年収に対して無謀なローン その４

[無謀さん]

組んでいるかたいらっしゃいますか？その４です。
ここでは人のローンについて、あれこれ文句は言わない方のみ書き込んで下さい。

前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/

[2: 購入検討中さん]

夫30歳　
妻33歳　現在子なし
（1-2年の間に子一人予定）

年収　夫　490万
妻 250万(子供ができたとしても1年で復職予定）

物件　3140万
頭金　 450万
諸経費 150万
ローン　2690万
残金　約100万
10年固定
無謀でしょうか。 よろしくお願いします。

[3: 匿名さん]

頭金少ない、返済比率高すぎ。年収いまいち。
でも、若くて１０年とは気にいった。
銀行ＯＫなら、がんばれ！

[4: 匿名はん]

>>01
10年固定では無く当初10年固定の35年ローンですか？

もし、10年固定なら年間返済額が300万ほどですから、無謀というより無理
ですね。

35年ローンの場合は返済比率が少し高めですが、若いから大丈夫でしょう。

[5: 購入検討中さん]

ごめんなさい新スレ知らなくてその３にレスしてしまいました。

皆様

夫：８５０万（４１歳）
妻：アルバイト程度（３６歳）
子供：６歳

物件価格４９００万
頭金　４００万
諸経費２００万

貯金残１５０万程度＋（売れないで困っている株式時価800万程度）

借り入れ金：４７００万　変動1.22％（特別優遇▲1.4%、35年間適応）
期間３５年
繰上げ返済：年に１００万ペース予定（ただし最初の５年まで）
最悪親の援助金５００万有り


やはり無謀ですか？

[6: 匿名さん]

↑ボーナス無しだと、管理費込みで、月１５万越えますね。
ボーナスでいくら積むかですね。

月収が４５万だとしても、株の８００万を損切りと、親の援助をあてに
少し頭金にまわせばいいんじゃないですか。
繰上げは、手数料と相談ですね。

無理しなくても、１５年控除選択で行きますか。

奥さんの収入は、子育てにまわるでしょうし、
バランス的には、４１＋３５で７５歳の完済は、
初めからお考えに無いでしょうから充分行ける計画だと思いますが。

がんばってください。

[7: 匿名はん]

>>05
借入額が年収の5.5倍、ちょっと無謀ですね。

年収は高めですが、年齢が41歳で35年ローンということは、76歳までの
返済になりますので、退職までに繰上返済で期間短縮又は、返済額を軽減
しておく必要があります。
高収入ですので変動の低金利の利用は賢明だと思いますが、金利動向には
注意して必要であれば短期固定に変更してリスクを軽減していかないと
ダメです。
この辺の見極めは株式の運用と似ていますが、塩漬け状態の株式があると
いうことは運用が得意とは言えないと思います。
借入額2000万程度を長期固定で金利をフィックスにして、残りを変動など
の低金利商品で借り入れるのが良いのではと思います。

[8: 匿名さん]

背伸びは良く無いといいたいところだが、０５金あるじゃん。
金利安いし。

[9: 匿名はん]

ここでアドバイスしている人って、ファイナンシャル・プランナーの方
なんですか？

借入額と金利ですぐに返済額を計算できたり、収入や家族構成でライフ
プランをアドバイスしたり、すごいと思っているのですが。

[10: 匿名はん]

夫：１０００万（３７歳）
妻：専業主婦（３６歳）
子供：なし（今後予定あり）

物件価格　6500万
頭金　　　1000万→親ローンで年間200万返済予定（ボーナス＠100万×2）
諸経費　　200万弱

貯金残　かき集めて150万程度（正直すっからかんです）
株式・投資信託等で200万程度
東京23区内にマンション所有
（H16年に4600万で購入、現在月21万円で貸してます。ローン残なし）

借り入れ金：4700万程度　
期間35年

永住するつもりはなく時機を見て転売または賃貸に出すつもり（転勤族）

果たしてこの年齢で３５年、４６００万円もの借金をしてよいものなのか、自分達にとって現実的な数字であるのかビビってしまっています。

ご意見・アドバイスいただけたらと思います。よろしくお願いします。

[11: 匿名さん]

分かって書き込みしてますね。
賃貸マンション２１万で新規物件の返済に充当なら、楽勝です。

[12: 匿名はん]

↑
それがですね、現在妻の不妊治療で莫大なお金がかかっているので
家賃収入はそちらに全部まわってしまう可能性があるのと、
（うまいこと妊娠できたら問題ないのですが）
いつ店子さんがでていくとも限らない（＝家賃収入がとだえる）不安があるのです。

新規購入物件は、現在プチバブル到来中と言われている京都市内（転勤先なのです）の物件であることも、躊躇している一因です。

[13: 購入検討中さん]

１２さん、私はやめといたほうがいいと思います。心配事は、女性の体によくないです。お子さんができてからじゃだめなんですか？

[14: 入居済み住民さん]

うちも転勤族ですが、私だったら買いません。
奥様は私と同い年、つらい胸中お察しします。
まして転勤先でのマンション購入との事、お金はあるのでしょうから本当に欲しかったら後でも（定年後とか）買えると思います。
奥様のことを第一に考えてあげてください。
心にも生活にもゆとりは大切です。

[15: 契約済みさん]

夫　６５０万（３１歳）
妻　専業主婦（３４歳）
子　現在１歳　今後２人目も予定

一戸建て住宅
物件価格（諸経費込み）：４７００万
頭金　　　　　　　　　：１２００万
借り入れ　３５００万　銀行ローン３５年固定（金利３．３％）団信込

皆様、いかがでしょうか？　よろしくお願いします。
もう契約しちゃっているんで、後戻りはむずかしいですが。

[16: 匿名はん]

>>15
年収に対する借入額の比率が5倍超ですが、頭金が1200万ありますし、ご主人
が若いので大丈夫でしょう。

[17: 契約済みさん]

年齢：２９歳
年収：４２０万円
新築マンション
物件価格（諸経費込）：３７００万円
頭金（諸経費込）　　：１０００万円
借入金額　　　　　　：２７００万円

結構無謀でしょうか？？

どのローンにするか決めてません。
お勧めはどこでしょうか？

[18: 検討中]

夫４３歳：年収８３０万（３〜４年後には出向しそうで５８０万程に
　　　　　　　　　　　　なってしまう予定）
妻３４歳：専業主婦（子供が小学生になったらパートに出る予定）
子５歳：幼稚園年中

分譲マンションから戸建に住み替え予定です。
マンションのローンは完済しているので新たに
２３００万ほどのローンを組もうと思うのですが
夫の年齢と年収が減ることで躊躇しております。
今のマンションは主人が結婚前に買っていたもので
築１９年で狭い、日当たり悪い、管理費高い等々で住み替えたいと
思って早２年、、、
今年４４歳なのですが２３００万のローンは大変でしょうか・・・
子供がよく熱を出すので今はパートに出ることが難しいです
宜しく御願いいたします

[19: 匿名さん]

１７〉　３％程度、３０年組んで、管理費含め月１３万越えます。
　　　　頭金増やすか、将来の収入増加のペースと相談です。
　　　　少しきついです。
　　　　若いのでがんばりましょう。

１８〉　現在お住まいの物件の評価が知りたいです。
　　　　下手に売らず、リフォームして賃貸収入を得る手もあります。
　　　　築１９年で２・３ＬＤＫなら、家賃１２〜１６万程度でしょうか？
　　　　２３００万、２０年で組んでやはり月１３万以上の負担です。
　　　　収入減と教育費増の見込みで、買い替えには、注意が必要です。
　　　　売却益は個人の居住資産の買換特例でうまく行けそうですが、
　　　　ぬか喜びはいけません。
　　　　差しさわりの無い程度でもう少し情報ください。

[20: 10＆12です]

11さん、13さん、14さん

ご意見ばかりかやさしいお心遣いまでいただきありがとうございました。

現在居住している賃貸は、転勤のため「時間のない中で選択肢がなく、不本意なまま借りたような物件」です。
・４階建て鉄骨アパートの４階で階段無、元オーナー居住部屋。
・他部屋はすべてワンルーム、学生ばかりでマナー悪。
・築８年だが、もともとの作りが非常にショボい。

まだ住んで３ヶ月ですが、退去したくてしたくてたまりません。
かつての東京のマンションでの快適生活と比較してしまい、現オンボロ賃貸で生活すること自体がストレスになっているのは確かです。

現物件に住んでいる限りは会社から家賃補助がでる社宅扱いなのですが、今後自己都合で退去すれば家賃が全額自腹になるので、だったら買ってしまえば？という考えになったわけです。

当初はご意見ください、と書き込みしたのですが、誰かに「大丈夫、買っちゃえ！」と背中を押していただきたかっただけかもしれません。

もう一度、夫婦で冷静によく考えて最終判断を下したいと思います。
いろいろとありがとうございました。

[21: 18]

>>19
ご意見有難うございます。
築１９年、３ＬＤＫ、６０㎡。
管理費修繕費２８０００円駐車場７５００円。
評価額は１０００万程度（売れるのは９００万位かも）。
以前転勤していて賃貸していた時は８万程度で貸して
おりました（首都圏）が、空室時期もあり賃貸は
あまり考えておりません。
頭金１２００万（売却益予定９００含む）
物件３３００万程度を考えております。
管理費駐車場で年４０万も払うのが納得できずにいます
子供二人目は考えておりません。
宜しく御願いいたします

[22: 匿名さん]

10さん　同じく関西に転勤で来て　今いる賃貸（借上げ社宅）に不満をもっている者です
私も　かなり検討したのですが（5500万程度の物件）
関西だと20万を超える家賃だと借り手を見つけるのが大変と
不動産関係の人から聞き　とりあえず新築購入は断念しました。
（中古を買うか　別賃貸に引っ越すかで悩み中）

6000万の物件だといくらで貸せるでしょうか・・？
確かに　自腹家賃はもったいないですが東京に比べれば安いですし
もし6500万の物件を買って　もし売却損とか出したら　家賃払うよりよっぽどもったいないですよ。

早期に転勤させてもらうように会社に頼めたり　何とか特例で引っ越しても社宅にしてもらえるといいのですが・・。
環境が悪いので　家族がノイローゼとかって言ってもダメなんでしょうかね・・。

[23: 匿名]

夫29歳　
妻25歳　現在子なし
（〜3年の間に子一人予定）


年収
夫　610万（年棒制の会社に勤務・年4回査定）
妻　専業主婦予定

物件　4230万
頭金　 1100万
諸経費 169万
ローン　3299万
残金　約400万

結婚式は双方の親が負担してくれる予定。
新婚旅行の予定は当面のところなし。返済に向けて頑張ります。

数字的には結構無謀でしょうか。
妻になる彼女は体が弱いので働く事が出来ません。
なので子供が生めるかどうかも怪しいのですが、
一応希望として、一人としておきます。

提携銀行が幾つもあるのでどのプランがいいか、またどうやって
組み合わせるかでも迷っています。

ご意見やアドバイス等ありましたらお願い致します。

[24: ご近所さん]

すみません、古いほうのスレに書き込みしてしまいました。
あらためてご意見おねがいします。

世帯収入手取り1300万　夫34歳、妻30歳
夫4980万、妻4980万　合計9960万の借り入れ
金利2.75％35年ローン　1か月の返済額は夫18.5万、妻18.5万
現在返済開始から1.5年
繰り上げ返済は1年に1回　夫300万、妻300万ずつ
子供ができる前にどんどん返して、なんとか12〜13年で完済目標です。
無謀でしょうか？

[25: 匿名さん]

１８様

固定２０年　４．９％程度で試算だと　月１５万強の返済です。
教育費増（小学校超えると急激です。）があるので今なら行けそうです。
現状月収５０万程度とすると、
短期３〜５年で３００〜７００万を返済、
　　　　　　　　　残２０００万を２５年のミックスで考慮なら、
月１８〜１３万で行く感じでしょうか。
今のうちに貯蓄か、早期返済の選択を将来設計にあわせて検討です。

個人的には２３００万を変動2．825％２０年、月１２万強も考慮します。

金利はすべて、優遇金利を適用しておりませんで、
（現状固定２０年は４．８％程度です。）ご注意ください。
返済が少なくなる予想は良いのですが、堅実な試算をお勧めします。

がんばってください。

[26: 匿名さん]

２３様
固定２０年、優遇考慮の３．５％でも月１９万強。
マンションなら管理費込み２１万こえます。
給与体系で月４０〜５０万とのことですので、
収支バランスは悪いです。
新婚なのに、お小遣い少ないと面白くないです。
もう少し人生、肩の力を抜いて生きましょう。
年収比５．４倍ですので、要注意です。

返済年数を延ばして月額を減らしても、支払総額のいたずらな増加を
まねくだけですが、まだお若く、返済計画を練りこみをお勧めします。

ネタですが、
妻を喜ばすのに
一日なら、　花を買う
一週間なら、手料理をふるまう。
一年なら、　宝石を買う。
一生なら、　家を買う。

がんばりましょう。

[27: 匿名はん]

>>24
もうローンを組まれているのに無謀かどうかの質問は無いと思いますが。
金利が35年固定されていますし、世帯の手取り年収がローン期間中に減らな
ければ大丈夫でしょう。

問題は、お子様ができて奥様(又は旦那様)の収入が無くなる、又は減ること
になった時に対応できるかです。
片方5000万のローンですからリスクは大きいです。
低金利でローンされていますので、無理して12〜13年完済を目指さず、
奥様、又はご主人のローンを集中的に繰上返済して収入減にも対応可能
な返済計画を立てられたら良いと思います。

[28: 匿名はん]

>>26
妻を喜ばすために家を買ったけど、１年しか喜んでくれなかった。

[29: 匿名さん]

２４様

勝算ありで決意の書き込みと判断します。
一億を１３年程度で行くと踏んだ時点で、サイは振られています。
低利時代に返済開始ですので、ローン云々ではなく、
御自身のお仕事に集中しましょう。
年６００万繰り上げている時点で、大丈夫です。返せます。
取得控除と、低利の借換を上手に使いましょう。
あと、子供は、早いほうがいいです。
勢いがあるうちにいきましょう。

がんばってください。

[30: 匿名さん]

＞＞２２

自力で今より安い家賃で探して、
引越し自腹、再借り上げいう手段は駄目ですか？

[31: 契約済みさん]

１６さんアドバイスありがとうございました。
気持ちが前向きになりました、あとは繰り上げ返済がんばってしっかりやっていきたいと思います。

[32: 匿名]

夫31歳　
妻27歳　現在子1人（08年3月まで育休）
（3-4年の間に子もう1人予定）

年収　夫　550万
　　　妻 300万(2人目子供がでれば退職予定）

物件　 3100万
頭金　 800万
諸経費 200万
ローン 2500万
残金　約80万
フラット35利用予定（07年12月）

よろしくお願いします。

[33: 匿名さん]

＜＜３２

マンションなら月１１万程度の支出と、生活設計のバランスです。
ローン年収費５倍以上は今のご時世、我慢のしどころです。
（収入合算では３倍をきりますが、ここでは、厳しく査定します。）
きついと言っていたら、いつまで経っても進みません。
共働きですので、奥さんを気遣いましょう。
収入合算が月５０万以上あれば、生活はいけます。
可能な限り貯蓄し、教育費に備えるのは、必須です。

取得控除１０年を選択し、ご主人の年収が増えることを切に願います。
個人的には、フラット３５でも、返済総額が４２００万程度になるので、
繰上げ返済と借り換えは、要検討だと思います。

がんばってください。

[34: 匿名]

＞33さん

早速のご助言、有難うございます。
収入合算５０万ですね。夫にはより一層頑張って頂きます。
また、私も子育てに負担が出ない範囲で働いていこうと思います。
（まずは繰り上げ返済、その後教育費、少しづつでも貯蓄を・・・と常に配分を意識していかなくては駄目ですね）

ところで、ご助言いただいた「借り換え」ですが、どういったパターンが考えられるのでしょうか。
フラットからの借り換えは初耳（知識不足で申し訳ございません）でしたので・・・
更なる質問にて申し訳ありません。

[35: 匿名さん]

＜＜３４
すいません、飛ばしすぎました。
私は固定金利は、現状でも高いと思っています。
金融機関は、雨の日にカサを取り上げる業種ですので、
あんたもリスクを取れといいたいです。

本題です。
３１＋３５＝６６歳までの返済は、現実的ではありません。
①　３１＋　２０〜２５　≒５１〜５６歳程度までに完済する
　　（理想です。お考えはいろいろだと思います。）

かなり気が早いのですが、
②　上記年齢５１〜５６歳だとお子さんが成人される年齢と、
　　ローン残額と、返済能力がすべてリンクします。
　　貯蓄だけでなく、いろいろ環境が変化します。

現状では、フラットからの借換対応はありませんが、
郵政公社が住宅ローンを始める時代です。
借換対応が１０年先はありと踏んでいます。
金利動向と、物件残価が合えば、抜け道を作って借換えさせると思います。

失礼しました。

[36: 匿名はん]

>>35
フラットへの借換えはできませんが、フラットから一般の銀行ローンへの
借換えは可能です。

[37: 18]

>>25
丁寧なご指導有難うございました。
なかなか踏み切れずに二年経ってしまいました。
年収が激減する時期もはっきりわからないので
今の収入でローンを組むことに躊躇しています。
これから教育費もかかってくるので悩むところです。
よく検討してみます、有難うございました

[38: 匿名さん]

ところで、答えてる人は誰？

[39: 購入検討中さん]

新築マンションを考えています。
場所が気に入って購入検討中です。
２LDKで我慢するか、３LDKはやはり無謀なのか…
全く見当がつきません。
　
　夫　３５歳
　妻　４０歳
　子供　小２と４歳

　　夫　年収　８３０万
　　妻　専業主婦

　　頭金　３００万（妻の独身時代の貯金）
　　貯金残　３００万
　
　物件価格　３８００万
　諸経費　２００万
　　→３LDK

　物件価格　３３００万
　諸経費　１６０万
　　→２LDK

　フラット３５が無難なんでしょうか？
　また、ボーナスは何パーセントぐらいって、考えるんでしょうか？

[40: 匿名さん]

頭金が少ないです。
３０００万以上ローンを組むと、
３５年、金利４％程度で、返済総額が５６００万、
ボーナス無しで、返済が月１４万弱、管理費込みで１６万超えます。

３ＬＤＫだと、目安は月２０万の返済です。
ボーナスはあまり関係ありません。

ご主人の年齢からは、平均年収以上ではありますが、
将来の収入見通しが具体的に明るくないと教育費もあり、
貯蓄にまわりません。
現状でも、そこそこいい生活をされていると判断します。

物件からは、都心部でないと判断すると、（わたし東京人です）
郊外戸建も考えてみては？
安くて広い物件はいくらでもあります。

[41: 購入検討中さん]

>>４０さん
　ありがとうございます。
　現在地方都市の郊外賃貸に住んでいます。
　場所が通勤に便利で通勤時間も短いということで検討中です。
　
　確かに頭金少ないです。
　３LDKにするなら、頭金に貯蓄から回さなくっちやいけないなと思っています。
　子供部屋は、あっても教育費が払えなっくちゃつらいですね・・・

[42: 匿名はん]

>>39
お子様が2人で、子供1人に1部屋なら4LDKをお薦めします。
夫婦で1部屋、子供に2部屋、来客(親・兄弟など)の宿泊用に1部屋を
用意したいです。

お子様の性別が同じで、1部屋を区分して使うとしても、成長に伴い
1部屋が必要になってきます(6畳以下の狭い部屋でもよいですが)。

[43: 匿名さん]

現在の家賃はおいくらでしょうか？
ローンが２０００万なら、３５年４％で、月９万弱の返済です。
現在の家賃から、返済可能額を逆算するのが安楽です。

新築こだわらず、お住まいの地域の物件を精査され、
リフォーム物件の購入も視野に入れられるといいと思います。

まったくの推測ですが、購入希望のマンション物件は、
おそらく１６０万＋α／坪の近辺と判断すると、
関東だと都心へ１時間圏内、関西なら大阪へ２０〜３０分圏内でしょうか？
全然違った場所だったりして・・・。

家を一生の出会いだと思うのは、力みすぎです。
家族第一です。

がんばってください。

[44: 購入検討中さん]

<<42さん　<<43さん
　ありがとうございます。
　もともと３LDK→２LDK、４LDK→３LDKと、リビングが狭いという理由でにメニュー変更しようと考えているんです。で、子供部屋だけでもほしいと思い３８００万の部屋を考え始めたのです…
ちなみに子供は同性です。

　現在家賃は１０万３LDK住まいですが、半額会社負担です。
　関東関西ではなく、もっと田舎都市です。
　その中心部に近いあたりを見ています。

　中古も見ているのですが、あまり新築と値段が変わらないのと、いまいち良い物件に出会えていないのです…

　当初は月々８万、ボーナス３２万と考えていましたが、ボーナスの比率が大きいのかなと感じています…
　やっぱり無理な買い物をしようとしてるんでしょうか？

[45: 検討中くん]

今年26歳で年収360万、妻も同い年で年収450万
二人とも医療職（医者ではない）
子供なし

物件価格(土地、建物、外溝費)：3700万
諸経費：300万
頭金：０（貯金は数ヵ月後の結婚式の費用に当てる）
金利2.1%の10年固定35年。10年後以降0.4%優遇。

金利を見ながら借り換えを検討していく。

高い買い物なのでどうしようか悩んでいると、父は
「こんな程度の問題は人生にとってはなんでもない。無理のない計画じゃないか。リスクを恐れて小さな人間になる方が怖い。」と。

親の援助はなし。
「貸してくれますか？」と聞いたら「ないものねだりするな」と。

共働きしていきますが、子供は2〜3人ほしい。

[46: ご近所さん]

２７様、２９様

ありがとうございました。
頑張ればいけると思って歩き始めたローン生活ですが
ふと不安になってしまうことがあります。

けれどお二人のご助言を読み、このままいまの仕事に集中して、
子供も恵まれたら早くもち、元気に前向きに頑張りたいと思いました！

どうもありがとうございました。

[47: 匿名さん]

〉〉４４様

ご主人の収入が安定されているのでしたら、いきましょう。
地方都市の物価水準で、既にローン試算をされているのでしたら、
あとは勢いです。

まだまだがっちり働いて、貯蓄もローンも子育ても全力投球です。

がんばってください。

[48: 匿名はん]

>>44
ちょっと気になったのでコメントします。

年収が830万あるのに貯金が300万なんですね。
お子様はまだ小さいですし、家賃の負担が5万、貯金できてい
ない理由は何でしょうか？

返済計画もボーナスに32万とされているのは、月収の収支から
とすれば問題です。ボーナスからの返済はできればゼロにし、
貯蓄や繰上返済にまわされるのが良いと思います。

[49: 購入経験者さん]

45さん

教えて！gooからこちらへ移動してきたのですか？
あちらで背中を押してくれる回答者がいなかったからでしょうか。
それだけ無謀だって事ですよ。

[50: 匿名さん]

〉）４５

看護職、理学療法士、技師系で、職歴５年内外とお見受けします。
ご結婚おめでとうございます。

収入合算で、物件比４．５倍の４０００万フルローン。
若さは買いますが、楽観論は要注意です。
金利に魅力を感じるのは確かですが、所詮は借金です。

結婚自体が思わぬ出費なのに、
新婚でマイホームは、欲張りすぎです。
勢いは大事ですが、人生は世界一周ではなく、宇宙旅行です。
ゴールの無いマラソンです。（結婚式で使ってください。）

一般人は、羽賀研二を見習ってはいけません。
少しの辛抱です。貯蓄のクセをつけてから、購入を検討しましょう。

お父上のいけいけどんどんを取るか、ご自身の選択で見送るか？
伴侶とよく話し合ってください。
数字上で無理が無ければ、答えは自分で探してください。

若いのであせる必要はありません。
がんばってください。

[51: 23]

>>26様

スレの流れの速さに驚いています。

御礼が遅くなりましてすみません。

見ていただいた上にネタまでお教えいただき（覚えておきます）
ありがとうございました。

返済計画の練りこみ、とあり、色々調べてみたのですが
35年と変動●年（●⇒まだ決めていません）ミックスで、
月々の返済額を12万円程度（マンション管理費込み）とし、
期間短縮型と返済額軽減型もミックスで繰上げ返済をして
いこうかという選択肢をだしてみました。
（デベだったという理由でとりあえずの審査が通った三井で
考えた結果です）

それに加えまして来年あたり、会社の上場によりまとまった
収入がありそうなので、それも少し当てにしております。

月々の返済額があまりに多いと、確かに新婚生活がぎすぎすして
しまいそうな気がして・・・。

まだまだ考えが浅いでしょうか。

もし、26様ご自身でしたらどんな選択をするかお聞きしたいです。
是非とも参考にしたく思っております。
お時間があるときにでも、どうぞよろしくお願い致します。

[52: 購入検討中さん]

>>47さん >>48さん
　ありがとうございます。
　貯蓄が少ないのは特別な理由はなく、二人の無計画さに尽きるのです…（泣）
　生活見直しから、やり直しです。
　また、返済は月々で…を基本に考えていきます。
　ありがとうございました。

[53: 匿名さん]

＜＜２３
７月でデベ提携だと、三井住友で
　①1.2％優遇、変動1.425％程度
　②固定3.000％近辺でしょうか？

多少の誤差は、ご考慮ください。
ローン額３３００万
月々のローン返済額を優先すると、

概略　①３５年、１５００万変動　４．５万／月　
　　　②３５年　１８００万固定　７．０万／月
といった感じで試算されたのでしょうか？
ただし、支払総価は４８００万を超えるます。
個人的には、３５年の変動はハイリスクですので、
固定、変動の金額比率と年数は、当然に配慮が必要です。
本契約の借入会の時には、会場にパソコンを置かず、
ローン試算の相談が出来ないデベもありますので、
仮審査書類の時点での、複数の試算を忘れずになさってください。

取得控除は１０年を選択をし、繰上と生活費の余裕は欲しいところです。
三井なら、ネット繰上げ返済は無料のはずですので、
余裕のあるときには返済が一番でしょう。

上場時の権利行使等の利益は、ご自身の会社の業績とご相談ください。
常識的には分割が見込まれる銘柄なら、
少しは手元に残しておくべきだと思います。
株数と株価にもよりますが、
株には公開と後悔がつきものです。（ネタです。）

年収が平均を上回っておりますので、ご自身のキャリアアップを
動機付けにして、お仕事をがんばられて、さらなる収入を得られるのが
得策だとは思います。
あまり、欲張らないようにしましょう。

以上です。

[54: 検討中]

No.45です。
＞No49様、そのとおりです。お恥ずかしい…。誰かに背中を押してもらいたいという気持ちがほとばしりすぎました。＞50様、なんだかとても元気になりました。ありがとうございます！

皆様の暖かいご指導を得て、営業マンに本日「今回は見送ります」と伝えました。

すると「土地は売主とまだ交渉の余地があるかもしれません（地主さんの奥さんが「若い人に夢をあげてもいいんじゃない」と言っているとのこと）。建物も社に戻って検討します。3500万（私達の当初の予算）まで頑張ってプランを組んでみます。」と言われました。

揺れています。ご祝儀次第では結婚資金300万のうち手元に戻ったものと、直後にボーナスがあるので、早々に繰り上げ返済ができるかもしれません。

でも3500万以上ならスパッと諦めてアパート暮らしを続行して頭金を貯めます。こう考えれるようになっただけでも、投稿してよかったです。
なんだかスレタイとズレてきてしまいすみません。

[55: 匿名さん]

５０です。
何よりです。
これからの道のりは、険しくもあり、楽しくもありと思います。
お二人のご幸福をお祈りいたします。
がんばってください。

[56: 匿名さん]

〉）４５
薬剤師？
俺は行けると思う。
ここは否定的なコメントが多いけど最後は自分。
買ってしまえば頑張るしかないし、買わなければそれもまたよし。
要は自分を納得させる勢いが大事かな

[57: 匿名さん]

夫：43歳　会社員　年収700万

妻：31歳　医療関係　年収460万

子供なし（一人予定）

普通預金250万
投資信託200万
外貨定期200万
国債200万
日本株100万（塩浸け状態）

3880万のマンションを購入しようか悩んでいます。
諸経費+頭金250万くらいで残りをフラット35でローンを組もうと考えています。年齢が高いため繰上げ返済をどんどんしないとと思うのですが、子供がもしできたらかなり生活をきりつめないと老後のための貯蓄がせきなくなるような気もします。
やはり無謀でしょうか？
査定宜しくお願い致します。

[58: 匿名さん]

〉５７様
詳細な優遇金利は考慮しません。ご了承ください。

収入合算１１６０万
ローン額３６３０万

　３５年、金利３．３％　８．６万／月
　　　　　　　　　　ボーナス加算年２回　３６万×２
　といったところでしょうか？
　ローン総額は６１００強万程度になります。
　返済１５年の５８歳年齢時で、返済は１１００万程度ですので、
　残額５０００万、無理です。

上記の試算では、繰上げをしても現実的ではありません。
ご主人の年齢を考慮し、先行の返済は必須ですので、
変動とのミックスの選択も存在しますが、弁済の終期を念頭に、
まず単純に以下を基本に組まれるのが現実的です。
生活圏に固有な要件もありますので、変動：固定の比率は、
御自信でご検討ください。

本題です。

　２０年、固定金利３．３％　１５万／月
　　　　　　　　　　ボーナス加算年２回　３４万×２　　　　　　
　程度になります。
　ローン総額は４９５０万程度になります。
　弁済終期で、６３歳です。

現状のお二人は、平均収入を上回っており、資産運用に造詣が深いと
お見受けしますので、教育費は、堅実な運用をなさって下さい。

念のため記します。

諸経費は８０万程度は見込まれると思います。
引越し費用ほか新生活に、
最低５０〜１００万程度、余裕を見ると１５０万は必要かと思います。
頭金のほか、お手持ちの資産を合計２００万程度は、処分となります。
処分の優先順位は、外貨定期はそれなりの差益が見込まれそうですが、
ほかの３種は、いまひとつ厳しい状況と推測します。
常識的に利益が出るものを当てられるべきであり、記載のみからは
残念ながら、ご助言できかねます。

以上です。

[59: 匿名さん]

↑突っ込まれる前に、追記します。

生活圏に固有な要件とは、

例として
　自動車（地球上どこでも金食い虫です。）
　物価（都市圏です。）
　教育費
　所得の増加具合（基本的に地方は増加率が低くなるが、職種でまちまち）

等々です。
少し真面目に書き込みしすぎました。面白くなくて申し訳ないです。

以上です。

[60: 賃貸住まいさん]

夫　３０歳　年収４３０万
妻　２６歳　専業主婦
子　３ヶ月

２４２０万の物件　（諸費用　８０万）

頭金　　１５０万
預貯金　６０万


ローン　２３５０万　１０年固定３５年（ボーナス払いなし）で
検討中です。

現在賃貸で家賃が勿体無いのと金利があがるのをきっかけに
マンション購入を考えています。
繰上げ返済をがんばりたいと思いますが貯金をするのが苦手な方です。
ローンの上手な組み方を教えてください。

