住宅ローン総合スレ（迷ったらここで質問！）

[匿名さん]

住宅ローン利用予定の方。変動金利・固定金利・期間固定金利など迷った人はここで質問しましょう！

[859: 匿名さん]

事務手数料が88万で0.5%の変動金利
か
保証料35万0.8%の変動金利
借入期間は10年（繰上げ予定）の場合、どっちが得なの？

[860: リフォーム検討中さん]

>>859 匿名さん
借入金額によるとしか

[861: 匿名さん]

4150万だとしたら？

[862: 860]

>>861 匿名さん
0.5%35年払
毎月107,727×120回＋残金30,374,188＋880,000
0.8%35年払
毎月113,320×120回＋残金30,802,925＋350,000

ざっと計算でこんなもん。
ローン控除は返済予定表シミュレーションやって計算しな

[863: 匿名さん]

>>862 860さん
ありがとう！助かった！

[864: 匿名さん]

冬のコロナ後、金利は下がるのかな
借入が3月だから読めない

[865: 通りがかりさん]

これ以上は下がらないでしょ
補助金じゃぶじゃぶと、ばら撒いたから、金融引き締めの反動の方が怖い

[866: 名無しさん]

>>864 匿名さん

安心してください。あがりますよ。

[867: 匿名さん]

金利は数年、５年以上変わらない。

[868: 名無しさん]

こんにちは
30歳
年収500
借入4件 300万
ですが住宅を買うのは厳しいでしょうか？
同じような状態で経験ある人いてましたら教えて欲しいです。

[869: 匿名さん]

>>868 名無しさん

いてません。借入減らしてきてください。

[870: 匿名さん]

>>868 名無しさん
借り入れが多いと思います。300万の返済と住宅ローンの返済を考えたときの返済比率を計算してみてはいかがでしょうか。
多分、払っていけないという結果になるんではないでしょうか。
ご参考までにどうぞ。

[871: 銀行員]

>>868 名無しさん
たぶんアウト。
借入1件のマイカーローンだけとかならまだしも・・・。

妻に内緒の借入だから正直に言えず・・・とかも多いんだよねぇ

[872: 名無しさん]

868です。
ありがとうございます。
いくらぐらいまで減らせればいけそうでしょうか？

[873: 銀行員]

>>872 名無しさん
これまで一度も延滞が無いとして100万未満かな。もう少し残高あっても公務員とかなら審査通るかもしれないけど、借入4口はまともじゃないからね。

借入額以上の貯蓄がない人は家建てちゃいけないと思うよ。計画性がないし、破綻予備軍だもの。

[874: eマンションさん]

>>868 名無しさん

年収400借入２件200なら2,500万事前可決してもらった事ありますよ
その代わりおまとめだから物件には2,300諸費用込の話だったので断りましたけど

[875: 匿名さん]

はじめまして。
２8歳
年収350
借金なし
2000万のローンは通りそうですか？

[876: 匿名さん]

>875
安定収入で金融事故歴なきゃ通りそうだけど、情報が少なすぎ。

[877: 匿名さん]

借入れ額の心配ばかりで、返済の心配をする人が少ないのは年収レベルによるものか。

[878: 匿名さん]

>>877
返済の心配をするのは借主ではなく貸主だよ

[879: 通りがかり]

>>878 匿名さん
銀行は当然心配もするだろうけど、借主が返済の心配しなくなったら終わりだと思うよ

心配しなくても良いような借主もいるにはいるけどさ

[880: 匿名さん]

>>879
何が終わりなの？そもそもなんで借りる側が返済の心配をするの？
借金の本質って、自分の与信力を使って（本来であれば今手に入れることができないものを）今手に入れることに意味がある。
特に住宅ローンは個人、特にサラリーマンが借りるローンの中では群を抜いて（借りる側にとって）」最高に条件が良い。
与信枠いっぱいまで借りて（チマチマ貯金をしてから買うよりも）遥かに良い生活、キャッシュフローが実現できるのであって
そこになぜ返済を気にしないといけないのかがわからない。返済ができなかったところで別に死ぬわけでもない。やばいと思ったら売れば良いいい。それでもダメなら破産でもすれば良い。どのみち、実際にそうなった場合って、チマチマ貯めてたり、もしくはビビって超絶少ない金額でしょぼい家を買ったパターンの場合でも同様に結局ダメなものはダメって話でしょう。ただ、前者の場合はそれが起ころうが起こるまいが与信枠を最大限利用することで本来手に入らなかったものが手に入ってそれで生活が得られた（という対価が得られてるのに対し）、チマチマ貯めてたりビビって与信枠名いっぱい使わずにしょぼい家を買ってさらに怖くて繰上げ返済してるような人ってその時もその後も永遠にそういうチマチマビビって何もできない人生を送るっていう違いがある。
「時間」だけは待ったなしでずっと進むからね。与信力も年齢という属性面においては時間と共に減衰しかしない。
どのみち住宅にお金はかかるからね。そして後半になればなるほどその与信力もなくなる。

[881: 匿名さん]

880に賛同するような人はこのスレにこないでしょ。

[882: 検討板ユーザーさん]

>>881 匿名さん

与信枠を最大限借りる為の情報得るために書き込みしてる人もいると思うが？
俺は賛同
ビビって満足しない家に住むくらいなら賃貸で我慢しとけって話。
最大限借りて生活もキツいって言うなら、副業なり転職なり行動すればいいだけでしょ。
家のために働くとかよく言う人居るけど、賃貸でも大小関わらず家賃払ってんだから結局は家のために働いてるようなもんでしょ。
それを持ち家にするって事は家族の生活の為にって気持ちになる人もいると思うけどな。

[883: 匿名さん]

相応の自己資金や年収を確保するのが先じゃない？

[884: 匿名さん]

>>883
そう思うならあなたがそうすればいい。
自己資金や年収が先って思ってるのはようは現物主義者で、
そもそもリスクが何か？っていうことの得てもできずにチマチマ現金貯めて年収確保してって考えしか浮かばないんだから。
怖くて怖くてしょうがない人はそうやって何年だろうが何十年だろうが頑張って自己資金貯めて年収が大きくなるまでやればいいよ。
それで時間だけが失われるだけの話。時間は止まらない。生まれた瞬間から死のカウントダウン自体は進んでる。
自己資金や年収が確保されればさらに与信枠が拡大して自由度がましキャッシュフローを大きくできるだけの話で
別に先に確保しなければならないものじゃない。金は増やせても時間は戻らないからね。
無論、与信枠を最大限に使うのがいいとは言ったがローンの種類にもよる。誰もリボや消費者金融キャッシングローンのような
劣悪条件で与信枠を食い潰せとは言ってない。住宅ローンみたいなこれを借りずに何借りる？っていうぐらいの好条件のローン
を借りずに、なぜか高い金利の事業融資ローン（アパートローンなど）」で借りた物件にさらに貸主利益もプラスされた利回りの
賃貸物件を借りることはない。
利息も激安、ローン減税で優遇されて利息分どころかむしろ増えてしまい、しかも何度も使えるなら条件が悪い物件を借りる、条件が悪いマイカーローン、教育ローン、リボやキャッシングを借りないことの方が遥かに効率的でキャッシュフローも良くなるね。

[885: 名無しさん]

はじめまして。
夫　会社員　3年目年収500万
妻　会社員　3年目年収400万
貯金350万
5000万ローンを組んで返せると言われました。
２、3年後に子供が欲しいです。
そのため、妻はパートになる可能性があります。
この借入って危ないですか？
無知なので少しでも教えて頂けないでしょうか
ちなみにダイワハウス検討中です。

[886: 通りがかりさん]

>>885
私なら止めます…
奥様がフルタイムじゃないと破綻だと思いますが

[887: 匿名さん]

>>885
何歳です？20代、30代前半なら余裕だと思いますよ

[888: 名無しさん]

>>886 通りがかりさん
返信ありがとうございます。
冷静に考えてそうですよね。

[889: 名無しさん]

>>887 匿名さん

2人とも27歳です。

[890: 匿名さん]

>>889
なら全く余裕ですね。大和ハウスならローコストなので上物は3000万ぐらいでしょ。

[891: 名無しさん]

>>890 匿名さん

返信ありがとうございます。
ダイワハウスは高めの部類かと思ってました！
参考にします！

[892: 匿名さん]

>885: 名無しさん　
旦那さんだけの収入で借り入れ考えた方が安全。

[893: 通りがかり]

>>892 匿名さん
賛成。
一馬力で返済可能な金額にして、パート収入を余力にできれば金利上昇や教育資金も怖くない。

[894: 主婦さん]

>>891 名無しさん

大和ハウス高いでしょ。
自己資金もないのに、年収500万で妻パートで子どもありなんて老後の資金や家のメンテナンス費用もあるのに破綻するかもね。
せいぜい3800万以下で3500万ローンあたりが積の山だって。
身の丈を知りましょう。

[895: 匿名さん]

無責任に背中を押すのはどこかの関係者じゃない？

[896: 名無しさん]

ここには責任もって発言できる人がいるんですかね？

[897: 名無しさん]

無責任に不安を与え後悔させるのはいかがなものか

[898: 名無しさん]

ここは掲示板だよ
責任も無責任もないでしょ
実体験や周りの話でアドバイス程度でしょ
責任持った発言望む投稿者なら掲示板じゃなくFPや銀行に相談すると思うが？
大抵コメントしてアドバイスしてる人は属性も良く年収もあって生活に余力ある人のような気がするけどね

