年収に対して無謀なローン その24

[匿名さん]

その24です。
下記テンプレを参考して書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


※前スレ
その２３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/284584/
その２２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/246849/
その２１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/221760/
その２０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/206088/
その１９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/191652/
その１８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/176672/
その１７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/163446/
その１６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/
その１５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
その１４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
その１３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
その１２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
その１１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/
その１０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
その９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/
その８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/
その７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/
その６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/
その５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/
その４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/
その３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/
その２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/
その１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/

[351: 入居済みさん]

＞３４０
奥さま、絶対に仕事を辞められませんね。
たとえ子どもが病気がちな子でも、ひきこもりになっても、
親が要介護になっても、絶対に辞められない。
その覚悟があるなら大丈夫です！

[352: いつか買いたいさん]

よろしくお願いいたします。
現在、家賃13万の賃貸に住んでおり、子供が大きくなればさらに家賃があがるので、購入を検討しています。
夫婦ともに気に入った物件が高額で、もう1人子供がほしいという気持ちもあり、子供かマンション購入かとかなり迷っています。


■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　主人　　税込860万円　正社員
　本人　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　主人　35歳
　本人　34歳
　子供１　2歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5500万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　23000円 ／月 車は所有するつもりはありません。

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　4500万円
　・変動　35年・0.775% ミックスも検討中です。

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円
　学資保険17歳時240万円分払い済み

■昇給見込み
　外資企業のため見当付きません。転職の可能性もあります。

■定年・退職金
　60歳
　1200万程度見込み(今の勤務先の場合)
　　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　私(妻)は子供の手が離れたらパートに出る予定です。

[353: 匿名さん]

大丈夫だと思いますが、外資系に勤務経験ないので？？？

少し見栄を張りすぎかもしれないですね。

お子様は何人いても可愛いですよ。

[354: 匿名さん]

いつ買うか？今でしょ！

[355: 匿名]

うーん。安定した仕事なら大丈夫かもしれませんが、もし収入が減る可能性があるなら危ないのでは？管理費があなどれない存在になりそう。

[356: 匿名さん]

子供が離れたらパートするという書き込みがあるけど、そんなに簡単に見つかるの？

地域によるけど、二十歳前後の可愛い娘だったら大丈夫だけど、おばさんの仕事ってあります？

ラブホの清掃員とか？

[358: 契約済みさん]

>>352
外資系で、その年齢で、その額は、、、

仕事柄、外資系の人とよく関わるのですが、その年齢なら倍の15M、ただし、業績あげなかったり、部門単位のリストラで直ぐに首ていうのを何度も見てきました

付き合いのある会社の日本法人は、2年の間で社長が2回変更
担当者は、一人がステップアップで転職、もう一人が解雇でした。

安定性の面では、リスクがあると思います

[359: 匿名]

パートは探せばあるものですよ。
勤務日数、時間、仕事内容など自分の状況に合うものを…となると、前もって求人をチェックしておく必要はありますが…。友人はみんな子育てしながらパート頑張っています。

パートでもガッツリ入れてる人もいるかもしれませんが、子どもがいる場合正社員より融通が効くし、体的にも無理なくできるんじゃないかと思います。
その分高給は望めませんが。
ちなみにアラフォーです(>_<)

[360: 購入検討中さん]

ご意見お願いします。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込600万円　正社員
　配偶者　税込0万円　
　ボーナス無し

■家族構成　※要年齢
　本人　　28歳
　配偶者　28歳
　子ども　出来れば欲しい

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3600万円　中古マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　計40000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　800万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・固定　35年・2%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万〜

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）

　１〜２年以内に１人子供が欲しい

■その他事情
　　

[361: 匿名さん]

民間なら、業績不振、倒産そして減俸、転勤、リストラ、、、も考えながら計画を。
それにしても残貯蓄１００万とかで不安無い？

[362: 購入検討中さん]

＞361
レス、ありがとうございます。
子供が出来たら貯蓄額１００万だと少し不安になりますが、
頭金は多い方が良いのかなと思いまして。

[363: 匿名さん]

>361さん

少なくとも無謀ではないですね。
引越代やカーテン・照明代なども諸経費のうちかな。

[364: 購入検討中さん]

