やっぱり固定が好き！！

[購入検討中さん]

変動金利は怖くない！！って、タイトルからして怖いんですか？

固定にした人、固定にしようと考えてる人、前向きに考えをお聞かせください。

[522: 匿名さん]

＞チョコの話に異論を挟んだ人は、そもそも別に荒らしてはないと思うけどな。
＞そもそもはチョコの論理がおかしいっていってるだけじゃないの？
＞正しくないのなら論破すればいいだけじゃない？

チョコの話は、
「変動が好きなら好きで良いけど、このスレには来ないでね。」
「書き込むところが場違いですよ」
という例えであって、論破するかどうかではないと思う。

優劣を競うのではなく、固定が好きという話をしたいのだから。

変動のスレに、固定好きな人が書き込みする時も、
同じように、マナーを守りましょうというなら賛成です～。

[523: 匿名さん]

>>552
まぁ、例えが悪いんじゃないですね。

固定と変動の差はそういう差ではないのに、いかにも固定は高いけどいいもので変動は安いけど悪いものみたいな例えを出すからじゃないですか？

で、変動は100円チョコしかくえねーんだろ、みたいな事をかくからいけないんじゃないですか？

例えるなら固定は300円のチョコで、変動は100円のバナナみたいな別物として書けばいいんじゃないですか？
チョコとバナナどっちがいいかって、そんなのは人好きずきでしょう、というのならわかります。

なんとなくですが、固定の人は変動は貧乏人みたいな下にみてるような発言が目立つ気がします。
そういう感じでいえば、それは変動の人だって黙っちゃいないんじゃないでしょうか？

互いの立場を尊重した書込をすればいいだけで、相手を馬鹿にしたりするから変な事になるんだと思いますよ。

[524: 匿名さん]

＞No.523さん

チョコとバナナに分けてしまうと、円とユーロくらい離れてしまう。

チョコの例えは、
材料は、固定も変動も同じもの（円）になるところが、言いえて妙なところだと思います。
固定は金額的には無駄が多いと暗に例えている辺りも、言いえて妙ですよね。

お醤油が切れた時に、ネットスーパーで届けてもらっちゃう主婦（固定）と
底値を探して、隣町まで自転車で買いに行っちゃう主婦（変動）。
とかいう例えだと、いいでしょうかね。

[525: 匿名さん]

>>524
チョコの話も結局は相手を見下すような感じにかくから問題がでたのでしょう。

お醤油の話はそんな感じでしょうかね。
送料払ってでも楽な方を選ぶか、多少自分が動いても安いものを買いに行くかって感じでしょうか。

[526: 匿名さん]

チョコレートだの醤油だの例え話はもういいのでは？ここでそんな事の是非を問うても、感覚の違いもあるし不毛。

[527: 匿名さん]

＞感覚の違いもあるし不毛。

固定を選択するか、変動を選択するかというのは、
「感覚の違い」レベルの話であって、優劣ではない。

損得を主張するのも不毛と思います。
優位性の主張も、不毛。

[528: 匿名さん]

ここは、固定が好きな人が集まるスレなのに、
変動の人が何かと茶々を入れるから、退場願うために色々と揶揄が入っている。

固定の好きなところを語ればいい。

私は、払い終わるまで計画通り。手続きも心配もいらないから固定が好きです。

[529: 匿名さん]

変動がギャンブルだという意見が出たときは、「固定こそギャンブルだ」と主張してたのに・・・

固定が300円のチョコだという意見が出たときは、「変動こそ300円のチョコだ」という主張が来ないのですね（笑

[530: 匿名]

もうチョコレート話は要らない。煽るなよ

[531: 匿名さん]

>>529
出る訳ないじゃん。何いってるの？

[532: 匿名さん]

つかどうでもいいよ。もう。
変動どうこういってないで、固定がいいと思うところだけ話せばいいじゃん。

[533: 匿名さん]

変動金利スレは国債の利回りや政策金利、短期金利ネタで盛り上がっていますが
固定金利スレは、チョコとバナナネタで盛り上がっています。

余裕があるのか、その程度の発想で固定に納得して選んだのか？

[534: 匿名さん]

>>532
固定が良いところ。
たとえがわかりやすくて主婦でも話しに参加できるところ。

[535: 固定さん]

固定です。変動さんが余り好きじゃないです。

専門家でも、政策金利があがらないとはっきり言わないのに、
「当面（２，３年）金利が上がらない」
というのを、固定を非難する根拠としているところ。
正しいのは「上がるかどうかわからない」なのに。

