はじめまして。
住宅ローン審査に落ちてしまい、今後どのように対応していけば良いのか分からず質問しました。

年収 610万公務員（自衛隊）
勤続年数 8年

事前審査申し込み
.労金
.信用金庫

CIC JICC開示記録内

開示した会社

.全国保証
.しんきん保証基金
.中央労金金庫

アコム借り入れ150万
町金？借り入れ40万（JICCにて遅延解消記載あり）
上記2社、みずほ銀行にて借り換えし、完済。
みずほ銀行完済予定2年後。

その他完済完了、延滞などもなしですが、バイク、結婚式、町金、携帯、家具など情報記載あり。

4月に不動産屋に新築購入の相談に行きました。

アコムの借り入れは主人の家族が主人名義で行っていたものですが、2018年に借りたにもかかわらず、返済して借りての繰り返しで、元金がほとんど減っていない状況でした。
（上記状況を主人から聞かされたのが年末で、話し合いの結果月々の返済を私が管理することになりました。）

その件を不動産屋に話したところ、自衛官だし、年収も高いのでアコムの借り入れ自体は住宅ローンに響かないから事前審査通してみましょうと言われ、
私も主人も安心してしまい、言われるがまま2社申し込みをしました。

一週間程度たったころ不動産屋から連絡があり、2社とも否決だったとのことでした。

原因追求のためCICとJICCに開示請求したところ、主人が私に内緒でお金を借りていたことが、JICCの記載で発覚しました。（40万）
貸付日 2018.12.26
異動参考情報延滞解消 2020.12.23
完済 2021.1.8

不動産屋曰く、この延滞解消が一番の原因ではないかとのことでした。

不動産屋の担当者の方が
フラット35のお知り合いの方に上記内容を話したところ、延滞解消が消えるまではどこも貸してくれないと思う。貸付日から5年だから2023.12.26以降なら審査に挑んでもいいのではないかとのことでした。

私なりに調べたところ情報が消えるのは完済日から５年とのこと。CICは消えるのは5年だがJICCは1年とのこと。

フラットの方と私が調べた内容だと相違がありました。

このような状態の場合今後どの様に住宅ローンにむけて動いていけば良いのでしょうか。