こんな条件でもローン審査が通った！part2

[匿名さん]

前のスレが１０００件に達していたので
こちらに新しくパート２を作成しました。
引き続き、こんな条件でローンが通ったぞ！という事例など
書き込みしましょう。

前スレ　http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/78493/

[3744: マンション掲示板さん]

みなさんにご相談です。
家3100万
頭金400万
土地あり
で、住宅ローンを借りようと思っているのですが、アルヒの事前審査に落ちました。
原因としては2点あると考えられます。
１つ目は、今年10月から公務員に採用され、勤続年数が少ない上、年収がアルヒ担当の計算で300万前半になったこと、２つ目は4年前にケータイの支払いで、cicで開示したところAが数個、そのうち１つAが2つ連続して並んでいるが、異動なしで完済している、どちらかだと考えています。
どうでしょうか。

また、返済は夫婦で返していく予定で
妻年収440万
他ローン無し
です。

自分のだらしなさに反省しています。
他銀行でも審査通るでしょうか。
お願いいたします。

[3745: 名無しさん]

>>3744 マンション掲示板さん
アルヒの事前は単独ですか？
アルヒの事前通過が無理なら他の金融機関ではもっと難しいですよ。
アルヒで奥様と収入合算して申し込んでみては？

[3746: マンション検討中さん]

>>3745 名無しさん
ご返答ありがとうございます。
それが、収入合算で出して、ダメだったんです。
どちらも公務員なので大丈夫かと思っていたのですが。。
4年前の返済のキズなのか。。それとも、まだ宅地の坪数など不明でざっくり書いたことや、奨学金の借入額を書かなかったことなど、そういった要因もあるのかなと、いろいろ悩み不安です。。

他も通らないですかね。。

[3747: 通りがかりさん]

>>3744
先月アルヒの本審査通過しました。
個信は9月末まで異動があり、28年?30年までにAが4個、Pが1個ありました。
今年の4月まで確定申告でしたので所得は低いです。
借入額は2700万旦那の年収450万で単独です。
アルヒはご自分で通しましたか？
うちは不動産屋に仲介してもらい、アルヒの方と色々と相談してもらいました。
一般人か不動産屋では、窓口で対応が変わるそうなので、不動産屋の担当を探してみてはいかがですか？

[3748: 通りがかりさん]

>>3744
また事前審査落ちで結果が早かった場合は個信が問題な事が多いです。
CICだけではなくJICCなども開示してみてはいかがでしょうか？

[3749: 名無し]

>>3748 通りがかりさん
アルヒ金利はいくらで通りました？
頭金ありでしょうか？

[3750: 匿名さん]

>>3749 名無しさん

横から失礼します。
アルヒはフラットなので、融資実行日時点での金利が適用されます。
ご自身がいつ融資実行されるのかによって金利が変わるので他の方の金利はあまり参考にならないかと思いますよ。

[3751: 匿名さん]

>>3746 マンション検討中さん

旦那様のご年収や勤続年数、遅延が原因ではなく、奥様の個信に何か問題があるのではないですか？
うちも転職1年未満で、8月まで異動が付いていたほど個信がボロボロでしたがそんな状態の主人単独申込みで事前審査は留保ではなく即日で承認を頂き、本審査も無事通過しました。

[3752: マンション検討中さん]

>>3747 通りがかりさん
返答ありがとうございます。
参考になります。私も4年前の個信が似ています。
建設会社を通してやってみます。すこし不安がなくなりました。

[3753: マンション検討中さん]

>>3748 通りがかりさん
返答ありがとうございます。
jiccでも調べてみます。

[3754: マンション検討中さん]

>>3751 匿名さん
それが、妻の個信は問題ないんです。ということは、私ですかね。。でも、みなさんの意見を見てると、勇気をもらえます。ありがとうございます。

[3755: 通りがかりさん]

>>3749
頭金なしです。
今他に車のローンがあります。
1台分とカードローンは完済しました。
2年後に正社員になってからの源泉徴収が3期分出せるので信金で借り換え予定です。
建設会社よりは不動産屋の方や、ハウスメーカーの営業の方で住宅ローンに強い方をお探しください！
力になってくれると思います。

[3756: 半ば諦め気味だった]

零細企業水産仲卸経営者(従業員10名)40歳
台風など多くて水揚げ減少により3期連続赤字決算。
取り引き先増えて今期半期でなんとかトントン。
貯蓄350万と取り引き先増加のアピールで
地元地銀の1800万の住宅ローン審査通りました。
経営者で尚且つ赤字が1期でもあればほぼ不可能と色々なところで書いてあったので諦めていたので嬉しいです。

[3757: 通りがかりさん]