上がらない根拠を求めると、国内機関投資家の動向を見たり、GDPの予測を説明してお茶を濁す。
そんなの理解してるなら、専門家になっているし、金融で収入を得られるでしょう。

変動さんは、上がった場合の責任は取らないのだもの。
無責任なことを言っているだけだもの。

結局、「当面（２，３年）金利が上がらない」と言っても、煽っているようにしか思えないの。
私にとっては、変動さんは理屈っぽいオオカミ少年なのです。

[536: 固定さん]

固定は、最後まで何があろうとも金利が上がらない（下がらない）のですから、
専門家に見せても自分で計算しても、総支払い額がはっきりしています。

「我が家の家計」なら専門家と思っていますが、
総支払額がはっきりしない借金の支払い予定はたてられません。
だから固定です。

[537: 匿名さん]

政策金利があがらないといってるのは、単純に日銀が当面あげないっていってるからだと思うが。

[538: 匿名さん]

専門家があがらないっていいきらないのは、正直なところもしも上がった時の責任をとりたくないからだと思う。

匿名掲示板なんて所詮みんなが好き勝手に書くところ。
信じるも信じないも本人次第で、誰も責任なんてとるわけない。
珠玉混合で自分がみて正しいと思う情報だけ入れればいいんじゃない？

[539: 匿名さん]

＞珠玉混合で自分がみて正しいと思う情報だけ入れればいいんじゃない？
くれぐれも自分に都合の良い情報だけ入れるのはやめましょう。

[540: 匿名さん]

>>539
それでもいいんじゃないの？　それで困るのはその人な訳だし。
自分が判断して自分で決めた事だから、自分の責任でしょ？

[541: 匿名さん]

お勤めの会社で利子補給の制度があり、それを利用しようとした場合、
制度の利用の条件に「固定」となっていたりしますね。
（変動だと、あらかじめ手当の金額が決まらないから当然ですが。）

変動の選択者は、そういう制度のない会社にお勤めってことですね。

[542: 匿名さん]

>>541
え、うちの会社は利子補給あるけど変動とか固定とかの条件ないよ？

[543: 匿名さん]

542だけど、うちの場合は住宅ローンを借りている人には一律いくらって感じ。
固定じゃないと利子補給がでないとかっていうところもあるんだ。
そうすると利子金額が全額でたりするのかな。そうだったら羨ましい。

[544: 匿名さん]

会社によっては財形融資やフラットしか利子補給が出ない会社もあります。
そういう会社であれば当然フラットの方がお得でしょうね。

[545: 匿名]

うちの会社は取引銀行なら優遇でかくしてくれるよ。補助も別に出る。

[546: 匿名さん]

うちの会社も利子補給や優遇があります。利用銀行によって固定や変動が選べます。
短期固定が変動金利+0.3％くらいだったのでそれにしてしまいました。

[547: 匿名さん]

利子補給とかそういう会社の制度って、転職の自由を奪い、妻子を人質に優秀な人材を地方へ送り込む制度でしょ。
地方ではワンルームの社宅をあてがって・・・。
気持ち悪い制度。

[548: 匿名さん]

性格がよくないですね。
あるものはうまく使えばいいのだと思いますよ。
転勤なんて誰にだって可能性あるのだし、
もし自分の会社がその気持ち悪いとおっしゃる制度があるなら
社内に向かっておっしゃればよいのでは？
他の会社も同じだと思わない方がいいですよ。

うちの会社はそんな優遇もありませんので関係ないのかもしれないですが
ひがみともとれる（みっともなく見える）発言はよした方が良いと思いますよ。

[549: 匿名]

気持ち悪いかも知れませんが、変動金利で借りても安心できる制度です。
現在、変動金利0.96バーセント、上限金利2.0パーセント。
融資事務手数料や保険料もゼロ。
既に住宅を購入した人にも住宅購入費用補助金が年2回支給。利息はこれで十分OK。借り入れを多くして、社内貯蓄を残して置けばローン金利を上回ることも！
ただし会社受けとりの死亡保険に入んなくちゃいけないんだ(笑)！

[550: 入居予定さん]

SMBCの来月の金利、超長期(20年超～35年以内)がやや上がって3.23だそうです。
フラット35Sが決まるといいなぁ。

[551: 教来石景政]

ここのスレッド「やっぱり固いのが好き！！」に集まっておられる皆さんにお願いがあります。
国土交通省では、長期固定ローンの役割、長期固定ローンの供給支援の必要性、その担い手の組織形態について皆さんのご意見を募集しております。ぜひ、長期固定は必要だというご意見をどしどしお送り下さい。

