年収に対して無謀なローン

[匿名さん]

組んでいるかたいらっしゃいますか？
ここでは人のローンについて、あれこれ文句は言わない方のみ書き込んで下さい。

[301: 匿名さん]

皆さんの借りっぷりを見ていたら勇気が湧いてきました。

私も特攻します。

年収８５０万（年間４０万くらいずつ上昇予定）
５４００万をローン借り入れ＋頭金１０００万
全額３５年の３％固定

・・・一部短期にしてリスク分散した方がいいかな？

[302: 匿名さん]

年収500万　33歳
妻、間もなく妊娠のため退職予定。
ローン額3400万

長期固定では厳しいので、短期で祈ります。

[303: 匿名さん]

祈りましょう、南無〜、アーメン、

[304: 匿名さん]

夫　500万　30歳（リーマン）
妻　1100万　28歳（フリー）

4000万を35年で予定しています。
（頭1200万で5200万の物件）
今は余裕ですが、マンションなので管理費や修繕費もあるしやはり不安…。
1馬力になったら終わるよね…。無謀かな…。

[305: 匿名さん]

>>304
奥さん、すごいですね！！
それだけ高収入なら子供できても働かれるんじゃぁないですか？
なら全然大丈夫！

[306: 匿名さん]

>>304
子供は君が生んで育てればいい。
がんばれ！

[307: 匿名さん]

>>306

>子供は君が生んで育てればいい。

それは無理だろう。タツノオトシゴじゃあるまいし・・・。

[308: 匿名さん]

私31歳 560万　借入3500万
妻31際 750万　借入1500万
子(1歳)、義母(62歳)
無謀でしょうか？契約直前です。

[309: 匿名さん]

>>308
お子様は義理のお母様が面倒を見られて奥様は働かれるってことですよね？
5000万のローンは利息だけでかなりきついとは思いますが・・・・。
お子様が一人だったら大丈夫かもしれませんね。

[310: 匿名さん]

>308
お互い定年まで収入が下がらず共働きなら大丈夫かと。
現在の生活費にもよるけど。
どっちかが仕事やめたり、病気で働けなくなった瞬間に破綻するけど
その覚悟があれば大丈夫です。

[311: 現役業者]

私は
26歳
年収800万円（申告ベース）
4200万円25年
でローン組みました。
当時自分の両親と妻の母を面倒見ていましたので
1つにまとめようと今の家を購入しました。
無謀だなぁと自分でも思いましたが
現在38才子供3人ですが
ローン残は1200万円になりました。
まあ何とかなるのもですよ。
ちなみに光熱費は親に支払いしてもらってます。

[312: 308]

>>309,310
有難うございます。
子供は義母が見てくれます。あと、義母は来年までに持ち家を売却し、
売却して得たお金の一部をローン返済に使っていいと言ってくれています。
1000万円ぐらいです。だとしたら、子供はもう一人大丈夫でしょうか？
因みに、2年後には私の給与も700万近くなります。妻は800万ぐらいになります。

[313: 匿名さん]

３０８さん
すごいＵＰ率ですね。うらやましいです。
どういう業種にお勤めされているのでしょう。

うちはメーカーですが、ここ数年年俸制とかなんとかいって
まったく給料があがりません。。泣
（夫３７歳　７００万）

[314: 308]

1部上場のメーカーですよ。UP率がすごいのは色々事情がありまして・・・。
但し、それ以降のUP率がいまいちです。

[315: 匿名さん]

うちも無謀キングの仲間入りさせてもらいます。
夫25歳・私25歳（専業主婦）・赤ちゃん@9ヶ月、年収390万

建物金額3900万
頭金1500万（内180万は諸経費）
借り入れ金額2570万

毎日不安と「頑張るぞ！」の気持ちでイッパイ。

[316: 匿名さん]

まだまだ若いから大丈夫！
張り合いあって、いいんじゃないんですか?!

