住宅ローン総合スレ（迷ったらここで質問！）

[匿名さん]

住宅ローン利用予定の方。変動金利・固定金利・期間固定金利など迷った人はここで質問しましょう！

[651: 戸建て検討中さん]

世帯年収30前後で1100万もあれば、40で世帯年収2000万超えるでしょ、きっと
普通の人なら、年収と年齢から7100万は余裕だと思うよ

ただ、その年収あって、キャッシングやローンあるって、貯金ほとんど使い切る生活でしょ？
利子が高いリボ払いとか考えられない
普通の金の使い方しているように見えない

[652: 評判気になるさん]

銀行はローン返せなかったら、家と土地競売にかけて、足りなかったら、働いて返して貰えば問題ないからね

その年収あれば、そうそう審査には落ちないと思うよ

[653: 名無しさん]

>>648 匿名さん
その通り。
みんな各自の理想や見栄をはった書き込みですよ
国の平均とかけ離れすぎているよね

[654: 匿名さん]

コロナで今後が見えない状況なので、心配してくれているのだと思いますよ。
私は心配性なので、逆に心配しすぎだとこちらで背中を押していただきました。

[655: 通りがかりさん]

収入と支出を洗い出してライフプラン表作れば解決。
どの程度のローンなら無理がないかざっくり把握できる。
651のように確約のない収入増加を過度に期待すると、増えなかった時に終わるから注意。

まあ、審査に落ちて勉強し直すのが最良だと個人的には思う

[656: 匿名さん]

年収の10倍。これがマックスのマックス。これ以上借りれたらラッキー

[657: 検討板ユーザーさん]

＞＞634
の者です。
皆さまたくさんのご意見ありがとうございます。
わたしのローンは、結婚前に他の男性にお金を貸すためにできました。
その後帰ってくることもなく、現在も返済を続けています。
主人のローンは、会社員+副業をしており、確定申告や税金控除の知識がなかったため、税金支払いのためにできたものです。
お互い独身自体にローンを組んでいます。
リボ払いについては、仕事のために必要なスーツを購入した時に何も考えずリボ払いを選択したためです。
リボ払いについては今月完済します。

お互い勤めている企業は事業が安定しており、幸にしてコロナの影響を受けることもありません。
また、昇進したことにより互いの年収もここ１年でグンと上がり、今後の収入アップも十分に考えられます。

そのため、7100万の住宅ローンを組んだとしても、その他ローンについては１年ほどで完済する予定であり、その旨は担当者さんに伝えています。

私共夫婦の今までのお金の管理についてはお互い反省しています。

結婚して約１年なのですが、家計が２人分になり、ローン返済も家賃も問題なく支払えており、カードローンについては繰上げ返済を利用します。
また、これからの住宅ローンの支払いも問題なく支払える予定です。
世帯の月の手取りが63万円ほどで、住宅ローンの支払いはマンションの管理費込みで月20万の予定です。

本来であれば、ローンをすべて完済してからマンション購入を検討するべきですが、それまでの間、賃貸マンションの家賃支払いをするよりも、持家を持った方が良いと判断し、現在の家計の状況を不動産会社さんに報告した上で、このタイミングでの購入を決意しました。

現在の資産は頭金・手付金を支払った残高で200万ほどです。
同じ年収の方と比べて、貯蓄額が少ないことは重々承知しております。

皆さまから多様なご意見をいただけたことにより、お金についての見直しができました。
感謝いたします。

[658: 名無しさん]

>>657
非常に興味のある話なので、今後の経過も投稿してほしいです。

1年目は返済負担率がギリギリな気がします。

状況を総合的に判断し、自分が融資担当なら落としますね。

[659: 匿名さん]

>>656 匿名さん
>年収の10倍。これがマックスのマックス。これ以上借りれたらラッキー

借りられる金額と返せる金額は違う。

[660: 名無しさん]

>>659 匿名さん
人によって返せる金額は違う
ババの思い込みを押し付けないように

[661: 名無しさん]

>>657 検討板ユーザーさん
奥さまが働けなくなったらほぼほぼアウトですね。希望されるかどうか存じ上げませんが、お子さんもまだのようですし…もっとお勉強された方がいいですね。購入するマンションに一生住み続けるのですか？良くも悪くも今の状況がずっと続くとは思わないことです。

[662: 検討板ユーザーさん]

>>658 名無しさん

ご意見ありがとうございます。
ローンを早く返済したいため、おっしゃる通り１年目はどれほど貯蓄できるのか不安です。
皆さまのおっしゃる通り、ローン完済してから住宅ローンを組んだ方が得策だと思いました。
本審査の結果が分かり次第投稿いたします。

[663: 検討板ユーザーさん]