またこれは無謀なローンでしょうか！？

[61: 賃貸住まいさん]

６０です。

間違えました。
２５００万の物件でローンが２３５０万です。

よろしくお願いします。

[62: 匿名さん]

>58さん
57です。ほんとにありがとうございます。わかりやすかったです。

なるほどー年齢的に20年固定にした方が良いですね。

再検討してみます。

[63: 匿名さん]

〉６０様
ローンは９万強／月、管理費はいくらでしょうか？
物件価額からは、中古物件の可能性も見受けられます。

今の家賃がおいくらか不明ですが、お子さんの教育費もあり、
ローン・管理費が現状の家賃を上回ると、メリットが少ないです。

低家賃に引越しか、所得の増加、
頭金の用意がもう少しはっきりしてからが得策だと思います。

以上です。

[64: 賃貸住まいさん]

>６３様

ご親切に答えていただきありがとうございます。

今日も一日考え、金利（変動＆固定１０年）MIXで毎月の支払いを
今の家賃＋管理費（少しオーバー）程度にして
安心を管理費で買い、家賃で資産を買うと
思ってがんばろうかなと思っています。

今、住んでるところの環境がよくないので
セキュリティ重視で家族を守りたいです。

またアドバイスありましたら、よろしくお願いします。

[65: ビギナーさん]

まだローンを真剣に検討しているわけではありませんが、
このスレを読んで疑問に思ったので質問させて頂きます。
スレ違いだったら申し訳ありません。

現在の年収から無理なく組めるローン額の目安があると思いますが、
それは年収が一生このまま　という前提でのお話なのでしょうか？

[66: 匿名さん]

〈〈６５
違います。

[67: 匿名はん]

>>65
そうです。
年収があがるという確約があれば別ですが、年収が下がるという
リスクも考えなくてはいけません。
未来のことは分かりませんので、現在の年収を前提にしています。

[68: 購入検討中さん]

現在、一戸建て分譲住宅の購入を検討しております。当然に収入等に対してローン返済が可能なものか否か不安なところです。皆様のご意見をいただきたく思います。概要は次のとおりです。よろしくお願いいたします。

年収：本人　８００万円
家族構成：妻−専業主婦（収入なし）、子供−２人（小６・小１）
購入検討物件：４６５０万円（諸経費込み）
借入れ額：３９００万円
　　　　　※内訳：２０００万円（2.86％　25年）
　　　　　　　　　１９００万円（3.2％　35年）

果たして無謀なローン返済でしょうか・・・・・・・？

[69: 匿名さん]

↑年齢？
年収からなら無謀じゃない。

[70: 入居予定さん]

本人年収８５０万円、妻１００万円、子ども小６と小４。物件４２００万円。ローン２８００万円＜２５年固定３％＞。どうでしょうか？

[71: 匿名さん]

68さんも70さんも、ローン組む本人の年齢が不明だとアドバイスできないと思うよ。
何年間ローンが組めるかわからないから。

[72: 入居予定さん]

すみません、７０です。本人４０歳です。

[73: 購入検討中さん]

ご教授お願いいたします。

夫：３１歳　年収　830万円
妻：３１歳　専業主婦
子：０ヶ月

６１２０万円の物件です。

頭金：１３００万円
諸経費：１５０万円

ローン：４８００万円　１０年固定３５年
　　　　ボーナスありで検討中。

これから金利も上昇するとの話もありますし
上記条件でやっていけますでしょうか？

無謀でしょうか？？

[74: 匿名はん]

>>73
年齢、年収、頭金の額、お子様の人数と年齢、どれを取っても無謀では
無いです。

でも、4800万ローンの重みだけはしっかりと受け止めて下さい。

[75: 購入検討中さん]

７４さん
早速のご回答ありがとうございます。
しっかり受け止めます。

４８００万のローンを組む上でのアドバスを
いただけませんでしょうか？
多額のローンになるので、いろいろと不安です。
フラットの方が安心なんですが・・・
しかし、
この物件のお勧めの銀行では１０年固定（３５年）で
1.6％優遇がついています。１０年以降も1.6％の優遇
がついてきます。

選択が難しいです。

[76: 匿名さん]

73を見て、「いけるかな・・・でもやっぱり無謀かな。微妙なところだ。ちょっと無理かもな」と思っていたので、74のレスに大変驚いた。

個人的には73は
・自己資金はすべて自分たちで作った
・子どもはもう増えない
・旦那の年収は下がらない
・子どもが小学校に上がったとき旦那の年収が1000万円なかったら妻も働く
これ全部クリアしていてぎりぎり行けるかな、という感じの気がする。

[77: 購入検討中さん]

購入を前提に考えている物件があります。ローンが大丈夫か心配です。


物件価格６０００万円（戸建）　諸経費　４００万

年収　夫　３５歳　７５０万円
　　　妻　３０歳　４５０万円
年収は大幅増は見込めませんが、少しづつあがると思います。
妻は、ずっと働く予定です。
新婚なので子供はいませんが、１人は欲しいと思っています。

頭金　　１７００万（うち親援助　１０００万）
借入　　４７００万（２７００万３５年固定、２０００万１０年固定で
　　　　　　　　　　考えています）

[78: 購入検討中さん]

７７です。

ローンは、３５年超長期固定が２７００万円
　　　　　当初１０年固定（３５年）が２０００万円
　　　　　（東京三菱ＵＦＪで予定）
　　　　　です。こつこつ繰り上げ返済していきたいと
　　　　　思ってます。

[79: 購入経験者さん]

77.78さん

お考えのローンだと、１７万／月、ボーナスなし、くらいでしょうか。
お二人の収入であれば余裕であると思います。
当然生活レベル次第ですが、奥様の年収分をすべてローンに充てるか、
もっとがんばるなら夫の収入をすべてローンに充てればよいと思います。
そうすれば、年４００位の繰り上げ可能。５年で２０００万の一本完済です。

ただ、年齢的にも子供作りをがんばるのが一番かもしれません。
夫が４０までに、子供とローンひとつ完済が終わっていれば、
あとは、相当楽になるでしょう。

[80: 匿名さん]

>>77
頭金700万円＋諸経費400万円は、何年かけて貯めたのでしょうか？
それによって今後のローン返済の負担感が変わってきます。

おおよそ7年でためたとするなら、5000万円返すのに7年の5倍の35年くらいかかるかな。。。そんなわけないか。

夫10万、妻10万、その他食費など10万、ローン返済と税で20万。これで月の手取りはもっていかれるのでは。

いままでどれだけ貯金にまわせたかによりますが、ざっくりいって、いまの生活水準を維持しながら、繰上げ返済はむずかしいんじゃないでしょうかね。

[81: ビギナーさん]

夫　３３歳／妻　２６歳
子供なし
夫　年収　５００万
　　妻　専業主婦
自己資金　１５０万
　　貯金残　０万　
物件価格　３２１０万
　諸経費　１１０万
フラット３５借り入れ（2.98%　３５年固定元利均等）
　　　２７９０万
オリコ住宅ローン（4.9％　１５年固定元利均等）
　　　３８０万
仮審査は　OK
これから本審査です。
手付け金１５０万で契約済みです。
なお、昨年４月に会社を立ち上げて、
勤務年数が低いので銀行ローンは組めませんでした。。
このまま実行するか悩んでます。
昨年の年収は500万、今後はよめませんが、500万は最低キープしようと思います。
もっと物件価格を下げたほうがよいでしょうか？

[82: 新規負債]

夫41歳　年収1000万
妻　専業主婦

物件　6200万
頭金　1000万
諸経費　別途用意　頭金、諸経費支払い後貯蓄200万
残額　5200万全額フラット35、年間少なくとも100万繰上げ返済する予定です。

どうでしょうか？

[83: 購入経験者さん]

８１さん。
無謀です。
もう少し生活環境が固まってから、買った方がよいと思う。
なにも会社の立ち上げと同時期に、と思ってしまいます。
オリコの高金利ローンを利用してまで買う理由があるのか。
会社と住宅とで荷が重い。

ただ、契約済とのことで、ローン変更ができないのなら、
しばらくは妻にがんばってもらうしかないでしょう。
子供を作るまでに３８０万分、働いてもらうしかない。
現時点の年収５００万だけで、月々の返済１３万？＋α（管理等）は
相当きついです。手取りの半分くらい家と車？のためになくなります。

なるべくなら、１００万でも安い物件にするのが無難でしょう。

[84: 契約済みさん]

初心者ですが皆様教えて下さい。
①既に契約してしまったのですが無謀だったでしょうか？
住宅ローンの組立はまだこれからです。
②どのようにローンを組むのがいいでしょうか？
マンション完成が2008年3月です。

年齢：34歳（独身）
年収：650万円（税込）
物件価格：3,520万円
管理費；約4万円（駐車場代2万円含）
貯蓄：300万円

宜しくお願いします。

[85: 匿名はん]

>>84
独身のうちは何とかなるでしょうが、結婚して子供ができて、世帯の年収が
現状レベルなら厳しいでしょう。

貯蓄300万というのも少ないです。ローン実行までにしっかりと貯蓄に励ん
で下さい。

ローンは長期固定で金利上昇のリスクに備え、積極的に繰上返済をしましょう。

[86: 匿名はん]

お世話になります。
賃貸から新築のマンション購入を考えております。
今現在の支払いは、家賃+駐車場などコミで84000です。
以下概要です。

--
年収：本人　420万円
　　　妻−扶養内パート　100万円
　　　子供−1人（0歳児）
購入検討物件：3160万円（諸経費込み）
貯蓄額：600万円弱
--
　　　　　
物件の１割+諸経費で、450万円をさっ引くと
手元に100万は残ります。
２、３年後に満期になる定期預金などが300万円程度はあります。

2850万円のローンを組むことになるのですが、
提携ローン（優遇全期間1.2％）の試算では、
変動金利35年・優遇適応後1.425％で
管理費込みで月85000　円ほど
ボーナス払いで　+10万円

となりました。

ただ、使わないお金が資産としてあり、それが８００万円ほどあります。
それを利用して、スター銀行の貯蓄残高は金利がかからない住宅ローンか、
先ほどの提携ローンかで悩んでいます。

まだ勉強中ですが、皆様のお考えを頂けたらと思います。
宜しくお願いします。

[87: 86です]

追記、本人年齢35歳です。宜しくお願い致します。

[88: 購入検討中さん]

夫：530万（34歳）
妻：280万（34歳）
子供：2歳と3歳の二人

物件価格（諸経費込み）3800万
頭金　　　 　 　300万
ローン 　　3500万
残金 　 100万
当初10年固定の30年くらいローン
特約期間　2.1％
特約期間終了後3.3％

　13万／月　ボーナス加算年2回　28万×2　
　　　　　　　　　　
現在築19年の中古物件の支払いが終わり、昨年気に入った土地を見つけ
たので購入しました。ローン残が700万あるのですが、それをあわせて
上記の物件価格3800万になります。

現在の住まいですが、新築後は売却する予定です。
不動産屋さんに相談したところ900万くらいでなら買い手が
みつかるとのことでした。ただし、土地の購入時に600万親ローン
していますので、900万で売却できたとしても手元には300万しか
戻ってきません。

今新築を考えているのは、金利の上昇や消費税を考えてのことですが、
無謀でしょうか。ご意見・アドバイスをよろしくお願いします。

[89: 匿名さん]

夫（３２）年収５５０万
妻（３０）年収２５０万・・・パート
子（１）近いうちにもう一人予定

物件　４３００万
頭金　８００万

ローン　３５００万
　　　　３５年ローン（１０年固定）

無謀でしょうか？

[90: 購入経験者さん]

＞８４さん
３５年ローンで、毎月の返済額＋管理費で１８万ほどですね。
独身のうちに繰上げがある程度できれば、まったく問題ないと思われます。
結婚されて、教育費等が必要になれば奥さんに働いてもらえばいいわけですし。
今後、結婚される気があるかどうかでも固定期間が変わってきます。
積極的に繰上げができるのであれば、１０年固定。ゆっくり構えるのであれば、
全期間固定でいいのではないでしょうか？

[91: 購入経験者さん]

＞８６さん
繰上げ返済が積極的にできるのであれば、変動金利でもいいのですが、年収から
考えるとリスクが高いので固定期間が長めのプランがいいと思います。
貯蓄額６００万＋８００万があるとのことですので、金利に差がないのであれば、
スター銀行でよいのではないでしょうか？

[92: 購入経験者さん]

＞８８さん
まったく問題ありません。
可能であれば、ボーナス時の支払いはやめたほうがいいです。何とか、毎月の
やりくり中でローンを処理して、ボーナスは繰上げや旅行等に当てることをお勧め
します。

[93: 購入経験者さん]

＞８９さん
旦那さんの収入だけであれば、無謀さがあるのですが奥さんがパートの割には、
それなりに稼がれているので、まったく問題ないですね。
お子さんの教育費に稼ぎがとられる前に、積極的に繰上げをがんばってください。

[94: 匿名さん]

↑すげえな。銀行に利子、返すのが仕事になるの勧めるねえ。
普通は、少しでも払いたく無いんじゃないの？
みんな銀行の売上に協力しないようにね。
＞６０までの奴と違うじゃん。

＞８４　年収６５０万でも　月４０万位の給料でしょ。半分ローンかよ。
　　　　安易に長く、高く借りるな。少子化反対。
　　　　独身を否定しないが、貯蓄もね。
　　　　３５年も組むなら、短期変動と長期組み合わせて、
　　　　返済月額と金利負担減らそうね。

＞８６　ローン減らすの常識、８００万貯金する前に、頭金に回せ。
　　　　全額まわせとは言わないけど、頭金増やそうね。常識でしょ。
　　　　金利負担を減らして、返済総額減らせ。月負担も減るし。
　　　　なんか事情無ければ、借金減らそうね。
　　　　ためとく事情あれば別だけどね。

＞８９　手数料と引越し費用は別ならいいけど、
　　　　年収２５０万でパートなら、
　　　　複数の場所で働かなきゃ、１６０万に年収減っても、
　　　　実取り変わんないよ。税金考えようね。

以上。

[95: 匿名さん]

↑一応、パートさんの給料考えておこうね。
２５０万→１６０万は、いくらなんでも変だね。

素直に謝る。
申し訳ありませんでした。

でも、夫婦で働いてて、奥さんが正社員じゃなきゃ参考にしてね。

http://www2.ocn.ne.jp/~gunippan/soudan/part/partyuguu.html

[96: 86です]

＞９１さん
アドバイスありがとうございます。
おっしゃるようにリスクが高く、
これから教育資金もかさんでくるでしょうし、
繰り上げ返済を念頭において吟味したいと思います。
お忙しいところご返答頂き、ありがとうございました。

＞９４さん
アドバイスありがとうございます。
ご指摘頂いたとおり、ローン額を減らしたいのはやまやまなのですが、
「使わないお金」→「使えないお金」なので、悩んでいます。
おっしゃるとおり、なるべく月々の負担は減らしたいものです。
お忙しい中ご返答いただき、ありがとうございました。

[97: 匿名さん]

↑あんがと。考えて書き込みしてるんならすっきりした。
がんばってね！

[98: 契約済みさん]

このスレを見ているうちになんとなく不安が・・・。
アドバイスをお願いできればとおもいます。

夫：1200万（38歳）
妻：130万（パート）
子供：小学生×二人

物件価格　　　5900万（諸費用別）　新築戸建
頭金　　　 　 1400万+諸費用200万円（保険・手数料・登記など）
ローン 　　　 4500万
残金 　 　　　 500万
フラット35　3000万円（2.961％）
10年固定（みずほ）1500万円（2.36％）

むこう10年でフラット35を繰り上げ返済予定。
いかがなものでしょうか・・・。

[99: 購入検討中さん]

繰上げ返済についていろいろ調べてみたのですが、よくわかりませんでした。できればお教え願いたいのですが。（スレ違いかもしれませんが）

借り入れ：２８００万　

当初10年固定とした場合（利率2.5％くらいでしょうか）

2年ごとに100万繰り上げ返済をした時、10年後の残債はいくらになるか


です。よろしくお願いいたします

[100: 匿名さん]

↑何年完済？わかんないから３％ね。

固定３％、２５年完済で１３．５万／月。
１０年だと、単純に１００万×５回＝１０００万。
１０年後、返済残価は、１９００万弱だから
マイナス１０００万と金利負担分減で、７５０〜８００万強って感じ。


３５年だと、１１万弱／月。
１０年後、残価２３００万弱で１１００〜１２００万位かな。

こんなんでいい？

[101: 匿名はん]

>>99
1677万。

>>100
１００万×５回＝１０００万？？

[102: 購入検討中さん]

９９です。

１００さん、１０１さんありがとうございます。

情報不足ですいません。
借り入れ２８００万円
当初１０年固定の３５年ローン（ボーナス０として）で組んだ場合です。

借り入れから、２年後、４年後、６年後、８年後、１０年後に
それぞれ１００万円ずつ繰上げ返済（１００万×５回＝５００万）したら、１０年後の残債はいくらになるかなと・・・

当初１０年固定なので、１０年経過したときに継続か、借換を考えると
思うのですが、残債がいくらになるのかなと思いまして。

とすると、
１０１さんの残債１６７７万円ということになるのでしょうか？

[103: 匿名さん]

夫31歳　
妻33歳　
子5歳、3歳、8月に3人目出産

年収　夫　650万
妻 専業主婦

物件　3550万（戸建て）
頭金　 450万
諸経費 150万
ローン　3250万
残金　約150万

ローンはフラット３５を検討しております。
ご意見をよろしくお願いします。

[104: 入居予定さん]

こんにちわ。
今月末にマンション入居予定です。
マンション購入を検討しはじめてから、ずっとこの掲示板でいろいろな
情報を見させていただいていました。

できれば、我が家にもいろいろなご意見聞かせてください。

夫・・28歳　妻・・28歳　子供・・2歳
年収（夫）・・350万　　（妻）・・430万
借入額2950万　
住友信託銀行で借りました。

毎月とボーナスの支払額などは銀行とまだ話してないので、よくわかりません（交渉をマンションの担当者に任せていたので）

35年の固定金利でお願いしているのですが、毎月の支払いに追われて、繰上げ返済どころじゃないなあという感じです。
みなさんは、きちんと繰り上げ返済していくつもりなのですよね・・
35年頑張って返していこうなんて考えは甘いのでしょうか？？

そもそも繰り上げ返済なんて言葉もこの掲示板で知ったくらいなので、
みなさんのご意見とかみてて、すごい不安になってきました。
こんな感じで、マンション購入して、やっていけるのでしょうか

[105: 匿名さん]

１０４さん

若くして住宅を持ち、安定した生活をおくれるのは、
子供を育てる上でも、地域とのつながりの面でも
メリットがいっぱいと思います。

奥さんのお給料がおおめなので、正社員だとおもいますが、
もし二人目を考えても、産休育休を経て復帰できる
というのが心強ですね。

二人合わせて８００万近くの年収があるので、
繰り上げ返済もそれほど難しくないと思いますが・・

住宅ローンは長い道のりになると思うので、固定金利は
安心ですね。ご主人のお給料が上がってくれば、それこそ
共働きのパワーで３５年もかからず返済できると思いますよ！

[106: 匿名はん]

>>104
期間の利益というのを考えれば、ローンは35年かけてゆっくり
返済すれば良いでしょう。
その間にインフレがあれば、借金しているのが有利というのも
あります。

ただ、マンションにしても35年立つと経年劣化します。
傷だらけのフローリング、汚れた壁紙、天井のクロス、かび、
黒ずみの浴室、黄ばんだトイレ、シンクの排水溝の臭い、そう
いったメンテナンスも考えてローンをしているでしょうか？

大規模修繕費、お子様の教育費、繰上返済、老後の備えという
のはここでも何回かアドバイスされていますが、内装リフォー
ムや戸建てなら建替えのために貯蓄というのも考えなくてはな
りません。

若い時にきれいなマイホームに住めて、今は良いですが、年を
とって年金暮らしでリフォームのお金が用意できずみすぼらし
い家に住むことになるのだけは避けたいですね。

[107: 入居済み住民さん]

＞＞１０３
子供が３人いるとなると
その借入額はちょっと多いと
思いますよ。３人いたら奥様も
そう簡単に働きに出るという
わけにもいかないのではないですか？

[108: 入居予定さん]

ご意見、ありがとうございます。

ローンのこととか、夫に相談しても、何とかなるさみたいな返答しかないので、ひとりで悶々と悩んでいたので、
思い切って投稿してよかった！！って思いました。

確かに、１０５さんの意見は、心からうれしくて、励まされましたし、
１０６さんのご意見は、なるほど・・・って考えさせられました。

３５年なんて途方もない数字で、考えれば考えるほど、息苦しくなってきちゃいますけど、手に入れたマイホームですものね。
がんばっていきます

[109: 入居済み住民さん]

＞１０３さん
３５年ですと、ひと月１３万ぐらいの返済額となります。
年収から考えると、ひと月で使える税引き後の給料は、
３０万程度だと思われます。お子さんが３人ですので、
それなりに毎月のやりくりに気を使うことになると思い
ますが、住宅ローン額は賃貸マンション借りればかかる額
なので、なんとかなるでしょう。
ボーナスは、繰上げ又は入学金等の大きな出費に備えるため
日常の消費にあてない方がいいのでは？

[110: 匿名はん]

査定おねがいします。

年収460万　32才
妻　　　　　28才
娘　　　　　1才

総額3000万の費用（諸経費　外構込み）の一戸建て購入予定。
頭金900万。ローン2100万予定。30年固定3.0の予定です。

妻は娘が大きくなったら扶養範囲でパートするみたいです。
子供はできればもう一人ほしいです。

査定お願いします

[111: 匿名はん]

>>110
ローンの内容は問題無いでしょう。

年収が低めというところが、気になります。
今後、年収が増えないとお子様の養育、消費税アップなどによる
生計費の増加、年金負担増などの支出に対応できなくなる可能性
があります。

マイホーム購入前と購入後で生活費や貯蓄性向がどう変わるかを
みて余裕を持ったローンにされれば良いでしょう。

[112: やぐべー]

夫３９歳　７００万
妻３４歳　５００万
子供無し

２０００万頭金で４５００万借り入れ予定です。
大丈夫でしょうか。
貯金は５００万程残ります。

[113: 購入経験者さん]

＞１１２さん
お子さんもいらっしゃらないとのことですし、頭金もそれだけ用意
できているということは、浪費癖はないと思われます。
その年収でしたらまったく不安はありません。
奥さんが出産を機に、専業主婦になるというのであれば、それなり
につらいと思いますが、貯金も十分に手元に残してありますし、
大丈夫でしょう。

[114: 購入検討中さん]

夫31歳　
妻32歳　
子　現在なし（今後1〜2人予定）

年収　夫　500万
妻 　250万

物件　3400万
頭金　 600万
諸経費 150万
ローン　2950万
残金　約150万

ローンは当初10年固定(2.15%)の35年ローンで検討中です。
年収の約6倍なのでちょっと無謀な気がしていますが
ご意見をよろしくお願いします。

[115: 匿名さん]

私40歳年収450万
妻38歳年収100万
子供2人
貯金150万(以前借金がありまして)

年齢と貯金が厳しいとは分っていますが
先がありません

中古の一戸建てか中古マンションをと考えています
妻は35年ローンで頭金0で大丈夫よ
どこのお宅もそうだからと言うのですが

色々アドバイスお願いいたします

[116: 匿名さん]

正直言ってその年収・貯蓄・年齢をを考えると　持家は厳しいのではないかと思います。
子供さんの教育費は確保できるでしょうか？

場所が分からないのでなんともいえませんが
奥様の収入をもう少し増やして
2500万の中古戸建なら　何とかなるか・・・？

[117: 匿名さん]

地方に住んでいます
現在家賃と駐車場込で５万
３ＤＫで子供の成長と共にかなり窮屈です

築１０年、３ＬＤＫで１３００万の物件が気に入ってしまい
悩んでいます

[118: 匿名さん]

1300万　仮に2％として　15年ローンだと月々83000円ほど　20年だとすると65000円ほどです。
マンションだとしたら　他に駐車場代　修繕費や管理費がかかります
税金もかかることをおわすれなく。
現在の2倍は住居費の負担が増える事になります。
（年齢や貯蓄額・築年数から言って　30年超のローンはやめておいたほうがいいと思います）

私でしたら　同じ家賃で広い所に住めないか、または公営住宅に移れないか検討します。
せっかく　借金が終わったのにまた借金するなんてもったいないです。
1300万程度なら　コツコツ貯めればいずれ現金買いできると思うので　そうします。

＞妻は35年ローンで頭金0で大丈夫よ
どこのお宅もそうだからと言うのですが

他のお宅がそうだからと言って　悪いことのまねをする必要はないと思います。
現役時代に堅実にいった人が最後に楽を出来るのでは？
まあ　最後は自分の判断ですが・・。

[119: 匿名さん]

中古の住宅って、ある程度頭金がないとローン組めないと思いますけど。あと、以前していた借金の種類や返済状況によってはローン審査通らないのでは？

[120: 申込予定さん]

こどもとのリレーローンは組めないですか？

マンションは管理費等が大変です。中古になると修繕積み立てもあがっていきます。一軒家のほうがいいと思います。

まずは家計を見直して無駄な箇所がないか考えてみてください。こどもさんが二人いらっしゃるので、教育費のことも考えてみられてシュミレーションされてはいかがでしょうか？中古は35年ローンは組めなかった気がします。20〜25年が最長だったように思います。自分が借りようと思っている銀行や公庫などの中古物件への融資について、ネットで調べてみてください。

頭金と諸費用でせめて400万は貯めてみてはいかがでしょうか？でもいざというときのための予備費用の半年分の生活費は必要かと思います。

がんばってください。

[121: 購入検討中さん]

夫　28歳　
妻　27歳
娘　6ヶ月

年収　夫 880万（会社員）
　　　妻 0万(専業主婦）

物件　 5300万（新築マンション）
諸経費 200万

頭金　 900万
ローン 4600万

現在　家賃17万（駐車場込み）

半年以内に社内異動で2割ほど収入はupする見込みです。
無謀でしょうか？

宜しくお願いします。

[122: どん]

夫３４歳　９５０万（会社員）
妻３５歳　４００万 (フリーライター）
子供1人　１０ヶ月

頭金：　1０００万
借り入れ：　５３００万

借り入れ額が５０００万超えると不安なのですが大丈夫でしょうか？

[123: 購入検討中さん]

夫：３２歳、年収４５０万
妻：３２歳、専業主婦→パートで働く予定
子供：３歳、０歳

物件価格：３３００万（一戸建て）
頭金：１００万
貯蓄残高：１００万

中古の一戸建て２５００万ぐらい物件も検討中です。

いかがでしょうか？アドバイスよろしくお願いします。

[124: 匿名さん]

>>121
若いし収入も多い。貯蓄も出来ている。問題なし

>>122
切り詰めれば旦那の給料でもいける。奥さんが働けるうちに繰り上げ返済＆返済額軽減＆貯蓄等で将来を見据えればいいでしょう。

>>123
3300万の物件は無謀です。
旦那さんの年収の７倍以上です。奥さんがパートで150万稼いでも５倍以上・・・

返済のシュミレーション等はしてみましたか？長期固定の金額で旦那さんの給料のみでやっていけるくらいの支払額じゃないとかなり危険です。
中古物件の方であれば旦那さんの収入で大丈夫じゃないでしょうか。余裕はないと思いますが。こちらの物件で奥さんにパートに出てもらう方がよいと思います。

[125: 購入経験者さん]

115さん

買うなら今だと思います。
仮に今からお金をためても歳を重ねてますます買いにくくなる。
子供の年齢等が分からないため、なんとも言えませんが、
これから出費が増えるのは確実ですから、現在の賃貸とかわらず、
月５万返済くらいのローンを組むべきです。
たぶん一戸建てですよね。。。
返済年は３０年を越えてきますが、奥様の分を繰り上げ返済して、
何とか６０歳までに完済できればよいと思います。

[126: 匿名さん]

夫：２９歳５００万（常勤）
妻：３２歳１００万（パート）
子：３歳、０歳（出来ることならもう一人ぐらい欲しい）
物件：３３００万（諸経費込）
頭金：１０００万
借入金：２３００万

どうでしょうか？借り入れは少なければ少ないほど良いとは思うのですが、そうするといつまで経っても購入できなさそうです（＾＾；
この先どのような形でローンを組んで返済していくのが理想的でしょうか？アドバイスお願いいたします。

[127: 匿名さん]

>>126さん

借入額がご主人の年収の5倍以内ですので、
ローン自体は問題ありません。
ただ3人目のお子さんをご希望とのことなので、
教育費を考えると節約は必須と思われます。

全期間固定か、少なくとも10年固定にして
生活の安定をはかった方がいいでしょう。

[128: 匿名さん]

夫：35歳1100万
妻：30歳400万（派遣）
子：なし
物件：6200万（諸経費込）
頭金：2800万
借入金：3400万

夫が不安で夜も眠れないようなのですが
どうでしょうか。

[129: 匿名さん]

>>128
どんなローンを組むかわからんけど
心配しすぎでしょ。

[130: 匿名さん]

>129
ありがとうございます！

[131: 匿名さん]

>>128

うちなんか４１歳、年収７００で３２００のローンだけど、
めちゃくちゃ寝てますよ。旦那。

[132: 匿名さん]

＞夫が不安で夜も眠れないようなのですが
間違いなく精神病んでるよ、病院連れて行け。
でなきゃとんでもない小心者だ。違う意味で将来が心配

[133: 購入検討中さん]

夫：３２歳５５０万
妻：２８歳２００万（派遣）
子：なし（すぐにでも１人だけほしい）
物件：　４１００万新築マンション
頭金：　　６００万
諸費用：　２００万
残り預金：３００万

借入金：３５００万

正直ブルってきました。　契約日は３日後です・・
３０件以上物件見ましたが　これしかない！と思ったのです。
嫁さんに協力してもらうことにはなってますが、どうなんでしょう・・

[134: 契約済みさん]

夫：３６歳４００万
妻：３６歳２００万（派遣）
子：１人
物件：　２９００万新築マンション
諸費用：　１３０万

借入金：２９００万

いろいろな掲示板を見てきて心配になりました。
一生共働きで、子供は今後つくる予定ありません。

来月、金消契約です。
どのような返済方法にするか悩み中です。
できれば当初５年位は安い金利を選択して繰上げ返済で元本を減らしたいのですが・・・。
なんだか我が家が一番無謀のような・・。

[135: 契約済みさん]

>>133
これしかないと思ったのであれば、頑張れるでしょう。
残りの預金をなるべく頭金に回した方が良いと個人的に思います。
一度返済シュミレーションしてみて下さい。
借入１００万違うと年間返済額や残債が結構違いますよ。
あと私の主観ですが、子供はできれば持ったほうがいいですよ。
色々苦労もありますが、やはり楽しいですし労働意欲も湧きます。

あなたの条件で来月に私がローンを組むなら、借入３２００万、３５年返済、当初１０年固定ですね。
私は来月実行ですが、預貯金３０万位しか残しませんよ。
これはその人の性格や価値観、属性が関わってくるので何ともいえません。

