団体信用生命保険加入可能？

[匿名君]

銀行の住宅ローンの申込み以前は、ほぼ健康でしたが3ヶ月前の
健康診断で要経過観察ながらも高血圧と白血球増加が指摘されました。
これから申込みしますがこのような場合でも団体信用生命保険に加入
できますか？
多少保険料は上がるがローンが組めるということもあるのでしょうか？
ただ連帯債務者がいれば保険の加入は必要ないので保険なしで連帯債
務者をつける方向で考えてます。しかし健康でないから貸さないということ
もあるのでしょうか？ご存知の方教えてください。

[651: ビギナーさん]

どうぞ、ご意見をお聞かせください。
年齢４３で、４人家族です。６０００万強の物件に対し、頭金を積んで２８００万前後のローンをと考えています。年収は１０００万です。（女房は現在専業主婦ですが、物件所有権が５０％）
ところで、私には７年以上の心療内科への通院歴があり、今も投薬を続けています。病名はパニック障害、うつ病です。投薬・通院を続けている限り、日常生活に問題はありません。

住友信託に電話で確認したところ、まず団信を申込み、（もしもだめなら）推定相続人を連帯保証人とすることを薦められました。病名は話していません。問題は、
①　（電話に出た方を病名も話していませんので責める訳にもいかないのですが）もしも（正直に告知して）団信がだめなら、その段階で融資がアウトになって、連帯保証人をつけて借りることすらできないのではないのか、ということ。ならびに
②　①のようになってしまうのなら、初めから団信を求めない金融機関（そのような銀行があるのかわかりませんが）から借入を行った方が良いのではないのか、ということです。

以前、明治安田生命からひつこく勧誘され、仕方なく申し込んだ生命保険が、申込後に実はダメだったという苦い経験があります。
ご経験をお持ちの方がいらっしゃればお聞かせください。

[652: 銀行関係者さん]

651さんへ
残念ながら、うつ病は団信否決になります。一般に心肺系の病気と精神系の病気は、まず否決になります。また一般の金融機関では団信否決では、ローンは取組出来ません。
団信非付保で出来る可能性はあります。この方法は取り扱っている銀行と、いない銀行がありますので、予め確認して下さい。
条件は、
①今現在加入済みの生保で、死亡保険金がローン金額以上の終身保険であること。
②保険金受取人（一般的は奥さんだと思いますが）が連帯保証人可能であること。
以上の条件に符合しているのであれば、団信非付保でも住宅ローン可能な銀行はあります。

[653: 買い換え検討中]

フラット３５が使えない物件なんですか？

[654: ビギナーさん]

>652さん
お返事、有り難うございます。
やはりそうですか。死亡保険金は確かローン金額と同じくらいはあったと思います。
甘えついでに、もしもご存知でしたら、団信非付保可能な金融機関の候補をお教えく
ださい。

>653さん
フラット35は使えると思われます（営業の方が使えると言っていたように記憶
しています）。不勉強で申し訳ありません、ご存知でしたらお教えください。

[655: 購入経験者さん]

>648さん
私もIBDですが、明治安田で団信通りましたよ。
明治安田は緩解状態なら引き受けてくれることもあるようですので
あきらめずに頑張ってください！

[656: 契約済みさん]

フラット３５は、団信は任意ですので、ローンのみというのも可能だと思います。
（もしかしたら、取り扱い銀行によっては団信加入を条件にするかもしれませんが）

フラット３５については、googleで検索してください。

[657: ビギナーさん]

>656さん
ご返答、有り難うございます。
早速調べてみました。
時間も遅かったので、楽天フラット３５について電話で確認しましたところ（24時間受付）、団信はいらないという（あっけないほどの）返答をいただきました。

ところで、住友信託のＨＰには、フラット３５の掲示が見当たらないのですが、みずほ銀では自行ローンと分けて表記してあるなど、銀行によって温度差とでもいうものがありそうですね。

もっと勉強したいと思います。有り難うございました。

[658: 契約済みさん]

