年収350万で2000万の中古一戸建ての住宅ローンは組めますか？

[アニ]

はじめまして。
私は24才会社員、勤続今月の22日で丸3年、年収350万、男性、父（53）・母（53）・妹の4人暮らしです。
諸事情により父ではなく、私名義で2000万円の住宅ローンの申請をしようと思います。
そこで少し気になることがあるので質問したいのです。

あと、クレジットカードでよく買物するのですが、数商品を3回払い等の分割をしているのですが、これも影響あるのでしょうか？
それとカードローンなどの貸し入れ（5万円）もしています。
クレジットカードの支払いの延滞はありません。
審査の銀行選びや手続きは不動産屋がしてくれます。
なおローンは親が支払う予定です。
私はローンの申請に通ることができるでしょうか？
どなたか教え下さい。お願いします。

[82: 75]

>>79
私の父も、似たような職業でしたのでローンは組む事が出来ず、
ずーーっと賃貸住まいでした。
私は独立したのが早かったので実家をすぐに出てしまいましたが、
実家に留まっていれば、同じような事をしていたかもしれません。
ただ、ご自身が不動産屋等に相談をすると言っているのでこれ以上は
言及しませんが、合法的に気持ち良く購入して欲しいです。

ちなみに、私の父は働き盛りの時期に仕事で大怪我をして、それからは
入退院を繰り返しています。正直、この状況で収入源が私一人で、自宅ローン
や生活費を稼ぐとなるとかなり厳しいと思います。
幸い、保険や年金を受け取っているので生活自体には困ってないみたいです。

少し話が外れましたが、不慮の事故など最悪の事態まで考えて最終決断して下さい。

[83: アニ]

>>82
はい。最悪の事態も考えて決断したいと思います。
たぶん明日でほんとうに購入するかどうかの決断をすると思うので、また報告します。
心配して下さってありがとうございました。

[84: ナニ]

このスレいたいよー。
暇つぶしに使わないでね。

お前が稼いで家の一軒でもプレゼントしてあげな。

[85: TA]

不動産屋に贈与税の相談したって無駄である。
多少の知識の中から意見を聞いても当たってるのか当たってないのかの程度だ。

スレ主の名義でローンを組むということは当然不動産の登記もスレ主となる。
したがって、その物件の購入に関し、税法的に親は無関係。
誰かが3500万円の相続時清算課税の非課税枠の話をしていたが、
それは、親がスレ主に不動産購入資金を贈与した場合に使えるもので
今回の件は、スレ主自身が銀行から資金を調達するので使えない。

この話は、毎年年間の返済相当額の金銭（以下、「予定年受贈金銭」とする。）を
スレ主は親から贈与を受けるだけのものである。
予定年受贈金銭が110万円以下なら贈与税は課税されない。これは法律の改正がない限り
毎年変わらない。
ただし、連年贈与の問題だけは残る。
だが、これも回避する方法はいくらでもあるので、スレ主自身で調べてみるとよい。
法律（税法）を知れば、犯罪（脱税）かも？と思っていたこともそうではなくなる。

脱税をしてもバレなければよい、というような風潮は困ったものだ。
納税は国民の義務。お忘れなく。

[86: 匿名さん]

>>85
脱税はダメだけど節税は良いということですね。

脱税と節税の境界はグレーですけど。

[87: 匿名さん]

>>84
確かにこのスレは痛い。
親が住宅を買おうと決心した。
しかし、ローンの審査に通りそうにない。
息子がローンを組み、その返済は親が行うという方法を考えた。
この板の住人は法律的に問題だと非難した。

？？？

息子が家を買うことを決心してローンを組み、返済も息子が行えば何も問題が無いじゃない。
それでは息子の生活が苦しいだろうから親が元気な間は援助しているということで。

あとは、銀行が融資してくれて、息子が長いローンを返済できれば...