[899: 通りがかりさん]

>>885 名無しさん
３年目でその年収なら40ぐらいで800-1000万いく会社？
あなたの場合、勤務先の平均年収で考えた方がいい

[900: 匿名さん]

>>898
ここで言ってる"責任"ってここで相談してる人の人生に責任を取れるか？って話だと思うが
その意でいえばFPや銀行、不動産会社、友人知人、親ですら責任などとらないし取れない。
そもそもローンの破綻と人生の破綻は全く別物。
ここで相談してる人の大多数は頭が悪く借りた借金を全て完済することばかりを気にしてるが
そんなのは気にしなくてもいい。住宅ローンは一般人が借りられる融資（ローンのこと）の中で最も条件が良く
借りない理由などない。金額を少なく、安全圏に、などと洗脳されてるのはこれは破綻したときに困る人側からの
プロパガンダでしかない。つまり政府、銀行などの金融機関側の話。変動は危ないから固定に誘導したり、
通常の団信以外にいろんな疾病特約がついた総合団信を進めてきたり、ってのは全て金融機関側の都合。

どのみち与信力というのは年齢と共に減っていってしまう。特に住宅ローンの場合。（事業融資の場合は追担すれば融資枠は増えるが）
借りれるうちに最大限借りておき繰上げなどせずに名いっぱい借りれば良い。しかも13年はローン減税も得られてむしろ増える。
またこのローン減税は自分が住んでる限り、そして家を買い換えれば何度でも利用可能な代物。例えば毎月10万円を住宅費用として
計上して費やすにしてもそれを賃貸で10万円払うのか、与信枠最大限利用して10万円の返済にするのかで得られる対価(その住居のグレード）は雲泥の差であることは自明。

生活に余力が生まれるかどうかは「どれだけたくさん金融機関からお金を融資できるか」に尽きるって当たり前のことがなぜかわからないんだよね（笑
おかしなもので、その逆、いかに借り入れを少なくしてキャッシュフローを悪くし（どのみち年齢と共に消えていく）与信力を活用せずに貴重な現金、普段の支払いをそちらに当ててしょぼい家を買おうかっていう方向に言ってるのが不思議。
ウシジマ君みたいな漫画に影響されすぎなのかね（笑

日本人は現物取引ばかりをやっていて信用取引は怖い、危険、ってことばかり擦り込まれてるが本来金融最大の発明はこの「信用（による）取引」なのだがね。

[901: 匿名さん]

大手企業でも大幅な収益減で賃金カットや大規模リストラが始まっている。
今後ますます雇用が不安定化するし、年収も将来にわたり右かた上がりで上昇するとは思えない。
経済構造が変化しているから借金は控え目にしておいた方が無難。

[902: 匿名さん]

>>901

え？完全に真逆だが（笑
状況が悪くなるなら尚更キャッシュが必要でそのために（与信力をお金に換えられる）ローン（融資）を受けるべきなんだが（笑
君の発想は”貧しい生活”一直線の考えそのものだね。君みたいな考え方の配偶者や子供ってなんかかわいそうだな。
なんでも控えめ、安全って言ってるけど単にリスクとは何か？もわからず単にビビって掴めるチャンスもまともな生活もできずに
委縮、貧しい生活を強いられるだけでしょ。なんかかわいそうだわ

[903: 名無しさん]

与信を活かしてさらなる利益をってのは事業主の考え方だろ
個人消費の自宅や車に借りられるだけ借りてどうする？キャッシュフロー悪化するだけ
低金利の今、頭金を入れずに住宅ローンを最大限活用する事と、収入に見合う物件価格は別の話だ

[904: 名無しさん]

>>902 匿名さん

うざっ
ここでは与信力がないから相談来てるんじゃないのか？
借りるだけ最大限借りる
借りた後に会社倒産やリストラになった場合どうする？
あんたの発言信じてやりましたってなったら責任とれないし取りたくないんでしょ？
だったら無意味な発言しないでくれないか？
あんたの考えは万人の考えじゃなく一個人の考えであって、ここに相談する人はいろんな提案を求めてるんだから、一個人の意見を長々と書く必要ない
見てて不愉快です

[905: 名無しさん]

>>901
大手企業と優良企業は別だからね
高い営業利益率で、過去５０年リストラやったことがないような優良企業は、かなりの確率で問題ない

リストラや子会社出向しまくって、赤字叩き出している電機メーカーみたいなのは、優良企業と言わない

[906: 匿名さん]

リストラとかびびって、教育水準が低くい田舎で安い土地買って、新築建てるのは一番最悪

実際に不動産を購入する額と、資産価値との乖離で見る方が重要

[907: 通りがかりさん]

902ってダウのほぼ天井で米株推奨していた人？

[908: 匿名さん]

>>904

図星で自分がビビリなのだったらそういう生活を送ればいいだけだよ。

>ここでは与信力がないから相談来てるんじゃないのか？
それは君の話。そして君はそう思いたくて安心したいだけでしょ？
リスクが何かを見極める努力すら怠るから心の平穏が欲しくてここで同調を求めてるだけ。

>借りるだけ最大限借りる
>借りた後に会社倒産やリストラになった場合どうする？
新たな稼ぎをするだけでしょ（笑　なんで会社依存なの？大丈夫？
それにそういう期待しないことが起きた場合に何が自分にとってリスクになるのかを見極めてヘッジするのがリスクマネジメント。
君が言ってるのは、「明日地球が滅んだらどうする？」って言ってるのと同じで低レベル。

>あんたの発言信じてやりましたってなったら責任とれないし取りたくないんでしょ？
>だったら無意味な発言しないでくれないか？

だから君がいう責任って何？　損した分はその分の金額を補償してくれってのが責任ですかね？
じゃあ欲しいものが手に入ったという事実と対価に対しては何か君が与えてくれるの？w

>あんたの考えは万人の考えじゃなく一個人の考えであって、ここに相談する人はいろんな提案を求めてるんだから
>、一個人の意見を長々と書く必要ない

一個人の考えではなく、「事実と現実」を言ってるわけ。
それを「一個人の考え」というふうに*解釈*したいのが君だよ。そしてそれは不安から来る心の平穏を君が得たいから。

[909: マンション検討中さん]

掲示板の相談でもFPとの相談でも最終的に責任取るのは借主だよ。
誰かとの相談はあくまでも参考情報に過ぎない。

これが理解できてない人は思考停止してるのと同じ。

[910: 名無しさん]

>>908 匿名さん

こいつ大丈夫か？笑
誰も賛同してないのに長々とお疲れ様です！笑

[911: 匿名さん]

身の丈にあった云々レス辺りから、よくもまあこんな脱線方向にいくもんだなと
たまげるわ。何れにしても契約書にハンを押したら本人の責任。内容理解していなかったとか通りませんよ。

[912: 通りがかりさん]

無謀スレでも、場違いなこと言ってウザがられていた人だね

[913: 匿名さん]

ここは無謀スレじゃないし

[914: 通りがかりさん]

>>903 名無しさん
この指摘が一番妥当だと思う

[915: 匿名さん]

まぁ借りれるだけ借りるってのは正しいね

[916: 名無し]

>>915 匿名さん
「適正な範囲」ならね

[917: 匿名さん]

返せる範囲で借りるってのは正しいね

[918: 戸建て検討中さん]

借りれるだけ借りたほうがお得になるからね

[919: 匿名さん]

いまは返せる額を超えて借りられるから勘違いする人が多い。

[920: 匿名さん]

後になればなるほどもっと余裕で返せるのに勘違いして貧しい住まいを買う人が多いよね

[921: 匿名さん]

一躍人気のスレになったね

[922: 匿名さん]

大手企業が次々と希望退職者を募る時代だから、これから給料が上がる人は少ないだろうね。
ボーナスなしで給与のカット程度なら雇用が続くだけいい方だろう。

[923: 匿名さん]

背負っているもの収入、年齢が同じでも個人の危機管理バイアス次第。どちらが正解かは老後。

[924: 匿名さん]

定年ビンボースレには定年後も住宅ローンを払い続けていると称する人がおりました。
正解と思えない人は借入額を考えましょう。

[925: 名無しさん]

定年後もローンを払うのは私的には正解。選択肢として普通だと思うけど。。
もちろん貯蓄がある前提だけど。

[926: 匿名さん]

貯蓄がある前提ってより、キャッシュフローの最大化で使えるお金も多くなるからね

[927: 匿名さん]

先々。もしもの為の軍資金が多い方がマネーストレス無い。年老いたら低利でカネは借りられない。生命、医療保険に加入していても診断書や書類提出後になるから現金が先に出る。身内が亡くなっても葬儀費用など即取りに来るので現金が必要。

[928: 匿名さん]

平成10年以前の自助でした金融商品を解約してまで繰り上げなんか勿体無くて致しません。

[929: 匿名さん]

老人になったら現金必要だからね
定年までに返しておくべき、って定説流布を流してるのは貸してる金融機関側の論理。
借りる側かすれば担保なしでは個人の与信力が０に近く老人にお金は借りれないのだから
住宅ローンは定年後も続くがお得。

[930: 名無しさん]

販売主側の回し者のようだ

[931: 通りがかりさん]

住宅ローンを定年後も払い続ける人は、住宅ローン返済しないで、浮いた分も投資にでも回しているってことかね？

[932: 評判気になるさん]

