2006年2月実行の方

[匿名さん]

ローンの情報交換しませんか？
私は長期固定を望んでいるので、３０００万円をグッドローンか三井住友の長期にする予定です。
東京三菱、ＵＦＪの合併後のキャンペーンの有無も気になりますね。

[134: 匿名さん]

>>132
私の考えはこうです。ではまず132さんのケースを比較してみます。
3年固定・・・1.25%
返済額・・・85000円
3年後の残高・・・2703万円
フラットとの差額・・・140万(132さんの計算より引用)

フラット・・・2.80%
返済額・・・108000円(こちらの計算では+2000円でした)
3年後の残高・・・2751万円

3年後の計算では約190万円の差になりますね。
もう一つがフラットなので年1回団信が入りますので約200万強の差となります。

ココからが私の考えです。
3年固定の方に差額の140万繰上げ返済したとして、その時の金利から月々の返済額と
5年後、10年後、もういっちょ20年後の残高はじきだします。
▼優遇適用後、金利3%になった場合
返済額・・・103721円
5年後残高・・・2464万円
10年後残高・・・2187万円
20年後残高・・・1502万円
▼金利3.5%
返済額・・・110844円
5年後残高・・・2472万
10年後残高・・・2214万
20年後残高・・・1551万
▼金利4.0%
返済額・・・118218円
5年後残高・・・2480万
10年後残高・・・2240万
20年後残高・・・1598万
▼金利5.0%
返済額・・・133677円
5年後残高・・・2493万
10年後残高・・・2287万
20年後残高・・・1690万

では、フラットの経過を見てみると
返済額・・・103721円
5年後残高・・・2751万
10年後残高・・・2337万
20年後残高・・・1592万
総返済額で見ると 4553万(繰上げなし・団信別)となりました。
どれも10年後までは短期の方が良さそうですが、30年返済でもまだ1/3終了段階。
ではそれぞれ総返済額を挙げると、
3.0%->4440万
3.5%->4714万
4.0%->4998万
5.0%->5593万
となります。単純に3年後の金利をずっと固定したので5.0%とかなんてありえないと思いますが、
10年後20年後にありえないとは言い切れませんし、3%で固定されたとしてもフラットに比べて
113万しか違いませんでした。3.5%になったら逆転です。

最初に140万の差額が消し飛んだ計算になっています。
短期を繰り返して3%以下になる可能性ありますが、私はそんなチャレンジは出来ませんでした。
何故って10年後、20年後の自分たちの子供を考えると住宅ローンは絶対に負けられない勝負ですから。

ならばと目先の3年よりも30年先の安心を買いました。ちなみに私は団信払いたくないので銀行の長期固定です。
今、金利が2〜3%以下になってるのはキャンペーンのおかげと言うこともお忘れなく。