[317: 匿名さん]

>>315
頭金をそれだけ用意できる人なんだから、きっと大丈夫でしょう！

[318: 匿名さん]

に、25歳で頭金１５００万って、どうやったら貯められるのか・・・

[319: 匿名さん]

残念ながら頭金は援助です。
自己資金は家電製品や引越し費用に消える予定。
頑張るしかない

[320: 匿名さん]

あ、しかも私は26歳でした…

[321: 匿名さん]

このスレ読んだら私も不安になりました
これから物件の契約を結ぼうとしています。

物件　土地約４４００万　建物約２６００万　計７０００万（諸費用含む）
年齢３２歳　妻主婦1人　子1歳　お腹に２人目
年収５８０万　公務員
頭金３２００万（援助含む）
借り入れ３８００万　３５年固定金利です
毎月の返済１５万強で計算しています。

無謀でしょうか？
どのくらいなら大丈夫だと思われますか？

[322: 匿名さん]

公務員なら安定した収入が見込めるので大丈夫なのでは？

[323: 匿名さん]

>>321
そんだけ頭金があれば、万が一の事態に売っても残債は残らないだろうし余裕。

[324: 匿名さん]

ていうか、公務員ってだけでなんでも大丈夫

[325: 匿名さん]

>>324
だね。

[326: 匿名さん]

リストラ、倒産なし、それと共済年金分は安心かも。

[327: 匿名さん]

>>321
45%の頭金を用意してる時点でここに書き込む必要なしですよ〜
うちは物件諸費用込み 5,700万で 頭金10%以下ですよ。　ハハハハ（汗；

[328: 匿名さん]

共済年金と厚生年金じゃぁ共済の方が安心なの？？

[329: 匿名さん]

経済同友会が、
公的年金制度は消費税を財源とした
基礎年金だけにするっていう
提言を発表してた
現行の厚生年金は廃止するってこと

だからあてにならないね

[330: 匿名さん]

年収520
37歳　妻専業
借入3800万
超長期35年
子ずっと無し
やばいよね？

[331: 匿名さん]

>現行の厚生年金は廃止するってこと

払った分だけでも返金されるなら許す

[332: 匿名さん]

年収610
34歳　妻専業
借入3100万
子供ナシ　車ナシ

ヤバイと思ってます
ローン組み直後に繰上げ100万予定
妻は不安に感じてパートに出る様子
ローンの組み方考え中…。

[333: 匿名さん]

やばくないでしょ。うちは年収５３０で３０００万だよ。ちなみに妻専業、子供二人。

[334: 匿名さん]

うちは1馬力で年収400万で3000万だ！車持たなきゃ余裕ですよ　最悪、週末はバイト

[335: 匿名さん]

昔、私は分譲マンションに住んでる人が
みんなお金持ちと思っていました。
うちは賃貸の45平米に家族4人暮らしですが、
この度マンションを買う事にしました。
4200万の長期ロ-ンを組みます。
結婚当初(20代後半)480万の年収が
今年は1000万越えました。(現在30代半ば)
無謀と思われたロ-ンが無謀じゃなくなる場合もあると思います。

[336: 匿名さん]

>335
無謀だと思っていなかったローンが無謀になることもあるよ。

リストラされたり、年収が大幅にダウンしたりね・・・

[337: 匿名さん]

３５歳一馬力年収６６０万３８００万ローンはかなり無謀ですよね？
夫婦車２台所有で子供一人だけです。
皆さんの借りっぷりに安心している自分が怖いです。

[338: 匿名さん]

>>337
大丈夫ですよ。贅沢しなければ余裕です。
いざとなったら車を手放しましょう。

[339: 匿名さん]

みなさん、結構頭金持っているのですね。すごいです。
住宅購入諸費用はどの程度だったのでしょうか。当然、その分頭金が減りますよね。

[340: 匿名さん]

ここ読んでたらあまり無謀じゃないかと思ってきた。
年齢：37歳（一馬力、妻子（子ひとり）あり）
年収：860万（税引き後じゃなく総年収）
借入：2700万（35年フラット35）

まだ開始していません。
子がまだ２歳で妻は専業ですが、もう少し子が大きくなって妻がアルバイトでもしてくれれば
なんとかなるかな。
不測の事態（大病するとか）に備えて、１千万ほど貯蓄残しての借入れなのですが、
もしかするとそれも吐き出して借入額を減らした方が良かったのかも。

>>339
頭金2500万

[341: 匿名さん]

>>340
全然無謀じゃぁないですよ。
無謀どころか堅実です。

[342: 匿名さん]