住宅購入相談担当している、会社の福利厚生部門の人に、住宅ローンは住宅ローン控除あるし、最大限借りた方が得ですかと聞いたら、
「手数料とか加味すると、僅かな額が浮くだけ。キャッシュが不必要に手元にあると、住宅ローンの残債忘れて、裕福と勘違いして出費が増える傾向がある。色んな人を見てきた経験からいうと、ある程度手元にキャッシュは必要だが、必要ないキャッシュを借金してまで置くことは個人的にはお勧めしない」
と言われた。

住宅ローンの返済や住宅売却も担当している人の発言なので、重みがあった。

キャッシュを増やす具体的な計画ないなら、危険だと思うけどね
特に、今まで資産運用したことないサラリーマンが手を出すとこけそう

[933: 匿名さん]

>>931 通りがかりさん
身の丈を超えた住宅ローンを借り入れて現役時代に返済しきれなかった人が多いんじゃない。

[934: 名無し]

身の丈に合わないローンを長期で組んで、定年後も返済に苦労するのはダメ。60か65歳完済のプランで返済厳しいなら無謀だよ。

定年後も余力があって意図的に返済を続けるのは問題ないと思う。繰り上げしてもメリット少ない場合や、店舗併用住宅は税金面でメリットあるかも。病気がちなら団信の恩恵も考えられる。

[935: 匿名さん]

余力あっても普通口座やタンスなんて人は少ない。自助貯蓄の満期を年金形式で受取っていたり据え置きにしているのが一般的。

[936: 匿名さん]

うちは老後負債の利子が月4千円程度、5年位だし生活に影響なんか出ないので纏まったお金は多く有れば有るだけ気持ち的に安心だわ。

[937: 匿名さん]

>>932 評判気になるさん

その担当者お宝保険のこと知らない世代だな。

[938: 通りがかりさん]

変動金利で滞納したら優遇なくなり、任意整理か自己破産まっしぐらでないですかね？
老後に官報に載りたくないですね。

[939: 匿名さん]

>>938 通りがかりさん
年齢関係なくお金があるのに滞納の不安ある人は給与など安定的に入金がある口座とローン引き落としは同一にしておくのが無難です。同一に出来ない場合は引き落とし銀行に定期預金を半年から１年分位入れておけば安心どすよ。

[940: 名無しさん]

ばばあが自分のことが唯一の正解と思い込んで
定年前に完済すべきって言ってるだけだよ

[941: 評判気になるさん]

>>937 匿名さん
いや、今、住宅ローン申し込む世代へのアドバイスだから、お宝保管は関係ないやろ

[942: 匿名さん]

むやみに35年ローンで借りないことだ。

[943: 匿名さん]

借入額、期間、金利タイプは各自が己自身のキャパを考察しセカンドライフまで夫婦で話あってお決め下さい。夫婦の絆も深まりますよ。

[944: 匿名さん]

>>938
滞納したら固定でも変動でも扱いは同じ。
月々払う金額は変動＜固定だから焦げ付くのであれば早く焦げ付くのも固定
変動で名いっぱい借りるのがお得だね

[945: 評判気になるさん]

キャッシュの運用しているなら、低金利で長く借りればいい
ローン借りる前に運用などしたことなく、労働だけで稼ぎがある層は無理に長くならない方がいい
ローン借りて運用始めるとかは危険

[946: ワサビくん]

銀行が貸してくれるんだから素直に借りようぜ！

[947: 匿名さん]

返せる額を借りましょう。

[948: マンション検討中さん]

初心者の質問ですいません

私は都内在住37歳独身で年収1000万なのですが、
65歳までにローン返そうとすると
家賃毎月10万x 25年=3000万借入
プラス 管理修繕費、固定資産税等で、
固定1%で計算しても毎月15万弱の支払いになります。

これに頭金1000万プラス諸費用、リノベなどを考慮すると
4000万の物件が今の生活スタイルを変えずに無理なく払えるマックスだと思うのですが、
ここの皆様は子供がいたりしてももっと高い物件を購入している印象です

実際4000万とか借り入れると定年までに返すのがしんどいように思うのですが....繰上げ返済って意外と楽にできるものなのでしょうか？

[949: 評判気になるさん]

>>948 マンション検討中さん
あなたの感覚は妥当だと思います
やや保守的ではありますが、妥当な範囲かと

ただ、夫婦での世帯年収1000万と、単独での1000万は、税金が違うので、前者の方が余裕はありますね
時間は余らないので前者が大変ですが。

[950: マンション検討中さん]

>>949さん

アドバイスありがとうございます。
妥当とのこと安心しました。

不動産屋はもっと行けるように言うのですが、
借入を増やすと住居費以外のところで生活費か老後へ向けた貯金額を削るようになり、
本末転倒では？と思った次第です…
大変参考になりました。

[951: 匿名さん]

借りられるだけ借りるように勧めるのは不動産営業だけです。

[952: 名無しさん]

安全サイドにふったら気が楽かもしれないけど、リスクなんてきりがないから身動きとれなくなるよ
貸してくれるんだったら思うようにやれば良い

[953: マンション検討中さん]

どこに重点を置くかですよね。
住むところは勿論大切ですが、生きてると他の部分にもお金はかかるし、ローンに縛られすぎるのもなぁと

本当は賃貸の場合とトントン収支の3000万で全てを収めたいのですが、都内では無理なので

まぁ個人の考え方ですよね…

[954: 匿名さん]

>>953
生きてると他の部分にお金がかかるから住宅ローンみたいな一般人、特にサラリーマンみたいな人にとっては一番お得に借りられる融資である住宅ローンを借りてお金のキャッシュフローをよくするんだよ（笑
住宅ローンに縛られすぎるっては君がそう思い込んでるだけの話。
そもそも住宅ローンも支払えないぐらいの状態であれば賃貸だろうがもっと借りた金額を少なくしてようが結果は同じ。
結果は同じでもそれまでの快適度は全然違う。
テレビや週刊誌でやってるローン破綻者を取り上げて煽ってるが住宅ローン破綻者は彼らは不運だったわけでも
借りすぎたわけでもない。

[955: 匿名さん]

不況で出向や仕事を失う不運はある。

[956: 匿名さん]

>>955
それは不運ではなく普通に発生する事象であって不運とか幸運と自分が思い込んでる話なだけ

[957: ぷぷさん]

はじめまして。
住宅ローンを組むのがこわく、一歩踏み出せない女です。
下記計画は無謀でしょうか。ご教授ください…
夫35 会社員　年収550万
妻29 会社員　年収400万
子供なし1?2年以内に希望。育休取得可能。
夫名義でフルローン35年　4000万円諸経費込み頭金なし

どうぞよろしくお願いいたします…

[958: 評判気になるさん]

>>954 匿名さん
あなたの言うのは、物件価格の範囲内で最大限借りることですか？
それなら、低金利、ローン控除あるから、当たり前の話で、笑とか寒い言葉つけて、ドヤ顔で言うことではありません

物件価格を引き上げるなら、キャッシュフローは何もよくならず、返済価額があがるだけで、キャッシュフローは悪化します

[959: 評判気になるさん]

私は資産運用しているけど、ハウスメーカーの積水辞めて、地元の工務店にしたら、借入額が1000万以上浮いた
他の同僚よりもローンも1000万少ないので、コロナの暴落時に株式投資も積極的に行って、TOBになったライクキッズと島忠引けて、1300万の利益確定できた。
住宅ローンの借り入れは住宅にしか使えないから、物件価格引き上げるのは何もキャッシュフロー改善にならない

[960: マンション掲示板さん]

>>957 ぷぷさん

不安は無知から発生します。
知らないことを全部明らかにしてみては？

定年までに稼げる金額と、死ぬまでに支払う金額。
60年分くらいExcelで。

旦那さんが昇給したパターン、しないパターン。
奥さんが育休後復帰できたパターン、パートになったパターン。
いろいろありますが、最も悲観的なパターンと、普通のパターンとを作れば大丈夫かと。

一口に世帯年収950万円と言っても、月々のお金の使い方は家庭によって違いますからね。子供を私立学校に入れて旅行に行きまくっていたら家なんて買えないでしょうし。

自分たちで計算しないと安心できないと思いますよ。

[961: 匿名さん]

賞与カットや年収の減少、失業などのリスクもシミュレーションしておきましょう。

[962: マンション検討中さん]

>>954さん
キャッシュフローを良くしてそのぶん運用をするというのは非常に良くわかるのですが、
イコール高い物件をわざわざ多くローン組んで買う必要があるかと言うと別問題のように思います。

[963: 名無しさん]

死亡したときや隕石が落ちてきたときや宝くじが当たった時のシミュレーションもしておかないとダメですね。

[964: マンション掲示板さん]

>>963 名無しさん
死亡のシミュレーションはもちろんしますよ。団信の絡みがあるので。

隕石のシミュレーションはしませんが、家にもの（車や落石など）がぶつかって壊れた場合のシミュレーションはしますよ。火災保険を選ばないといけないので。

[965: ぷぷさん]

>>960 マンション掲示板さん
ありがとうございます

[966: 匿名さん]

>>962
別問題じゃないね。なぜなら家（住まい、という役割）は絶対に必要だからね。
それに家は耐久消費財としての側面と資産性という側面の二つを備える。
安い物件であればあるほど前者の比率が大きく高い物件は後者の比率がでかい
住宅ローンは一般人が融資可能な中では唯一の超絶お得なローンであり、しかも控除１３年間はお金が振り込まれながら
自分の資産形成ができるという代物。現金で貯金するか不動産資産として貯金するかの違いでしかない。