診断お願いします。
やはり無謀でしょうか？

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込390万円　正社員(手取18万　ボーナス年90万)
　配偶者　専業

■家族構成　※要年齢
　本人　33歳
　配偶者　32歳
　子供１　1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3500万円　新築戸建て

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費込）
　・借入　3000万円
　・変動　35年・1.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　2年内に2万程上がる予定。
　それ以降は不明。

■定年・退職金
　60歳
　退職金はあるが額面が不明

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　年内に２人目が産まれる。

■その他事情
　・親からの援助500万円を頭金に使用。
　・妻は出産後パートで働く予定。

[365: 購入検討中さん]

＞361
ご丁寧にどうもありがとうございました。
引越し代、仲介手数料、諸経費に含まれています。
無謀では無いと言う事で安心しました。

[366: 購入経験者さん]

３６０さん

過去スレにもさんざん投稿しましたが、真面目に、早過ぎると思います。自分の経験でも簡単に子どもができないこともありますし、転勤などもあります。

ある程度、自分のビジネス人生の先行きと家族計画の行く末が見えるようになるまで、色々と勉強し貯蓄すべきです。

別途諸費用２００万では、家具は買えませんよ。登記費用やローン手数料や一時修繕積立金などでそのくらい必要ですから。


３６４さん

残念ながら、３０００万のローンで子供２人（おめでとうございます！）で奥様はパートで３３歳なら、５００万以上の年収は必要です。

諸経費込とありますが、引っ越し費用＋登記費用＋ローン手数料＝１００万くらい必要ですが、計算が合いませんね。家具は？建売には、色々と自分で付けないとならないもの（カーテンレール・カーテン）がありますよ。

失礼ですが甘すぎます。

[367: 360]

＞366
ご意見ありがとうございます。
そうですよね、家具も買い揃えたいと妻も言っております。
購入が早いと言うことですが、金利と不動産価値が今後上がる
のが怖くて。
正直、買い時がわかりません。

[368: 364]

>>366 さん
厳しいご意見ありがとうございます。
ご指摘いただいた　登記費用＋ローン手数料　はローンの諸経費に含めて考えておりました。
引っ越し費用については含めておりません。

また、家具などは現在の借家からある程度持ち越す事を考えておりました。

[369: 購入経験者さん]

３６７さん

何を焦っているの？若いのに。

消費税が上がろうが、少子高齢化で需要は低下します。一方供給は設備があるので一定以上あります。そして、ローン減税などの拡充もあります。

住宅は、日本においてはこれからが買い時です。年老いた私には待てませんが、若い方は買い手市場になるはずです。

[370: 匿名さん]

■世帯年収
　本人　　税込620万円　正社員　年俸制
　配偶者　税込130万円　パート　時間給

■家族構成　
　本人　　44歳
　配偶者　44歳
　子ども　中学1年(男) 小学5年(女)

■物件価格
　5500万円

■住宅ローン
　・頭金　3300万円（諸経費別途あり）
　・借入　2200万円
　・固定　35年・2%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　350万円

■昇給見込み
　あり

■定年
　60歳（65歳まで継続雇用あり）

[371: 匿名さん]

頭金と借入が逆でしたので、改めて

■世帯年収
　本人　　税込620万円　正社員　年俸制
　配偶者　税込130万円　パート　時間給

■家族構成　
　本人　　44歳
　配偶者　44歳
　子ども　中学1年(男) 小学5年(女)

■物件価格
　5500万円

■住宅ローン
　・頭金　2200万円（諸経費別途あり）
　・借入　3300万円
　・固定　35年・2%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　350万円

■昇給見込み
　あり

■定年
　60歳（65歳まで継続雇用あり）

[372: 匿名]

>>364

手取り18万だけど、ローン返済しながら毎月10万で家族４人生活できると思う？
毎月の返済は８万以上だし、それに固定資産税もかかってくるんだから。
物件価格を下げるか、収入アップせめて奥さんが働き出してからに
した方がいい。出産後に働くつもり、ではなくて実際に働き出してからってこと。

[373: 購入検討中さん]

それは戸建てですか？

[374: 匿名さん]