前に書き込みさせて頂いたのですが、変更したので、もう一度書かせて頂きます。

夫２５歳、妻１９歳（２人目妊娠中）、子供１歳
年収５５０万
頭金６００万
物件３３８０万（諸費用込）
２７８０万を３５年ローンで変動か固定（フラット３５）で悩み中。。。
変動の場合０.８％〜１％優遇で借り入れ時の融資利率は６ヵ月ごとに
見直すが、毎月の返済額は５年間一定、６年目から返済額が増減となる
場合でも、前回の返済額の１.２５倍を限度としているというのを
理由に不動産屋は変動をすすめてきます。
今,1.575％で計算して月々５万２千弱の返済なのですが、６年目に金利が上昇
してて1.25倍以上になっていたとしたら６万５千返済になり、
また半年後にまた金利が上がり、1.25倍以上になったら、
６万５千が前回の返済額なので、その1.25倍の８万１千になるって事ですよね？？
イマイチ理解できてなくて…。
１８日に申し込みの書類を書かなくてはならないので焦ってるのですが考えすぎなのでしょうか。。。

[343: 匿名さん]

>342
２７８０万を1.575%でどうやって５万２千円になるの？
別にボーナス払いもあるの？

[344: 匿名さん]

変動金利は過去10年近く、急激な上昇はなく低利安定しています。今後は2.375％が4％ぐらいまでは上がっても6％までは行かないんじゃないかという議論が「一般的」です。
http://www.eloan.co.jp/home/rate_history.html　　（ご参照）
不動産屋が提携ローンを薦めるのは取り扱い手数料みたいなものがもらえる（３から5万、貴殿が
払う）からです。ようするに自分の利益のために言っているだけです。
フラット35にしたいのなら強く言うべきです。
変動が有利かフラット35が有利かは一概に言えませんので個人のご判断です。貴殿の場合は初志を貫徹なさるのが言いかと思います。

[345: 匿名さん]

>>342
変動金利の当初５年間返済額固定のリスクも考えておいた方がいいよ
今後、金利は上昇する可能性が高いから、５年間払っても思った以上に
元金が減ってない可能性があるよ
http://www.eloan.co.jp/home/guide/step2-3.jsp

[346: 匿名さん]

342です。
すみません。書き忘れです。別にボーナス払いが年２回で４０万支払いです。
３４４さん、ありがとうございます。
私はフラット３５を最初から考えていたのですが、主人が
不動産屋が言うことをまるまる信じ変動にすると言い張り聞く耳を持たないのでどしたらいいのかと思い書き込みさせて頂きました。
不動産屋も変動でもそんなに金利が上がらないし理解しているからすすめてると
言い、銀行も（購入物件が横浜な為）横浜銀行に決められました。。。
正直、横浜銀行は、変動の１.２％優遇しか魅力を感じないので、
もう一度、初めから考え直し主人、不動産屋と話し合いたいと思います。
ありがとうございました。

[347: 匿名さん]

３４２です。
３４６さん、そうですね。
不動産屋も最初の５年で貯金をし、上手に繰り越し返済できる、計画性のある方でないと
変動は難しいと仰ってました。
やはり、もう一度考え直します。
ありがとうございました。

[348: 匿名さん]

>342
正直その若さで今後その年収から下がらないなら３５年２７８０万なら
変動、フラットどちらでも問題ないと思います。
（ただし変動の金利上昇時にそなえて繰り上げ資金を貯められる人限定）
フラットの安心料をどうとるかですね。

[349: 匿名さん]

344です。342さんへは
やっぱり書きぶりを拝見する限り、フラット35が無難だと思います。但し、多分つなぎ融資が必要なので、その分費用（20から30万か？詳しくは不動産屋さんに聞いてください）もかかることを付け加えます。
あと、フラット35は（というか金融公庫は）中間現場検査、適合証明申請、適合証明書など建物の建設内容が公庫基準であることを証明する書類の提出が義務付けられています。よってやや安心感があることもいえます（といいつつ、このＨＰで大手デベの物件でも皆さん散々なことをおっしゃっているので最低限のことがクリアーされる程度ですが）。
ちなみに私個人では1.2％の優遇後の変動にしますが…（1.175％ですよ。これはすごい。仮に2％金利上がっても3.175％程度）。金利は少しぐらい上がりますが、銀行って融資先に困ってるんで、そんなに金利上げれない。貸出金利も需要と供給で決まります。よって住宅ローンを積極的にやらざるを得ない、ビジネス環境ですから。元銀行員です。

[350: 匿名さん]