[967: 匿名さん]

>>959
だいぶ痛い人だね。君が言ってるのは単にびびって機会損失して貧乏生活し続けてるだけじゃない。

[968: マンション検討中さん]

>>966
なるほど
ただ住むだけならなんでも良いけど
資産性を考えるとその限りでは無いね
納得しました

[969: 評判気になるさん]

子供、配偶者の人間関係が築かれて、転居もしにくい資産を換金性が低いのを試算と見做すのは非現実的な話

人間関係壊してまで金にするとかありえない

換金性の低いものに金を注ぎ込まないのは、投資の鉄則

アパートの不動産投資と、住まいは全く別物

住まいに金かけるべきなんて、著名な投資家の著書でも聞いたことがない

[970: 匿名さん]

コロナでリモート普及して地価下落して泣き見ている人多いけどね
昨年の新築マンションも完売御礼だったのが、キャンセル続出して売価も下がっている

アベノミクス終了、景気後退と政府も発表して、少子化、デフレ傾向の日本で、中国や米ならまだしも、不動産を資産とみなして買うとか馬鹿の極み

[971: 匿名さん]

株も不動産も、上昇相場は高いものは値上がりするが、下落相場は、高いものほど大きく値下がりする
既に10%近く値下がりした場所もある
換金性が低い不動産に集中投資したら、すぐ逃げれず死ぬよ

https://www.google.com/amp/s/suumo.jp/journal/2020/10/08/175448/%3Famp...

[972: 名無しさん]

>>966 匿名さん
景気拡大期の5-10年前の相場感だね
もしかして、営業に吹き込まれた？
相場は10年程度で崩れるから、相場初期の価値観でやっていると死ぬよ
不動産やっている人も下げ相場で利益出るオプション持って、リスクヘッジしている人多いよ

[973: 戸建て検討中さん]

>>972 名無しさん
痛すぎだな ミスリードもいいところ

[974: 名無しさん]

資産価値上がるのは、一部の都市部のマンションぐらいでしょ
都市部も東京の人口減になったので、今後どうなることやら

戸建は上物は値下がりの一方
土地も、日本全体で見たら地価はほぼ横ばいが多くて、地価が値上がりしているところ見ても、10年で多くは数%レベルが多い
融資増やしても利子や税金分回収できずに終わる

[975: 匿名さん]

住宅ローン控除で利益出るの規制する意見出ているよね
あと、米国は金利上昇し出している

[976: 名無しさん]

そのぐらいメリットを与えないと住宅買わないよ。
住宅買った結果経済が回ってるんだから文句言えない。

[977: 通りがかりさん]

住友不動産、定期的に売ってくれの郵便物がウザい。法務局も閲覧させるな。

[978: 匿名さん]

>>977 通りがかりさん
入れるなと苦情入れたら、やめるよ
住友不動産、それで役員謝罪までされる羽目になったから

[979: 口コミ知りたいさん]

住宅ローン減税は年末の借入残高の1%が所得税から控除される仕組みだ。控除額は最大で年40万円、期間は10年間。認定長期優良住宅などは年50万円に拡充される優遇措置もある。

検査院が提起したのは「1%」の妥当性だ。検査院は独自に税務署に赴き、住宅ローンの現状を調査した。17年に控除の適用を開始した人のうち、1%を下回る借入金利で住宅ローンを借り入れている人の割合が約8割に上ったのだ。

借入金利が控除率の1%を下回る場合、毎年の住宅ローン控除額が、ローンの支払利息額を上回ることになると「逆ざや」も期待できてしまう。検査院は政府に「本来はローンを組む必要がない人が組んだり、控除期間が終了するまで繰り上げ返済をしなかったりする動機づけになる」と指摘した。

例えば、手元に潤沢な資金がある人や、親族の援助を見込める人など、本来ならローンに頼らず住宅を買える人たちが「逆ざや」目当てでローンを借りるケースも出るというわけだ。

大企業の社員や公務員など収入が安定した立場の人ほど、低い優遇金利を活用しやすくなる面もある。1%の控除率との開きが大きくなり、受けられる恩恵も拡大する。

検査院の指摘を踏まえ、財務省は控除率の見直しに着手したい考えだ。財務省幹部は「例えば支払った金利分を控除する仕組みも一案だ」と語る。低金利時代にあった適切な控除水準に引き下げるべきだとの意見は同省内の総意となっている。

[980: 通りがかりさん]

>>979 口コミ知りたいさん
保険料控除は支払った額の一部なのにローン控除は金利関係なく、残高ですからね。
経済効果を無視したら、支払った金利分を控除（1%を上限）とかになってもおかしくはない。

[981: マンション検討中さん]

物件価格　5500万 諸費用含む
世帯年収　900万　自分600万　妻300万
頭金　　　600万
借入額　　5100万
返済期間　　35年
年齢　　　自分27歳　妻26歳
家族構成　夫婦+子供一人
間取り　　3LDK

とても物件を気に入ってしまったのですが、無謀ですかね？生活が行き詰まる等アドバイスいただけますと幸甚です。

[982: マンション検討中さん]

>>981 マンション検討中さん
諸費用込み5500万の物件に頭金600万突っ込んで5100万の借入額？

毎月13から14万程度の家賃がキツいならやめとけ。
余裕なら買っても問題ない。

[983: マンション検討中さん]

>>982 さん、ご返信ありがとうございます。
初期費用が200程かかるので、頭金500万円より除いてます。

月13-14万の返済は厳しいものでしょうか？検討を始めたばかりで勉強不足ですみません。
他の方は我が家より高収入ですが、借り入れ額が少なく動揺しております。
現在賃貸に住んでいるのですが、共益費等込みで12.5万円を月に支払っているので、物件購入した方がいいのでは？と思い検討し始めました。

[984: 匿名さん]

>>983 マンション検討中さん
若いんだから買っちゃえ、買っちゃえ！

[985: マンション検討中さん]

>>983 マンション検討中さん
生活スタイルの異なるよその家は関係ないよ。
あくまでも自分がローンの金額を毎月払っても余裕があるかどうか。

[986: 匿名さん]

>>983
気に入ってる物件なら買えばいいのに。そんなにたいした話じゃないと思うけど。
別に買った後でなんか違うと思えば売ったり賃貸に出せば良いだけだし。

[987: 匿名さん]

>>983: マンション検討中さん
現在の賃料とローン返済に大した誤差がないんだから厳しいはずがない。自分たちの生活でこの差が先々厳しいと予測するなら賃料生活を続ければ良い。収入が１馬力になった場合は家族三人できついだろうけどね。

[988: 匿名さん]

>>986 匿名さん
不動産は売り手が思うような価格で簡単に売ったり賃貸したりできない。
築浅でも長期間売れなかったり借り手が現れないケースが大半。

[989: 通りがかりさん]

>>981 マンション検討中さん
昇給の期待度はわかりませんが、奥様がパートにでもなるとキツイですかね

[990: マンション検討中さん]

皆様、ご意見ありがとうございます。
983です。購入したいのですがローン審査落ちるとかも可能性ありますかね？

[991: マンション検討中さん]

>>990 マンション検討中さん
そんな聞き方でわかるわけがないだろ？
まともに質問できるようになるまで勉強しなさい。

[992: 通りがかりさん]

>>990 マンション検討中さん
他の借入やクレカの引落不良がなければ大丈夫でしょう
余裕持って返せるかは別問題だから無料のライフプランシミュレーションソフトでも使ってやってみたら？

[993: マンション検討中さん]

すみません、言葉足らずでした。
私が転職して今の会社が2年目ということもあり、ローン審査見送られないか心配でした。

[994: 口コミ知りたいさん]

>>993 マンション検討中さん
勤務期間が短い場合はマイナス査定

[995: 名無しさん]

>>993 マンション検討中さん
半年在職してればOK。一番厳しいとこでも1年。8倍までは余裕。

[996: 匿名さん]

住宅ローンの本審査前に楽天証券のiDeCoの申し込みするとしたら住宅ローンに影響ありますか？
元々楽天証券の口座は開設してあります。

[997: 通りがかりさん]

>>996 匿名さん
ポイントゲットのためにカードローン作るならともかく、iDeCoなんて影響ないと思うよ
資産形成のための手段の一つだし

[998: 匿名さん]

>>997 通りがかりさん

返答ありがとうございます！
カードローンとかは作りません。
影響ないのであれば良かったです。
ありがとうございました！

[999: 匿名さん]

在職期間は単純な年数だが、コロナ禍の今は勤務先の規模や業績のほうが重要。

[1000: 匿名]

>>983 マンション検討中さん
横ですが、
物件価格　5500万 諸費用含む
頭金　　　600万
借入額　　5100万
初期費用が200程かかるので、頭金500万円より除いてます。

ってどういうこと？
物件価格+諸費用　5500万
頭金　600万？500万？
ローン　5100万？
初期費用200万は諸費用とはまた別？
買うのは戸建て？マンション？修繕費管理費はいくら？車は何台？
お子さんは中学受験させる予定あり？大学は自宅から通学可能かまたは仕送り必要なのか

[1001: 通りがかりさん]