>364さん
かなり厳しいローンになります。

私は
年収440。28歳。
ローン2600万～2800万
で考えてます。
これでもぎりぎりと考えています。

どの地域でお建てになるかわかりませんが、
諸費用など込み込みでもう少し安く押さえたほうがいいと思います。

[375: 匿名さん]

371さん
44歳で35年ローンって、銀行には仮審査通ってますか？
40歳超えると35年は組めない傾向もあるのでご注意を

[376: 匿名さん]

>360さん
子ども１人だけなら可能かなと。

>364さん
無謀ですね。手放さないといけなくなる可可能性大ですよ。
もう少し額を抑えた方が安全です。

>370さん
購入後の貯蓄が350万で教育費大丈夫ですか？
あと、定年時にかなりローンが残りそうですが、退職金はどんなもんでしょう？老後の資金はありますか？

判定を依頼するならテンプレートを端折らず埋めましょう。

[377: 匿名さん]

>>371

地方ですか？
見直して物件価格1500万下げたほうがいいような
教育費ピークで繰り上げも厳しいのでは？

都内近郊なら、年齢的に世帯所得足らないと思います

[378: 匿名]

>>374さん
結構厳しいですね。職業にもよりますが満額2800は審査とおらないでしょう。公務員なら通るかもしれませんが生活が苦しくなりますよ。若いのでもう少しだけ待ってみては。

[380: 匿名さん]

この手のスレで、もう少し待つ、をアドバイスする人がいるけど、待つことは根本的な解決にならないと思うんだけど。
大部分の人は待ってる間にも、頭金を貯めようとする間にも、金利以上の家賃が発生するわけだし。
さらに、定年までの残り時間も縮むわけだし。
結局選択肢を狭めることになる。

待つ＝頭を冷やせ、ってことなら理解できるんだけど。

[381: 匿名さん]

＞380さんに同意。

[382: 契約済みさん]

ここで待てという人は、何かにつけて待てといいます

子供が産まれてから・・
もし子供がいるなら、小学校に入って学区が決まってから・・・
もし子供が小学生なら、引っ越しで学区がかわると可愛そう
もし子供が大きいと、子供はそのうち出ていくのだから・・

転勤があるから・・・

実態は、賃貸で50歳になっちゃって、もうどうにもならない人が、仲間を増やそうとしているのでしょう

[383: 匿名]

家族が年収の７倍を借りようとしてても止めないの？さすがに無茶すぎるでしょ。

[384: 匿名さん]

年収の○○倍って年齢別に考慮しないと、いまいち

30代前半なら、6.5倍ぐらいもありかと。
40代なら4倍でも、厳しい場合もありそう…

[385: 360]

＞369　さん
今後、買い手市場になるというご意見、すごく参考になりました。
今は、あせらずもっと勉強しながら良い物件を探そうと思いました。
頭金も、もう少し頑張って１５００万円目指します。
でも、ほんと買い手市場になれば良いなぁ。

[386: 匿名さん]

そういうこと

50歳になっちゃうと、銀行が3倍でも貸してくれないのは、張り付いて無謀～を連呼し続けている人には実感できているでしょう

でも、若い場合は、5倍を越えても良いケースもある。

まあ、そういうことです
ただし>>364の7.5倍くんは、私も下げるべきだと思う
借り入れは2400万ぐらいに

400万の年収を元の計画だから、リストラされても若いし、同じ年収ぐらいは他の仕事でもいけるでしょう

[387: 購入検討中さん]

消費税増税、金利などの経済学状況を踏まえて、待て＝物件価格を下げるっていう意味でしょう。頭金貯めるにも時間がかかりますよね。

[388: b]

45さい
年収の3.8倍かりました。
実際は嫁の年収考えれば2.3倍くらいだが

[389: 364]

ご意見を頂いた皆様ありがとうございます。

ご意見を参考に、もう一度 再考してみます。

[390: 匿名さん]

年齢と年収と返済期間で幾ら迄借りれると云うのは金融機関の簡易計算で即出る。
但し、貸し手の金融機関が借り手の諸条件を審査時に判断するので簡易計算はあくまでも目安。

[391: 匿名さん]