小児喘息から喘息を患っています。病院も1年前に発作でなく海外旅行の為に万が一ということで吸入をもらいにいったくらいで、発作は全くおこりません。
団信の申し込みにあたって、きっと「過去3年の〜」にひっかかると思うので記入しようと思ってるのですが、お医者さんにいって完治していることを証明してもらって、診断書もらうほうが有利に働くのでしょうか？
一方で、診断書をもらうことで「過去3ヶ月の医師の診療〜」（診断書もらうことで診療になってしまいますよね？）の項目にひっかかると思うので、逆に下手に病院の履歴が残ってしまうのもどうしようかと・・・悩んでしまってます。
アドバイスありましたらよろしくお願いします。
ぜんそくってやはり保険では厳しいということを聞いておりまして。。。

[659: 契約済みさん]

>651さん
　うつでも団信は通りますよ。このスレや2chでは精神系は落ちるという書き込みがよくありますが、そのほとんどが単なる思い込み(あるいはネットデマの鵜呑み)で書かれています。なので、初めからあきらめないでください。

　私の場合は「睡眠障害＋うつ」でしたが
・地銀系の団信 通過
・カーディフ 謝絶
で一勝一敗でした。いずれも、団信の申告後に病院診断書の提出を求められました。通過したところも当落線上にあったらしく、普段より審査に時間がかかりました。

　そんなわけなので、うつだといっても症状によっては団信が通る可能性が少なからずありますので、複数の保険会社(複数の金融機関)を当たってみることをお勧めします。

[660: 契約済みさん]

解離性右椎骨動脈瘤で二ヶ月会社を休み自宅療養して会社には復帰したのですがフラット３５の団信に通るかとても心配です。
診断書をもらいそこには経過は良好、社会生活に問題はない、６から１２ヶ月毎の経過観察を行う予定とかいてあります。
先生がころころと変わる病院で、ある先生には完治の診断書が書けると言われたのに、ちょうど診断書が欲しいとお願いした先生はその先生ではなくて完治とは書けないと言われこう言う診断書しかもらえませんでした。
そもそも解離性右椎骨動脈瘤と書いただけでアウトでしょうかね？
それでも虚偽はするつもりはありませんが。

[661: ビギナーさん]

>659さん
お返事、ありがとうございます。
ぜひとも試してみたいと思います。

[662: 申しこみ予定]

網膜はく離列孔（レーザー手術済みでしたが、無事審査通りました。
内容は、初回審査・・・保留
　　　　銀行よりＴＥＬがあり現状の視力を提出してください
　　　　とのことで再度記入し直しました。


　　一発で通ると思っていましたが、予想外でした。なにはともあれ
　　通ってよかったです。

　ちなみに団信は明治〇田生命でした。

[663: 申込予定さん]

私も、睡眠時無呼吸症候群で悩んでいます。　　
　生命保険の見直しを検討したところ、同病気で却下されました。　　　　　物件購入を考えていて、住宅ローンも申し込む予定です。物件価格全額借り入れ予定です。
　本当に審査通るのでしょうか。また、金利が上がるワイド型だったのでしょうか教えてください

[664: いつか買いたいさん]

年に2、3回ぜんそくのお薬の処方を受けています。発作らしい発作は全くありませんが、小児喘息からの流れで、発作を予防する目的です。1回の診察でテオドール100mgを朝夕2回の4週間分と吸入薬2本を処方してもらいますが、旅行や風邪気味の時に服用しています。このような状況で団信に通った方、通らなかった方、いらっしゃいますか？来年ローンを組みたいのですが団信が気になってます。

[665: 匿名さん]

.

[669: 契約済みさん]

団信生保は、被保険者の保険診療のレセプトから病歴を探ることはないのでしょうか？

[671: 匿名さん]

教えてください。
うつ病の場合団信の審査通るんですか？
私の場合、６５９さん同様「睡眠障害＋うつ」で、半年通院しています。
皆さんの書き込みを拝見していると、ハナからダメであるとおっしゃる方と、６５９さんのようにＯＫであった方がいらっしゃって、よく分かりません。ローンの本審査が８月下旬、実行が９月下旬を予定しています。
宜しくお願いします。

[677: 現喘息患者]