>>999 匿名さん
業種によってはキビシイですからね
商品によっては需要が戻らないだろうし

[1002: 匿名さん]

団信ですが、私たち夫婦の場合どちらがいいでしょうか
ペアローンでどちらかが死ねば半額なくなる
連帯債務でどちらかが死ねば全額なくなる（+0.4金利上乗せ）
40代、年収500万×2人、4000万の借入です

[1003: 匿名さん]

大手企業でも社員の関連会社への出向や、大量の希望退職者を募る時代。
新型コロナの影響で、勤め先の業績が良くない場合もローン審査に影響しますか？

[1004: 匿名さん]

>>1003 匿名さん
普通の一般社員なら会社の業績はそこまで影響しないと思うよ。
もちろん、明日にも倒産しそうな会社なら別だけど。
会社役員だと3年分の会社の決算書を提出するので影響はしてくる。

[1005: 通りがかりさん]

>>1002 匿名さん
変動金利0.5%と0.9%で計算したら25年返済でも総額200万以上変わってくる。
お互いに学費+αくらいの死亡保険があって、一人でも半分のローンが払えると思うならペアで良いんじゃない？
遺族厚生年金の事とかも調べるとためになるよ。

[1006: 匿名さん]

JALでも冬の賞与が8割減だという。
賞与への依存率が高い返済計画は否認される可能性が高い。
月収の範囲内で無理なく返済できる金額で借りておくのが吉。

[1007: 匿名さん]

>>1005 通りがかりさん
ありがとうございます
調べてみます

[1008: 匿名さん]

新型コロナ感染者の増加で、これから高額なローンを借りて家を買おうという人が少ないのか？
将来の収入だけでなく雇用の維持すら不安定な状況では止む無し。

[1009: 検討板ユーザーさん]

基本的な事でごめんなさい。よくわかっていないので間違いがあれば教えてください

今の家は駅近マンションでローンは5000万、築10年になったらローン残高は3300万
築10年で今のマンションを4500万位で売って4500万位の戸建てかマンションに引越せたらと考えていますがその頃夫は50半ばになります。定年は70歳の予定です

1、こういう場合は住み替えローンを使う事になりますか？それとも新しいローンでしょうか？
2、50半ばでも住み替えローンまたは新たなローンを組むことは可能でしょうか？
3、ローン残高より売値が1200万ほど高い状態で新しい家を4500万で購入した場合、1200万を頭金にして3300万でローンを組む事になりますか？

[1010: e戸建てファンさん]

>>1009 検討板ユーザーさん
1　ローン残債3300万以上で売れるなら新規住宅ローン。住み替えは2800でしか売れずに差額の500を次のローンに乗せる方法。
2　可能だけど定年まで短いので、高額なローンは組めなくなるけど、年収・年齢相応の物件なら可能
3 売るタイミングと新居のタイミングを合わせるのは難しいと思う。一時的に賃貸なら売った金を頭金にはできる。

今のマンションは4500で売れるの？相当頭金入れたならまだわかるけど、皮算用はキケンだよ。住み替えローンも新居の価値以上のローンになるから判定は厳しくなるし

[1011: 匿名さん]

>>1009 検討板ユーザーさん
老後資金はいくら準備するつもりでしょうか？

[1012: 評判気になるさん]

質問お願いします。
31歳
年収500
勤続年数 6年
半年前までカード6枚借入380あり
地銀で三ヶ所落ちました。
今はカード2枚230万借入ありです。
冬のボーナスなどでカード一枚にして借入90万ぐら
いにしてメガバンクで通る可能性はあると思いますか？
cicなどでは遅れなど異動などは全て調べてありませんでした。
地銀と労金落ちたので地銀は難しいと思っています。
詳しい人いたら教えてください。お願いします。

[1013: 1009]

>>1010 e戸建てファンさん
回答どうもありがとうございます。理解できました
今のマンションは駅近で人気物件なので売れるんじゃないかなと思っています。もし無理なら永住予定です

>>1011
老後資金は最低2000万、可能なら3000万を予定しています
子供1人で都市部なので大学は仕送り不要の想定です。車もないので住居費と教育費以外の大きな支出は特にありません

[1014: 評判気になるさん]

教えて欲しいです

[1015: 匿名]

>>1012 評判気になるさん
いくつかのメガバンで仮審査をしてみないとわからないのでは？

[1016: e戸建てファンさん]

>>1012 評判気になるさん
まともな状態なら、90万の返済を加味しても3000くらいは行けるけど、審査NGの履歴もあるから厳しいかね。良くて2500か？
どのみち貯蓄も無くなれば引越費用とか不動産取得税も払えないでしょ。家具等も含めて、建物＋200万とか平気でかかるし、まずは生活スタイルから変えないと。

[1017: 元メガバンク勤務]

>>1012 評判気になるさん
借入金額、借入先、仮入用途、購入金額、ローン希望金額が不明なのでなんとも言えません。
もちろん可能性はあるとは思いますが、現時点ではメガバンクでは厳しいと思います。
現在3か所の打診をされ、否決されているので、半年間は難しいと思われます。
コロナで堅調な住宅ローンは通過しやすい傾向は今のところ続いておりますが、案件過多になっており、あと半年もすれば通過しずらい状況になると想定しております。
早めにご返済され、チャレンジしてくださいませ。

[1018: 匿名さん]

>>1013 1009
>子供1人で都市部なので大学は仕送り不要の想定です。車もないので住居費と教育費以外の大きな支出は特にありません

うちも都内在住ですが、子供が希望する学部が地方の国立大しか合格しなかったので下宿生活になりました。
授業が忙しくバイトもできないので6年間毎月仕送りになりました。
教育費は予想がつきません

[1019: 評判気になるさん]

1012です
みなさんありがとうございます。
落ちた履歴が消えるのが半年では消えるとの事なので消えてから再度審査考えてます。
希望は諸費料込みで2800万円希望です。
フラットより出来れば金利安い方がいいので少し悩んでいます

[1020: 匿名さん]

カードローンの履歴は厳しいですね。
残高云々よりも借りグセが付いてるのを嫌がられるかも。

[1021: 新築戸建て]

新築戸建て建設予定なのですが、2x4と2x6が選べるんですが、大きな差はありますか？
光熱費のランニングコストなど……
当方は北海道の道東住みです。
よろしくお願い致します。

[1022: 匿名さん]

借金体質の人は、長期間続く高額な住宅ローンの返済は難しいでしょうね。

[1023: 通りがかりさん]

審査に落ちたりすると、細かい情報も住宅メーカーに知られたりするのですか?

[1024: e戸建てファンさん]

>>1023 通りがかりさん
基本的にそれはない。高収入なのに少額のローンに落ちたりしたら、何故？て銀行員に聞くだろうけど、守秘義務あるから。
もらす人も居るとは思うけどね。

[1025: 匿名さん]

審査に落ちたという事実は共有されないのかな？

[1026: 匿名さん]

落ちたという事実は共有されないけど、落ちる基になった情報は共有されている。

[1027: 通りがかりさん]

>>1024 e戸建てファンさん
コメントありがとうございます。
今、仮審査の結果待ちなんですけど、条件が付く可能性が高いと言われたので、借入金額が少なかったり、頭金をもう１００万必要という内容まで知られたりするのかと思いましたので。

[1028: 匿名]

>>1027 通りがかりさん
横だけどそれは言われるかも
我が家もある銀行で「頭金を増やせば」とは言われた。結果的に他のデベの物件で他の銀行にしたら通ったけどね

[1029: 通りがかりさん]

>>1028 匿名さん
コメントありがとうございます。
もうひとつ地銀の仮審査も検討します。

[1030: 買い替え検討中さん]

>>1021 新築戸建てさん

２x６の方が断熱材が多く入れられます。
工法としては壁が重要なので耐震性とかは大きく変わりません。
ただし２x６は壁が厚くなるので部屋が狭くなります。

[1031: 新築戸建て]

>>1030 買い替え検討中さん

返答ありがとうございます！
ランニングコスト面では大差ありそうですか？
光熱費などの暖房代とか……

[1032: e戸建てファンさん]

>>1031 新築戸建てさん
断熱材が厚くなる分、光熱費節約にはなりそうだけど、コストアップをペイできるかというとどうだろう？気密性が同じなら、体感では殆どわからないかも。北海道だと違いが出るのかな？

[1033: 新築戸建て]

>>1032 e戸建てファンさん

ありがとうございます！
もう少し考えてみます！
ありがとうございました！

[1034: 通りがかりさん]

築40年ですが、かなり気に入った物件(マンション)があります。
35年の住宅ローンは、通りますでしょうか？
2800万、頭金は1000万ほど用意します。

[1035: 匿名さん]

>>1034 通りがかりさん
担保評価額はいくらぐらいでしょうか？

[1036: 匿名さん]

変動金利の仕組みがいまいちわからないのですが…店頭表示金利から常にいくら引きますというものでしょうか？
例えば店頭表示金利2.0%、契約時0.7%の場合、ずっと1.3%引きますという解釈であってますか？
店頭表示金利は、様々な金融機関でだいたい一緒なのか、ある銀行だけ突然5%とかに上がることがあるのか、教えていただきたいです
バカですみません

[1037: 通りがかりさん]

>>1036 匿名さん
店頭金利と引下幅の解釈はそれでOKです。適用金利が同じでも、店頭金利・引下幅は金融機関ごとに違います。

変動金利は概ね同水準で推移すると思いますが、必ずしも同じタイミングではないですよ。

[1038: 匿名さん]