>>134
>>一生共働きで、子供は今後つくる予定ありません。
その予定であれば、なんら問題なと思います。
ですが、子供は育てられる状況ならば育てた方が良いですよ。

私の尊敬する上司が言っていたのですが
「子供は親が育てるのと同時に親も教えられることが沢山ある」
私も昨年子供を授かり、その言葉を実感しております。

[136: １３４です]

>No.135
早速のお返事ありがとうございます。少し安心しました。
子供は一人おります。今後はひたすら働くつもりです。

135さんなら返済方法はどうされますか？
優遇があって選択型固定なら全期間▲1.2％　変動なら全期間▲1.4％
契約する銀行では変動が一番安いのですが、やはり今後危険でしょうか。
固定と変動のミックスがいいのかな・・・。

[137: 購入検討中さん]

物件：４２５０万円（諸経費別）
頭金：７５０万円
借入れ：３５００万円（３．２％　３５年）
本人：年収７７０万円　４１歳
妻：主婦（収入なし）
子供：小学校６年、１年

このような状況ですが、ローンを組んで購入することは危険・無謀でしょうか。ご意見・アドバイスをお願いいたします。

[138: 契約済みさん]

135です。
134さん子供一人いらっしゃったんですね。見逃していました。
すいません。

子供が一人いらっしゃるとなると、無謀では無いでしょうが少々切り詰めた生活になると思います。
現在の年収から考える安全圏内はご主人のみで2000万、奥様込みで2500万と思います。しかしこれは、今後のご主人の年収の伸びによって変わります。

あと、頭金無しのフルローンですが133さんにも言ったように、もし預貯金を残すのであれば、私ならギリギリまで頭金に入れます。

偶然にも、134さんと私は同い年なので親近感湧きます。
お互い頑張りましょう。

[139: 契約済みさん]

136です

>138
同じ年とは偶然ですね！しかも同じころに購入なんて。

ご意見ありがとうございました。参考にさせていただきます。
せっせと節約して頑張っていきます。

[140: 銀行関係者さん]

独り言ですが…

私、３９才の大手銀行勤めです。
年収は1000万円、借入は2000万円弱（20年返済）、夫婦二人暮らしデス。
でも、上司の支店長には2000万円も借金するなんて非常識だとコケおろされました。（T＿T)

会社の業務では年収400万円弱の人に3000万円以上貸し込んでるくせに…。

銀行のローンが通るということと、借入が無謀かどうかということは別次元なんですよ。

[141: 匿名さん]

>銀行のローンが通るということと、借入が無謀かどうかということは別次元なんですよ

そんなことは分かっておりますよ。

いいですね。年収1000万。

[142: 匿名さん]

>銀行のローンが通るということと、借入が無謀かどうかということは別次元なんですよ

釣られてみるけど、銀行マンの発言としては最低ですね。
大手銀行マンなら国民の血税の投入で食わせてもらっていたことを少しは自覚したらどうでしょう？

[143: 133です]

>>135 さん

ありがとうございましたー
来年３月実行なので、なんとか頭金をためて　
借入3300万を目指して（それでも無謀ですけど）

頑張ってみようかと思っています。

シュミレーションもちょっと詳しくやってみまーす。

[144: 匿名]

＞＞１４２

国民の血税の投入で食わせてもらっていたことを少しは自覚したらどうでしょう？

その認識は中学生の知識ですね。
公的資金は国策で無理やり投入されたんですよ。（三菱銀が音頭をとって)
その調達コストも別に法外に安価なものでもありませんし、もらったものでもありませんよ。
その投入がなければ、不良債権処理も進まず、景気回復も無かったでしょう。すべてはガイジンが書いたシナリオです。
自らの（アホ先輩の）蒔いた種を刈るためにリストラを甘受した我々の苦労も（わずかながら）あって、皆さんがマンション購入できる平和な今の世の中に戻ったんだ。
愚民的なヒステリーで、人の発言を最低呼ばわりするなよな。ガキ。

[145: 購入検討中さん]

皆さんのカキコミを見ていて不安になってきました。
もしよろしければご意見ください・・・

夫：３０歳、５５０万（税込）
妻：２９歳、現在妊娠中で、出産後は復帰予定。
　　復帰後は定時上がりになるため、年収３００万前後の予定です。

物件　　：３２００万新築一戸建て
諸費用　：２５０万ぐらいでしょうか？
頭金　　：８００万
残り預金：５００万
借入金　：２７００万

借入金をフラット３５と変動金利で半分ぐらいに分けて返済したいと考えているのですが、固定金利分を増やした方が良いのでしょうか・・・？（ていうか可能なのでしょうか？）

[146: 匿名さん]

公的資金は銀行が国からもらったものだと勘違いしている人は多いし、それを歯痒く思う方もいらっしゃると思いますが、一般的な民間企業と違い公的資金で優先的に救済され、今も税金面でたいそう優遇されたままなのは事実です。
個人的に、銀行は一昔前に比べてずいぶんサービスが向上したし営業努力もするように変わったと思いますが、大企業らしからぬ法人税の軽さ（大企業・法人税ともに正確には言葉は違いますがわかりやすく書きました）と、そのために行員の給与が高いことをたまに詰られるのは、仕方ないかなと思うことも多少あります。
一生懸命働いている公務員が、公務員というだけで冷ややかに見られることと同じようなものでしょう。行員も公務員も、大多数の人は一生懸命働いているということはみんな知っていると思います。が、表に出てくることがあまりにあまりなので、冷たく見られることもあるのでしょうね。（社保庁は一生懸命働く人とそうでない人の割合が普通と逆のようですが。）

ところで140さんの書き込みには結構びっくりしました。
自称「大手銀行勤め」で、「夫婦二人暮らしデス。」や「コケおろされました。」という言葉遣いもそうなのですが、年収1,000万のローン2,000万、夫婦二人で20年返済というプランに驚きです。業界に精通する方の借り方とはとても思えなかったので、行員ならではのたいへん素敵な優遇があるのかなと思いました。
そのローン、東スター銀行なら納得なんですけどね。

[147: 匿名さん]

どうでもいいことですけど、
個人的には、１４０さんより、１４６さんに
人間的魅力を感じます。

[148: 契約済みさん]

夫(30歳)：７２０万
妻(32歳)：６０万（現在、在宅ライター　※3年後外で働く予定有り）
子(3歳と1歳)
物件：　４９００万新築マンション
諸費用：　１６０万
頭金：　　５１０万
残り預金：２２０万

借入金：４５５０万

本審査、通過しました。
無謀でしょうか？と聞いても契約してしまったので、今更遅いのですが、これからローンのプランを決めますので、固定か変動だけでもアドバイスいただければ嬉しいです。

[149: 匿名さん]

>147

人間的魅力については同感ですが、個人的には
「・・・デス」、「コケおろ・・・」、「(T_T)」、
とか、おふざけ感がチョコッとあるほうが親近感をおぼえます。

文面とか顔文字とかをトヤカク言う方が時々いらっしゃいますが
この掲示板、お堅い人が多すぎ。
（大杉、とか書くとまた注意されそう）

人生を左右する壮大なテーマが故に真剣になるのは当然ですが
同じ苦労を持つ物同士、もっとフランクにお話しませんか？

[150: 匿名さん]

「デス。」はどうか知らんが、「コケおろす」は「こき下ろす」の間違いだからではないでしょうか。

[151: ビギナーさん]

はじめまして。
ご意見伺えればと思って投稿させていただきました。

夫（37）　年収1000万円（会社員：出版）
妻（36）　年収100万円
子供なし　※できるものなら1人ほしいです。

物件価格　5660万円（都内新築マンション　2008年2月入居予定）
頭金　　　 570万円
借り入れ　5090万円

貯金　500万円


現在、フラット35S（オリックスか楽天）で考えていますが、
ミックスにするべきか、フラット1本で行くべきか悩んでいます。
（※オリックスは優遇措置で手数料が融資金額×1.5%になっています）

それと、マンション契約時に住宅金融公庫で4000万円（利率3.28）
の申し込みをしております。銀行ローンとの併せで考えていました。

諸費用は200万くらいと見積もっています。（少ないですか？）
フラットにすると、このほかに団信、火災保険などが入ります。

夫の仕事は、あと5年ほどは給料も少しずつあがると思いますが、
それ以降は役員にでもならない限り、残業が減ってしまうので
下がる可能性も大いにあります。

みなさまなら、どういったローンを組まれますか？

[152: 匿名はん]

>>151
どんなローンの組み方でも大丈夫です。

収入が多いですし、年齢的に繰上返済される計画だと思いますので、
当初5年固定などの低金利商品を利用されるのも良いでしょう。

あと、ご主人には役員目指して頑張ってもらいましょう。

[153: 購入検討中さん]

３６歳　年収４６０万
妻３５歳、子供（０歳）
購入物件　　２３００万
車のローン　２２０万残あり
貯金　　　　３００万　　
３５年　フルローン（頭金なし）

どうでしょうか？？よろしくお願いします。

[154: 匿名]

＞１５１さん

1年後の借入であることを考えて、フラット１本でいくのも良いのでしょうが、MIXされるなら、申込み時点の金利をFIXできる先（JAとか）を探されてはいかがでしょう。
年収も高いようですから、公庫以外の方の繰上返済を優先的に進めるのが
金利リスク回避の王道ですかね。（152さんのご意見に同じ）

あと、諸費用は200万円は少なめでもほぼ妥当な見積もりなんでしょうが、オプションとかも付けられるのならコレが意外に費用がかさみますよ。

それにしても、5000万円もローン組める信用と気力がある人はうらやましい…。

大きなお世話ですけど。

[155: 匿名さん]

>>148さん
実行がいつかわかりませんが、
長期固定（35年固定など3％超）だと月々の支払いが結構厳しいのでは？
変動で金利上昇がないことを祈るくらいでしょうか。

がんばってください。

[156: 申込予定さん]

夫３２　年収５６０万
妻２９　　　２４０万（派遣）
子　妊娠中　来年４月予定

物件４１００万
頭金　６００万
諸費用２００万

（残金２００万）

借入　３５００万

子供のためにと思い一大決心をしましたが。
先輩の皆様ご意見をぜひ

[157: ビギナーさん]

151です。

152さん、154さん＞
ご意見いただきありがとうございます。
フラットはまだ審査中なので、降りるかどうかわかりません。
夫はこれまでクレジットカードさえ持ったことがなく、
ニコニコ現金払いでしたので、住宅ローンは初めての借金で
右も左もわからない状態でした。
ミックスも再度検討して、JAなどのほかの商品も見てみます。
どうもありがとうございました。

借りられる金額と返せる金額は違う、とよく言われていますので
家庭が破綻しないようがんばります。

[158: 購入検討中さん]

40歳独身、都内１LDKの賃貸住まい（家賃12万、駐車場2.6万）
少し広めの賃貸に引っ越そうと考えていくつか部屋を見たのですが、商事気質が良いものがなく、購入検討に切り替え。新築は値上がりしていて目線に合わず、築一桁年台の中古を近隣で探しています。現在、4800万前後の中古検討中（諸費用込みで5100万程度）

年収880万
諸費用および頭金として600万円
残金4500万円をローンで検討中
35年固定で金利3.5％としてローン返済額が185,981円、管理費、修繕積立、駐車場、固定資産税等を含めて月額23万程度で年収比率約3割。

年俸制に付ボーナス無しでの返済検討中

どうでしょうかね。

75歳まで働くのは現実的ではないので、繰り上げどの程度できるかにかかっているかと思ってます。

[159: 匿名はん]

>>158
40歳独身で頭金600万は少ないです。
他に金融資産があるなら別ですが、4500万円ローンは年齢的に無謀です。

繰上返済できなければ、60歳時点の元金残は2600万、65歳時点でも1880万
になります。
安全な借入額は3000万以内でしょう。

[160: ビギナーさん]

夫３３　年収５２０万（公務員）
妻３４　　　４００万（正社員）
子無しですが近いうちに１人欲しいです。
妻は産休をとった場合でも１年後に復帰して働く予定です。

物件４４５０万
頭金　３００万
諸費用２００万
借入金４１５０万

貯金４００万程度残ります。

このスレですと無謀な部類に入ると思いますが、契約してしまいました。

現在地方銀行で、３５年固定２．８％と１０年固定２．２％（以降全期間１．２％優遇）を押さえてあります。
１０年固定の低金利の間にひたすら繰上げを頑張って元金を減らすのか、３５年の安心をとるか悩んでます・・。

皆様なら、どういったローンを組まれますか？
ご意見をぜひ お聞かせください。

[161: 匿名さん]

＞＞160さん

やっぱり固定・変動のＭＩＸじゃないですか？
大変失礼ですが、公務員さんは劇的には年収ＵＰしそうにないし、半分以上３５年固定にしてもいいかと…。
現在その地銀の２．８％のレートは長期的に見てお買い得だと思いますよ。（ローン実行時金利はどうなっているか分かりませんが）

二度とそんな時代に戻るとはないと思いますが、バブル期の長期プライムレートっていくらだったかご存知ですか？

[162: ビギナーさん]

＞＞161さん

アドバイスありがとうございます。
35年固定と10年固定はそれぞれ別の銀行で、MIXは組めないのです。
しかし申し込み時金利確定なのでそれが救いです・・。

確かに年収はあまりＵＰしませんし、過去の長期プライムレートみてもこの条件はかなり割安なのですね・・。35年固定が良さそうですね。

[163: 匿名]

年収500万(額面)　
都内中古マンション3000万
頭金200万
諸費用250万
2800万借り入れ
35年固定3.5%

自分30歳　妻25歳:専業主婦　子供:1歳


無謀でしょうか。。

[164: 匿名さん]

夫:29歳　年収700万
妻:27歳　年収150万

頭金+諸経費:500万

借り入れ:4000万

現在子供なしですが、2〜3年程度では欲しいと思っています。

無謀でしょうか…。

[165: 契約済みさん]

＞１５３さん

同じ位の境遇です。。。
主人（３６歳）年収３３０万円
妻（２９歳）年収２００万円
子供（６歳、４歳）
物件価格２１９０万円
諸費用１５０万円
貯金２００万円、他ローン無し
頭金無しです。。。

かなり無理をしましたが、住宅購入って金額の問題だけでは無いと思っています。タイミングや、ライフスタイルの変化等。。。

ローンも「ローン」として考えると大変ですが、賃貸の家賃と固定資産税まで入れた月額の住宅費を比較して納得がいけばいいと思います。

私は上の子供の入学と部屋の広さが今よりも欲しくなったのが大きなきっかけです。部屋の広さは今よりも５０㎡ＵＰ！！月額の住宅費は全部含めて４万円ＵＰ！！それでも納得がいくので購入を決意しましたよ。

[166: 匿名はん]

>>163
無謀です。

>>164
無謀です。

>>165
無謀です。
金額の問題で無いと言っていられる内は良いですが、
奥様の収入があてにならなくなれば破綻します。

[167: 匿名さん]

>>163
大丈夫です。

>>164
大丈夫です。

>>165
大丈夫です。

[168: 匿名さん]

>>166
無謀です。

[169: 契約済みさん]

１６５です。。。妻のほうなんです。。。

子供はこれ以上作る予定ないし、私は来年度派遣から正社員になる予定で、収入最低８０万円ＵＰ！！
主人も今の職場だと収入が最低ラインなので、ＵＰの可能性はあります。（転職して間もなく研修期間なので・・・）
住宅持つのって、保険の意味合いもあると私は考えるから。

主人が妻の収入をあてにして購入するなら少し危険かなぁ・・・とも思うけど、あくまで主人が収入源で私が働く気があり、私の意思で購入したとしてもどうかなぁ？？

あとは、生活の仕方次第だと思います。。。
きちんと何年か後まで税金その他もろもろ・・・含めての収支計画を立ててみてはいかがですか？？

[170: 匿名さん]

＞＞１６５さん

申し訳ないが、その収入で子供二人…（おまけにこれから教育費がかかる年齢）

ローンの金額はそれほどでもないんですけど、ブロードバンド使って、ネットの匿名掲示板に興じてる余裕あるんですか？
もっと節約しなきゃ…。ネット難民になっても知りませんよ。

[171: 匿名さん]

>>165
辛口な意見が多いですが大丈夫だと思いますよ。
なるべく長期で組まれて予定通りに返済されるのが良いかと思います。
２０年以上の固定で借りられるのであれば良いのでないでしょうか？
ただ他の方も言って見えますがお子さまにお金がいりようなことが
多くなってくるかと思われますので無駄使いは省かれるように
したほうが良いでしょうね。

頑張ってください。

[172: 申込予定さん]

夫:35歳　年収420万
妻:31歳　→今は専業主婦ですが、働くつもりです。
子供なし

物件3500万
貯金600万
借り入れ:3100万を予定

とても気に入ったマンションをみつけてしまいました。
夫の年収からしたら、無謀ですよね。

私たちには、子供ができないことがわかりました。
無謀だとは思いつつも、
子供にかかるお金が不要になった今
思い切ってもよいのでは？と思い出しています。

[173: 匿名さん]

>>172さん

年収の７倍はきついですね。
昔の銀行の審査基準の上限は５倍でしたが、今は低金利の環境もありユルクなっていますから、７倍が限界値ですかね。

でも、収入が安定していて、かつ支出管理がきちんとできるのであれば、決して無理な借入金額ではないと思います。
600万円も貯金できたんならその点は自信をもっていいでしょうね。

あとは、欲をかかないで、金利リスクをどこまで抑えられるか…。

がんばってくださいね。

[174: ビギナーさん]

契約済みなのでスレ違いなら申し訳ありませんが、借り方についてアドバイスお願いします。

夫(36歳）年収1000万
妻(31歳）専業主婦
子供二人(8歳、5歳）

諸経費のみ現金払い、後はフルローンで借入れ4000万
残り200万＋子供貯金(使う予定なし)

10年後くらいに今勤めているところであとを継ぐ予定。
そうなると自営になり、定年はないが収入も業績次第で、、、。
(もちろん増える方向で努力。）

35年返済全期間固定（3.5％）か、30年返済当初10年固定(2.7％）それ以降1％優遇　の二つで悩んでいます。
繰上げ返済は、一年あたり50万くらいなら可能。

よろしくお願いします。

[175: 匿名さん]

無謀な輩はどの地域の物件が多いのかしら？
書き込んだことがある人、または自分は無謀だと思える人は
居住地域を教えてくれ。

[176: 50ですが・・・]

年収1000万あるのならもっと早く返せるのでは？
生活のレベルを変えられないのなら難しいかもしれないですね。

私なら新生のミックスにします。変動と固定のミックスです。

[177: 174です]

＞176さん
レスありがとうございます。
ご指摘の通り、今まで浪費が多かったもので家計を締めているところです。努力します。

早く返す、、、についてですが、年間、学資保険代わりの子供貯金約50万、その他繰り上げ返済分とは別で約50万(生活を見直してもっと増やしたい。）貯蓄の予定ですが、これも返済に充てるべきでしょうか？
そうなると、25年返済全期間固定(3.4％)　というのも候補にあがってきます。

銀行は、せっかくアドバイスいただいたのに残念ですが、変えることができません。ミックスはできません。

よろしければ引き続きアドバイスお願いします。

[178: 匿名はん]

>>177
25年返済当初10年固定はどうでしょう？
年収が1000万ですので18.3万/月の返済は可能と思えます。

10年後の金利は分かりませんが、25年全期固定の返済額で
10年間で170万の差、10年後の元金残で77万の差があり、
その分を繰上返済するだけで金利3.6%で同返済額になり
ます。
10年後に社長というライフプランでしたら、お子様の教育
費がかかる時期ですが乗り切ることも可能でしょう。

[179: ビギナーさん]

おはようございます。
私も購入予定でございますが　初購入のためお金の部分で不安がつのります。

夫：年収800万　（4年後に1000万円にUp予定）
妻：年収300万　（2-3年後に子供予定。専業主婦へ）

物件（マンション）　5000-5500万円
頭金　700万円-800万円
諸経費　150万円
借り入れ　4300-4800万円　

なるべく繰り上げ返済でがんばりたいと思いますが、
将来的に子供ができたりと　生活をまわしていけるか少々不安でございます。
厳しいご指導受け賜りたく。

[180: 契約済みさん]

入社11年目
年収970万円
物件価格5980万円
頭金+諸費用1000万円
みずほ銀行（35年）借り入れ5110万円
半分フラット35（3.05％）
半分変動（1.90％）
で契約済みです。
妻は年収150万円程ですが、今後の返済にあてるつもりはありません。
毎月の返済（ローン+管理費）約14万円です。
自分では無謀だとは思っていませんが、もしわかっていなければ
ご指摘下さい。

[181: 匿名さん]

>179
年収が上がっていっても、その分かそれ以上、
税や社会保険料があがっていくから手取りはほとんど変わらない。

その上をいって思いきって1500万くらいの所得にならないと
生活は変わらない。

[182: 177です]

＞178さん
レスありがとうございます。
25年返済10年固定、シミュレーションしてみました。もちろん繰上げすることが前提ですが、今まで考えた中では一番良い気がします。
固定期間終了後、25年分残っているのと15年とでは、気分的にも大違い。

あとは、10年後のうちの状況がどうなっているか、、、ですね。
冷静に考えて、無理なく早く返せるよう頑張りたいと思います。
本当にありがとうございました。

[183: 契約済みさん]

◆ローン内容

3,500万円（物件:3,280万円+諸経費等）、8月実行
【ローン内訳】
変動：2,500万円（35年）
固定：1,000万円（35年）
【支払い】
115,000円/月（ボーナス払い無し）

◆家族構成と収入等

夫：年収 700万円（34歳/東証一部上場/たぶん安定収入）
妻：専業主婦（36歳）
子：一人（乳幼児）
貯金：100万円

子供が無事に生まれ、俗に言われますフルローンを組みました。
既に契約済みです。
夫の年収は上がる可能性はありますが、世の中分かりませんので
将来上がっても800万円程度と思っています。

夫の現在の年収程度で無謀なローン金額と指摘されているのを
掲示板で散見し、突如不安になりました。
これから子供にお金がかかるのは承知していますが、そんなに
無謀なローン金額だったのでしょうか？

ご意見よろしくお願いいたします。

[184: 匿名はん]

>>183
収入とローン金額、年齢面で判断するとぎりぎりセーフですが、
頭金ゼロのフルローンで貯蓄100万というのが無謀に思えます。

現在の住居費と新居の住居費の割合や、お子様の教育費や繰上返済、
老後資金のための貯蓄にまわす金額によれば、生活スタイルを大き
く変える必要があるでしょう。

[185: 契約済みさん]

>>184 様

早速のご返信ありがとうございました。
やっぱりギリギリなんですね。

現在の住まいが賃貸でして、賃料（駐車場代込み）が 110,000 円なんです。
それで、変動は承知で数年は 115,000 - 120,000 円 で留まりそうでした
ので「まあ、なんとかなるかな？」くらいの返済額に思えてしまっており
ました。

もう契約済み（まだ手付けを諦めれば解約はできるでしょうが）、完全に
無謀ではないと思い込み、張り切って返済していきたいと思います。

184様のご返信を読んで気がつきましたが、本当は後押しが欲しかっただけで
ございました。

[186: 戸]

183
大したことないですね。
でも３年ぐらいは繰り上げをして
少しでも元金を減らすことですね。

[187: 物件比較中さん]

183
　変動で2,500万円ですか。思い切ったことをしますね。
　期間がいくらか分かりませんが、確実に上がっていくのでしょうね。
　管理費と修繕積立金を２万円程度として、当初は13万円程度ですか？
　お子さんと専業主婦では、貯金100万円では、１年ほどで行き詰まると思いますね。それに幼稚園や小学校に入り始めると、ぐんと教育費がかかりますよ。相当厳しい生活だと思います。

[188: 契約済みさん]

>>187様

ご指摘ありがとうございます。

物件は戸建てのため管理費は発生しません。
※代わりに自治会関連の出費はありそうですが。

> 変動で2,500万円ですか。思い切ったことをしますね。

・・・お、思い切ってますか。。
ローン申し込みはしてしまいましたが、今日明日であれば比率の
変更は可能なようですが、もう少し安定をとって固定に振るべき
なのでしょうか。。

現在申し込みをしている銀行の金利ですと、

変動：2,500万円
固定：1,000万円
↓
変動：2,000万円
固定：1,500万円

としますと、123,000円/月 程度になりそうです。
これでも支払っていく覚悟（と書かせてください）はあるのですが、
この程度の移動ですと比率的に焼け石に水でしょうか？

子供関連の出費、頑張ります（としか言えません）。

[189: 契約済みさん]

>>186様

ご返信ありがとうございます。
「大したことない」に勇気づけられました。
主人ともども頑張りたいと思います。

// でもやっぱり子供が少しでも大きくなったらパートしよう
// と心に決めました。。

厳しいご意見と励ましのご意見と、本掲示板はとても素晴らしいと
思います。少々無謀だと思っても頑張りたいと思えるギリギリの
ところで心は一喜一憂です。。

[190: 銀行関係者さん]

＞＞１８３さん

約２０年の私の業務経験と実体験に照らすと、７００万円もあって上場企業勤務であればまず大丈夫ですよ。（延滞したり、家を売ったりとする人はあまり見かけないということ）

ただ、生活の安定を望まれるなら、１０年でもいいですから固定を選ばれたほうが良いのですが…。
変動も無謀ではないし、今後の金利動向からバブル期のように１０年以内にから８％になるとは思えません。よって、今後は生活を『気持ち』引き締めつつ、変動金利の分から繰り上げ返済に勤しむことをお勧めします。

[191: 匿名さん]

＞貯金：100万円
30半ばで何でそんなに貯金が少ないの？
そんな生活してたらこの先危ないんじゃない？
同じ年収で同じ歳のころ貯金は1500万くらいあったよ。

1980年代を中心に少年少女をやってた年代は、
彼らが育った時代とこれからの時代は違うということが
理解できないんだ、言わばぬるま湯世代。
特にこの世代の女性は、専業主婦とかパート程度で人並みの生活が
できると勘違いしている人間が多い。そんな時代は終わってるという
ことをよく認識すべき。
働かないなら、せめて家計を切り詰めて我慢することを覚えなさいな。

[192: 匿名さん]

年収のわりに貯金額が少なすぎる。
毎年50万円貯金しても、34才なら、500万貯まるはずだし、
毎年100万円なら、1000万円貯まるはず。


それくらいの貯金能力がないと、ローンは返せても、繰上げ返済できないはず。ローンを返しただけで終わりじゃ、困ります。
もっと節約して金をためるなり、繰上げ返済に使うなりしないとね。


とりあえず、クルマはやめないさい。クルマをやめれば、年間100万近く節約できる。

[193: 申込予定さん]

無謀ですね。
そもそも頭金を入れないどころか諸経費までフルローンというのは本来論外だと思ってます。
子供がいるから手元にお金を多く残しておく為かと思えばそれも１００万しかない。
これから引越しだなんだかんだちょこちょこ払ってたらすぐ消える額だよ？
新築に引越して即文無しですね。

失礼ですが、３６歳まで何をされてたんですか？
当方、２年のパート生活でも１００万は貯金に回せましたよ？

３４才＆３６才の夫婦で貯金１００万だなんて・・・。

同じ状況でも物件価格４５００万円で頭金１０００万入れて３５００万円のローンというのであれば未来は明るいですが、もともと貯金１００万円というのであれば厳しいですよ。
それこそ夫婦でその年齢なら１５００万あっても良いと思います。

ま、もう契約済みならしかたないね。
まずは今までどれだけ無駄使いをしていたのかを把握することが大事。
それがわからなかったり１００万すらも「頑張って貯めた！」と思っているなら手付けを諦めても解約すべし！

[194: 匿名さん]

車をやめるだけで年間１００万円の節約ってできますか？

ウチはガソリン代が月に７０００円ぐらい。
保険は３万ぐらいで、税金が４５０００円ぐらい
あとは、車検で多く見積もって２年に一回で１５万。
その他に何かかかるとしても年で多く見積もっても
せいぜい３〜４０万ぐらいじゃない？

マンションで駐車場代がかかるともっとだけど
この人は戸建だから多くいいすぎなんじゃ。。。

あと今まで家賃で１１万払っててもし結婚も遅かったら
そんなに貯金はできないのでは？

[195: 大手企業サラリーマンさん]

＞183さん

うちは、夫の年齢が１歳上ですが、年収、借入額は全て同条件です。（入居済）
しかも、うちの場合マンションなので、共益費＋駐車場で月３万の
ランニングコストがかかりますので、条件は不利ですね。

ただ、物件価格が6500万で、頭金を3000万入れているところが
違いますが、、。

ちなみに、3500万は全て5年固定だったりします。
（5年以内には昇進するだろうという見込みで、、）

まあ、何とかなりますよ。

[196: 入居予定さん]

いや、貯金は出来ますよ。
安給料の私ですら、最初の3年間はたった5万だったけど、それからは年に少なくとも50万はたまってましたよ。先取り貯蓄とかして、貯めようという意識がないとたまりません。でもきっとこれからはローンを抱え、貯蓄も必要でしょうから、意識が変わっていくんじゃないかな？

スレ主さん、まだまだ若いです。これからがんばってくださいね。

[197: 匿名さん]

>>194

肝心のクルマ購入費が入ってませんね

スレ主は、年収に比べて貯金がないのは、クルマにカネを突っ込んでいると
思った。高いクルマ買っているとか、クルマを頻繁に買い換えているとか。

例えば、ランニングコストだけでも

ガソリン代や有料高速道路代で　年間15〜20万円
自動車保険など　　　　　　　　年間5万円
車検費用　　　　　　　　　　　年間7.5万円（15万の半分として）
そして出先での駐車料金　　　　年間2〜3万円
その他雑費　　　　　　　　　　年間2〜3万円

ランニングだけで、ざっと40万円はかかる。

さらにクルマ購入費が300万円だとして、
5年のるとすると年間60万円

合計100万円でーす。

[198: 匿名さん]

>>195

ほぼ年齢が同じ、年収、借り入れ金額がたまたま一緒でも、183さんとは全く状況が違います。

195さんはほぼ同じ年齢なのに、3000万円も頭金を入れているということです。親の補助とかが一部あるとは思いますが、大部分は195さんがコツコツ貯めたお金がそこまで貯まっていたということです。

こういう人なら、3500万円借りても大丈夫です、今までどおりやれば、返済していけます。

私は、思うに、183さんんみたいに、十分な年収があるのに、100万円しか貯金できない人は、よほど心を入れかえないと、住宅ローンを返すだけで、貯金できないと思います。

まずはクルマをやめて、貯金に励みなさい。3年我慢して、お金が貯まったらクルマをまた買えばいい。

[199: 契約済みさん]