[88: 匿名さん]

まあこんな感じだ。
http://plaza.rakuten.co.jp/akatoh90474/3011

[89: 匿名さん]

>87
スレ主の安易さが痛くてね・・・
「親がローン払うから大丈夫」と平気で公言しちゃうんだもん。
自分がローン組むんだから、ちゃんと自分の返済計画をたてなきゃいけないのに、なんでも「親」まかせ。
スレ主が借金してローン払って、生活費などの基本的な援助を親がするって書けば、ここまで非難されなくて済んだのに。
「バレなきゃいいでしょ」って態度じゃ、非難されても当然だって。
色々耳に痛いこと言われると逆切れしてるし。
こんな子供っぽい態度と考えが不安で、いろいろレスが集まってると思われ。

[90: 匿名さん]

>こんな子供っぽい態度と考えが不安で、
浅はかさをバカにされているスレ主を見に来る人の方が多い悪寒。

[91: アニ]

スレ主です。
ほんと皆さんの言う通りですよね。
すべて親まかせで考えが浅はかで脱税を正当化してる。そりゃ非難されるのは当たり前ですよね。
ただ私はすべて何も隠さずありのままを話しただけなんです。
息子名義でローンを組み、親がそのローンを払う。
その「親がローンを払う」の定義が曖昧のような気がしてきました。
89の通り「スレ主が借金してローン払って、生活費などの基本的な援助を親がする」が事実なわけです。
しかし支払う口座を俺名義の新しい口座にして支払うわけですから「息子が払う」のは事実上正しいわけです。
問題は「親の援助」に贈与税が発生するかってことですよね。
でもこの場合親が息子にどれだけ援助してるかわからないじゃないですか。
こう書けばまたスレ主は脱税を正当化してるって言われそうですけど、私が言いたいのは「贈与税」事態が発生するのが考えにくいと思うのですよ。

年間110万円以下の贈与なら大丈夫。しかし連年で同じ金額を贈与したらダメと言いますが、振り込んでる口座は息子なんだしバレる要素が見つからないと思うんですよ。
注意すべきは「お尋ね」ですけど、ローンが通る時点で大丈夫なような気がしますが違いますか？

反省すべきなのは「バレなきゃいい」とか「プチ脱税」だとか税金の義務を否定するような発言をしたことです。
それは反省してます。
しかし私の言ってることは間違っていますか？
知識のある方、教えて下さい。お願いします。

[92: 匿名さん]

いやだからココでそれを聞くこと自体が間違っている訳よ。
やりたきゃやればいい。ばれるばれないは実際やってみないとわからないからね。
あなたは何が聞きたいの？「大丈夫ですよ」って言われて安心したいの？
もしばれたら税務署に「だって掲示板で誰かが大丈夫って言ったんだもの。僕は悪くない」っていうの？
そんな事を「誰か肯定して下さい」って言っても誰も答えられないよ。
事実だけがもうそこにはあって、あとは自分がどうするかでしょ。
もうイイ年齢なんだから分別というものをわきまえなさい。で、契約したの？しなかったの？

[93: 匿名さん]

>>91
だから、間違っていないって。
ローンの月額返済額以上の収入があるのでしょ。

脱税というからおかしくなるのでしょう。
節税すればいいだけです。

[94: アニ]

>>92
そうか。ココで聞くのが間違ってるのか。
でも実際やってみなければ分からないことですけど、こういう事例に詳しい方や同じ境遇の方のアドバイスを少しでももらって少しでも事前に防げればと思って聞いてるんですよ。

ちなみに昨日不動産屋に書類提出してローン申請しました。
とりあえず19日くらいに仮の結果が出るそうです。
それまで超ドキドキです。

>>93
間違ってないんですね。
もうほとんどが脱税かそうでないかが焦点になってましたからね。
節税と考えれば気が楽です。

[95: 匿名さん]