与党は独立行政法人の事業仕分けを進める考えです。しかし、国民にとって【フラット35】はなくてはならない金融商品だと思います。

皆さんのお力を貸して下さい。

なお、応募様式は下記からダウンロードして下さい。http://www.mlit.go.jp/report/press/house01_hh_000021.html

[552: 匿名]

↑
デマや嘘しか書かない、足長の言うことは一切聞かない方が良いよ。

[553: 教来石景政]

足長様は常に公的なデータの裏づけでレスされています。
アンチは「内容が無いよう（ダ洒落）」です。

それはさておき、平成22年1月期の民間住宅ローン利用者の実態調査の結果を発表いたします。
1.「変動型」の平成22年1月の利用割合は51.4％に増加。
2.「固定金利選択型」は35.4％に増加。うち固定期間（10年）の利用割合は24.0％に増加。
3.「全期間固定型」は13.1％に減少。

以上の事から、私共は将来（特に10年後）の住宅ローン返済不能者増加による自己破産や競売の増加、それに伴う景気悪化を危惧しております。

目先の支払いが抑えられるからと、変動型や10年固定を選ばれている方々が多いのは、不況にあえぐ住宅会社の口車に乗せられた結果だとは思います。

しかし、ご存知でしょうか？変動金利の危険性は言うまでもないので、省略しますが、上記2の固定金利選択型の落とし穴を。つまり、金融機関は当初の固定期間（3年、5年、10年が選べます）は特別に金利を抑えて、お客さんを取り込んでいます。しかし、その期間が終了したら、一気に金利が上がります。基準（標準）金利が基準となるからです。

例えば、10年固定の期間が1.8％の銀行でも、標準金利は4％近くあるのです。この超低金利の時代に4％近くという事は10年後、もし長プラが上がっていたら、もっと上がるという事です。今、1.8％の金利でやっと支払っていける人達が10年にはいきなり7％の金利で支払うはめになる事だってあるという事です。そして、住宅ローンは35年とか組みますから、実は11年目から35年目までの期間が長いし、金利が急に上がるという訳です。

ですから、最後まで金利が変わらない【フラット35】がおすすめです。ところが、上記3のようにそれが減っている。そこに危機感を感じる訳です。

[554: 匿名さん]

>>553

そんなフラットさんは10年持たないで競売行き急増ですｗ

変動とか固定とか関係なしに身分相応の借入が大事かと。
フラットにしとけば安心という訳でも無いですし、変動だから危険というわけでは無いと思います。

それと、今時当初優遇で借りる人なんていないですよ。通期優遇が基本ですし、住宅会社の口車に乗せられて
何も考えず変動にする人もほとんどいないと思います。むしろ、固定にしておけば多少無理しても安心と
勘違いした結果が表の通りだと思います。

[555: 匿名さん]

それと、35年で借りて本当に35年掛けて返す人もほとんどいないんじゃないでしょうか？

[556: 教来石景政]

>>554さん、わかりやすい表を添付して頂き、ありがとうございます。
しかし、昨年度の競売件数の増加の理由は私は主に次の2点だと思います。
1.一昨年秋のリーマンショックによる100年に1度と言われる大不況のため。
2.約10年前の住宅金融機構の住宅ローンが超低金利でしたが、それは当初10年間のみの担保であったため。丁度11年目以降の金利急上昇の時期に重なったため。

それから、私は今の超低金利時代にこそ、長期固定金利を組むべきだと考えます。

[557: 匿名さん]

>>556

2の方もいるでしょうが、実はそうでも無いようです。
図を見て頂くと分かりますが、2006年契約者の破綻がずば抜けて多いです。
背景を考えると、当時、景気はもっと良くなる、金利はこれから上がるに違い無いと、無理して割高な物件を
長期固定で選んだ人が、リーマンショックによる所得の減少で競売急増になったと考えられます。もちろん、
変動でも同じ事が言えるとは思いますが、変動は当時から比べれば金利は下がっておりますので当時の固定
と比べると有利だった事は事実です。