無謀でもない人にアドヴァイスしてどーするよｗ

[351: 匿名さん]

例え無謀なローンだとしても、ローン組んだ本人次第だよな。
家族の為に家買って、ヨーシ！パパガンガッチャウヨ！と日々の就労に意欲的に取り組むか
ガンガッテちょっと無理して家買ったけどヤッパ辛ぇぇぇ！と不満ばかりを口にして生きるか
前向きか後ろ向きかで、楽しくもなるし、辛くもなる。
まぁ・・・年収の8倍とか借りてる人はガンガッチャウゾ！とかの範囲を超えてるだろうがｗ

[352: 匿名さん]

342です。
みなさん、ありがとうございます。
不動産屋に相談したところ、フラット３５は、団体信用生命保険料が
毎年かかる為おススメ出来ないと言われました。
固定が良いのなら三菱東京UFJ銀行の3.16％の方を
おススメするとも言われました。
３４８さん、主人の給料は年齢給＋職能給＋その他（常務距離数）なので
今後、年収が減る事はありません。（職業は地下鉄運転士です）
３４９さん、今回購入する物件はフラット３５対象物件みたいです。少し安心ですかね。
住宅ローンについて勉強不足ですね…。主人は、目先の安い金利が良いと言いますが
私は金利が上がった時の事を考えると変動だと全期間１.０％は優遇されますが、やはり固定が良いのではないかと思ってしまいます。
日曜までしか考える時間がないので、もう一度見直しつつ、調べてみます。

[353: 匿名さん]

>>352
フラット３５は団信がかかるけど、その分金利が安く設定されているんだよ。

あと、固定を選択するのはいいけど、金利3.16%は高すぎる。
銀行、農協、労金、等 金利3%以下で住宅ローンを出しているところは
それなりにあるから、がんばって調べてみた方がいいよ。
金利が0.01違うと、総支払額で20〜30万円違うから、あとで後悔しないようにね。
「金利情報一覧スレ」
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30173/

[354: 匿名さん]

344です。
他の人の話し聞くと三菱ＵＦＪでもいいんじゃない。
フラットとと同じ競争力がありますし。
変動が不安なら固定にするしかないです。金利上昇リスクに対応できる人は変動を進めますが。
確かに金利3.16以下のものもあるんでしょうけど銀行じゃないローン（東芝とか）は不動産屋と提携していないとダメじゃなかったけ？
ローン控除受けれたっけ？
最後は不動産屋さんの顔が利く銀行ってとこも借りやすさのポイントになると思うけど。ローン特約とかもあるでしょうし。

[355: 匿名さん]

30歳　サラリーマン　年収530万　妻専業主婦　乳幼児一人
借り入れ3280万　35年
来年2月実行　短期固定予定
がんがん働いて収入増やす努力をして
何とか繰上げ返済するぞ〜！
妻も落ち着いたら働いてくれ〜！
金利上がるな〜
出来ればずっと上がるな〜
ってそりゃ無理か？

[356: 匿名さん]

３４２です。
主人が労働組合の会員なのでろうきんも考えはじめました。
ろうきんだと全期間固定で３.０９％ぐらい、繰上げ返済時も手数料が
かからないのでお得なんですかね。。。

[357: 匿名さん]

35歳サラリーマン
年収9百万
1馬力
子一人
頭金2千万円
借入42百万円
無謀ですか？

[358: 匿名さん]

「余裕ですよ〜」

とか言って欲しいのがみえみえ

[359: 匿名さん]

357はどっかのスレ主じゃんか。

[360: 匿名さん]

え、余裕なの？
このスレ驚き。みんな無謀。
余裕ってのはウチみたいなのだと思う。
42歳年収1050万
専業主婦と子１人
5600万の物件で借入2800万
25年ローン
７年縮めれば定年前に完済。

住宅費だけに稼いだ金を費やす人生じゃ虚しいでしょ。

[361: 匿名さん]

はいはいそうですね
ほいじゃさいなら

[362: 匿名さん]

37歳サラリーマン　年収600万
奥様パート　年収200万
子二人　車二台
頭金　0円　借入4500万円
今年9月実行予定　短期固定予定
これって、無謀でしょうか？

[363: 匿名さん]