>89の通り「スレ主が借金してローン払って、生活費などの基本的な援助を親がする」が事実なわけです。

ちょっとまってよ。スレ主がローン払うの？名義だけでしょ？
今まで生活費をスレ主が負担してたの？
親が生活費負担しててスネかじってただけで、親名義でローンが通らないからスレ主の名義でローンを組んで
親が払う。
結局全部親じゃん。
だったらやっぱり、ローン分は贈与なわけでしょ。
ローン額以上に生活費負担しているなら別な話だと思うけどね。

>年間110万円以下の贈与なら大丈夫。しかし連年で同じ金額を贈与したらダメと言いますが、振り込んでる口座は
>息子なんだしバレる要素が見つからないと思うんですよ。

口座を介して親から贈与してもらうわけじゃないから、何の証拠も残らないんだからバレないでしょ。って言って
るんだから、結局、贈与を受けて脱税してもバレなきゃいいと言ってるのと同じでしょ。

ま、その辺は本人の問題だから、、、ねぇ。

ただ、親がなくなる頃にはローンが減っているって考えているところが、考えが浅はかだよね。
アルバイトでいつまで仕事に行けるのかも分からないし、いつからアルバイトなのか分からないけど厚生年金を
満額貰えないしねぇ。

家の修繕についても、構造や水周りの問題なのに、畳が新調されているとか壁紙も張り替えてあるとか、ちょっと
全体的にピントがずれているよね。

[96: 匿名さん]

＞スレ主
例えば今回の件が脱税か節税かの話はおいといて、もし社会的に悪とされている事でも
ばれなきゃそれは「悪」ではなく「得」という考え方を持っているんだね？
それはおそらく多くの日本人がそういう考え方を持っていると思う。
ただ実行するかしないかは本人の判断次第。ばれなきゃラッキーと思うのは自由だが、ばれたらそれなりの責任を取る
必要がある事を忘れてはいけない。駐車違反がわかり易い例だな。

気が楽であろうとなかろうと安易な行動だけはしない方がいいよ。
今回の件だけではなく、あなたの発言を見ていると２４歳にしては子供過ぎるし、年上の私から見ておせっかいながら
心配になりました。
しかしこれまでの経緯からあなたが昨日覚悟を決めたという事で、それは十分すぎるほど熟考された結果なのでしょう。
夢も希望もまだまだ溢れる２４歳、頑張って下さい。

[97: 匿名さん]

89です。
スレ主さん、自分に都合の良い意見があると、すぐそれに自分を当てはめようとしますよね。
そこが安易だと言っているのです。
スレ主さんは「親がローン払う」というスタンスでずっとこの板で発言してきてるので、
>89の通り「スレ主が借金してローン払って、生活費などの基本的な援助を親がする」が事実なわけです。
>しかし支払う口座を俺名義の新しい口座にして支払うわけですから「息子が払う」のは事実上正しいわけです。
という都合の良い話のすり替えを「何？なんなの？」と不快に思います。
あと、上の95さんの指摘するとおり、考えのピントがズレているのではとも思います。
スレ主さんは、いままでのレス内容をちゃんと把握してるんでしょうか？
都合の良いところだけしか、目に入ってないようなきがしますね。

[98: 偉そうなことを言うつもりはないのですが]

まあ…最初に比べてだいぶマシになってきたと思いますが…スレ主さんの発言。
自分もそんな発言できる程、できた人間でもありませんが、
ネタじゃないとおっしゃるのなら…既に他の方もレスされていますが。

同じような境遇の方に聞いて安心したいお気持ちはわかりますが、
犯罪につながるような発言を、ありのままに書き込んじゃダメですよ…恥を晒しているようなノです。
今回のケースは普通ありえないことです。もっと計画を立てるべきかと思われます。
2000万円借りたとして、支払う額は2000万円じゃないのですから。
どんなに親が支払う(贈与税の話はこの際抜きにして)とおっしゃられても、
名義はスレ主さんなのですから…この先、結婚相手ができたとして、
新居を購入したいと思わないと言い切れませんよね？住宅ローンは二重ではできませんし。
車を買いたくなっても、審査の際には、あなたが支払っている事になっている住宅ローンが
審査の際に考慮されるんですし。
販売側は、スレ主さんの将来なんてどうでもいいんですよ？その物件が売れさえすれば。
最悪の事態が重なった場合の事は、あなたが対処するしかないんですよ？
月々支払えればいいやなんてその場しのぎな安易な考えではダメってことです。
あなたの将来のこともしっかり考えた上で、ご家族と相談してください。