>>190様、191様、192様、193様、194様、195様、196様、197様、198様

ご返信ありがとうございます。
個別にご返信できないことお詫びいたします。

結果的に 固定1,500万円 + 変動2,000万円 = 3,500万円 にて決着
がつきました。ご丁寧なアドバイス、本当にありがとうございました。

銀行の方曰く（すみません、主人と銀行の担当者との会話の要約です
が）、「完済率だけ見れば（その人の生活水準としてローン金額が
妥当かどうかはその人の価値観次第として）、年収700万円クラスの
方だと、当銀行では 4,500万円 くらいまでの貸付の方までは、完済率
が非常に高いです。一概に言えませんが○○さんの（当家です）完済
可能性だけで言えば、現状の年収を維持していれば、無理が発生する
ような事態は発生しないのではないでしょうか。
気休めととるか、より一層引き締めてご返済いただけるかは○○さん
次第」とおっしゃっていただけました。

まずは、190様のご指摘どおり、生活をより一層引き締めて繰り上げ
返済に勤しみ少しでも金利分の支払いを抑えていきたいと思います。

貯金、確かに少ないと自覚しております。。
住宅ローンと関係がないと思っておりましたので最初の投稿の際に
記載していませんでしたが、事情により私の両親に、結婚３年間で
貯金したなけなしの 500万円 を渡してしまっています。この点に
ついて主人と私は納得済みです。
とは言いましても私はともかく主人はもう少し結婚前に貯蓄があって
良さそうなものですが、こちらは単に結婚前が学生兼不定期の研究職
中の浪費癖に原因がありましたので、結婚後は私がお財布を預かって
貯金していました。

ただ、新居購入前にもう少し貯金が欲しかったのは事実でして、
ご指摘のとおり引越しやら調度品などを揃えますと、あっという間に
なくなりそうです。（というより調度品は無理かも）
正直なところ、このタイミングで購入というのもどうかと思いました。

物件と価格的には非常に気に入っていましたが、皆様のレスなども
参考に昨晩は夫婦で話し合って、解約も考えましたが、最終的に主人
から「返せない額でもない普通の借金。協力してこれから頑張って
返していこうじゃないか」と言ってもらえ、本日今の書き込みです。

決心もつきましたので、張り切って返済していこうかと思います。
レスをいただきました皆様、本当にありがとうございました。

すみません、忘れてました。
車、確かにもっています。ローンは昨年で終わってますが、タイミング
悪く車検は来月だったりします。。

[200: 入居済み住民さん]

２９歳、妻と子供一人、年収６４０万円の時に頭金なしで
３，６００万円/３５年返済をフルローンで組んだ。
物件はマンション。
しょうもないことに頭金５０万円、貯蓄１０万の状態だった。
（頭金を引越し代にしたくらい）

現在３４歳、年収はちょっとだけあがって６９０万円。
５年短縮の繰上げ返済が完了。
まあ、繰上げ返済に全力だったから不幸や大病があったらそりゃあ
厳しいと思うが、返済するだけだったら、３５００万円のローンは別に
無茶ってわけではないと思う。

ローン金額と年収も重要な要素だが、１８３さんの場合は年収は相応に
あるうえに、年齢も若いわけだから、本人の返済に対する姿勢の問題で
はないかと。

意識改革は重要。

[201: 匿名さん]

>>198

やはり、旦那さんに浪費癖があったということでしょう。両親への500万はしょうがないことだから、置いておくことにして、やはりクルマは処分すべきでしょう。

なけなしの貯金100万円から、車検代を払うことになりますよ。

[202: 申込予定さん]

ご主人は浪費家で結婚前には貯金は無いとのこと。
結婚後３年間で貯めた５００万円はご両親へ・・・。
ではあなたの結婚前の貯蓄は？
どちらにしても計画性はあまりないようなので危機感は持ったほうが良いかと思います。
調度品なんてとんでもないですよ。
１００万から車検＆引越しでしょ？
いくらまだ子供が乳幼児だからといってすっからかんはいかがでしょ？
３年で５００万貯められるならもう３年たってから探せばいいのにね。

払っていける額かどうかと言う事よりも、意識の問題。

どういう理由かはわかりかねますが、両親に５００万円を渡すという状況も危ないのでは？
子供の５００万円を必要とする親がいる以上、スレ主さんのご家庭の支出にはこれからも潜在的に両親分が発生するでしょうから。

[203: 匿名さん]

私も　かなり危機的状況と見ました。
202さんの書いてる理由に加えて
銀行員の言うこと鵜呑みにしてるところとか。

完済率が非常に高い・・って、
銀行員は払ってくれさえすれば　教育費がたまらなくても
家の普請が出来なくても　どうでもいいですから。
（保証があるところなら　貸し倒れてもいいから　とにかく借りて欲しい）

まあ　危機的状況にあるにもかかわらず

＞返せない額でもない普通の借金

って言ってしまうご主人性格をまず何とかしないと、って気がします。
多額の無謀な借金だっていう自覚を持ったほうがいいですよ。
（債権部で働いていた経験があるのですが　こう言うこと言う人が一番危ないんです）

[204: 匿名さん]

＞＞202さん

ご主人の性格云々まで踏み込むのは言いすぎですヨ。

収入のあるだけ全部使ってしまう性格であった人でも、ローンを組んだことを機に支出改革できる人はいます。ましてや、そのローンは住宅ローンですよ。（賃貸に比べてリスクは大きくなるけれど、住宅費ですし）
銀行の完済比率はそれを反映したものでしょう。

ご主人が普通の借金といったのは、誰でも抱えてる住宅ローンで、かつその金額が平均的なものだというくらいの意味でしょう。その一文をもって心構えまで断じるのは行き過ぎではないですか？

（私の場合、３０歳まで独身で200万円の借金がありましたが、家を買う38歳までに3500万円の貯金ができました。ゲーム感覚でもいいから一定の資金管理姿勢と、もったいないという気持ちがあれば大丈夫です。）

急に引き締められなくとも、油断さえしなければ、ちゃんと返済できます。その銀行担当者が言った、○○さん次第の言葉を重く受け止めてがんばっていきましょう。

[205: 入居済み住民さん]

レス番２００の３４歳だが、１８３にレスしてる皆に確認したい。

１８３が再びここを見るかどうかは不明だが、俺はレスの流れを見ていて
つまるところ以下２点だと感じた。

・ローン金額はそれほど無謀なものでもない。
・だがどうも多額のローンを抱えているという意識が薄い（または無い）。

で、アドバイスなんだが、趣旨が１８３によく伝わっていないと感じた。

俺流でまとめると。

→意識改革して節制していければ無難な範囲。
→そも意識改革できそうもないから購入を辞めとけ。
→というより意識改革しても返済できそうもない金額を借りてる。

が、レスから汲み取った大概のアドバイスなんだが、どうもよくわからない。真剣に真摯にレスしている人が多いが、結局どうなの？
気になってしょうがない。

まあ珍しく１８３さんはちゃんと返事してくるようだし、もう少し問題点を
はっきりしてやりたいところ。

ちなみに俺は前回レスのとおり、多額の借金だという認識と実践ができる
ので「あれば」、別にどってことないローン金額だと思っているが。


ここから上記と関係の話。

「申し込み予定」だのって人は俺と違って実際に物件を買ってもいないし、
おまけに返済もしていない。
その根拠の無い言い分に第三者の俺が？？（何様？）なんだが。
結局購入に踏み切れない妬みは嫌われますよ。奥さん。

[206: 匿名さん]

２０４の追加です。

100万円の手元資金しかなくって、引越し資金やら車検やらで物入りになるのは分かるけど、消費者金融だけには安易に手を付けないでね。
（ご主人にも手を出させないでね）

グレーゾーン金利の改定で金利は下がっても、１４％〜１８％は半端なく苦しいな金利で、一時しのぎのつもりでも、一度はまり込んだら抜けられなくなる可能性が非常に高いです。

民事再生手続を覚悟しなければならなくなるかも。（収入が一定程度ある人のローン事故の大半はコレです）

[207: 匿名さん]

>>206

だからクルマをやめるのが、第一歩なんだよ。だいたい30過ぎて、貯金100万じゃ、余裕がなさ過ぎる、クルマを持つ資格がないとも言える。

クルマの保険があるとはいえ、事故れば、保険でカバーできないお金が出て行くこともあるし、貯金100万でどうするのよといいたい。

クルマは処分すれば、車検、保険、税金ともおさらばできるし、むちゃくちゃに高いガソリン代ともおさらばできるわけ。

３，４年我慢して、カネが貯まったあとに、軽自動車でも買いなさいよ。
はっきりいって、そのくらいの財力です。

[208: 匿名さん]

元不動産営業マンが書いた本に、きついローンを組む人には、クルマの放棄を薦めるとあったけど、まさに適用事例ですね。

なぜそこまで、経済が切迫しているのに、クルマ持ちたいのでしょかね？
うちのマンションなんか、都心ということもあるけど、世帯の半分はクルマないよ。　駐車場その他の経費がばからしいからだと思う。

[209: 匿名さん]

>>200

あなたの場合、フルローンを組んだのが、まだ２０代だったわけでしょ。
183とは明らかに状況が違う。
意識改革も、200さんは早かったわけ。

183はもっと厳しく意識改革する必要があるね。
まずはクルマをやめよう。

[210: 匿名さん]

借金も甲斐性のうちと言われた時代はもう終わっています。
ここ数年僅かに景気持ち直し傾向が見られるけど、
日本が抱える構造的な問題や国際社会の中の役割の変化は否応無く
国民生活に反映されてゆくでしょう。
こういう時代に183さんのような意識は甘いというのが感想です。
石橋を叩いて渡らない慎重さと、清水の舞台から飛び降りる決断力の
使い方を誤ってはいけません。
３０年後に老後の資金は充分ですか？年金は当てになりませんよ。
充分でないとしたら今何をしなければいけないのかを考えましょう。
…ともあれ投票には行かれましたか？

[211: 匿名さん]

>183　その他アドバイスしている方へ

車売れなんてアドバイスしたって、どうせ売らないよ。
本人が気に入って買ったんでしょ。がんばって返せばー？
それしかアドバイスしようがない。
所詮他人のローン。しったこっちゃないつーことで。

[212: 契約済みさん]

なんか盛り上がってますが、燃料投下ということで相談させてください。

私、183さんと状況が酷似してます。
33歳、年収680万円、妻と乳幼児一人、貯蓄50万円。
頭金50万円で3,550万円のローン予定です。

183さんと違うのは、

・相談者が夫（私）
・183さんの旦那さんの年収より20万円ほど私が低い
・年が僅かですが一歳違う
・貯蓄がさらに50万円も少ない
（もうこうなると誤差の範囲で駄目駄目ってことは分かりました）

状況は売買契約は手付け50万円で締結済み、現在銀行の本審査待ちと
いったところです（たぶん通過しちゃんうんでしょう）。

物件は戸建ての神奈川県内です。貯蓄ができなかったのは夫婦共々の
ルーズな消費感覚だったとしか申し上げられません。結婚前は稼ぎが
よくありませんでしたし。

年も年ですので、10年は繰り上げなくてはなりません。子供にかかる
お金もありますし、これからは夫婦共々本気で倹約生活に突入する覚悟
でいます。車も持っていますが、とりあえず80万円ほどで現金化できる
ので来月早々売却予定でした。

しかし。本掲示板を見てどうしても不安になりました。
まだ、手付けの５０万円を諦めれば売買契約は解約できます。
非常に迷ってます。

固定50%の変動50%のMIXで考えていますが、ご意見頂戴したいのは、
そもそも年収 680万円 で3,550万円のローンはそんなにも無茶な選択
なのでしょうか？
１０年後の変動利率（50%分）を仮に実効4%程度と予測、子供にかかる
経費や常識的に予測可能な不測の事態などを見越しても楽とは言いませ
んが、返済できると計画しました。

私の会社では私と同程度のローンでも何年も普通に（もちろん子持ちは
倹約してますが）生活できている人は沢山います。
予測できないことに対して貯蓄が必要といわれればそれまですが、それ
こそ住宅ローンを安心の範囲で借りている人も一緒ではありませんか。
と思ってしまいました。

と、ちょっと意味不明な文章を書いてしまいましたが、決断の一助と
させていただきたく、「理論的」なご意見をよろしくお願いいたします。

[213: 匿名はん]

>>212
それだけ論理的に分析して、問題も明らかになっているのだから
自分の決めた道を行けば良いのでは。

年齢、収入でのローンはぎりぎりで大丈夫。
頭金が少ないのは無謀に思えるが、車の売却額を貯蓄に回し、頑張
って節約に務めれば大丈夫でしょう。

[214: 匿名さん]

掲示板のようなところで出た意見を真剣に考えるようであれば購入は辞めた方がよい。

[215: 匿名ちゃま]

>>212
＞私の会社では私と同程度のローンでも何年も普通に（もちろん子持ちは
倹約してますが）生活できている人は沢山います。

これ、鵜呑みにするの危険。
案外親の援助がある人が多いから。（今はなくても将来的に遺産が入る予定アリとかね）


私だったら、年収６８０万だったら４倍までの２７２０万±５０万くらいに抑えておくかな。

[216: 匿名さん]

>>212さん

私は去年の３月に年収７００万で３５５０万を
元金均等で約１１万で借りていました。

２年固定の１％で借りていたのですが、固定金利との差額を
繰上げできないのと金利上昇の怖さから今年の４月に借り替えをしました。

借り替えた銀行は自動返済ができるので今のところ１５万づつ口座に
入金をしていますがそんなに大変！！っていうほど大変ではないですよ。
（ってまだ３ヶ月しか払っていませんが）
あと少しながら毎月貯金もしています。

（私だけかもしれませんが）手元にお金があると使ってしまうので
貯金は天引きで返済も強制的に○○万円と決めて
住宅ローンの口座に入れてしまうといいかもしれませんね。
（ちなみに私は↑のようにしています）

あと年中の息子がいるんですが、幼稚園代（約３５０００円）は
卒園までの代金を幼稚園専用口座に入っているので
毎月支払ってません。
毎月幼稚園代が発生したら大変なことになっていまうかもしれませんが
ボーナス払いがないのならボーナスで補填してもいいかも（ホントか？？）しれませんね。

って長々と書きましたがあまり意味がなくすみません・・。

[217: 匿名さん]

２１６です。

先ほどボーナスと書きましたが基本的にボーナスは貯金や
繰上げ返済で使った方がいいと思うので
お子さんが乳児なら今から幼稚園代のために少しづつ積立をして
行ったほうがいいですね。

がんばって下さいね。

[218: 匿名さん]

たびたび２１６です。

誰かに突っ込まれる前に自分で書くんですが
昨年は短期固定と長期固定の差額分が繰上げ返済できなくって
借り替えておいてなんで今回の投稿に○○円と決めて
住宅ローンの口座に入金しては？なんて書いてあるの？？って
思うと思うんですが、去年は短期固定で返済表をみても
全然危機感がなかったんです。と言っても借りた銀行のＨＰを毎月チェックして金利はみていたで心の中ではどうしよう。どうしよう。。。って思っていても実生活ではローンの金額が上がらないので、なんとなく過ごしてました。

それで私は強制的じゃないと返済できない！！という危機感から
今年借換えをしました。

でもこの前、主婦友仲間で飲み会をしたときに
さんざんイヤミを言われましが・・。
（そんな金利で借り替えるなんて・・とか、変動が一番だとか・・。）

って２１２さんには全然関係のない話をしてしまってすみません・・・。

[219: 匿名さん]

>>212 さん
貯蓄と同額の手付金を放棄するのは大変だと思いますので
契約の方向とは思いますが、ローンを背負う者として
１つアドバイスすると、借金って背負ってみるとそんなに
プレッシャーを感じないです。（私だけかもしれませんが）
結構、慣れてしまうというか、口座から天引なので実感がないというか。

私も借りるまでは、繰り上げ返済を頑張ろう、生活費を
切り詰めようと思っていたんですが意外とできていません。
長期で借りたせいかもしれませんが、ゆっくり返済していけば
いいかな、なんて思ったりしてます。

しかも、新築だからとそれなりの家具やら家電やら欲しくなり、
思いのほか財布のヒモがゆるくなってしまっています。

購入した後の生活や費用も細かく計算して、想像してみると
いいと思います。

消費感覚を変えるのはなかなか大変だと思いますので
継続的な節約の決意をもって借りられたほうがよいと思います。

貯蓄って貯まりだすと面白くなりどんどん貯まりますが、
我が家の場合、頭金で貯蓄が減ったのと同時に、そこらへんの
節約意識もゆるくなってしまった感があります。いかんいかん。

[220: 契約済みさん]

割り込みですみません、不勉強で申し訳ございませんがアドバイスお願いします。

物件　　４３２０万　
頭金　　１７００万
ローン　２６２０万　
諸経費　　　９８万　です　
　販売会社で試算していただいたのが

銀行ローン１０年固定　３３年ローン　年利　２．６５
　　　　　　　　　　月々１５８０万　　　ボーナス　１０４０万
返済　　　　　　　　６万３６６８円　　　　　２５万２３５６円　
管理、修繕、駐車場代　月３万１千円　　　　　　　

夫４５歳　年収手取り　６４０万 定年５７歳　定年（嘱託）５９歳
妻４９歳パート年収　　　６０万　引越し後無くなる
子供１人　小５

預貯金　　５００万+塩漬け株１５００万（売却　頭金+諸経費充当予定）
金　　　　５０g（売却　引越し代充当予定）
保険満期　１０年後１０００万繰上げ返済予定

不安材料　５０歳から定年になるまで毎年減収してく（なん％か不明）
　　　　　嘱託になったら年収が６割弱に
　　　　　退職金も？
　
　夫は大丈夫と言っておりますが、これから教育費がかさんでいくので不安です。
　
　支出で多額のものは
夫　単身赴任による経費　　年　１１５万
年金保険料　　　　　　　　年　　５０万　
親へ渡すお金　　　　　　　年　　４０万　　　　　　
　
　ローンはこの歳だと10年固定がベストなのでしょうか？
よろしくお願いいたします。

[221: 契約済みさん]

220です
金は500gの間違いでした。破綻した場合の選択肢は1.保険を払い済みにする。それでも駄目なら、2.マンション売却（夫の実家に同居させてもらう）です。
今回購入は絶対なので、こんなライフプランでいいのでしょうか？

[222: 匿名さん]

うーん。ボーナス払いはやめたほうがいいのではないですか？
まず　株を売却すれば　ボーナス払いなしになるでしょう？
保険も　利率がいくらの時のかによりますが　最近のものなら解約して今頭金にあててしまうほうが良いかもしれません。

＞年金保険料　　年５０万　

これは　個人年金でしょうか？
利率低いので　続けるべきかどうかよく検討した方がいいと思います。

資産をたくさんお持ちなので　大丈夫と思いますが
今贅沢して支出を増やすと　後々（老後）に苦労しますよ。
60歳まで（出来れば嘱託になる57歳まで）にローン完済
教育費を貯める
老後資金を貯める
を常に頭において生活したほうがいいと思います
あと　ご両親の生活の面倒も見ていると言うことですよね？
後々　費用の負担が増すことも考えられます（介護とか）その分も見越しておいたほうがいいと思います

現在単身赴任中で家を買う必要があるのかも含めて　よく考えたほうが良いですよ。

[223: 購入検討中さん]

夫（27歳）：年収400万円
妻（27歳）：年収250万円（現在はパート）
子供2人（3歳、1歳）
妻は2〜3年後には正規職員に復職予定で復職すると年収450万円ほどになります。（看護師なのでこの収入で安定しています）
年収は二人とも税込み。
子供増加の予定はありません。

物件：5200万円（都内戸建）
諸経費：300万円

頭金：1400万円
ローン：4100万円

アドバイスよろしくお願いします。

[224: 匿名はん]

>>223
ご主人の年収ベースですと、約10倍のローンですから完全に退場ですね。
奥様の収入と合わせても6倍超ですから無謀と思われます。

頭金の1400万は立派ですが、ローンの安全圏は2500万までです。
都内で戸建ては諦めないとだめなんでしょうねぇ。

[225: 申込予定さん]

>>224

合算でローンは組めても・・・ねぇ。
ご主人年収７５０万、妻１００万とかのがまだましかも。
合算した年収額がどうあれ大黒柱が年収４００万じゃ分不相応な物件だと思いますよ。
１４００万円を「頭金に当てた」、というよりは１４００万円分「上を見てしまった」という感じでしょうか？
４１００万円の物件に１４００万円の頭金を入れる、という形が身の丈にあったお買い物かと思います。

１４００万円はどのように捻出されました？
ご夫婦の年齢、年収から考えて１４００万円は援助込みかな？
自力でそこまで貯めたとなると立派ですが、と同時にこんな無謀な買い方をする為に貯めてきたのではないこともわかりそうなものなので。

やはり都内新築戸建はお呼びでない・・・てことで決着でしょう。

[226: 購入検討中さん]

223です。

ご回答ありがとうございます。
頭金は夫婦の収入で貯めたものです。
情報不足で申し訳なかったですが、昨年までは夫婦共に年収450万ずつほどあり、頭金は結婚後4年間で貯蓄したものです。
妻が育児のために今年から2年間ほどパートになり、昨年は私が育児勤務取得のために年収が400万となりました。（今年は450〜500万ほどになりそうです）

子供のためにと小さいながらも庭付戸建を夢みてしまいました。

[227: 購入検討中さん]

子供の為にといっても子供が庭で遊ぶのなんてせいぜい何年か・・・ですよ。
失礼な言い方ですが、都内戸建と言う事だと物件価格から考えてもそう広いお庭がつくわけではないでしょうし。
それに共働き家庭となるとお庭を維持するのもね。
どちらにしてもやはりご主人年収500万にしても物件価格は高すぎますよ。もちろんローンも。

結婚後4年で1400万円はとても立派です。
しかもその間に2人のお子さんを出産されていますし。
と言う事はこの4年間の生活で奥さんの収入を全部貯金に回し、かつあなたの収入からも貯金した上で出産費用などもまかなってきた計算になります。
それを考えるといろいろな資金計画はもう少しお分かりになっててもいいかな〜と思います。
まぁお若いですし、死に物狂いで返済していけばよいのでしょうが、子供もいる家庭でローン返済の為だけに死に物狂いにはなりたくないよね。

それだけ貯蓄能力があるならもう1千万頑張って貯めたら？
でもそしたら6200万円の物件が欲しくなっちゃうんでしょうかね。

[228: 契約済みさん]

>>222番さんアドバイス有り難うございました。


220です。
相談しながら、書き方が間違っていたようで申し訳ございません。
　　
　保険満期金は払い済みにしてあるもので、大昔加入したので予定利率5.5です。今解約すれば６００万です。
　個人年金です。これも昔加入したものなので、4.75とか3.75なのでローンの金利の2.65より良いので、そのまま掛け続けようかな？と、単純に思っていましたがどうなんでしょうか。

　あと、頭金１７００万と諸経費はは別にあるお金では無いので、塩漬け株１５００万分を売り、預金５００万から足りない分３００万下ろして充当するので残金は２００万になります。２００万は親のお葬式代に取って置かねばと思っています。

　とすると、やっぱり厳しいですよね。

　毎月の手取りは40万なので、ボーナスを無しにするのは厳しいような気がしますが、夫の単身経費をボーナスで送金して、ローンをボーナス無しにしたほうがお徳でしょうか？
　ローンの月とボーナスの割合は途中で変えられるものなのでしょうか？

　転勤族のため、今回子供の高校進学へ向けて一所に落ち着こうと言うことになり、マンション購入の運びとなりました。私は賃貸でも良かったのですが、不動産屋さんの賃貸では捨て銭ですとの言葉で、夫は購入しかないに頭になっており、もう誰の言う事も聞きませんので、ましっぐら進むのみです。

　夫に聞いても素人で本人も良く判っていません。いろいろと申し訳ございません。

[229: 匿名さん]

>>228さん
222さんではないのですが、ボーナスをなくすというのは損得の問題ではないと思います。
ご年収がだんだん下がられる見通しの場合、もっともあおりを食うのがボーナスなので、最初からボーナスを見込まず返済プランを立てた方が、のちのち困ったことになる危険を回避できる可能性が高いということだと思います。

私個人的には、保険系はそのまま続けられたらいいと思います。
見直すとすれば、物件価格と単身赴任用仕送りです。

場所がわからないので物件価格から広さが予想できないのですが、もし４ＬＤＫなら一つ落とした方がいいと思います。個人的に２ＬＤＫでもいいような。これで物件価格を1000万〜下げられないでしょうか。
旦那様がいつまで単身赴任かはわかりませんが、転勤族ということは、ご家族三人で暮らす期間はほぼないと思います。お子さんが大学入学と同時に家を出られるならなおさら。
基本二人暮しなら、ＬＤＫ・夫婦寝室・子ども部屋（のちに余裕部屋）があれば充分だと思います。狭い２ＬＤＫだときついですが、各部屋６畳取れるなら……。
あと単身赴任に月10万円は若干多めかも。一般的に多め少なめということではなく、228さんの世帯年収と物件価格、家族構成からすると、ここを削っていかないと厳しいと思います。

[230: 契約済みさん]

＞＞229番さん早速のお返事ありがとうございます。
得という字間違って徳にしてました。すみません。

　ボーナスを無くす意味が理解できました。
確かに、バブルがはじけた時ボーナスから減収になりましたね。

　物件はさいたま市浦和区で3ＬＤＫ69へーベー弱です。夫はこのマンションがいたく気に入りここ以外では駄目！！と言っております。下層階にすれば３００万、2ＬＤＫにすれば４００万下がりますので、夫にボーナス払いの件と併せ、話してみます。
　夫への仕送りは、他の単身の方が１０万以上なので譲れないと言われました。その方たちは年収1000万以上ある資格が上の方たちなんですが・・・
多分節約して貯金してくれるとは思います。

　いろいろとご親切に有り難うございました。

＞＞223番さん
　４年で１４００万貯められるなんて、すごい！立派ですね！皆さんのお話では今回は見送ったほうが良いようですけど、将来の購入に向けて頑張ってください！
　美容院へも行かず、光熱費も節約し（水道は基本料金だけ）、テレビで1万円生活を見てからは、食費も外食を入れ月４万円（高すぎ？）にしているのになかなか貯まりませんでした。何か秘訣があったら教えていただきたい気持ちです。今回貯金をほとんど吐き出しちゃいますので、これから更に頑張って節約します。

[231: 購入経験者さん]

年収の6倍がダメで4倍ならばOKという考え方が判りません。
月12万が払えない状態になれば、月8万円でも払えないでしょう。
そんなことよりも、いざというときに売って残債が残らない、値下がりしにくい物件選びを考えたほうがよいのでは？

[232: 匿名さん]

>>231

年間返済額と年収との比率で、銀行は返済能力を審査しますからね。
借入金額と年収を比較するのは、金利が入っていないので、正確ではないですが、大体の目安になります。

年収の4倍というのが、まあ普通のラインです。6倍はレッドゾーンでしょう。

[233: 匿名さん]

>>231
＞月12万が払えない状態になれば
４倍だとこの状態にならない（可能性が高い）が、６倍だとなる（可能性が高い）というだけのことです。
４倍だと月12万ローン・生活費・貯蓄が可能。６倍だと月12万ローン・生活費で終わり。予備費がないので、家族が増える・給料が下がるなどの事態に対応できなくなるだけの話。

>>223
全部欲張りすぎ。年収500万弱の20代のうちに持ち家・子ども２人・通勤に便利な都内・庭。堅実な暮らしや家族計画はとても素晴らしいと思うけど、上の全部を手にできるのは年収1000万超クラスでしょう。
30代まで頭金を貯める・近郊か郊外に庭付き一戸建てにする・都内の小ぶりな庭なしマンションにするetc、現段階ではどこかで妥協した方がいい。

>>220
単身赴任に夫小遣いと食費が入っているとしても、10万は多すぎ。あと、減らせない理由に1000万クラスの同僚が月10万超だからと言っているのは危険な気がする。会社は昇給すればするほど手当ても厚くなるので、赴任先の住居手当・帰宅費用補助など年収に応じて高くなることが多いから、下手すると10万超の家計赴任代は220さんの夫より余裕がある。そういう同僚と会社外でも常に行動をともにしていると、貯金どころじゃないはず。
こちらも、年収700万弱の40代半ば・物件は譲れない・小遣いは妥協しない、では無謀。どれか一つ妥協しないと破綻しそう。

[234: 契約済みさん]

32さい　年収450万
嫁　主婦　28さい
子　1さい

2000万のローンを組みました。
30年で　固定です。

無謀です

[235: 匿名はん]

>>234
何故に「さい」がひらがな？

借入金額が年収の5倍以内だが、収入(税込み？)からは
無謀かと。

[236: 契約済みさん]

234です。
　
やはり無謀でしたね。
もう建てているところですが・・戸建てです。

今年収調べたら510万ですね　税込み。

手元に800万ほど残金があるのですが、いくらか繰上げ返済に
当てたほうがいいのでしょうか？

この低金利の時こそフルにローンを組んだほうがいいのかと
思ってましたが、、、

[237: 匿名はん]

自分 26歳 年収300万
彼女 35歳 年収750万
物件 4000万(政令指定都市、新築、100㎡、3LDK)
車2台
頭金 3200万
諸経費 100万強
引越し・家具家電 ≒300万強
800万借入れ 15年
金利選択型10年固定(2.05%)、固定期間終了後1.1%優遇ありを検討中
共通の趣味があり、二人で5万/月は必要
来年2月に結婚予定。

彼女が結婚を機にマンションを購入しようかと言っています。
彼女は現在働いており、頭金をはじめ諸経費は全て彼女が準備する予定です。
恵まれた話でスレ違いと思いますが、今後子供が出来て一馬力になった時、自分の年収で生活費やローンを支払っていけるか不安です。

彼女は買える(2馬力の)うちに買っておこうと意欲的なのですが、すぐに子供ができた場合、自分のような低年収で800万/15年ローンって大丈夫なのでしょうか。。。
今の会社では年収増も期待出来ず、かといって現職からの転職も難しいようで、その上ローンを抱えてカツカツの苦しい生活をしなければならないのではないかと不安でなりません。

アドバイス、どうぞよろしくお願いします！

[238: 匿名さん]

それだけしっかりした彼女なら、出産後も
働きにでてくれるでしょう。
3200万もよく貯金しましたね。彼女さん立派！
あなただけのローンなら生活苦しいでしょう。
趣味に五万も費やす余裕はありません。
でも彼女さんがあなたに求めてるのは、彼女さんが羽ばたくことが
できるやすらぎと、家事手伝いではないでしょうか？
出産後専業主婦になりたいと言ってるんですか？
それだけ稼げる彼女さんなら、出産後も正社員に戻りたい
といわないのですか？

[239: 匿名はん]

>>237
何故、15年ローンにするのですか？
変動1.7%で35年ローンにすると、当初は2.5万/月の返済です。
4%になっても3.5万/月です。

これなら、彼女の収入をあてにしなくても返済可能でしょう。

登記名義は共有で4/5が彼女、1/5があなたの持分ですけど。

ただ、退職まで年収300万で甘んじてしまう気持ちは無謀だと
思います。

[240: 匿名さん]