＞664さん
　ぜーんぜんこのスレの趣旨とは関係ないのですが、余計なお世話的レスをさせて下さい。
　最近(ここ数ヶ月という意味ではなく、ここ5年くらいかな)は、ステロイドの吸入薬というものがあります。一日1回吸入するもので、発作が起きていない期間も毎日吸う予防薬です。昔のステロイド飲み薬や、アトピーに対するステロイド薬のような副作用の心配はほぼなく、喘息業界の主流となっている薬です。数社から同様の薬が売られています(キュバールやセレベント、パルミコート等)。
　現在664さんは処方されていないようなので、思い切って病院を変えてみたらいかがでしょうか。もちろん、今の主治医に「ステロイド吸入薬について詳しく教えて。(納得したら)それを処方して。」と言い出せるならそれでも可。

　現在私はキュバールを吸っています。発作は１、２ヶ月に1回起こるくらいな状態。発作止めはメプチンエアーを使っています。

　喘息、よくなるといいですね＾＾

　ちなみに団信に関しては、屁理屈的な解釈をし、(正直言うと)虚偽申告をしました。参考にしないで下さい。
　・3ヶ月以内に通院してない(→ホント)
　・過去3年以内に継続して2週間以上医師の診察を受けてない
　（薬をよく吸い忘れるので、不定期的に薬がなくなる。よって継続的ではない、と無理やりな解釈をした。）
　（「継続して2週間以上」を「毎日2週間以上」という解釈もした）

[678: 匿名さん]

６７１です。
６５９さん教えてください。
審査が通った保険会社は、どちらですか？

[679: 物件比較中さん]

平成１０年に精巣腫瘍、平成１３年に肝臓を３分の１切除（病名は医師に聞いても不明とのこと）の手術をしました。
今は３ヶ月に１度の通院してます。投薬や特殊な治療はなく、５〜１０分程度の診察だけです。就業も正規にしています。
医師にしても「完治」とも「経過観察中」とも、どちらともとれる状態だそうです。

住宅の新築を考えており、２行に上記の病歴を申告し団信の審査を申し込んだところ、２行とも「加入謝絶」の連絡がきました。
予想はしていたものの、ショックはありました。

団信引受会社にすれば「健康な人」と「病歴のある人」と同一に扱うのは難しい事だとは思います。
ただ、団信審査を書類（告知書）だけではなく、病歴のある人については医師の面接などを行ってから、引受け可能か判断をして頂ければ、「加入謝絶」になっても納得がいくのではないでしょうか。

長々と愚痴になって申し訳ありません。

[680: 契約済みさん]

私は急性肝炎に現在から遡ってきっかり3年前にかかり、経過観察を含めて完治（通院終了）は2年半前になります。

先月末日に住宅ローン、団信加入の申し込みをしました。
5営業日ほどで結果がわかるとのことで、そろそろ出ると思います。

既に申し込んでしまったので、いまさら心配しても仕方がないのですが、
やはり結果が出るまで落ち着きません。

仲介業者の方は、急性の場合は再発することがないので、審査に影響ないのでは？といってますが、それってあんまり根拠ないですしね。

結果が出れば諦めもつくので、無理なら無理と早めに言ってください！
という感じで連絡を待つ今日この頃です。

[681: 匿名さん]

680さん。 絶対に無理です。

[682: 664]

>>677さん
ご返信ありがとうございました。お互いめんどうですね(^^；早いとこスッキリ喘息とおさらばしたいものです。吸入薬の件、今度聞いてみます。

団信は正直に書くつもりでいますが、ほんとに心配です。引き続きどなたか喘息で団信通った・通らなかった経験談お待ちしております。。

[683: 匿名さん]

5年ほど前から尋常性乾癬を患っております。幸いにして症状は
軽いため、2〜3ヶ月に1度通院して外用薬を処方してもらってる
程度です。5年間で特段悪化したこともありません。
死亡したり高度障害状態になるような病気ではありませんが、
難治性ということもあり、団信通るか心配です。
同じような境遇で団信通った方(または通らなかった方)は
いらっしゃいませんでしょうか。

このスレを読んでいると内科系疾患やうつ病の話題は豊富ですが、
皮膚疾患の話題は全く出てきてないように思います。
該当する方がいらっしゃらないのか、全く心配するようなこと
ではないのか。。。

[684: 契約済みさん]