　いかがでしょうか？

■世帯年収
　本人　　税込805万円　医療系専門職
　配偶者　税込550万円　医療系専門職

■家族構成　
　本人　28歳
　妻　　27歳

　子供は二年後と四年後に希望

■物件価格・種類
　5600万円　新築分譲マンション

■管理費・修繕積立金
　約37000円　　駐車場二台込

■住宅ローン
　・頭金　400万円（諸経費別途270万円用意有）
　・借入　5200万円
　・変動　0.725or十年固定1.2orMIX検討中


■貯蓄　(購入後の残貯金)
　250万円

■昇給見込み
　あり
　一年後865万円になる見込みあり
　その後数年おきに５万アップのよう（上司談）

■その他
　
　定年はお互い専門職のためなし
　車二台
　オートローン月３万残り二年あり


　叱咤激励お待ちしてます。
　　

[392: 匿名さん]

>>375さん
＞44歳で35年ローンって、銀行には仮審査通ってますか？
はい、仮審査では問題ないようです。
当初は35年で実行しますが、20年以内には完済したいと思っています。

>>376さん
＞購入後の貯蓄が350万で教育費大丈夫ですか？
高校は無償化ですし、塾代はなんとかなります。
大学進学までには貯蓄を増やしたいと思っています。
＞あと、定年時にかなりローンが残りそうですが、退職金はどんなもんでしょう？老後の資金はありますか？
退職金は今後の昇給や昇格で変わりますが、2000万円を少し下回るくらいではないかと思います。
退職金での繰り上げ返済を考えているので、50歳くらいから別途老後資金を貯めるつもりです。

>>377さん
＞地方ですか？
東京ではありませんが、大きな都市です。
＞見直して物件価格1500万下げたほうがいいような
3000万円では希望の物件がないんです。
やっぱり厳し過ぎますか？

[393: 匿名さん]

391さん思い切って１億位の物件購入したら？内需拡大の為にも

[394: 匿名さん]

２３区で新築3LDK駅近なら６５００万以上、都内の端なら５０００万台でもあるけどね、どこらへんだろうね。

[395: 匿名さん]

>>394
どのナンバーへのレスなの？？？
人にも判るようにしなきゃダメだよ

[396: 匿名さん]

>>377さん
ごめんなさい。物件価格を1500万下げたら3000万円ではなく4000万円でした。
これなら無いことはないのですが・・・広さや仕様に難が・・・
でも、やっぱりこの程度まで下げないと無謀でしょうかねえ。

[397: 匿名さん]

＞＞392
＞高校は無償化ですし、塾代はなんとかなります。
＞大学進学までには貯蓄を増やしたいと思っています。

高校無償化でも費用はかかります。
大学にいかせるなら、塾代等も含め最低一人600から700万円程度は進学までに貯蓄する必要がある。
40歳台なら定年後の資金準備も必要なので退職金は使えませんよ。

[398: 購入検討中さん]

判定お願いします
■家族構成
私　34歳 　
妻　30歳

■世帯年収
本人　　税込650万円 中小企業
配偶者　税込450万円（看護師）

■物件価格
4800万円

■住宅ローン
頭金　1200万円
借入　3600万円

■検討中の金利
フラット35を予定です

■貯金
200万円

■定年・退職金

私　60歳　退職金は1000万程


■その他事情

身内等近くにいませんので子供が出来たら厳しいでしょうか？

[399: 匿名さん]

>>397
＞大学にいかせるなら、塾代等も含め最低一人600から700万円程度は進学までに貯蓄する必要がある。
そんなに必要ですか？
塾は高校2年生後半から月額5万円くらいの予定です。
大学は国公立の予定で、年間60万円くらいです。
高校：5万円×15ヶ月＝90万円
大学：60万円×4年＝240万円
90万円＋240万円＋αで一人350～400万くらいでいいかなと思っています。
万が一、国公立の大学にいけなかった場合は奨学金を利用させます。
在学中も無収入ではないので、それぞれが大学受験するまでに各250万円ずつ貯めておけば良いかなと思ってます。

[400: 匿名さん]

１馬力でも３４歳６５０万なら何とか行けるんじゃないの？行けないのなら行ける借入額に減額し物件変更したらよし。そして子供が出来る迄の奥さんの収入は貯蓄に廻しエマージェンシーの時の資金と考えておけばよいのでは？