こんにちは。

サイトや自作のExcelで返済シュミレーションをし、
現収支も細かくチェックして、想定する最大の借り入れでも貯金もしていけると思ってはいるのですが・・・

双方共の両親も、職場の仲間たち（男女とも30代後半〜40代が多い）も相当ネガティブな反応ばかりなので、とても不安になっています。


夫（30歳） 年収420万（正社員）
妻（30歳） 年収540万（正社員）※出産から復帰する先輩多し
子なし（予定なしだけど、いずれ一人くらいは）


物件1　
新築マンション：4200万　諸費用：140-180万
頭金：500-800万
借り入れ：3400-3700万

物件2　
中古マンション：3400万　諸費用：200万
頭金：500万
借り入れ：2900万

いずれもボーナスなしでの返済を考えています。

やはり不安要素は夫の年収でしょうか？

夫婦とも物件1は終の棲家？！というくらい気に入っており、買いたい気持ちがかなり膨らんでいます。

宜しくお願いします。

[241: 購入経験者さん]

>>240
ウチと構成が似ていますので参考迄。
夫（29歳）680万円
妻（28歳）470万円

物件4300万円　借入3500万円
手元現金700万円　貯金ペース250万円/年　　

緩やかなタイト感はありますが、生活が苦しいとは思いません。
但し今子供が出来ると厳しいと思います。

従い直近2-3年の間に700-1000万円は繰上げ返済する予定です。
そうでないと中・長期的にきついかなと思っています。

うちも子供が出来ても共働きを続けるつもりですが、
将来のことはプランは描けても、実際その通りになるかは
その時になってみないとわからない部分もあります。

物件1は楽観的に考えれば何とかなる範囲とも言えますし、
慎重に考えればリスクもそれなりですしパスされた方がいい。
でも妻の収入をそれなりに長期的に見込んだ計画を立てるのは
絶対やめた方が良いと思います。

物件2は最初に繰り上げを頑張れれば割と大丈夫では。

[242: 匿名さん]

240です。

>>241さん
ありがとうございます。
241さんの方がうちよりいろいろと条件がいいのでその辺しっかり考慮しつつ、
しかし比率的には確かに似てるので、生活イメージ等大変参考になりました。


我が家の場合、夫婦の収入が逆だったらおそらく物件1で踏み切っていたと思いますが、まだ申し込み段階だし、今回はぐっと我慢が賢明かなと思っています。。

[243: 購入検討中さん]

>>237

やめたほうが良い。
今考えるべきは年収３００万円で結婚して子供を持つ事も厳しいよ。
年収があがる可能性も転職も難しいんでしょ？
「子供がすぐできた場合」っていう考え方もアウト。
自分の力ではローンを支えることができないのだから子供は数年我慢する位でなきゃ。

ローン完済したって３００万円で３人は・・・ねぇ。

結婚もしてないし、子供もいない今焦って家を買う必要なんてないんじゃない？
ある程度家族が落ち着いてからでも十分でしょ？

年収７５０万円あった人が、子供産んで３００万円の生活に耐えていけるかしら？もちろん働くんでしょうけど。

スレ主さん自身、１００㎡の立派な家に住みつつ生活はカツカツじゃ大黒柱と胸をはれないでしょ。

年収は低いけど転職は無理。
生活は厳しいけどすぐ子供ができるかも。
趣味の５万もやめられない。

こういう考えでは家庭は持てないですよ。
あなた自身、彼女の収入と貯蓄を目の前にしてすでに勘違いはいっちゃってませんか？

[244: 匿名さん]

237さんちは　いざとなれば237さんが仕事をやめて主夫になればいいから大丈夫じゃないかな？
間違っても　300万で妻子を食わしていこうなどと思わないほうが。
産休は奥さんにとってもらうしか仕方ないけど　育児休暇は夫が取ったほうが良いのでは？
そこの所　よく二人で話し合って見ては・・・。

まあ　結婚・出産前にマンション買うのはどうかと思うけどね。

[245: 住まいに詳しい人]

>>240
ちょうど２年前の私のスペックと同じようだったので一言。

当時
夫（30歳） 年収560万（正社員）
妻（30歳） 年収400万（正社員）
子なし（すぐにでも欲しかった）　今１歳

新築マンション：4100万　諸費用：200万
頭金：600万　借り入れ：3500万

どうしても欲しい物件だったので、妻にも働いてもらう前提で考えていました。有料のＦＰ相談や数々シュミレートしましたが
不測の事態（１馬力）を考えると、不可能でしたので諦めました。

ライフプランは各家庭によって変わるので決め付けはできませんけど。

そう、まさに今、不測の事態（１馬力）です。

[246: 契約済みさん]

>>222.229.233番さんアドバイス有り難うございました。

　220.228です。夫に話したところ単身費用は10万から、8.5万に減額してくれました。（物件は赴任先から帰宅した時に、このマンションを買って良かった〜と、満足感を得たいので替えることは事は出来ないと言っておりました。）
　
　銀行ホームページで、試算をしてみたところ、ボーナス併用にすると、支払い額が増える代わり、支払済み元本も増えるようなので、月のあまり分を貯金しておき、ボーナス減収になった時に充てるということで・・
　その代り終身保険を減額し、減額返還金を充当し、頭金をすこし（100万）増やすことになりました。
嘱託になる前に完済できるよう頑張りたいと思います。　　私も60まではパートで雇ってくれるのでは？と思うのでその分教育費、介護費用に準備したいと思います。
　ご丁寧にいろいろと教えてくださり有り難うございました。

[247: 購入検討中さん]

>>240

おわかりの通り最大のネックはご主人の年収でしょうね。
お子さんもいずれは…と思っていらっしゃるようですし。
産後すぐ職場復帰したとしてご両親の万全なバックアップは受けられますか？言い方は悪いですが、おじいちゃんおばあちゃんに孫育てをお願いできますか？

子供もいずれ一人くらいは…と思っていたのが二人目が欲しくなる可能性もありますし。
「絶対絶対一人っ子！」と思っていた我が家も気づけば子供二人です。
柔軟になれない生活はつらいと思います。
頭金などが自力の貯蓄であれば、現在それだけの余裕があるということですから、子供の予定も現在はないようですし、貯蓄に励んでは？

買うとしたら物件１なのでしょうが、あなたもずーっと正社員ベースで働く覚悟と後ろ盾がないと無理でしょうね。
双方のご両親は、万が一があっても自力で生活or施設に入る経済的余裕をお持ちですか？
子供が生まれた時に面倒を見てもらって且つ老後は自力でやってくれる両親か…その辺まで考えないと、という状況ですね。

[248: 匿名さん]

>>243の考え方はずいぶん前時代的だと思う。昨今の格差婚もそうだろうけど、「大黒柱として胸を張れないでしょ」って、ひと回り年下の夫が必ずしも大黒柱である必要はないと思うけど。
子どもも家も数年待てといっても、女性の出産リミットが近づいている場合は難しい。>>237のところは女性がちゃんと貯蓄しているんだから、すぐに家＆子どもでもいいでしょう。
年収750万の人が300万の生活レベルに落とせるかというのも、3600万も貯蓄してた人ならさほど派手な生活を送っていたとも考えにくい。大丈夫なんじゃないですか。
想像でしかないけれど、こういうカップルは結婚を決意するまでに様々な覚悟をしてる気がします。家計が上手く行くかどうかのアドバイスは有益だろうけど、大黒柱だの生活レベルを落とせるかだの、そんなものは双方の親に挨拶に行くという大関門の前に話し合ってる気がするよ。男はある程度割り切る、女は男を立てる、それができる２人なら何ら問題ないんじゃないの。

趣味費用も、おそらく年齢の離れた二人の縁を繋いだものなのでは。子どもができるまで妻が働けば費用は確保できるし、子どもができたら趣味はしばらくお預け、その後妻がパートででも趣味費用を捻出できたら問題ないと思いますが。

ただローンに関して危ないというのは同意。

>>237
子どもが欲しいのかどうか彼女とよく話し合い、もしも子どもを希望するなら、物件を少し落として貯蓄で全部（諸費用や家具代も）賄えるものにして、ローンなしで生活始めたらいいと思います。子どもがいなくてもいいなら、今の計画で何ら問題ないのでは。３年で返せるでしょ。
現状でローン組んで妻に子どもができて休職（退職）となったら危ないから、そこはよく話し合っておけばいいと思います。


しかし、年収300万の若い男性に、高収入・堅実貯蓄の妻がいるにもかかわらず「結婚をして子どもを持つことも厳しい」と言い切り、一家の大黒柱としての覚悟を求めるレスには考えさせられた。こりゃ独身が増えるはずだわ。
出産するのは妻なので、妻が家計を支えている場合は夫が支えているよりもいろいろ慎重に計画する必要があるだろうけど、それ以外に関して言えば２人で１つの家庭を作ってるんだし、どっちが大黒柱でも構わないでしょ。

[249: 物件比較中さん]

でも237は今後自分で１馬力になるという可能性を考えている。
その場合300万で養っていくというのはやはり厳しいよ。
長い目で見た場合夫の収入基本で考えるのは今も昔も同じだと思う。

家庭内には口を出さないにしても、ローンが厳しいのは事実。
貯金をそっくり使うような買い方も。

なにより237が今の年収から絶対にステップアップしてやるという意識が無いのが危ない。

[250: 匿名さん by240]

>>245
本当似てますね。
現在奥様は一旦主婦になってしまわれたという感じでしょうか。
確かに1馬力では厳しく、且つうちのばあいは夫一人では即×ですね。

>>247
子供が出来た場合の親からの生活バックアップは地理的に遠いため困難です。
一方、両親の老後を面倒見る必要が出てくる可能性は、双方の兄弟構成上、また親の職業から（公務員）低いと思っています。
当方（妻）としては、子なしで目一杯働き続けたいDINKS希望なのですが、
双方の親及び夫が子供（孫）を希望しているため、叶えてあげたい気持ちもどこかにあって、少々欲張り根性をだして>>240のように記載しました。
なんだか現実味のない計画で、大変お恥ずかしいことです。。

夫が今の会社に転職して未だ2年で、それまでの転職3回（自己都合と会社都合）が無かったなら、もう少し貯蓄も増えていただろうなぁと思いますし、
今後の給料の伸びも多少であれば期待できるとは思っていますが、
いくら言ってもそれはたられば論なので、今は待ったをかけた方がいいような。

今しかない！と思ってしまい、
例えば10年後にローンを組むとしたら、とか全く想定してなかったので、
まだ申し込みもしていないし、よく考えます。

[251: 匿名さん]

>>248
243のような方はいつの時代にもどこにでもいらっしゃいますよ。
正論のようだけど、相手のために言ってるのではない。
たぶん、言ってる人自身が237を許せないだけでしょうね。
若い人に良いアドバイスや助言をするのではなく、
けなしたり追い詰めたりする人は、いっぱいいっぱいなんでしょうかね。

私は237に失礼ながら、彼女に237の魅力がどこら辺なのか聞いてみたい。
私は237の彼女と同い年ですから、年収３００万の若い彼氏・・・。
私が彼女だったら、貯金はたく位のリスクおかして年収３００万のつつましい生活はそれなりに、１つの選択ではあるかな。

[252: 匿名はん]

237です。

沢山のご意見、ありがとうございます。
彼女は結婚、出産後も働く気マンマンですが、248さんの仰る通り出産のリスクが高くなる年齢でもあり、不測の事態が起こった時のことを考えると「オレ、大丈夫か？」と不安になって投稿した次第です。

確かにあらゆる面で格差があり、自分の周りにもこんな奴はいません。
転職が難しいと言ったのは、義理絡みで就職した会社なので同業での転職は難しく、かと言って異業種で給料がいい安定企業への壁は厚く、現状維持に甘んじていました。
しかし皆さんのアドバイスを受けて、縮められる差は縮めてやろうじゃないか！っと気合が入りました。
ありがとうございました！

[253: 契約済みさん]

物件価格→5300万
頭金→1700万（親から相続）諸費用は別途用意しました。
借入額→3600万
年収→本人510万、妻200万
クレジットカードでの滞納有（現在は完済）CICでAがついてしまいました。
転職して2ヶ月です。同業種で給与アップ（年俸制）

本人のみでりそなにローン仮申し込みしたところ、断られてしまいました。契約金はすでに払い済みです。

家族構成は本人（31歳）、妻(28歳)、子供2人（保育園＆来年小学校）

今後、どのようなローンをどこに申し込むかデベの担当と相談する予定になっています。どんなアドバイスでもかまいません。やはり無謀でしょうか？

[254: 入居済み住民さん]

>>253
銀行に断られてるようじゃ相談もなにもね。。
無謀というより不可能でしょう。

[255: 匿名さん]

CICでもJICでも×が付けば銀行は無理ですよ。
無謀とはいいませんが、履歴がある以上仕方がありません。
事情は問わないのが原則ですから…。

[256: 契約済みさん]

253です

レスありがとうございます。

なんだか、あきらめがつきました。
自分でも無謀なのはわかっていたと思うのですが
物件の魅力に現実を見失っていたようです。

契約金が戻ってくるよう、手続きをしようと思います。

[257: 契約済みさん]

>>253

なんか、お気の毒な気がする、どうにかならないかな。
自分も、どきどきしながらローン審査待ったくちだから。
借り入れが３６００万と、少なくないから、銀行も甘くはみて
くれないのか。デベに相談したら、何と答えたんだろう。
でもそれだけ大きな金額、怪しいところに借りるなんてもっとまずい
から、やはり不可能なのでしょうか。ただ、履歴は何年か経てば
消えますから。Ａが消えたらまた、購入検討してください。

[258: 匿名さん]

夫　31才 年収700万(税込み)
妻　31才 専業主婦
子　 0才
新築戸建：3800万
諸費用：200万
頭金：1000万　
借り入れ：3000万

妻は今後働くとしてもパートで5万円/月くらいのつもりです。
どうでしょうか？

[259: 契約済みさん]

>>248

>年収300万の若い男性に、高収入・堅実貯蓄の妻がいるにもかかわ
>らず「結婚をして子どもを持つことも厳しい」と言い切り、一家の
>大黒柱としての覚悟を求めるレスには考えさせられた。こりゃ独身が
>増えるはずだわ。

私も、考えさせられました。あなたの書き込みも合わせて。

243の女性は、藤原のりかと陣内の結婚は、どのように見ていたのでしょうかね。陣内も年収は1000万以上あったろうから、それくらいあれば構わない、300万は許せん、という考えだったのか。
しかし、見ず知らずの、自分の状況も明らかにしない古い考えの女性からあんな風に叩かれたのに、>>252 のようにカラッと書いてくる辺り。気持ちよいというか、貯金たくさんの堅実な相手を射止めただけのことはある、というところか。

かく言う自分も、先日マンションを買い、3000万以上のローンを組みました。頭金500万はほとんど奥さんの貯蓄。自分も貯蓄はありましたが、ローンの保証金と、車のローンの残債の完済に使ってしまい、今は自分の貯金が底をついた状態。子ども（0歳）一人。しかし、奥さんはまだ貯金がx00万あるので、自分に何かあったら奥さんに頼る予定。
今は、非常に心細いというか、情けない状態だが安定した職なので、ボーナスを冬、夏と二回も受け取ればなんとか一息つけるのでは、と考えている。
春には奥さんも育休が明けフルタイムで復職する予定なので、家計が落ち着くまでは健康に気をつけて共働きで貯金を増やす。何より健康が重要だと思える。
男は主夫をやれるが、子どもは女性しか産めない。自分のところは自分と奥さんと同業だから年収は同じくらいだけど、２５２さんのようにだんなのほうが少ない場合、出産時に世帯年収が減るということはある。でもそれまでに共働きで貯金すれば、乗り切れるでしょう。
誰かが別のスレに書いていたけど、一番大事なのは、家じゃなくて家族、と。家族がうまくいっていれば、何事も希望がもてる。家計が安定していても、夫婦仲や親子関係が冷たかったら、どうか。
243の女性にも、収入ベースの考えだけでなく、人間関係も加味した考えをもってもらいたい、と思うのは私だけではないと思えます。

[260: 匿名さん]

243って女性だったの？

[261: 匿名さん]

253は　銀行から断られてかえってラッキーじゃない？（手付け帰ってくる）
年収の7倍のローン　自分で用意した頭金なしなんだから
借りれたとしても後々きつくなるのは目に見えてた。

ここは　今までの生活を反省して　1500万くらい貯めたら？
その頃には履歴も消えてるだろうし　　3000万頭金あったら楽だよ。

258は　まあまあなのでは？
子供が増えたら　ちと厳しい。

[262: 購入検討中さん]

>>258
旦那の給料だけでもやっていける。
無駄使いしなきゃいいだけ。子供できてもやっていける。

無謀でもなんでもない。

[263: 匿名さん]

確かに。
無謀でもなんでもないですね。年収７００万もあって羨ましい。
年収６００万で同じ額、借り入れしていますが普通の生活してますよ。

[264: 匿名さん]

258です。
みなさんご意見ありがとうございます。

2、3年後にはもう一人子供がほしいので
節約しながら当面は自分一人で頑張ろうと思います。

[265: 購入検討中さん]

夫（30歳）：年収560万円
妻（26歳）：専業主婦
子供2人（0歳、1歳）
妻は子供が小学校を卒業したら正規職員に復職予定で復職すると
予定です。（看護師）
子供増加の予定はありません。

物件 ：4400万円
頭金 ：300万円
諸経費 ：200万円
借り入れ：4100万円

３５年ローンで組み、固定か変動かは検討中です。
無謀でしょうか？よろしくお願いします。

[266: 匿名さん]

>>256　夫の年収の7倍超ですから無謀です
奥様が復職するのはまだまだ先の話ですし・・。

もう契約しちゃったのですか？
っていうか　最近の銀行はほんといくらでも貸してくれるって感じですね。

[267: 匿名さん]

２６５です。
やはり無謀でしたか…。
既に契約は済んでおり、契約してからここの存在に気が付きました…。
もっと早く気が付けば良かった。
ちなみに通常は年収の何倍くらいまでがボーダーなのでしょうか？

[268: 匿名さん]

>>267
お子さん二人いらっしゃる状況から考えて年収の５倍くらいじゃないでしょうか？

６倍でも相当かなりきつくなると思います。
資金計画されましたか？変動オンリーでの計算でこれならいけると思われましたか？

できれば、旦那さんの給料で超長期固定３％以上を３５年払う計算で資金計画されたほうがよいと思います。

奥さんが働かれるのも１０年以上先のようですし、その頃、いろいろな事情があり本当に働けるのかも分からないと思います。（未来はわかりません）

って言われてももう契約しちゃったんだよね。

[269: 匿名さん]

＞＞２６７さん

＞＞奥さんが仕事復帰すればなんとかなりそうですけど・・
それまでの１０数年が大変そうかな
小学校卒業といわず、少し早めの復帰も必要になるかも？
常勤なら軽く年収５００万はもらえるだろうから、安心では？!

[270: 匿名さん]

>>269
そうだね。
０歳と１歳の小さいお子さんを保育園に入れるのも心苦しいかもしれないけど、奥さんに早く復帰してもらうようにしたほうが賢明だね。
てか働いててもらわないと・・・・

[271: 匿名]

結婚予定のものです。
夫（28歳）：年収600万円
妻（25歳）：年収500万円
子供：2年後ぐらいには欲しい

物件 ：3800万円
頭金 ：0円
諸経費 ：200万円
借り入れ：3800万円

３５年ローンで組み、固定と変動のミックス予定です。
頭金は０ですが住宅財形の満期が来年の3月に来て300万円あります。
塩漬け気味の株式が120万円ほどです。
現状では頭金が用意できないのが不安です。。
無謀でしょうか？よろしくお願いします。

[272: 匿名さん]

若いし　共働き継続できるなら問題ないです
ご主人の年収だけだと　チトきついけど　来年300万は繰上できるわけだし
そのうち年収もあがるでしょう。

ただ　塩漬けの株は　売って頭金にでもした方が良いと思いますよ。

[273: ビギナーさん]

もうじき結婚し、引っ越す予定です。
住宅ローンを固定にするか、変動にするかで迷っています。
って言うか、ここの掲示板見てたら生活が超不安になってきました…

夫（３０歳）年収：３９０万
妻（３０歳）無職

物件：２８９０万
頭金：３００〜４００万

貯蓄は諸経費分しかないため、恥ずかしながら親援助の頭金を一部、家電購入に充てようかと考えています。

当初は賃貸住まいの予定だったのですが、幾人かの友人に家賃払うのってもったいないよ！とアドバイスされ、購入を決意。

しかし…　　　　無謀だったのでしょうか？

[274: m.k.]

夫（３７歳）：会社員　９００万
妻（３６歳）：自営業　５００〜１４００万（平均９００）
子供：なし（今後予定あり）

物件価格　８５００万
頭金　　　２０００万

貯金残　かき集めて１０００万程度

借り入れ金：６５００万程度　
期間35年

妻の事業が４年位前から成功し始めたものの、まだ安定していません。
（貯金はその事業のもしものためにとってあります。）
さらに、この年齢で３５年、６５００万円もの借金が出来るのか... やっぱり無謀でしょうか？
どの位の金額を借りれるのか計りかねています。

ご意見・アドバイスいただけたらと思います。よろしくお願い申しあげます。

[275: 匿名さん]

>>273
いまいち詳細がわかりません。
借り入れはいくらですか？
お子さんはいらっしゃいますか？

もう少し詳しくお願いします。


>>274
単純に年収から考えれば無謀ではないと思いますが、借入額が大きすぎます。また奥さんの自営が気になります。（最悪のことを考えた場合ですが）

できればあと２０００万くらい頭金があるほうがベストではないかと思います。旦那さんの収入の５倍ってところですね。
もしくはお子さんがまだのようですので、その間に２０００万くらいを繰り上げてしまえば問題ないでしょう。

ただ、お子さんが出来てからの購入の方が環境変化等ありますからいいのではないかと思います。

[276: 契約済みさん]

夫（３６歳）：会社員　年収６５０万
妻（３４歳）：専業主婦
子供：女の子二人（小学３年、小学1年）

物件価格　３８００万
頭金　　　　３００万

借り入れ金：３５００万程度　
期間３５年

もう、契約が終わっており来月から着工ですが、ここの掲示板
を見ていると不安になりました。
妻も今のところ働く予定はありません。
無謀でしょうか…？

[277: 匿名さん]

ここで言ってる「年収」って、税引き前の金額のこと？
手取りのこと？一度はっきりさせておいて欲しいな。

[278: 入居済み住民さん]

>>277

通常、年収とは税込みを言いますが、でも確認を取ったほうがいいかもしれませんね。勘違いしている人もいるかも？？

[279: 購入検討中さん]

ローン金額5倍程度の方々が「危ない」（183さんとか）と言われている
のを見て気になってしまいました。

【世帯年収】
680万円（税込み・夫のみ）

【家族構成】
夫（私、34歳）
妻（専業主婦、37歳、子供が大きくなったらパート予定）
子（乳幼児）

【購入予定物件】
物件価格：4,260万円（戸建、神奈川県内）
総額：4,560万円
頭金（諸経費込み）：1,000万円（夫婦での貯蓄）
ローン金額：3,500万円、35年ローン（固定・変動MIX）

子供の養育費を勘案して、5年間で300万円、10年以内で計600万円の
繰上げを計画していますが、無茶な部類に入ってしまうのでしょうか？

話題になっている車ですが、場所的に最低限必要なので、現在所有して
いる軽自動車は持っていたいと思ってます。

[280: 匿名さん]

>>276
無謀ではないです。
ただし贅沢はできないでしょう。またお子さんが女の子二人でこれからお金がかかる次期が訪れます。

もし可能であれば、奥さんにパートに出てもらったほうがいいでしょう。
その分を貯蓄または繰り上げにまわせれば問題はないですが、旦那さんの収入だけでは繰り上げまたは貯蓄にはあまり回せないように感じます。

>>279
特に無謀ではないと思います。
旦那さんの給料だけでもやっていけると思います。
贅沢はできないでしょうが、将来的な返済計画、また奥さんもパートに出られるということですので大丈夫だ思います。

[281: 銀行関係者さん]

>>279さん

ローン金利が５％超だったころは年収の５倍が限界だったんでしょうが、今は５倍はよく目にしますよ、要は金利上昇時の抵抗力がどうかということ。
いまの金利環境では全然問題ないのでは？
軽自動車をご利用など、無駄使いをしないスタイルなら全然オッケイだと思います。
世の中、見得だけでbmwに乗る人が多すぎますよね…。

[282: 匿名さん]

＞ローン金利が５％超だったころは年収の５倍が限界だったんでしょうが

私は逆で　5%の頃は　地価上昇・賃金上昇が当たり前だったから5倍でＯＫだったけど（だからこそ　ゆとりローンとかもあったし）
今後はそういう時代じゃない上に　退職金・年金もあてにできるか分からないので　5倍ではちょっとリスキーと思います。
特に子供がいて　相続が期待出来ない場合は。

物件価格の目安が年収の5倍で　ローンは3-4倍が安全圏内と思います。それでも楽とはいえないと思いますが・・。
（年収は当然税込みの話です）

[283: 匿名さん]

まあそれぞれの考え方ですからねぇ。
同じ年収でも倍率でも節約の仕方、消費の仕方は家庭によって違うわけですからね。

実際６倍でも７倍でもやりくりできている方もいらっしゃるわけで・・

281さんも282さんの考え方もどちらも間違っていないわけで。

相談される方もただ年収の倍率だけで計算するのではなく超長期固定（今なら３％くらいですかね）３５年払いの資金計画で毎月払えるのかを検討されればよいのではないかと思いますね。

変動＆優遇で１％台でこれならいけるという考えが一番危険だと思います。（折込広告の謳い文句に多い）

[284: ビギナーさん]

２７３です

夫（３０歳）年収：３９０万
妻（３０歳）無職
子供は三年ほどは考えていません。

物件　：２８９０万
頭金　：３００〜４００万
借入額：２５９０〜２４９０万

全額提携の変動（優遇金利二年間は▲1.5、その後▲1.1）の予定です。
繰り上げ返済を視野に入れていくと、固定だと手数料が¥３１５００かかるんですよね…目先の金額にとらわれてちゃっているんでしょうか？

金利が安い二年間のうちに、妻も働いて、できるだけ貯金して…と楽観的に考えていたのですが、読めば読むほど不安が押し寄せてきます…

[285: 入居済み住民さん]

>>284

その考え方は甘いと思います。
金利が上昇したときの支払い金額でまずシュミレーションして、それでも可能なら買ってもいいのではないでしょうか？そのうち自宅を競売にかけられる可能性がありますよ。(ローン破綻で)

奥さんがまず就職をして、どのくらいつきに稼ぐのか、またそのときにどれくらいの貯金が出来るのかを実際にやったほうがいいと思います。

それにしても冒険家ですね。

[286: ご近所さん]

>>281
BMなんかで見栄なんかはれないだろーがwww

[287: 購入検討中さん]

こんにちは。

ふみきれません。。が、できれば実家近くに引越したいと思っています。

主人（２９歳）240万（ボーナスなし）
妻（２８歳）370万（看護師・この年収は日勤のみ残業なしの金額）
子（４ヶ月）

現在賃貸に住んでいます。
妻は育休。復帰します。

2700万ほどのマンション購入はあきらめた方がいいでしょうか。。。
頭金として使えるお金は200万ほど。
残る貯金は200万ほどになります。

子供がいない時は、月に10万程と妻ボーナスを貯金していました。

もし、購入が可能そうであれば、ローンのアドバイスいただけたら嬉しいです。

[288: 匿名はん]

(。´Д⊂) ウワァァァン!!