あとは、ネット使えるのでしたら、もっとご自身で調べられればよかったのに…
ここのコミュニティの他のスレご覧になられるだけでも、結構参考になるスレがありますから。
ネット掲示板では、「教えてクレクレ」ちゃんは嫌われますよ？
長文、おせっかいなレス失礼致しました。黙っていられなかった自分も身勝手ですね…

[99: 匿名さん]

>注意すべきは「お尋ね」ですけど、ローンが通る時点で大丈夫なような気がしますが違いますか？
とたずねられても、良識のある人はあなたの望むレスはつけないと思います。
逆に、あなたの未来がどうなろうと知ったこっちゃ無いという人なら、そういうレスをくれるかもしれませんね。
あなたが法を犯そうが捕まろうが、ローンで首が回らなくなろうが、別に自分には関係ないんですから。
でも「やめておけ」「間違ってますよ」という辛口なレスは、あなたを心配して書いた意見なのですよ。
スレ主は「自分が安心できる答え」を望んでいるように思いますが、多くの人が心配しているこの状況をどう判断しますか？
「安心できる答え」がもし誰かから出たとしても、それを鵜呑みにして飛びつくときっと痛い目に合います。

[100: 匿名さん]

ここで、いくら相談しても、正しい答えは得られないと思う。
アニさんと同じようなレベルの知識でアニさんを責めている人、
逆に、大丈夫だと言っている人、それなりに的を射たコメントも
あるように感じるけど、それを見極められるだけの、読解力も知識も
アニさんにはなく、ただ耳に心地よいかどうかだけで判断している
だけに感じる。

ローンの審査に関しては、一般的には、借り入れる人の支払い能力
（勤務先、年収など）と、物件の担保価値（一般的に中古に対しては厳しい）
だけど、銀行によって基準は違うし、同じ銀行でも、ケースバイケース
みたいだし、不動産会社との関係でも結果が変わってきたり、特例的な
ものはいくらでも耳にする。

ただ言えることは、どこの銀行でも借りられるような人は、
「いろいろと優遇しますので、是非うちで借りて下さい。」って
感じだけど、
「あんたに貸す銀行は、うち位ｓかないよっ！」て感じの場合、
利息が割高になったりで、同じ額を借りるにしても、負担は更に
重くなる。
（続く）

[101: 匿名さん]

（続き）
税金に関しては、解釈によって税額は変わってくるけど、
専門家に相談しなければ、正しいところはわからない。

都内の某税務署で会社などを担当している友人がいるけど
個人経営の会社の帳簿とかだとかなり適当で、
「会計士とか税理士とかに依頼した方が、その人たちに
　報酬払っても節税できるのに」って感じるものは、
専門家に帳簿を作成して貰うようにアドバイスしたり
すると言っていた。

その友人曰く、個人担当の部署の人も、３月の忙しい
ときに相談に来られても「イエス／ノー」程度しか答えて
あげられないけど、
暇なときならそれなりのアドバイスをしているらしいとは、
言っていた。

平日の昼間から掲示板に書き込みができる暇があるなら
管轄の税務署にいって、
「自分の収入からローンを払って、その家に親を住まわせて、
生活費は親に出して貰うけど贈与税はどうかなるか？」
と相談してみた方が、
いつか税務署にばれて、追徴課税をがっぽり払わなければならく
なるかも知れないとびくびくしながら暮らし続けるより、
すっきりするはず。

相談にいくときは、まず電話で相談して、何を揃えて
いけばいいかを聞いてから行くことを勧める。