　↑
３５年だと利息含めて７０００万超えそうですね〜！
頭金無しだと繰り上げ返済も難しそうだし、７２歳まで払い続ける事に・・
どう考えても無謀だけど、このスレってそういう人達の為の掲示板ですよね・・

[364: 匿名さん]

ほんと年収が６００万超えたらこのスレ面白くないだろ！！
やはり６００万以下（だいたい平均で・・）でどうやっていくかが相談なんだから
１０００万だのどうだのというやつはくるな！！

[365: 匿名さん]

>>362
世帯年収800万で4500万なら何とかなりそうだけど、
頭金がないって言うのが気になるな。
頭金は０だけど貯金はあるってオチなら大丈夫だろう。
まだローン実行前なら子供の教育費がかかる時期に
金利上昇で支払いUPって事態は避けた方がいいと思うよ。

[366: 匿名さん]

365さんへ＞レスありがとうございます。
ローンは、長期固定が良いのか？2・3年の固定が良いのか？
今後の金利上昇を考慮すると判断しかねております。
どうしても、ボーナス支払いに頼ってしまいます。

[367: 匿名さん]

>>362
「奥様パート　年収２００万円」これは何？
自分の身内を「奥様」なんて書くのですか。
車２台は自転車ですか？
トラックとか大型乗用車？
まさか自家用車では無いですよね？
生産的な活動がされているなら、多少はいいですが
単なる通勤使用なら先はアウトの世界だね。

[368: 匿名さん]

367うざいですよ。

[369: 匿名さん]

367は他のスレも荒らしまくってる人？
文章の調子がそっくり。
わざと人の気に障る文章書いてそんなに楽しいんですかね。
スルーしましょう、相手にすると勢いづいてしまいそうですし。

[370: 匿名さん]

>>366
ボーナスなど無いという返済計画くらいでないと、
心配です。
長期固定ではあなたの計画は頓挫するでしょう。
車２台を今日からすぐにスクラップして、体力強化に努めましょう。
頭金ゼロの原因を解消しないと、すぐに破綻が見えてます。

[371: 匿名さん]

車はスクラップにするより
売った方がお金になるので
スクラップにはしない方がいいですネ！

[372: ３７０]

>>371
後腐れ無いように処分することを言っているんだよ。

[373: 匿名さん]

皆さん若いから羨ましい。
４３歳
年収６００万
借入３０００万予定
管理費と駐車場代約２万位予定
車のローン残り２００万返済中
審査通りますか？それより返済可能か？心配。

[374: 匿名さん]

年収1500でローン8000万という人がいる。しかも頭金なし。
交通事故とか病気になったらおしまい・・と奥さんノイローゼ気味。

[375: 匿名さん]

３２歳年収５２０万昇給見込みあり
妻３４歳月４万円程度のパート、子供なし（予定なし）
頭金なし、変動でローン３２５０万
貯金は諸費用でほとんど無し
無謀でしょうか？

[376: 匿名さん]

>３２歳年収５２０万昇給見込みあり
そんなの今の社会じゃ誰でもある。何か意味ある？

>妻３４歳月４万円程度のパート、子供なし（予定なし）
特に考慮すべき額でもない。

>頭金なし、変動でローン３２５０万
>貯金は諸費用でほとんど無し
諸費用で消える貯蓄は意味が無い。諸費用ローン組まないで済む程度。
子供居ないのに貯蓄が低いと思います。

>無謀でしょうか？
ちと無謀。

自分達が月にいくら返せるか考えよう。金利3%で10万／月超えます。
変動で安くするのは良いが、同等に貯蓄が必要になるから月10万払えますか？
そこで判断してください。もっともこれ以外に修繕費等がかかりますので。
計算してみてください。

なんか、ここの掲示板は自分で計算とかシュミレーションできない人間が
多すぎ。もっと現実見て欲しい。

[377: 匿名さん]

＞376
けっこう多いみたいですよ。無謀なローン組む方って。
ＭＲとかで資産してもらうとき、だいたい金利を安くして
デベが計算するから大丈夫って思ってしまうんでしょう。

うちはだいたい4％で計算してもらってます。
ちなみに借り入れ3700万で年収1200万ですけど、それでも不安ですよ。

[378: 匿名さん]

うちも年収1200で7000万借りました。
今月実行です。
やばいですかね？
大丈夫そうな気はしてるんですが、心配になってきました。

[379: 匿名さん]