保証人がつくとつかないとでは審査への影響の差はあるのものなのでしょうか

[3758: 匿名さん]

基本、保証人不要でしょ。ネットバンクなら審査は厳しいが保証会社も無いですよ。

[3759: 名無しさん]

3757さん

ここでいう保証人とは連帯保証人や土地担保の保証人のことでしょうか
それは当然審査にかかわります
連帯保証人の方が審査に強く影響します
土地を担保で提供する場合、一般的に路線価を参考にして土地の担保の金額を計算します
審査に自信がない場合は保証人をつけていただくといいです

[3760: 通りがかりさん]

条件に保証人が妻でと言う話はありましたが、保証人付けても無理と言われたところもありました。
やはり年収を重視するのかなと思います。

[3761: 通りがかりさん]

審査が落ちたら、その分譲とかって諦めて、また1年後とかに別の気に入った分譲申込むような感じなんですか？

[3762: 通りがかり]

質問です。私の名義で作った家族カードを主人に渡しております。クレジットカードを作らない主義の人だったので、私が持っていたカードで家族カードを申請し通勤定期として使ってもらっていました。残高不足で3回ほど延滞しており、カードは今のところ使えはするのですが恐らく事故がついてしまっているかと。主人の信用情報にそちらは記載されるのでしょうか？

[3763: 通りがかりさん]

>>3761
何軒かの銀行に事前審査して落ちれば当然買えません。
私は3社ほど事前審査しました。
信用情報には事前審査の情報が載っていました。融資額と銀行名。
それが落ちているなどの記載はありません。
半年後その情報は消えるので、半年前に落ちた所で今回は本審査通過しました。
気に入っている物件がまだ購入されてなければ、買えると思いますし、売れていれば別の物件になりますよね。

また審査される時に、問題点が改善されてなければ結果は同じになるかと思います。

[3764: 通りがかりさん]

>>3762
奥様の名義のカードでしたら、ご主人様の個信は関係ないです。
まだ使えているなら異動にはなっていないかと思いますし。
ただ、クレジットカードを持ってないなら旦那様の信用情報はスーパーホワイトではないですか？
クレヒスがない方は過去に何か問題があり、ブラックだったのかなと思われてしまう場合がありますので要注意です。

[3765: 通りがかり]

>>3764 通りがかりさん
教えていただきありがとうございます。将来家を買うのに備えて主人にカードを作ってクレヒスがあるようにしてもらおうと考えていたところです。ただ私名義とはいえ、家族カードは主人の名前になっているので何らかの情報がいくのかと思い不安になり質問させて頂きました。

[3766: 匿名さん]

現在、ある運送会社から仕事を頂いて個人で仕事をしています。確定申告は税理士に頼み青色申告をしています。半年位前にフラット35に申し込みしましたが年収を低く申告している為ダメでした。

不動産屋さんは経費を計上しないで年収を上げれば大丈夫ですと言いますが、審査に通過する保証もないのであまり信用していません。そんな事をすると税金や国保の金額が高額になるので、怖くて出来ません。

何年後かに目標を立て、4500万前後の新築を購入したいと考えています。いま37歳で貯金は300万円です。他社の借り入れは車のローンのみで残り220万です。

このまま行けば、40歳にはなりますがローンも終わり、頭金に出来る貯金も500万位になる予定です。

いまの職場で10年以上勤めていて信頼もあるので、40歳前後に正社員に雇って頂こうかと思っています。

ただ実際の生活収入は下がり、妻がその頃働きに出たとしても夫婦合わせて500万位の年収かなと想定しています。

その頭金は諸費用になってしまうと思うので、銀行やフラットから4500万位借り入れするには夫婦共に正社員で何年位の勤務が最低必要ですか？？
妻は子供の状況では年収100万位のパートだったりもするかもしれません。

実際何歳位まで35年ローンは組めますか？

いま15万円の借家で問題なく暮らしてはいるので、急いではいませんが夢は諦めたくありません。

何かアドバイス頂けると幸いです。宜しくお願いします。

[3767: 名無しさん]

>>3766
我が家と似ている年収と所属です。
半年前まで個人事業主として、確定申告していました。
今同じ職場で社員として働いてます。
年齢も妻の年収も同じですが、借入は2500万にしました。
この度、本審査は通過しもうすぐ引き渡しです。
確定申告時も節税ばかりで年収は本当に低かったです。

現在社員になったので、融資されるのかもしれませんが…。

4500万借りるなら、車のローンを完済が条件になると思います。
年収も900?1000万はないと厳しいかと。
返済負担比率の計算はしましたか？

[3768: 匿名さん]