>>661 名無しさん

ご意見ありがとうございます。
おっしゃる通り、わたし(妻)が働けなくなるとこの金額のローン返済は無謀だと考えています。
そのためダブルインカム前提です。

子供のことは夫婦で検討しており、今はまだ早いと考えています。
理由はわたしのキャリアアップを優先し、出産後に年収を下がらないようにするためと、子供が欲しいかどうか、まだ分からないからです。

購入予定のマンションには一生住み続けたいと考えていますが、
子供ができて手狭になったり、勤務地が変更になれば売却・賃貸化できるよう、資産価値の高いマンションを選択しました。

[664: 匿名さん]

>>650 名無しさん
例えば一番多いパターンで30～34歳にかけて２人子供を生んで中学までは公立に通わせると考えたら、子供が高校、大学に通うまでにそれなりの昇給がありますよね？なので高校に入るころには私立に通わせられるくらいの収入増があるのではないかと思います。

高校、大学の7年間私立に通わせる可能性を考慮しても多少の貯金もできるのではないかと。それに子供が二人とも大学を卒業してから定年までの５年くらいは学費等もかからなくなると思うのでかなり貯金できるはずです。再雇用があればさらに5年貯金できますしね。それらの貯金に退職金を加えれば1億はいくんじゃないかと思います。

昇給しないかもとか病気になっちゃうかもとかのイレギュラーは置いておいて、なににそんなにお金がかかってなににそんなに備えないといけないのですか？
思い当たらないので教えてほしいです。

[665: e戸建てファンさん]

昇給あるか否かは会社によるので、ここで質問しても意味ない
古い体質の大手でも、最近は係長に上がるのですら結構厳しいし。

私の会社も昔はそれなりの大学出ている人なら、係長は絶対に慣れて、早かれ遅かれ、課長まで誰でも上がれたが、若い京大卒の子が係長に上がれず、４回も昇格面接に落ちている（未だに上がれていない）。
別に著しく無能というわけではなく、他の会社が落ちぶれて、若い世代は有名大卒ばかりになって、昇格制度では横一線の競争になった。
毎年2倍以上の倍率になるので、他所の部署もこれはいいと納得するわかりやすい実績を求めるようになって、そういう仕事ができる人以外は厳しくなった。

人を大事することで有名な某大手も、制度変わって、降格制度ができてしまったし。

普通の人は、将来の昇給まで皮算用に入れて借金しないけどね。
株主が変わったら一気に経営方針変わるなんてよくあることだし。
どうしてもそこまで計算に入れたいなら、実際に達成してから買う。

[666: e戸建てファンさん]

７０００万組むって都市部でしょ？
そのクラスの家買って、関東や関西なら私立なしなんて考えにくいんだけど・・・。
ご近所付き合いで、ママ達がうちは●●中学させるの的なマウントとってくるのに、本当に私立しないってできる？

東海で中部電力みたいな勤務なら、まあ、ありかもしれんけど。

[667: 口コミ知りたいさん]

そもそも、子供２人も生んで復帰できるの？
妻の方は給料下がるでしょ

はっきりいって、独身・子供なしの時が一番余剰資金あるんだよ

世帯年収2000万あるけど、税金で半分近く取られるわ、子供にも金かかるわ、ローンもかかるわ、習い事もさせなければらないわで、すぐ飛んでいくよ
私は資産は余裕あるけど、独身自体から続けている株式投資で増やしたもので、資産運用もやってない妻なんか、年収900万あるのに、ほとんど貯金なしの状態（家のことの財布は完全折半）。

出産後すぐに復帰したけど、結局次の子生んで、手がかかりすぎて、９年ぐらい戻れなかった人もいるよ
最近でも、６年前に産休取って、２年後に復帰したけど、子供が凄く熱出して、すぐ休み取ったりして、何だかんだで、その1年後に次の産休で休んで、2人目生まれたので復帰しますと言っていたのに、また、子供を見なければいけないからと断念して、と苦戦している人も多い

睡眠３－５時間とかでやっている課長の女性もいるけど、凄くパワフル。会社にいる時間は少ないけど、朝の5時にメール来たり。

会社で働ける女性って、手がかからない子供のパターンしかいないからね
手がかかる子供のいる女性は復帰してこないから、なかなか見えない


なんか凄く資金計画が甘そう

[668: 口コミ知りたいさん]

二人目作ろうとしたら、双子だったので、３人になって、手がかかりすぎて、共働きが破たんして、資金計画狂った人もいた

３０過ぎだと子供がなかなか生まれないってケースも多く、不妊治療して生まれるってパターンも少なくない

不妊治療すると双子が生まれやすくなるんだよね

幸いその人は海外駐在で年収倍近くになって、赴任手当てで何とかなったけど（上に頼み込んだ模様）

昇給・共働き年収維持って前提での住宅ローンを組むとか、危険

もちろん、うまくいっているケースもあるよ
７～８割はうまくいっているんじゃないかな

ただ、２～３割ぐらいは、共働きに苦戦している印象

「そこまでリスク考えたら何もできないじゃないですか」という価値観なら、まあ、好きにしてだけど（なら、ここに書かずに淡々と処理すればいいだけのこと）

[669: 口コミ知りたいさん]