680です。
多少時間はかかりましたが、団信加入することが出来ました。
（結局、三週間弱かかりました）

申請出して2週間くらいしたときに、去年度の健康診断の結果を見せるようにと言われました。
健康診断の結果は、肝機能的には特に問題ない数値だったのですが、
血圧が高く、「高血圧症の疑い有り要経過観察」と記載されてました。

もしかしたら高血圧の方で引っかかってしまうかと心配しましたが、
その後は特に何もなく、先日ＯＫの連絡が来ました。

病歴があっても完治し、再発の可能性が低ければ問題ないってことでしょうか・・・。

とりあえず、ご報告まで。
どなたかの参考になればと思います・・・。

[685: いつか買いたいさん]

教えてください
4年前に肝臓がんで手術しました
その後は、一切　治療していませんが
現在も定期的に検査しています

団信の健康告知の欄で
2.過去3年以内に下記の病気で手術を受けたことまたは二週間以上にわたり医師の治療（指示・指導を含みま
す。）・投薬をうけたことがありますか

2番は『はい』　ですか？
また、加入は無理ですか？

[686: 団信なんて・・・]

医師の治療　指示　指導　にはいるのではいです！

[687: 契約済みさん]

コンタクトレンズ処方でも告知する必要はあるのでしょうか？
教えてください。

[688: にゃーおん]

私は一昨年うつ病で一年間休職しました。昨年から復職して、まあ地道に働いています。そんな中借り換えの時期となったので、地銀で団信申し込んで、正直に「うつ病」のところにチェックしたら「診断書を提出してください」と銀行から言われました。医者に行ったら「うつ病なんて、いつ再発するかわからないから完治とは書けない。でもそれで団信が拒絶されるようなら、そことの契約は解消しろ」とごもっともな意見。なんとかなるさと思っていたら、昨日団信の許可が下りませんでしたと連絡がありました。頭にくるのは団信の幹事会社？が明治安田生命。「おまえなー、自分の会社の首を絞めるだけでは気が済まず、貧乏人のくびまでしめるのか？」といいたい始末。内容については告知できないそうです。こんなに元気に働いているのに。うつ病ついでに「切れてやるぞ！」と思いました。

[689: 購入検討中さん]

旦那は、難病指定のサルコイドーシスですが、見た目は普通で日ごろ忘れて生活をしがちで、マイホーム計画が進む中、営業の方にお話をすると、団信の申請を先にしましょうと言うことになりました。
まさかとは思いたかったですが、団信は通りませんでした。
地方銀行さんの提携されているカーディフという保険にも申請をしましたが通りませんでした。
次は、そのカーディフの特別団信に申請をすることになると思います。
これも通るかは分かりませんが、通っても保険料が0.5％上乗せ、その後も（10年固定を考えていますが…）固定後0.3％さらに上乗せ（金利優遇で1.1マイナスでも、0.8プラスなので結果0.3％だけの金利優遇になります）と聞きました。
通っても、それで借りる利点が見当たりません。
公庫では、団信不加入でも借りれると聞きました。
金利は、高くなるそうですが、上の特別団信でも固定後の金利が分からないですし、金利優遇も期待できないとなると、公庫（団信不加入）で借りたほうが良いのでしょうか？
また今、生命保険を３３００万掛けていますが、十分といえるのでしょうか？
借りる予定額は２２００万です。
30歳の子供1人です。
もう私の判断の域を超えてるように感じています。
誰かアドバイスをお願いします。

[690: 購入検討中さん]

夫の団信加入ができない場合、収入は低いですが、私（妻）で住宅ローンを団信加入で借りる（その場合、全額は私の収入額では借りれないので、夫と収入合算？っていうのかな、で借りる）という方、また、借りたという方はいらっしゃいますか？そうした場合、何に注意したらいいですか？
また、良いこと悪いことを教えてください。

[691: 契約済みさん]

連帯保証人の団信について教えてください。
妻を連帯保証人にして住宅ローンを検討しています。
私の団信審査は問題無いと思うのですが、
妻が特定疾患の病気を持っている為団信が加入できない可能性があります。
妻の現在の病状としては、生活上問題もなく1年に一度定期検診をする程度で
10年前に入院はしましたが、手術等はしていません。

