変動金利は怖くない？？ その３６

[匿名さん]

前のスレッドが1000を超えたので３６作りました。
テンプレは >>1 に貼ったので参照ください。

[451: 匿名さん]

知人に中小勤務で全期間1.6優遇が何人か居るけど、
フラットS(1%優遇)が無くなって、
今後は変動の優遇幅の基準も厳しくなると思っているのは俺だけでは無いはず。
単純に市場競争原理でね。
公務員や一部上場企業の皆さん等には関係の無い話しだけど。

[452: 匿名さん]

>>449
ここで聞くより、そういう趣旨のスレを立てた方が回答が集まりやすいかもしれませんよ。

[453: 匿名さん]

>>449

うちのマンションのポストにはメガバンクの借り換えキャンペーンチラシが1%以下で入って来るよ。

家電店と一緒で店頭表示の優遇金利はまだ下げしろがある状態。一カ所だけではなく、何行か回って条件の良い所を探し、交渉しないと。

[454: 匿名さん]

>>449
優遇幅は、個人の信用も必要ですが、マンションデベやハウスメーカと銀行との提携も大きいですよ。
ただ、大手行で大きく優遇するのは、それなりのデベやHMだけかもしれませんが。
あと、聞きたいなら、自分のことも書かないと。
検討中なら書けるはず。
それがないからマジメに回答しようとは思わない。
少なくとも私は。

[455: 通りすがり]

皆さん、アドバイスありがとうございます。
借入額について質問した者です。

確かに、ここで聞くよりスレを建てたほうが、的確な答えが聞けそうですね。
ただ、スレを建てて、放置する形になっては、何だか申し訳ないので、
軽い気持ちで、ここで質問しました。

私自身は、小さな会社の代表取締役です。
零細企業や自営業者の住宅ローン板とかも見ています。
会社は赤字ではありませんが、一部上場企業のサラリーマンの信用力には
かなうわけも無く．．．．

もともとの借入は２０００～２５００万円を予定していましたが、
太陽光発電やら、オプションやらで、物件価格が３０００万越えしそうです。
土地は、親名義ですし、正直、両方の親からの援助も期待しています。
もし、援助があれば、２５００万円で済むと思います。
５００万づつ貰えたら、何も悩まないんだけど．．．

かなり恵まれた環境ではありますが、庭があるので、その維持費（年20万）や
子供も小学生が2人とこれから教育費がかかってきます。
手元にある程度現金を残しつつ、負担に感じない返済は
やはり２５００万円までですが、去年の年収が少なかったため
２５００万円で、どれだけ優遇されるか不安です。
今年は、去年より６０万円増ですし、来年はさらに６０万円ぐらい増加可能です。
（このへんが、零細企業の社長のいいところですが、同時に
会社のために個人のお金を入れることもあります）

ネット銀行で申し込んでみようと思っていたのですが、
地方銀行と付き合いはあるので、相談してみようと思います。
何かあったとき、真剣に相談にのってもらえるのは、やはり付き合いのある銀行だと
気づかされたので。
また、信託銀行もあるので、都市銀行（メガバンク）よりは入りやすいです。

いくつもの銀行に審査をだすのは、記録に残って、よくないかもと思ったので、
めぼしをつけて、審査してもらうために、質問しました。
正直、東京三菱の名前がでてくるとは思いませんでした。
ネット銀行で借りているのだろうと思い込んでいたので。

長々と書きましたが、まずは相談からですよね。
今度の日曜日に、初めて設計と打ち合わせの段階なので、まだまだ時間はありますが、
こちらや、他のスレッドで、勉強して、納得して借入したいと思います。

みなさん、ありがとうございました。

[456: 匿名さん]

>>454
マンションデベの提携銀行で変動ローンが成立すると
営業担当にキックバックがあるという噂は本当ですか？
だからこのスレには親切な方が多いのですか？（笑）

[457: 匿名さん]

>>456
マンションデベと提携銀行の取引において
営業担当にキックバックがあること自体が理解できない。
営業は施主との契約を取り付けた時点で
デベから能力給もらうでしょ。

銀行が営業にキックバックする意味がないが
もし実在するなら、法的に何かしら引っかかりそうなものですが。

[458: 匿名さん]

>>456

都市伝説です。直接デベ営業の同級生に聞いたので間違いないです。
そもそも末端の営業マンなんて物件売ってなんぼですからね。

[459: 匿名さん]

議論で敵わないからってデベの工作員説まで持ち込んでるのか。

どんだけ変動に恨みが有るんだ？正論で戦えないのか？

[460: サラリーマンさん]

頭金なしで全額3200万円を35年変動で借り入れ。保証料なしで金利は0.975％。
10年間はローン減税があるから、借りられるだけ借りた方がお得なので、諸経費もすべてローンに。
10年後、または金利がある程度上がれば、最初に払うはずだった頭金を残していた数100万円を繰り上げ返済。
さらに、金利が上がるまでは数年かかるかもしれないので、その間にためたお金も足せばかなりの額に。
だから、今は変動金利は怖くない。

