。金利も0.765で決まりましたと。
その時は延滞あっても完済年齢が80ギリギリでもいけるもんなのか？と軽く思ってしまってました。

最近になって契約に行ったところ、ローンの箇所には地銀の名前が。
契約交わし終えた後に、なぜ地銀なのか？
確認したところ、実は都銀は落ちたんです?と担当者からまさかの返答。先に都銀が落ちて焦ったんですけど、地銀はなんの問題もないと言ってるんで大丈夫です！

両行通ったと言われたのに、まさかの嘘をつかれていたことに絶句したのですが…地銀で本審査が通る可能性は少しでもあるんでしょうか？仲介業者を信用できず、これで本審査がダメなら手付金100万も戻らないのでは？と不安でたまりません。

[720: 匿名さん]

>>719 匿名さん
地銀は経営が大変だから、担保のある個人向け住宅ローンの審査は緩いかもしれない。
審査が通っても35年ローンで借りて何歳まで返済する予定かが不明です。
遅くとも継続雇用になる前に完済しておかないと老後の生活が成り立ちません。