7100万円の30年返済、金利0.5％だと、

毎月返済額 212,424 円

払えるけど、共働き崩れたらアウトやな。

ところで、旦那の副業って会社で認められているの？
コロナ影響ありませんって断言するって、大手の気がするが、多くは承認制だったりして、無断はアウトだと思うだけど・・・。
報告すると心証が悪くて、昇進に悪影響あるよね

＞結婚前に他の男性にお金を貸すためにできました。その後帰ってくることもなく、現在も返済を続けています。

＞主人のローンは、会社員+副業をしており、確定申告や税金控除の知識がなかったため、税金支払いのためにできた

どっちも普通はおきない話で、詰めが甘いからこんな結果になったんだよね。
住宅ローンでも詰め切れず、破たんしそう・・・。

[670: 名無しさん]

ここぞとばかりに不幸話を突っ込んでくるのもいかがなものかと。
そういうケースもごくわずかにあるよと教えるぐらいでok


１年目は今抱えている借金185万の返済も加えるから結構きついというか、融資無理じゃない？
１年目の返済額425万前後って(笑
その他ローンはこの１年に返さない方が良いのでは…

[671: 匿名さん]

>>664 です。
夫婦ともに公務員なので昇給は約束されており、子育てもしやすいように考慮されているためそこらへんの考えが足りていませんでした。

二人目が双子は大変ですね、そのパターンは考えていませんでした...。少なくとも家は二人目が生まれてからの方が安全ですね。子供に手が掛かるかも今はまだ体力があるのと両親が近くで暮らしているためもしものときは、と甘く見ているの部分があるのかもしれません。

ただ>>667さんのようにそれなりの年収があっても奥さんが貯金ほとんどないというのが不思議でなりません。いくらローンに費やし、子供は何人、どのようなら教育を施し、どのような生活をすると片方貯金するお金も残らないのか知りたいです。

当方はローンも含め月の生活費60万前後(教育費は含めません)で考えています。もともと二人とも貧しい家庭で育ったため見栄などもなくごく庶民的な暮らしができればと思ってます。ただ二人とも団地育ちのため広い一軒屋に憧れがあり家にはお金をかけたい派です。

[672: マンション検討中さん]

グンと上がってその年収ならもう少し考えた方がいいですよ。
もし首都圏なのでしたら子ども産まれたら結構お金掛かります。都内なら中学受験はデフォです。4年から通えば塾代で300万、6年間の私立学費で500万。結構しますよ。交通費や部活や留学やら。
7000万って合算2000万以下で預金無い人が買うものではないですよ。

では、誰が買うのでしょうか？

高所得者か破産予備軍です。

[673: 名無しさん]

>>664 匿名さん
ローン7000万で組んでるので無理かなー
今31歳だけど、これからたいした昇給も見込めないし。
年300万の貯金が精一杯かな

[674: 名無しさん]

>>666 e戸建てファンさん
え？
7000万レベルの家の人なんて一般家庭だから私立なんて考えてない家庭たくさんあると思うけど。

[675: 名無しさん]

>>671 匿名さん
そもそも生活費60万っておかしいけどね
庶民的ではないです。

[676: 667]

>>611 匿名さん
簡単に言うと、子供の習い事と、妻の趣味と家のローンと、家事代行。
ピアノ、バレエ、英語、塾、小学校終わった後の私立の学童など。公立中にするからいい家にしようと決めていたのに、後から私立に入れさせたいとか言い出したし。

共働きが大変で妻も家事でキャリア犠牲にしたくない、家事で子供と会話する時間がないのと可哀想というから、家事代行も使っている

おかげで、私も労働の対価による貯金はほとんど増えてない。

株式投資の資産はローンすぐ返せるぐらいあるし、配当もそれなりにあるから困ってはいないけど。

[677: 検討者さん]

生活費60万って、税金考えると、年収1000万の全額では足りないぐらいでは？
7000万のローンというか、金銭感覚がまずいよ

[678: 検討者さん]

>>674 名無しさん
一部を除き、私立ってちょっと平均より上の層ですを自認しているぐらいの一般家庭が多いと思うけど

[679: 匿名さん]

>>677 検討者さん
年収1000万ではありません現在は1250万です。
手取り60万ちょっとで、60万のうち貯金が5万、奨学金が7万(あと3年)も含めているのでそれがなくなればだいぶ余裕ができます。仕送り5万とローン(月20万の予定)も含めているのでそれを除いて考えるといたって普通の出費だと思います。
それとは別にボーナス手取り260万あるのでそこから教育費をマイナスした分貯金できる計算です。

