2006年2月実行の方

[匿名さん]

ローンの情報交換しませんか？
私は長期固定を望んでいるので、３０００万円をグッドローンか三井住友の長期にする予定です。
東京三菱、ＵＦＪの合併後のキャンペーンの有無も気になりますね。

[122: 匿名さん]

感覚がどうのとか、そういう言い方が問題なのでは？

[123: 匿名さん]

毎月の可処分所得が500円でもふえりゃすなおに嬉しいです。

[124: 匿名さん]

いよいよ2月だねー。
これくらいの金利ならいいね。
よかったねー、みなさん。
あとは引越しが楽しみ(^^

[125: 匿名さん]

いやいや、違うでしょ。

手取り月収分の差額で、諦めた初期導入設備が
入れられるでしょ。ワンランク上のキッチン装備だとか
トイレや浴槽とか。
何十年の中の50万は少ないかもしれないが、初期投資としての
50万は価値がある。

[126: 匿名さん]

その初期投資にまわせる５０万は35年たたないと貯まらないけどね

[127: 匿名さん]

だ〜か〜ら〜 もういいって！

[128: 匿名さん]

ソニーのキャンペーン気になるけど、もう間に合わないかな？

[129: １２８]

口座は持っているんっだけど。変動金利でも固定でもやっぱ魅力的かなと思って。
3週間じゃ無理なのかな・・・

[130: 匿名さん]

他銀行だけど
相談会行ってすぐ書類提出　ローン審査終了まで１０日ほどでやりました。
問い合わせるだけ問い合わせてみれば・・・？

[131: 匿名さん]

全然余裕でしょ。仮審査から結果まで４日ほどで、本審査用紙も届いたよ。10日もあれば確定できるんじゃない？

[132: 匿名さん]

当初3年固定2.25%通年1%優遇　2900万円35年ローンだと3年間は1.25%で月の返済額は8万5千円
フラット35だと2.8%で月106000円
差額23000円
3年間で83万円

さらにデベにて保障料(60万）を負担してくれるとの事なので3年固定にすると合計140万円ものお金が手元に
残ります。
3年後に140万円繰り上げ返済すれば多少金利が上昇するリスクを考えてもフラットよりも有利なのでは？と
思ってしまいます。
3年後の金利がどうなっているかわかりませんが、通年1%優遇なので現在のフラットの金利2.8%プラス優遇分1%
計3.8%までなら140万円得した事になりませんか？

当初フラットで行こうと思ってましたが上記のような理由で激しく迷ってます。
皆さんはどうお考えでしょうか？

[133: 匿名さん]

>>132
たぶんね、意見は人によって分かれると思う。

ちなみに私だったらね、フラットと３年固定の２本立てにするけどな。
どっちか一本っていうのは、どっちも嫌だ。
フラット一本だと、金利負担が＊＊らしくなってくるし、
３年固定一本っていうのも、ちょっとバクチだしなあ。私なら絶対にしない。

結局ね、返済スタンスによるんじゃない？
繰上はそこそこにマターリ長期間にわたって返済していくのか、
ガツガツ繰上して短期返済を目指すのかにもよると思うのね。
前者ならフラットの割合を多めに。後者なら３年固定の割合を高めても大丈夫でしょう。
割合は５：５を基本線に、どちらかを厚めにすべきかどうか、ぜひ考えてみて！

銀行の３年固定、「保証料まで負担」というのは相当有利な条件だと思うから、
それを使わない手は無いと思うんだよな〜。
かといってね、なんで銀行がそこまで必死に有利な条件を出すのか。
そりゃあ、儲からなければそんなことしないわけで。
ま、いろんな人の意見を聞いてみたほうが良いと思うよ。

[134: 匿名さん]

>>132
私の考えはこうです。ではまず132さんのケースを比較してみます。
3年固定・・・1.25%
返済額・・・85000円
3年後の残高・・・2703万円
フラットとの差額・・・140万(132さんの計算より引用)