3766さん
フラット35の審査基準は割とオープンになっておりますのでそちらを引用する形にはなりますが、返済比率から借入額を計算してください。お車のローンも入れると4500万という金額は少々お高い気がします。収入を申告するのも自営の方は脱税ではなく、節税のために低く申告してしまうことが多々あり、その金額で審査を受けるので実際の生活水準はもっと高いのに不利になります。
仮にローンを返し終えて残債ゼロで年収400万で返済比率35パーセントだと月々116666円がローンを組める最大の金額です。場所によっては年収の八倍までというところもありますので400万ですと借り入れが3200万円が限界かもしれません。
頭金を増やすか、奥様がしっかり働いて夫婦合算なら大丈夫だとは思います
3766さんの年収は書類上なのでここではあてになりませんが家賃15万の生活ができてるなら4500万のローンを組んで生活するのは難しくはないと思います。

[3769: デベにお勤めさん]

参考にしてみてください。
https://www.akamaruy.com/2018/12/13/ansinsitekarirerusaito/

[3770: 匿名さん]

3767様

ご返信ありがとうございました。同じような業務形態の方がいらっしゃって、少し安心しました。

差し支えなければ、御年齢と正社員何年目で融資受けれたか教えて頂けませんか？

[3771: 匿名さん]

3678様

具体的な金額までありがとうございます！訳あって義理の親も同居しているので、土地価格が高いのもありますし、マンションという選択肢が今のところありません。

少し無謀な金額かもしれませんが、数年先までしっかり貯金してローンも終えたいと思います。

どちらにせよ妻と共働きになるのなら、収入の高い正社員になるよう説得してみます。

[3772: 名無しさん]

>>3770
37歳、社員で雇用されて8ヶ月です。
車のローン1台は完済しましたが、1台残っており180万ほどあります。
会社も大きな会社ではなく、10人ほどの小さな会社です。

[3773: 匿名さん]

3772様

年齢も同じ位で安心しました。少し先にはなりますが、融資を受けれた暁にはしっかりご報告させて頂きます！

ありがとうございました。

[3774: 通りがかりさん]

36歳、年収300万で勤続15年、妻と子供2人で13年前に自己破産しています。クレカ1枚２年前に作り20万の借入があります。本審査通るか毎日ドキドキしていましたが、完済条件付きで建売2500万のフラット35通りました。
ここで相談されている方、こんな自分でも通ったので諦めずに行動しましょう。
無闇に審査受けまくるのではなく住宅ローンの仕組みなどをネットで良く調べてから審査を受け、駄目だったら不安要素を取り除き、半年のスパンで審査を受けましょう。

[3775: 匿名]

30歳　
勤続年数8年(小企業)
年収340万

カードローン60万あり

頭金、諸費用込み2500万借りたいと思います。カードローンあると審査落ちますか？

[3776: 通りがかりさん]

>>3775 匿名さん

今、だいぶ住宅ローンは借りやすいですが可能ならカードローンは完済しておいた方がいいです。

[3777: 検討板ユーザーさん]

>>3775 匿名さん

通ったとしても完済の条件付きになりそうなので、本契約までに完済出来る計画で動いた方が良いです。
例えばフラット35は過去の個信よりも現在残っているローンに厳しいので、そう言う面は地銀の方が融通効くかもしれません。
あと、諸費用込みのフルローンならば最低借り入れの1割分、自己資金がある方が良いです。
どちらも出来ない場合は、正直まだ不動産に手を出すタイミングでは無いかと。余裕がある方が後悔しない家になりますし、引越し費用やメンテナンスにも今後お金がかかりますので…

[3778: 通りがかりさん]

借り入れ額4500万
年収420万
勤続1年半
会社設立2年半、従業員15人の弱小会社
年齢27歳
キャッシング歴有り（完済、解約済）
奨学金残額あり
頭金250万

妻年収430万
奨学金全額返済条件にてメガバンク変動金利で本審査通りました
妻の職場の属性がかなり高かった事
営業の方が敏腕だった事が通った要因だと思われます。

[3779: 通りがかりさん]

キャッシング2社　20万
ショッピングリボ3社　25万
合計45万の借金があります

返す手立てが今のところはないのでお金を一括でまとめて借りて返済比率を下げてから審査にかけてみようと思っています。

一括でまとめることによってショッピングリボ、キャッシングリボはなくなるのですがこれで審査は通りやすくなるでしょうか？

しばらくは一括で借りて一括で返すことの繰り返しですが徐々に減らしていくつもりです。

妻に内緒の借金のため、このようにできないかと思い相談させていただきました。

収入は400万です。
この他に妻が知っている車のローン月3万
携帯電話子供の分も含む分割月1万があります。

1番の問題は返済比率は今の状態でもギリギリいけるかもしれないのですが
申込書に分割のことを記入しなくてはいけないことです。
一括にしてしまえば借金といえども記入はしなくてもなんとかなるのではないのかと思いまして。