>376,>377
そういうスレです。批判とかウザイ。
他で自慢の知識広げて下さい。

[380: 匿名さん]

＞379
そうでした。
無謀なローンで大変な思い承知な人のスレでしたね。
すいません

[381: 匿名さん]

少しホッとしますね。皆さんの「やばいローン」が本当なら。

[382: 匿名さん]

こんなことを言うと身もふたも無いけど、
少しぐらいの無謀ならともかく、誰が見ても無謀だと思えるような人にまで、
住宅ローンを組ませて家を買わそうとする事自体に、問題があるような気がする。
誰が見ても無謀な人には、審査を落とせばいいんだよ。
そうすれば住宅ローン破産者もなくなる。

別にここのスレに書き込みしてる人達が危ないって言ってるんじゃないよ。

[383: 匿名さん]

>>376: 名前：匿名さん投稿日：2006/06/26(月) 11:24は、

http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31443/
01: 名前：匿名さん投稿日：2006/06/23(金) 12:08
主人３０歳年収５００万、妻３２歳パートで年収５０万ぐらい、子供なし（今後は未定）
新築マンション３２００万の変動金利での３５年ローン、頭金なし・・・・以降略
と同一人物。

全く同じ書き込みをしていますが、引導を渡したいと思います。

４００万円代から毎年４０万円づつ上昇して来たんだから、
査定年収は４５０万円くらい。
審査の金利４％で３５年返済でも、２５００万円くらいが借入限度。

[384: 383]

376さんごめん。スレ番まちがえた。

>>375: 名前：匿名さん投稿日：2006/06/26(月) 09:55は、

http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31443/
01: 名前：匿名さん投稿日：2006/06/23(金) 12:08
主人３０歳年収５００万、妻３２歳パートで年収５０万ぐらい、子供なし（今後は未定）
新築マンション３２００万の変動金利での３５年ローン、頭金なし・・・・以降略
と同一人物。

[385: 匿名さん]

年収500万円で、3200万円を35年で元利均等で35年で借りる

金利　3.0％　年返済額　147万円　年収比率（500万）29％
金利　4.0％　年返済額　170万円　年収比率（500万）34％
金利　5.0％　年返済額　194万円　年収比率（500万）38％

金利3％到達で、破綻がみえてくる

[386: 匿名さん]

「買わそうとする」は被害者妄想じゃないでしょうか？
営業マンやデベ・販売代理の姿勢にもよりますが。
銀行も返済比率35％とか上限設定があるはず。
それでも買いたいって人がいる、又は買った後に想定外の状況の変化がある（離婚して慰謝料とローンのダブルパンチとか）からローンで破産するだけです。
ローン破産する人は、申込時には一見、無謀ではなく、その後の想定外の変化が理由の方も多いです。確率データってやつがないので説得力ないですけど。最初から無謀だった人が破産する率と購入後の状況変化で破産する人の率って感覚的に似てるような気がする（元銀行員の延滞対応の経験上）。
サラリーマンより自営の方が延滞するケース多かったね。体が資本の方で、交通事故にあったとか・仕方ないんですけど。
無謀なローンを組むのは個人の自由だけど、今後の収入の見通しはしっかり持ったほうがいいよ。

[387: 匿名さん]

>>386

悪いのは銀行ではなく、借りる本人というのはわかっているが、無謀なローンをとめてやるのも
金融機関のつとめだと思うよ。

[388: 匿名さん]

無謀って基準が、銀行では返済比率であり、それ以上のものは「基本的に」ローンとおらないはずです。返済比率範囲内で無謀だからやめましょうとは言えないですよ。仮に言ったとしたら揉めますよ。結局、無謀の感じ方が、返済比率云々より個人の生活水準が根底にあるんですから。
「返済比率は当行規定に納まっておりますが、貴殿には無謀ですから借りるのをやめましょう」みたい（趣旨）なこと普通はいえません。「なぜ無謀なのですか？」に応えられないです。応えられるのは肉親、親友およびこういった匿名掲示板程度じゃないですか？
個人的には、もう辞めたんだし、別に銀行の肩持つつもりはないですけど。

[389: 匿名さん]

>>388

なるほどよく判りました。
この人あぶないなと直感的に思っていても、返済比率範囲内なら貸さざるを得ないちゅうことですな。理由なく、あいまいな基準で、融資不可にすると後で、問題になるでしょうし。

