年収に対して無謀なローン その24

[匿名さん]

その24です。
下記テンプレを参考して書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


※前スレ
その２３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/284584/
その２２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/246849/
その２１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/221760/
その２０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/206088/
その１９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/191652/
その１８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/176672/
その１７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/163446/
その１６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/
その１５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
その１４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
その１３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
その１２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
その１１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/
その１０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
その９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/
その８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/
その７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/
その６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/
その５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/
その４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/
その３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/
その２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/
その１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/

[1025: 匿名]

貯蓄を1800万円も残す理由は何でしょう？
家具家電の買い換えを考慮したとしても、後1000万円頭金入れて
3200万円の借入にしたら無謀ではないかと｡
それだけ貯蓄があるならやりくり上手何だし何も問題ないかと｡

管理費や修繕積立、駐車場代が記載されてませんが、
それらが超高額ではないですよね？

[1026: 購入経験者さん]

ご健勝に頑張れば、なんら問題ありません。

なんで無謀なのかな？もしかして究極のご自慢ですか？

[1027: 匿名さん]

1024です。

1025さん
ご返事ありがとうございます。管理費と修繕費併せて月2万円です。
年収に占めるボーナスの割合も記載していませんでした。年収600万円のうち、120万円ほどが賞与になります。貯蓄を残す理由としては、株式や外貨といったリスク資産が主であり、そのリスク資産のインカムゲインの利回りが借入金利以上の利回りであるためです。利回りはおよそ3%です。キャピタルゲインは計算に入れていません。当たり前ですが。
ただ、この選択が本当に合理的で正しいのかは、よくわかりません。

1026さん
ご返事ありがとうございます。単に、賞与も除いて現在の月給だけをみると、手取りに締めるローン返済額が多すぎないかなと思っているからです。過去スレを見ると、賞与は除いて考えるのかなと思いましたので。
貯蓄については、上記の理由から、使うつもりが今のところありません。もちろん、いざという時は使うのですが。
そういう意味では、無謀ではなく背伸びをし過ぎてることが気になっているのかもしれません。もしくは、リスクを取り過ぎていることが。

[1028: 匿名さん]

1024追記です。

車は保有するつもりがなく、従って駐車場を借りる予定もありません。新規の家具(エアコンやカーテンなど)なども、追加で50万円ほどです。

[1029: 匿名さん]

>1027
>そのリスク資産のインカムゲインの利回りが借入金利以上の利回りであるためです。利回りはおよそ3%です。
正しい選択だと思います。
アベノミクスが成功すれば、2年後にはインフレ２％で実質マイナス金利。
しなくても、ローン減税を考慮すれば、これを上回る投資は楽勝。

逆にフルローンが通れば、頭金も手元に置くべきです。
なぜなら、繰り上げはいつでもできますが、
ローンができるのは、当初だけだから。

[1030: 匿名さん]

４２００万の借り入れの金利含めた月返済は幾らですか？その額が大丈夫否かご自分の判断は如何に？

[1031: 匿名さん]

1029さん
ありがとうございます。一般的な考え方はローン返済に回すべきなのかなと思ったのですが、リスクをとってみたいと思ったのです。そういう意見がもらえると、多少安心します。

1030さん
月の返済額は12万3千円で、管理費等を含めると14万円です。
これを、夫の月給からのみで返済するとしたら、手残りが15万程度ですから、かつかつというか実質は無理でしょう。
ただし、賞与と頭金に回さなかったリスク資産からのインカムゲインを含めると、その総額が年間の手取りで140万程になるので、そこまで厳しくはないかと思っています。

ただ、この賞与とリスク資産からの収入を、あてにするという考え方が危険なのではないかと危惧をしているのです。

なお、妻が働きに出れれば問題なくなるとは思っています。

[1032: 匿名さん]

厳しくなったら、繰り上げ返済したらどうですか。
また、人気マンションなら、売却という手もあります。

[1033: 匿名さん]

そうですね。リスクの取り過ぎだと思ったら、リスク資産の売却、繰り上げ返済をきちんと行えば大丈夫と考えて、適切に判断をしていきたいと思います。

ありがとうございました。

[1034: 購入検討中さん]