>>1037 通りがかりさん
ありがとうございます
助かりました

[1039: マンション検討中さん]

別スレでスレ違いだったようなのでこちらにて。
カードローン枠の審査影響について、分かる方いたら教えてください。

現在ですが、200万円枠のカードローンをほぼ満額利用してしまっています。（年間２４万円の返済）
次の物件を買う際に、仮審査申込みにて、「完済予定」とするのか「完済して解約予定」と書いてあるのかで審査が変わってくるようです。

わかっていること
・完済すると返済比率に影響はある（返済比率が月２万円分UP）

わかっていないこと
[1]完済して借入れ0円でも枠が200万円ある場合は借入額予定額からマイナスされるか（借入できる額が5000万円なら4800万円になる）
[2]借入枠がある以上は借入れ0円でも借入れ件数に入ってしまうのか（これは以前ある、と答えてもらった銀行もあるような記憶）

この1,2について情報お持ちのかたいましたら共有してもらえると嬉しいです。
もちろん銀行によって審査基準は変わってくると思うので、一般的なおはなしでも大丈夫ですし、とても悩んでいますので情報お持ちのかたご教授いただけますと嬉しいです。

[1040: 匿名さん]

その状態でなんでさらに借金して家を買うのか不明

[1041: 匿名さん]

借金体質の人は借りれるかの心配はするが、返せるかの心配などしないものです。

[1042: 評判気になるさん]

>>1041 匿名さん

返せるでしょ
だから買える

[1043: 匿名さん]

返せる人ならカードローンの残債なんか完済してる

[1044: 通りがかりさん]

多重債務者って借金総額の認識が薄い人も多いんだよね。毎月○万なら返せる（まともな感覚では返せないレベル）としか考えないから。

住宅ローンなんて、審査当落選上になる時点で無謀、破綻懸念なんだからやめときなよ。

[1045: 評判気になるさん]

>>1044 通りがかりさん

住宅ローンも借金だからね

[1046: 匿名さん]

属性のいい人は借金の返済可否を考えるが、そうじゃない人は借金の可否だけを考える。

[1047: 匿名さん]

クレカで無担保融資枠を仮に使っていなくても、住宅ローン審査ではその枠を使う前提で審査するので不要なら融資枠を無くすか、解約することが無難。

[1048: 匿名さん]

クレカの融資枠を任意でゼロにすることはできないものか？
会費無料のカードにはほとんど強制的に融資枠がついてくる。

[1049: 通りがかりさん]

>>1048 匿名さん
変更依頼で出来るんじゃない？
これまで10枚くらい作ったけど、強制なんて無かった気がする。申し込み時点で希望額0にするとか出来たような。

[1050: 匿名さん]

ネットからクレカの加入申し込みをする時は既定の融資枠がついてくるが、後日電話やWEBサイトから枠をゼロにすることができる。
使わないクレカがたくさんあると融資枠が嵩むから整理しておいたほうがいい。
いまどきキャッシングの高金利で金を借りてる人には、住宅ローンの低金利は魅力的だろう。

[1051: 通りがかりさん]

>>1050 匿名さん
キャッシング枠の高金利で借りるような奴は、住宅ローンの返済滞ってまた借りるよ。借りられなくなったら、そこで破産。

[1052: 匿名さん]

カードローンなど他に高金利の債務があるのに、住宅ローンで新たに借金して本当に家を買おうと思っているのか真意が不明。

[1053: 通りがかりさん]

元銀行員だけど、高収入なのに審査NGだから確認したら、配偶者にはナイショでカードローンとか結構多い。そろそろ家を・・・なんて言われて、内心ビクビクしながら申込むんじゃないかな？

[1054: 匿名さん]

高収入なのに内緒のカードローン
よほどの恐妻家か秘密に金のかかる遊びでもしてたのかな？

[1055: 匿名さん]

>>1039 マンション検討中さん
>現在ですが、200万円枠のカードローンをほぼ満額利用してしまっています。（年間２４万円の返済）

こんな状態になるのか理解不能

[1056: 匿名さん]

1039です。こんにちわ。久々に見たら自分の話題で結構盛り上がって嬉しいです(結構ディス多いけどw)

えっとですね、投資での資産は今増えてて800万円近くあるんですよね。4年ごとにバブルが発生するBTC系に投資してるんで、来年もっとバブったらその中で返済する予定なんです。なので別にお金が無いわけではないのでそこは認識お願いしたいです。

>>1039の[1][2]の質問の理由についてですが、もっというと、カード枠を300万円に上げても良いよ連絡が来てるので迷っているわけです。

(返済がアレなのでさすがにまた100マン借りるようなことはしませんか、こういう枠って頭金ではなくて前契約金(PT勝どきとかは10%必要)なんで自己資金が足りないときに重宝するので、完済してもできれば残しておきたいというのが理由ですね。

[1057: 匿名さん]

典型的なあのパターンですな

[1058: 匿名さん]

>>1047 匿名さん
そうですね。無難なのは承知してるんですが>>1056の理由で出来れば300万枠は残しておきたいなぁと、、なのでそういう見識ある方の意見を集めてどうふるまうか決めたいなと思いました。だいたいカード枠は厳しくて2件までの所は知ってるのですが1件までだとってのがあるとキツいなぁと…

[1059: 匿名さん]

>>1049 通りがかりさん
できるできる。増やすのは再審査必要だけど、減らすだけならすぐ出来ますね！

[1060: 匿名さん]

>>1052 匿名さん
自分のカード枠は8%なんで低いほうですね。住宅ローン組むときについでについてきたやつだから優遇されてるから投資用に使ってます。通常14%とかですよねこういうの。

[1061: 匿名さん]

>>1053 通りがかりさん
そうですそうです。カード枠ってみんな結構適当な人多いけどそこはcicで定期的にしっかり返済未納有無含めて確認すべきですね。

元銀行さんだと>>1039の[1][2]の質問は実際勤務先の銀行の審査基準はどうだったのか、ぜひ教えてほしいです。銀行名さらさなければ良いかなと思うので…。

[1062: 匿名さん]

住宅ローンの相談じゃないんだ。

[1063: 匿名さん]

>>1055 匿名さん
BTC投資なので結構かかるんですよ。

[1064: 匿名さん]

>>1062 匿名さん
ローンの相談ですよ。来年からローン組める枠に入るので、そのタイミングでどうふるまうか決めたいと思ってますね。

[1065: 匿名さん]

>>1050 匿名さん
この枠を0にする=カード枠解約って認識で良かったでしたっけ。枠が100万円あったら、残債0でも借りれる額がトータルより100万円減ってしまうんですかね…？？

[1066: 匿名さん]

>>1057 匿名さん
まぁ投資ダメになっても200マンなら1年くらいで返せるんで、そういう心配は良いので住宅ローンに密接に関係あるカード枠云々の話でお願いします。

[1067: 匿名さん]

たったの200万を返すのに1年もかかる？

[1068: マンション掲示板さん]

住宅ローン控除についてです。
２年前に50平米未満（48平米）のマンションをローンで購入しました。
面積の条件を満たさないので住宅ローン控除の対象にはなりません。（面積以外の条件は満たしています）
来年度からは住宅ローン控除の面積条件が40平米以上になりますが、私のケースでは住宅ローン控除の対象になるのでしょうか。

[1069: 匿名さん]

>>1068 マンション掲示板さん
今までの流れを見ると、残念ながら対象にはならないと思われます。
過去に何度も改正が行われましたが、過去に決まった内容を変更する事はほとんどなあので過去は過去、これからはこれからという線引きになるかと。

[1070: 評判気になるさん]

来月に本審査予定の者です。
本審査前に不整脈とかがあったら団信は入れないでしょうか?
昨日、動悸が激しく、病院に行こうかと思いまして。
どなたか教えてください。

[1071: 匿名さん]

>>1070 評判気になるさん
健康診断で不整脈と書かれても普通に団信組めた人は何人もいましたよ。
ただ、その不整脈の原因が何かの病気に起因するものなら話は別かと。
団信入れるかどうかより、ご自分の体が一番大事なのですぐに病院行かれた方が良いのでは？

[1072: 評判気になるさん]

>>1071 匿名さん
コメントありがとうございます。
病院行きたいのですが、どんな診断されるのか不安です。自分の身体が１番なのですが、やっとの思いであと本審査まできて、ここでマイホーム計画が終わったらと思うと虚しくなってしまって。何か情報ないかと投稿させてもらいました。

[1073: 匿名さん]

>>1072 評判気になるさん
金融機関によって違いはあるかもしれませんが、団信の告知欄には『過去数年の間に数週間以上にわたって治療や投薬の実績があったか』といった内容の事が書かれており、その対象に不整脈も入ってます。
なので、単に不整脈の診断だけなら該当せずですが、治療が開始された場合は金融機関に確認した方が良いと思います。
尚、上記のような理由で団信に入れなくてもワイド団信なるものもあるので悲観しなくても良いかと思います。

[1074: マンション掲示板さん]

>>1069 匿名さん
ありがとうございました。
やはりそうなりますか。

[1075: 評判気になるさん]

>>1073 匿名さん
ご丁寧なコメントありがとうございます。
１度病院行ってみようとおもいます。

[1077: マンション検討中さん]

ローン減税が床面積40平米以上に緩和されるのっていつの入居から対象になるんでしょうか？

[1078: マンション検討中さん]