[680: 匿名さん]

>>679 匿名さん
かなりの自信がおありのようですね。
思い切ってやってみるのも手ではないでしょうか？
倒産は無いですしね。
やはり民間は倒産や業績悪化等不測の事態が最も怖いですので。
せめて、ローン実行までの期間にどのくらい貯蓄できるか挑戦してみると家計を意識できていいですね。
頑張ってください。

我が家も世帯年収1200?1300万で7000万のローン始まったところです。(他の条件は全く違いますが)

>>677さんや皆さん(私も)が心配しているのは、年収でもローン額でもなくお金に対する意識、使い方のほうだと思いますよ。

[681: 名無しさん]

>>679 匿名さん
60万から37万引いたら生活費23万ですよ。
夫婦で小遣い各3万、光熱費3万、通信費1万として後は何に使ってるの？食費？洋服？外食？

[682: e戸建てファンさん]

副業していて、６０万もローン組んで税金払わなければならないって、かなり副業儲かっているんでしょ（その儲けをかなり使い込んでいる気がするのは気になるが）
支出は多そうだけど、それに値するぐらい儲かっているんでしょ。

多分、一般的な家計の方ではない気がするので、こういうところで相談しても無意味だと思う

[683: 匿名さん]

誰か教えてください！
土曜日に引渡しでネット銀行で借入予定なんですけど、立会決済しない場合って前日の金曜日に融資実行、振込して翌日の土曜日鍵の引き渡しのパターンてあります？

[684: 名無しさん]

>>683 匿名さん
ありますよ。
引き渡しの前日融資実行は多いと思います。

[685: 匿名さん]

>>684 名無しさん
そうなんですね。わりとポピュラーなんですかね。
融資実行日と引渡し日は必ず同じ日でないといけないのかと思っていました。ありがとうございます。

[686: マンション検討中さん]

東京駅から30分弱の近郊都市に住んで居ますが、共働きで小学生の子供一人で民間学童で月10万弱、塾で月5万～10万掛かります。
小学校定員：中学校定員が10:6なので、少なくとも4割私立に抜けないと中学がパンクする設計になっているエリアに住んでます。実際は6割～7割程度が中学受験しています。
もし首都圏なら中学受験は結構一般的ですよ。

[687: 名無しさん]

都会ってほんとうに窮屈な生活なんですね・・

[688: 匿名さん]

都会は学校の選択肢が多いので、子供の能力と親の財力があれば決して窮屈ではない

[689: 匿名さん]

日本住宅ローンフラット35
加入承諾を3月にもらい、6月中旬に引き渡し、融資実行予定です。
現在、借入などはありませんが、融資実行前に新規でカードローン（20万程）など組むと融資取り消しなどになるでしょうか？

借入4500万
年収　自分400万/妻360万

[690: 名無しさん]

>>689 匿名さん
どのような形で住宅ローン契約されたか存じ上げませんが、年収から拝見するにMAXに近い融資額なのではないでしょうか？カードローンは組まないにこしたことはないかと。

[691: 名無しさん]

子供の能力も親の財力も無い人が多数なんじゃないかな。都会は。

[692: 匿名さん]

子供の能力も親の財力もある人が地方より多いのも都会。

[693: 名無しさん]

都会の人ってなんだかギスギスしてますね

[694: 名無しさん]

>>689 匿名さん
なんのためにカードローン組むの？
現金全くないならそもそもローンやめた方がいいと思いますよ。

[695: 匿名さん]

日常でも借金に抵抗がない人は、高額な住宅ローンの借り入れも気にならないでしょう。
唯一心配なのは金融機関の与信調査だけです。

[696: 評判気になるさん]

>>686 マンション検討中さん
私もこの感覚に同意見です
学童は民間やめれば安いですけど
私立進学率は首都圏の高いところだと、3-4割です
希望の学校に受からず公立行く層も考えるとら中学受験なぜしないのと質問されるぐらいです

このため、首都圏に住んでいる場合、教育費考えずにローン組むと結構辛いことになります

[697: 匿名さん]

子供の教育費は幼稚園から大学まで全て国公立、浪人なし宅通の場合でひとりあたり1000万弱。大学だけ私立だと1200から1500万。
公立小学校でも高学年から塾に通い始める人が多いので、大学受験まで塾や模試、講習会などでさらに100万円以上かかる。
もし浪人すれば私大並みにさらに年間数十万単位で金がかかる。

[698: 匿名さん]

変動を選ぶ勇気、固定を選ぶ理性。

[699: 名無しさん]

>>692 匿名さん

格差が激しいと思う
無限に財力ありそうな家庭と、やっとこさで狭いアパートで暮らしてる家庭と

[700: 匿名さん]

不動産価格の高い都会で、ローンを借りてでも家を買おうとする人は財力のある人