ただ、銀行の住宅ローンの審査って、返済比率や勤務先見ているだけなのか？頭金の有無とか、
購入不動産の担保価値とか見ないのか？
いろんな条件を見て審査するなら、この人あぶないなと思う人を審査で落とせないのか？
そのくらいの知恵は銀行にないのかな？

[390: 匿名さん]

まぁ、事故は止められんし予想も付かないからなぁ。
無理な住宅ローン組んで→家庭環境悪化→離婚→破綻（売っても残債あり）なーんて嫌だよな。
割と収入合算でローン組むと良くありそう・・・・
大体、頭金貯める位の目標が持てない人に35年返済の目標を持つのは厳しそうだな〜
「持ってると使っちゃうんで、住宅ローン組んだほうが良い」なんて人も居るけど感心します。
チキンなので見習いたくとも見習えません。

[391: 匿名さん]

まともな人の住宅ローンというのは、仮に、なにかあって、マンションを売却しても、ローン残が出ないように、頭金を積んでおく、そして、売却はせず、賃貸に出しても、ローン返済が貸した家賃収入を下回るようにすることです。いずれにせよ、頭金が2割未満では、上記の条件を満たせません。
年収と借り入れ金額の関係だけではなく、頭金（自己資金）と借り入れ金額の比率も考えないと。

頭金ゼロで貸す銀行は、どういう理屈で融資ＯＫにしているのか俺には全く理解できない。
経済合理性から反しているとしか思えない。

[392: 匿名さん]

389さんへ　388
具体的にどのような人が「この人危ない」と思うのですか？
その具体性は客観的に見て妥当なのですか？
何を危ない基準にするのですか？
直感的に危ないから貸さないというのは具体的にどんな場合だとお考えになられますか？
ぜひ銀行に提案して下さい。喜ばれます。

390、391さんへ
頭金とローンの比率は基本は2対8です。頭金ゼロでも貸す銀行もありますが、銀行といってもピンキリですからなんとも。私はかつて宝くじを販売していた銀行にいた者ですが、銀行間競争が激化しているというのが背景です（ちなみに95%が当時の上限でした）。頭金5%でも返済比率が規定以下（6%の金利水準でも返済比率が20〜25％以下とか）だったら返済できるだろうと返済基準を緩和しているだけのことで、かつ勤務先も上場企業とそれに同等レベルに限定していました。
第二地銀とかだと、都銀への対抗上もっと緩いかもしれません。おっしゃることよくわかります。銀行も貸すところがないのが正直ベースです。よって確実に需要の見込める住宅ローンと普通は歯を食いしばって返済が見込まれる自宅のためのローンであればということで積極扱いしているのだと思います。

[393: 匿名さん]

>>392

十分な年収があるにもかかわらず、頭金を一部ですら貯蓄していない。すなわち、浪費癖か、なにか貯金できない事情がある。危ない。

頭金ゼロで貸す銀行は企業倫理がないと考えてよろしいか？企業間競争はどの業界でもあるが、
倫理感をなくしてもいい理由にはならない。

[394: 393]

浪費癖か、なにか貯金できない事情がありそうだというのは、掲示板情報からの推測に過ぎないが、
銀行員は、貸し先の本人と面接するわけだろ。いろいろ相手の話を聞くうちに、信用できる奴かどうか見きわめるのではないの？

[395: 匿名さん]

375は、無謀ですかスレのスレ主
元スレで、
23: 名前：匿名さん投稿日：2006/06/25(日) 09:46
金利が低いうちは子供もいないので、なるべく貯蓄していこうと考えています。
最初の年は何かと難しいかと思うので５０万以上を目標、出来れば１００万と考えています。
一生賃貸の方が実際は得ですし、気が楽ですが、うちは住宅を購入することで目標を持てる方がベス
トだと考えました。
実際、住宅購入を考えてから、なんとなく欲しい物が減り、主人も仕事をより一層頑張るようになっ
てきています。
破綻は怖いですが、ローンが払えない＝家賃も払えない　そこに住めなくなるのは同じことですよね
。
何十年ものローンに不安はありますが、今までの賃貸で気楽だからとここは贅沢だったんじゃないか
？って改め、支払いをしながら、貯蓄も頑張ろうと思います。
もしも、審査が通らなければ、甘い考えの反省込めてしばらく貯蓄をし、収入が上がって固定資産税
や光熱費が上がる事を踏まえても大丈夫となったら、小さくても買い替えなく暮らしていける一軒家
を購入しようと考えています。（難しそうだったら、やっぱりマンションかな　笑）
色んな考え、参考になる考え、沢山の意見ありがとうございました。
と一旦、結論を出しておきながら、