もしこの状態で妻が団信加入NGの場合は住宅ローンを組めなくなって
しまうのでしょうか？教えてください。

[692: 匿名さん]

団信はローンの債務者に付保するので連帯保証人が加入するものではありません。
ご懸念はまったく無用ですよ。
もし奥様が連帯保証人ではなく連帯債務者になるなら別ですが…。

[693: 契約済みさん]

>692さん
早速の返信ありがとうございます。
書類に連帯債務者との記載は無かったので
連帯保証人で間違いないと思います。

[694: 銀行関係者さん]

No689さんへ
現在加入中の3300万円の生命保険が終身型（死亡時まで死亡保険金3300万円が保障されるタイプ）あるいは、ローン完済時（借入人が30歳で35年ローンであれば65歳まで3300万円が保障されるタイプ）であれば、保険金受取人（多分奥様だと思いますが）を連帯保証人にする形で、団信非付保で住宅ローン借り入れが可能です。ローンの審査が通常通り認可になれば金利優遇も一般と同等に出来ます。
但し、団信非付保の場合は可能な金融機関が限られていますのいで、予めご確認して下さい。

[695: 契約済みさん]

前のレスに関連しまして、どなたか教えてください。
団信、うつ病と告知したためと思うんですが通りませんでした。
そこで、融資２千万円に対し、現在加入済の生命保険３千万円があるのですが、ローン審査通りますか？
銀行によると、保証会社によるとのことです。

[696: 匿名さん]

糖尿病なのですが、投薬もしていないため、
銀行の方が団信に入れるでしょうとのことで、
審査をしないまま、先月一戸立てを契約しました。
しかし、今になってハウスメーカーの方が、団信に加入できないということも考えられるので、偽って健康体であるように記入し、
自分の保険を手厚くすることを勧められています。

私としては、最悪はその手段しかないかとは思いますが、
一度も審査もしてみないまま、告知なしで出して、
この先高い保険金を払い続けて行くのは
納得がいきません。

Hbalcが7.6％で投薬をしていない場合、
団信に入れる可能性はどれくらいあるでしょうか。

現在、ローンの金利は３月末に書類を提出しているので
優遇がいかされ、3年固定1.1％となりますが、
団信がだめで他の銀行にした場合優遇がきかなくなり金利が高くなってしまいます。
もう引き返すことができないところまで話しが進んでいるので、
どうしたらよいか、悩んでいます。

[697: 匿名さん]

No.695さんへ
NO.694です。現在加入済みの3000万円の生保の内容によります。終身型（死亡時まで3000万円の死亡保険金が保障される）か、あるいはあなたのローン完済時の年齢まで3000万円の死亡保険金が保障されるタイプであり、死亡保険金の受取人が連帯保証人になれれば、団信非付保での住宅ローン取組が可能な金融機関はあります。

No.696さんへ
このスレで、あなたが団信に入れる可能性を問うのは、間違っています。
とにかく一刻も早くまずは団信を申し込んで見ることです。
団信が通らなければ、優遇どころの話ではありません。購入自体に黄色信号が灯ってしまうわけですから。
団信を偽って記入しろ、などと言うのはとんでもない営業マンです。自分の売上成績しか考えていません。そんな営業マンとはすぐにでも縁を切るべきです。
もしも将来的に、団信の虚偽が判明して団信が支払われないような事態になってしまったら、誰より苦労するのは、あなたの家族ですよ。

[698: 土地勘無しさん]

銀行は一行だけではないんだから、とりあえず５行でも６行でも申し込んで、団信を通してもらう可能性を見つけることですね。

私も、メガで検討していて団信拒絶に会い、慌てて５行申し込んだら、１行だけ通してくれました（私は肝臓でしたが）。条件も普通でした。

[699: 匿名さん]

当方、サルコイドーシスで経過観察中ですが、団信は本審査で通ってる状況です。
上記のような状況で、その後の体調に変化が無くても金消契約時に落ちることはあるのでしょうか？

[700: 匿名さん]

ここで聞いても解決しないような質問ばっかだな。
698さんが言ういうに銀行は１行じゃないんだから問い合わせたり申し込んだりすればいいじゃん。

ここは保険屋が回答してくれるところじゃないよ。