[461: 匿名さん]

平成日銀デフレは中世以降の世界史上、ダントツで最長という驚くべき状況
http://shavetail.blog99.fc2.com/blog-entry-60.html
日銀法改正後のＣＰＩ，ＧＤＰデフレーターの唖然とする推移
http://shavetail.blog99.fc2.com/blog-entry-50.html
http://shavetail.blog99.fc2.com/blog-entry-49.html
インフレ率と自殺者数
http://shavetail.blog99.fc2.com/blog-entry-57.html

[462: 匿名さん]

返済始まってまだ年数が浅いですが、変動に借り換えようか検討中です。

残24年、2100万円（10年1.6％、11年以降2.8％）
夫33歳、年収420万円
妻33歳、年収300万円
子供なし、共働き
（今後もし子供ができたら妻が退職するかは未定）

地方在住で、メインバンクから変動1.075%（将来固定選択時の優遇1.3%）
頂きました。
多少は繰り上げするとして、目標は50歳完済としています。
最初はどうしても不安で、提携の信金で2段階固定金利を選択しましたが、
いったん固定で返済総額の予定を立てた分、変動に挑戦する根拠が出てきた
ような気もしています。

みなさんならどうしますか？

[463: 匿名さん]

>>462
1.075%と変動にしては高いこと、あとは子供が産まれた時に
奥さんが仕事を続けるかどうかが分からないとのことなので、
私だったら借り換えはしないかな。
子供が産まれるまで待って判断しても良いんじゃない？

[464: 匿名さん]

>>462
1.075%は変動としては高すぎるよ。
そもそも固定で組んだのだから、初志貫徹した方がいいと思う。

[465: 匿名さん]

10年後に変動安ければ変動に借り換えたら？

[466: tokumei]

>>458,459
銀行は優遇幅を拡大してでも借り手を求めており、
デベと提携することには非常に大きなメリットがありますよ。
更に提携ローンに魅力を感じる借り手というのは、
金融機関に独自のコネクションがない人達であり、
個別の優遇金利交渉など必要なく、また対応する義理もないでしょう。

銀行側は大した営業活動なしに契約を得られるのだから、
当然インセンティブが発生します。携帯電話のようにね。
まぁ、変動にかぎらず固定でも同じでしょうけど。
提携ローンってのはそんなものです。

デベが得たインセンティブが営業担当に供与されるか否かは、
それぞれ異なるはずですが、原資としては含まれているとみるべきでしょう。
末端の営業マンであっても通常は心得ていると思いますが、
携帯販売店上がりのソルジャーであれば知らないかもしれませんね。

[467: 匿名さん]

>>466

それはデベと銀行間の話。営業マンが変動勧めて個人的に銀行からバック貰うなんて聞いた事ない。

[468: 匿名さん]

>>462
10年固定1.6%なら結構いい水準ではないでしょうか？
（しかも11年以降も固定だし）
検討されている変動金利との差がそこまで無いですね。

[469: 匿名さん]

今日の日経にフラットS復活の記事載ってたけど。
優遇は0.7で期間5年になるそうだね。

全然魅力を感じないんだけど。

こんな競売予備軍に税金使うのなら復興財源に当てろよって思う。

[470: 匿名]

そうそう、皆で固定には魅力が無いって言い合って安心した上で変動にしようぜ！俺を含めて、実はまだ変動への踏ん切りがついてない人たち！

[471: 匿名さん]

無知な親から「月賦は固定で」みたいな人が借りて後悔するんだろうな。
あと、銀行の審査が通らない人とか。

[472: 匿名さん]

ギリシャの緊縮財政に対するデモ、中東の反政府デモ、そして全米に拡大しようかとしている
高失業率・金融部門への手厚い保護への反発である「ウォール街を占拠せよ」デモ・・・2011年は「デモの年」になってしまいましたね。

[473: 匿名さん]

>>462
借り替えても良いが、その金利ならソニーが良いと思う。

ソニースレで相談を。

[474: 匿名]

僕もフラット20sで当初10年0.87%もらえたけど変動でも良かったかな

[475: 匿名]

繰り上げ返済っていつのタイミングがベストですか？年末？年明け？

[476: 匿名さん]

そりゃ　見方を変えれば

年末だろ

[477: 匿名さん]

>>466
私が検討した時は、メガバンク2社と信託1社の提携ローンで審査をお願いしました。
結果、どこも優遇幅は変わらなかったので、諸手続きの容易さ、手数料の安さ、保証料返戻率の良さで、信託に決めました。
デベの営業マンも変動を進めておらず、変動のリスクを把握しテイクできないなら固定がいいと言っていました。
営業マンが変動を推奨してきたら、少し引きますね。