妻に話すのが一番なのはわかっておりますがよろしくお願いします。

[3780: 検討板ユーザーさん]

>>3779 通りがかりさん
一括でまとめるとブラックになりやすいのでオススメしません。また、地銀によっては何年か難しくなります。
出来れば親族などに借りて返すのが一番良いのですが…私は妻の立場ですが、主人に結婚前の借金を隠されておまとめローンをされてブラックになり、5年経っても審査に苦労しました。コソコソと隠される方が嫌でした。
あとでバレる方が、家族にも審査の方にも悪い印象付いて不利になりますよ。

[3781: 名無しさん]

はじめまして。
今、新築を検討しててまだ土地探し中ではあるのですが、住宅ローン審査がとても不安になり、こちらの掲示板に書き込みいたしました。

夫　正社員　年収300万　勤続9年
妻　自営業　年収200万

夫→リボ払いの残が60万
　→銀行カードローンの残が20万
　→携帯電話の未払いにより月遅れ支払いが続いていた。現在は使用料のみで遅れはない。
　カード払いの方は支払い遅れはない。

妻→とくに無し

上記の状態で3000万の融資を考えてるのですが、いかがでしょうか。もしよろしければコメント頂けると嬉しいです。

[3782: 匿名さん]

>>3781 名無しさん
年収に対する融資額はクリアしておりますが、もしかしたら色々聞かれるかもしれません。きちんと嘘偽りなくお応えしてください。そうすれば審査はクリアできると思います

[3783: 匿名さん]

はじめまして。
この度、建売を検討している者です。
現在、住宅ローンと車のローンの借り入れ仮審査を東海労金さんで行い、仮審査は通過。
本日本申し込みへ行ったところ、
保険料の支払い、車のローン支払いが
指定日に落ちていないことが多く、
これだと本審査通過が難しいかもしれません
とのことでした。

この場合はやはり、通過は難しいでしょうか？

車はトヨタ車のため、トヨタファイナンスへ書類の手配をし、
そちらが届き次第、本審査が可能か検討する
と担当の方からお話があったそうなのですが
どうなのでしょうか？

わかる方がありましたらよろしくお願いします。

[3784: 名無しさん]

>>3782 匿名さん

コメントありがとうございます！私が独身時代に将来を考えて行動出来ていなかったことを凄く後悔しており、嫁に対して本当に申し訳ない気持ちでいっぱいでした。勇気づけられました。ありがとうございました！

[3785: 名無しさん]

>>3783さん
うちはホンダファイナンスで引き落とし日に落ちず、振り込み用紙で何度か払ってましたが、信用情報には$マークになっており、Aマークなどはありませんでした。
本審査も何もなく通過しました。
トヨタが厳しいのかな？
一度トヨタファイナンスに聞いてみるか、cicで情報開示した方が良さそうです。
電話で問い合わせて信用情報をどのように載せたか、教えてくれる会社もありますよ。

[3786: 匿名さん]

>>3785 名無しさん

お返事ありがとうございます。
うちの場合は次の引き落とし日に口座より
落ちるような形になってます。
そこでは必ず支払いはされているのですが
不安要素には変わりないです...

とにかく出来ることは限られてますので
このまま様子を見たいと思います。

[3787: マンコミュファンさん]

年齢27歳
自動車メーカー勤務
年収580万
勤続9年目
横浜銀行0.6%
通りました
頭金なし　手付金50万
借入4100万円
借金延滞一切なし
まさか頭金なしで通るとは
不動産の方が親切でとても対応が良かったです感謝しています

[3788: 匿名さん]

>>3787 マンコミュファンさん

そんなビビるような案件ではございません。
生活できるかは別ですがあなたの年収なら借金延滞なしなら5500万までは頭金ゼロで借りれます。

[3789: 通りがかりさん]

物上保証人がいる場合、審査は有利になるのでしょうか

[3790: 名無しさん]

>>3789 通りがかりさん
『連帯』ではなくあくまでも『物上』なので審査が有利になるとかはないと思います。

[3791: 匿名]

>>3790 名無しさん
連帯保証人が親の場合、有利になりますか？
60代ですがまだ働いてます。

[3792: マンコミュファンさん]

ご意見をお聞かせください

百五銀行で事前審査通過

ただし事前審査時にモビットで60万弱の借り入れあり

本審査申し込み数日前に一括返済し解約しました

現在本審査中ですが、不安です

地方銀行なので事前審査時に信用情報を見ているとは思うのですが、本審査で否決されることはあるのでしょうか？

[3793: デベにお勤めさん]

参考にどうぞ。
https://www.akamaruy.com/2018/12/13/ansinsitekarirerusaito/