240万て間違えだよね！？

[289: 入居済み住民さん]

>>287

収入合算で購入という形でしょうか？
一度銀行に相談されてはいかがでしょうか？
ご主人だけの収入では無理だと思います。

[290: 購入検討中さん]

287です。

288さん。
間違えではないのです。。。厳しいですが・・・
ただ、家事・育児を完璧に協力してくれるので、（ありがたいです。）
なかなか給料については口を出せません。
仕事もちゃんと行ってますし・・・

289さん。
もちろん、その予定です。
合算でも、厳しいかなと感じています。
銀行に相談してみます！
ありがとうございました。

[291: 購入経験者さん]

>>287
止めときなさい。
そんな高い物権を買うレベルの人達では無いですよ。
１８００万円ぐらいの物件が限界ですよ。
２人目が妊娠しないとも限らないでしょう？？
ご実家がどこかわかりませんが、実家近くでこんな値段はもちろん
無いと思いますので、中古を狙うしかないですよ。新築だったら
２LDKぐらいまでとかね。
それか１０年計画で頭金もっと貯めたほうが良いですね。
もちろん煙草、酒、無しの生活で頑張って下さい。

[292: 匿名さん]

このスレを見ていて、我が家も無謀だったのかな…と思っています。

夫（34歳）一部上場企業、年収700万（税込み）、
妻（専業主婦）、子（２歳、０歳）
現在の貯蓄　600万程度

去年の春に、4150万の物件を購入。
3300万のローンを、全期固定３５年で組みました。（2.95％）

現在も年間150〜200万位の貯金をしています。
特に今の生活はキツイとは感じませんが、
子供たちが大きくなってくると学費等がかかり、
きつくなってくるのかなと思っていて、不安もあります。
そうなったら、私も働くつもりです。

[293: 購入検討中さん]

291さん

287です。
そうですよね。。
1000万台が限界ですよね。
中古ならば、1000万台前半でいくつか検討していたものがあります。

幸い、浪費癖は全くないので、
頑張って２人で働きます。ありがとうございました。

[294: 入居済み住民さん]

>>287

ご主人がまじめに働いていて、家事も育児も協力的というのはすばらしいですね。がんばってください。

収入合算では買えると思いますが、2人目妊娠を考えるとやはり安い物件を購入し、家賃分を浮かして、早く返し、そのあとに新築物件を狙ってはいかがでしょうか？まだまだ若いのですから、今からですよ。私も50近くになって初めて自分所有のマンションを購入しました。貯金をしっかりためてからの行動がベストです。あるいは子供さんが手がかからなくなってから、フルで働ける環境を作ってからがいいですよ。奥さんの方が収入が倍なんですから。

収入は少なくても、まじめに働くご主人なら幸せな家庭が築けますよ。

親からの金銭的援助があるんでしたら、また別の話になりますけどね。

[295: 入居済み住民さん]

>>292

34歳でその年収ですかあ。いいですね。
私は50前でやっとその年収です。昇給はここ2年ないです。
55になったら昇給は完全になしです。

34でその年収でその程度の物件なら大丈夫でしょう。

[296: 匿名さん]

>292
無謀ですね。子供は中卒しか選択肢がないです。
（よくて高卒、しかも公立）
家計は火の車。一家心中が見えます。しかし団信でチャラです。
後生には借金が残らないのが唯一の救いでしょう。

[297: 匿名さん]

>292さん
問題ないでしょ。
物件が4150万で、借入が3300万ってことは
その当時、1500万位、貯金してたって事ですよね？
34歳でその年収で、1500万円貯金できた人なら
問題ないと思いますよ。

[298: 契約済みさん]

>296

あほか。暇人が。

[299: 購入検討中さん]

287です。

294さん。温かいコメントありがとうございました。
主人に対しては、給料の不安は正直大きいですが、
不満はありません。

なので、ちゃんと話し合って無理のないようにしていきたいです。

まずは貯金。。。ですね。

[300: 匿名はん]

一部上場企業って単語に反応して荒らしてくる暇人いるね…

[301: 匿名さん]

292です。
レスありがとうございます。
多少安心はしましたが、この先どうなるかは、
その時にならないとわからないので、不安ではあります。

ちなみに、1500万位の貯金はありました。
私（妻）の貯金から600万出しました。

これから先、子供たちの学費等で厳しいとは思いますが、
これからも節約していこうと思います。

[302: 匿名さん]

296は少し厳しすぎるけど、俺も大体同じ意見だな。

[303: 匿名さん]

302さん

何故そう思われるのか、理由を述べてください。

[304: 一部上場会社 社員]

馬鹿を相手にするなと。

一部上場に反応する人大杉。
書いている人も「今後も安定収入だと仮定すると」って言う
タラレバを言いたいだけだろ。

ローン金額が安全範囲だろうと範囲外だろうと失職したら路頭に
迷うリスクは一緒。
真の勝ち組は、全額現金一括購入か、ローン残債より貯蓄が多い
ヤツだけだろ。

つか、そもそも勝ち組はこんなスレ見に来ませんがなｗ

[305: 匿名さん]

一部上場ってだけでは別にお給料いいとはかぎんないでしょ。
中小よりは安定はしてるかもしれんけど。
（私も一応　一部上場企業だけど　お給料少ないですよ）

34歳700万で　貯金1500万も普通かちょっと少なめと思うけど。
でも　子供二人と専業主婦・ローンありで　年150-200貯蓄はエライと思う。

[306: 一部上場会社 偽社員]

＞305

このスレの趣旨よく嫁。
「ここでは人のローンについて、あれこれ文句は言わない方のみ書き込んで下さい。」と書いてあるでしょ。

ここは他人の無謀なローン金額をまったり眺めて、己の無謀なローン人生を
慰めるためにある。

つか、貯蓄が多いとか少ないとか、金額の大小に関わらずローン組んでる
人は他人を気にしている余裕などないはず。はよ返せと。

ゆとり世代は怖いな。

[307: 近所をよく知る人]

＞（私も一応　一部上場企業だけど　お給料少ないですよ）
＞34歳700万で　貯金1500万も普通かちょっと少なめと思うけど。
多いよ。自分より上ばっかり見て、全体を見てないからこうなる。
すべて、下にしわ寄せが行ってるんだよ。

[308: 入居済み住民さん]

＞２９２さん
このスレには、年収の７倍以上のローンを組んでいる猛者が
たくさんいらっしゃいます。
４倍台で、記入されるのはちょっと・・・。

[309: ゴサク]

一部上場企業ってよく聞きますけど、全部上場してる企業ってあまり無いですよね？

[310: 契約済みさん]

＞３０９さん

おもしろい！
じゃ、マザーズ上場はお母さんが上場したの？

[311: 入居予定さん]

＞３０９さん
最高！

[312: 匿名さん]

> 309
遭えて釣られてマジレス。

「一部上場とは」あたりでググレ。

中には特定の一部上場企業が世間を騒がしてはいるが、東証の一部に
上場すること自体は大変なんだぞ。
一部上場は国内全企業の中の数%しか存在していない。

非上場企業の社員より一部上場社員のほうが、かなり安定した収入を
得られる「可能性が高い」ことは確か。

[313: 入居済み住民さん]

>304
我が家は現金一括購入だが。。。。
出世もしてないし、年収に下げバイアスかかってるし、で一向に勝ち組の
感覚は持っていない。

でも、ローンはあってもなんとか生活できますよ。銀行などで個人向け住宅ローンビジネスがあれだけの規模（H16年度で約180兆円）で成り立っている。つまり、ローンを抱えた人がたくさんいる証拠。あれこれ詮索する人もいるでしょうが、皆さん頑張ってください。

[314: 入居予定さん]

36歳、一部上場企業の子会社勤務。昨年年収は1,017万円ですが、特別ボーナスがあったので、今年からは920万円程度の模様。
物件は兵庫県西宮市のマンションで6,000万円、ローンは5,240万円。年収比5.7倍程度です。
奇しくもマンション引渡日前日が、初めての子供の出産予定日です。
子供という隠れ負債も数千万円背負う事になり、かなーりしんどい気分になってます。
ちなみにマンション購入は2回目で6年前に東京で購入しました。
当時年収は750万円、物件価格は3,300万円、ローンは3,200万円でした。
大阪へ転勤になったので、東京のマンションを売っぱらって、又購入してしまいました。
東京では妻も働いていたので、2年前は年収合算で1,300万円くらいありました。が、年200万円程度の繰弁してただけで、後は全部使いまくってました。一度緩んでしまった財布の紐を締めなおすのは難しいですね。

[315: 購入経験者さん]

＞３１４さん

毎月の手取りは５０万ほどでしょうか。住宅ローンが２０万ほど
かかりますが、残りが３０万。まったく問題ないでしょうね。
ボーナスをあまり使いすぎなければ、子供のための貯金も十分に
できると思います。

[316: 入居予定さん(314)]

＞315さん

ボーナスが約150万円×2なので、月収は51万円です。今年は住民税だけで6万円も取られる事になったので、月の手取りは38万円程です。
ローン＋管理費で月15万円程なので、生活費は月23万円になります。
月々はトントンで切り抜けて、ボーナスで貯金と繰上弁済を考えています。
後は日経225先物とFXで副収入を期待ですね(笑)
給料が急に増える見込みがないなら投資で勝負です。

[317: 入居済み住民さん]

住民税がむかつきますよね。毎月の手取りがさらにがたっと減ってしまって頭にきます。ローンは返していけるんだろうなあ？？

[318: 入居済み住民さん]

年収　1380万　36歳
物件　6400万
頭金　2400万
ローン　4000万

ガキ二人

やばいですかね？

[319: 匿名さん]

次どうぞ。

[320: 匿名さん]

>>318
年収も高く、頭金も多いですが、4000万円も借り入れしたら、余裕ってことはないでしょう。
それなりの教育費もかけるつもりなんでしょうし、生活レベルも決して低くないんでしょうから…。

手弁当、お茶持参が妥当ですかね。

[321: 匿名さん]

>318
やばいね。なにがやばいって年収そんなもらっとって、
やばいかわからんのがやばい。
仕事なにしてんの？泥棒？

[322: 入居済み住民さん]

>>318

何の問題もないですね。
うらやましいな、その年収。私の倍だ。

[323: 318]

そうなんです。4000万円も借り入れしてしまったことにびびってるのです。ざっと頭金の倍くらい・・・。しかも今後はガキが金食い虫になってくる・・・。

結婚直後くらい（6年前）までは、今の嫁と年収あわせて＞2000万円あったので、頭金がたまったのですが、今はなかなか溜まらんのです。

因みに泥棒ではございません。

[324: 匿名さん]

>>323さん

それで、ベンツとかBMとかレクサスとか乗ってんでしょう？
会社での付き合いでの支出も馬鹿にならない。（忙しいわりに）
あー、年収が高い人って、それなりに避けられない支出も大きい…。
（決め付けすぎですかね）

[325: 購入検討中さん]

収入に応じた付き合いがあるのは当然。
そうした環境に置かれている人にとっては無駄遣いや贅沢ということではなく「それ相応」という事だと思います。
年収1000万円の家庭でレクサスやメルセデスはあっても、マーチやサニーに乗っていたら堅実なんだな〜とは思えませんよ。相当他で無理してると思ってしまう。

30代後半に入っていますし楽って事はないでしょうが、金銭的計画をきちんと立てていけば無理は無いと思います。
1400万近い年収としては贅沢な生活は控えねばならないと思いますけど、その年収が維持できるのであれば心配はご無用と思います。

[326: 318]

皆さん、ご親切にありがとうございました。

がんばってみます。

しかしベンツやレクサスは買えませんね・・・。

やっぱ2K万円/年（世帯年収）はないとだめでしょう。

[327: 購入経験者さん]

ガキ、ガキって、人に聞くときは子供とか、丁寧に聞こう。

[328: 契約済みさん]

自営業はレクサスとか買えますよ。友人はクリニックをやっていますが、長距離通勤なので、経費で2〜3年おきに車を買い換えています。今は外車に乗っています。庶民の私は、たまに乗せてもらって乗り心地を味わっています・・・。

経費で買えるってうらやましい限りです。でもそういえば、友人夫婦は2人の収入、きっと2000万以上あるんだろうなあ。学費で大変みたいですけどね。

車にお金をかけるのもいいけど、手堅く生きるのもいいですよ。お金があるのに、手ごろな車に乗っているって言うのが、金持ちの醍醐味と書いていた雑誌を読んだなあ。でも人って、見かけで判断する傾向にあるからなあ。見掛けがよくても実は火の車の家計の人もいるでしょうにね。

[329: 匿名さん]

うち、年収1.2Kで、初期型オデッセイに９年乗ってます。（物件６K万円、自己資金3.8K万円で自宅を購入しました)
先日となりのチューニングベンツ（新車推定価格1500万円超）にドアを当てられてドアがへこみました。
でも、気が引けて文句が言えません。

悔しいので、本気で外車に乗り換えようかと思ってます。（ミニやビートルでもいいから）

[330: 匿名さん]

東京２３区内のマンション平均価格が７０００万。
どんなに無謀なローンでギリギリまで背伸びをしてみても、
所詮は平均以下の安物買いだったのですね。

[331: 購入検討中さん]

はじめまして

31歳　年収800万
妻　27歳　専業主婦
子　4歳
　　1歳

物件3300万　
ローン3300万を予定しております。

ボーナス払いなし　三年固定で毎月12万プラス管理費駐車場で17000円
合計137000円です。

年収は上がると思いますが、最近昇格して200万ほどあがったので
当分は大幅な年収増加はないかなとおもっております。

会社は一部上場で液晶の研究員です。

無謀でしょうか

[332: 匿名さん]

>>331
無謀でもなんでもないです。
特別贅沢しなきゃ問題なしです。

３年固定終了後、お子さんが小学校、幼稚園などの時期になると思いますのでその辺の負担をどうするのか考えた方がよいでしょう。

将来奥さんがパートでもできるのであればだいぶ楽だと思います。

[333: 匿名さん]

331は頭金ないところがアウト。
いくら最近になって昇給したとは言え　もうちょっとお金貯めてから買ったら？
子供も二人いるんだし。

[334: 匿名さん]

>>331
昇格が最近って言ったってそれまで600万もらってたんでしょ？
頭金にできるくらい貯蓄できなかったの？

とはいえ、まぁ普通に考えれば楽々でしょうな。
ただ、年収800万円で今後もあがる事が考えられるならもう少しお金をためつつ様子を見たら？
物件価格3300万の家で満足できなくなってくるんじゃない？

[335: 匿名さん]

キタキタｗ
貯金・頭金厨と一部上場反応厨ども。
まずは自分の年収を上げて、ローン完済してからグダグダ言おうね。

ぼくちゃんｗ

[336: 匿名さん]

ここはまったり他人の無謀なローンを眺めるスレです。
無謀かどうかを他人に聞くようなスレではありません。

投稿される方は無謀と悟りつつ自慢をするくらいの気概が必要です。

[337: 購入検討中さん]

はじめまして。

夫　28歳　手取410萬(年収換算だといくらなんですか？）
妻　28歳　専業主婦
子　2歳　(近々もう一人予定？)

ローン　2600満

ここのマンションは管理費修繕等安いのか、3年固定(2.05％　全期間1％優遇)
計算でローン+で月々10萬程度です(駐車場等込み)。
今の賃貸が87000なので、広さ倍で家賃が+1萬強なら
買いかなと思うんですが・・・
この考えは浅はかですかね？

年収は現在が底なので、今後は増えるだけだと思います。2.3年後には年収10-20萬UP程度。

ご意見お願い致します。

[338: 匿名さん]

税金のこと計算にはいってますか？
月々の修繕費安いと　後からまとめて徴収、ってこともありますよ。

自分の税込み年収くらい把握しといたほうが良いですよ＾＾
それと　今後　年金保険料は毎年上がるし　税金も上がらない保証はないので　昇給分は打ち消されてしまうかもしれませんね。

子供がもう一人産まれて　上の子供が幼稚園に入って　3年固定が終わっても大丈夫そうか　よーく、シミュレーションしてみたらどうでしょう？
広さが倍、って　どれくらいの広さなんでしょうか？
子供二人が大きくなっても　大丈夫そうな広さですか？

[339: 匿名さん]

>>337
年収では500〜550くらいでしょうかね？
ローン自体は無謀ではないでしょうが、ちょっと考えが甘いように思います。

現在の家賃＋1万強というのは3年間の話です。
3年後、金利上昇のリスクは考えていますか？

また3年後ということであればお子さんが、幼稚園に入園していると考えられます。さらに二人目のお子さんがいた場合、さらに出費がかさみます。

奥さんがパートにでも出れればよいでしょうが、二人目がある程度落ち着くまで厳しいでしょう。

年収も現在が底ということの保障はないと思います。

もう少し最大リスクを考えた場合の算出をされたほうがよいと思います。
買うなということではありません。頑張ってください。

[340: 購入検討中さん]

無謀版に書くべきか悩んだのですが　どう思われますか？

夫36歳　年収800万　今は社宅なので出れば+50万ほど手当てがつく
妻36歳　専業主婦　子供来年産まれる予定
将来的に二人欲しいが　経済的に無理そうならあきらめる

予算：6000万
頭金：2000万（内1000万は親からの援助）
ローン：4000万

貯蓄は　別にもあるのですが　子供の教育費やらにとっておこうと言うことになりました。
この歳から4000万のローンは返せるでしょうか？
その場合　子供を二人持つのは無理？

今まで社宅でほとんど家賃を払ってなかったので　どんな生活になるのか検討がつきません（生活は地味なほうです）
夫の会社は60歳定年制です
妻（私）は　今後も専業主婦希望です

もっと予算を落とすべきなのでしょうが　これ以上安い物件だと　社宅より狭い、という物件しかない地域なので　それなら買うのはあきらめようと思っています

[341: 入居済み住民さん]

税込み年収は源泉徴収容姿で把握できます。
家賃が高いので購入した方がいいと思います。
ただ、他の方がおっしゃるように、もう少し現実的に長期にわたってのライフプランと支出入のキャッシュフローを作成した方がいいと思います。必要経費、予備費等を分けて家計管理をしたほうがいいです。なんか雑誌を一冊かって、勉強されてはいかがでしょうか？

[342: 購入検討中さん]

337です

>338.339.341さんありがとうございます。

税込み年収が分からないというのも、給与所得=420(税込み)+障害年金(年600萬)
があり、総額手取りが410萬前後なのです。

今が底値というのも、会社の雇用形態では現在が最低ラインで、先般昇格試験をパスしたので、3.4年周期に昇格・昇給する形態なので・・・

ローンシュミ(修繕等含)で3年固定=10.5萬　5年=11萬　10年=11.5萬(概算)
程度でした。

今後の税金の上げ幅や固定期間後の利率UP状況にも因ると思いますが、
そんな急激にはUPしないと思ってます。(コレが浅はかなのかも・・・)

もし,最大リスクで考えた場合は,やはりかなり厳しいでしょうか?

そもそも修繕費等ってそんな短期に金額UPってするもんですか？

再度ご意見ください。

[343: 購入経験者さん]

マンションの修繕費は、大規模修繕をどのように行うか、がポイント。
たとえば私が購入し、すでに売却したマンションはかなり大型でした。

修繕費は月６０００円くらいで築９年の時点で大隊５８００万円の修繕積立
が出来ていました。

が、１０年目に大規模修繕を行おうと複数の業者やコンサルに見積もり
を出しましたが、いずれも１億を超える修繕が必要ということでした。
（格安が売りのところでも）

全員で持ち出しして修繕するか、半分だけ行うか、という議論が巻き上がり
結局行わない方向で検討しているところ、不安になり売り飛ばしました。

なぜかというと、理事会には毎回出席していましたが、修繕を行った場合、
長期で計画していた修繕予定の金額に全く足りなくなり、どう考えても
修繕費をUPさせなければ足りない。一気にあげるとつらいので、段階UPを
しなければ、という感じで、最終計画では６０００円が１５０００円くらい
になりそうな勢いでした。

また管理会社の管理コストアップのため、それも増加の一途。費用削減の
ため管理人なぞ週に２日しか居ない始末。修繕もろくに行えないマンション
かつ管理にもいない、なんてマンションの価値無しで早々に売りましたよ。

[344: 匿名さん]

＞税込み年収が分からないというのも、給与所得=420(税込み)+障害年金(年600萬)

だったら　420+600で　1020万が税込み年収ですよ。
なんで　手取りが410になるのかは分かりませんが。

[345: 購入検討中さん]

>344

失礼しました。傷害年金60萬です・・・。申し訳ありません。

>343
修繕計画ですが、5年周期に徐々に行い(エレベーター等から)、15or20年に1回
大規模修繕を行うとのことです。そこのマンションが500超の大型マンションなので、大幅な修繕金UPはないのかなぁと・・・

修繕金UPというのはもちろん、管理組合で決めることなんですよね？
それとも管理を委託してる業者の一声でしょうか？

[346: 匿名さん]

＞修繕金UPというのはもちろん、管理組合で決めることなんですよね？

もちろんそうですが　お金がないからと修繕をちゃんとしなかったら
結局　立替え時期が早まったり　老朽化して資産価値が大きく下がったりします。
資産価値（住環境）が悪くなれば　お金がある人は早めに売って出て行ってしまって　それを買って入居してくる人は　資金力のない人、と言うことになり悪循環になります。

一般的な修繕費を取っているマンションでも　大規模修繕の時はお金が足りなくなるケースが多いです。（最初にデベの示すものより多くかかるのが一般的です）

小・中規模のマンションでも　一括で多額のお金を徴収するのは難しいです。まして　500戸以上と言う大規模マンションでは　意見をまとめるのも一苦労でしょう。
修繕積立金を多めに徴収するマンションを買ったほうが後々いいと思いますよ。駐車場代も　管理費や積立に回るお金なので　安い方がいいってわけでもないと思います。
修繕積立金が多いということを基準にして選んでる人も多いんですよ。

大変失礼ながら　購入検討中さんは　背中を押してもらいたくてしょうがない、という印象です。

デベや銀行は　悪いことは言いませんし、買いたい気持ちが強いと自分も冷静になれません。
家を買うって、とっても大きいことですから　厳しい意見でも耳を傾けて　無理そうならあきらめるという姿勢も大切だと思います。

他の物と違って　買った後で失敗だったな、って思っても　次はなかなかないものですし、家族やお子さんにも負担が大きいです。

それに　絶対これしかない、って言う物件をあきらめた後でも　もっといい物件って出てくるものなのので　焦りすぎないのも大切だと思います。

[347: 購入検討中さん]

今の賃貸と比べて広さが倍でコミコミで＋１万強…なんてそんなムシの良い話はないような？
今と比べて全然郊外に出るんですか？
そうでないとその地域で賃貸借りる人、いなくなりますよね。
ま、もちろん３年固定の計算しかしてないというのもあるんでしょうが。
年収が１００万２００万ならまだしも１０万２０万程度の昇給では３年後から増えるローンの差額のほうが多い可能性も十分あります。
幼稚園児を抱えると一人当たり月に３万位普通にかかりますし、もう一人…っていったら単純に倍ですよ？

[348: 購入検討中さん]

みなさんこんにちは

今購入を迷っています。

物件：３０００万円
マンション


夫：年収税込み５３０万円　３０歳
妻：収入なし
子供１人（１歳）将来的には２〜３人

返済月７万５千円（管理費等込み）
管理費・修繕費等：月２万円
ボーナス月１５万円
変動金利５年固定：１．９％（全期間優遇１．２％あり）
３５年返済　頭金なし

物件はかなり気に入っていますが、頭金もなく全額ローンに頼ってしまうので返済できるか心配です。いかがでしょうか？

[349: 匿名さん]

>>348
他の方へのご意見を見ていますか？
5年固定1.9で7万5千円

じゃあ5年後は？
ましてやボーナス払いを今つけるのはどうなんでしょう・・・

収入との割合は正直無謀の域に入ってきます。（年収の約6倍弱）

お子さんも将来増やされると言うことですが、5年後の固定終了後金利上昇の可能性もあります。また、上のお子さんが小学校に入る頃です。

頭金もないということですから、生活スタイルも改善しなければいけないでしょう。（貯蓄がたくさんあればよいですが）

ちょっと考えが甘いと思います。

いつもいいますが、ぎりぎりで購入される方は、超長期固定35年支払いで支払いを算出して払える額であれば購入される方がよいでしょう。

短期固定及び変動で月々を算出されるかたはホントに危険です。

厳しいかもしれませんが、参考にしてください。

[350: 購入検討中さん]

↑訂正します

月７万５千円に管理費等は含まれません

含んで９万５千円になります

[351: 入居済み住民さん]

>>350

無謀ですね。頭金ないんですよね？諸費用分はありますか？
銀行は保証金が必要ですか？諸費用も結構かかりますよ。

私が独身で昨年度年収745万で、3000万の物件です。オプションをつけたので3100万の物件です。諸費用は保証料不要で100万ほどです。火災保険、引越し代を入れるとプラス35万です。合計3235万です。それ以外にエアコン代もろもろ必要となってきます。今は節約と思ってカーテンもたけが足りないけど以前のを使ってます。外からみえなきゃいいと思っているので我慢してます。家具も今までのを使うことにしました。見えないお金がかかりますよ。

私は頭金も余裕資金も持ちながら、あえて多くのローンを組みました。
自分の身を守らないといけないので、何かあっても貯金でしばらくは対応するためです。それでも不安です。

子どもさんがいらして、奥さんが働いていらっしゃらないんですよね？30歳で年収530なので、これから給料は上がっていきそうな感じなのかな？まあ、35年ローンを組めば、どうにかなるかもしれませんね。奥さんのやりくり次第だと思います。がんばってください。

[352: 匿名さん]

世の中、もっと無謀なローンを組んでる人いると思うんだけどなぁ。
皆さんのご近所さんでもいるよね？
なんとなく「あそこ、やばそうだなぁ」ってとこ。
このスレはそういう人たちの書き込みを希望します。

[353: 入居済み住民さん]

同病相哀れむの心境ですか？

[354: 契約済みさん]

気にしない。無謀なローンを書くスレだし。

どんだけ安心のつもりでも、明日職を失うリスクだって有るわけだし。
（住宅ローン残額−売却価格）と同等の貯金がない連中はどんだけ
安心したローンのつもりでも、最悪家を失うというリスクは避けられ
ないよ。

もちろん全額ローンの場合は失ってなお借金がつらいという負担は
相当大きいけど。

もう契約してるんだったら、ダメかもしれないけどがんばろうよ。
年収の６倍程度贅沢しなきゃなんとかやっていけるよ。

やばいときは短期バイトで乗り切るとかさ。びくびくして一生ボロ
アパートでちっさく行くより、良い家かったんだから胸はってあとは
がんばって完済めざそう。

がんばれ。

[355: 周辺住民さん]

>>350

結婚できなさそうだな・・・

[356: 入居済み住民さん]

>>355

351です。バツイチ、再独身です。
ちなみに（住宅ローン残額−売却価格）と同等の貯金があります。
年齢もかなり上ですから。

今思うと、若いときに無理してでも買って、こつこつと返しておけばよかったなと思います。やはり賃貸と分譲では違います。しかし、転勤もあったので、それもままならなかったわけです。転勤がなければ、購入してもかまわないと思います。主婦雑誌もたまに購入して読みますが、貯金や節約で、健康的なエコ生活を目指してて、すごいって思います。まねをしてもすぐに挫折してしまう怠慢な自分が情けないです。

家族一丸となってがんばれば354さんが言うように購入も可能でしょう。ただ、払えなくなって手放すリスクもあるということは念頭において、がんばらないといけないと思います。以前住んでいた地域の近くの新興住宅街で払えなくなって、競売にかかっている物件がいくつかありましたからね。

私も含めて一寸先は闇です。住宅ローンという大きな額を抱えるということはリスクを抱えることと同じです。書きながらちょっと暗くなってきてしまいました。すみません。

[357: 購入検討中さん]

年収が１０００万の人が６倍のローン組むのと年収４〜５００万の人が６倍のローン組むのとではぜんぜん違う。
もちろん収入に応じた支出があるのは当然だけど、何かあった時に切り詰められる余力の差が大きすぎる。

３４８に対して言えば５３０万の年収で管理費など含めて１０万弱の支払いなら余裕かと思うけど、１．９％の５年固定＆ボーナス１５万がいただけない。
まして子供が２〜３人欲しいとなると、子供の教育にはお金をかけられないでしょうね。
教育にお金をかけるべき、というのではなく今のご時世大学も全入時代ですし、２〜３人を大学まで…と思うと厳しいのは明白。

とはいっても３０歳サラリーマンとして一般的な収入帯でもあるし、頭金が無いのは置いといて物件価格も高くは無い。
いざとなれば奥様も仕事を持つなどして乗り切れないことは無いと思います。
ただ頭金も用意できないというのはやはり経済感覚の問題ですから、今までのやりくりでは破綻の可能性が高いことは肝に銘じたほうがいいでしょうね。
子供が多いに越したことは無いと思っていますし、成長過程で我慢や節約を教えることも大事だと思います。
でも我慢ばかり、諦めるばかりの人生にならないようにしてあげたいですね。

[358: 匿名さん]

>物件：３０００万円　マンション
>物件はかなり気に入っていますが

地方のマンションですよね。

１．広さは、子供２〜３人でもＯＫ
２．両方のご両親からの援助は期待できる
３．今後の年収アップは期待できる
４．転勤とかの可能性はない

１＆４が前提で、２または３であれば良いのでは
ないでしょうか？

[359: 匿名さん]

そうそう。
ここは買いたくて仕方がない人が同意を得に来るところ。
安心させてあげるのが親切ですね。

[360: 匿名さん]

さすがにアメリカのサブプライムローンは、無謀のレベルが桁違いですね。
それと比較したら、日本の短期固定や変動でも健全ですね。

[362: 匿名はん]

>>361
う〜ん、ローン内容でアドバイスすることは無いのですけど。

強いて言えば、結婚前は嫁とは言わず婚約者でしょう(笑)。
あと、1000万の頭金があるなら親援助は必要無いでしょう。
二人で家庭を築いていくという決意が必要なくらいでしょうか。

[363: 匿名さん]

>>361

結婚式とか新居の家財道具とかいろいろと準備がたいへんですなぁ。
なんにせよ、選択に当たっては、婚約者の意向を尊重することが肝要かと。。。

[365: 購入検討中さん]

３６歳、妻３３歳、子１歳
年５００万くらいです。
不景気な業界でここ数年ほとんど年収があがりません。
家を買って手当が３０万／年くらい上がるので、実質５３０万は行けそうです。
中古のマンションを考えています。
経費等と今後のことを考え手元に５００万残し、
２８００万全額ローンで考えています。
厳しそうなのは分かりますが実際可能なのでしょうか。
ちなみに、管理費、修繕費で２万、駐車場で１．５万です。
郊外ですが、比較的駅に近いため、車の使用頻度が少なければ、次の車検時期に手放すつもりです。
どなたかアドバイスをお願い致します。

[366: 匿名さん]

>>365
結構きびしいかなと思います（手元に500ありますし）
ローンはぎりぎりってとこでしょうが、管理費、修繕費、駐車場で3万5千円はおあなり大きいです。


ただそれぞれの生活費の支出は違うのでこれだけだと難しいですね。
また、資金計画はシュミレーションしてみましたか？

単純計算ですが、3万5千円はローンにすると1千万くらいの額になります。
（例えば管理費、修繕費、駐車場等を考えなければ、3800万の物件をを購入するということになります）

一度、長期固定35年で資金計画をされてみることをおすすめします。
そこで出た金額に管理費等を足して支払いできるようであれば購入されてもいいでしょう。

短期固定や変動での資金計画はあてになりません。
また、購入できても、奥さんがパート等に出ることは必須だと思います。

[367: 匿名さん]

366です。すみません。
1行目訂正

厳しいですが、手元に500万だけがなんとか救いです。

[368: 契約済みさん]

すいません。前のスレに書いてしまいました。
ーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーー
審査通るか不安です。頭金が少なすぎるか。
たぶん新生銀行のローンは頭金もっと増やさないと
通らないような気が・・・

34歳、勤続７年目、昨年収入620万円
妻専業というか実父の介護で無職
子無し。

3800万円相当の物件購入、頭金250万円
事務所経費用に200万円別途用意

投資信託に150万円入れているものの元本割れ中
結婚祝い金に200万円親からもらったがなるべく
使いたくない。

[369: 契約済みさん]

ぶつけん7000万円、38歳年収1100万円、妻800万円。ローン6000万円、管理費・駐車場・諸費用合計7万円。きついです。

[370: 匿名はん]

スレの趣旨とは少し離れますが、ある意味無謀なローンということでよろしくお願いします。
新築マンション契約後から色々ありまして、いずれ別居か離婚ということになりそうです。
条件が良い物件なので、キャンセルはせずにとりあえず入居して、いざというときには売却もあると思ってます。
そんなわけで、ローンは変動一本で数年（低金利）のうちに出来るだけ元金を減らしておきたいのですが…

夫：37歳900万　妻：34歳無職　子：5歳・3歳
物件価格：4600万
ローン：3900万
教育資金として150万手元に残します。
年に100万の繰り上げ。　

どうかアドバイスのほど、皆様お願いいたします。

[371: 購入検討中さん]

>>369
世帯年収はいいけど、年齢も結構いってるし管理費などをローン換算すると8000万円以上の物件になるからかなりきついだろうね。
定年しても７万以上(管理費はあがるだろうから)を毎月払える状況にしとかないと…だけど子供もいないようだしその分回せばいいのでは？
年収が低いのに無理して買う人もいるし、年収があればある分無理して買う人もいる。基準額が違えどみな苦労は同じですね。

[372: 匿名さん]

こちらで質問してもいいものか迷いましたが、教えてください。

ローンを返済中の手元余裕資金の目安ってありますか？
「生活費とローン支払の合計の何か月分」のような。

これからローンを組むにあたって参考にしたいのですが、
いくらくらいの資金を手元に置いておくべきかでだいぶ変わってしまうので。

[373: 契約済みさん]

税込み年収：720万円（32歳）
家族構成：妻と子（乳幼児一人）
妻は内職（ふるいですね言い方が）収入が月4万円ほどあり。
物件：戸建て（物件価格4,100万円/建売り）

貯蓄を300万円残してローン3,600万円（35年固定）組みました。
車は持っていますが、持っていないと生活できない場所の戸建てなので、
今の軽自動車をどうにも動かなくなるまで末永く愛用予定です。

本スレも決断の一助にさせていただきましたが、残念ながら安全圏レベル
（どのような条件で安全圏と言うかは人によって違うと思いますが）には
入らないと思いますので、失業しないように気合入れて返していきます。