大手デベやHMは、大手行数社と提携してますよね。
インセンティブがあったとしても、営業担当には渡らないんじゃないかなぁ。
地銀、信金と提携のデベ場合は、私が物件を探してた、2年半前は、短期湖底の優遇が多く、検討外でした。

[478: 匿名さん]

475さん
計算上では、ローン減税期間中は新年最初の返済日に繰り上げるのがベストです。いっそ減税期間中は繰り上げないという選択肢の方がより有利な場合さえあります。

[479: 入居済み住民さん]

＞大手デベやHMは、大手行数社と提携してますよね。

デベやＨＭからしたら相手の予算に探りを入れられるからなあ。
それだけでメリットでしょ。

[480: 匿名さん]

>477
と、固定のリスクを把握できていないアホが申しております

[481: 匿名さん]

>>480
固定のリスクって何？それは変動にはないリスクなんだよね？（笑）

[482: 購入経験者さん]

今となっては、変動金利よりも、放射能が怖い。都心は放射線量が高いのに、子どもの健康調査をしていない。
鼻血や風邪と診断される子どもは初期症状かと思う。

[483: 匿名さん]

変動にリスクって有りましたっけ？

[484: 匿名さん]

>>483
今は「変動だけ」のリスクはほぼ無いに等しい状態でしょう。

固定にしておけば良かったかな？なんて思うくらいの経済状況になって欲しいですよね。
無理そうだけど。

[485: 匿名さん]

>477
2年半前だと変動が2.475％に下がる少し前くらいでしょうか？
その頃だと営業マンも固定を勧めることが多かったかもしれませんね。
今からローン組むとしたらどうですか？ やっぱり固定ですか？

[486: 匿名さん]

金融機関は長期固定で低金利の商品ってあんまり出さないよね。
長期で金利の低い今、金融機関にとっては固定で金を貸すより変動の方がリスクが少ない。
つまり、変動だと借りる側がそのリスクを負担することになる。

長期で金利が高ければ、金融機関にとっては変動より固定の方が都合がいい。
まぁ、客が他の金融機関で借り替えるっていうリスクはあるけど。

[487: 匿名さん]

今月フラット３５ｓ実行だと最初の十年間は金利1.18%＋団信0.35%=1.53%
1.5%の変動組んだらアホですか？

[488: 契約済みさん]

いやいや全然フツーですよ。
ウチは1.4%の５年固定変動で契約しましたよ。

[489: 匿名さん]

>>486

当然長期固定で貸す場合、そのリスク分の金利が上乗せされている。フラットも一緒。
借りる側は将来上がるかどうか分からない金利に対して先取りして高い金利を払ってる事になる。

過去において変動金利が借入時の固定金利を上回った事はただの一度も無い。

[490: 匿名さん]

>>486

右下さがりなのに越えるわけがない

[491: 匿名]

>過去において変動金利が借入時の固定金利を上回った事はただの一度も無い。
どや顔でこれなのかな（笑）


某所住宅ローンの店頭金利表示
年2.775%

フラット35
年2.18%

うーん。残念ですが、団信云々加えてもフラットの方が低いですね。
デフレだ不況だといっても、銀行様の本音は年2.775%。
この事実になんら不安を感じないからこそ、
変動のリスクがないと言い切れるのですね。
拝金主義者である銀行様を甘く見ない方がいいですよ。

変動ローンにリスクがないと言い切れるのは、
上昇局面で一括返済が可能な資産がある方だけですよ。

[492: 匿名さん]

店頭金利と比較してバカなの？

[493: 入居済み住民さん]

＞491
＞どや顔でこれなのかな（笑）

そっくりそのままお返しします。

[494: 匿名さん]

固定は…。
店頭金利で借りるアホいる訳ない。
優遇どれだけ引き出せるかで借り入れ先決めるんだろうが。

[495: 匿名]

店頭金利で語る奴は情報弱者

放っておけ

[496: 匿名]

何度も語られているが
ローン返済は金利負担が大きい初期に
元本をいかに減らすか

それに尽きる

[497: 匿名さん]

固定は、素直で無いのか？頭が悪い連中ばかりだね・・・

[498: 匿名さん]

金利が急騰して不良債権化したら銀行は大損なんだから固定さんの主張だと銀行に取って変動はハイリスクになってしまうな。

銀行が変動で貸す理由がリスクが低いからと主張するなら銀行自身が金利が上がらないと思っているか上がっても好況による所得の上昇があり、不良債権化しないと見ている事になる。

[499: 匿名さん]

まずね

返済金の内訳で

元金＞利息に出来るように
ローンを組もうね

２０代からお金貯めようね
両親の自宅から会社行っている人で
貯蓄出来ない人　ＮＧね

うちは30代ですが　もう老後資金を貯めているよ

[500: 匿名さん]

店頭金利
基準金利
優遇金利
この3つくらいは使い分けできるようにしましょう。