今後、2番底があるのではとの憶測も有ります。今が底だ、今の所得より下がる事が無いという前提で
返済額を決めてしまう事が一番怖い結果になるのだと思います。

ですから、変動固定に限らず、無理な借入はしない事です。景気が回復すれば所得は上がるでしょうが、
このままデフレが続けば所得はさらに下がる可能性があります。バブル崩壊前ならば所得が下がる
（もしくは、物価が下がる事）は考える必要は有りませんでしたが、これからの時代、両方を考慮して
いかなければならないと思います。ですから、固定絶対ではなく、その分の差額を繰上に回す前提で
変動も比較してみてはいかがでしょうか？シミュレーションする価値は有ると思います。

[558: 匿名さん]

僕は変動を選んでいますが、
今のように安い固定金利であれば、固定にしたいですわ。

もう少し安いほうがいいけど。

でも今の変動の安さを見ると、固定がいくら安いと言っても、結構差が出ます。
特に10年後は、どっちがいいのか分からないくらい。
※変動は元本減るスピード早いですからね。

賢いのはいまのフラットにして、10年後に金利を見て変動に借り替えるというのが
いいのかな？と思いましたが、みなさんそうしますか？

[559: 匿名さん]

フラットSの金利にもよりますが、繰上前提だとフラットは制約が多いので繰上前提なら変動でもいいかなとか
思ってしまいます。フラットS20を選べるのならばフラットかな。35年で借りて早期完済を目指すのならば
変動＋繰上かな。フラット35は30代を超した年齢を考えると自分は危険と思いました。
変動＋繰上ならば35年で借りても最悪35年まで伸ばす事が可能な借入と考え、繰上でどれだけ期間を短縮出来るか
って話になると思うのですが、これは金利や景気に左右されるので今結論は出せませんが20年完済を目標に
考えてます。

[560: 匿名]

まあ、金融業界もアホではないから、フラット３５が手放しで全ていいわけでは
ないですからね。

どっちも、どっち。

[561: 匿名さん]

金融界はかなり怒ってるよね。
今のフラットＳ以上に有利な融資がないから、みんながそっちに流れる。民業圧迫だって。

[562: 匿名]

借り手は、今の有利不利がよくわかっていると言う事だ。

[563: 匿名]

>>561
金融界はかなり怒っているって、どこの情報？
フラットＳ以上に有利な融資って誰が言ってるの？

固定も変動も長所短所があるんだから、そういう固定の人が誤解されるような発言は控えて欲しい。
アホに見られるではないか

[564: 匿名]

確かに…。一長一短だと思う。

[565: 匿名さん]

考え方の違いだから、有利不利の問題ではない。
今、どちらが有利か言えば変動。間違いなく低金利だし、この先、仮に金利が上昇しても対応（繰り上げなど）出来るなら、使えば良い。経済の先行き変化を読む力とそれに対する資金的余裕があるなら、変動。


数年後に金利が上がる可能性はある訳で、固定でも歴史的な低金利てはあるので、最大支払額をFixしてしまおうと言うのが固定。上昇して金利負担が今より増えるリスクはゼロになる。

たまに固定が金額を固定するのが危険とか言う書き込みもあるが、それはあたり当たっていないように思う。

今後、さらに景気が悪くなる可能性はあるが、それによって収入面で影響を受けるのは固定も変動も同じ。
変動もこれ以上金利がさがらないぐらい低金利だから、金利下降ほうこうについては、かなり固定に近い。

また、変動と固定に金利差があるとは言え、今年のフラットＳと変動の金利差では
収入ダウンによって大きなダメージを受けてローン支払いが滞るなら、
それは変動とフラットＳの金利差による原因というより
借入額に最初から無理があると考えるほうが妥当だろう。

今、低金利の下で変動を選ぶか、固定を選ぶかは、
有利不利と言うより、経済と自分の財政状況と、リスクへの対応での
考え方の違いで選択すれば良いのだと思う。

[566: 匿名さん]

実際フラットSでの借入が今年に入ってずば抜けて増えてる訳でもないですからね。
考えられる要因としては購入者がフラットSにそれほど魅力を感じていないか、そもそもフラットSの
物件が少ないか、ってとこですかね。売る側としては当然今年はフラットSがお得だからチャンスです！
みたいな殺し文句を連発してるでしょうから、知らないって事は無いｊでしょうから。

[567: 匿名さん]

２月上旬にフラットＳを申し込みました。
金融機関の受付までに１週間、機構の仮審査に１週間で通りました。
そんなに殺到していると言う感じではありませんでした。

私は中古マンション購入なので、金利が10年間－１％になります。
地銀の10年固定と比較すると、団信までいれると0.1％高いかどうかと言う所。
期間20年で借入しますが、繰り上げ返済をして15年程度で完済したいと思ってます。