知っている方教えて下さい。
2022年4月入居予定の新築マンションを11月に契約しました。
来年度改正で、住宅ローン減税13年が、2年間延長されるとのことですか、2020年11月契約は、今年度ルールが適用され、延長対象にならないのではと心配しています。

[1079: 名無しさん]

>>1078
気になるなら相談して再契約するとか？

[1080: マンション検討中さん]

>>1078 マンション検討中さん
あなたが危惧されてるとおり、対象外でございます。新築マンションは12月からの契約が適用です。

[1081: 名無しさん]

>>1080 マンション検討中さん
その情報はどこから？

[1082: マンション検討中さん]

>>1078 マンション検討中さん
2020年10月以降契約であれば13年適用されると思いますよ。税制改正大網に記載があります。

[1083: 名無しさん]

契約日も控除期間延長の要件に関わるのでしょうか？
入居期限が22年末まで、という要件は各種報道でみたのですが。

[1084: マンション検討中さん]

>>1083 名無しさん
https://www.yamada-partners.gr.jp/wp-content/uploads/2020/12/S1.pdf

[1085: マンション検討中さん]

>>1084 マンション検討中さん

ということは、11月契約の新築マンションはアウトということですね。

[1086: 名無しさん]

リンクはNHKのサイトですが、ここでの解説には入居期限や床面積の要件しか書かれていませんよね。
どの情報が正しいのか。適用要件が一つ違うだけで資金繰りに多少なりとも影響が出るのではっきりさせたいところですね。

https://www3.nhk.or.jp/news/special/zeisei2021/

[1087: マンション検討中さん]

>>1086 名無しさん
https://jimin.jp-east-2.storage.api.nifcloud.com/pdf/news/policy/20095...

[1088: 匿名さん]

金消前に会社潰れた人ってどうしてるんですかね……
自分の友達の会社もコロナで客もスタッフも減って店潰れそうなんですが……
対策ってあるんですかね？

[1089: 匿名さん]

契約しないことです

[1090: 購入経験者さん]

年齢43歳
自己資金　800万円
借りたい金額　6,000万円
給与の年収　800万
勤続20年で割と安定している電力系会社
Youtubeからの収入　300万円
独身
現在は実家住まい
自動車ローン残高が年末時点で約400万
その他負債なし

ローン審査について質問させてください。私の属性は上記のとおりです。
単純に給与の年収が800万のみだと年齢的にも6,000万円の住宅ローンは審査が下りないのではないかと考えています。
しかしわたしにはYoutubeからの収入が毎年300万程度あります。
この副収入は経費が直近３年で同額程度かかっているため所得税の申告義務となる20万円を超えないため確定申告は行っていませんが数年後にはこの経費はもっと削減され利益がでてくる見込みです。
この300万円も年収に含めればローンの審査は通るのではないかと考えていますが、問題なのはこの収入を証明する書類が確定申告をしていないため、グーグルからの振込入金履歴しかないことです。このような振り込み履歴だけでも収入として金融機関は含めて計算してくれるものなのでしょうか？この点につきましてご教授いただければ幸いです。

[1091: マンション検討中さん]

20年12月は13年間の控除、11月は外すとか不公平感極まりない。

[1092: 匿名さん]

>>1090 購入経験者さん
副収入は銀行に聞かないとわからないけど。今の収入だけでローン額の6,000万は審査普通におりそうだけど。×8は普通だから。

[1093: 匿名さん]

>>1090 購入経験者さん
副収入が300万あっても所得が20万以下なら、「年収800万+副業20万以下の人」としか見てもらえません。
また、副業分を計上するには確定申告書と納税証明書が必要ですが、それができない以上は年収800万で審査せざるを得ないと思います。
グーグルからの振込入金履歴は審査に必要な資料ではないので。
また、今後や数年後は一切関係なく「過去」でしか判断してくれません。

[1094: 匿名さん]

>>1090 購入経験者さん
ところで、確定申告はされてないようですが住民税の申告はされてますか？
国税庁は貴方が800万円の給与収入+300万円の副収入を得てることは支払調書で把握しそれが市町村に送付されるので、もし住民税の申告をしてないと合計1100万円の収入という形で住民税が計算されることになります。
副収入は20万円以下の所得しか無いにもかかわらずです。
もし住民税が異様に高いのであれば上記で処理されてるかもしれませんよ。

[1095: 匿名さん]

質問失礼します。
皆様つなぎ融資って利用されてるんでしょうか？土地から購入の注文住宅を検討しているのですが、どう考えてもつなぎ融資が必要になる額が引渡しまでにかかるので、つなぎ融資自体が現実的なのかもよく分からない勉強不足な状況な私にわかる方のアドバイスをお願いしたいです。

[1096: 匿名さん]

>>1095 匿名さん

自分つなぎ融資で土地決済しましたよ。
貸付金利は約３％で金利分は融資実行の際に精算って形にして貰いました。

[1097: 匿名]

>>1094 匿名さん
住民税で副業が会社にわかってしまいますね。
お堅い電力系の会社が副業を許して頂けるのでしょうか。いずれにせよ40代から6,000万のローンは重たいでしょう。

[1098: 匿名さん]

>>1095 匿名さん
分割実行ならつなぎ融資不要です。金利も住宅ローン金利です。つなぎ融資は高いです。

[1099: 匿名]

住宅ローン減税については国税庁のホームページに書いてありますよ。メディアの情報は不足が多いのであまり参考にはならないですね

https://www.nta.go.jp/taxes/shiraberu/taxanswer/shotoku/1213.htm

[1100: 匿名さん]

>>1090 購入経験者さん
YouTubeてすごいですね！ビジネス系とかですか？？その副業300万円のを経費なしで申告してれば余裕だったのにー、残念ですね( ; ; )

フラットなら今年から経費なしで申告すれば45歳でギリ2年でみてもらえると思いますよ！

[1101: 匿名さん]

>>1100 匿名さん
年収1000万円あれば億ションも手が伸びますね！
戸建てじゃなくて資産価値が保てる物件にすれば年齢的な問題も回避できると思いますね

[1102: 匿名さん]

>>1101 匿名さん
年収1000万→1100万

[1103: 匿名さん]

>>1090 購入経験者さん
どっちかというと車の残債がキツそう。月いくら払うかにもよるけど、これで返済比率圧迫してる加良これを無くせれば今の800万円でもいけそう

[1104: 匿名さん]

>>1097 匿名さん
住民税は確定申告のどれかの項目で自分で払う設定にできるんでそこは全く問題ないですよ

[1105: 匿名さん]

>>1094 匿名さん
経費で280万円使ってるってことでしょ
それくらいちゃんと読めばわかるでしょ。

[1106: 匿名さん]

>>1104 匿名さん
てかこのひと確定申告出してないのか。経費280万円使った証明出来ないと怪しまれるかもだね。まぁそのへんは気をつけて

[1107: 匿名さん]

2020年6月に購入、引渡しが2021年5月です。
住宅ローン控除は10年でしょうか？13年でしょうか？
いろんなサイトを見たんですが分からず、、

[1108: マンション検討中さん]

>>1107 匿名さん
いっそ税務署に聞いてみたらいかが？

[1109: 名無しさん]

>>1107
コロナの影響で遅れたことを説明できれば13年
出来なければ10年

[1110: 匿名さん]

こんにちは。
30歳
年収495万
勤続年数6年

今年の9月10月に3件地銀で落ちました。
その時は借入れ６件で380万ありましたので、それが原因です。遅れなどはありませんでした。

今は１件で95万の借入がありますが再度新築一軒家の購入考えています。
フラットなら返済率の問題ないので通る可能性高いと思いますが、メガバンクでは厳しいでしょうか？
地銀は再度なので厳しいと思うので…
cicからローンの履歴が無くなってから再審査考えています。
同じような方いましたら、教えてもらえれば嬉しいです。

[1111: 名無しさん]

>>1110 匿名さん

ローンの返済条件が不明だけど短期返済でなければ、可能額－借入が希望額以上なら行けるのでは。

[1112: 戸建て検討中さん]

はじめまして。コメント失礼します。

夫・40才（年収500万・退職金無）
妻・35才（専業主婦）
子・2人 （5才・2才）

資産1300万（現金）
都内多摩エリア在住
戸建検討エリアは多摩エリア
予算（土地代込）5000～6000万

祖父、実母の両名より戸建購入に関わる全額費用を援助していただけることになりましたが、様々な制度（贈与税の基礎控除や住宅取得等資金の贈与の特例、相続時精算課税制度等）、があり、どのような制度を利用すれば得策なのかがわかりません。
また、最初は援助の話が無かったので、4000万前後の建売分譲住宅を検討してましたが、上記の予算でしたら注文住宅も可能の範囲でしょうか？
どなたかご教授いただけたら大変助かります。

[1113: 匿名さん]

>>1112 戸建て検討中さん
物件を契約する時期、贈与の具体的な額、贈与後の祖父、実母の財産等がわからないと何が一番良いかはわからないですね。
今が良くても将来相続するときにドカンと来ることもあるし。
現金を援助してもらうのではなく、祖父or実母の名義で建てて将来死亡時に相続するというやり方もあります。
額が大きそうなので専門家に相談した方がよいのでは。

[1114: 戸建て検討中さん]