まずは、ローン残債<土地売却可能額 の状態になるまでは頑張らねばなら
ないと思ってます。


ところで、私が戸建てを選んだ理由は、

・とりあえず35年後に家が傾くことはあっても、自分の好きなタイミングと
予算で修繕できる。
・便利さを犠牲にしても管理費、修繕費を払わなくてもいい。もちろん、
戸建てならではの出費はあると思いますが。

です。

家を購入する理由はいろいろとあると思いますが、私のような地方出身の
関東圏永住民族としては、

・老後の最低限の住まいの確保（とりあえず土地があれば暮らせる）。
・次の世代の子供に貯金しやすい環境が残せる、または遺産が残せる。
私は親が早くに亡くなってしまいましたので、このアドバンテージが
ありませんでした。

でしょうか。

しかし・・・私はずーっと賃貸暮らしでで頭金用に 800万円 貯めるのが
精一杯でしたが、親元暮らしの方はともかく、賃貸暮らしで年収500-700万円
で1,000万円以上貯める方って凄いですね。びっくりです。

[374: 匿名さん]

>>372
考えてください、
>「生活費とローン支払の合計の何か月分」が必要か？
生活により違いますよね、ローン支払は固定費です。

生活費が変動するわけですよね？
この生活費の変動分は、個々に違うので、このスレで質問しても
意味が内容に思います。

[375: 匿名さん]

>>373
別に贅沢しなきゃ問題ないと思うが？
子供もう一人できても大丈夫でしょ。

基本的に旦那の収入だけでもやっていけると思う。

安全とは言えないが、結構慎重派のようだし、支払いも35年固定なので安心してもよいと思います。

無謀という部類には、入らないと思います。

[376: 申込予定さん]

ローン借り換え予定です。

夫32才　　会社員　年収500〜550万
妻31才　　専業主婦
子供一人　1才の女の子
貯　　蓄　550万（うち内緒250万でもしも用）
マンション管理修繕費　1万3千円
駐車場　　ほぼ無料
保　険　　アメリカンファミリー（主人・私）
　　　　　全労済　（主人）
その他のローンは現在なし
　　　　　（現在車は軽ですが、子供二人目が出来ればもう少し大きめの　　　　　　車に乗り換え予定）

3年前購入物件（新築）　2470万
ローンタイプ　35年変動金利1.575%で開始（5年後見直し型）
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　→現在2.075%に
↓
新生銀行　30年固定（現在は3.25%）2200万で借り換え予定

夫の収入はある程度上がって行く予定です。
そろそろ子供をもう一人考えております。今後の子供にかかる教育費などが心配です。30年固定以外にも良い方法がありますでしょうか？
よろしくお願い致します。

[377: 匿名さん]

>>376
お子さんをオール私立でもない限りは特に問題ないと思います。
しかし、決して余裕があるとはいえないので、超長期が一番安心です。

もしくは変動や短期とのミックスでしょうが、大幅な繰上げを行えるというわけではないと思うので、長期1本でもよいのでは？

[378: 申込予定さん]

376です。
377さん、早速見て頂いてありがとうございます！
はい。私立などは到底考えられません^^;
ミックスも考えていて500万程度を変動にしてこまめに返済して行こうかなとも考えていますが、年30万出来ればいい方だと思うんですが、それなら長期１本にしておいた方がいいのでしょうか？自分で決めればいい話なんですが、お付き合い下さい。。。

[379: 2６歳]

ここのスレッドを見て自分の状況に似た方が投稿されてましたので、ご意見、アドバイスよろしくお願いします。
夫（本人）２６歳　会社員　年収４３０万（内ボーナス１００万円）
妻　　　　２６歳　専業主婦
子　二人　２歳と０歳
貯蓄　１５０万
物件　新築　２５００万　
ローン　３５年変動　月８万円　ボーナス払い０（２５００万借入した見積りです）
親の援助が１００〜３００万　最低少なくとも２０００万は確実に借入すると思います。
現在　６万の賃貸に住んでいます。毎月手取りで２３万円、雑費も含め支出総額が約１８万です。親の援助金は近日中に業者の方と話し合いシミュレーションをした後に決まります。親は足りない分は援助すると言ってもらえています。
業者（住販）の方は３５年変動（５年後見直し型）を提案してきています。（金利優遇−１％引いた1,825％で）まだまだ変動がお得と言ってます。
ここのスレや本など見ても　「これからは変動はお勧めしません」と書いてありました。フラット３５がお勧めと書いてあったのですが、、ご覧頂きました皆さん、良きアドバイスを有難うございます。。
変動5年後見直し型で、8万→最高１,２５倍で１０万→さらに５年後は１２万５千、、などと一番深刻な状況を考えては悩んでいます。（少し極端ですが）

[380: 匿名さん]

>>378
本来ミックスにした場合は金利の高い方を繰上げするのが理想だと思います。しかし、378さんのお考えでは、2本立てのうちの1本を最終的に繰り上げてしまおうというお考えなんでしょうね？
自分もそうするとおもいます＾＾；

年間30万程度の繰上げを想定されているようですが、それは年間貯蓄額のどの程度になるのでしょうか？年間貯蓄のほとんどを繰り上げに回すのも家のためだけになるようで・・・・
他に貯蓄でき、プラス繰上げ返済として年間30万を考えていらっしゃるのであれば非常に計画的だと思います。
が、現時点で無理に繰り上げに回すこともないのではないかと思います。
計画はしていても子どもの事情などで出費が予想以上になってリすることもあります。

また、毎月の負担を減らす事として、繰上げの際、期間短縮ではなく、返済額軽減での繰り上げでもいいかと思います。

いずれにせよ、非常に計画を立てられていらっしゃるようですので、ご自分のお考えで進まれても失敗はされないと思いますよ。

[381: 匿名さん]

>>379
借入額がはっきりきまっていないようですが、まあ2000万強くらいでしょうかね？年収の5倍としても2150万ですかね？

借入額は無謀とまではいかないでしょう。

しかし、若くしてご結婚されお子様も2人いらっしゃって、大変でしょうが、貯蓄が少ないです。また、親からの援助ということですが、援助はいいのですが、もう少し倹約した生活が今後は必要になると思います。

また、資金計画ですが、確かに変動金利だと目先の支払額に目が行きます。379さんは金利上昇もお考えのようですが、年収と借入額に余裕がない場合は、超長期のほうがいいでしょう。やはり金利上昇の場合のリスクがなくなります。現在の年収と借入額では決して余裕があるわけではないでしょうから。

また376さんのように五年後に借り換えという手ももちろんありますが、5年後の平均金利がどのようになっているかはわかりません。

最悪の事を考えると、5年後の変動金利が超長期なみになっている可能性もあります。もちろん下がっている可能性もあるかもしれませんが。

5年後お子さんが7歳と5歳となると小学校、幼稚園と今よりもお子さんにお金がかかるようになります。その時点で返済額も上がり、お子さんの教育費の負担も来るとなると、かなり厳しいのではないでしょうか？

いつもお話しますが、ぎりぎりで借り入れをされる場合、超長期固定35年、現在だと３％くらいでしょうか？で資金計画をされ、その支払額で支払いができるようであれば、購入されるとよいと思います。
変動で計算されているかたには厳しい返済額かもしれませんが、この計算でやりくりが出来なければ、家のみの人生になってしまいます。

冷たい言い方かもしれませんが、不動産屋は5年をすすめても5年後に支払額が増えようが関係ありませんからね。

いつもお答えしてて思うことは、年収との借入額の比率が多めで、変動金利でシュミレーションされている方が危険な方が多いと感じます。

買うなということではありません。お若いですし、頑張ってください！

[382: 購入検討中さん]

>>379
その物件がもう今後２度と出会えないかもしれない…位の魅力があるなら別ですが、もう少し検討する時間があってもいいのかな、と思います。
２６歳で二人のお子さんがいてがんばっているとは思いますが、まだまだ家族の経済面を含めた将来設計が現実として身にしみるのはこれからだと思います。
２人が幼稚園に行くようになると現状でも赤字になる可能性がありますし。

もしもお子さん２人、と思ってらっしゃるなら今これからが貯蓄のチャンスだと思います。教育費がかからない今、家賃にも恵まれている今、蓄えを増やすのも選択肢だと思いますよ。
親御さんが足りない分は…とおっしゃっているようですが、１００〜３００万となると諸費用や引越しにかかるお金でほとんどじゃないでしょうか？

それと失礼ですが、変動はやはり年収が多くなく返済比率に余裕がない人には危険です。
そういう場合こそ目先の返済額にとらわれてしまうのは仕方ないけれどね。
最高1.25倍といっても足りなければ期間が伸びていくわけで1.25倍で止めてもらえるわけではないですからね。
繰上げでどんどん期間短縮していく、という考えが主流の中で125％ルールに少なからず救いを求めるのは本当に危険だと思います。

でも相談者様も年齢的に若いですし、奥様もお仕事を持つことを考えれば
のびしろは大きいですからね。

フラットが使える物件であるのなら、もしも借入額が２０００万にできるくらい親御さんに頑張ってもらえれば８万前後で３５年間いけるのでは？

[383: 匿名さん]

最近「年収に対して普通のローン」と化してる気がする．．．

[384: 匿名さん]

では俺はどうｗ？？
年齢３８歳、独身　年収６００万
５１００万のマンション購入
手持ち２０００万（親がくれた・・・）
１７００万を頭金で３４００万をローン。
３５年で２４００万を３０年固定（3.24％）、１０００万を１０年固定（2.55％）
自分の貯金はほとんどなかった。
親がくれたのは相続の前払みたいなもの。
（死んでも俺にはもう何もくれないらしい）
手取り３０万で月々１５万の支払（管理費等込み）。
なかなかきついですよ。

[385: 匿名さん]

>>384
独身だろ、全然問題ないじゃん
だめなら、売っちゃえばいいんだろ
１７００万頭金入れていれば、債務過多にはならないし
心配も無い
早く結婚しろ

[386: 匿名さん]

>>384

独身38歳で貯蓄の無い人が３４００万のローンというのは
かなり無茶な気がする。

[387: 匿名さん]

>>386
いやいや、どうせ遊びに使っちゃうんだから良いんだよ
だけど、やっぱり結婚は止めた方が良いか、金持ちとする
ことだな。

[388: 申込予定さん]

376です。
380様お返事ありがとうございます。
私は面倒くさがりで家計簿をつけてなく、年間貯蓄額と言っても通帳を見て現在と一年前を見比べていくら貯まったんだという感じなので、もうちょっと計画しないとと考えているんです^^;年間貯蓄は80〜100万で返済が30万くらいかなと考えていますがどうなんでしょうか？？ローンの話とは離れますが、年収が500万くらいだと今後子供２人と考えて年間貯蓄をいくらくらいするのが理想なのでしょうか？？新生銀行30年固定に借り換えた場合、年間ローン返済額は116万くらいの予定です。実は貯蓄に関してが一番心配で、今はいいにしても今後子供二人目が出来たり、成長するにつれて貯蓄していけるのかが心配です。繰り上げ返済も子供が小さいうちだけ出来ればいいかなという感じがします。こういう相談を出来る方もいないのでどなたかよろしくお願いします。

[389: 賃貸住まいさん]

うちもお願いします。
夫３6歳　会社員　年収６１０万
妻３３歳　嘱託社員　年収２００万
子供３歳（あと一人５年以内に希望）
貯蓄　２５００万
現在賃貸で家賃１２万

希望物件A（新築マンション）　価格５０００万
希望物件B（新築マンション）　価格４４００万

ローンの組み方も含め検討初期の段階です。

貯蓄は結婚前のそれぞれの分が１５００万
結婚後４年で１０００万貯めました。

親援助は希望しません。

妻は現在は育児中ということで嘱託社員ですが、場合によっては正社員にも戻れます。
が、５年以内に辞めたいと考えているようです。

どうぞ宜しくお願いします。

[390: 申込予定さん]

夫３０歳　年収６５０万　会社員
妻３０歳　専業主婦　（来年からパート予定）
子供３歳　もう一人予定。
４６００万円の物件購入予定
頭金３００万円で４３００万円のローンはかなりやばいと思いますがこんな方おられますか？

[391: ３７９投稿者]

皆さんアドバイス有難うございます。昨夜聞いたのですが親からの援助額は２００万だそうです。
助かるというのが本音ですが、自己資金が１５０万しか貯まっていない現状で、２００万も出してもらえるのは忍びなく思い、今回掘り出しものと思っている２５００万の物件は諦めようと思います。

只、金利が疑問なのですが・・今話を持ちかけている方は知り合いの紹介である程度信頼はしているのですが、なにかと変動を薦めてきます。年収も頭金も伝えているので余裕がないのも分かると思うのですが。。結局は売る事しか考えてないのでしょうかm(__)m

[392: 購入経験者さん]

年収の６倍７倍がなんだ。

買ってしまえ。毎日朝飯食わず、昼は日の丸弁当。
夜は早々に帰宅して、３袋１００円のうどんを３日に分けて食う。

週に１回だけ贅沢に食事。
衣服はスーツ以外すべて５００円前後。

立派にやっていける。衣服５００円前後でも結構あるぜ。しまむら
とかいけ。

それが嫌なら年収の２〜４倍以内に抑えるか、年収が増えるまで
貯蓄。

[393: 匿名さん]

>>388
年間貯蓄額の３０％〜４０％を繰り上げ分として考えているということであれば大丈夫でしょう。貯まる分をほとんど繰り上げにしてしまうのはちょっと危険だとお思いましたので、お聞きしたまでです。

年間収入、お子さんが二人という状況でもやはりご家庭により消費金額が異なるのでその答えはちょっと難しいですねぇ・・・

お子さんが大きくなるにつれ出費が思わぬところで出る事もあります。
先日、自分の知り合いでは繰り上げしようと思っていた100万を娘さんの私立高校入学で吹っ飛びました＾＾；

いずれにせよ、貯蓄ができる環境であれば問題ないでしょう。
二人目のお子さんができある程度大きくなられたら奥さんがパート等に出る事は考えていらっしゃいますか？


>>389
拝見させていただく限り特に問題ないと思います。
基本的にご主人の収入のみで考えています。
頭金はどの程度考えられていますか？1500万〜2000万程度でしょうか？

まずBの物件であれば何も問題ないと思います。
A物件の場合は2000万くらいの頭金を入れられれば楽だと思います。
また、奥さんが働かれているうちに繰り上げされればだいぶ楽になるでしょう。

これだけ貯蓄もできるご夫婦ですから問題ないでしょう。

>>390
結構無謀ですね・・・
このような方はいらっしゃるのは間違いないです。

奥さんが来年からパートでお子さんもう一人ということはあまり奥さんの収入をあてにはできませんね。
資金計画はどのようにされたのでしょうか？やはり変動＆短期固定で目先の支払い金額で払える計算で購入を決められたのでしょうか？

>>391
不動産に掘り出し物はないはずです。知り合いということであればちょっとわかりませんが・・
親御さんからの援助が200万、自己資金が150万では諸費用＋引越し代＋新しい家具等で完璧に終わってしまいます。

住宅ローンだけで考えると2000万くらいの物件にされれば楽ではないでしょうが、やっていけるのではないでしょうか？
もう少し検討されたほうがよいと思います。

不動産屋のご友人の方を悪く言うつもりはないですが、ぎりぎりの方に変動を薦めるのはどうかと思いました。たぶん、その方にはその方の先を考えた見解があるのかもしれませんが、できるだけ最悪のケースを考えておいた方がいいかと思います。


>>392
はっきりしてて非常にわかりやすいですね。
無謀で組むとそれだけ家だけのための生活になるという事がよく分かります。

[394: 申込予定さん]

支払いは毎月約１４５０００円とボーナス払い約１１００００円の３５年です。やはりかなり厳しいでしょうか・・・。
金利は３％の計算で出してもらいましたが変動、固定どちらかはこれから決めます。

[395: 購入経験者さん]

手取り５０万なら余裕

手取り４０万なら質素に。

手取り３０万なら >> 392

それ以下なら組めないはず。

[396: 匿名さん]

東京で働いてるサラリーマンじゃ年収の５倍以上のローンなんてザラだぜ。ちなみにオレ７倍。とくに高収入でもないがそれほど苦しくもない。毎年海外旅行も行ってるし、無駄な買い物しなきゃいいだけだからな。

[397: 競売業者さん]

さあ〜皆さん、買いましょう！
年収の６倍？７倍？・・いいじゃないですかぁ？！
いざとなれば手放せば何とかなります

最近は美味しい築浅物件が出てきます
これは無謀なローンの結果かな？
こちらは嬉しい限りですがね・・
身ぐるみ剥がされて追い出されるのは恥ずかしいかも知れませんが
命だけは大事にして下さいよ
家なんて、所詮 不動産なんて命よりは価値が劣るもの

・・ただの品物ですからね

[398: 購入検討中さん]

>>379=391

親御さんの援助…200万ですか〜。誤解を恐れずに言えば援助…という額では無いですよね。「足りない分は出す」には程遠かったですね。
ご自分たちの150万というのは自己資金になるのですか？預金の全てではなく？
ご自分たちの資金を諸費用諸経費にし、200万を頭金に2300万のローンを組めばフラットでも9万前後。
今時5〜6倍は珍しく無いと思いますけどね。
若いんだし奥さんも働けばやっていけないことはないんじゃない？

それと、大きなお金が動く事なんだから身内でも信用しない位の気持ちを持ってたほうが良いよ。
欲しいって言ってる人に色々な選択肢を与えて買えるようにするのはその人の仕事だし悪いことじゃない。
「売れればそれで良いのか」と相手を不信に思ったり非難するのではなく買って良いのか支払っていけるのかは自分たちの決断で。
その為には色々なシミュレーションをしてみることですね。
もちろんここで意見を聞いているのも一つの参考になるでしょうし、人任せではなく自分の決断を売り手のせいにせずにすむ位情報収集することが大事だと思います。

[399: 申込予定さん]

次が契約なんですが例えばどんなローンの組み方がいいのでしょうか？アドバイスお願いします。

[400: 匿名さん]

>>389と390
夫の収入や子供の条件が一緒でも、堅実に貯金が出来る
（奥様の収入が有る無しもありますが）
出来ない、自分の条件をきっちり書ける、書けない。
頭金を作れる、作れない・・・・

４６００万の物件で３００の頭金って？
契約にも１割の４６０万ぐらいかからないのか？

>>399
何も書かずにでは、何もでないだろう？

[401: 申込予定さん]

すいません。390、394ですが年収６５０万　借り入れ４３００万　３５年ローンです。

[402: 賃貸住まいさん]

無理は若いうちにしかできないので、がんばってできれば近いうちにマンションを購入したいと考えています。

夫　２６歳　妻　２５歳　子供　１歳半
夫年収　４３０万　
妻　月３万程度

購入予定等具体的なものはないのですが、２８００万くらいで考えてます。
頭金は今なら援助有りで４００万程度。

来年、子供を保育園に入所させて妻収入を月に８万くらいに増やしたいと
思っています。
でもできれば子供ももう一人欲しい。
ない頭でいろいろ考えすぎて、一人で煮詰まってます。

夫収入がもう少し上がるのを待つか、子供を諦めるか・・・ご助言いただければと思います。

[403: 購入検討中さん]

>>402
頭金となる親御さんの援助が400万。
それと別に諸費用諸経費(200位)が用意できるという前提で。
年齢もお若いですし、2400万のローンもいいんじゃないですか？
ただ、ごれから徐々にでもご主人の収入が増える、奥様がそれなりの収入を得る、でないと厳しいですね。
現在３万円の奥様の収入が８万円になってもその差は保育園代でほとんど消えませんか？
子供ももう１人、となると計画も不安定ですよね〜。
今現在建ち始めている物件は堅牢で持ちも長いとは言いますが、３５年ローン。支払い終えたら６１歳。まだまだ若いです。
でも６１歳になるとその年齢こそ「これからだ」と思うかも。６５歳で築４０年って事も視野に入れといたほうが良いかも。
無理は若いうちに、というのもわかるけど我慢も若いうちしかできないからね。年取ってからの我慢はつらいよ。
１〜２歳の子で買った家はやっぱり傷みも多いし、これ！という物件や期限がないならもう１人の子供をどうするかを含め、貯蓄しつつ考えるのもありかな。

[404: 匿名さん]

>402
はっきりいって余裕でしょう。
３．２％で計算して月９万５千円
管理費や修繕費＆固定資産税まで含めても
１３万円くらい。

手取りで３３万くらいあれば生活は全然ＯＫでは？

[405: 賃貸住まいさん]

＞403様

レスありがとうございます。
主人の扶養範囲内となると月８万くらいまでですよね？
小学生くらいになり一人でもお留守番ができるようになれば
パートではなくちゃんと働きたいと思うのですが、そううまくは行きませんよね。
二人目も30歳までにできたらいいな、できなかったら諦めようという感じです。
保育園も絶対に入所できるわけではないのでやはりもう少し待とうかと思います。


＞404様

レスありがとうございます。

余裕ですか？！
まだローンの具体的な相談などしたことないので、さっぱりわからない状態です。
主人は大卒で大手清涼飲料メーカーに勤めていますが、同年代の方に比べると薄給のように思えて仕方ありません。
子供がいて私がほぼ専業主婦なので生活も楽なわけありませんよね。
将来二人目をどうするかも含めてよく話し合いたいと思います。

[406: 匿名さん]

>>401
はすでに、レスが付いていることも分からないのですよね
自分のことをちゃんと見つめなおそう。
自分を表現できるようになろう。

自分の現状を理解しよう、世の中を理解しよう。
変動にするか固定にするかは、どちらでもいい、いずれにしろ、
条件の中では、それなりに覚悟がいるぞ・・・でも今までに
覚悟した生き方をしているように思えない。

[407: 購入検討中さん]

>>405
お子さんを保育園に入れて働くことも考えているのであれば、扶養範囲内といわずガンガン働いて収入を得るのも１つの策かと思います。
「無理は若いうちに」を働くことに向けてみても良いかも。
少なくともお子さんが小学生になるまで４〜５年あります。
その間に頑張れれば次のお子さんができて収入を得られない時期にもだいぶ余裕が持てるのでは？
保育園にお子さんを預けて派遣で働いている人、たくさん知っていますが、月に20万位は当たり前に稼いでますよ。
まだお若いし、家族計画を含めた将来設計はまだまだこれからですよ！
家もほしいし、もっと子供もほしい。普通の考えです。

後は今の住居費を含めた支出と今後の概算次第かな。
たとえば今社宅や実家で住居費が恵まれている状態なら貯蓄を増やすのもあり。
今の家賃と購入後の住居費(ローン+管理修繕費+固定資産税)に大差がなければ購入もあり。もちろん変動や短期固定計算でなく。
希望的観測で無責任ですが、ご主人２６歳ならまだ期待はもてそうですし。

ただ、欲しいと決まった物件があるのではないようなので焦らずじっくりでいいんじゃないですか？
何事も勉強ですから、いろいろな物件を見て目を肥やしておくのも良いと思います。

[408: 賃貸住まいさん]

>407様

励みになるお言葉ありがとうございます。

昨日また主人とも購入について話したのですが、主人は3000万越えの
物件をとても気に入っているようでした。
私が今の年収ではローンを組むのも厳しいと思うよ、3000万以上はキツイと言うと「じゃあ買えないじゃん」と逆ギレでした。
マンションはローン以外の支払いもあるということをわかっているのかいないのか・・・。
ローンを気軽に組んで、その支払いに追われるような生活はしたくないです。
欲しいというだけで現実を見ない主人を勉強させることから始めないと先に進めそうにないです。
愚痴になってしましましたが・・・

派遣等も考えてはいるのですが、近くにどちらの親も住んでいないので
急な病気などの時に面倒を見てくれる人がいないのです。
子供のことを理解してくれる会社でも、やはり急に休まれたら困りますよね？
購入にあたっては課題が山済みです。

色んな方のお話や意見を聞いて、あせらずじっくりやっていこうと思います。

[409: 匿名はん]

>>408
ご主人が26歳で年収が430万ならローンの限度は2300万でしょう。
3000万以上のローンが必要なら年収が600万以上ないと無謀です。
それじゃ買えないと言うのなら、その通りです。
買える範囲で我慢するか、努力して収入を増やして気に入った
物件を買うかのどちらかです。
無理して買って、窮屈な生活やローン破綻を恐れるよりは良い
でしょう。

[410: 匿名さん]

>>408
３０００万のものが欲しいなら、そのように努力していくのが
良いよね、ここで、決めて買える範囲の物に、一生住み続け
るのも？です。

２３００万の物件が売れるようなものであれば良いけれど

今が買い時ではないと思うよ

今後とも、良いマンションは出てくるよ。

しかし、こうやって、子供の人数が少なくなってしまうのだろうね
その方が、心配だね

[411: 匿名はん]

>402
　う〜ん若い！ので多少の無理は利くと思います。
　年収430万手取りが25万位でボーナス50万ってとこでしょうか？
　さて本題で年収430万で2800万物件で400万援助。2400万借入れで
　属性もソコソコOKということで審査金利4%で返済比率35%〜なんで
　取りあえずOKでしょう。
　さて、旦那さんの御希望の3000万オーバーで行って見ると、当然
　返済比率35%超えてきますから、提携や会社経由の伝手のある金融
　機関で申し込むほうが無難ですなぁ。
　奥様が働く＝御子様は保育園＝母子家庭でもない限り、子供は小さ
　いほうが保育料は高いです。＝奥様の収入は消える・・・なんて
　人も居ますので御注意を。
　
　別に御子様は未だ小さいし、借家でも手狭では無いと思います。
　確かに「買いたいと思った時が買い時」ですが、無計画な購入は
　後が怖そぅ。御提案としては、今マンションを買った気分で5年程
　度頭金を貯めてみては如何でしょうか？予想ローン返済額＋維持
　管理費−家賃を貯蓄してみる。それが可能であれば買えるという事
　の目安にならないでしょうか？旦那さんにも「シュミレーション
　してみよう！」と持ちかけてみてください。
　5年とは言わず1年でも結構、お金が貯まると思います。（引越し代
　や新しい家具買える位には・・）
　
　確かに今、マンションが買い時とは思わないが・・・
　逆に旦那さんはマンションブームで買う気満々なのかなぁ？？？

　貯蓄してみる。

[412: 匿名さん]

言い方悪いが、４３０万しか年収なく、自己資金も援助入れて４００万でしょ？３０００万の物件なんてやめとけ。

そりゃ安い物件より高い物件のほうが魅力があるのは当たり前。

審査が通る事と支払いができるはイコールではない。

[413: 匿名さん]

>>412
だから、今はやめておけだよ、気に入らないのに
２４００万のローンもきついよ

[414: 匿名さん]

376,388です。
ご丁寧なアドバイスありがとうございます。
またまたお聞きしたいのですが、現在ローン借り換え予定なのですが、残りローン2320万ほどで、頭金を入れて2200万の借り入れで申し込んでいましたが2070万で提示されました。貯蓄が300万でのローン借り換えは無謀でしょうか？保証料がいくらかは返っきますがいくらかは分かりません。
また、現在私は専業主婦で子供が１才でそろそろ２人目も考えていますので、ある程度手が離れるまでパートなどはするつもりはありません。
以上よろしくお願い致します。

[415: 匿名さん]

>>414
今は変動ですよね、固定にすると金利が上がり厳しくなりますね
今の時期に固定にするのでしょうか？
金利予測を他でも見て、もう少しじっくり考えてみては？
変えるにも、お金と労力が必要です。
あわてる場面ではないよ。
短期固定(5〜10年)も視野に入れて考えてはいかがですか？

[416: いつか買いたいさん]

結婚１年半の夫婦です。

主人：３５歳、年収８００万円
妻　：３０歳、専業主婦
子　：０歳、数年後にもう一人欲しい

貯金額：３５０万円

現在社宅で家賃は３万円弱です。

子供が小学校に上がるくらいのタイミングで
マンションを買いたいと思っています。（７年後）

いくらローンできるでしょうか？

ちなみにシュミレーション（楽天）では
月１０万円返済、２３年ローンで約２０００万円でした。

頭金を１０００万貯めても３０００万円にしかならず、
今住んでいるところだと新築はとても手が届きそうないので
がっくりしているところです...。
貯金額も少ないですし、中古を狙ったほうがいいでしょうか？
住まいは関東の郊外です。

宜しくお願いします。

[417: 申込予定さん]

夫34才　年収　600万
妻32才　年収　300万
子1才　

物件5000万戸建

頭金1500

ローン3500

ローン変動1500万金利1.87と20年固定2000万金利3.05
のミックスで検討中。　
ミックスより変動１本か悩んでいます。

来月実行予定。かなりブルっています。皆さん
診断お願いします。

[418: 匿名さん]

＞416さん
社宅追い出されるときにまた検討するとよいでしょう。
（それが7年後？）
というか7年後に購入ならそのときまた検討したほうがよいでしょう。
なぜいま？

[419: 匿名さん]

>>417
世帯収入が十分あり、お子様が１歳でも奥様が働ける
条件があるのであれば、ブルちゃう必要はないのでは？
早いうちに極力、借入をなくしていくことを考えると

変動１本で大丈夫ではないでしょうか？
返済期間に余裕をもって、でもどんどん繰り上げしていく。

頭金が１５００万あれば、なんとでもできると思いますよ？

頭金がない人が問題多いと思います。

[420: いつか買いたいさん]

そうですよね。
社宅を出るとき再度検討します。

一応１０年間は住めるのですが、狭いので
みなさん子供が小学校に行くころには
引っ越してるようです。

なぜいま質問したかというと
年齢が上がると借りられる額が
どのくらいになるんだろう？？と
不安に思ったものですから。
でもまだ早過ぎましたねっ！

ありがとうございました。

[421: 購入検討中さん]

>>420
年齢が…というのであればUFJなどは完済年齢８０歳もありますので、それによっていくら借りれるか、という事は無いと思います。
なので何も考えずにいえば5000万円でも借り入れは可能かと。
そして年収800万円で家賃が3万円もしないのであれば、節約貯蓄をがんばれば7年後に2000万円も夢じゃ無いと思いますが。
家賃もほぼ無い、教育費もかからない今こそ貯蓄のチャンスですよね。
確かに今の貯蓄額は現時点の年齢と年収を考えるとかなり少ないと思います。
でも家庭を持って一年半。まだまだこれからですし、とても恵まれた環境にいる事を十分に活用して貯蓄に励めると思います。がんばってください。

[422: いつか買いたいさん]

ありがとうございます。

まだまだ時間もありますので
ひとまずはあまり心配せずに
貯蓄をなるべく増やせるよう頑張ります。

夫婦共々節約があまり上手ではないので
２０００万円は難しそう..．。

ですが、やる気が出ました！
ありがとうございました。

[423: 契約済みさん]

夫42歳　年収1200万円
妻40歳　専業主婦
子供　　6歳男・2歳女
　
物件価格5400万円
頭金（諸費用込み）1300万円
借り入れ4300万円　35年全期間固定金利
ボーナス払いなし
　
かなりきつくなりそうで不安です。辛口でも結構です。
ご意見お待ちしております。

[424: 土地勘無しさん]