375: 名前：匿名さん投稿日：2006/06/26(月) 09:55
３２歳年収５２０万昇給見込みあり
妻３４歳月４万円程度のパート、子供なし（予定なし）
頭金なし、変動でローン３２５０万
貯金は諸費用でほとんど無し
無謀でしょうか？

全く同じ質問を繰り返しています。

[396: 匿名さん]

>394
そんな短時間で見極められる人は、そうは居ない。
結構、浪費家って訳解らんところで浪費してると思う。ギャンブル、風俗、外食etc・・・・皆
証拠が残らない。笑　脱税なんかは調査可能と思うけど住宅ローンじゃね・・・無理。
まぁ、銀行は貸す＝利益だから、有る程度は営業活動だよね。変な事はしていないし、「破綻」して欲しいとも思っては居ない。但し、生活レベルや環境変化で「破綻」する人は避けられない。
何時も思うのだが、貯金（貯蓄）って年収がいくらでも「出来る人」と「出来ない人」が居るように感じるのは気のせいだろうか？出来ない人に限って「収入が少ない」とか「出費が多い」とか言うけど違うように思う。もちろん本当に生活苦の人が居るのは解っているが、「家・マンション」を買おうとしている人は少ないだろう。どうだろうか？

[397: 匿名さん]

395さんへ　392です
無謀とまでは言わないけど、しんどいよ、多分。
貸してもらえるのなら、止めはしない。管理費・修繕積み立て等にざっくり2万から3万余計に係るのも計算してください。これらを含め、フラット35かなんかで、月々の支払いが家賃並みだとすればいいんでしょう。
ここのスレの意見はおおむねコンサバですよ。経験に基づくコンサバと自分の現在の生活感覚に基づくコンサバとありますが、自分も含め、まあ、これが庶民感覚なんだと思います。
返せないとは思わないけど（というか、返済可能か否かは貴殿自身のことですから、アドバイスするものとしてはコンサバに言いたくなるという心理もある）、貯蓄のないものがローン組めるのがおかしいって厳しいご意見は、厳しいけど的を得てます。

本来銀行は「人を見て貸す」って言われてますが、「面接して判断する」って一番リスキー（客と揉めるという観点で）なことで、机上で判断します。面接して落とされたら誰だっていやだし。
100％融資を認める銀行がけしからん、というのは理解できます。けど実際、認めている銀行って、競争力のない地銀、信用金庫レベルだと思います。旧勤務先の融資基準は記述のとおりです。そんなにけしからん基準ではないと思うけど。究極論は、融資するしないは銀行の勝手です。これ言っちゃおしまいだけどね。役所事務じゃないんだから公平とか公正とか境界線がグレーです。民間企業で仕方ないと思うけど。

[398: 匿名さん]

↑　おっと、公的資金をもらっているのに、言い過ぎな面有り。しかし、実態です。

[399: 匿名さん]

うちも無謀でしたかね・・・？
現在夫年収410万　私来月出産を控え退職予定（第１子出産予定）
物件3500万強（頭金900万 内経費250万ほど）
35年 2年固定（生涯１％金利優遇）
借り入れ金額　夫2400万　私500万
近いうちに300万ほど繰上返済予定
今は金利１％なので、月々81,000円で抑えられてますが、
2年固定が過ぎてからが、正直怖いです・・・。

当初、勢いで家を購入したので、無謀感がわからなかったのですが、
こちらのスレを見て、やはりヤバかったのかな・・・と。
しかも、現在の主人は年収400万ありますが、ローンを組んだ時は、まだ300万程しかなかったんですよね・・。300万で金利が上がってたら、かなりヤバかった・・・。

やはり、無謀チームの仲間確定ですか・・・？

[400: 匿名さん]

>>399
年収300万で2400万のローン審査に、良く通りましたね。
これからはお子様の養育費もかかるようになるので、退職せず、
産休・育休をとってすぐ復帰するくらいの気概がないと、
難しいのではないでしょうか。

生まれてくるお子様のためにも、がんばってください！