フラット・・・2.80%
返済額・・・108000円(こちらの計算では+2000円でした)
3年後の残高・・・2751万円

3年後の計算では約190万円の差になりますね。
もう一つがフラットなので年1回団信が入りますので約200万強の差となります。

ココからが私の考えです。
3年固定の方に差額の140万繰上げ返済したとして、その時の金利から月々の返済額と
5年後、10年後、もういっちょ20年後の残高はじきだします。
▼優遇適用後、金利3%になった場合
返済額・・・103721円
5年後残高・・・2464万円
10年後残高・・・2187万円
20年後残高・・・1502万円
▼金利3.5%
返済額・・・110844円
5年後残高・・・2472万
10年後残高・・・2214万
20年後残高・・・1551万
▼金利4.0%
返済額・・・118218円
5年後残高・・・2480万
10年後残高・・・2240万
20年後残高・・・1598万
▼金利5.0%
返済額・・・133677円
5年後残高・・・2493万
10年後残高・・・2287万
20年後残高・・・1690万

では、フラットの経過を見てみると
返済額・・・103721円
5年後残高・・・2751万
10年後残高・・・2337万
20年後残高・・・1592万
総返済額で見ると 4553万(繰上げなし・団信別)となりました。
どれも10年後までは短期の方が良さそうですが、30年返済でもまだ1/3終了段階。
ではそれぞれ総返済額を挙げると、
3.0%->4440万
3.5%->4714万
4.0%->4998万
5.0%->5593万
となります。単純に3年後の金利をずっと固定したので5.0%とかなんてありえないと思いますが、
10年後20年後にありえないとは言い切れませんし、3%で固定されたとしてもフラットに比べて
113万しか違いませんでした。3.5%になったら逆転です。

最初に140万の差額が消し飛んだ計算になっています。
短期を繰り返して3%以下になる可能性ありますが、私はそんなチャレンジは出来ませんでした。
何故って10年後、20年後の自分たちの子供を考えると住宅ローンは絶対に負けられない勝負ですから。

ならばと目先の3年よりも30年先の安心を買いました。ちなみに私は団信払いたくないので銀行の長期固定です。
今、金利が2〜3%以下になってるのはキャンペーンのおかげと言うこともお忘れなく。

[135: 匿名さん]

訂正
フラットの返済額は108395円でした。

[136: 匿名さん]

>134　さん

通年1%優遇なのに、優遇適用後金利3%から開始されたのは　なぜ？
今後店頭金利が４％以下の可能性は　そんな少ないとの読みですか？

店頭で３％　優遇されて２％の期間は意外と長いかもしれないよ。
ここが各自の判断の分かれ目かな

[137: 134]

>>136さん
確かに3年後では適用後2%台の可能性の方が高いと思いますが、あくまで比較として出した数字なので
長期固定と短期での境目は3.0%〜3.5%くらい(正確には3.4%)ですねと示したかっただけです。
134さんおっしゃるように店頭金利が30年後まで4%以下ならばそりゃ勝ち組でしょう。

やはり判断の分かれ目ですね。
私は、今、各銀行がキャンペーンというエサをぶら下げて顧客を奪い合ってるようにしか見えないので、
今後の金利上昇は銀行が一番よく分かってるのだなぁと判断して長期にしました。
マンションの供給も今がピークと考えているのでまさしく銀行も躍起になっている状態と捉えてます。
絶対に負けられないギャンブルは怖くて手を出せません(＞＜)

[138: 132]

皆さん、色々なご意見ありがとうございます。
実は私、今回買い換えなのですが3年前に全額当初3年固定で借りました。
借入額が少なかったのと繰り上げ返済をするつもりでいた事、そして
勉強不足で銀行やデベが進めるのだから問題ないと思って借りた物です。

今回諸事情により買い換えする事になったのですが、３年前の金利を
確認した所、３年固定はなんと、2.25%だったのです。
もちろん当時も「景気は良くなる」「金利は今後上昇する」と言われて
いました。ですが結果は変わらずでした。おそらく3年前と今とでは
状況が違うという方がいらっしゃると思いますが3年前も3年前とは
状況が違うと言われていました。なので結局そんなに急激には変わらない
んじゃないのかな？って思ってしまいます。

キーは3年後に3.8%より高くなるかどうかなんですよね。

なかなか結論が出せません・・・

[139: 匿名さん]

それは3年後の3年固定？変動？それとも長期金利？

[140: 匿名さん]

少なくともキャンペーン金利は３年後には採用してもらえないんだよね

ちなみに、今の店頭金利の３年固定の金利はいくらなんでしょう？

[141: 匿名さん]

三井住友が0.7%優遇キャンペーンっていってる3年固定が1.65だから、
1.65+0.7で　2.35なんでない？

ちなみに三菱UFJの固定3年を年利-1.4優遇ってのが0.95になってるからー、
0.95+1.4は　2.35だね。