＞４２３

ど楽勝。
手元資金に余裕もあるんじゃないですか。
不安は年収。業種にもよりますが、メーカーでコースに乗っているなら、ますます楽勝。規制業種（電力、ガス、鉄道等）なら圧勝。金融機関、公務員の場合は、やや不安。

[425: 匿名さん]

>>423
ちゃんと考えた方が良いよ

夫４２才・・・３５年固定？
６０才で定年？６５才で定年？
その時に一括で払うんじゃないの？
それまでも、繰り上げ返済、するんじゃないの？

支払は、楽でも、総支払額が大きくなるコースを
選択していますが、いかがでしょう、子供にも
それなりにお金を懸けていく行くと思いますが？

もう少し、短期の借り入れの方が良いのでは？

[426: 匿名さん]

教えてください。
今年の３月に購入しました。
物件価格３２９０万
頭金５００万
ローン２７９０万（３５年返済　１０年２．６５％を選択　全期間１．２％優遇）
夫３６歳　年収６２０万
妻３９歳　専業主婦
子供２歳（来年幼稚園）
現在貯金　８００ぐらい
で悩んでいるのは、子供を２人目を作るか否かということです。
作ったら将来的には無謀ローンになるような気がしてます。
皆さんどう思いますか。

[427: 匿名さん]

>>426
全く問題ない。

家ばかりじゃなく、子どもに兄弟は大事です。
何が心配なのかわからないくらいです。

オール私立でも行かせるつもり？

[428: 匿名はん]

>>426
家を選ぶか、2人目の子供を選ぶか、ということですか？
家は選択可能ですが、子供は授かりものです。
家はいつでも買えますが、子供は年をとれば授かりません。

子供が2人で無謀ローンとなることを心配されていますが、
子育ての苦労は楽しく思える時がきます。

[429: 購入検討中さん]

物件価格　４０５０万円
夫　３５歳　年収６５０万円
妻　３０歳　年収２４０万円
子供なし

３５年ローンで購入を検討中。

どのようなローンを組むのがいいのか、
または購入自体無謀なのか、
アドバイスをいただけないでしょうか。。。

[430: 匿名さん]

>>429
ず〜っと、夫婦２人なら、可処分所得が多く全く問題ない
部屋の広さだって、たいして問題にならない
ただ、その場合は、やはりもっと短いローンにすべきでは？

子供を作るなら、現在の貯え、頭金、子供を作った時の
奥さまの仕事に関して、やめてしまうのか続けられるのか
何人作るのか、部屋の間取りは？
いろいろ考えないとね
それらの条件をあげて、設計しないとね。

[431: 匿名さん]

子供１人に１０００万かかると言われる時代に、２人目をどうするか
非常に悩みます。せっかく手に入れたマイホームだからです。
家計が苦しくなる＝親も子供も惨めな思いをする。ということじゃないですか？それとも我慢をして子供を育てるのが崇高なことなのでしょうか？
すいません、喧嘩を売っているわけじゃないです。ただ純粋に２人目を作って、やっていけるかどうか心配しています。具体例などでご教授いただければと思います。

[432: 匿名さん]

>家計が苦しくなる＝親も子供も惨めな思いをする。
それは、親の目からではありませんか？
兄弟がいない子供の寂しさもありますよね？

お金をかければ、よいのでしょうか？
・・そうはいっても現実厳しいですよね、でも、子供が減っていく
あなたのせいではありませんよ

[433: 匿名さん]

>>431

他人の家計にコメント付けるのは無理ですよ。たとえば次のようなツールで計算してみたらいかがですか。

ライフプラン・シミュレーション
https://money.goo.ne.jp/lifeplan/index.html

[434: 匿名さん]

私事ですが・・・
二人目をあきらめ、マイホームを選んだ者です。
この結論に至るまでにはいろいろとありました。長女がずっと兄弟が欲しいと言っておりましたが、なかなか授からず不妊治療にも通いました。二人目ができたらマイホームはまず無理だと思っておりました。
結局、このまま治療を続けるかマイホームか、でマイホームにしました。
今では娘も広いお家でペットが飼えることに喜んでいます。

私といたしましては子供が欲しくて授かるのならば是非、上の子の為にも頑張っていただきたいなぁ・・・と思います。

[435: 匿名さん]

夫年収　650万(29歳)
妻年収　200万(26歳)
物件価格　4080万
諸経費　450万
借り入れ　3950万

現在は子供なしで、あと2年程度は子供を作るつもりはありません。
35年固定と変動を7:3程度で借り入れようと考えていますが、
無謀でしょうか…。

[436: 購入検討中さん]

物件価格　３３００万円（諸費用込み）
夫　４０歳　年収７００万円
（昨年は８２０万ですが、残業が減ったための本年見込み額にて）
妻　３４歳　年収９０万円（パ−ト）
子供なし（今後一人予定）

頭金　７００万（手持ち残３００万）
借入額　２６００万
３０年ローンで購入を検討中。

現在、マンション所有（築7年）
残債は売却にて無くなる予定（又は若干プラス収入）

土地　１０月中旬実行（１４００万）
建物　来年２月実行（１２００万）

どのようなローンを組むのが良いでしょうか？（又は無謀か否か）
貴重なアドバイスをお願いいたします。

[437: 匿名さん]

余裕すぎる・・・
年収の5倍以上じゃない人はこのスレで聞かなくても
大丈夫だと思う。

[438: 申込予定さん]

年収５００万（税込みです）
子6歳、0歳　二人
妻専業主婦
貯蓄２００万（訳あって３５０使ってしまったのでこれしかない）
３３００万ローン予定
無謀でしょうか？

[439: 匿名はん]

>>438
年収の6倍以上ですから無謀です。
年齢とローンの期間、金利が書かれていませんが、30代以上で変動金利や
短期固定金利で35年だと、お子様の教育費がかかる時期に破綻する危険性
がありますね。

[440: 匿名さん]

>>439
詳細がわからんよ。
聞くならもっときちんと記載しないと・・・

年齢がいくつであれ、単純には無謀。

[441: 考え中]

教授お願いいたします。

自分：３０歳独身　年収　500万円

3700万円の物件です。

頭金：600万円
諸経費：150万円

ローン：3100万円　
ボーナスありで検討中。

いかがでしょうか？

[442: さつき]

夫３５歳：年収１０００万
妻３５歳：専業主婦
子１歳

■購入希望物件
新築戸建　
物件価格：８５００万円
頭金　　：２５００万円
借入金額：６０００万円

無謀でしょうか？？

[443: 匿名さん]

物件価格　４０００万円
　夫　３０歳　収入６００万円
　妻　３１歳　専業主婦（三人目が生まれたら　働く予定）
　子　２歳、６ヶ月　二人　（三人目　希望）

物件価格　４０００万円（諸経費込み）
頭金２００万円
借入金額　３８００万円で　検討中。

無謀でしょうか？・・・・・・

[444: 匿名はん]

>>442
年収1000万で6000万ローンはチャレンジャーですね。
頭金が2500万用意できているので生活にはゆとりがあると思われます。

ローンの金額が大きいので計画的な繰上返済が必要です。
ちなみに35年ローン金利3%で試算すると60歳時点の元金残は2400万あります
から、年間に100万繰上返済できれば60歳までに完済できるでしょう。

>>443
借入が年収の6倍超、頭金が少ないので無謀です。
借入を3000万以下に抑えた方が良いでしょう。

[445: 匿名さん]

>>443
>　子　２歳、６ヶ月　二人　（三人目　希望）
子供は３人、これでなくちゃ

でも、今後、５〜１０年近く働くことは難しいのでは
ありませんか？

頭金は諸費用もない状況ですね。
貯めることができないのに、購入したい

計画性は、ちゃんとありますか？

今まで、家賃にいくらぐらい払っているとか
今後の夫の給料は、どのくらい上がるか？

場所は利便性の良い場所ですか？
郊外のバス利用なんてことないですよね？

[446: 匿名さん]

>>443
本気？
破綻に相当近いと思う
やめた方がいいよ

[447: 匿名さん]

４４３です。
やはり　そうですよね・・・。
もっと頭金を貯めてゆとりが出来たらまた検討したいと思います。
ご意見　ありがとうございました。

[448: 賃貸住まいさん]

402で相談させていただいた者です。

レスくださった皆様、ありがとうございました。
やはり私たちにはまだマイホームは早いように思うので、もう少し時間をかけて将来のことを考えたいと思います。

まずは貯金からがんばります。
ありがとうございました。

[449: 匿名さん]

ときどき見かける
　物件価格　4000万
　頭金　200万
　ローン　3800万
みたいなのがわからない……
諸費用は別にとってあるということ？

普通に考えて契約金が物件の5〜10％だから、上記のケースだと契約した時点で200〜400万必要だと思うんだけど、これは用意できるんだろうか。とか、ローン諸費用のほか普通の諸費用？（登記費用等）がいるけどこれは別にあるんだろうか。とか、いつも疑問が浮かぶ。

頭金〜万、別に貯金〜万、みたいに書いてあるとわかるけど。

[450: 匿名さん]

>>441
専業主婦＆子供さえいなければ、何をやっても大丈夫です。

[451: 契約済みさん]

本人　３８歳　収入８６０万円
　妻　３６歳　専業主婦（働く予定なし（°□°；）
　子　なし（晩婚だけど頑張る予定。出来れば２人）

物件価格　６５００万円（諸経費別）
頭金３０００万円
借入金額　３５００万円＋諸経費で考えています。

　借入金額が年収の４倍弱なので大丈夫だと思っていますが
　開始時期が来年なので、そうなると２０年ちょいでもう定年。
　２０年で返すのは流石にキツイかと・・・

　ローンの組み方などアドバイスもらえると嬉しいです。

[452: 購入検討中さん]

物件：３９５０万（諸経費別）
本人　３４歳：年収８５０万（成績次第でボーナス＋50〜150万）
妻　３５歳：年収２４０万（派遣社員）
現状、子無し
頭金：１００万
諸経費：２００万
借入額：３９５０万
優遇▲1.2％（35年）変動か固定は未決
現在賃貸で11万／月→11万／月、ボーナス時20万
住宅控除や消費税UP前に買っておきたいと思い検討中です。
無謀でしょうか？判定お願いします。

[453: 匿名さん]

＞消費税UP前に買っておきたいと思い検討中です。

スレと関係ないかもしれませんが、
消費税は今は総額表示なので、消費税等の増額分は
デベでがんばって吸収（すこしづつ価格に転嫁というのはあるかも）
すると思いますよ。
すくなくともうちの会社はそうすると思いますし・・・。
でも営業サイドとしては将来の消費税増税リスクを
ちらつかせたいところかな。

452さん、ボーナスの増減が大きいならば、
ボーナス分は繰上返済に回すことにして、
その場合の毎月返済額でほんとに返せるか検討された方が良いのは？

[454: 購入検討中さん]

453さん早速の返信ありがとうございます。
ボーナスの用途アドバイスを参考に見積を見直してみます。

[455: ご近所さん]

年収多くて頭金が少ない人はみんな無謀な人です。まずは貯蓄することに励まないと。生活レベル落としてローンを返すことはできないと思います。

[456: サラリーマンさん]

>>452
それより夫婦合算で１０００万円以上の年収で頭金１００万と諸費用２００万しかないの？
それだけ稼いでいるのに年間、１１万×１２＋２０万×２＝１７０万位しか返済できないのですか？
年収５００万のつもりで貯蓄＆ローン支払いなら早期完済かのうでしょう

[457: 購入検討中さん]

住宅控除の順次減額→廃止や消費税のアップなんて結構前からわかっていることなのに、それに対する準備をせずに「その前に買いたい」・・・なんていう計画性の無さが無謀だと思う。
年収から考えても無謀なローンじゃないけど、今の流れから考えて自己資金が１割も無い＆変動もあり？＆ボーナス２０万ってとこが思いつき？って思ってしまう。
我が家なぞ年収８４０万なんて遠く及ばない上に専業主婦と２人の子がいるが、自己資金は諸費用入れて３００万で…なんて商談恥ずかしいな。

ま、子供もいないし年収の割りには物件価格が安い方だと思うからローン額自体はいいんじゃない？
妻の収入まるまる繰り上げに回していっても余裕あるでしょ。
↑でも言われてるけど、ボーナス返済はやめて毎月で計算した方がいいよ。それでも年３００万の繰り上げも夢じゃないんだから。

[458: 購入検討中さん]

物件価格：4800万
　夫28歳　年収400万（公務員）
　妻30歳　年収420万（公務員）
　頭金　　600万
貯金残　　250万
ローン　　4200万

子供はいませんが、5年内に一人か二人欲しいと考えています。
妻は子供一人につき1年育休後、すぐ職場復帰する予定。　
現在の貯蓄850万は結婚後3年で貯めたもので、住宅購入にかかる親援助は無し。
物件価格に比して年収も頭金も少ないので、まだ時期尚早でしょうか。

[459: ビギナーさん]

物件価格：6000万
　夫38歳　年収600万（会社員）
　妻35歳　年収540万（会社員）
　頭金　　900万
ローン　　5600万
残りは諸経費などに使おうかと考えています。
子供なしです。

無謀でしょうか？
物件を変えて借入額を圧縮するかどうか悩み中です。

[460: 匿名さん]

>>459
専業主婦＆子供さえいなければ、何をやっても大丈夫です。

[461: 匿名さん]

>458、459
全然平気でしょ。
イザダメだったら売れば良いし、足りなかったら奥さんが風俗で働けば。
旦那も夜の土方してさ、
支えあって生きなよ。

[462: 購入経験者さん]

458さん。厳しい。

共働きを定年までつづけられるならよいが、
妻が働くことが前提でのローン設定は、
生活に余裕がなく楽しみがなくなる。

年齢からいって、順番は子供が先。
子供の人数によっても家の大きさは変わるし、
その間、子供ができなかったとしても、
貯蓄のアップにつながります。
３年後を目安に子供ができるか貯蓄が1700万になっていれば、
将来が見えてくると思います。

[463: 451]

>>460
やっぱり、住宅ローンの最大の障壁は

専業主婦＆子供

なんですかね(^^；。

[464: 458]

>462さん
貴重なご意見ありがとうございます。
周りが最近住宅購入ラッシュで、ついウチもそろそろ…と
思ってしまったのですが、やはりあと数年は貯蓄に励む方向で話し合ってみたほうが良さそうですね。
少し頭が冷やされました。ありがとうございました。

[465: 匿名さん]

>>451さん
あなたの場合は、頭金が十分あります。
あなた自身の、給料もそれなりにありますので、年間２００万
程度（ボーナスも含め）返済できれば、３０年ローンで
よろしいのではありませんか？
定年まで２０年とありますが、子供ができなければ、もと
早めに返済していくことは可能ですね。
でも、子供は大切ですよ。
また、６５００万円の物件ですので、それなりに価値のある
ところでしょう？
駅からの利便性・場所の条件良いですか？

[466: 購入検討中さん]

>>458
やっぱり厳しいと思うよ。
子供を予定している以上夫の収入でいかに生活していけるか、で考えたほうが良い。
妻の収入は貯蓄や繰上げ返済＆遊興費などに充てるつもり、位の余裕をもって考えていくべし。
３年で８５０万の貯蓄は夫婦２人だとしても経済感覚が良いと思うので家賃がもったいない、という計算にはならないとおもう。
奥さんが育児休暇あけても働くつもりといってもやはり子供を持つと何が起こるかわかりません。それに保育園代だって馬鹿にならないし×２になる可能性も考えているのであればやはり今の合算収入をベースに考えるのは危険すぎます。
貯蓄が８５０万円で頭金に６００万、と言う事はその他色々かかって２５０万位はあっという間に、となってしまうかもしれません。

[467: 匿名さん]

いやいや458は夫婦で公務員とある

この条件は、育児のためにどちらもそれなりに時間をかけられるのでは？
したがって、奥様が会社員の場合とリスクが結構違いますね。

459と458違いは、年収・年齢・購入価格の違いですが
転勤の問題、育児の問題、今後の年収

458さんの条件の方がリスクが格段に小さいのではないでしょうか

[468: 匿名さん]

458さんのリスクはやっぱり子供がこれからってことですかねぇ。。。
出産後も奥様が今まで通りに生活できれば良いでしょうが、それなりの覚悟が必要です。しかも、30代になってからの初出産って20代と比べて、体の負担が大きいでしょう。出産時に何が起こるかわからないし、ホントごくまれだとは思うけど、子供が病気を持って生まれてきてそれが要介護レベルだったとしてもローンは待ってくれません。
やはり出産前だったらご主人の年収のみで考えたほうが無難ですよ。
もう子供を作らない！！というのであれば合算でもいいでしょうけど。

[469: 購入検討中さん]

公務員であるかどうかはあまり関係無いと思うよ。
産後の復帰体制がしっかりしているかどうかではなくて子供を持ったら今までと同じというわけにはいかないのは誰でも同じ。
夫婦とも育児にそれなりに時間がかけられる事で会社員の妻とはリスクが違う、とは一概に言えない。
まぁ何年も仮病で休暇とり続けて給料だけはしっかり貰う、ってな公務員もいますからねぇ…そのレベルで考えるとなんともいえませんが、公務員といってもノンキャリヒラでは厚遇ばかりでもないよ。

実際子供を産んだら子育てに専念したくなったり、子供や自分の健康状態に思わしくない部分が出てきたり…などなど職場どうこうだけではない問題があるわけです。
どんな時も親代わりに動いてくれる祖父母などがいれば別ですが、458さんの場合、今の状況では奥様の収入が維持されないと即破綻ですからね。
その状況でこれから子供を１人か２人というのはチャレンジャーというよりほんとに無謀かと。
まぁ何事も結果オーライなんでしょうが、子供ができてみて初めて「家族ですみたい家」像なんかもできてくるでしょうから慌てる必要は無いと思います。

[470: 契約済みさん]

二世帯住宅を検討中です。

夫　33歳　年収　420万
妻　30歳　年収　280万
父　62歳　年収　250万
母　58歳　年収　180万
子　9歳（今後１人は作る予定）

物件価格　4,200万（諸費用込）　新築戸建
ローン　　4,000万
ＪＡローン（３年固定　1.4％、更新時1.0％優遇）を計画中です。

このローンは無謀でしょうか？御教授下さい。

[471: 購入検討中さん]

アドバイスお願いします。
40歳でも年収の4倍というのは安全圏なのでしょうか？

年収：650万
借入：2600万（土地：1400万 10月中旬実行 / 建物：1200万 2月実行）

宜しくお願いします。

[472: 購入検討中さん]

>>470
無謀というかいやはや・・・。
一番の稼ぎ頭で４２０万は厳しい。
ご両親は貯蓄などまったく無いのですか？
親の代で半分位頭金を出して子の代で残りをローンする、位がちょうどいいと思います。
ご主人一人だとほぼ１０倍ですよ？
ご両親ともまだお若いですが、お二人にもしもがあったら？あなたの奥さんが介護の手として必要とされたら？
４人分で計算していたら大変なことになるかも。

夫婦２人の合算でも払えそうだし、お子さんできても面倒見てくれる人もいますからその面では恵まれているけれどね。

[473: 451]

>>465さん
そうですね。最初から２０年のローンを組まずに
３０年ローンにして繰り上げ返済を頑張りたいと思います。
（子供も計画しておりますし、余り無理はしないほうが
いいと思っています。）

＞駅からの利便性・場所の条件良いですか？
そうですね。２駅利用で両方とも１０分以内です。
新宿渋谷の都心にも近いので利便性は高く、イザとなったら
売れる（？？）と踏んでいます。

貴重なコメントありがとうございました。

[474: 458]

>>466>>467>>468>>469さん

一日の間に沢山のご意見ありがとうございます。
皆さんのレスを読んで、住宅よりも子供が先だとつくづく感じました。
ウチは>>469さんの仰る正にノンキャリヒラ公務員ですので、年収の大幅増加は今後も見込めませんし、夫婦片方の収入だけでは検討していた物件は間違いなく破綻してしまいます。
やはり>>462さんのご意見のとおり、3年後を目途にまずは一人目の子供を頑張ってみて、その時点での年収と貯蓄に見合った物件をまた改めて探そうと思います。
今回の物件に関しては、まだ1回目の説明会に参加しただけですので、
勢いで商談を進める前にこちらに投稿してみて良かったです。
皆さんありがとうございました。

[475: 購入検討中さん]

車好きなのですが、マンションと車で迷ってます。
案１と２どちらが無難でしょうか。
ご教示よろしくお願いします。

夫：８００万（４３歳）
妻：専業主婦（３５歳）
子供：１歳


【案１】
　・マンション価格（35年ローン）4,100万円
　・マンション諸費用　　　　　　 200万円
　・マンション頭金　　　　　　　　　なし

【案２】
　・マンション価格（35年ローン）3,000万円
　・マンション諸費用　　　　　　 200万円
　・マンション頭金　　　　　　　　　なし
　・車（5年ローン） 　　　　 1,000万円

[476: いつか買いたいさん]

４７５さん、頭金なしというのは貯蓄ゼロということでしょうか？？
どちらも厳しいような気がしますが・・・
案１でも、結局車欲しくなりませんかね？？
そういう意味では案２ですが・・・車もローンってことですよね？
車のローンは金利が高いです。
少し危ないような・・・

[477: 匿名さん]

475さん、
車好きにもいろいろありますが・・・
フェラーリやポルシェ、ＮＳＸでもいいか。そんなレーシングタイプ
メルセデスやＢＭＷ、レクサスでもいいか。といったラグジュアリー

前者なら雨に濡れたら困るでしょうし、屋根が欲しいし、
足周りをいじったり・・・
マンションより戸建てがいいのでは？
後者なら何年も乗り続けるより常に最新の設備（車）に更新
となるでしょうから、
マンションの35年ローンの1,000万円と同列に考えるのは厳しいのでは？

まあその値段だとおそらく郊外でしょうから、
いずれにせよ車は必要なのかもしれませんが、
現在頭金なしで1000万円の車の5年ローンを払いつつ、
3000万円の35年ローン・・・
年間返済額は繰上なしで300万円を超えますよね。
今43歳（ありゃ年上ですね、ナマイキですみません）ですと
43+35＝78　完済は78歳。
お子さん今１歳だとすると、43+15=58歳　退職近い。
高校生になった時に私立に行きたい（行かせたい）ってなったら
結構ローンの残債を減らしておかないときついのではないかと思います。

ちなみに自分は、年収800万円　36歳
今年マンション購入　4,000万円
頭金1,000万円、ローン3,000万円、諸費用100万円、貯金300万円
年収とローン額、車好きというのが似ていたのでレスしました。
これでも将来車買い換える（出来るのか？）とかいろいろ
将来起こりうるイベントを考えると・・・

ちなみに彼女いますが年収500万円、貯金ゼロ、金遣い荒い・・・
こいつが嫁になることが将来の最大のリスクです・・・。

[478: サラリーマンさん]

＞こいつが嫁になることが将来の最大のリスクです・・・。

それでもご結婚されるのですね。。。
男らしさを感じます。自分には出来ませんでした。。。

[479: 共稼ぎ３３年夫婦]

>>475
家など買わず、ＬＩＦＥのウィンドサーファーみたいに、ガッポリ稼げるようになるまで、賃貸が無駄だと思うなら車で生活したらいかがですか。

年収が８００万円あって、年齢も４０過ぎで、頭金ゼロ。
どっちのプランも似たようなもの。
所得の割に、車に金を掛け過ぎてませんか？

[480: 475]

皆さんご意見ありがとうございます。
車はレンジ・ローバーです。
四駆好きが高じて、いつかはと思っていたのですが
マンションを買ったら一生無理だろうなと・・・
で、この機会にと思った次第です。

理性では、案２の車なしがベストだと分かっているのですが、
住宅ローンの返済だけで一生終わるよりは
少しは趣味の部分もあればローン返済の励みになるのではと迷ってます。

[481: 購入検討中さん]

ご教授おねがいします。

夫２８歳　年収７００万
妻３０歳　パート１００万

子供なし、車なし。

物件（諸費用込み）４６５０万

頭金３００万
（援助２００万ならと親は言ってくれているができれば頼りたくない）

借り入れ４４００万弱　　３５年

これで子供ができたらアウトなのでしょうか？

[482: 購入検討中さん]

詳しい方、どうかアドバイスをお願いいたします。

夫２７歳　年収４００万円（税込み）
妻２７歳　年収３５０万円（税込み）
現在は子供はいません。２年後に一人欲しいです。
子供ができたら、妻は専業主婦になります。

物件価格：３,３００万円
頭金：１,３００万円
諸経費：１７０万円
ローン：２,１７０万円（３５年返済　１０年固定２．３５％）
２年後、４００万円の繰上げ返済予定。
管理費・修繕費：２万円
車：なし
貯金残：１７０万円

よろしくお願いいたします。

[483: 匿名さん]

>>482

頭金が多いので（ご両親からの援助じゃないなら）貯蓄体質の家計だとは思いますが、
2年後にご主人一人の収入になるなら、中古とか、もう少し低価格の物件を探してみては？
年収400万に対して管理費込みで月9万5000〜10万弱くらいですよね。
相当切り詰めて生活する覚悟が必要です。

[484: 匿名はん]

>>477　さん
　
漢ですね！かっこいい！

[485: 匿名さん]

初めてこんなHPを知りました。
10月に入居予定のマンションがあるのですが…

夫32歳　年収600万(年収UPはソコソコ見込めます。でも＋100〜250万)
妻30歳　年収230万(子育て中も在宅で勤務OK)

子供なし　(年齢的に来年子作り…様子見で3〜5年後2人目も)
車　汚い中古車あり。
物件（諸費用込み）４６５０万

購入マンション3600万
借り入れ3300万
貯金350万

35年超長期固定…

子供は難しいでしょうか？
いける！と思うのですが、今さらながら不安です。

[486: 購入検討中さん]

すいません。
出来ればアドバイスお願い致します。

夫　35歳　年収　800万
妻　34歳　年収　400万
子供なし

4800万の物件で頭金300万
4500万の借り入れ


やはり無謀でしょうか？

[487: 匿名さん]

No.485ですが、間違えて物件価格載せてました。
阿呆です。
下記でお願いします。

夫32歳　年収600万(年収UPはソコソコ見込めます。でも＋100〜250万)
妻30歳　年収230万(子育て中も在宅で勤務OK)
子供なし　(年齢的に来年子作り…様子見で3〜5年後2人目も)
車　汚い中古車あり。

購入マンション3600万
借り入れ3300万(内ボーナス400万)
貯金350万
35年超長期固定…
子供は難しいでしょうか？
いける！と思うのですが、今さらながら不安です。

[488: 匿名さん]

>>486
だから、専業主婦（夫）＆子供　がいなければ何をやっても大丈夫だってば。

[489: 匿名さん]

>486
子供もいないのに家なんか買うのよしな。

>487
ここで聞いて、だめって言われたら買わないの？
掲示板なんかで聞かないで、資金のことくらい自分で考えようよ。
しっかり計算すればわかるよ。
嫌みじゃなくて、自分で計算して納得しないとどっちに転んでも
後で後悔するよ。

[490: 不動産購入勉強中さん]

＞掲示板なんかで聞かないで、資金のことくらい自分で考えようよ。

このスレ全否定ですね（°□°；。

[491: 購入検討中さん]

でも入居予定ならもう自分でどうにかするしかないよね。
購入検討中ならまだしも。
子供は難しいでしょうか？ってそれで「難しい」って言われたら諦めるのかね。
確かにより良い家庭環境の中で生み育ててあげたいというのはあるけど、まず住居ありきで子供はどうするかなんて他人にお伺い立てるなんて甚だ疑問。
ま、生活してみてから考えるしかないんじゃない？

[492: 契約済みさん]

>>487
在宅勤務可能だとしても、家で子どもの面倒を見ながら働くのは難しいんじゃないですか？子どもを預けるとなると費用がかかりますよね。

子どもを作るタイミング次第じゃないですか？
奥さんの年齢的にはそろそろ・・・と思う気持ちも分かりますが、
子どもがいない間にどれだけローン残額を減らせるかがポイントかと。

[493: 匿名さん]

487＆486　何度も書かれてることだけど
その年収と年齢で　それしか頭金ないのが問題。
今までは色々出費があったとか　これから節約するとか言っても　実際　貯めれてないわけだから・・・。
まずは　2・3年　節約してせめて1000万くらいは頭金貯めてから考えたほうがいいと思います。

[494: 契約済みさん]

もう契約してしまったのですが、無謀ですかね。
出来ればアドバイスお願い致します。

夫　29歳　年収　600万
妻　26歳　年収　400万
子供なし（1年〜2年後までには作る予定、2人は欲しい）

3700万の物件で頭金200万
3500万を借り入れ予定

残り　かき集めて200万程度・・・

やはり無謀でしたかね。

[495: 匿名さん]

>>494
我が家と状況がよく似ています。
収入の割合も、物件価格も、子どもの希望人数も(笑)
頭金が少ないのはもしかしてご結婚されたばかりなのかしら？
最低でも2年間は子どもを作らず、繰上返済に励んだ方がいいと思います。
もし貯蓄癖がついていないのであれば、給料天引きの財形貯蓄で強制的に貯めて、繰上返済に充てるようにすればいいのではないでしょうか。
頑張って下さい！

[496: 匿名さん]

無謀じゃない人ばかりだな。

なぜ自分で資金計画できないのかが意味不明だ。
資金計画とか出したらどれくらいの支払額で生活費がいくらでとか
かわかると思うが。。。

あとは子供いないのに家買うのもわからん。
生活観も環境も変わるから生まれてからでも遅くないと思うけどな。

何年後までに一人欲しいとかよく聞くがそんな計画通り子供生まれないし・・

いつも同じような事返答してるが、他の人のレスも見てないのかね。

答える側の一人の独り言でした。

[497: 購入検討中さん]

ご教授おねがいします。

夫　650万（33歳）
妻　350万（32歳）
子供なし

物件価格4400万のうち4200万借り入れ。
都心部なので、駐車場代３万程かかります。
あと、妻に親と共同購入の自宅の残債1000万程あります。

無謀でしょうか？

[498: 匿名さん]

>>497
だから、専業主婦（夫）＆子供　がいなければ大丈夫だってば!

[499: 不動産購入勉強中さん]

>>498
いい加減しつこい。

[500: 匿名さん]

>このスレ全否定ですね（°□°；。

そのとおり。全否定だよ。自分で考えれないかな？自分で考えれ
ないのに、何千万も借金するの？たぶんギャンブルで何十万借金とか
しましたって聞いたらアホかって思う人が大半だと思うが、
こんなとこで無謀でしょうかって聞いてる人はそれ以上。

＞もう契約してしまったのですが、無謀ですかね。
愚の骨頂。聞いてどうする。無謀だと回答されたらどうする？
解約するのか？

＞子供なし（1年〜2年後までには作る予定、2人は欲しい）
1-2年後にパッとできるの？2人はほしいって3つ子だったら？

＞いい加減しつこい。
聞いてる人がしつこいわ。他のレスみりゃなんとなくわかるんだろうに。

自分のことなのに、見ててあまりに情けない。