>>1113 匿名さん

早々のご返信ありがとうございます。
購入時期は2021年10月頃までを予定。
※子供の入園、入学手続きを逆算

贈与については祖父は全額キャッシュで支払うと提案してくれています。
祖父1人の贈与では法律的に難しかったり膨大な税金がかかる場合は母と二分にして贈与するという方法もあると提案してくれています。母も全額キャッシュで支払う事は可能との事です。

[1115: 戸建て検討中さん]

>>1113 匿名さん

追記。
贈与後の祖父、実母の財産等については、祖父は資産家のため孫の私が到底把握できない程の財産があります。

実母の財産は持家の他に駅前一等地に土地有り、現金はわかりませんが祖父の遺言書で祖父亡き後は兄弟で割り振られた相続があります。

祖父はもう90才であり、余生で使えるお金も限りがあるとのこと。世話になった私のために使いたいと申し出てくれました。

[1116: 名無しさん]

ローンを組まない人はこのスレッドにはふさわしくないと感じます

[1117: 検討板ユーザーさん]

2020年6月に購入して2022年3月入居予定なんですが、減税のどの対象になるのでしょうか…

[1118: マンション検討中さん]

>>1117 検討板ユーザーさん
現時点だと対象外ですね
https://www.mlit.go.jp/report/press/house02_hh_000164.html
https://www.mlit.go.jp/common/001379200.pdf

2022年入居の場合、
12月以降契約だと13年ですが、
11月以前契約だと10年も対象外です

政策のバグですね

[1119: 転職多すぎマン]

質問させてください。

＜自分の状況＞
年齢：３４
勤続：1年8カ月（正社員）
会社規模：年商４５０憶　非上場
家族：妻、子2人
年収：420万円、妻パート90万円
貯金：100万円
借金：自動車ローン月1万円返済
購入物件：新築建売2490万円
諸費用：160万円（仲介手数料無料業者）
自己資金：０円
希望借入額：2650万円

上の様な状況で事前審査（収入合算なし）を出した結果、
・フラット３５（アルヒ）：留保
・三菱UFJ銀行（ネット専用住宅ローン）：承認
という結果になりました。
本命はフラット３５で、ダメ元でUFJに出したので、
まさかUFJで通るとは思いませんでした。
本審査もUFJで出そうと思っています。
ただ、一点気掛かりがありまして、
転職回数が多すぎるとやはり審査に影響してくるのでしょうか？
今は正社員として働いており、これからも転職する予定はないのですが、
これまでずっと非正規として計８社ほど転職を繰り返しておりました。
事前審査の時は職歴を申告する必要がなくそのまま通過しましたが、
本審査では勤続3年未満の人は職歴書を提出しなくてはいけないみたいです。
やはりこれだけ転職回数が多いと本審査は厳しくなってくるのでしょうか？
詳しい方いらっしゃいましたら御助言よろしくお願いいたします。

[1120: 評判気になるさん]

39歳
勤続6年
年収 630万
妻
勤続10年
年収 230万
子ども1人
4800万借入希望、頭金なし
※収入合算予定

11月に下記、借り入れ一括返済
カーローン　150万
キャッシング・リボ等　380万
遅延等無し　個人信用情報確認済み

いけますかね？

[1121: 匿名さん]

家を買うより高利の借金返済優先

[1122: 匿名]

質問するひと、借金の返済比率くらい計算してほしい。
>>1120 とか絶対ムリでしょ。返済比率のことよく分からない人でも楽天の住宅ローン計算サイトで計算できるから。これテンプレ追加して。

[1123: 評判気になるさん]

>>1122 匿名さん
⇒なんで無理なんですか？
　返済比率18パーセントですが無理なんですか？
　→借り入れは完済済みですよ

[1124: 匿名さん]

借金体質の人は、住宅ローンとクレカのリボやキャッシングとの区別ができないから無理でしょう。

[1125: マンション検討中さん]

詳しいかた教えてください。

私　36歳　年収520万
勤続年数10年
借金190万　遅れ等は一切無し（jiccc cic）

新築　3000万
どこか通るとこあるでしょうか？

[1126: 匿名]

>>1125 マンション検討中さん
自分なら地銀とフラットに打診してみます。
可能性高いのは借金の口数にもよりますが、無難にフラットでしょう。

[1127: 匿名さん]

>>1125 マンション検討中さん

フラット以外は厳しいんじゃないかな？

[1128: 買い替え検討中さん]

某都銀で住宅ローンの相談をしたときに、ネット銀行の一部は「変動金利が短プラに連動する」と明記していないので、短プラに変動がなくても銀行の都合で変動金利を上げる可能性がある、と言われたのですが、そうなのでしょうか？その都銀は「短プラに連動させる」と書いてあるので、短プラに動きがなければ変動金利も変わらないと言ってました。

[1129: 元銀行員]

>>1128 買い替え検討中さん
地銀等でも、金融情勢に大きな変化があれば優遇を無くなくしたりする場合があると注記されてます。裏面に細かい文字とかで。。。

[1130: 買い替え検討中さん]

>>1129 元銀行員さん
そうなんですか？優遇金利幅は契約時から変更になることはないと、都銀の担当の人が言っていたのですが・・・。都銀と地銀で違ったりするんでしょうか？

[1131: 戸建て検討中さん]

固定資産税について教えてください。
今、新築戸建を検討していますが、資金計画で固定資産税が分かりません。
例えば、８万のローンで安心していたら、月額換算で２万の税金がきて、実質毎月10万の支払いということになるかもしれません。
光熱費や生活費は現在の生活から想定できるのですが、固定資産税が分かりません。
新築戸建を建てる前に、おおよその固定資産税を知る方法はありますか？
もちろん厳密な金額は建てた後に調査が来て確定するのは知っていますが、資金計画のために固定資産税もある程度、知りたいのです。

[1132: 匿名さん]

>>1131 戸建て検討中さん
1)土地の固定資産税＝土地価格÷6×0.014
2)土地の都市計画税＝土地価格÷3×0.003
3)建物の固定資産税＝建物価格×0.014
4)建物の都市計画税＝建物価格×0.003
上記1)～4)までの合計を見ておけば良いのではないでしょうか。

実際は、実際の価格でなくその7,8割の評価額で見たり、自治体独自の軽減率や建物の特徴による軽減等があるのでこれより安くなるはずです。
場合によっては半分になる項目もあるかと。
質問の内容からは詳細が読み取れないのであくまでも概算です。

[1133: マンション検討中さん]

自分だったら、いくらのマンションを購入されますか。また、その物件を購入する際に頭金と住宅ローンの金額はそれぞれいくらずつにしますか。

家族構成→夫婦2人　子なし決定
・夫 39 歳
年収 860万円
（勤続年数は10年以上。東証1部上場会社）

・妻　34歳
年収　380万円
（勤続年数は5年。半官半民のような会社）

貯金　4600万円 （結婚後10年間で貯めたため、贈与なし。）
※お互いの個人資産が、上記のほか計350万円ほど有。
借金　なし

[1134: 名無しさん]

>>1133 マンション検討中さん
好きにしろ

[1135: 戸建て検討中さん]

固定資産税は、1.4％ですか。
かなり高いですね。
例えば2600万の家を建てた場合、上物だけで364000円、月に３万以上の支払いです。
ローンが８万でも実質は11万になりますね。
厳しいですね。

[1136: 名無しさん]

>>1135 戸建て検討中さん
評価額や減価残存率表、新築の特例
このあたりを調べたらわかる。月3万も税金とられないと思う

[1137: 匿名さん]

>>1135 戸建て検討中さん
因みに、購入した土地が１月1日の時点で更地だと6割減額の特例が受けられないので、びっくりする額の固定資産税がかかることがあります。
（建物が建ってなければ建物には税金はかかりません）
また、建物分は新築だと最初の3年は5割減の特例を受けられますが、4年目からなくなるので税金がUPします。

[1138: 戸建て検討中さん]

ネットで調べると、評価額は建築費の５～６割が普通とあるけど、
そうすると、2600万で建てた家の評価額は、1600万くらいということでいいの？
1600 x 0.017 / 12 = 23000円
月額このくらいでいいの？（土地抜き）

[1139: 匿名]

固定資産税は別スレでやったほうがいいんでないのかな？

[1140: 評判気になるさん]

直近の完済済みの借金について
影響ってどれくらいあるのでしょうか？
カーローン・キャッシング（5枚）合計500万

[1141: 名無しさん]

今年4月完成同月引き渡しのマンションを昨年5月に契約しました。
昨年末に、住宅ローン減税が13年に延長になるとの報道を受け資金計画にゆとりが出ると喜んでいましたが、公式資料を読むと、どうやらこの場合は13年の対象外のよう…。
契約日が数カ月異なるだけで、控除期間が3年も異なるのは納得出来ないけど、国の制度なんてこんなもんなんでしょうか。ため息がでます。

[1142: 名無しさん]

>>1141 名無しさん
そんなもんです。数ヶ月ならいいじゃないですか。1ヶ月以内なら同情しますが。

[1143: 匿名さん]

わかるかた教えてもらえれば嬉しいです。
銀行では落ちてしまって労金やJAなどを検討しています。
労金やJAも全国銀行保証会社の情報は確認するのでしょうか？
もし知ってる方いましたらよろしくお願い致します。

[1144: 匿名さん]

今の時代ならネットの変動金利がいいですか？
20年先まで返済の目処が立たない場合、10年固定やフラット35がいいですか？
全く素人です