迷いに迷っています。よろしくお願いいたします。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込900万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　36歳
　配偶者　35歳
　子供１　3歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5500万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　固定資産税も含めて3万位(徐々に増えて、MAX5万位）駐車場は不要です。

■住宅ローン
　・頭金　1000万円(経費別途400万円用意有）
　・借入　4500万円
　・変動　30年・0.775％
　　優遇ー1.7です。全くわかりませんが6年目から2％かなぁと想定しています。
　　25年で払い切りたいので、13年目に800万、25年目に1000万程度繰り上げられればと思っていますが、教育費の兼ね合いで、それが可能なのか不安です。生活費15万程度プラス妻のパートで家族4人やっていけるものでしょうか？

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円
　学資保険240万払い済み
　生前給付終身保険60歳で1200万(44万/年払)を続けています。

■昇給見込み
　無し (きつめに見積もって、なしとしています。転職すれば上がりますがリストラリスクもあがり、その分退職金も減るので、どっこいどっこいかと)

■定年・退職金
　60歳
　1300万円程度見込み
　定年後、再雇用制度外資のため不明(もちろん働く気持ちはあります)　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・妻は子供たちが小学生になったらパートに出る予定です。ただ、子供たち優先にしたいので年50万程度かと思います。

[1035: １０３４]

追記です。
生活費15万は、住宅ローン、生命保険料、お小遣い、当面の幼稚園月謝は除きます。

[1036: 匿名さん]

ローン自体は問題ないと思います。

が、お子様二人（それは素晴らしい）＋昇給なし＋奥様年収50万では、２５年で繰上げ支払は厳しいと思いますよ。

そんな無理しなくてもと思います。３５年にすれば、その分、月々の返済も楽になりますが。

[1037: 匿名さん]

借入は問題ないとして
>本人　　税込900万円　正社員
が今後２０年～３０年確実に続く？
>住宅ローン　借入　4500万円 　変動　30年
が繰り上げして２５年でも結構長い。１０年後にやばくなってない？
>退職金　1300万円程度見込み
これしかないのも心配。これだけ？老後に向けて何にも足りないと思うけど。

[1038: 匿名さん]

３６歳９００万。外資系。レイオフへっちゃらの外資と言う不安は有るけど。年収７００位のつもりでやれば蓄えも出来るでしょう。

[1040: １０３４]

皆様、ご意見ありがとうございます。

「ローン自体は問題ない」、「借入は問題ない」とは、どう捉えればよろしいですか？
返せるけど、かなり厳しい生活になりますか？

モデルルームにいるFPに私立高校、私立理系大学入学を前提にシュミレーションしてもらったのですが、生活費を９万想定でシュミレートされており、全く信用出来ませんでした。もちろん、公立高校・大学に行ってもらえればいいのですが、最悪高校から私立なんだろうなぁと思っています。

[1041: 匿名さん]

月14万円の返済なら購入世帯でザラに居るんじゃないの？その年収なら問題ない、

[1042: 匿名さん]

>あなたがサラリーマンで、資産もないなら、あなたは一生家は買えないでしょうね。
ハウスメーカーで建てますよ。延床面積で60坪弱。木造（ツーバイ）の２階建て
>もしくは、仮に高収入者でも、普通の人の気持ちの分からない人ですね。
君は金で苦労したことがないね（笑）。ローンは最悪踏み倒してもいいと考えてるだろ。最低とは言わないがアドバイスできるレベルではない。

[1046: 匿名さん]

もうこの流れやめません？
まるで子どもの喧嘩。アホらし。
かなりのスレ違いです。

[1047: 匿名さん]

だから、スレ違いだからねー。

閉鎖して下さい!！!


言いたい事あれば、自分でスレ立てろ!!

[1048: 管理担当]

管理担当です。

いつもご利用いただきありがとうございます。

次のスレッドが作成されておりますので、
本スレッドは閉鎖いたしました。

以降につきましては、以下の新しいスレッドをご利用ください。
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/329767/

ブックマークなどされている場合は、
大変お手数ですがURLのご変更をお願いいたします。

引き続き、皆様との情報交換の場として
ご利用いただければ幸いです。

今後とも、宜しくお願いいたします。