10年固定の地銀だと、10年後に基準金利が今のままでも、
優遇幅は減るので（10年固定に全期優遇はない）金利が上昇する可能性もかなり高いのではと思いましたし、

比較すると、フラットＳの10年後にまだ2％前半の金利が保証されているのは、資金計画が安定すると考えています。

変動は確かに低金利ですので、繰り上げも進むかもしれないとは思いましたが、15年～20年のスパンでは金利がどうなるかは、景気ほか不透明だと考えました。

最終的には、変動を選択した方が有利だった、となる可能性はもちろんありますが、
今の低金利で支払額を固定できて、この先、金利上昇した場合のリスクを避けるメリットもあると考えています。

[568: 匿名さん]

3月入居予定なんですが、フラットと住信SBIで最後まで迷って住信SBI10年固定を選択しました。
自分は経営者で、趣味で株、オプション、外国投資等もやりますが、現在の情勢だと固定有利だと思います。

最初は住信SBIでも全期間固定を検討していたのですが、顧問税理士やFPさんに相談したところ、
・税控除と固定期間別金利差を考慮すると10年固定がベスト
・固定期間明けに金利が上がっていても残債が少なければ影響は小さい
・35年固定は資産状況から考えてヘッジを効かせすぎている
とアドバイスされました。

固定vs変動の選択って、要するにヘッジをどう効かせるかということでしょう。
ある程度余裕があってヘッジを重視する人は固定派、ネイキッド（裸）でポジション取る勇者が変動派というイメージですね。
問題はヘッジとしてのオプションは、最初にローンを組む際にしか購入出来ないということであって、
年を取って病気になってからでは掛けられない生命保険と同じではないかと思います。

でも日本人は世界で最も生命保険を購入するのに、住宅ローンは真逆で変動が多いというのは面白いですね。

変動派の人は金利を政府がコントロールしていると考えているようですが、政府は金利をコントロールできません。
金利は各種経済状況によって決まるものであって、中央銀行は変動幅を管理しているだけだと思った方が良いです。
JGBの発行状況を勘案すると、日本の場合はこれ以上景気が悪くなった場合にも金利は上がる方向でしょう。
　＃もちろん好景気になれば普通に上がります

ちなみに、FRBのバーナンキ議長は昨年11月に住宅ローンをリファイナンス（変動3.5%⇒固定5%）したそうです。
私が今回家を購入しようと思ったのも、JGB動向とバーナンキ情報が大きく影響しています。

[569: 匿名さん]

バーナンキは公定歩合引き上げの際にFF金利は今後も長期にわたり低金利を継続するとのアナウンスしてるけど
住宅ローンを固定にしたばっかりにその言葉信じて貰えないってどんだけFRB理事としてダメなんだよって話だな

[570: 匿名さん]

アメリカはサブプライム問題で今は国の支援が入ってるから安く借りられるだけだろ。いや、借りられる
んじゃなくてすでに借りている人への救援策みたいなもんか。
経済が正常に戻ってくれば政府の住宅ローン支援策も終わるだろうしね。
しかし、それと政策金利はまた別の話。米は失業率10%近いし日本の二の舞にならないようにと
金利引き下げやリーマン破綻など決断は早いんだけど結局何も解決してないような現状。
公定歩合引き上げも米国債の買い手を意識してやむを得ずみたいな意見もあるし、政策金利は上げないとの
火消しに必死になってた感じからしても出口はまだまだ遠い感じが伝わってくる。

しかし日本は亀井さんの日銀に国債直接引き受け発言が有っても価格が全く下がらないんだからすごい。

[571: 匿名さん]

568です

>>569　さん

彼は前任者に比べて正直というか、腹芸ができない感はありますね。
それに、その後実際にサプライズ利上げがありましたし、あれで私の予想は一歩確信に近づきました。

>>570　さん
日本の場合は年3%程度のデフレなので、国内機関投資家から見ると実質金利は4.3%位あるのと同じでしょう。
本来ならばもっとずっと以前に金利が上がる局面が来ていたはずですが、国内消化できる程の貯蓄率が却って仇になっていると思います。

詳しい話は先日藤巻さんが週刊誌に書いていましたが、概ね当たっているように思えますね。

私が今回住宅ローン"商品"を購入しようと思ったのは、万が一インフレが来た場合に、スムースに現物（不動産）に資産を移し替えるタメでもあります。
トリプル安局面になったら、他の資産を整理して繰上返済することを検討しています。

逆に何も起こらなくても、単なる妄想で別に損はしませんし。